Ипотека в Банке Открытие

Ипотека в Банке Открытие

Условия программ ипотечного кредитования в Банке Открытие для физических лиц по официальным данным банка. Минимальный первоначальный взнос от 10% стоимости недвижимости, процентная ставка от 5 до 11.29%, максимальная сумма до 50 000 000 ₽ на срок до 30 лет. Выдача ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, c возможностью привлечения до 4-х поручителей и обязательным страхованием. Банк Открытие выдает ипотечные кредиты для приобретения вторичного жилья, новостроек. Информация обновлена 16 октября 2022 года по данным сайта банка.

• любой заемщик
• 15% первый взнос
• без справок

• любой заемщик
• 15% первый взнос
• без справок

• любой заемщик
• 15% первый взнос
• справка по форме банка

• любой заемщик
• – первый взнос
• справка по форме банка

• военнослужащим
• 15% первый взнос
• подтверждение доходов

• военнослужащим
• – первый взнос
• подтверждение доходов

• любой заемщик
• 10% первый взнос
• справка по форме банка

• любой заемщик
• 20% первый взнос
• справка по форме банка

• любой заемщик
• 20% первый взнос
• справка по форме банка

• любой заемщик
• 20% первый взнос
• справка по форме банка

• любой заемщик
• 20% первый взнос
• справка по форме банка

• любой заемщик
• 30% первый взнос
• справка по форме банка

Ипотечный калькулятор Банка Открытие

Рассчитайте на калькуляторе сумму ежемесячного платежа, размер итоговой переплаты и требуемый доход по ипотеке Банка Открытие. По умолчанию установлена средняя процентная ставка, цена объекта недвижимости 3000000 ₽ срок кредитования 12 лет. Выберите в списке подходящую ипотечную программу Банка Открытие и установите нужные числовые значения — в правой части (или ниже) отобразится результат расчета.

Насколько выгодно?

Таблица сравнения условий ипотечных программ Банка Открытие с наиболее выгодными предложениями других банков вашего города. По умолчанию сортировка осуществляется по средней годовой ставке, поскольку заемщику получить минимальную ставку, декларируемую банком, не всегда возможно.

Банк	Ср. %	Ставка	Сумма, ₽	Мин. взнос	Справки	Срок
Ак Барс	8%	5.79 – 10.2%	500 000 – 12 000 000	10 – 90%	– Без справок	до 30 лет
Альфа-Банк	8.06%	от 5.7%	600 000 – 50 000 000	от 15%	– Без справок	до 30 лет
Приморье	8.15%	4.1 – 12.2%	300 000 – 50 000 000	от 10%	– Без справок	до 35 лет
Уральский Банк Реконструкции и Развития	8.35%	от 6.5%	300 000 – 30 000 000	от 10%	– Форма банка	до 25 лет
Совкомбанк	9.04%	4.34 – 13.74%	300 000 – 50 000 000	от 15%	– Форма банка	до 30 лет
Промсвязьбанк	9.65%	5.5 – 13.8%	500 000 – 30 000 000	10 – 90%	– Форма банка	до 30 лет
Уралсиб	9.89%	5.69 – 14.09%	300 000 – 12 000 000	от 15%	– Форма банка	до 30 лет
Санкт-Петербург	9.93%	4.35 – 15.5%	500 000 – 30 000 000	от 0%	– Форма банка	до 30 лет
Новикомбанк	9.95%	9.7 – 10.2%	500 000 – 30 000 000	от 20%	– Форма банка	до 30 лет
Банк Открытие	13.08%	от 12.29%	500 000 – 50 000 000	10 – 80%	– Без справок	до 30 лет

* До подписания ипотечного договора в Банке Открытие рекомендуем обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК), включающую расходы по страхованию, другие дополнительные платежи и комиссии по сделке.

Условия ипотечного кредитования
в Банке Открытие

Банк ФК Открытие занимает 15 место по объёму выданных ипотечных кредитов в 2018 году (2 209 млн. руб. по состоянию на 01.07.18) по данным «Эксперт РА» (+236% по отношению к прошлому году).

Требования к заемщику. Оформление ипотечного кредита в Банке ФК Открытие доступно гражданам РФ в возрасте от 18 до 65 лет на момент окончания срока действия договора, имеющим прописку по месту жительства/пребывания на территории страны. Заявитель должен иметь общий трудовой стаж в течение не менее 1 года, на текущем месте работы – не менее 3 месяцев. Банк не кредитует работников незарегистрированных ИП, моряков, риэлторов, сотрудников казино и клубом, а также лиц без официального трудоустройства.

