С чего начать инвестирование?

Содержание

С чего начать инвестирование?

Инвестиции становятся всё более популярной альтернативой банковскому вкладу, и многие начинающие инвесторы приходят за советом к уже опытным. Главный, и, наверное, самый сложный вопрос, который они задают: «С чего начать?»

В этот момент у меня возникают десятки мыслей, но в итоге ответ получается размытым и зачастую неверным. Почитай основы технического анализа, разберись в фундаментальном анализе, почитай там и здесь, и только потом начинай инвестировать.

По сути верно, но такой подход пугает, так как вынуждает неподготовленного человека читать всё и везде.

Боюсь представить, что творится в голове у новичка, который слышит «технический и фундаментальный анализ». Уверен, что паника! Ведь для него это непонятные термины. В итоге многие уже на первом этапе бросают затею, так как инвестирование кажется слишком сложным.

Поэтому я решил сформулировать чёткий ответ на этот вопрос и изложить его в виде алгоритма. Вы узнаете, с чего, всё-таки, следует начинать инвестирование.

1. Первое, что нужно сделать, — выбрать брокера и пополнить счёт. Зачем? Это снизит вероятность бросить задуманное на половине пути. А также позволит уже начать знакомиться с графиками и торговым терминалом.

2. На втором этапе следует определиться с целью инвестирования, так как в зависимости от этого вы сможете выбрать стратегию, которая подходит именно вам. Скажу сразу, заработать быстро не получится. Инвестиции — это вклад в будущее. Цель может быть любой, только имейте в виду, что она должна быть конкретной, осуществимой и иметь срок.

Например, к 2055 году (год выхода на пенсию) я хочу иметь на счёте более 10 миллионов рублей. Для этого мне нужно пополнять брокерский счёт минимум на 15 тысяч рублей в месяц и реинвестировать полученные дивиденды.

Вы также можете разбить свою глобальную цель на более мелкие. Например, к концу текущего года мне нужно увеличить свой депозит до 100 тысяч рублей.

3. Теперь нужно определить ваш аппетит к риску. Это величина просадки или убытка по вашему портфелю ценных бумаг, который вы готовы принять. Как определить аппетит к риску?

Существует множество вариаций тестов на определение риска, но, на мой взгляд, достаточно всего одного вопроса.

Выберите утверждение, которое вам ближе всего.

Низкая доходность и минимальный риск (до 20% в год).
Средняя доходность и средний риск (до 35–40% в год).
Высокая доходность и высокий риск (50% и выше в год).

Но при этом представляйте себе реальные цифры, например, стоимость вашего портфеля 100 тысяч рублей. Готовы ли вы потерять 50 из 100? Или готовы потерять 20 из 100? И так далее. Не смотрите на доходность, смотрите на риск, так как мы оцениваем именно его.

4. Далее необходимо понять, какая стратегия вам подходит. Выбор стратегии осуществляется на базе размера аппетита к риску. Существует масса классификаций инвестиционных стратегий, однако я предлагаю следующую.

Существует ещё защитная стратегия, но её мы не берём в расчёт, так как в её основе на 80% лежат банковские депозиты.

Консервативная стратегия направлена на получение стабильного, но минимального дохода и характеризуется тем, что портфель на 50% состоит из облигаций федерального займа (ОФЗ), на 20–30% из корпоративных облигаций голубых фишек и на 20–30% из акций голубых фишек. Такой подход обеспечит минимальный риск, обычно в пределах 3–5%.

Голубые фишки — акции крупнейших, наиболее стабильных и ликвидных компаний в России, например, «Лукойл», «Газпром», «Сбербанк» и других.

Сбалансированная стратегия направлена на получение более высокого дохода, соответственно, сопровождается более высоким риском. Портфель в данном случае состоит на 20% из ОФЗ, на 10–20% из корпоративных облигаций голубых фишек, остальное — из акций компаний первого эшелона. При выраженном неблагоприятном внешнем фоне просадка портфеля может достигать 20–30%.

