Автокредиты в банке «Авангард»: от расчёта до получения

Автокредиты в банке «Авангард»: от расчёта до получения

Получение автокредита – всегда очень ответственное решение, так как предстоит выплачивать солидные суммы за автомобиль в течение нескольких лет. Кроме того, нужно будет ещё решать вопрос со страхованием и выбором кредитной программы. Современные банковские организации могут предложить сразу несколько вариантов кредитования, и порой бывает сложно подобрать наиболее выгодный из них. Важно правильно выбрать и сам банк, ведь от этого будет зависеть успешное получение кредита и беспроблемные выплаты в течение всего срока. Один из вариантов автокредит в банке «Авангард».

Условия кредитования в «Авангарде»

Автокредиты «Авангард» предоставляет достаточно давно, сам банк работает уже 20 лет, поэтому в его стабильности можно не сомневаться. Сегодня заёмщикам доступна одна полноценная кредитная программа, которая существенно отличается от аналогов в других банках. Получить заём можно на следующих условиях:

• Займы выдаются на покупку только новых автомобилей, приобретение подержанных машин через банк «Авангард» не предусмотрено. Более того, автокредитование предоставляется исключительно на покупку иномарок, в том числе и тех, которые собираются в России. Вы не сможете получить кредит на отечественный автопром, это можно объяснить более низкой долговечностью отечественных машин перед зарубежными. Банк работает исключительно с высоколиквидными автомобилями.
• Возможна покупка легкового коммерческого транспорта, при этом срок кредитования не может превышать 2 лет. В любом случае машины приобретаются исключительно в салонах официальных дилеров. Автокредит «Авангард» банк предоставляет на все популярные марки, на которые сейчас есть спрос.
• Процентная ставка может быть разной: 11% для тех, кто получает кредит в валюте, 13% — для постоянных клиентов. К ним относятся те граждане, которые получают зарплату через карточки именно этого банка либо уже брал здесь кредит и успешно с ним рассчитался. Для прочих заёмщиков процентная ставка будет составлять 15%.
• Максимальный срок кредитования – 5 лет. Важно учесть, что чем больше срок, тем выше итоговая сумма переплаты, поэтому многие стараются взять заём не более чем на год-два.
• Первоначальный взнос должен составить не менее 25% от общей суммы займа.
• Справка о доходах не требуется, кредит оформляется по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность заёмщика. Автокредит в «Авангарде» не требует обязательного страхования машины и жизни заёмщика, что весьма необычно. Однако важно учесть, что в этом случае все риски аварии заёмщик берёт на себя.

Заявки обычно рассматриваются в течение трёх дней, экспресс-кредитование здесь не предусмотрено. Банк будет тщательно проверять все сведения, поданные заёмщиком, поэтому нет смысла скрывать какие-то обстоятельства или преувеличивать собственные доходы. Дополнительное условие – при получении кредита заёмщику обязательно выдаётся карта MasterCard World Auto.

Кредитная карта позволяет пользоваться различными бонусами, кроме того, с её помощью можно расплачиваться за техобслуживание приобретённого автомобиля.

Как получить кредит в банке «Авангард»

Первый шаг при выборе любой программы кредитования – выбор машины и салона, в котором вы собираетесь её покупать. Вы сможете сравнить цены и выбрать машину, которая подойдёт ко всем вашим требованиям. Ознакомившись с условиями кредитования, можно собрать документы и отправляться в банк. Кредитная история играет большую роль, и если у вас уже есть просроченные кредиты, шансы получить новый крупный заём существенно снижаются.

На странице «Автокредит – Авангард» калькулятор поможет увидеть примерную сумму, которую придётся выплачивать по заданным условиям. Однако она является лишь приблизительной, поэтому в реальности выплаты могут быть более крупными. Автокредиты банка «Авангард» предоставляются без комиссии в том случае, если салон является его партнёром, и оплату можно провести через банковскую карту. Если потребуется банковский перевод, комиссия составит 2% от всей суммы кредита.