Для увеличения шансов на получения запрашиваемого кредита заявитель вправе привлечь не более 3-х созаёмщиков из числа своих близких родственников (привлечение созаёмщиков невозможно при оформлении военной ипотеки). Если клиент пребывает в зарегистрированном браке, его супруг обязательно участвует в ипотеке в качестве созаёмщика (если брачный контракт между ними не устанавливает раздельный режим имущества).

Как подтвердить доход? При оценке кредитоспособности заёмщика Банк ФК Открытие учитывает следующие виды доходов:

• зарплата по основному и дополнительному местах работы;
• прибыль от предпринимательской деятельности или ведения бизнеса;
• пенсионные выплаты; доход от аренды недвижимости.

Документы. Уровень доходов заявитель должен подтвердить при помощи справки 2-НДФЛ/по образцу Банка, налоговой декларации 3-НДФЛ, справки о начислении пенсии, выписки по зарплатному счёту в Банке. Также заёмщик должен предоставить в Банк следующие документы:

• общегражданский паспорт;
• копию трудовой книжки;
• документы, удостоверяющие наличие действующих кредитных обязательств (если применимо);
• учредительные документы юридического лица (если заявитель является одним из его руководителей);
• военнослужащие дополнительно должны подать свидетельство участника НИС.

Ипотечные программы. Банк ФК Открытие предоставляет ипотечные кредиты на приобретение жилой недвижимости на первичном/вторичном рынке на срок до 30 лет. Действует программа военной ипотеки. Банк предлагает перекредитование ипотеки, оформленной в стороннем банке (классической или военной). При погашении кредита допускается использование средств материнского капитала. Банк не кредитует объекты нежилой недвижимости; жильё, располагающееся на подвальном этаже; недвижимость, находящуюся на территории закрытых населённых пунктов.

Условия. Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует. Возможно обеспечение жилищного кредита в форме поручительства физических и/или юридических лиц. Обязательным является имущественное страхование предмета ипотеки. Возможно снижение процентной ставки в рамках промоакции от Банка при условии покупки жилья у партнёра Банка, а также заключения договоров личного и титульного страхования. Льготные ставки действуют для зарплатных клиентов Банка и сотрудников «Лукойл», а также при подаче заявки в электронной форме.

Как подать заявку? Получить предварительное решение о выдаче кредита можно, заполнив онлайн анкету на официальном сайте ФК Открытие. Для оформления кредита нужно посетить офис Банка, рассмотрение заявки на ипотеку занимает от 1 до 5 рабочих дней. Положительное решение действительно в течение 90 дней.

Калькулятор ипотеки Банка «Открытие»

Для начала работы с ипотечным калькулятором Банка «Открытие», необходимо выбрать ипотеку из предложенного списка, ввести стоимость недвижимости, сумму первоначального взноса, срок и произвести расчет. Калькулятор автоматически рассчитает переплату и общую стоимость ипотеки от Банка «Открытие».

Попробуйте скорректировать параметры расчета или посмотрите все кредиты банков, доступные на нашем портале

Лучшие предложения по ипотеки для вас!

Ипотечный калькулятор банка Открытие – примеры расчета платежей, преимущества ипотеки банка Открытие

Ипотека для многих граждан единственная возможность обрести собственное жильё. Последнее время в России намечена тенденция снижения ставок по жилищным кредитам. Ежегодно отмечается рост выдаваемых займов на покупку недвижимости. Ипотечный калькулятор банка «Открытие» поможет сделать свой выбор в широкой линейке ипотечных программ. А выбирать есть из чего. По данным аналитического центра «Русипотека», банк занял третье место по выдаче ипотечных продуктов в январе 2020 года. Финансовое учреждение подготовило предложения для разных категорий граждан.

Понятие об ипотечном калькуляторе Банка Открытие

Калькулятор ипотеки Банка Открытие – программный продукт, разработанный для предварительного расчёта выбранного кредита на покупку недвижимости. Расчёт позволяет получить данные о таких показателях:

• сумма ежемесячного транша;
• размер переплаты (уплаченных процентов);
• график платежей на весь период.

Это поможет соискателям сделать правильный выбор и понять, какая предстоит нагрузка на бюджет. Провести процедуру можно отдельно по каждому продукту. Чтобы увидеть результат расчёта надо задать сумму и срок кредита. Программка на основании указанных параметров сама определит процентную ставку. Для расчёта можно установить дату выдачи ссуды по завершении финансовый инструмент покажет срок окончания выплат по займу.

Как пользоваться ипотечным калькулятором Банка «Открытие»?

