Автокредиты банка Альфа-Банк

Что нужно знать, прежде чем взять автокредит

Заём на машину может быть выгоднее нецелевого потребительского, если попадёте на специальную акцию или в программу господдержки.

Что такое автокредит

Это целевой заём, деньги от которого можно потратить только на покупку транспортного средства. Приобрести можно как новую машину, так и с пробегом. Но кредит для приобретения авто у частного продавца дают не очень охотно и далеко не везде, так что здесь лучше выбрать автосалон, который продаёт б/у транспорт.

Автокредит отличают несколько характерных особенностей.

Залог

Пока кредит не будет погашен, автомобиль останется в залоге у банка. До тех пор паспорт транспортного средства (ПТС) чаще всего хранится в кредитном учреждении.

Дорогое страхование

По закону заложенное имущество должно быть застраховано ГК РФ Статья 343. Содержание и сохранность заложенного имущества от рисков утраты и повреждения. В большинстве случаев банки не довольствуются полисом ОСАГО — придётся оформлять КАСКО.

В среднем это увеличивает сумму кредита на 10%. С другой стороны, если автомобиль не был застрахован и его угнали, заёмщик всё равно выплачивает кредит полностью.

Умеренная процентная ставка

Исходя из статистики, о глобальной разнице в целом говорить не приходится. В первом квартале 2019 года средняя ставка по автокредиту составила 17, 1% Индекс Банки.ру: ставки по ипотеке и вкладам растут , по кредитам наличными — 17,62%. По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по займам на срок свыше трёх лет в феврале 2019 составляет 12,76%, а с учётом автокредитов уже 14,13%.

Но разница будет видна, когда вы начнёте рассматривать конкретные предложения банков, подходящие для вашей ситуации. Ставка по автокредиту в большинстве случаев окажется ниже, чем по нецелевому потребительскому, так как банк страхует свои риски залогом и может себе позволить предлагать более выгодные условия.

Кто выдаёт автокредит

Даже если вы оформляете кредит непосредственно в автосалоне, на противоположном конце вас всё равно поджидает банк, с которым вы подписываете договор.

Кредитное учреждение может разместить своего представителя непосредственно в автосалоне или действовать через брокера — посредника, который выступает связующим звеном. Брокеры часто отправляют заявки сразу в несколько банков и соединяют вас с тем, который готов выдать кредит. Но это не значит, что они подбирают максимально выгодные условия для клиента. А вот заплатить за помощь, скорее всего, придётся.

Какими бывают автокредиты

Автокредиты бывают нескольких видов. При выборе придётся ориентироваться не только на нужные характеристики, но и на условия, которые вам готовы предложить.

1. Классический

Оформление происходит по стандартной схеме. Вы делаете запрос в банк. В учреждении проверяют вашу платёжеспособность, кредитную историю и принимают решение, выдавать вам заём или нет. Проценты здесь будут чуть ниже, поскольку ваша добросовестность как клиента будет подтверждена.

2. Экспресс-кредит

Для оформления достаточно 2–3 документов, решение об одобрении принимается быстро. Риски в этом случае уравновешиваются чуть более высокими процентами.

3. Факторинг

Это беспроцентный кредит с внушительным первоначальным взносом. Если вы заплатите от 50% стоимости автомобиля и более, остальную сумму можно внести в рассрочку.

4. Кредит с обратным выкупом (BuyBack)

Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы — обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток. Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей.

В чём плюсы автокредита

Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы.

1. Специальная цена

Часто автосалоны предлагают для тех, кто берёт автокредит, специальные цены.

Покупателем машины становится клиент банка, а банкам дилеры часто делают очень хорошие скидки. Дисконт может достигать 10%.

В погоне за выгодой не стоит забывать о дополнительных расходах, из-за которых фактические затраты могут вырасти. Кроме того, акции обычно распространяются на автомобили определённой комплектации или предполагают покупку опций, что в итоге может заставить вас потратить больше, чем вы рассчитывали.

Но здесь есть тот самый нюанс. Если вы покупаете дорогую машину, то всегда можете приобрести её в кредит со скидкой и погасить заём полностью, спустя месяц, не переплачивая по процентам. Это сработает только в том случае, если разница в цене превышает стоимость КАСКО и прочих сопутствующих затрат.