В банк «Авангард» заявление на получение автокредита необязательно подавать лично, достаточно оставить заявку на официальном сайте. В нём подробно указывается, какую марку и модель вы собираетесь приобрести, указывается желаемый срок кредитования, стоимость автомобиля, размер первоначального взноса и т. д. Заёмщик также должен заполнить анкету своими личными данными. Через некоторое время кредитный менеджер вам перезвонит и уточнит все интересующие его сведения.

После одобрения заявки можно идти в салон и оформлять договор купли-продажи на машину. При этом заёмщик оплачивает только установленный первоначальный взнос. Далее в банке заключается кредитный договор, после чего деньги банка перечисляются салону, а машина переходит в собственность нового владельца.

Преимущества получения кредита в данном банке:

1. Автокредит «Авангард» без подтверждения – удобная возможность получить заём, так как не потребуется собирать большого количества документов, а заявка будет рассмотрена всего за 3 дня.
2. Не требуется поручительство, кроме того, машину необязательно страховать сразу. Это выгодное отличие, так как во многих банках заёмщик вынужден немедленно оплачивать большой страховой взнос и только потом он сможет получить кредит. Авангард» оставляет право выбора сроков и суммы страховки за заёмщиком, однако это не снимает с клиента ответственности за разбитую кредитную машину.
3. Выгодные кредитные карты помогут пользоваться рядом бонусов при совершении покупок.

Отзывы об автокредите «Авангарда»

Про автокредит банка «Авангард» можно встретить противоречивые суждения.

Во-первых, выбор машин сильно ограничен. Так, весь отечественный автопром под действие программы не попадает, а значит, заёмщикам приходится приобретать дорогой транспорт. Во-вторых, не все согласны с необходимостью получать кредитные карты. Тем не менее, данное предложение пользуется спросом, и автокредитование не теряет своей популярности.

Банк «АВАНГАРД»

Основным направлением деятельности ПАО АКБ «АВАНГАРД» является расчётно-кассовое обслуживание и кредитование коммерческих предприятий, а также привлечение средств населения во вклады, выпуск и обслуживание кредитных карт для физических лиц.

Головной офис банка находится в Москве.

Банк «Авангард» вошёл в рейтинг лучших банков мира The World’s Best Banks 2020 по версии журнала Forbes и занял шестое место среди российских коммерческих банков.

Обзор рынка

ПАО АКБ «АВАНГАРД» ведёт деятельность преимущественно на территории Российской Федерации, и основные активы банка также находятся на территории нашей страны.

В российском банковском секторе происходит консолидация рынка за счёт увеличения доли наиболее крупных участников, что ведёт к постепенному сокращению количества банков вместе с ужесточением контроля за их финансовой деятельностью со стороны надзорных органов.

На начало 2020 г. количество кредитных организаций в России достигло исторического минимума и составило 402, с учётом отзыва лицензий, а также ликвидаций и присоединения к другим банкам. Из-за пандемии коронавируса и ухудшения экономической ситуации в стране в 2020 г., вследствие введения жёстких ограничительных мер, количество действующих банков продолжило сокращаться и на 1 сентября составило 378 организаций.

Количество банковских организаций в России, ед.

Согласно данным Банка России, совокупные активы банковского сектора страны на начало 2020 г. составили рекордные 96,58 трлн руб., что соответствует 87,8% от ВВП. При этом на банки из топ-5 приходится 61,3% всех активов банковского сектора на 1 сентября 2020 г.

Совокупные активы банковского сектора РФ, млрд руб.

Собственные средства банков составили 10,98 трлн руб., что также является рекордным показателем.

Собственные средства (капитал) банковского сектора РФ, млрд руб.

Обзор бизнеса

ПАО АКБ «АВАНГАРД» имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций, является одним из крупнейших участников рынка банковских услуг в России и членом Московского банковского союза (МБС).

Региональная сеть банка включает триста офисов, расположенных в 75 городах по всей стране. Банк является ключевым активом для крупной промышленно-финансовой группы, которая имеет в составе предприятия аграрно-промышленного сектора, а также финансовые и инвестиционные компании.

Основными направлениями деятельности, на которые приходится 73,5% всех доходов банка «Авангард», являются услуги кредитования, операции с иностранной валютой, а также оказание прочих банковских услуг физическим и юридическим лицам. Кроме того, в 2019 г. банк получил 17,5% выручки в виде дополнительного дохода от операций с ценными бумагами.

