Заполнение заявки на кредит онлайн
Кредит теперь можно оформить онлайн. Для этого не надо посещать офис банка, нести копии документов и проходить собеседование с менеджером. Финансовые учреждения упростили процедуру запроса, предложив онлайн-формы
, которые заемщик может заполнить из дома. Рассмотрим, как это сделать правильно.
Что важно знать при заполнении онлайн-заявления
- Поданная заявка на кредит должна быть заполнена корректно, в написании ФИО и контактных данных не должно быть ошибок, сведения должны соответствовать данным документов, которые вы прилагаете.
- Прилагаемые онлайн сканы документов должны быть четкими, без искажений и полос, с хорошо читаемыми данными.
- Клиенты, уже имеющие зарплатные или дебетовые карты, ипотечные или потребительские кредиты этого банка могут рассчитывать на более быстрое принятие решения по новому кредиту.
На сайте Райффайзен Банка можно подать заявку на кредит онлайн в любое время суток. Предварительное рассмотрение заявление занимает срок от 1 часа. Для заключения договора можно обратиться в банк или вызвать менеджера. При наличии предложения со стороны банка кредит можно оформить полностью дистанционно.
Что такое скоринг
Скоринговая система — это алгоритм оценки потенциального заемщика с помощью статистических методов. Эту оценку еще называют кредитным рейтингом физлица. После того, как вы подали заявку и предоставили личные данные, они загружаются в аналитическую систему банка, которая оценивает благонадежность будущего клиента по ряду критериев. Оценивание производится в баллах. Набрали нужное количество баллов — вам выдадут кредит.
Нельзя предсказать, сколько баллов принесет тот или иной факт вашей биографии и сколько надо набрать для одобрения заявки. Однако существуют факторы, которые повышают шансы получить кредит.
За что начисляют баллы
К повышающим возможность получения кредита факторам относятся сведения, подтверждающие вашу финансовую стабильность и регулярный доход:
- Семейное положение. Состоящие в браке люди более ответственны в планировании расходов, в случае утраты дохода заемщика, его долги принимает на себя супруг.
- Большой стаж работы, высокая официальная заработная плата.
- Средний возраст. Люди в возрасте от 25 до 55 лет относятся к основной трудоспособной категории с регулярным доходом.
- Наличие дополнительных источников дохода. Это может быть подработка, доходы от сдачи в аренду недвижимости, инвестиций.
- Владение автомобилем или недвижимостью, которые можно предоставить в залог.
- Кредитная история: нет долгов, есть успешно выплаченные кредиты или текущие обязательства, которые вы регулярно выполняете и которые позволяют вам взять еще один кредит без нарушения баланса доходов и расходов.
- Наличие высшего образования.
За что вычитают баллы
Баллы могут не только начислять, но и вычитать. Вот список факторов, которые снижают шансы получить кредит.
- Есть судимости, долги по алиментам, неоплаченные штрафы.
- Нет никакой собственности.
- Номер мобильного телефона зарегистрирован на чужое имя.
- Нет рабочего телефона.
- Есть другие кредиты, в том числе с просрочками.
Не стоит скрывать или указывать недостоверные данные. При возникновении у банка вопросов может быть инициирована расширенная проверка и при выявлении скрытых фактов биографии или обременений в кредите будет отказано.
Как узнать свой кредитный рейтинг заранее
Все сведения о финансовых обязательствах физлица, его кредитах, долгах по исполнительным производствам, микрозаймах хранятся в бюро кредитных историй — БКИ. По закону каждый гражданин РФ может получить сведения из базы данных БКИ, отправив запрос.
Узнать, где именно хранится ваша кредитная история, можно на сайте Госуслуги. Услуга доступна всем пользователям с подтвержденной учетной записью. Зайдите на страницу предоставления сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй и отправьте запрос: сведения будут предоставлены в течение суток, но обычно это происходит за 30–40 минут.
После получения списка БКИ надо перейти на их сайт, зарегистрироваться — это тоже можно сделать с использованием учетной записи Госуслуг — и получить данные о своей кредитной истории и персональном кредитном рейтинге онлайн. Два раза в год информация предоставляется бесплатно для каждого из бюро. Если ваша история хранится в нескольких БКИ — запросите кредитный рейтинг в каждом: банки не обязаны передавать информацию во все бюро сразу, поэтому сведения могут быть неполными.
