Автокредит с помощью брокера: преференции и выгоды

Содержание

Кредитный специалист направления автокредитование

Должность кредитного специалиста направления автокредитование в банке является разновидностью должности кредитного сотрудника. Он специализируется только на кредитовании автомобилей. Такая узкая специальность позволяет знать все тонкости и нюансы этого направления и умело применять их на практике. Его местом работы может быть как отделение банка, так и автосалон. Последнее место является более удобным для владельцев салона и клиентов, ведь не нужно ехать специально в отделение банка, чтобы просчитать все предложения и узнать про условия получения автокредита. Находясь в автосалоне, кредитный сотрудник может сразу же проконсультировать потенциального клиента на месте, объяснив все условия получения автомобиля в кредит, заполнить заявку, отправить на рассмотрение и выдать нужную сумму прямо в день обращения. Такой подход позволяет увеличить продажи в разы, поскольку клиенты чаще всего оформляют автокредиты в подобных удобных условиях.

Зарплата кредитного специалиста направления автокредитование в банке.

Средняя зарплата автокредитного менеджера составляет от 35 000 рублей. В столичных регионах уровень выше – от 40 000 рублей, в других – от 20 000 руб. Поскольку доход зависит от уровня выполнения планов, то доход состоит из двух частей:

Оклада – фиксированная величина, меньше которой специалист не будет получать. Обычно его доля в общем доходе составляет не более 30-50%, что мотивировать сотрудника на работу.
Премия – меняющая величина, зависящая от ряда факторов, таких как выполнение плана продаж, качество обслуживания, активность привлечения новых клиентов, своевременная выплата клиентами выданных займов и проч. Минимальной или максимальной величины у премии обычно нет, выплачивается она на усмотрение руководства.

Требования к кредитному специалисту направления автокредитование в банке:

Среднее специальное или высшее образование. Обязательного требования к высшему образованию обычно нет. Эта должность является одной из низших банковских вакансий, поэтому могут принять даже студентов-заочников, получающих высшее образование.
Уверенный пользователь ПК и офисных программ. Работнику по автокредитованию нужно постоянно работать с большим количеством документов в бумажном и электронном виде, поэтому хорошо разбираться в компьютере и знать стандартные программы просто необходимо.
Умение работать в команде и отличные коммуникационные навыки. Чтобы оформить автокредит, специалисту нужно взаимодействовать сразу с несколькими участниками: с клиентами, с представителями автосалона, со своим непосредственным руководством, страховыми компаниями. От умения вести переговоры и сплотить единую команду из всех участников зависит результат работы. Специалист, обладающий развитыми коммуникационными навыками, сможет уговорить клиента оформить кредит именно у него и именно в этом автосалоне, а всю сделку проведет быстро и грамотно.
Клиентоориентированность. Этот фактор является основным. Если специалист ведет себя пассивно с клиентами, то клиент будет чувствовать себя неудобно и неуютно, поэтому уйдет в другой салон и к другому специалисту, где ему действительно будут рады. Позитивный настрой повышает лояльность потенциального заемщика, а значит он с бОльшей вероятностью оформит автокредит именно здесь.
Опыт работы в автокредитовании. Он больше приветствуется, чем является обязательным. Иногда на эти должности могут взять молодого специалиста, не имеющего опыта и обучить непосредственно в банке.

Обязанности кредитного специалиста направления автокредитование в банке:

Грамотная консультация клиентов по вопросам автокредитования. Специалист обязан донести до потенциального заемщика всю нужную информацию, чтобы подтолкнуть его к совершению покупки. Консультация должна быть четкой, ясной, понятной, чтобы у клиента не возникло неприятного ощущения, что его могут обмануть или что-то скрыть.
Заполнение документов на заявку. После того, как клиент соглашается оформить автокредит, кредитный специалист должен правильно заполнить все документы, анкету заемщика, паспортные данные, отправить заявку в банк и дождаться ответа. После одобрения нужно подписать кредитный договор, оформить страховку и все сопутствующие документы.
Формирование базы существующих или потенциальных клиентов. Автокредитный сотрудник банка должен составлять и пополнять базу потенциальных клиентов, которым в будущем можно предлагать оформить автокредит и уведомлять обо всех акциях, скидках, выгодных предложениях. Все это может заинтересовать будущего заемщика и подтолкнуть к оформлению автокредита.
Сопровождение кредитных сделок. Кредитный специалист должен сопровождать клиента от этапа заполнения заявки до получения автомобиля. Если клиент будет «брошен» сразу же после подписания договора, то это скажется негативно на репутации специалиста. Если же заемщик будет получать грамотные ответы на все свои вопросы вовремя, то он будет советовать всем своим знакомым покупать именно в этом салоне и оформлять кредит именно у этого специалиста, который сопровождал его в течение всей сделки.
Ведение переговоров с партнерами по вопросам, касающихся автокредита. Оформление автокредита является многосторонним процессом, вовлекающим сразу несколько сторон сделки: заемщика, кредитора, продавца автомобиля, страховщика и др. Для того, чтобы запустить этот механизм, кредитный сотрудник должен наладить процесс переговоров между сторонами. Это позволит сэкономить время и не затягивать с оформлением сделки.
Передача отчетности дальше в отделы кредитования. Все оформленные договоры должны быть переданы в соответствующий отдел банка для последующего хранения и заполнения отчетных документов. Халатное отношение специалиста к этому вопросу недопустимо, ведь вовремя сданные отчеты и документы свидетельствуют об ответственном отношении к работе и положительно характеризуют сотрудника.

Тачков Дмитрий

Эксперт по финансам. Более 5 лет работал в крупных банках РФ. Отлично разбираюсь в кредитах, микрозаймам и во всем, что с этим связано. Консультирую по поводу кредитного мошенничества в Интернет. По всем вопросам пишите в телеграм канал @nuzhen_kredit или на почту support@hcpeople.ru

Автокредит с помощью брокера: преференции и выгоды

Чаще всего, с маркой авто клиент уже определился, а вот, как и где эту марку выгоднее всего приобрести и по какой программе — это вопрос. Наш портал задал несколько вопросов кредитному брокеру.

— Вы подбираете программу?

— Работа брокера заключается в содействии клиентам в получении денежных средств в кредит, а также полное сопровождение финансовой сделки. Действительно, когда речь идет об автокредитовании, в большинстве случаев к нам обращается клиент, уже определившийся с подбором транспортного средства, так как для потенциального автовладельца принципиально важно соответствующее его требованиям качество авто. Мониторинг программ автокредитования осуществляется специалистами, в первую очередь в интересах заемщика, так как бывает, что специальные программы от автопроизводителей в тандеме с банком-партнером могут стать менее выгодными, чем специальные ставки от банков по стандартной программе автокредитования.

Автокредит с помощью брокера

Частая схема работы с клиентом по начальному подбору программы такова: от клиента поступает запрос на конкретную марку транспортного средства, предоставляется информация о годе выпуска и желаемой сумме займа, а также о размере возможного первоначального взноса. Далее специалистом просматриваются подходящие программы (по выгодной ставке и сроку кредитования), делается просчет для клиента по дальнейшим выплатам, выявляется наиболее оптимальный вариант автокредитования.

— Готовы ли ипотека, потребительский кредит? Имеется в виду, конечно, когда заемщик аккуратно гасит долг перед банком, и у него есть достаточный доход для оплаты второго кредита. Как часто такие клиенты обращаются за помощью к вам?

— Банки благосклонно рассматривают порядочных заемщиков с действующими и в срок погашаемыми кредитами, главное условие для получения дополнительных заемных средств — достаточный уровень платежеспособности клиента. Конечно же, дополнительными важными критериями при рассмотрении подобной заявки станут и качество кредитной истории, и стабильное место работы, и наличие иждивенцев, и другие нюансы, уточняемые банком.

