Берем деньги под залог автомобиля – как правильно оформить сделку

Содержание

Кредиты под залог авто в Могилеве

Мы подобрали для вас 5 кредитов под залог авто в Могилеве

с использованием карточки; безналичным перечислением на счета третьих лиц (юридических лиц, индивидуальных предпринимателей); безналичным единовременным перечислением на текущий (расчетный) банковский счет кредитополучателя.

Возраст заемщика:

документ, удостоверяющий личность заявителя (поручителя);
документы , подтверждающие доходы заявителя (поручителя): справки (выписка, при условии зачисления доходов на карточку в учреждениях банка);
согласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Согласие на предоставление кредитного отчета может быть оформлено Заявителем в Национальном банке Республики Беларусь. В данном случае кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь представляется Заявителем в Банк самостоятельно;
согласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление Банку сведений о нем Национальным банком Республики Беларусь и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации;
по кредитам на потребительские нужды для оплаты товаров (работ, услуг) путем безналичного перечисления на счета третьих лиц дополнительно:
документы на оплату стоимости товаров (работ, услуг)* (договор + копия, счет — фактура и др.) в случае предоставления кредита путем безналичного перечисления на счета третьих лиц.

Для индивидуальных предпринимателей дополнительно

оригинал лицензии (при наличии)/свидетельства о государственной регистрации + копия;
сведения о доходах ИП за последние шесть месяцев, предшествующие месяцу обращения за кредитом**;
справка о движении денежных средств по счету за последние шесть месяцев, о наличии/отсутствии ограничений по текущему (расчетному) банковскому счету**;
выписка из налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов*, **.

**не предоставляются в случае проведения оценки платежеспособности заявителя исходя из дохода 20 базовых величин.

Для физических лиц, осуществляющих ремесленную, частную нотариальную деятельность, либо деятельность, не требующую регистрации физического лица в качестве ИП в соответствии с законодательством:

сведения о доходах за последние шесть месяцев, предшествующие месяцу обращения за кредитом;*
извещение о присвоении УНП, установленной формы налогового органа, лицензия (при наличии);
выписка из данных учета налоговых органов и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени.*

*не предоставляются в случае проведения оценки платежеспособности заявителя исходя из дохода 20 базовых величин.

Организация:

220089, г. Минск, пр-т Дзержинского 18

Активы нетто:

на карту

Возраст заемщика:

Один из документов, подтверждающих получение дохода заявителем (поручителем) не менее чем за 3 последних полных календарных месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом (не требуется в случае наличия зачислений на текущий счет в рамках зарплатного соглашения в ОАО «Белгазпромбанк» всем категориям физических лиц, кроме индивидуальных предпринимателей)

Организация:

220121 г. Минск, ул. Притыцкого 60/2

Активы нетто:

на карту

Возраст заемщика:

копия паспорта Кредитополучателя и поручителя (ей) (при выборе способа обеспечения по кредиту — поручительства физических лиц), с предъявлением оригинала;
копия пенсионного удостоверения Кредитополучателя с предъявлением оригинала;
справка Кредитополучателя [1] о размере получаемой пенсии за три последних месяца. В случае, если Кредитополучатель получает пенсию в учреждении Банка может представляться выписка со счета за три последних месяца;
справка для оформления поручительства [1]. В случае, если поручитель получает заработную плату и (или) пенсию в учреждении Банка может представляться выписка со счета за три последних месяца;
согласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Согласие на предоставление кредитного отчета может быть оформлено Заявителем в Национальном банке Республики Беларусь. В данном случае кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь представляется Заявителем в Банк самостоятельно;
согласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление Банку сведений о нем Национальным банком Республики Беларусь и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации.

Организация:

220089, г. Минск, пр-т Дзержинского 18

Активы нетто:

Возраст заемщика:

Для оформления нужен паспорт (также военный билет, если Заявитель находится в призывном возрасте (до 27 лет)).
Справка о доходах (до 5000 бел.руб. не требуется предоставление справки о доходах)
Для физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, необходимо предоставление копии налоговой декларации либо выписки о движении денежных средств по счету.

Организация:

220123, г. Минск, ул. В. Хоружей 20-2

Активы нетто:

Единовременное получение и зачисление на расчётный счёт

Возраст заемщика:

минимальный пакет документов

Организация:

220004, г.Минск, пр-т Победителей 29

Активы нетто:

Как получить кредит?

Предложения месяца

Взять кредит под залог авто

Кредит под залог автомобиля позволяет оперативно получить деньги на потребительские нужды или покупку транспортного средства. Выдается наличными или с перечислением нужной суммы на карточку. Взять быстрый кредит под залог машины можно в Беларуси в практически в любом финансовом учреждении.