Агрессивная стратегия направлена на получение максимального дохода. В состав портфеля входят акции первого, второго и даже третьего эшелона, что значительно повышает уровень риска. Однако при правильном подходе позволяет получить доходность более 50% годовых.

5. Составив цель и выбрав стратегию, остаётся понять, какую акцию или облигацию выбрать для покупки, но предварительно я рекомендую вам изучить информацию о диверсификации и хеджировании. Это позволит вам не совершить типичных ошибок на первом этапе инвестирования.

Чтобы выбрать акцию, необходимо разбираться в отчётности компании, так как, покупая акцию, вы покупаете долю в бизнесе. А разве вы хотите иметь бумаги эмитента, который возможно скоро станет банкротом? Поэтому я не буду рекомендовать вам читать книги об инвестировании, а порекомендую изучать отчётность. Да, возможно, вы потом не сможете похвастаться, что перелопатили тонны литературы, но зато можете стать успешным инвестором.

Также необходимо изучить основы технического анализа. К ним относятся — уровни поддержки и сопротивления, объёмы и паттерны. Многие используют различные технические индикаторы, однако я не рекомендую ими пользоваться.

Звучит интересно? На практике всё будет ещё интереснее! Начните сейчас – откройте торговый счёт в «Открытие Брокер». А с программой лояльности O. InveStore! вы можете получать бонусы и кэшбек за торговлю на бирже!

Попробовать свои силы в биржевом деле, не потратив при этом ни копейки, можно с помощью учебного счёта «Открытие Брокер».

Источники инвестиций или как заработать на акциях

Как заработать на акциях

Сегодня колоссальное количество людей с Запада и Европы вкладывают свои деньги в фондовый рынок, с целью получить дополнительную прибыль. А уж мы то с вами знаем, что считать европейцы и американцы заработанные средства точно умеют. Вы уже прикидывали, сколько бы сумели заработать, вложив всего 100 долларов в акции Apple в далеком 1999 году? Сегодня можно было бы снять со счета 40 000 долларов США! Впрочем, мы ни в коем случае не агитируем бросать основную работу и идти инвестировать деньги, полученные от продажи своей квартиры в фондовый рынок. Однако получить дополнительный доход, вложив свободные деньги в фондовый рынок, полагаем, весьма привлекательно. Давайте же разберемся, в какие ценные бумаги стоит вкладывать, какие источники инвестиций наиболее распространены на фондовом рынке.

Как заработать на акциях?

Существует два типа акций:

Привилегированные
Обычные

Как заработать на продаже акций

Владелец обычной акции может даже не иметь права на получение дивидендов – зато получает право голоса на собрании акционеров компании, ценные бумаги которой были куплены. Как показывает практика, дивиденды на отечественном фондовом рынке не очень привлекательны (если только вы не купили «голубые фишки» — акции «Газпрома» и подобных компаний), заработать хорошие деньги можно лишь трейдингом, продавая и покупая акции. Привилегированные акции значительно интереснее для тех, кто хочет получать стабильный пассивный доход. Человек получает свой процент от прибыли, получаемой компанией, и тратит деньги по своему усмотрению.

Сколько можно заработать на акциях «голубых фишек»

«Я хочу быть акционером ОАО «Газпром»…» Голубые Фишки – компании и холдинги с высокой ликвидностью. Ценные бумаги, выпускаемые на фондовый рынок, необычайно ценны и дороги, расходятся они очень быстро и перепродаются наиболее часто. Да, получив солидный пакет акций того же «Мегафона», можно отлично себя чувствовать, живя на одни лишь дивиденды – но все далеко не так просто. Инвестор, который может себе позволить потратить большие деньги (речь идет про десятки миллионов) просто обязан разбираться в тонкостях рынка – велик риск потерять свои деньги вместо ожидаемого преумножения инвестиций.

Как заработать на продаже акций?