Исходя из практики, подобный заемщик для профессионального брокера — это частый клиент, для которого при наличии нескольких долговых финансовых обязательств важным является грамотное распределение собственных денежных потоков. Здесь основное внимание уделяется расчету действующих и планируемых выплат по кредитам, выгода досрочного погашения. Преследуемая цель в данной ситуации — создание максимально комфортной кредитной нагрузки для заемщика.

— Многие считают, что переплатят, если обратятся к брокеру при автокредитовании. Насколько я в курсе, у вас можно даже сэкономить. Имеются в виду преференции от банков клиентам брокерских компаний. Есть ли у вас соглашения подобного рода с банками?

— Соглашение между кредитным брокером и банком в вопросах преференций для клиентов — это неотъемлемая практика сегодня.

Заемщик в подобной ситуации находится в «шоколадных» условиях: по автокредитованию можно снизить процентную ставку на 0,5%, при наличии единовременной комиссии — отменить выплату, а также получить скидку на автокредит по ставке 14% годовых в рублях, отмечая, что ее опыт анализа условий отдельных банков определил подобную планку максимально выгодной. В итоге, наш специалист помог оформить автокредит по ставке 12% годовых в рублях, при минимальном первоначальном взносе от 10%. При этом комиссия брокера окупается не только выгодными процентами по кредиту, но и дополнительными скидками по страховке, учитывая, что услуга страхования предоставляется бесплатно.

— Можно ли сегодня взять кредит без КАСКО? Или включить КАСКО в сумму кредита? Вы подбираете только банковскую программу или страховую компанию тоже?

— Сегодня взять кредит без КАСКО можно, однако тогда заемщику необходимо учитывать следующие нюансы: процентная ставка по автокредиту вырастет на несколько пунктов (в среднем 2%), сумма первоначального взноса также может возрасти, в частности, без первоначального взноса подобный заем уже не оформить. Часто обязательным условием для банка является страхование КАСКО хотя бы на первый год.

ОСАГО и КАСКО можно включить в сумму автокредита. Нужно при подаче заявки на получение заемных средств указать на необходимость страхования в счет кредита. Главное, понимание, что КАСКО — это в первую очередь защита транспортного средства от ущерба, угона и других негативных обстоятельств, что выгодно самому автовладельцу, а также банку как дополнительная гарантия залога.

В итоге, мы занимаемся подбором не только банковских программ, но и страховых, сотрудничая с ведущими и уже проверенными временем и опытом страховыми компаниями, что позволяет снижать тарифы по услуге в несколько раз.

— По вашему опыту, каковы основные причины отказов при автокредитовании со стороны банков?

— В вопросах автокредитования банками используется достаточно стандартный подход в позиции отказов, а именно: учитываются те важные требования, которые применяются и при потребительском кредитовании. К основным причинам отказов можно отнести несоответствие дохода запрашиваемой сумме займа, плохую кредитную историю, наличие судимости или каких-либо задолженностей, неблагонадежность работодателя. Касаемо вопроса автокредитования, можно выделить такое требование банка, как соответствие года выпуска транспортного средства необходимым срокам: на момент окончания кредитного договора планка выпуска не должна превышать 8 лет для иностранных авто, 5-7 лет для отечественных. Также причиной отказа может стать отрицательный итог при проверке транспортного средства по службе безопасности банка, в частности, если автомобиль не новый, нет оригинала ПТС, возникла неуверенность в чистоте сделки купли-продажи и т. д.

— Проверяете ли вы кредитную историю заемщика? Сколько это стоит?

— Услуга по экспресс-проверке кредитной истории клиента действует в нашей компании; стоимость составляет 1500 рублей, когда не заключается договор на оказание услуг в подборе кредитной программы. Если клиент планирует оформить сотрудничество в рамках предоставления услуг по подбору и сопровождению кредитной сделки, проверка кредитной истории входит в сумму аванса. По автокредитованию общая сумма аванса вместе с проверкой кредитной истории составит 3000 рублей.

— Часто ли обращаются те, у кого не получилось самостоятельно взять кредит в банке по тем или иным причинам?