На портале Myfin.by можно отправить одну заявку на кредит сразу в несколько банков – это быстро, удобно и повышает шанс одобрения заявки на получение кредита.

Преимущества кредита под залог автомобиля

Когда берете кредит под залог авто, транспортное средство остается у вас. Просто на него накладываются ограничения. По таким предложениям:

не нужны справки и поручители;
рассмотрение заявки происходит быстро;
кредитная история не проверяется.

Кредитополучатель сам решает, в какой срок он сможет внести полную оплату по долгу, в рамках предложенных условий. По таким предложениям есть краткосрочные и долгосрочные кредиты.

Условия кредита под залог авто

Взять кредит под залог автомобиля в банке можно после того, как будет проверена целостность и ликвидность машины. По результатам работы оценщика принимается решение о том, какая сумма может быть выдана. Чаще всего получение средств происходит по фиксированной процентной ставке, которая всегда отличается в лучшую сторону от потребительских предложений.

При невыполнении условий, прописанных в договоре, банк получает право на реализацию предоставленного залога. Больше вероятности воспользоваться лучшими предложениями от финансовых учреждений в том случае, если:

кредитополучатель имеет возраст от 21 года;
оформлено страхование;
есть официальная прописка и официальное трудоустройство.

Как найти кредит под залог авто?

Взять кредит под залог автомобиля можно с помощью подачи заявки через сайт. Это ускорит принятие решения и подписание договора. Есть возможность найти подходящее решение, воспользовавшись сортировкой предложений.

Берем деньги под залог автомобиля – как правильно оформить сделку

Когда очень нужны деньги, иногда ради их получения приходится отдавать в залог свое имущество. Например, автомобиль. Но брать легко, а вот отдавать сложнее. Как взять кредит под залог авто?

Избежать долгов в современных реалиях сложно. Иногда тот, кто в долг дает (кредитор), требует обеспечить возврат денежных средств имуществом того, кто эти деньги берет. Проще говоря, просит передать в залог имущество, которым «в случае чего» кредитор обеспечит себе возврат денег.

Кредит под залог – в чем смысл

Для начала разберемся, что такое залог. Определение и все, что связано с такого рода сделками, прописано в законе «О залоге».

Гражданский Кодекс Республики Беларусь

Статья 315. Понятие и основания возникновения залога

1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.

Как правило, в кредит под залог можно получить большую сумму и под меньшие проценты. Залогом могут стать имущественные права, а также любое движимое и недвижимое имущество.

Основной плюс такого рода сделок – то, что не обязательно идти в банк, где вашу кредитную историю обязательно проверят. Если история эта, как говорится, не очень, то результат предсказуем. Кроме того, как иногда того требуют финансовые учреждения, не надо привлекать поручителей. И в общем, кто занимался оформлением кредита в банке, знает, сколько документов приходится собрать и предоставить. Процентная ставка за пользование деньгами, размер пени при ненадлежащем исполнении договора – тоже немаловажная деталь. Но если в банке эти моменты четко прописаны, то при долговых обязательствах между физлицами это является предметом договоренности с кредитором.

Как оформить договор залога

Договор залога должен быть заключен в письменной форме, это требование прописано в ч. 2 ст. 320 Гражданского кодекса. При этом в таком договоре обязательно нужно оговорить, у кого будет находиться заложенное имущество. Как правило, что касается залога автомобиля, то он (автомобиль) остается у должника и тот может его эксплуатировать.

О том, как правильно оформить передачу денег и залог автомобиля, рассказывает нотариус Минского областного нотариального округа Надежда Шупенько:

В обсуждаемой ситуации требуется составление двух договоров: первый – договор займа денег, второй – непосредственно договор залога имущества, например, автомобиля. В договоре займа обязательно должны быть указаны сам размер суммы, а также дата, когда деньги должны быть возвращены. Также указываем, что передается в залог, в обеспечение чего (договора займа). При этом реквизиты в свидетельстве о регистрации прописываем полностью. Этим же договором определяем, у кого будет находиться заложенное имущество, на практике в основном авто остается у должника – собственника автомобиля. Но права на заложенное авто принадлежат кредитору, об этом нужно помнить.

Бывает так, что должник, чтобы вернуть деньги, захочет продать заложенный автомобиль. Это сделать можно, но только с письменного согласия кредитора.

