Под какие проценты можно открыть депозит в казахстанских банках

Под какие проценты можно открыть депозит в казахстанских банках

В Казахстане установлены максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения на разного рода вклады. И банки второго уровня (БВУ) в рамках конкуренции стараются придерживаться этих рекомендаций. Под какие проценты в них можно открыть депозит, узнали журналисты NUR.KZ.

Подобные рейтинги мы проводим на постоянной основе. Нашей проверке подвергались магазины, аптеки, банки, лаборатории, мобильные операторы и другие организации. Со всеми результатами можно ознакомиться, перейдя по этой ссылке.

В рамках системы гарантирования депозитов вкладчики казахстанских банков могут открыть три вида вкладов: несрочные, срочные и сберегательные.

На все из них, в зависимости от изменения базовой ставки Нацбанка, периодически устанавливаются максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения.

Банки не могут превышать предельные проценты, но и сильно их не занижают, сохраняя конкуренцию. Какие ставки установлены на данный момент мы рассмотрели на основе данных с официальных сайтов 12 БВУ.

Нашему мониторингу подверглись самые популярные несрочные депозиты и вторые по популярности — сберегательные.

Данные были собраны 5 сентября 2022 года.

Под какой процент можно открыть несрочный вклад

Несрочный депозит — это самый удобный вид банковского вклада. Его можно без ограничений пополнять и использовать с него деньги до неснижаемого остатка.

На данный момент максимальная рекомендуемая ставка для несрочного депозита в казахстанских банках равна 14%.

Годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ) до этого уровня обещают шесть БВУ: Банк ВТБ (Казахстан), Банк ЦентрКредит, Altyn Bank, Евразийский банк, Home Credit Bank и Halyk Bank.

При этом номинальные проценты немного отличаются и составляют от 13% до 13,2% в год. Такие проценты актуальны для вкладов, открытых на год или 13 месяцев.

Отметим, что номинальная ставка – это процент, который ежемесячно или ежедневно начисляется на остаток на депозите. А ГЭСВ – это доход с депозита, который можно получить через год с учетом капитализации начисляемых процентов.

Годовая эффективная ставка вознаграждения до 13,8% установлена на несрочных депозитах в Jusan Bank и ForteBank. Номинальная – 13%.

И до 13,5% можно получить на депозиты в Kaspi.kz, Нурбанке, Freedom Bank и Bank RBK. В первых двух номинальная ставка равна 12,74%, в третьем – 12,7%, а на сайте Bank RBK данных о номинальном проценте нет.

Отметим, что некоторые банки предлагают разные процентные ставки при открытии депозита в отделении и онлайн. Мы взяли второй способ, так как при нем предполагаются более высокие проценты.

Условия несрочного депозита, открытого на 12 (13) месяцев. Инфографика: NUR.KZ

Какой доход может принести сберегательный вклад

Сберегательный депозит – это самый доходный вид банковского вклада. С него нельзя просто так снять деньги до окончания срока. В крайнем случае это можно сделать только по заявлению вкладчика и с потерей вознаграждения.

Но строгие условия вознаграждаются большим доходом – для сберегательных вкладов с правом пополнения, открытых на год, максимальная рекомендуемая ставка вознаграждения равна 14,5%, а без права пополнения, оформленными на тот же срок – 15,7%.

Такие депозиты с правом пополнения можно открыть в восьми из 12 взятых для рейтинга БВУ.

Максимальные ГЭСВ установлены в четырех: Евразийский банк, Freedom Bank, Home Credit Bank и Bank RBK. Номинальные проценты в первых трех банках составили 13,61%, 13,6%, 13,54% соответственно, а в последнем номинальная ставка не указана.

Годовую эффективную ставку вознаграждения до 13% обещают в Нурбанке и Altyn Bank. Номинальная при этом равна 12,3%.

В Банке ЦентрКредит со сберегательного депозита с правом пополнения, открытого на год, можно получить эффективный доход до 12,6% при номинальной ставке 11,9%, а в Halyk Bank – до 8% (7,6%).

Также отметим, что некоторые банки могут открывать сберегательные депозиты только с вложением достаточно крупных сумм.

Условия сберегательного депозита с правом пополнения, открытого на 12 месяцев. Инфографика: NUR.KZ

Сберегательные депозиты без права пополнения на один год можно открыть в девяти банках из числа взятых для рейтинга.

Максимальные 15,7% в виде ГЭСВ предлагают только два — Евразийский банк и Home Credit Bank. В первом номинальная ставка составляет 14,66%, во втором – 14,58%.

До 15% обещают в Freedom Bank и Bank RBK. Номинальная ставка в первом равна 14,05%, а во втором не указана.

Открыть такой вклад с годовой эффективной ставкой вознаграждения до 14,9% (номинальной – 14%) можно в Банке ВТБ (Казахстан) и Нурбанке.

В Altyn Bank – до 14,8% (13,9%), а в Банке ЦентрКредит и Halyk Bank ГЭСВ для сберегательного депозита, открытого на год, равна до 14,6%. Номинальные ставки – 13,7% и 13,55% соответственно.