В программном продукте заложен определённый алгоритм расчёта. Для получения результата надо выбрать из предложенного списка название кредита. Затем устанавливаем сумму и срок займа. Далее, надо определиться с видом платежа, какой он будет аннуитетный или дифференцированный. Инструмент даёт возможность указать дату начала выплат. После этого нажимаем «рассчитать». В правом блоке калькулятора можно увидеть итог расчёта. На основании введённых параметров соискатель получит следующие данные:

• Применённую ставку по выбранному продукту.
• Сумму кредита.
• Размер переплаты.
• Общую сумму выплат (тело кредита + %).
• Процент переплаты.
• Дата окончания траншей.

Дополнением к функционалу является расчёт по месяцам, а также здесь можно посмотреть подробные условия по выбранной ипотечной программе.

Расчёт графика платежей

Калькулятор даёт возможность не только рассчитать ипотеку Банка «Открытие», но и получить график предстоящих платежей. Это будет удобно тем, кто привык планировать все свои траты заранее. В блоке с результатами расчёта есть кнопка «расчёт по месяцам». Нажав на неё, можно увидеть график. В нём расписано, какого числа и какую сумму необходимо выплатить финансовому учреждению. Имея его под рукой, вы не забудете своевременно сделать платёж. А также это поможет правильно распределять финансовые потоки семейного бюджета.

Преимущества ипотеки от Банка «Открытие»

Банк «Открытие» разработал для клиентов целую линейку кредитных продуктов на покупку жилья. Предусмотрены различные ситуации для разной категории граждан. Клиенты получают ряд преимуществ:

• Большой выбор ипотечных программ.
• Привлекательные условия.
• Удобный функциональный сервис.
• Индивидуальные предложения для физических лиц.
• Возможность подать онлайн-заявку.
• Отсутствуют ограничения на досрочное погашение.

Каждый сможет найти для себя подходящие условия.

Почему, прежде чем отправлять заявку, лучше предварительно воспользоваться ипотечным калькулятором Банка «Открытие»?

Кредитных продуктов для покупки недвижимости у банковской организации несколько. Все они имеют свои особенности, условия по ним могут отличаться. Сделав по каждому расчёт с помощью онлайн-калькулятора Банка Открытие, у заявителя появляется возможность выбрать для себя оптимальный вариант. Заёмщик может сам решить, какой для него лучше срок кредитования, оценив объективно ту сумму, которую надо будет ежемесячно выплачивать банку. Финансовое положение у всех граждан разное, поэтому размер платежа для каждого будет отличаться. По результатам расчёта заявитель сможет понять, какой период кредитования указывать в заявке.

Общие требования к заёмщику от Банка Открытие в октябре 2022

К желающим оформить жилищный кредит финансовое учреждение предъявляет следующие требования:

• Гражданство РФ.
• Прописка постоянная или временная на территории России.
• Возраст 18–65 лет.
• Трудовой стаж (общий) от 1 года, на последнем рабочем месте от 3 месяцев.
• Возможно привлечение солидарных заёмщиков (супруг/га, близкие родственники).

Данные, на основании которых производится расчёт на ипотечном калькуляторе Банка «Открытие»

Условия по жилищным займам, приведённые для расчёта на калькуляторе, взяты с официального сайта банковской организации. Ставка по ипотеке и размер переплаты зависит от некоторых факторов:

• сумма зама;
• срок ссуды;
• приобретение страховок;
• партнёрские программы для заявителя;
• размер первого взноса;
• увеличение на 0,15%, если заявленная сумма менее 6 млн рублей.
• снижение на 0,15% при онлайн-заполнении заявки.

Обзор ипотечных программ от Банка Открытие

По кредитным продуктам на покупку жилья учреждение предлагает 10 вариантов. Рассмотрим каждый программу отдельно.

● Квартира в новостройке от Банка Открытие

Условия по программе Новостройка:

1. Сумма займа от 6 млн рублей.
2. Первый взнос 10% суммы кредита.
3. Участие в программе страхования жизни и трудоспособности.
4. Срок 3–30 лет.
5. Процент по займу 10.29%.
6. Для приобретения жилья в новостройке многоквартирного дома.

По программе «Ипотека по двум документам». Оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти.

● Рефинансирование ипотеки от Банка Открытие

Все действующие условия такие же, как для покупки квартиры на вторичном рынке. Программа Рефинансирование действует для граждан, желающих поменять действующую ипотеку, на более выгодные условия.

Ставка действует при рефинансировании кредита, оформленного в иной организации/ другом банке.

Ставка действует при рефинансировании кредита, оформленного в банке «Открытие».

По программе «Ипотека по двум документам». Оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти.

Ставка при рефинансировании кредита, оформленного в банке «Открытие» ⎯ 11.29%.

