Кредит со страховкой или без что выгоднее

Содержание

Как взять кредит без страховки

Как оформить кредит без страховки? Возможно ли это в принципе? Разбираемся в статье.

Что такое страховка по кредиту?

При обращении в банк за кредитом может встать вопрос об оформлении страхования . Обычно речь идет о следующих видах :

Страхование жизни и здоровья заемщика . Если с человеком , взявшим кредит , что — то случится , то обязанности по выплате долга лягут на поручителя или наследников . Страхование жизни и здоровья заемщика позволяет переложить это бремя на страховую компанию . В зависимости от договора страховым случаем будет считаться травма , госпитализация , получение инвалидности первой и второй группы , смерть .
Страхование по потере постоянного места работы . Обычно страховым случаем считают увольнение по сокращению штата и при ликвидации компании , иногда – сокращение зарплаты , отказ от перевода на другую работу или смена собственника предприятия . А вот увольнение по собственному желанию для страховой компании не аргумент . При наступлении случая, оговоренного в договоре, страховщик будет выплачивать взносы по кредиту вместо заемщика от трех месяцев до полугода (в зависимости от условий договора), или пока застрахованный не найдет новую работу.
Страхование титула . Актуально при покупке в ипотеку недвижимости на вторичном рынке , предусматривает защиту от риска потери права собственности . Такой полис нужен на случай , если будет оспорено право собственности продавца . Например , недвижимость досталась ему в наследство , он ее продал , но тут объявились другие претенденты на родовое гнездо . Если сделка по продаже такой квартиры будет оспорена , покупатель может рассчитывать на выплату по страховке в связи с утратой права собственности .
Страхование залогового имущества . Это относится в первую очередь к займам на сравнительно крупные суммы – ипотеке и автокредиту . Банку нужны гарантии , что имущество , находящееся в залоге , не потеряет своей ценности .

При оформлении автокредита банк может потребовать оформление каско – автомобиль должен быть застрахован от угона , хищения и повреждения . Что касается ипотеки, для банка обязательно страхование так называемого « конструктива » заложенной недвижимости – несущих конструкций . Страховать ли внутреннюю отделку , мебель , бытовую технику, решает собственник – для банка это неважно .

Отметим , что страхование залоговой недвижимости – единственный вид обязательного страхования при оформлении кредита . От него нельзя отказаться или оспорить в суде , об этом говорит ст. 31 закона « Об ипотеке » .

Можно ли взять кредит без страховки

Зависит от программы кредитования . При оформлении ипотеки отказаться от оформления страхового полиса нельзя , а при получении потребительского кредита – можно . Но нужно быть готовым к возможным последствиям . Чем может грозить отказ от оформления страхового полиса ?

Страхование может быть условием одобрения кредита . Впрочем , банки не всегда это декларируют . И клиент не узнает , что именно стало причиной отказа в кредите – банк оставляет за собой право не сообщать эту информацию . А вот готовность оформить полис , во — первых , повышает шансы на одобрение кредита , во — вторых , может сделать условия кредита более привлекательными : ставку ниже , а срок кредита – больше .

При отказе от страхования банк может пересмотреть условия кредита и , например , повысить кредитную ставку или вовсе расторгнуть договор через суд . Такие последствия должны быть прописаны в кредитном договоре .

В некоторых ситуациях у кредита может быть более выгодная альтернатива . Например , рассрочка по карте «Халва».

Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 8,5%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Как отказаться от страховки

В первую очередь взвесьте все плюсы и минусы . Посчитайте , сколько будет стоить оформление страховки и на сколько подорожает для вас кредит , если вы откажетесь от полиса . Возможно , страхование для вас окажется более выгодным решением .

Кроме чисто финансовых соображений важен и психологический аспект . Страховой полис помогает заемщику чувствовать себя более уверенно и спокойно . О н знает , что его жизнь и здоровье застрахованы и в случае чего он не останется один на один со сложной ситуацией .