Условия сберегательного депозита без права пополнения, открытого на 12 месяцев. Инфографика: NUR.KZ

Выбор банка для открытия вклада может зависеть не только от размера процентных ставок. На него также влияют доверие к БВУ, удобство открытия, пополнения, использования депозита и другие факторы.

Больше о новостях мира финансов вы можете узнать в Telegram-канале «НурФин». Там мы публикуем актуальные курсы валют, рассказываем о ситуации на финансовом рынке и объясняем, почему инвестиции и криптовалюта — это не сложно. Подписаться на Telegram-канал можно здесь.

Узнавайте обо всем первыми

Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.

Депозиты в Казахстане

Сервис Finance.kz каждый клиент поможет определиться, в какой банк положить деньги на депозит в Казахстане. Потенциальный клиент получает возможность сравнить актуальные депозитные предложения и рассчитать доходность по выбранному вкладу. Достаточно выбрать сумму, которую вы планируете разместить, срок и условия депозита. Вы увидите предложения от разных казахстанских банков, а онлайн-калькулятор автоматически рассчитает, какой доход ожидает вкладчика по завершению срока размещения.

Как выбрать выгодный депозит?

Размещение свободных денежных средств на депозите – общеизвестный способ инвестирования. По сравнению с другими методами управления финансами открытие вклада является наиболее простым и доступным решением. Оно подходит для каждого независимо от возраста и сферы деятельности. Прием депозитов осуществляют все банки нашей страны. Достаточно выбрать оптимальные условия размещения, и ваши деньги начнут работать на вас!

Грамотно выбранный депозит не только сохранит, но и приумножит ваши сбережения. Обязательное страхование депозитов банков Казахстана обеспечивает сохранность и своевременный возврат денежных средств.

Согласно действующим условиям, клиенты могут разместить денежные средства в национальной и иностранной валюте на срок от одного месяца до трех лет. Обратите внимание на депозиты с правом внесения денег на счет. Такие вклады оптимальны для тех, кто заинтересован в накоплении финансов. Увеличивая основную сумму депозита, вы тем самым повышаете его прибыльность. Вклады с возможностью совершения расходных операций также весьма популярны среди жителей Казахстана. Если в силу обстоятельств вам срочно понадобятся деньги, вы сможете изъять часть суммы для решения своих финансовых вопросов, не прибегая к другим источникам заимствования.

В линейке банковских продуктов представлены депозиты с разной периодичностью капитализации выплаты процентов. Можно подобрать вклад, где проценты выплачиваются каждую неделю или в конце месяца. Это удобный вариант для тех, кто хочет иметь источник регулярного дополнительного дохода.

Еще один критерий выбора – способ открытия вклада. Большинство депозитов банков Казахстана можно оформить онлайн, не выходя из дома, так что заставить свои деньги работать стало еще проще.

Сравнивайте и заказывайте продукты банков и страховых компаний. Экономьте время и деньги. Рассчитывайте на Finance.kz! Статьи и комментарии, другой контент, который размещен на Сайте, не является рекомендацией о вложении / расходовании денег и не могут рассматриваться в качестве побуждения к совершению действий.

Лучшие депозиты банков Казахстана на 2021 год

Хранить деньги в банке не только безопасно, но и выгодно. Немаловажное значение имеет и рейтинг учреждения, и период работы на рынке. Новые банки предлагают высокие процентные ставки, но есть риски их банкротства. Однако лучше обращаться туда, где проверено и надежно, а не где больше проценты.

Актуальные новости

Весной текущего года Цеснабанк был переименован в First Heartland Jýsan Bank. Сейчас более известен под названием Жусан банк. В процессе ликвидации находятся следующие организации:

• Delta Bank,
• Эксимбанк Казахстан,
• Банк Астаны.

В прошлом году у них были забраны лицензии. С 01.10.2018 года произошло деление вкладов физлиц на:

1. Сберегательные. Характеризуются более высокими процентными ставками (12-13,5% в тенге), однако у клиента могут возникнуть проблемы с досрочным расторжением договора;
2. Срочные. При досрочном изымании денег применяются штрафные санкции. Производится пересчет начисленных ранее процентов. Сумма вознаграждения может быть меньше половины, нежели было изначально рассчитано. Ставки депозитов в банках Казахстана в пределах 11-12,5% в тенге;
3. Несрочные. Имеют наиболее низкие процентные ставки (10,5% годовых в тенге). Однако у клиента есть право забрать деньги раньше срока.

С 2021 года Фонд гарантирования вкладов РК увеличил размер компенсационной выплаты по сберегательным депозитам до 15 млн. тенге, по другим типам вкладов размер гарантии не превышает 10 млн. тенге. Прежним остается размер компенсации по депозитам в иностранной валюте (до 5 млн. тенге), так само, как и процентные ставки по такому продукту (1% в год).

В какой валюте лучше всего делать накопления?