Структура доходов ПАО АКБ «АВАНГАРД» в 2019 г., %

По итогам 2019 г. клиентский портфель банка насчитывает свыше 100 тысяч корпоративных клиентов, а комиссионные доходы от данного направления принесли рекордные 6 млрд руб.

Комиссионные доходы корпоративных клиентов

Банк развивает собственный проект «Авангард Интернет-банк», который интегрирован с основными и наиболее популярными бухгалтерскими сервисами: «1С: Предприятие», «Моё дело», «Контур. Эльба» и «Контур. Бухгалтерия». Существуют версии для смартфонов и планшетов, что позволяет клиентам пользоваться услугами банка удалённо в удобной для них программе.

Розничный клиентский портфель ПАО АКБ «АВАНГАРД» насчитывает около 1 млн частных клиентов. Основным продуктом данного направления являются банковские кредиты. За 2019 г. объём эмиссии банковских карт составил 4,9 млн штук, что на 10% больше, чем за 2018 г.

Объем эмиссии банковских карт, млн шт.

Помимо обслуживания физических и юридических лиц, банк «Авангард» совершает операции на финансовых рынках и управляет портфелем ценных бумаг и долговых обязательств эмитентов из различных отраслей экономики. На 1 января 2020 г. общий объём портфеля ценных бумаг ПАО АКБ «АВАНГАРД» составил 29,7 млрд руб.

Также частью банковской деятельности является совершение наиболее распространённых финансовых операций: аккредитивы, инкассо, а также все виды банковских гарантий, в том числе в пользу налоговых и таможенных органов, государственных и муниципальных организаций.

Структура акционерного капитала банка на 30.06.2020, %

Контролирующим акционером банка является его основатель и председатель совета директоров Кирилл Вадимович Миновалов, который владеет 99,3% акций через подконтрольную компанию ООО «АЛЬКОР ХОЛДИНГ ГРУПП».

Прочим акционерам принадлежит менее 1% акций ПАО АКБ «АВАНГАРД».

Финансовые показатели (по МСФО)

Динамика активов

Активы банка снижаются и по итогам 2019 г. составили 120,1 млрд руб., что является многолетним минимумом.

Капитал и обязательства

Капитал растёт с 2017 г. и по итогам 2019 г. достиг рекордных 28,4 млрд руб. Обязательства, наоборот, сокращаются и составили 91,7 млрд руб. в 2019 г.

Чистые процентные доходы, млн руб.

Чистые процентные доходы падают на фоне снижения процентной ставки Центробанка.

Чистые комиссионные доходы, млн руб.

Чистые комиссионные доходы, наоборот, растут и составили рекордные 7,2 млрд руб. по итогам 2019 г.

Чистая прибыль и операционная прибыль

Операционная прибыль демонстрирует растущую динамику, а чистая прибыль стагнирует.

Денежный поток, млн руб.

Показатели денежного потока стагнируют после падения по итогам 2017 г. За 2019 год банк зафиксировал отрицательный операционный денежный поток по результатам своей деятельности.

История дивидендных выплат

Дивидендная политика банка утверждена советом директоров в марте 2020 г. В соответствии с документом при определении размера будущих дивидендных выплат учитываются размер прибыли, потребности в капитале для реализации собственной стратегии, интересы акционеров, а также общие экономические факторы, влияющие на деятельность банка. АКБ «АВАНГАРД» стабильно выплачивает дивиденды с 2018 г.

Основные риски для миноритарных акционеров

• Общая экономическая ситуация в России и мире.

Чтобы купить акции этой или любой другой понравившейся компании, откройте брокерский счёт в «Открытие Брокер». Это можно сделать не выходя из дома — просто заполните необходимые формы, и уже сегодня вы получите доступ к торгам. Присоединяйтесь к нашей команде!

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Для оформления продукта необходим брокерский счёт

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Автокредит в Авангарде: и попробуй вовремя не заплатить!

Словно оправдывая свое название, банк Авангард принадлежит к числу ведущих кредитных организаций России. Делая упор на пластиковые карты, банк не забывает выдавать и автокредиты. В этом материале Вы узнаете об особенностях этого вида услуги «Авангарда».