Что еще нужно знать. ГАИ договоры залога не регистрирует. Многие заблуждаются, думая, что Госавтоинспекция вносит сведения о залоге в свою базу данных, когда такие договоры им предоставляют. И что тогда должник не сможет, допустим, продать автомобиль. Инспекторам такие договора просто не интересны, а вот что можно точно сделать, так это самостоятельно либо с помощью нотариуса внести сведения о залоге в реестр залогов движимого имущества, раз уж мы говорим про автомобили как предмет залога.

Если деньги по договору займа не возвращены или возвращены не полностью, то тогда через суд можно реализовать автомобиль – предмет залога – и погасить полностью таким образом задолженность. Остаток денег от продажи автомобиля подлежит передаче должнику.

Гражданский Кодекс Республики Беларусь

Статья 331. Реализация заложенного имущества

6. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница за вычетом всех издержек возвращается залогодателю, за исключением случая, предусмотренного частью пятой пункта 5 ст. 339 настоящего кодекса.

Можно также прописать в договоре способ реализации автомобиля в случае нарушения долговых обязательств, то есть самостоятельно реализовать авто без судебного решения. Понятно, что заставить должника снять с учета автомобиль для продажи может быть сложной задачей, даже если это указано в договоре, но тем не менее.

Если есть договор займа и залога, то мы имеем право выбрать либо идти к нотариусу за исполнительной надписью, и тогда у должника забирают только деньги. При этом заниматься этим будет сразу судебный исполнитель, и он может, в том числе посредством обращения взыскания и на другое имущество должника, обеспечить кредитору возврат денег. Либо с договорами идти в суд, и тогда он принимает решение о реализации авто и возмещении кредитору сумм от продажи.

Закон РБ О Нотариате и Нотариальной Деятельности

Статья 105. Совершение исполнительных надписей

1. Нотариусы в случаях, предусмотренных законодательными актами, совершают исполнительные надписи о взыскании денежных сумм (задолженности) с должника для удовлетворения бесспорных требований.

7. Исполнительные надписи являются исполнительными документами и подлежат исполнению в порядке, установленном законодательством.

Кредитору же, как правило, без разницы, каким способом он вернет себе деньги. Практика говорит о том, что исполнительная надпись является наиболее частым инструментом возврата денежных средств по договору займа. По своей сути исполнительная надпись в гражданских делах приравнивается к судебному постановлению.

Скриншот из реестра

От редакции

О реестре движимого имущества, обремененного залогом, о котором упомянула нотариус, хотим дополнительно сообщить следующее: реестр — это информационная система, в которой содержится информация о правах залогодержателей на принадлежащее залогодателям движимое имущество, обремененное залогом. Для чего целесообразно вносить сведения в реестр? Все просто: если «недобросовестный» должник после оформления займа и залога с вами оформит такой же договор залога на этот же автомобиль с другим лицом, то вы, если своевременно внесете запись в реестр, будете иметь приоритетное право на удовлетворение своих требований по отношению к другим залогодержателям за счет залогового автомобиля. Простым языком: сначала вы свое вернете, а остальные с должником будут разбираться уже после вас, и что им останется после этого, можно только предположить.

Столкнулись с беззаконием и несправедливостью? Не знаете, у кого спросить совета? Обращайтесь в правовой отдел Автобизнеса.

Как взять кредит под залог автомобиля

Получите деньги, не продавая машину. Вариантов больше, чем вы думаете.

Еще 30 лет назад, когда срочно требовалась большая сумма денег, то ее просили взаймы у друзей и родственников. Иногда такой подход укреплял доверие, иногда разрушал семьи и многолетнюю дружбу. Других вариантов не было.

Но банковская сфера постепенно развивалась — в 2020 году по данным Национального банка РБ в Беларуси насчитывалось 24 банка. Увеличилось количество и качество их услуг, а кредиты стали распространенной практикой. Даже несмотря на то, что полученные деньги, в отличие от займа, необходимо возвращать с процентами.

Залогом и гарантом возврата крупных сумм обычно выступает автомобиль или недвижимость. Ниже мы рассмотрим, как работает кредит под залог авто и какие варианты существуют для владельцев транспортных средств.

Где взять деньги под залог автомобиля

Никто не застрахован от случаев, когда может потребоваться срочный займ. Его величина существенно увеличится, если есть автомобиль, который можно оставить в качестве залога. Но куда обращаться? Самые распространенные варианты — банки и ломбарды.

Если деньги в долг нужны срочно, но на непродолжительный срок, то можно воспользоваться услугами ломбардов. Они работают по следующим схемам:

под залог авто. Транспортное средство отправляется на стоянку ломбарда вместе с ключами и документами до момента, пока не будет погашен долг. Если со стороны клиента нарушаются условия договора, то машину продают;
под залог ПТС. Клиент продолжает использовать транспортное средство, как и раньше. Однако стоимость таких услуг в 2 раза выше: в первом случае месячная процентная ставка составляет около 5%, в этом — все 7-10%. Если будут нарушения, то представители ломбарда приедут на эвакуаторе и заберут автомобиль для его последующей продажи.