Действующие клиенты Райффайзен Банка могут получить данные о своем кредитном рейтинге в мобильном приложении или на сайте банка. Услуга предоставляется без ограничений бесплатно один раз в месяц.
Зная свой кредитный рейтинг, вы можете заранее оценить шансы на одобрение заявки на кредит.
Как заполнять заявку с плохой кредитной историей
Единственное правильное решение — не лгать. Кредитная история может квалифицироваться как плохая по разным причинам: просрочки и штрафы, большое число кредитов, наличие нескольких кредитных карт. Даже слишком быстро закрытый большой кредит может быть оценен как «минус»: банк недополучает расчетную прибыль и клиент может быть ему неинтересен. Все эти случаи рассматриваются индивидуально, а при приеме решения учитывается соотношение ваших преимуществ и платежеспособности на текущий момент.
Если вы запрашиваете небольшую сумму в кредит на небольшой срок, уже погасили долги по всем кредитам, имеете хороший официальный доход, имущество и поручителя — шансы получить одобрение есть.
Можно подать заявку не на кредит, а на кредитную карту — в этом случае проще получить одобрение.
Больше шансов на одобрение кредита у тех, кто:
- Единственное правильное решение — не лгать. Кредитная история может квалифицироваться как плохая по разным причинам: просрочки и штрафы, большое число кредитов, наличие нескольких кредитных карт. Даже слишком быстро закрытый большой кредит может быть оценен как «минус»: банк недополучает расчетную прибыль и клиент может быть ему неинтересен. Все эти случаи рассматриваются индивидуально, а при приеме решения учитывается соотношение ваших преимуществ и платежеспособности на текущий момент.
- Если вы запрашиваете небольшую сумму в кредит на небольшой срок, уже погасили долги по всем кредитам, имеете хороший официальный доход, имущество и поручителя — шансы получить одобрение есть.
- Можно подать заявку не на кредит, а на кредитную карту — в этом случае проще получить одобрение.
- Больше шансов на одобрение кредита у тех, кто:
Что лучше, онлайн-заявка или обращение в банк
Процедуры равнозначны. В обоих случая будет оцениваться благонадежность заемщика на общих основаниях. Упрощенный порядок действует только для текущих клиентов банка. Но это не означает, что кредит будет одобрен — все зависит от целей, суммы, сроков, финансовой стабильности клиента.
При оформлении заявки онлайн главное преимущество — экономия времени. Заходите на сайт банка, вписываете в анкету данные и отправляете в банк одним кликом. Если вы обратились в банк впервые, при принятии положительного решения менеджер пригласит вас в офис для заключения договора. При обращении в Райффайзен Банк менеджер может приехать к вам сам.
Как взять онлайн кредит
Возможность оформить кредит без посещений банка привлекает клиентов простотой и удобством: нет очередей, визитов в офис, всё делается быстро и просто, ценится время и удобство клиента.
Теперь можно оформлять кредиты на любые цели не выходя из дома. Достаточно иметь интернет и личный кабинет в банке. Процедура оформления и получения денег полностью дистанционная. Можно внимательно изучить все документы перед подписанием, прочитать условия, проверить ставку, срок и ежемесячный платёж. Затем подумать и подтвердить своё желание.
Разбираемся, как грамотно оформить кредит онлайн и на что обратить внимание.
Этапы оформления кредита онлайн
Если вы планируете получить деньги без посещения офиса, нужно пройти через следующие этапы:
Проверить условия кредитования. Изучить на странице требования к заёмщику, посмотреть ставку и другие параметры будущего займа, посчитать примерный ежемесячный платёж с помощью калькулятора. Если всё устраивает, можно переходить к следующему пункту.
Заполнить заявку-анкету. Кликаем на «Оформить» или «Получить» на странице. В ответ открывается пустая онлайн-анкета будущего заёмщика. Минимум вопросов: личная информация (фамилия, имя, отчество, дата рождения, пол, место жительства, паспортные данные), номер телефона. Затем вопросы уже по кредиту: желаемая сумма и срок, на который нужны деньги. Когда всё заполнено, анкету нужно подать в банк.
