Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке: действующие программы и как ее получить

Как получить кредитные каникулы?

В сложной ситуации может оказаться любой, даже самый дисциплинированный заемщик: например, из-за кризисов падают доходы и сокращается рабочие места, из-за болезней утрачивается работоспособность и т.д. В интересах банка — поддержать клиента, временно ослабив ему финансовую нагрузку. Сегодня Bankiros.ru предлагает разобраться, что такое кредитные каникулы — как работает эта опция, кому положена и как ее оформить.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это отсрочка по выплате кредита, которую предоставляет банк. Ранее закон никак не регулировал условия «каникул»: их продолжительность и схему устанавливал сам кредитор, исходя из запроса клиента. Но обычно отсрочка реализуется:

• В рамках реструктуризации. Право на кредитные каникулы прописывают для заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию. Отдельной платы за отсрочку нет, но обратиться за ней можно только через некоторое время — например, через полгода безупречного погашения долга.
• Как платная услуга. Отсрочку можно оформить, если заплатить банку 10-15% от размера платежа, который клиент планирует пропустить. Но уведомить о пропуске платежа нужно заранее! Если этого не сделать, факт неуплаты отразят в кредитной истории, а по долгу взыскают пени и штрафы.

Платно пропустить платеж чаще предлагают по картам рассрочки и кредиткам. Это дополнительная опция: за ее предоставление банк получает прямую выгоду. А вот кредитные каникулы как часть реструктуризации — это именно мера поддержки, когда банк идет навстречу клиенту, не желая доводить дело до долгов и судебных разбирательств.

Как работает отсрочка по кредиту?

В российских банках есть две схемы, по которым вам предложат кредитные каникулы в рамках реструктуризации:

По этой схеме в каникулярный период вообще не нужно платить — ни тело кредита, ни ставку. При этом увеличивается стоимость кредита: после отсрочки клиент должен вернуть проценты, которые продолжали капать по долгу во время «каникул». Технически банк это может оформить так — увеличить ежемесячный платеж или срок кредитования, когда льготный период подойдет к концу.

Банки предоставляют полную отсрочку неохотно — только в ситуации, когда заемщику совсем нечем платить. Минус этой схемы в невыгодности: за временным обнулением платежей следует большая переплата.

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке: действующие программы и как ее получить

Как и другие банки, Сбер дает возможность изменить условия погашения кредитов. Заемщик может перенести очередной платеж на следующий месяц, либо воспользоваться одним из трех вариантов реструктуризации.

Перенос влечет увеличение общего срока выплаты кредита, а значит и его полной стоимости. При реструктуризации у заемщика также вырастет общая переплата, период возврата кредитных средств.

О том, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке по всем доступным программам, читайте в нашем материале.

Можно ли отстрочить платежи по кредитам Сбербанка

Да, заемщики Сбера могут воспользоваться разными программами отсрочек и рассрочек по потребительским кредитам, ипотеке, кредитной карте. Если речь идет о переносе платежа на следующий месяц, это можно сделать за несколько секунд.

Реструктуризация с отсрочкой или рассрочкой предоставляется после проверки заявки. Если заемщик не соответствует условиям выбранной программы, Сбербанк откажет в изменении условий погашения кредита.

Отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке можно получить при реструктуризации, по ипотечным или кредитным каникулам

Условия реструктуризации указаны на сайте Сбера, так как это собственная программа банка. Условия кредитных и ипотечных каникул определены федеральными законами.

Условия всех вариантов реструктуризации можно найти по ссылке. Если вас интересует перенос платежа на 1 месяц, с условиями его предоставления можно ознакомиться здесь. Получить отсрочки и рассрочки можно по заявке через Сбербанк онлайн (на сайте) или в мобильном приложении, по заявке в отделении банка.

Плюсы и минусы для заемщика

Кредитные каникулы в Сбербанке: способ пережить экономическую турбулентность с минимальным ущербом для кошелька Что такое кредитные каникулы в банках по закону в 2022 году. Чем они отличаются от реструктуризации кредита. Какие документы нужны для получения каникул. На какие кредиты их дают. Способы и сроки подачи заявления.

Ни один банк не будет работать себе в убыток. Поэтому все варианты отсрочек по кредитам и картам Сбербанка повлекут увеличение переплаты, срока действия договора.

Например, если взять кредитные каникулы на 6 месяцев, этот период времени будет перенесен в конец графика по договору. Естественно, за дополнительные 6 месяцев пользования кредитом будут начисляться проценты.

Обещанный платеж на 1 месяц также увеличит общий срок кредита.

Преимуществом отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке является возможность платить меньше на определенный срок. Некоторые программы вообще позволяют освободиться от платежей на несколько месяцев.