Если сравнить условия процентных ставок по депозитам, видно, что в тенге они гораздо выше, чем в долларах или евро. Иностранная валюта считается более стабильной. Хотя в последнее несколько лет тенге уверенно удерживает свои позиции.

Повлиять на курс валют могут следующие факторы:

• финансовая политика Центральных банков развитых стран;
• падение национальной валюты соседних государств;
• стоимость черного золота на мировом рынке;
• поддержка курса иностранных валют Национальным банком;
• наличие политического кризиса;
• сезонность.

Если все факторы благоприятны, целесообразно выбрать вклад с максимально выгодным процентом, то есть в тенге. Таким образом можно получить неплохой дополнительный доход. Однако если планируется длительное хранение средств на депозите, целесообразно, это делать в иностранной валюте. Есть и золотая середина.

Можно открывать депозиты в национальной валюте на короткие периоды. Перед тем, как пролонгировать депозит, оценивать факторы, влияющие на курс доллара и евро, интересоваться мнением экспертов. Главное успеть произвести обмен в случае их резкого удорожания. Как говориться, знал бы прикуп жил бы в Сочи! Как вариант, можно открыть несколько депозитов разных валютах.

Какие банки Казахстана предлагают более выгодные процентные ставки по депозитам?

Рейтинг самых лучших банковских срочных депозитов возглавляет «Депозит Safe» от Bank RBK. Открыть вклад можно как в тенге, так евро и долларах. Минимальная сумма депозита 15 тысяч тенге, 50 долларов или евро. Заключить договор можно на срок 3, 6, 12, 24, 36 месяцев. Ставка в национальной валюте – 13% годовых.

Такие же проценты предлагает Народный банк Казахстана на год. Если заключить договор на срок 2 или 3 года, показатель увеличивается на 0,5%. Минимальная сумма вклада составляет 50000 тенге. Получить проценты можно в конце срока действия договора. Преждевременное изъятие средств не предусмотрено. В случае досрочного расторжения договора проценты не выплачиваются. Процедура осуществляется в течение месяца. Оформить депозит можно посредством сервиса Altyn-i.

Также выгодно обращаться в следующие организации:

• Банк Kassa Nova;
• Хоум Кредит энд Финанс Банк;
• FirstHeartlandJýsanBank;
• Евразийский банк;
• Нурбанк;
• Банк ЦентрКредит;
• АТФБанк;
• Tengri Bank.

Перед тем, как решить с каким банком сотрудничать, стоит зайти на его официальный сайт и рассчитать сумму вознаграждения в специальном калькуляторе.

Где надежно хранить деньги?

Как свидетельствуют отзывы клиентов банков, обращаться в те учреждения, которые надежные. Прямым доказательством тому является участие в Фонде гарантирования вкладов. Можно зайти на его портал и скачать список банков-партнеров. Несмотря на то, что банкротство банков в последнее время происходит очень редко, лучше не рисковать собственными сбережениями.

Фонд обеспечивает максимальную компенсацию в следующем размере:

• 10 млн. тенге по несрочным и срочным депозитам;
• 15 млн. тенге по сберегательным депозитам;
• 5 млн. тенге в долларах и евро.

Если у физического лица имеется несколько депозитов в разных валютах, он не может претендовать на большую сумму компенсации, чем указана выше. Разницу он может получить от ликвидационной комиссии в порядке очередности в соответствии с действующим законодательством РК.

Участниками КФГД являются:

• ALTYN BANK,
• CAPITAL BANK KAZAKHSTAN,
• АТФБанк,
• Народный Сберегательный Банк,
• Хоум Кредит Банк,
• KASPI BANK,
• Банк Центркредит,
• СитиБанк,
• Банк Китая в Казахстане,
• Банк Kassa Nova,
• Альфа-Банк,
• КЗИ Банк,
• ForteBank,
• BANK RBK,
• Азия Кредит Банк,
• Сбербанк России,
• ВТБ и другие.

Как можно увеличить доходность депозита?

Если нет необходимости в дополнительном ежемесячном доходе, лучше выбирать депозитные программы, которые предусматривают капитализацию процентов. В данном случае ежемесячно вознаграждение будет добавляться к основной сумме. Соответственно, в следующем периоде проценты будут начисляться уже на большую сумму.

Другие дополнительные возможности, на которые стоит обратить внимание:

• пополнение счета через личный кабинет клиента на сайте учреждения;
• бесплатное обналичивание средств в банкоматах всех банков Казахстана;
• открытие депозита без личного визита через интернет;
• получение бонусных вознаграждений при постоянном сотрудничестве.

Для оформления вклада потребуется удостоверение личности. Важно читать договор. В 2021 году финансовые институты РК обеспечили много выгодных предложений. Стоит обратить внимание на размер процентной ставки, срок, условия досрочного расторжения, сумму вклада, корректность своих персональных данных.

Источник https://www.nur.kz/nurfin/rating/1986329-pod-kakie-protsenty-mozhno-otkryt-depozit-v-kazahstanskih-bankah/

Источник https://finance.kz/depozity

Источник https://www.kazyna.kz/depozity/luchshie-vklady.html