2. Возможность получения помощи от государства

• это ваш первый автомобиль;
• у вас двое и более детей;

Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:

• новый;
• российской сборки;
• весом до 3,5 тонны;
• стоимостью до 1 миллиона рублей.

Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.

3. Одобрение большей суммы

Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога.

4. Больший период выплат

Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше.

5. Процентная ставка ниже

Если вы обратитесь в банк с просьбой рассчитать вам потребительский кредит и автомобильный, условия по второму, скорее всего, будут выгоднее — причина в залоге. Но здесь возможны исключения, причём чаще, чем кажется.

В банке могут настойчиво предлагать вам кредитную карту с определённым лимитом и не одобрить автокредит на меньшую сумму. Просто смиритесь с этим, потому что понять это невозможно — кредитные учреждения не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы этой информацией не воспользовались мошенники.

В чём минусы автокредита

Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

1. Имущество в залоге

Пока не погасите кредит и не получите ПТС, не сможете продать машину.

2. Дорогое страхование

Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги. Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.

Чтобы кредит был одобрен, можно оформить «навязанные» страховые услуги, а после получения денег в двухнедельный срок написать заявление об отказе от страховок в страховую компанию. Деньги должны быть возвращены в десятидневный срок.

3. Есть первоначальный взнос

Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.

4. Есть требования к машине

Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно.

На что обратить внимание, когда берёте автокредит

Рассмотрите предложения нескольких банков

Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам. Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните.

Выясняйте все условия акции

Та информация, которую вы увидели на баннере — это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия. Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.

Проверяйте наличие скрытых доплат и страховок

Внимательно перечитайте договор и убедитесь, что вы поняли в нём каждую строчку. Это убережёт вас от дополнительных трат и от проблем с банком, если вы нарушите условия контракта, до которых просто не долистали.

Здраво оцените расходы и доходы

С кредитом на автомобиль вам надо вписывать в бюджет не только ежемесячный платёж, но и сопутствующие траты — обновление страховки, транспортный налог, топливо и так далее. В итоге расходы могут значительно увеличиться и стать тяжкой ношей.

Автокредиты банка Альфа-Банк

Условия автокредитов в Альфа-Банке — процентная ставка на сегодня в 2022 году — от 4.50%. Оформите кредит на авто в отделении банка Альфа-Банк или оставьте заявку.

• Кредиты Альфа-Банка
• Кредиты других банков
• Кредитные карты Альфа-Банка
• Отзывы о кредитах Альфа-Банка

• Условия
• Требования и документы

• Паспорт
• Справка о доходах

• Возраст: от 21 до 60 лет
• Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Постоянная
• Гражданство РФ: Требуется

Популярные автокредиты других банков России

• Условия
• Требования и документы

• Возраст: от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Постоянная
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• Паспорт
• Документы по передаваемому в залог имуществу
• Документы по рефинансируемому кредиту

• Возраст: от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Постоянная
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• Возраст: от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Постоянная
• Гражданство РФ: Требуется

Кредитные карты Альфа-Банка

• Кэшбэк — 33%, за покупки у партнёров ⎯ маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси. Кэшбэк действует для любой суммы.

• Кэшбэк — 33%, за покупки у партнёров ⎯ маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси. Кэшбэк действует для любой суммы ⎯ даже если потратили 100 ₽.

• Кэшбэк — 33%, за покупки у партнёров ⎯ маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси. Кэшбэк действует для любой суммы ⎯ даже если потратили 100 ₽.

Отзывы об автокредитах банка Альфа-Банк

В 2020 году был взят кредит на сумму 1,2 млн, из них на руки получено только 1,05 млн, остальная сумма практически в 150000 была направлена на «Добровольное страхование» но по факту это было навязывание дополнительной услуги, и к моему удивлению я выясняю, что к этому страхованию было включено еще к. Читать далее

Отвратительное отношение к клиентам банка. просто самостоятельно, без предупреждения меняют условия кредитной карты, врут, что было оповещение в «колокольчике», а там ничего нет, даже если и есть, просматривать их рекламу вечно и фильтровать что там важного у меня нет времени, да и у других. Читать далее

При оформлении кредита несколько раз уточнял у менеджера о возможности досрочного погашения и возможности вернуть страховку. Также уточнял является ли страховка обязательной. В общем погасил кредит через 3 месяца, направил запрос в Альфа-Страхование (я так понимаю менеджер и получает прибыль за «впа. Читать далее

Условия автокредитования в Альфа-Банке в 2022 году

Альфа-Банк превращает мечты о новом автомобиле в реальность – здесь можно получить кредит на авто без первоначального взноса и долгого ожидания: рассмотрение заявки займет 2 минуты. Процентные ставки начинаются от 4.50% годовых, максимальная сумма – 3000000 руб., а срок погашения – 60 месяцев. Выгодные условия, быстрое одобрение и комфортное обслуживания – главные аргументы в пользу Альфа-Банка.