Для заемщика, оказавшегося в сложной финансовой ситуации, это даст передышку, возможность справиться с трудностями.

Как отсрочка платежа по кредиту
в Сбербанке скажется на моей
кредитной истории?

Варианты отсрочек платежей по кредиту в Сбербанке

Получить отсрочку по платежам может заемщик по ипотеке или потребительскому кредиту, владелец кредитной карточки. Прежде чем вынести решение, банк проведет проверку по заявке и представленным документам.

Больше всего условий придется подтверждать при получении кредитных или ипотечных каникул. Эти программы предоставляются на основании федеральных законов.

Перенос платежа

Заемщик, не имеющий просрочек по кредиту или карте, может отложить платеж на месяц. Для потребительских кредитов услуга предоставляется бесплатно. Стоимость подключения по другим видам кредитов зависит от условий обслуживания.

Заявку на перенос платежа можно подать на сайте, в мобильном приложении или в подразделении банка. Условия подключения услуги:

• подтверждать какие-либо причины для переноса платежа не нужно (например, на сайте Сбербанка такой причиной указан запланированный отпуск, но подтверждать его документами не нужно);
• нельзя отсрочить платеж на 1 месяц, если у заемщика действует реструктуризация, ипотечные или кредитные каникулы;
• услуга доступна, если срок пользования кредитом или картой превышает 6 месяцев;
• банк вправе отказать в заявке без обоснования причин.

При переносе платежа не меняется процентная ставка. За счет продления срока действия договора на 1 месяц, переплата по кредиту увеличится. Но в условиях услуги указано, что отложенный платеж и проценты по нему могут распределить на ближайшие месяцы.

На момент подключения переноса можно уточнить у специалистов банка, какой вариант услуги доступен для вас.

Чем кредитные каникулы в Сбербанке
отличаются от государственной программы
помощи заемщикам?

Реструктуризация

Сбербанк предлагает реструктуризацию для заемщиков, испытывающих финансовые трудности. Это собственная программа банка, которая действует по всем видам кредитов. Если реструктурировать кредит, банк уменьшит сумму ежемесячного платежа.

Программа доступна в двух вариантах. Заемщик может получить отсрочку по погашению кредита на период до 6 месяцев, либо увеличить общий срок действия договора.

В первом случае на протяжении полугода придется вносить существенно меньший платеж. Он рассчитывается после рассмотрения заявки. При увеличении общего срока договора банк пересчитает сумму платежей в сторону уменьшения.

Подавая заявление на отсрочку платежа, нужно подтвердить наличие финансовых трудностей. Перечень таких причин указан на сайте Сбера:

• потеря работы — подтверждается трудовой книжкой, уведомлением об увольнении, справкой из регистра безработных и т.д.;
• снижение заработка или дохода от предпринимательства — подтверждается справками по форме банка или 3-НДФЛ, выпиской с зарплатного счета и т.д. (за последние 3 месяца);
• уничтожение или повреждение имущества из-за противоправных действий других лиц, стихийных бедствий — подтверждается справками от МЧС или МВД;
• уменьшение общего дохода семьи заемщика — подтверждается документами о смерти родственника, договорами на дорогостоящее лечение и другие непредвиденные расходы;
• нахождение в отпуске по беременности и родам, по уходу за ребенком — подтверждается больничным листом, свидетельством о рождении;
• призыв в армию на срочную службу — нужно представить приказ о призыве, либо удостоверение военнослужащего;
• временная потеря трудоспособности — нужен больничный лист или выписка из регистра инвалидов;
• проживание в зоне чрезвычайной ситуации — нужна справка от МЧС, акт утраты имущества и т.д.

Специальные основания для реструктуризации предусмотрены для обманутых дольщиков. Заемщик может получить рассрочку, если подтвердит включение в реестр обманутых дольщиков. Также потребуется справка от органа власти региона о том, что объект недвижимости не введен в эксплуатацию.

Заявку на реструктуризацию рассматривают до 5 дней. Если Сбербанк одобрит отсрочку, заемщику выдадут новый график платежей с измененными суммами. Процентная ставка при реструктуризации не изменится.

Реструктуризация кредита
снижает балл кредитного
рейтинга или нет?

Кредитные каникулы

Эту программу Сбербанк предлагает на основании закона № 106-ФЗ. Ключевым основанием для предоставления каникул является уменьшение заработка заемщика на 30% и более. Сравнивать заработок будут за месяц до подачи заявки со среднемесячным доходом за 2021 год. Программа действует только до 30 сентября 2022 года.

Для получения каникул нужно подтвердить, что кредит оформлен до 1 марта 2022 года. Также нужно учитывать ограничения по сумме кредита. Каникулы с отсрочкой или рассрочкой не дадут, если первоначальная сумма по договору выше:

• 100 000 руб. — по кредиткам;
• 300 000 руб. — по потребительским кредитам;
• 700 000 руб. — по автокредитам;
• 3 000 000 руб. — по ипотеке.