Дождаться одобрения и ответить на звонок. Сотрудники банка получат информацию, проверят её и свяжутся с вами, если понадобится уточнение. Решение обычно занимает не больше суток, часто — несколько минут. Если клиент подходит под требования и всё правильно заполнено, вероятность одобрения довольно высокая.
Подписать документы и получить деньги. С оформлением заявки онлайн это намного проще, чем с визитом в офис. Сотрудник банка привезёт карту с деньгами и договор туда, где клиенту удобно подписать бумаги.
Какие кредиты можно взять онлайн
Без визита в отделение отправляется заявка:
Что потребуется от клиента
Чтобы оформить кредит, требуется составить и подать на рассмотрение онлайн-анкету. Также понадобится действующий номер телефона заёмщика. Он необходимо для связи, уточнения условий и передачи информации.
Клиент должен соответствовать требованиям банка:
быть старше 21 года — совершеннолетние младше 21 могут оставить заявку и получить кредитную карту;
иметь паспорт РФ и прописку в любом регионе — без этого документа ничего оформить не получится;
иметь постоянный доход свыше 10 000 рублей после вычета налогов.
Всё остальное зависит от определённого вида кредита. Например, при заявке на небольшую сумму потребуется только паспорт и второй документ, чтобы подтвердить личность человека. Его клиент может выбрать сам:
дебетовая, кредитная или зарплатная карта любого банка;
полис или карточка обязательного медицинского страхования.
Если же сумма кредита наличными будет выше 300 000 рублей, потребуется подать бумаги для подтверждения места работы и уровня зарплаты за последние три месяца:
справку о доходах и налогах физлиц (раньше она называлась 2-НДФЛ);
справку по форме банка (в некоторых организациях такую бумагу оформлять быстрее и проще).
Если нужен образец справки по форме банка, то он прикреплён на странице.
Для суммы свыше 400 000 рублей потребуется ещё один документ, его клиент тоже выбирает сам. Это могут быть копии:
прав собственности на автомобиль для залога;
загранпаспорта, в котором стоят отметки о посещении заграничных городов и поездок за рубеж в последние 12 месяцев;
полиса добровольного медицинского страхования;
страниц трудовой книжки, заверенные подписью и печатью работодателя;
добровольного страхования автомобиля каско.
В качестве подтверждения используется выписка с любого дебетового, зарплатного или депозитного счёта, сумма остатков по которому — не менее 150 000 рублей.
Пошаговая инструкция, как заполнить заявку онлайн на сайте Альфа-Банка
Анкета подаётся удобным для клиента способом — на странице банка или в приложении. Срок проверки и одобрения не зависит от выбранного способа.
На сайте
Сначала выберите подходящий по условиям продукт. Пролистайте страницу до места, где нужно вписывать данные.
Какие строки заполняем:
Указываем фамилию, имя и отчество — как в паспорте.
Прописываем контактный номер телефона, электронную почту — туда будет отправлена информация по решению.
Ставим галочку — согласие на обработку данных.
Если всё правильно, у каждого поля появится зелёная галочка, нажимаем «Продолжить».
Если помним пароль от личного кабинета на Госуслугах, кликаем «Да», процесс одобрения заявки будет значительно быстрее.
Пароль не получается вспомнить или кабинета не существует — нажимаем «Нет» и указываем паспортные данные вручную.
Заполняем необходимые сведения о работе — указываем компанию-работодателя, адрес, уровень зарплаты.
Прописываем дополнительную информацию о рабочем месте — стаж, должность, контактный телефон, по которому начальство ответит на вопросы о клиенте.
Указываем образование и семейное положение.
Прописываем дополнительный номер телефона и имя человека, которому можно позвонить в случае, если с заёмщиком не получится связаться.
Главное — указываем желаемую сумму, цель и комфортную дату платежа. Затем прописываем срок, на который планируется взять кредит. Снова кликаем на «Продолжить».