Требования к заемщикам

Финансовое учреждение одобряет большинство поданных заявок, если клиент отвечает установленным требованиям:

• возраст – от 21 года;
• гражданство – РФ;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• стабильный доход свыше 10 000 руб. в месяц;
• наличие мобильного и стационарного телефонов.

Лучшие условия ждут действующих клиентов – тех, кто ранее оформлял кредит, имеет кредитную карту, участвует в зарплатном проекте банка.

Документы

Чтобы взять автокредит в Альфа-Банк, не нужно собирать обширный пакет документов – для рассмотрения заявки достаточно:

• паспорта гражданина;
• второго документа – банковской карты, ИНН, удостоверения водителя;
• при сумме от 300 000 руб. – справки 2-НДФЛ;
• если сумма кредита больше 400 000 руб., банк запросит копию трудовой книжки, документы на имущество, выписку по счету с остатком от 150 тыс. руб. и т.д.

К участникам зарплатного проекта Альфа-Банк относится лояльней – они подготавливают паспорт и дополнительный документ, подтверждать занятость не нужно.

Как оформить кредит в Альфа-Банк?

Подать заявку можно через интернет в личном кабинете клиента, в отделении, автосалоне или на нашем портале онлайн. Заполнение анкеты займет 5 мин, после чего банк примет предварительное решение и пригласит в офис в удобное время. На нашем сайте можно рассчитать калькулятором сумму, размер платежа в месяц, первый взнос и переплату – так проще подобрать программу с привлекательными условиями. После одобрения необходимо заключить договор, оформить КАСКО и забрать автомобиль.

Часто задаваемые вопросы

Способов погашения кредита много:

• через приложение банка или офис;
• в банкоматах «Альфа-банка» и его партнеров;
• через любой интернет-банк;
• у партнеров – QIWI, салоны «Связного», «Европлат», «МегаФон», «Билайн» или отделения «Почты Росссии», терминалы «Киберплат».

Можно погасить и через любой другой банк, но там за перевод может взиматься комиссия. Кроме того, стоит следить за датой платежа – если пропустить ее, то начнет начисляться штраф.

У банка нет никаких ограничений на досрочное погашение, как частичное, так и полное. Главное – уведомить о своем желании банк. «Альфа-банк» не предъявляет никаких запретов, мораториев или дополнительных комиссий за досрочное погашение.

«Альфа-банк» рекомендует клиентам не отказываться от этой услуги, чтобы сэкономить. Без КАСКО оформить кредит можно, но ставка по кредиту ощутимо вырастет. Например, для одной программы с КАСКО ставка составляет 13,49%, а без КАСКО – 22,99%. Стоимость КАСКО можно включить в сумму автокредита.

Автокредит Альфа-Банк

Автокредит Альфа-Банк: до 7,5 млн рублей без первоначального взноса

Автокредит от Альфа-Банка позволяет стать владельцем нового автомобиля стоимостью до 7,5 миллионов рублей. Подать заявку можно в онлайн-режиме и уже через 2 минуты узнать предварительное решение.

После оформления покупки вам не придется ждать ПТС – ключи и документы от автомобиля будут сразу у вас. Комфортный первый платеж по кредиту можно совершить через 45 дней (через приложение, банкомат, Интернет-банк или в отделении).

Заемщику не требуется страховать приобретенный автомобиль и выплачивать обязательные взносы в течение всех 5 лет. Клиент может выбирать любое транспортное средство, не обращая внимание на его стоимость и год выпуска.

Особенности и преимущества автокредита от Альфа-Банка

• Размер кредита до 7,5 миллионов рублей.
• Процентная ставка от 5,5% годовых.
• Срок кредитования от 1 до 5 лет.
• Решение по кредиту за 2 минуты.
• Первоначальный взнос не требуется.
• Автомобиль сразу ваш.
• Без каско.
• Покупка автомобиля без ограничений.