● Военная ипотека от Банка Открытие

• Срок от 1 года до 25 лет.
• Сумма определяется на основании срока кредита и установленной процентной ставки.
• Процент по ссуде от 5.8%.

Продукт Военная ипотека рассчитан для улучшения жилищных условий военнослужащих. Предусматривается приобретение недвижимости как в строящемся доме, так и на вторичном рынке.

Первоначальный взнос, %	Ставка, %	Сумма, ₽	Срок, мес.	Документы	Условия	Комментарий
20 — 80	от 5.8	500 000 — 2 764 000	12 — 348	Без справки о доходах	Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости Страхование ОСН

● Рефинансирование военной ипотеки от Банка Открытие

Для военнослужащих, желающих погасить ипотеку, предоставленную другим финансовым учреждением. С целью снижения нагрузки на бюджет заёмщика.

Услуга Рефинансирование военной ипотеки предоставляется на аналогичных условиях.

Первоначальный взнос, %	Ставка, %	Сумма, ₽	Срок, мес.	Документы	Условия	Комментарий
10 — 80	11.29	от 500 000	12 — 348	Без справки о доходах	Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости Страхование ОСН

● Ипотека с материнским капиталом от Банка Открытие

• Сумма 500 тыс. – 30 млн рублей.
• Срок 3 – 30 лет.
• Ставка от 9.79%.

Первый взнос от 20%, с учётом материнского капитала – 10%.

Ипотека с материнским капиталом предусматривает покупку жилья на вторичном рынке.

Для зарплатных клиентов банка.

● Апартаменты в ипотеку от Банка Открытие

Продукт Апартаменты в ипотеку отличается только ставкой от 11.19%. Направлен на приобретение апартаментов как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. Возможно, потребуется увеличение первого взноса до 40%.

Первоначальный взнос, %	Ставка, %	Сумма, ₽	Срок, мес.	Документы	Условия	Комментарий
20 — 80	от 11.19	500 000 — 30 000 000	36 — 360	Без справки о доходах	Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости Комплексное страхование
20 — 80	от 11.49	500 000 — 30 000 000	36 — 360	Справка по форм. банка 2-НДФЛ 3-НДФЛ Справка в своб. форме	Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости Комплексное страхование

● Свободные метры от Банка Открытие

• Процент по займу от 12.29%.
• Размер первоначального взноса от 30%.

Кредитная программа Свободные метры направлена на приобретение жилья как нового, так и в строящихся домах, под залог уже имеющегося в собственности.

По программе «Ипотека по двум документам». Оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти.

Размер кредита от стоимости залога — от 20% до 50%.

● Ипотека плюс от Банка Открытие

• Ставка от 12.29%.
• Сумма до 15 млн рублей.
• Размер первого взноса от 40% от стоимости, передаваемой в залог недвижимости.
• Срок от 3 до 15 лет.

Ипотека плюс предусмотрена для проведения капитального ремонта или модернизации недвижимости, с целью улучшения условий.

По программе «Ипотека по двум документам». Оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти.

Размер кредита от стоимости залога ⎯ от 20% до 50%.

Часто задаваемые вопросы

Необходимые для расчёта параметры: выбрать из списка продукт, проставить сумму, срок кредита, а также дату начала выплат.

Какое количество продуктов можно рассчитать на данный момент на ипотечном калькуляторе банка Открытие?

Банк предлагает линейку из 10 ипотечных продуктов: новостройка, вторичное жильё, рефинансирование, военная ипотека, квартира + материнский капитал, новостройка + материнский капитал, рефинансирование военной ипотеки, апартаменты, свободные метры, ипотека Плюс.

Да, можно. У банка в линейке продуктов есть рефинансирование, значит, предусмотрен и расчёт. Информация о продукте описана на данной странице.

Ипотека

Условия зависят от того, какую программу вы выберете. Общие условия по ипотеке:

• Процентная ставка — от 5,3%
• Сумма кредита — до 50 000 000 ₽
• Срок кредита — до 30 лет
• Первоначальный взнос — от 10%

Подробные условия для каждой программы по ипотеке на 2022 год можно посмотреть на сайте.

Как выбрать ипотечную программу?