Определяем город, в котором удобно забрать деньги, способ получения (подписание договора и условий в отделении или там, где клиенту удобно). Выбираем второй документ, который готовы представить для подтверждения своей личности.
Заполняем сведения о доходах или получении пенсии помимо основной зарплаты. Последним вписываем кодовое слово — можно придумать любое. Стоит его запомнить, его нужно будет озвучивать при обращении на горячую линию, если возникнут вопросы по кредитному продукту. Написать его нужно русскими или латинскими буквами на выбор, но внутри обязательно должна быть хотя бы одна цифра.
Отправляем заявку на рассмотрение и ждём решения. Оно придёт в смс-сообщении или на предложенную вами электронную почту. Также можно дождаться, когда закончится таймер, и увидеть решение сразу.
Потом останется забрать деньги и подписать документы — вы можете посетить отделение, или сотрудник привезёт карту с начисленной суммой в согласованное место и время.
В Альфа-Онлайн
Заполнение онлайн-заявки в приложении почти не отличается от формы на сайте. Открываем, переходим в кредитные продукты, выбираем удобный по условиям.
Следим, чтобы все поля были заполнены правильно, без ошибок. Особенное внимание стоит уделить личным сведениям, данным о работодателе, занимаемой должности и зарплате.
Что нужно для одобрения кредита
Любые финансовые обязательства – это большая ответственность. Чего бы это ни касалось – ипотечной ссуды или небольшого микрозайма. При выборе кредитора нужно сразу выяснить все нюансы программы. От этого будет зависеть успешность сделки, а также комфортность получения средств. Как правильно взять кредит в банке?
Может ли банк отказать в кредите, и почему?
Кредиторы имеют полное право самостоятельно решать, давать деньги клиентам или отклонять заявки. В каждой финансовой компании своя скоринговая система. Данные заявителей анализируются с учетом требований банковской программы. Все обращения проходят многоступенчатую систему проверки – от запроса в БКИ до выяснения сведений, касающихся деловой репутации заемщика.
Отклонить заявку могут на любой стадии рассмотрения. Как правильно взять кредит, чтобы свести к минимуму риск отказа? Чтобы повысить шансы на успешное финансирование, нужно знать главные причины отклонения заявок.
Почему не дают кредит? Причины отклонения заявок
1. В связи с отсутствием кредитной истории
Банки не доверяют заемщикам, у которых нет кредитного прошлого. Такие клиенты еще не успели себя никак проявить. Среди них могут быть как добропорядочные ссудозаемщики, так и злостные нарушители. Как сделать, чтобы одобрили кредит с первого раза?
Чтобы получить деньги без отказа, рекомендуется, в первую очередь, обратить внимание на займы из категории «без кредитной истории». Предложения из этого раздела доступны даже «новичкам», поскольку в параметрах отбора автоматически выставляются небольшие лимиты.
2. В связи с испорченной кредитной историей
Даже одна негативная запись в отчете БКИ наносит ощутимый удар по деловой репутации клиента. Таким людям намного сложнее брать кредиты, чем остальным заемщикам. Есть смысл обратиться в МФО. Условия одобрения кредита в такой компании менее выгодные, чем в банках, зато вероятность одобрения заявки в несколько раз выше. Для полного исправления ситуации придется брать и возвращать займы несколько раз.
Чтобы повысить кредитный рейтинг, стоит взять микрокредит на льготных условиях (под 0%) и погасить его в срок.
3. По той причине, что на заявителя уже оформлено несколько кредитов
Многие банки (в т.ч. и Сбербанк) отклоняют заявки в связи с тем, что на заявителей уже оформлено несколько других кредитов. О том, что нужно для одобрения кредита при наличии других ссуд, будет написано в одном из разделов этой статьи.
4. В связи с высокой долговой нагрузкой
Ситуация похожа на предыдущую, но имеет свои особенности. При расчете максимального лимита банк учитывает платежеспособность клиента. И если размер долговых обязательств превышает 35-40%, в предоставлении средств будет отказано. Непогашенные суммы по коммунальным платежам и алиментам тоже берутся в расчет.