Требования к заемщикам

• Гражданство РФ.
• Возраст от 21 года.
• Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев.
• Наличие постоянного дохода от 10 000 рублей после вычета налогов.
• Индивидуальным предпринимателям и их сотрудникам автокредит не предоставляется.
• Место жительства, постоянной регистрации и работы в городе, где есть офис Альфа-Банка или в населенном пункте, который расположен в непосредственной близости к такому городу.
• Наличие мобильного телефона и стационарного/рабочего телефона.

Необходимые документы для владельцев зарплатных карт

• Паспорт гражданина РФ.
• При сумме кредита более 300 000 рублей второй документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, полис ОМС, дебетовая/кредитная карта любого банка).
• Если стаж на последнем месте менее 3 месяцев, нужно предоставить подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Необходимые документы для остальных заемщиков

• Паспорт гражданина РФ.
• Второй документ на выбор.
• При сумме кредита более 300 000 рублей нужен документ, который подтверждает место работы и размер дохода (2-НДФЛ либо по форме банка).
• При сумме кредита более 400 000 рублей требуется дополнительный документ на выбор (копия документа на автомобиль, копия загранпаспорта с отметками о выезде в течение года, копия трудовой книжки, копия полиса ОМС, копия полиса каско, выписка любого банка по счету с суммой остатка более 150 000 рублей).

Альфа-Банк может запросить дополнительную информацию и документы, необходимые для подтверждения указанных заемщиком сведений.

Как оформить заявку на автокредит

1. Нажмите желтую кнопку «Оформить сейчас».
2. Система перенаправит вас на официальный сайт Альфа-Банка. Заполните онлайн-заявку на кредит, укажите в ней достоверную информацию (ФИО, номер телефона, e-mail), согласитесь с условиями и нажмите кнопку «Продолжить».
3. Введите паспортные данные и сведения о работе (заполнить анкету можно также через Госуслуги – достаточно ввести свои логин с паролем от сервиса). Следуйте подсказкам системы и завершите заполнение анкеты.
4. Дождитесь предварительного решения (как правило, не более 2 минут).
5. Обратитесь в отделение Альфа-Банка с пакетом документов, подпишите кредитный договор и получите одобренную сумму.

Калькулятор ежемесячных платежей

Актуальные тарифы

Развернуть

Калькулятор одобренной суммы

18-22 года 23-27 лет 27-35 лет 36-45 лет 46-60 лет Более 60 лет В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Собственное жилье Съемное жилье Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников. Общежитие Жилье родственников

Менее 10 000 ₽ Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам. 10 000 ₽ — 20 000 ₽ 20 000 ₽ — 30 000 ₽ 30 000 ₽ — 40 000 ₽ 40 000 ₽ — 60 000 ₽ Более 60 000 ₽

Руководитель Работник Предприниматель Пенсионер Пенсионеру для получения кредита необходимы поручители или наличие работы. Предлагаем ознакомиться с предложением Совкомбанка. Студент Студентам без работы проблематично получить кредит в банке без поручителей. Изучите советы и перечень банков, работающих с молодежью. Рекомендуем получить студенческую карту Русский Стандарт. Я не работаю Обязательное условие для кредитных организаций — наличие работы. Безработные могут рассчитывать на быстрый займ. Рекомендую ознакомиться с микрозаймом на карту.

Менее 10 000 ₽ 10 000 ₽ — 20 000 ₽ 20 000 ₽ — 30 000 ₽ 30 000 ₽ — 40 000 ₽ 40 000 ₽ — 60 000 ₽ Более 60 000 ₽

Хорошая Плохая Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами. Были просрочки Нулевая

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Частые вопросы

Любым способом: через кассу, банкоматы и терминалы, через партнеров Альфа-Банка, а также банковским переводом на карту.

Отзывы

Похожие предложения

Подбор кредита

Готовые решения

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.

Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.

ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение

Наша главная цель — помочь вам

Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и ​​не подвержены влиянию наших рекламодателей.

Как мы зарабатываем деньги

Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.

Источник https://lifehacker.ru/avtokredit/

Источник https://bankiros.ru/bank/alfabank/autocredits

Источник https://brobank.ru/credit-alfabank-auto/