1. Определитесь, для чего вам нужна ипотека: купить жилье, рефинансировать действующую ипотеку или, возможно, получить крупную сумму наличными под залог вашей квартиры на ремонт или покупку другой недвижимости.
2. Если хотите купить недвижимость, то решите, какую именно:
   • Квартиру в новостройке
   • Вторичное жилье
   • Апартаменты
   • Загородный дом
3. Подумайте, каким из условий ниже вы соответствуете — возможно, вы сможете оформить ипотеку по одной из специальных программ:
   — для тех, у кого есть дети, рожденные с 01.01.2018, или ребенок-инвалид до 18 лет. По ней можно оформить или рефинансировать кредит на покупку жилья в новостройке — для тех, кто хочет купить квартиру по сниженной ставке — в новостройке или готовую у застройщика, который является первым собственником и рефинансирование военной ипотеки — для военнослужащих, участников НИС или вторичное жилье + материнский капитал — для тех, у кого есть материнский капитал, который вы готовы использовать в качестве части первоначального взноса по ипотеке — для тех, кто планирует приобрести жилье на Дальнем Востоке — покупка квартиры в новостройке для IT-специалистов

Если вы не подходите под условия одной из специальных ипотечных программ, то выбирайте подходящую в зависимости от задачи или типа жилья, которое хотите приобрести.

Купить квартиру в ипотеку в новостройке на этапе строительства можно по одной из программ — ставки смотрите по ссылкам ниже:

Для вторичного жилья можно оформить одну из следующих программ — ставки по ипотеке смотрите по ссылкам ниже:

Также вы можете купить апартаменты или загородный дом.

Рефинансировать ипотеку можно по одной из программ — ставки смотрите по ссылкам ниже:

Взять наличные под залог имеющейся квартиры можно по программе «Ипотека Плюс»

Как получить самую низкую ставку по ипотеке?

Для каждой из ипотечных программ существуют свои условия, при выполнении которых вы получите минимальную возможную ставку.

Подробные условия для каждой программы на 2022 год можно посмотреть на сайте.

Также подумайте, каким из условий ниже вы соответствуете — возможно, вы сможете оформить одну из специальных программ с выгодным процентом по ипотеке:

— для тех, у кого есть дети, рожденные с 01.01.2018, или ребенок-инвалид и рефинансирование военной ипотеки — для военнослужащих, участников НИС или вторичное жилье + материнский капитал — для тех, у кого есть материнский капитал, который вы готовы использовать в качестве части первоначального взноса по ипотеке — для тех, кто планирует приобретать жилье на Дальнем Востоке — покупка квартиры в новостройке для IT-специалистов

Также на ставку влияют и другие факторы: размер первоначального взноса, величина суммы ипотечного кредита для отдельных программ и то, являетесь ли вы зарплатным клиентом банка.

Как увеличить сумму ипотеки?

Есть несколько способов это сделать:

• Привлечь солидарных созаемщиков. При принятии решения банк будет учитывать ваш совместный доход
• Увеличить срок, на который вы берете ипотечный кредит
• Сообщить банку о дополнительных доходах, которые вы, возможно, не учли — для их подтверждения нужны будут соответствующие документы
• Погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты — из-за них банк может снизить сумму кредита

Какую ипотеку можно рефинансировать?

Ипотека должна соответствовать следующим условиям:

• Быть действующей
• Залог по ней — квартира или имущественные права по договору участия в долевом строительстве
• Залогодержатель — банк или другая организация
• На дату подачи заявки на рефинансирование с момента получения ипотеки прошло не меньше 6 месяцев

Какой доход учитывается при принятии решений по ипотеке?

Банк учитывает следующие источники дохода:

• Заработную плату на основном месте работы, включая премии
• Доход от работы по совместительству
• Доход от предпринимательской деятельности или ведения бизнеса
• Доходы в виде платы по договорам найма жилья или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащего вам
• Пенсию

Для подтверждения доходов подойдут:

• Справка по форме 2-НДФЛ о размере ежемесячного вознаграждения. Она должна быть заверена подписью руководителя или главного бухгалтера, а также печатью
• Выписка со счета о начислении заработной платы
• При наличии дополнительного дохода: 3-НДФЛ, выписка с банковского счета, справка о размере пенсии и т.п.

Обратите внимание: если вы занимаете высшую руководящую должность, дополнительно нужно будет предоставить заверенные копии учредительных или других документов. В них должен быть указан состав собственников компании на момент обращения в банк.

На какое жилье можно оформить ипотеку?

Можно ли оформить ипотеку онлайн?

Оформить ипотечный кредит онлайн возможно для некоторых программ:

1. Заполните онлайн-заявку. По ней мы принимаем предварительное решение за 2 минуты. Финальное — за 1-2 дня
2. Если оформляете новую ипотеку — выберите подходящую квартиру и предоставьте в банк необходимые документы по ней, а если рефинансирование — предоставьте документы по квартире, на которую оформляли действующий кредит
3. Оформите сделку. В офис понадобится прийти всего 1 раз — чтобы подписать все документы

При оформлении других программ вам нужно будет заполнить на сайте короткую заявку. После этого с вами свяжется сотрудник банка и расскажет, что делать дальше.