Что предлагает банк. С использованием средств «Авангарда» можно приобрести новую легковую или коммерческую машину из автосалона. Страна производитель для кредитора значения не имеет. Правда, коммерческий автомобиль должен относиться к категории B. Список таких машин можно найти на сайте банка.

Кредитного «потолка» банк перед собой не ставит — рамки суммы кредита не обозначены. Зато определен срок займа (иначе и быть не может). Ссуду на покупку легковушки можно взять на 5 лет, за коммерческий транспорт рассчитываться можно не более 2 лет.

Минимальная процентная ставка в рублях составляет 13% годовых, в долларах или евро – 11% годовых. Кредит зачисляется на кредитную карту MasterCard World Auto. Досрочное погашение возможно, комиссии за это не взымаются. Страхования автомобиля и заемщика необязательно, как и подтверждение дохода.

Возможные проблемы.
1. Бравшие автокредит в «Авангарде» знают, что автосалонов, принимающих карту MasterCard World Auto – единицы. А это означает, что заемщику придется заплатить комиссию за перевод в размере 2% от суммы кредита. «В результате полная стоимость кредита из 13% превращается в 15% с небольшим», — сетует клиент банка по имени Алексей.
2. Банк работает со страховой группой «Авангард-Гарант». По сообщению клиента банка Валерия Сиротинина, это «фиктивная страховая компания, сориентированная исключительно на невыплату страховых возмещений под любым предлогом ». Однако отказаться от их услуг и доверить себя другой компании не представляется возможным. Банк попросту не дает на это согласия . Валерий застраховал автомобиль в другой страховой компании, указав банк в качестве выгодоприобретателя в объеме кредитного договора. В итоге банк затаскал его по судам .
3. При малейшей просрочке клиентом начинает заниматься служба безопасности (СБ) банка, и делает она это в очень резкой, агрессивной манере . В Интернете можно встретить множество подобных историй. Красноречиво об этом рассказал клиент банка по имени Алексей: «Сотрудник СБ постоянно хамил мне, угрожал, употреблял такие слова как: «сыкло», «дубина», «тряпка», «алллеша», «кобыла», оскорблял мою супругу, в общем, вел беседу на блатном жаргоне начала 90-х… По поводу такой беды, как смерть моей матери, он отвечал с издевкой и насмешкой: «Мне нас…ть!».
4. Сложно получить отсрочку платежа . Когда клиент обращается в банк с такой просьбой, ему предлагают сдать ключи и свидетельство о регистрации от машины на время отсрочки и привести еще одного поручителя. И это условие выдвигается даже имеющим долгую и безукоризненную кредитную историю клиентам.

Положительные отзывы. При всей серьезности обозначенных выше проблем, в Интернете немалое число и положительных отзывов об автокредите в «Авангарде». Например, блогер tchainka из Москвы признается, что «Авангард лично для меня ценен умением к любым вопросам подходить индивидуально, без лишнего буквоедства и ненужного занудства».

Другие клиенты отмечают высокую степень организованности всех процедур. Москвичка Анна Заур, например, довольна тем, что подтверждение заключения договора купли-продажи с автосалоном в банк можно прислать по электронной почте, без лишнего посещения отделений.

Требования. Автокредит в «Авангарде» выдают гражданам России в возрасте от 23 до 60 лет, прописанным и работающим в регионе присутствия банка. Трудовой стаж должен быть не меньше 2 лет (на последнем месте – не менее года).

Документы.
Заявление и анкета установленной формы, копия паспорта заемщика и его супруги/супруга (при наличии), копия трудовой книжки заемщика, заверенная на каждой странице работодателем и копия водительских удостоверений всех лиц, допущенных к управлению автомобилем.

Также на нашем сайте Вы можете прочитать отзыв о кредитных картах в банке Авангард.

Источник https://eavtokredit.ru/page/avtokredity-v-banke-avangard-ot-raschjota-do-poluchenija

Источник https://journal.open-broker.ru/visit-card/bank-avangard/

Источник https://pravda-o-kreditah.ru/avtokredit-v-avangarde.php