Сколько можно заработать на акциях

Вам нужны деньги, деньги и еще раз деньги! Формально, минимальной суммы инвестиций нет (вкладывать можно от 1 доллара – это предлагает сделать достаточно много российских брокеров), но получить какую-то ощутимую прибыль не стоит и надеяться. На самом деле, минимальная сумма, которая вам потребуется для инвестирования, колеблется на уровне 200-500 долларов. Но не стоит обольщаться – как показывает практика, этих денег хватает лишь на старт карьеры трейдера и получения бесценного опыта. Сколотить капитал, вложив 500 вечнозеленых – что-то из ряда фантастики. Эксперты уверены – достичь максимально эффективной торговли можно, вложив от 2 до 5 тысяч долларов. Это неплохие деньги, которые дают возможность создать нормальный диверсифицированный портфель и разработать прибыльную стратегию торговли. Среднестатистические европейские и американские инвесторы имеют капитал от 15 до 20 тысяч долларов для оборота его на финансовом рынке – но и это далеко не предел.

Отсутствие границ – заработать на падении акций легко

В нашем мире с чрезвычайно бурным развитием сети интернет границы между государствами давно уже стерты – отечественный трейдер из Челябинска вполне может торговать на знаменитой Нью-Йоркской Фондовой бирже, сидя на любимом диване с ноутбуком. Давайте разберемся со странами, чьи фондовые рынки имеют солидные годовые финансовые обороты.

Фондовые площадки США проворачивают до 20 триллионов долларов.
Фондовый рынок ЕС – 5 триллионов долларов
Китай – 3 триллиона.

Как мы видим, на первом месте находятся Соединенные Штаты – именно на этом рынке заключается половина сделок с ценными бумагами на планете. Но финансисты прогнозируют огромный успех набирающему обороты китайскому фондовому рынку – есть смысл подтянуть наречие Мандарин.

Заработать на торговле акциями – американский фондовый рынок

заработать на падении акций легко

Самый популярный вопрос, задаваемый новичками – сколько же можно заработать на фондовом рынке? Запомните, никто не сможет дать вам даже примерных цифр – эта сфера уж очень изменчива и непредсказуема. Однако рассчитать прибыль по тактике «ленивого трейдера» все-таки можно. Допустим, в 30-40-х годах был куплен портфель акций различных предприятий на американском фондовом рынке. Больше трейдер не предпринимает ничего – за 80 лет он только и делает, что получает дивиденды, отмечая рост или падение цены акций. Суммарная прибыль – 5% в год (рост цены акций, а также дивиденды). Подобная тактика по отношению к фондовому рынку России неприменима в принципе – уж больно изменчива «финансовая почва». За год акции могут набрать в цене от 100 и более процентов, а могут и упасть на 50-80%. Волатильность рынка очень велика – однако опытный трейдер может получить хорошую прибыль.

Как устроен фондовый рынок: полный гид для начинающего инвестора

В 2021 году оборот инвестиций составил больше 1 квадриллиона рублей на российском фондовом рынке. Что это за рынок и каковы его особенности, кто и с кем проводит сделки, почему эти сделки безопасны — в статье.

Как устроен фондовый рынок: полный гид для начинающего инвестора

Фондовый рынок — это место, на котором покупают и продают ценные бумаги: акции, облигации и паи биржевых фондов. Поэтому его еще называют рынком ценных бумаг.

Что такое фондовый рынок

По задачам он похож на любой другой рынок — сводит вместе покупателей и продавцов и обеспечивает им безопасную сделку по рыночной цене. Эта цена формируется в результате спроса и предложения. Если бумага подорожала, значит, спрос на нее превысил предложение участников торгов. Если подешевела, значит, желающих ее продать больше, чем желающих купить.

Для фондового рынка характерна чуткость — бумаги практически мгновенно реагируют на новости. Например, в начале апреля 2022 года стало известно, что Илон Маск стал крупнейшим акционером Twitter. После этой новости стоимость акций компании резко выросла.