Также обратите внимание на срок кредита . Если речь идет о небольшой сумме долга , которую вы планируете вернуть в короткие сроки , возможно , оформление страхового полиса действительно необязательно . А вот если вы думаете о многолетних отношениях с банком , третий – в лице страховой компании – не будет лишним .

Алгоритм действий

По закону у заемщика есть две недели , чтобы передумать . Это период охлаждения – срок , в который клиент может отказаться от договора страхования .

Если вы решили , что полис вам не нужен , направьте заявление в страховую компанию . Сделать это можно лично , обратившись в офис , или отправив документ заказным письмом .

Если договор еще не начал действовать, вы получите полную стоимость оплаченной страховки . Если он уже вступил в силу , то из стоимости полиса удержат сумму, пропорциональную прошедшему периоду .

Однако договор может подразумевать другие условия , например , более длительный период охлаждения . Внимательно изучите документ, прежде чем его подписывать .

Нюансы кредитования без страховки

Для банка страхование – это способ снизить риски невозврата долга . Кредитор , будучи уверен , что даже если с заемщиком что — то случится , платежи по кредиту будут вноситься исправно , может предложить более низкие процентные ставки . Без такой уверенности банк вынужден закладывать свои риски в повышенный тариф , и в результате кредит становится дороже для клиента .

Так или иначе, выбор всегда остается за заемщиком. Самое главное — уметь считать и находить свою выгоду. Кредит от Совкомбанка — это всегда выгодное решение!

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит по ставке 6,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

Кредит со страховкой или без что выгоднее

Картинка баннера

Банку и клиенту хочется быть уверенными в том, что не возникнет никаких трудностей с возвратом долга. Поэтому была создана финансовая защита — пакет услуг, при подключении которого клиент защищает заёмную сумму от непредвиденных обстоятельств. Если наступит страховой случай — компания выплатит долг банку и клиент ничего не будет должен.

Человек напрямую общается только с финансовой организацией, которая становится посредником между заёмщиком и страховой компанией. В его кредитном договоре прописывается, что в случае, если что-то произойдёт, клиенту поможет организация-страхователь.

Обязательно ли страхование кредита?

Услуги страховщиков предлагаются на платной основе и назначаются на весь период, пока заёмщик не закроет договор и не погасит долг целиком.

Подключать этот пакет к потребительскому кредиту или нет — добровольный выбор клиента. Он может отказаться от услуги, это не должно влиять на решение банка о выдаче суммы.

Есть исключения. При оформлении ипотечного кредитования страхование имущества и жизни заёмщика обязательны в первый год после оформления займа.

В дальнейшем у отдельных банков допускается отказ от страхования, но условия кредитования из-за такого решения могут измениться. Например, возрастёт процентная ставка по ипотеке. А в некоторых случаях у банка есть право потребовать выплатить остаток долга сразу. Что именно и насколько изменится — обязательно прописано в договоре.

Иногда клиенту кажется, что выплачивать кредит просто. Но всегда есть вероятность потери постоянной работы, появления травмы или болезни, из-за чего доходы снизятся на неопределённое время.

В случае ухода из жизни заёмщика его долги придётся наследовать родственникам, они не исчезают и не уменьшаются. Наличие финансовой защиты в этих случаях поможет избежать просрочек и обезопасить родных от долгов.

Поэтому стоит внимательно изучить условия страховки и подумать о её плюсах, а не сразу отказываться. Иногда такое соглашение со страховщиком помогает не упасть в финансовую яму из-за непредвиденных событий. Ведь ни один человек не может заранее знать о возможном сокращении штата на работе или ликвидации компании, которая давала постоянный доход.

Виды кредитного страхования

Программы, которые предлагают для защиты клиента, бывают обязательными и добровольными. Нельзя отказаться от обязательных при оформлении ипотеки или автокредитования в соответствии с законом. Их задача — сохранить имущество и избежать рисков до полной выплаты долга банку.