Как оформить ипотеку?

1. Выберите одну из следующих программ:
2. Заполните заявку на сайте
3. Предоставьте все необходимые документы
4. Получите решение
5. Выберите квартиру — решение по ипотеке действует 2 месяца
6. Оформите сделку — подпишите документы в банке

Как оформить рефинансирование?

1. Выберите одну из следующих программ:
2. Заполните заявку на сайте
3. Предоставьте все необходимые документы
4. Получите решение
5. Отправьте документы по квартире
6. Оформите сделку

Как я узнаю решение по ипотеке?

Мы сообщим вам о решении в SMS и отправим письмо на e-mail.

Как быстро я получу решение по ипотеке?

Вы получите финальное решение за 1-2 дня.

Сколько времени будет действовать решение по ипотеке?

Решение по одобренным параметрам ипотеки действует 2 месяца.

У меня есть материнский капитал, как его использовать?

Вы можете использовать его в качестве части первоначального взноса по ипотеке. Для этого вам нужно оформить ее по одной из этих программ:

Если вы уже оформили ипотеку, то материнский капитал можно использовать для ее погашения. Подробнее смотрите Как использовать средства материнского капитала для погашения ипотеки?

На кого нужно оформить ипотеку, если я использую материнский капитал в качестве части первоначального взноса?

Ее можно оформить:

• На владелицу материнского капитала
• На ее официального супруга
• На обоих членов семьи сразу

При этом супруга может не участвовать в качестве созаемщика, если до сделки у нотариуса будет оформлено согласие на покупку квартиры и передачу ее в залог банку.

Можно ли сначала подать заявку на ипотеку, а потом выбрать жилье?

Можно — решение по ипотеке действует 2 месяца. За это время вы сможете выбрать подходящее жилье.

Как получить одобрение выбранного жилья?

При выборе квартиры или жилого дома рекомендуем заранее посмотреть требования банка к объекту недвижимости и учитывать их при поиске.

При покупке квартиры на вторичном рынке вам нужно будет сделать ее оценку в независимой оценочной компании, аккредитованной банком. Заказать отчет об оценке можно онлайн — через сервис «Удобная ипотека» быстро и безопасно.

Банк учитывает оценочную стоимость квартиры, когда принимает финальное решение по вашей заявке. Кроме того, из отчета об оценке он получает информацию о технических характеристиках недвижимости, наличии перепланировок и другие данные.

Еще вам нужно будет предоставить все необходимые документы по квартире, на покупку которого вы берете ипотечный кредит.

Документы для покупки квартиры на вторичном рынке

• Свидетельство о регистрации права собственности, если оно есть, или выписку из ЕГРН
• Документы, на основании которых возникло право собственности продавца квартиры
• Паспорта или свидетельства о рождении собственников
• СНИЛС собственников

Документы для покупки квартиры в новостройке

Список необходимых документов зависит от формы договора, по которому будет оформлена сделка:

Договор участия в долевом строительстве от застройщика:

• Проект договора участия в долевом строительстве

Договор уступки права требования от юридического лица:

• Проект договора уступки права требования
• Зарегистрированный в Росреестре договор участия в долевом строительстве
• Подтверждение расчета по договору участия в долевом строительстве

Договор уступки права требования от физического лица:

• Проект договора уступки права требования
• Зарегистрированный в Росреестре договор участия в долевом строительстве
• Подтверждение расчета по договору участия в долевом строительстве
• Паспорта или свидетельства о рождении собственников

Предварительный договор купли-продажи от юридического лица:

• Проект предварительного договора купли-продажи

В зависимости от типа сделки для оформления ипотеки могут понадобиться дополнительные документы.

Может ли ИП взять ипотеку?

Может, банк выдает ипотечные кредиты всем физическим лицам — и наемным работникам, и самозанятым, и индивидуальным предпринимателям.

Хочу взять ипотеку, каким требованиям нужно соответствовать?

Вам нужно соответствовать следующим общим требованиям:

• Гражданство — Российская Федерация
• Есть постоянная или временная регистрация в РФ
• Возраст — от 18 до 70 лет на дату погашения ипотеки

Для наемных работников — стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий трудовой стаж — от 1 года.

Для самозанятых — регистрация в качестве самозанятого не менее 6 месяцев.

Если вашего дохода будет недостаточно для того, чтобы получить нужную сумму, можно привлечь солидарного заемщика.