Банки выдают деньги при выполнении длинного списка их требований. Клиент сможет пользоваться автомобилем, но с определенными ограничениями: нельзя продать или подарить машину, внести в нее изменения, перезаложить в другой организации и т.п. При этом банковский кредит удобен для заемщика в долгосрочной перспективе благодаря относительно низкой процентной ставке.

Как оформить кредит под залог автомобиля

Перед оформлением кредита необходимо ознакомиться с условиями банков, потому что требования к заемщику и авто у всех разные. Заемщик должен быть совершеннолетним (от 18 до 65 лет), с хорошей кредитной историей и официальным доходом, способным покрыть затраты на погашение долга. Для доказательства платежеспособности могут быть запрошены справка о доходах, копия трудовой и другие документы.

При оценке рисков сотрудничества с каждым из клиентов, банки используют как предоставленную информацию, так и данные собственной службы безопасности. Поэтому срок ответа на заявку может затянуться на несколько дней.

Чтобы получить кредит под автомобиль, нужно пройти следующие этапы:

заявка на кредит. Ее можно оформить на сайте банка в специальной форме. Ответ приходит за 1-3 дня в зависимости от банка;
оценка транспортного средства. Эксперты проверяют автомобиль в СТО и озвучивают его залоговую стоимость. Максимальная сумма — 80% от среднерыночной;
составление договоров. Менеджеры оформляют договора займа и залога, вносят сведения в реестр залогов движимого имущества;
получение займа под залог машины. Средства переводят на карту или выдают наличными в банке.

Залоговый автомобиль должен соответствовать установленным возрастным ограничениям: быть не старше 5, 8 или 10 лет — конкретные условия зависят от политики банка.

Возвратный лизинг как альтернатива кредиту

Возвратный и обратный лизинг — звучит сложно, но за этим сочетанием скрываются большие возможности для автовладельцев. Как это работает? В сделке участвуют две стороны: клиент и лизинговая компания. Клиент продает компании машину, а та предоставляет ее клиенту в долгосрочное пользование по договору лизинга с возможностью последующего выкупа. Ежемесячные платежи включают часть долга и стоимость услуги, а выкупная стоимость зачастую носит формальный характер.

По сравнению с кредитом у этого варианта несколько преимуществ:

рассмотрение заявок происходит без справок о доходах и с лояльным отношением к кредитной истории;
оперативность в заключении сделки — получить деньги под залог авто можно за 1-2 дня;
отсутствие жестких требований к возрасту транспортного средства и его состоянию.

Условия по возвратному лизингу у каждой компании отличаются.

В чем особенности возвратного лизинга MOGO

Компания MOGO одной из первых в Беларуси предложила услугу возвратного лизинга. Чтобы ей воспользоваться, достаточно соответствовать простым требованиям: быть совершеннолетним, иметь паспорт гражданина РБ, владеть автомобилем.

MOGO предлагает ряд условий, которые выгодно отличают ее от других лизинговых компаний:

машина может быть любой — нет ограничений по модели и году выпуска;
размер финансирования под авто с правом пользования составляет от 500 до 12000 USD;
договор можно заключить на срок от 1 года до 7 лет;
заявки принимают без справок о доходах, характер кредитной истории не имеет значения;
среднее время ответа на заявку — меньше 15 минут, получения необходимой суммы — 1 день.

По результатам экспертной оценки можно рассчитывать на получение денег в размере 70% от рыночной стоимости машины. Автомобиль остается у вас все время, изменится только его собственник. Через указанный в договоре промежуток времени весь долг будет погашен, и транспортное средство снова станет вашей собственностью.

Заключение

Кредит под залог в банке или быстрый займ денег в ломбарде — каждый из этих способов получения денег имеет свои особенности и считается наилучшим при определенных обстоятельствах. Кредит выручает, если машина не старая, а платежеспособность легко подтвердить справкой с работы. Ломбарды подходят, если есть реальные шансы выкупить имущество через 1-3 месяца. Но если деньги нужны срочно и на длительный срок, то возвратный лизинг является одним из наиболее удачных вариантов с сохранением права пользования авто.

Источник https://myfin.by/kredity/pod-zalog-avto/mogilev

Источник https://www.abw.by/novosti/law/216988

Источник https://www.mogo.by/blog/87/kak-vzyat-kredit-pod-avtomobil