Остаток кредита на момент обращения может быть любым. Сумму кредита и дату его выдачи Сбербанк проверит самостоятельно после подачи заявки.

Кредитная история в Сбербанке: как заемщику ее получить и сколько она стоит Кредитная история через Сбербанк онлайн: способы получения, стоимость отчета. С каким бюро КИ сотрудничает Сбербанк. Какие сведения в БКИ передает Сбер. Сколько раз можно запрашивать выписку по кредитной истории.

Снижение заработка можно подтвердить справкой 3-НДФЛ, выпиской из регистра безработных, листом нетрудоспособности. Самозанятый гражданин может сформировать выписку о доходах через приложение «Мой налог».

Каникулы даются на срок до 6 месяцев (заемщик может попросить меньший период). Сбербанк может полностью освободить от платежей на это время, либо снизить сумму выплат.

Заемщик сам выбирает, какой вариант каникул ему выгоднее. Предоставление отсрочки по данной программе фиксируется в кредитной истории, но не ухудшает ее.

После завершения льготного периода будет восстановлен обычный график платежей. Суммы, не внесенные в период действия отсрочки, будут перенесены на конец графика.

Но если каникулы давались по кредитке, невыплаченные суммы и проценты будут распределены на следующие 12 месяцев.

Можно ли получить по ипотечному кредиту
каникулы два раза — по закону, а потом
и по программе банка?

Ипотечные каникулы

Эта программа распространяется только на заемщиков по ипотеке. Общие условия предоставления отсрочки указаны в законе № 353-ФЗ. Если заемщик ранее получил кредитные каникулы, аналогичный льготный период по этой программе ему не дадут.

Ипотечные каникулы дают при начальной сумме кредита до 15 млн. руб. Жилье, которое приобреталось по ипотеке, должно быть единственным для заемщика. Основанием для предоставления ипотечных каникул может быть:

• утрата работы (увольнение по инициативе работодателя, сокращение);
• присвоение инвалидности I или II группы;
• временная утрата трудоспособности на период более 2-х месяцев;
• уменьшение дохода боле чем на 30%;
• увеличение числа иждивенцев в семье с одновременным снижением заработка на 20% и более.

Для каждого из перечисленных оснований нужны подтверждающие документы. Их перечень можно посмотреть по ссылке. Отсрочку или рассрочку по ипотечным каникулам дают только 1 раз.

Но если вы брали кредитные или ипотечные каникулы, введенные правительством из-за коронавируса в 2020 году, то случае потери дохода в 2022 году вы опять имеете право их взять по тому же кредиту.

По ипотечным каникулам можно приостановить выплату кредита на время (до 6 месяцев), либо снизить размер платежа на этот же срок. В заявлении заемщик указывает, какой вариант каникул ему нужен.

После проверки заявки Сбербанк подготовит новый график платежей. Процентная ставка по ипотеке не изменится.

Могут ли отказать в предоставлении отсрочки

Да, заемщику могут отказать в предоставлении каникул или реструктуризации. Причиной отказа может быть:

• несоответствие обязательным условиям программы Сбербанка, федеральным законам о каникулах;
• наличие просрочки по кредиту или карте;
• отсутствие в заявке обязательных документов, предусмотренных программой.

Если заемщик просит отсрочку по реструктуризации, т.е. по собственной программе Сбера, ему могут отказать в льготном периоде даже без обоснования причин. Например, причиной отказа может быть наличие просрочек по кредитам перед другими банками.

Что будет, если нарушить условия отсрочки

Если заемщика полностью освободили от платежей на 6 месяцев или иной период, он не может нарушить условия отсрочки. Но реструктуризация или каникулы могут предусматривать снижение платежа.

Если пропустить платеж по кредитной карте или кредиту в льготный период, банк аннулирует рассрочку. Заемщику будет восстановлен прежний график погашения кредита.

Есть важная особенность для отсрочки по кредитным каникулам. Заемщик может получить их, указав в заявлении о соответствии условиям программы. Но подтверждающие документы можно представить в течение следующих 90 дней.

Если не сделать этого, Сбербанк отменит льготный период и вернет обычный график выплат. Заемщика уведомят об этом через мобильное приложение или личный кабинет на сайте Сбера.

Хотите узнать подробнее, как временно заморозить платежи по кредиту или карте Сбербанка? Обращайтесь к нашим экспертам!

Как можно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Заключив с банком кредитный договор, заемщик обязуется выплачивать ему ежемесячные обязательные платежи. Запланированные расходы по кредиту в непредвиденных жизненных ситуациях могут оказаться неподъемными для бюджета семьи. Решением такой проблемы станет обращение в банк с просьбой об отсрочке выплаты займа.