В стандартном случае страховка действует до окончания срока кредитного договора. Но пользователь имеет право её продлевать по собственному желанию. Так он будет знать, что дом, квартира или автомобиль застрахованы от пожаров, наводнений, угона, обрушения и других форс-мажорных ситуаций.

Добровольных видов страхования много. Вот основные из них:

от рисков для жизни и здоровья;

в случае потери работы по разным причинам;

от вынужденного снижения работоспособности;

на случай утери права собственности на объект недвижимости.

Существует ещё один вид финансовой защиты — юридические услуги. Например, если у клиента возникли трудности с доходами и он временно не может оплачивать кредит, юридическая компания берёт на себя переговоры с банком по вопросам отсрочки платежей или реструктуризации задолженности.

Часто стоимость страховки составляет около 30% от общей суммы всего займа. Оплатить её можно разными способами, это устанавливает компания-страхователь:

единовременно — сразу за весь период действия кредитного договора, и больше платежи не понадобится;

ежегодно — премия делится на количество лет кредитования и переводится раз в год равными суммами;

ежемесячно — в этом случае страховая премия делится на количество месяцев действия займа и включается в каждый ежемесячный платёж.

Стоит ещё до подписания договора изучить, как именно будет оплачиваться услуга. Так будет проще рассчитать свои финансы.

Подобрать определённую программу страхования можно вместе с сотрудником банка перед оформлением займа. Существуют специальные предложения для потребительских кредитов, ипотеки, автокредитования, кредиток — для каждого вида займа продумано несколько услуг от разных компаний на выбор.

А если отказаться от страхования кредита?

Клиент может не подписывать страховку при оформлении продукта, если это не ипотека и не автокредит. Подобный выбор снижает ежемесячный платёж или избавляет от дополнительных трат. Сотрудники банка будут тщательно проверять доходы и возможные расходы на другие кредиты или платежи, и это станет основанием для его выдачи или отказа.

Преимущество оформления страховки

В договоре нет особого смысла, если берёте кредит на небольшую сумму и маленький срок. Но даже в короткий период может произойти что-то неожиданное и снизятся доходы.

Если же планируется взять крупный заём и на несколько лет, стоит обезопасить себя и семью от рисков. Чем больше времени придётся выплачивать долг, тем выше вероятность разных жизненных ситуаций.

Страхование даёт клиенту несколько преимуществ:

Снижается процентная ставка. Для некоторых продуктов банки готовы её снизить, если заёмщик согласен на оформление страхования. В этом случае выигрывают все — банк знает, что ему вернут долг в любом случае. Клиент помнит, что при форс-мажоре у него есть защита — компания, которая возьмёт на себя выплаты.

Увеличивается максимальная сумма. Банки более лояльны к заёмщикам со страховкой и готовы одобрить заём крупнее.

Кроме того, клиенту не нужно переживать за выплату. В договоре распишут все ситуации, когда и в каком размере выплатят компенсацию.

Стоит сравнить условия, которые будут при отказе от страхования и при его оформлении:

В некоторых банках выгоднее застраховаться — предлагают более комфортные условия со страховкой, чем без неё.

Иногда страховка не меняет условия кредитования. Но с ней клиенту не придётся думать, чем платить при наступлении проблем.

Например, из-за аварии клиент потерял трудоспособность и стал инвалидом. Работать и вносить платежи не может. Если заёмщик застрахован, то неблагоприятных последствий для него не будет:

задолженность не будет расти, не начислятся пени и штрафы;

не испортится кредитная история;

долг не перейдёт по наследству родственникам в случае смерти заёмщика;

банк не подаст иск на конфискацию имущества в счёт долга;

дело не попадёт к коллекторам.

Если страховка оформлена и описанный в договоре случай наступил, всё общение с финансовой организацией и переводы возьмёт на себя страховая компания. Они рассчитаются с банком или выдадут клиенту на руки компенсацию.

Финансовые аналитики рекомендуют услугу страхования для всех обязательств, особенно долговременных, так как с увеличением срока кредитования возрастает и вероятность потери платёжеспособности по разным причинам.