Солидарными заемщиками могут быть:

• Ваш супруг или супруга, в том числе гражданские
• Близкие родственники — ваши или ваших супруга или супруги, в том числе гражданских:
  — родители
  — дети
  — полнородные или неполнородные братья и сестры

Для военной ипотеки есть отдельные требования:

• Заемщик должен быть военнослужащим, участвующим в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 № 117-ФЗ
• Возраст заемщика — от 21 года на дату оформления ипотеки до 50 лет на дату полного ее погашения
• Привлекать созаемщиков нельзя

Банк не рассматривает заявки от:

• Сотрудников сетевых игровых клубов, работников казино, спортивных покер-клубов
• Телохранителей
• Сотрудников агентств недвижимости, доход которых формируется за счет оказания риэлтерских услуг
• Лиц, оформленных не по трудовому договору или договорам гражданско-правового характера. Исключение — нотариусы и адвокаты, работающие в коллегиях адвокатов, адвокатских бюро или юридических консультациях

При принятии решения по ипотеке учитываются следующие источники дохода:

• Заработную плату на основном месте работы, включая премии
• Доход от работы по совместительству
• Доход от предпринимательской деятельности или ведения бизнеса
• Доходы в виде платы по договорам найма жилья или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащего вам
• Пенсию

Какие документы понадобятся для оформления ипотеки?

Для заемщика и созаемщиков:

1. Паспорт гражданина РФ
2. Заявление-анкета
   Обратите внимание: не понадобится в случае, если вы заполните онлайн-заявку на сайте «Открытия». Это возможно для нескольких программ:

Согласия к заявлению-анкете
Обратите внимание: понадобится в случае, если заявление-анкету вы составляли по форме стороннего банка или партнера

Для наемного работника, если он не зарплатный клиент «Открытия»:

1. Один из документов, подтверждающих занятость, на выбор:
   — заверенная работодателем копия трудовой книжки
   — цифровая выписка из электронной трудовой книжки
   — бумажная выписка из электронной трудовой книжки
   — выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета
2. Справка по форме 2-НДФЛ, выписка со счета или справка о доходах согласно шаблону банка — в свободной форме на бланке работодателя. Срок — за последние 6 месяцев или за фактически отработанное время, но не менее 3 месяцев

Для владельцев или совладельцев юридического лица:

Копия налоговой декларации о доходах физического лица — понадобится один из документов на выбор:

1. 3-НДФЛ за последние 2 полных налоговых периода с отметкой от налогового органа, что декларация принята. Или можно предоставить документ, подтверждающий отправку в налоговый орган
2. Справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ по полученным дивидендам за последние 6 полных месяцев — действует месяц с момента выдачи

Для индивидуального предпринимателя:

Копия налоговой декларации по форме, принятой для вашего метода налогообложения, с отметкой налогового органа, что она принята. Возможные формы:

1. УСН за последние 2 полных отчетных периода
2. ЕНВД за 6 последних полных отчетных периодов
3. 3-НДФЛ за 2 последних полных отчетных периода

Для самозанятых:

1. Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход — КНД 1122035
2. Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход — форма по КНД 1122036

Обратите внимание: эти документы нужно предоставить в виде:

• Файлов с электронной подписью Федеральной налоговой службы

• Скана или копии документа, на котором есть печать со следующей информацией:
  — документ подписан усиленной квалифицированной электронной подписью
  — владелец сертификата подписи — Федеральная налоговая служба
  — срок действия сертификата

Если вы не относитесь ни к одной из указанных категорий, свяжитесь с банком по телефону 8 800 444-44-00 чтобы уточнить, какие документы, подтверждающие доход, вам нужно предоставить.

При оформлении рефинансирования:

1. Документы о доходе — за прошедшие месяцы текущего календарного года и полный предыдущий календарный год
2. Документы, подтверждающие кредитные обязательства по рефинансируемому кредиту

Документы по приобретаемой недвижимости:

1. Свидетельство о регистрации права собственности, если оно есть, или выписка из ЕГРН
2. Документы, на основании которых возникает право собственности
3. Паспорта или свидетельства о рождении собственников
4. СНИЛС собственников

В зависимости от типа сделки для оформления ипотеки могут понадобиться дополнительные документы.

Какие документы нужны, чтобы подтвердить мой доход?

Для подтверждения доходов подойдут:

• Справка по форме 2-НДФЛ
• Справка от работодателя по форме банка о размере ежемесячного вознаграждения. Она должна быть заверена подписью руководителя или главного бухгалтера, а также печатью
• 3-НДФЛ, выписка с банковского счета, справка о размере пенсии и т.п.

Для чего нужна оценка недвижимости и как ее сделать?