— Частые случаи для нас — обращение клиентов, отказавшихся от самостоятельного подбора программы автокредитования: не устроил размер процентной ставки или сумма первоначального взноса; нет в наличии какого-то из документов, обязательных для отдельных банковских программ; не ясны причины отказа; нет возможности внести КАСКО в сумму кредита; не знают, как купить подержанное транспортное средство в кредит, и другие. 40% от общего количества обращений по автокредиту — клиенты, у которых не получилось самостоятельно оформить автокредит.

Какие плюсы у заемщика по автокредиту, если он обратится к вам за помощью?

Кредитный брокер – кто это и чем занимается

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, порой приходится пройти целый квест. Облегчить процедуру поможет кредитный брокер. Расскажем, на что обратить внимание, чтобы его услуга не превратилась в медвежью.

Олег и Марина уже два месяца безуспешно пытаются взять кредит на покупку автомобиля. Банки раз за разом отказывают им или предлагают неподходящие условия.

Знакомые посоветовали воспользоваться услугами кредитного брокера. Молодые люди впервые столкнулись с этим понятием. Давайте вместе с героями разбираться, что именно делает кредитный брокер и стоит ли с ним связываться.

Кто такой кредитный брокер

Кредитный брокер – это посредник между финансовой организацией и заемщиком, желающим получить кредит на выгодных условиях. Он работает как с физическими, так и с юридическими лицами, упрощая процедуру подбора и оформления кредитного продукта.

С помощью посредника можно оформить любой кредит, в том числе ипотечный, а также провести рефинансирование уже полученных займов.

Чем он занимается:

консультирует клиента обо всех нюансах предстоящей сделки;
анализирует его платежеспособность для подбора оптимальных условий кредитования;
помогает выбрать финансовую организацию;
занимается оформлением документов;
сопровождает заемщика на всех этапах оформления займа.

Деятельность кредитных брокеров можно сравнить с работой риелторов. И те, и другие помогают людям сэкономить время и избавляют их от бумажной волокиты.

К риелторам мы все уже давно привыкли, а вот посредничество в сфере займов – явление относительно новое для российского рынка. Сейчас многие с настороженностью относятся к подобного рода услугам – и правильно делают.

В нашем законодательстве нет нормативных актов, регулирующих деятельность кредитных посредников. Попытки издать соответствующий закон предпринимались неоднократно, но пока дальше обсуждения дело не шло.

Поэтому существует риск нарваться на недобросовестных исполнителей. А это чревато не только потерей времени и денег, но и уголовной ответственностью.

Как найти

По официальным данным, в России зарегистрировано около трех тысяч компаний, которые занимаются кредитным посредничеством. Информацию о своих услугах они размещают в интернете, на стендах с объявлениями, в газетах и журналах.

Универсальная карта «Халва» – не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 8,5% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Но самым распространенным способом поиска исполнителя является «сарафанное радио». Люди опасаются сотрудничать с непроверенными организациями, поэтому чаще всего выбирают посредника по рекомендациям знакомых.

Олег и Марина решили пойти тем же путем. Они расспросили родственников и друзей, но, к сожалению, никто из них не пользовался услугами посредников. Тогда молодые люди решили заняться поиском во всемирной паутине.

От обилия предложений разбегались глаза. После изучения информации круг потенциальных исполнителей сузился до 5-6 вариантов. Теперь супругам предстоит тщательно проверить каждого кандидата, чтобы принять окончательное решение.

Как проверить

Первым делом нужно изучить сведения из Единого государственного реестра юридических лиц/индивидуальных предпринимателей. Самый простой и бесплатный способ получить их – отправить запрос на сайте налоговой службы.

Обратите внимание на дату регистрации, юридический адрес и наименование финансовой организации, в которой открыт расчетный счет. Если компания существует пару месяцев, а все финансовые операции проводит через неизвестный банк, то связываться с ней не стоит.

Поищите отзывы в интернете. Клиенты успели поделиться впечатлениями от работы специалиста. Наличие исключительно положительных отзывов должно вас насторожить – скорее всего, они фиктивные, ведь невозможно полностью угодить всем.