Какие риски включает в себя страховка по кредиту?

Что именно будет входить в подключённую услугу, зависит от выбранной пользователем программы. Во всех можно найти компенсации за:

присвоение инвалидности I или II группы.

Но это только минимальная часть того, что может предложить страхователь. Есть программы с более расширенными рисками. Например:

госпитализация клиента на длительный срок — заболевание, из-за которого заёмщик попал в больницу на несколько недель или месяцев;

определение тяжёлой болезни — только в случае, если до оформления у клиента не было этого заболевания и подозрений на него;

телесные повреждения — аварии, несчастные случаи, падения (те, в которых нет вины заёмщика);

потеря работы — включает те ситуации, при которых клиент не мог сохранить своё место.

Обычно страховка покрывает только вынужденный уход с работы из-за сокращения штата или ликвидации компании. Но в некоторых программах этот список расширен и включает:

окончание срочного трудового договора;

увольнение по соглашению сторон;

отказ в дальнейшем трудоустройстве после испытательного срока.

Помните и о том, что если заёмщик увольняется с места работы по собственному желанию, то это не станет уважительной причиной для компенсации. В этом случае в выплате ему откажут.

Кроме того, от потери места может застраховаться только человек, работающий по найму (трудовому договору). Если страховку оформляет предприниматель или не занятый официально человек, этот риск отсутствует или заменяется на вероятность получения телесных повреждений.

Условия страхования в кредитном договоре

Каждый клиент должен внимательно изучить договор и параметры, на которых ему будут предоставлять услуги. Соглашение со страховщиком будет заключаться одновременно с кредитным.

К нему обычно прикладываются:

бумаги для подтверждения случая;

перечень отделений, куда нужно обратиться или отправить документы.

Это необходимо, чтобы в сложной ситуации человеку не приходилось искать номера горячих линий или адреса, куда ему идти со своей проблемой для получения финансовой защиты. Всё необходимое уже на руках.

Для страхования жизни и здоровья просят заполнить специальную анкету. В ней содержатся вопросы о клиенте, а также о наличии у него:

психических отклонений и др.

Также в анкете опрашивают о запланированных длительных поездках в тропические страны, экспедиции и др.

Любой подобный договор финансовой защиты предусматривает ограничения и исключения. Например, заёмщика не будут страховать при наличии психического отклонения. Если человек скроет, но позже это выявится, оплаченные деньги за полис не вернут и в компенсации откажут.

Под стандарты не попадают люди с опасными профессиями и военные. Им предлагают оформить специальные полисы для защиты, и не будет проблем с получением денег.

Есть ситуации, при которых компания ничего выплачивать не будет. Например, если клиент получил травму или погиб в алкогольном или наркотическом опьянении, вёл машину без прав или совершил другое противоправное действие. Это прямое нарушение условий со стороны клиента, поэтому компания не должна рассчитываться за его долг.

Полный перечень случаев, рисков и исключений, после которых будет принято решение о выплате застрахованному, всегда прописан в договоре. Его стоит внимательно прочитать перед тем, как подписывать и оплачивать.

В каких банках можно взять кредит без страховки в 2022 году ТОП 10 предложений

Что такое кредит в банке, знает даже школьник. Их активно оформляют не только в офисе, но и через интернет. Если ранее банки выдавали только деньги, то сегодня активно продают страхование жизни и здоровья заемщика. Рассмотрим, в каких банках кредит без страховки, как его получить.

Можно ли взять кредит в банке без страховки

В каких банках взять кредит без страховки

К сожалению правила, законы в финансовой сфере так часто меняются, что клиенты не успевают следить за новостями. В результате этого не все знают, когда доступен кредит без страховки, а когда он обязателен.

Изучив закон о защите прав потребителя, статьи Гражданского кодекса, следует отметить, что страхование жизни по кредиту – это добровольный продукт, который приобретается только по личному согласию клиента, при оформлении в банке потребительского займа или карты.