Какие бывают варианты отсрочек платежей

Если ранее процедура получения отсрочки заключалась в оформлении заявления в отделении Сбербанка, основанием для этого служили финансовые затруднения, то сейчас такая процедура уже не используется. Тем не менее, банк идет навстречу клиентам и предлагает такие варианты:

Кредитные каникулы

Позволяет отложить выплату кредита на оговоренное время — продолжительность остановки платежей зависит от периода кредитования.

Важно учесть, что этот вариант отсрочки касается только основного долга по кредиту, то есть выплаты по процентам необходимо продолжать выплачивать согласно графику.

Но все же такая отсрочка уменьшает сумму обязательного платежа и дает время на решение финансовых затруднений.

Этот вариант подойдет для тех, кому осталось выплатить небольшую часть займа.

Реструктуризация задолженности

Предусматривает пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Такой вариант выгоден и для банка, и для заемщика. Сбербанк дает клиенту небольшую передышку и сохраняет свои средства.

Реструктуризация кредита возможна такими способами:

• Увеличение периода погашения займа — в результате сумма ежемесячного платежа уменьшится, но одновременно увеличится и переплата по процентам за счет дополнительного срока.
• Изменение даты платежа по графику — если изменились обстоятельства у клиента, например, новая работа и другой график зарплаты.

Условия для одобрения отсрочки по кредиту

В случае финансовых трудностей у заемщика, Сбербанк, как правило, идет навстречу и пытается решить вопрос мирным путем. Банк заинтересован в возврате заемных средств, и поэтому может согласиться на изменение условий соглашения и одобрить отсрочку выплат.

Но для получения отсрочки по кредиту потребуются веские основания, поэтому необходимо подготовить документы, подтверждающие финансовые затруднения. Объективными причинами для одобрения остановки выплат признаются такие:

• Сокращение штата или увольнение по инициативе работодателя, понижение должности с уменьшением зарплаты.
• В банк потребуется представить трудовую книжку, справку из центра занятости населения, справку о доходах и другие документы, которые подтвердят неплатежеспособность заемщика.
• Рождение ребенка. Весомый повод для одобрения остановки выплат по ипотеке. Законом предусмотрен период для паузы выплат в 1 год, но банк не редко продлевает до 3 лет этот период. Документом, подтверждающим наличие основания для отсрочки по кредиту, станет Свидетельство о рождении.
• Потеря здоровья (временная или постоянная, как например, полученная инвалидность). Утрата трудоспособности подтверждается справкой из медицинского учреждения.
• Оплата лечения ближайших родственников. Такая необходимость также подтверждается медицинскими справками.
• Непредвиденные или форс-мажорные ситуации. Как правило, это конкретные типовые обстоятельства, на которые заемщик не имеет влияния, например, потеря имущества в результате аварии или пожара, взлома жилья, угона транспорта. Поскольку человек в таких обстоятельствах признается как потерпевший, банку необходимо представить следующие доказательства — документ из полиции, справка из медицинского учреждения.
• Другие причины.

Каждую причину банк тщательно проверяет, и рассматривает все нюансы представленных доказательств.

Последовательность действий заемщика

При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели. По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно.

Стоит учесть, что на протяжении времени рассмотрения заявки, заемщик продолжает выполнять обязательства по кредитному соглашению.

Для получения паузы в выплатах, заемщику потребуется действовать по такой схеме:

1. Лично посетить отделение Сбербанка (обязательно наличие паспорта).
2. Составить заявление о просьбе реструктурировать задолженность, в котором указать причину (выбирается из предлагаемого перечня), и приложить к нему документы, подтверждающие временные финансовые затруднения.
3. Дождаться ответа от банка. Продолжительность рассмотрения может длиться 2 недели, так как в это время проводится проверка представленной информации по заявлению. Решение объявляется после завершения проверки.
4. В случае положительного решения, снова лично посетить отделение банка и заключить кредитный договор на новых условиях.

Наличие чистой кредитной истории также играет немаловажную роль и способствует одобрению банком заявки на остановку выплат по кредиту. Важно учесть, что чаще банки предпочитают идти навстречу добросовестным заемщикам, имеющим хорошую репутацию.

Также важно отметить, что при одобрении такой заявки, заемщик не портит свою кредитную историю и благонадежность перед банком, а это положительно отразиться на взаимоотношениях с финансовыми организациями в будущем.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/kreditnye-kanikuly-cto-eto-kak-oformit

Источник https://fcbg.ru/otsrochka-platezha-po-kreditu-v-sberbanke

Источник https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/help/otsrochka-platezha-po-kredity/