Для чего нужна такая скрупулезная проверка? Чтобы отсеить так называемых «черных брокеров». Это специалисты, которые занимаются незаконной деятельностью. Связавшись с ними, человек рискует стать фигурантом уголовного дела.

Недобросовестный посредник может предложить вам оформить поддельную справку о доходах, трудовую книжку или свидетельство о праве собственности на недвижимость. Банку не составит труда проверить подлинность этих документов. Если вскроется обман, вас могут обвинить в мошенничестве, поэтому никогда не соглашайтесь на подобные аферы.

Предлагает клиенту различные нелегальные схемы получения кредита:

Помимо «черных брокеров» есть и обычные мошенники, которые просят предоплату за свои услуги, а потом обманывают и пропадают. Будьте предельно бдительны, не верьте людям на слово и не отдавайте деньги кому попало.

Можно ли к нему обращаться

Отзывы о кредитных брокерах крайне противоречивы. Некоторым клиентам удалось в короткие сроки получить заем при помощи посредника. Другие отмечают, что только зря потратили время. Третьи жалуются, что нарвались на мошенников и потеряли деньги.

Чтобы оказаться в числе первых, вы должны четко представлять себе сферу ответственности посредника. Запомните простой принцип: брокер – не волшебник, он не сможет «наколдовать» вам одобрение банка при любых условиях. Если у вас плохая кредитная история и отсутствует официальный доход, никакой посредник не поможет. Последнее слово всегда остается за банком.

Опять же можно провести аналогию с риелтором. Специалист занимается поиском подходящей квартиры, помогает оформить документы и сопровождает клиента во время совершения сделки. На этом его полномочия заканчиваются. Если у вас нет денег даже на первоначальный взнос, его услуги будут бесполезными.

Давайте рассмотрим, в каких случаях имеет смысл обращаться к посреднику.

У вас нет времени на изучение предложений и посещение банков.
Вы далеки от финансовой темы и не можете разобраться во всех нюансах.
Вы не хотите самостоятельно заниматься оформлением и подачей документов.

Сколько стоят услуги

Есть несколько схем расчета, которыми пользуются посредники. Большинство из них берут процент с полученной суммы займа. Так как нет никаких правовых актов, регламентирующих ценообразование в данном секторе, исполнитель сам определяет размер вознаграждения. Средний ценник – 1-10% от суммы кредита. Подсчитайте, во сколько вам обойдется кредит напрямую в банке, на калькуляторе.

Некоторые исполнители устанавливают фиксированную ставку. Сотрудничать с ними целесообразно при внушительных суммах займа. Например, когда вы оформляете ипотечный кредит.

Марина и Игорь хотят купить автомобиль за 2 млн рублей. Специалист, с которым они решили сотрудничать, установил комиссию в 3%. Это значит, что в случае одобрения кредита они должны будут отдать ему 60 тысяч.

Молодые люди внимательно прочитали договор и убедились, что оплата происходит только после выдачи кредита. Значит, они ничего не теряют в случае отказа банка.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 3 млн рублей со ставкой 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Как отдавать кредит, взятый через брокера

Процедура возврата займа, оформленного через посредника, ничем не отличается от стандартной. Заемщик ежемесячно вносит платежи удобным ему способом. Порядок возврата определяет банк – все условия прописаны в договоре.

С каждым годом услуга кредитного посредничества становится все более популярной. Параллельно растет и число мошенников. Надеемся, что законодатели обратят на это внимание и займутся разработкой системы регулирования.

Пока приходится полагаться только на себя, поэтому будьте бдительны, тщательно проверяйте потенциальных исполнителей и не ждите от них чудес.

Источник https://hcpeople.ru/kreditnyiy-spetsialist-napravleniya-avtokreditovanie/

Источник https://credits.ru/publications/375830/avtokredit-s-pomoschyu-brokera-preferencii-i-vygody/

Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/kreditnii-broker—kto-eto-i-chem-zanimaetsya