Что касается ипотеки, автокредита, то кредит без страховки оформить нельзя. Поскольку по таким договорам залогом выступает приобретаемое имущество, его следует обеспечить качественной защитой на весь срок действия соглашения.

Как показывает практика, при отказе от полиса жизни по ипотеке в 2022 году получить заемные средства в банке не получится. Сумма защиты определяется сразу на весь срок действия договора, оплачивается согласно графику ежегодно.

Получается, взять кредит без страховки можно только при потребительском займе, в то время как по залоговому – нет.

Что выгоднее: кредит со страховкой или без

Точного ответа, что лучше: кредит без страхования или с ним – нет. Каждый заемщик сам решает, определяет выгоды покупки бланка добровольной защиты. Для вашего удобства рассмотрим все выгоды и минусы покупки бланка.

Кредит без страховки:

Экономия денег, поскольку нет необходимости оплачивать договор, цена по которому может достигать нескольких тысяч рублей.
Тщательная проверка всех документов.
Возможен запрос документов с работы: копию трудовой книжки, справки о размере заработной платы.

Кредит наличными со страховкой:

Возможность получить деньги в банке на выгодных условиях, с большим лимитом, минимальной ставкой.
Упрощенная процедура электронного кредитования.
Минимальный пакет документов, который запрашивается банком у заемщика при оформлении заявки.
Доступность даже официально нетрудоустроенным гражданам или с испорченной кредитной историей.
Выплата задолженности банку третьим лицом, если с клиентом случится несчастный случай.

Получается, некоторым гражданам выгоднее переплатить, чтобы получить потребительский кредит в банке со страховкой максимально быстро и просто.

Какие банки дают потребительский кредит без страхования: ТОП-10 предложений

Вашему вниманию – список проверенных банков, где можно получить потребительский кредит без страховки. При желании вы всегда можете отправить заявку на займ дистанционно, получить деньги через ближайший офис финансовой компании или заказать доставку на дом.

Изучив предложения, следует отметить, что минимальные процентные ставки банков практически одинаковые. Как правило, они устанавливаются персонально для каждого.

Для получения минимальной ставки и максимального лимита потребуется:

предъявить справку о размере заработной платы;
предъявить копию трудовой книжки или договора, для подтверждения занятости;
предоставить залоговое обеспечение;
найти платежеспособного поручителя.

Конечно, вы всегда можете получить выгодный кредит со страховкой жизни. Оформлять продукт или нет – решать только клиенту. Для этого следует изучить все риски, просчитать переплату банку с добровольным бланком и без него.

Как оформить кредит без полиса онлайн

Если не дают кредит без страховки при личном визите, то следует воспользоваться онлайн оформлением на нашем сайте. Все что вам потребуется, это выбрать условия, подобрать банк в специальной форме ниже.

Как и где взять кредит без добровольной защиты: пошаговая инструкция

Выбор условий. Первым делом потребуется подобрать условия через калькулятор. Если вы запрашиваете сумму более 1 000 000 рублей, то следует уточнить, можно ли взять кредит без страховки жизни. Не секрет, что ряд компаний не готовы рисковать, выдавать большие суммы без гарантий возврата.
Заполнить заявку, указать все необходимые сведения. Запрашивается сумма лимита, личные и паспортные данные, координаты для связи, адрес регистрации и фактического проживания.
Подтверждение внесенной информации. Для этого следует войти в почту, которая была указана при заполнении анкеты на получение займа без страховки, открыть письмо от финансовой компании, пройти по ссылке для подтверждения.
Дождаться итогов поверки и узнать, через какой банк получиться взять кредит на выбранных условиях.
Выбрать банк, согласовать дату, время получения денег через офис компании.

Важно! Получив положительный ответ, следует уточнить, можно ли оформить кредит без страховки на согласованных условиях. Зачастую банки предлагают минимальные ставки с бланком добровольной защиты, чтобы привлечь клиента.

Что делать, если не дают кредит без страхования

Очень часто в банках при кредитовании отказывают в продукте при нежелании покупать страховку. Конечно, вы можете обратиться к другому кредитору, однако нет гарантий, что там не будет навязан полис добровольного страхования жизни.