Чтобы сделать показатель кредитной нагрузки более комфортным, нужно рассчитаться по долгам и запросить сумму поменьше. При наличии дополнительного источника заработка (например, от сдачи имущества в аренду или продажи продукции ЛПХ) обязательно стоит указать это в анкете. Так банк сможет объективно оценить финансовые возможности заявителя.
5. Одновременно подано большое число заявок
Данная ситуация касается клиентов, которые в целях экономии времени обращаются одновременно в несколько финансовых учреждений. Кредитные компании видят все запросы и делают соответствующие выводы – «заявитель не может решить свои материальные проблемы самостоятельно и очень ограничен во времени». Еще хуже, когда клиент подает заявки с небольшими перерывами в один и тот же банк.
В этой ситуации можно только ждать. Перерыв между каждым обращением должен составлять не менее 2-3 месяцев. Можно также сделать запрос в МФО. Такие компании в 97% случаев одобряют заявки клиентам.
6. Не выдают кредит с хорошей кредитной историей
Такие ситуации бывают нередко. Банки отказывают в получении средств людям «без негатива». Для начала стоит проверить, не закралась ли ошибка в отчет о кредитных историях, которые финансовые компании запрашивают в БКИ.
Если в записях все правильно, значит, возможен второй вариант – низкая скоринговая оценка. Каждый банк рассматривает заявителей по собственной системе. И, возможно, взять кредит в этой организации мешает низкий рейтинг.
И последний момент – неудачное время. Причиной отказа может стать закрытый план по выданным кредитам, который есть в каждом банке. Здесь только один выход – обратиться к другому кредитору или сдвинуть оформление ссуды на более позднее время.
Как выяснить, почему не дают кредит?
Первое, что нужно сделать – запросить данные в БКИ и проверить кредитный рейтинг. После этого – внимательно изучить условия программы, в рамках которой подавалась заявка. Возможно, какие-то условия (например, стаж) не выдерживаются. И последнее: не исключено, что отказ связан с одной из причин, которые описывались выше.
1. Что делать, если взять кредит не удается?
Для решения проблемы: «Как взять кредит, чтобы одобрили?», нужно:
- собрать максимум документов, необходимых для подтверждения благонадежности;
- улучшить кредитную историю;
- погасить все долги.
2. Где можно получить деньги, если кредит не дают?
У «отказников» не все потеряно – выход из непростой ситуации есть всегда. Деньги можно взять в микрофинансовой организации, а также в одном из банков, которые лояльно оценивают заявителей. Еще один вариант – эмиссия кредитной карты. А если средства нужны на покупку товара, можно взять их в рассрочку в магазине.
Какие документы нужны, чтобы взять кредит?
В стандартный перечень документов входит паспорт, справка о размере заработка с работы или выписка с карточного или вкладного счета, а также копия трудовой книжки. Иногда банки запрашивают СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.
Что может спровоцировать отказ при подаче заявки?
Чаще всего заявки отклоняются в связи с информацией, полученной из БКИ, т.е. основной причиной отказа является негативное кредитное прошлое клиента или превышение по числу запросов на кредит. Однако вопрос: «Как правильно заполнить заявку на кредит, чтобы одобрили?», тоже имеет значение. Часть отказов связана с некорректным внесением данных.
Как быть, если в кредите отказано?
Если финансовая компания отказала в средствах, стоит обратиться в другую организацию. Но не следует подавать заявки одновременно в 3 и более банков. В случае отказа по заявке можно заказать кредитную карту, взять микрокредит, оформить экспресс-займ.
Как повысить шансы на положительный результат?
Финансовые компании отдают предпочтение добропорядочным клиентам без «хронических» просрочек и небанковских долгов. Чтобы снизить риск отказа, нужно стать более привлекательным для кредитора – рассчитаться с задолженностью, улучшить кредитную историю, представить документы о дополнительном заработке.
Источник https://www.raiffeisen.ru/wiki/kak-pravilno-podat-zayavku-na-kredit/
Источник https://alfabank.ru/help/articles/credit/kak-mozhno-oformit-kredit-onlajn/
Источник https://meta.ru/wiki/chto-nuzhno-dlya-odobreniya-kredita