Банк учитывает оценочную стоимость квартиры, когда принимает финальное решение по вашей заявке. Кроме того, из отчета об оценке он получает информацию о технических характеристиках недвижимости, наличии перепланировок и другие данные.

Оценку объекта недвижимости проводит независимая оценочная компания в соответствии с Федеральным законом № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ». После этого она составляет отчет об оценке. В нем содержится информация о рыночной стоимости объекта недвижимости. Именно она и нужна банку, чтобы рассчитать финальные параметры ипотеки.

Заказать отчет об оценке можно онлайн — быстро и безопасно через сервис «Удобная ипотека».

Зачем нужно ипотечное страхование?

Существует несколько видов ипотечного страхования:

• Страхование недвижимости — выплата остатка долга по ипотеке и начисленных процентов, если с квартирой что-то случится. Этот вид страхования — обязательный по закону. Оно необходимо для оформления ипотеки
• Страхование жизни и здоровья — полное погашение ипотеки в сложной ситуации. Можно не оформлять, но без него ставка по ипотеке повысится на 2%
• Титульное страхование — защита на случай имущественных споров и риска утраты собственности. Не понадобится, если:
  — покупаете квартиру у застройщика, который является первым собственником
  — готовы к тому, что ставка по ипотеке повысится на 2%

В ином случае страховку нужно будет оформлять каждый год в течение 3 лет после того, как вы стали владельцем квартиры.

Благодаря страховке вы получаете:

• При оформлении страхования недвижимости — возможность взять ипотеку
• При оформлении всех трех видов страховок — максимально выгодную ставку
• Защиту от ситуаций, когда погасить ипотеку становится сложно — при наступлении страхового случая основной долг и проценты погасит компания

Подробнее смотрите на странице Ипотечное страхование.

Как оформить ипотечное страхование?

Вы можете купить полис в «Росгосстрахе» после одобрения заявки на ипотеку:

1. Банк инициирует оформление заявления на страховку
2. Вы получите SMS со ссылкой — перейдите по ней, чтобы зарегистрироваться в сервисе «Удобная ипотека» и дозаполнить заявление
3. Заполните недостающие данные в личном кабинете сервиса «Удобная ипотека» и отправьте их на проверку
4. Выберите подходящий полис
5. В день сделки оплатите его в личном кабинете, офисе, мобильном приложении или интернет-банке

Готовые документы также можно подписать в день сделки вместе с договором на ипотеку.

Смогу ли я вернуть часть денег за страховку, если погашу ипотеку досрочно?

Вы сможете вернуть часть денег, если погасите ипотечный кредит до того, как истечет срок действия текущей годовой страховки. Для этого вам нужно будет обратиться в страховую компанию, которая вам ее оформляла.

По каким причинам могут не одобрить ипотеку?

Отказать в ипотеке могут по разным причинам, но вот основные из них:

• У вас плохая кредитная история
• У вас есть другие кредиты
• Вы предоставили банку недостоверные сведения
• Невозможно подтвердить информацию о занятости и доходе, которую вы указали при оформлении заявки, или ваш доход ниже необходимого уровня

По правилам банк не разглашает причину, по которой отказал в ипотеке.

До оформления заявки на ипотечный кредит проверьте свою кредитную историю. Подробнее смотрите Как посмотреть мою кредитную историю?

Будут ли какие-то дополнительные расходы при оформлении ипотеки?

При покупке квартиры или другого жилья в ипотеку вам могут понадобиться дополнительные услуги, которые нужно будет оплатить.

Смогу ли я продать квартиру, купленную в ипотеку?

Вы сможете продать квартиру, которую купили в ипотеку. Это возможно в трех случаях:

• Вы самостоятельно погасили ипотеку
• Вы использовали деньги покупателя для погашения ипотеки
• Покупатель оформил ипотеку в «Открытии» для приобретения вашей квартиры

Можно ли погасить ипотеку досрочно?

Да, вы можете погасить ипотеку досрочно как полностью, так и частично. Для этого вам нужно будет не менее чем за 1 рабочий день до даты погашения подать заявление через мобильное приложение, интернет-банк или в офисе. Частичное досрочное погашение доступно в дату ежемесячного платежа, а полное — в любую дату.

При частичном досрочном погашении вы сможете выбрать, на что пойдут деньги — на уменьшение срока ипотечного кредита или суммы ежемесячного платежа.

Как посмотреть мою кредитную историю?

Посмотреть свою кредитную историю можно через портал Госуслуг.

Услуга называется «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории», ее можно найти в разделе «Налоги и финансы».

Источник https://topbanki.ru/ipoteka/openbank/

Источник https://ru.myfin.by/bank/otkritie/kalkulator-ipoteki

Источник https://www.open.ru/ipoteka