Как получить только кредит или заем когда отказывают:

Написать жалобу на сотрудника. Самое простое, что может сделать каждый клиент – это написать жалобу на сотрудника, который отказал в оформлении займа или кредита без страховки. В жалобе следует указать должность и ФИО сотрудника. Дополнительно указываются данные заемщика по договору. Оставить жалобу следует на официальном сайте финансовой компании. Как показывает практика, уполномоченные сотрудники банка активно реагируют на все заявки и принимают решение в пользу клиента.

Обратиться в Центральный банк с жалобой. Если первый вариант не дал результата и специалист банка не согласен давать данный кредит, пока защита не будет куплена, то следует обратиться с жалобой в Центральный банк. Для этого потребуется предъявить подтверждающие документы или запись разговора. К сожалению, написав просто сообщение, не получится доказать правоту и наказать специалиста финансовой компании. Оставить жалобу, что невозможно получить кредит без страховки, потребуется на официальном портале Центрального банка через форму обратной связи.

Оформить с бланком защиты, после чего от него отказаться. Чтобы сэкономить время можно согласиться на полис, после чего от него отказаться. Как это сделать, будет рассмотрено далее.

Получается, клиенту, чтобы отстоять свои права, потребуется потратить время. Всего этого можно избежать, оставив заявку на займ через наш портал онлайн. После внесения данных вы узнаете, какие банки дают кредит без страховки быстро и на привлекательных условиях.

Можно ли отказаться от страховки после одобрения

В рамках закона каждый клиент имеет право отказаться от добровольного полиса в любой момент без объяснения причины. Процедура отказа простая. Для этого потребуется:

подготовить документы: бланк договора, паспорт, реквизиты;
обратиться в офис страховой компании;
написать заявление;
получить деньги.

Написать отказ можно сразу после получения одобрения банка по кредитному соглашению. Для этого потребуется:

получить займ и подписать соглашение на получение заемных средств;
написать отказ от бланка добровольной защиты;
запросить копию составленного бланка с подписью сотрудника, который его принял.

Важно! Кредитор не имеет права, получив отказ по добровольному бланку, пересмотреть условия по договору и увеличить ставку, если данное право не прописано в соглашении. Поэтому опытные эксперты рекомендуют вначале читать внимательно кредитное соглашение. Писать отказ можно в том случае, когда кредитор оставляет условия неизменными.

Отказ до 14 дней

При отказе в течение 2 недель после получения бланка добровольной защиты у каждого заемщика есть возможность забрать деньги в полном размере. На законодательном уровне срок в пределах 14 дней называется периодом охлаждения. Он нужен, чтобы без сотрудника компании изучить условия купленного полиса, и еще раз взвесить все за и против.

После 14 дней

Когда клиент обращается в офис финансовой организации спустя указанный срок, то, к сожалению, финансовых потерь не избежать. Будьте готовы к тому, что организация вернет деньги только за неиспользованные дни, за минусом расходов на ведение дела.

Подводя итог, стоит отметить, что получить деньги в банке без бланка добровольной защиты достаточно просто. Главное – это четко знать свои права, оформлять заявку на получение денег через наш финансовый портал. Благодаря этому вы сможете сэкономить свое время и нервы.

Просим поделиться опытом тех, кто оформлял займ в банке и столкнулся с проблемами навязывания бланка добровольной защиты. Все что вам необходимо – это оставить комментарий сразу после прочтения статьи. Особенно будем благодарны за советы, благодаря которым получится узнать, как отстоять свои права.

Составить документы и проконсультировать по вопросам страхования поможет опытный эксперт на нашем портале. Для того чтобы воспользоваться его помощью следует представиться, указать номер телефона и написать обращение в чат. Далее останется дождаться ответа и получить качественную помощь.

Будем благодарны, если поставите лайк. Подробнее о том, что делать с навязанной страховкой по кредиту, вы узнаете далее.