4 марта акций Twitter выросли на 28% за торговый день. Источник данных: приложение Газпромбанк Инвестиции

Кто есть кто на фондовом рынке

Большая часть операции фондового рынка происходят на фондовой бирже. Именно на ней лежат функции организатора необходимой инфраструктуры для торгов: биржа разрабатывает правила и следит за безопасностью сделок.

В торгах с ценными бумагами участвуют покупатели, продавцы и профессиональные участники рынка.

Источник данных: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»

Чтобы попасть на биржу, инвестору нужен посредник. Таким посредником выступает брокер, именно он передает бирже все поручения инвестора о покупке или продаже бумаги. Поэтому инвестор сначала выбирает брокера — проверяет наличие лицензии, финансовую информацию и изучает отзывы. Потом подписывает с брокером договор, открывает у него счет и пополняет его деньгами. Эти деньги будут списываться при покупке бумаг и удержании комиссии брокера.

Кроме передачи поручений на биржу, в некоторых случаях брокер рассчитывает и удерживает налог на прибыль с операций, обычно он составляет 13%. Подробнее о налогообложении на фондовом рынке — в статье Как платить налоги на доходы от инвестиций и экономить.

Как ведут себя инвесторы на рынке

Инвестор покупает и продает бумаги с помощью брокера в рабочие часы биржи. Обычно сделки происходят в приложении брокера за считаные минуты, но за видимой частью скрывается сложный и хорошо отлаженный процесс:

Инвестор принимает решение о покупке или продаже через приложение брокера.
Брокер передает заявку инвестора в электронную систему биржи.
Система сверяет параметры сделки у покупателя и продавца.
Делается клиринг: биржа все проверяет и оформляет сделку.
Происходит сделка: покупатель забирает бумаги, а продавец — деньги.
В депозитарии появляется запись о сделке, которая подтверждает право собственности инвестора.

Регистратор вносит бумагу и владельца в реестр, который чаще всего используется при заключении внебиржевых сделок. А для инвестора работает депозитарий, который хранит и учитывает активы по каждому клиенту. Сколько бумаг есть у инвестора, какие он проводил сделки — вся информация собрана в депозитарии.

Любая операция на бирже строго фиксируется, поэтому инвестор всегда знает, сколько у него бумаг и в каком количестве.

Компании-эмитенты проходят сложные проверки и процедуры, чтобы выпустить свои ценные бумаги на рынок. Этот процесс называется листингом, и биржа тщательно следит, чтобы эмитент и его бумаги соответствовали всем требованиям. Подробнее об этом процессе можно узнать из статьи Как биржа оценивает надежность ценных бумаг.

Самые популярные активы и их доходность

Активы отличаются друг от друга по своей сути, рискам и доходности.

Акции — ценные бумаги, подтверждающие долю инвестора в уставном капитале компании. Покупая акции, он становится владельцем небольшой части бизнеса. На акциях можно заработать, покупая дешевле, а продавая дороже; а еще некоторые эмитенты платят дивиденды. Подробно об этом активе — в статье Что такое акции и как они появляются. Акции считаются высокорисковым активом, но могут принести более высокую доходность, нежели облигации.

Облигации — это своего рода долговые расписки. Покупая облигацию, инвестор как бы дает свои деньги в долг эмитенту. Через установленный заранее срок эмитент возвращает долг, а до срока погашения выплачивает проценты по облигациям — купоны. Этот актив считается надежнее акций, может регулярно приносить фиксированную доходность. Что такое облигации и как рассчитать их доходность — в статье Как инвестировать в облигации.

Паи биржевых фондов — это ценная бумага, подтверждающая долю инвестора в праве собственности на имущество, составляющее паевый инвестиционный фонд. В состав фонда может входить различное имущество, в том числе готовые портфели, иногда состоящие из десятков ценных бумаг разных компаний. В этом случае инвестор получает возможность инвестировать сразу во все бумаги, входящие в состав фонда. О том, как работают фонды, — в статье Что такое инвестиционные фонды.

В каталоге сервиса Газпромбанк Инвестиции нужную бумагу можно найти по названию самой бумаги или эмитента, тикеру или ISIN — международному идентификационному коду. Источник данных: приложение Газпромбанк Инвестиции

Как считать доходность активов

Чтобы оценить эффективность своих вложений, инвестор оценивает доходность — сколько ему принес каждый вложенный рубль. Она рассчитывается по формуле:

Доходность инвестиций = 100% х (Стоимость бумаг в конце периода + Сумма полученных дивидендов или процентов – Стоимость бумаг в начале периода – Комиссии – Налоги) / Стоимость бумаг в начале периода

Допустим, инвестиции составили 100 000 рублей. Через год стоимость портфеля выросла до 110 000 рублей, а еще инвестор получил 5000 рублей дивидендов. Комиссия брокеру составила 500 рублей, а налоги на дивиденды и прибыль — 13%.

Сначала рассчитаем прибыль: (110 000 + 5000 – 100 000 – 500) х (100% — 13%) = 12 615 рублей. Доходность инвестиций составит: 100% х 12615 / 100 000 = 12,6%.

Инвестируя в ценные бумаги, важно помнить о рисках: доходность большинства инструментов может превышать проценты по депозитам, но никто ее не гарантирует. Кроме того, инвестиции на фондовом рынке не страхуются государством.

Кто следит за фондовым рынком: регулятор и законы

За всеми сделками на фондовом рынке наблюдает государственный регулятор. Он защищает интересы инвесторов и контролирует, чтобы участники торгов соблюдали правила — соответствовали всем требованиям законодательства, работали на основании лицензий и регулярно публиковали свою отчетность для инвесторов. Также регулятор расследует нарушения, штрафует и лишает лицензии недобросовестных участников рынка.

В России таким регулятором выступает Банк России, на его сайте можно найти все нормативные документы.

Основной закон фондового рынка — Федеральный закон № 39-ФЗ от 22.04.1996 «О рынке ценных бумаг». В нем описаны права, обязанности и требования к участникам рынка, ответственность за нарушения. Также здесь подробно расписаны правила выпуска и торговли ценными бумагами, принципы прозрачности и открытости деятельности эмитентов.

Функционирование фондового рынка регламентируется и другими законами:

регулирует взаимоотношения между профессиональными участниками торгов и ответственность за достоверность данных компаний-эмитентов: отчетности, исках, судебных процессах. Еще закон рассказывает, что делать инвестору, если организация предоставила недостоверные данные. описывает правила лицензирования и проведения торгов. дает детальное описание этим терминам и описывает наказания за подобные действия.

Кроме перечисленных законов есть и другие законодательные акты. Все они направлены на то, чтобы рынок ценных бумаг работал по правилам, а инвестор был максимально защищен от мошенничества.

Как оценивают фондовый рынок

Фондовый рынок оценивают по динамике его индекса. У каждой биржи есть свой индекс, в России это индексы Московской биржи: МОЕХ и РТС. Индекс Мосбиржи формируется на основе 50 акций наиболее значимых компаний из разных секторов экономики. По состоянию на 25.02.2022 индекс включает в себя акции более 40 компаний. РТС по структуре повторяет индекс Мосбиржи, но номинирован в долларах США.

График индекса Московской биржи за пять лет. По нему можно оценить, в какие периоды российский фондовый рынок рос, а в какие падал. Источник данных: ru.tradingview.com

Подробнее о главных индексах в России в статьях — Индекс Мосбиржи: какие акции в него входят и для чего он нужен и Что такое индекс РТС и что он значит для инвестора.

Кратко

На фондовом рынке инвестор может купить или продать ценные бумаги, а эмитент — выпустить их и привлечь инвестиции.
Действия всех участников торгов регламентированы законодательством и контролируются биржей и регулятором.
Преимущества инвестиций в фондовый рынок — низкий порог входа, простота совершения сделок и безопасность.

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Анна Даниленко