Специалисты ипотечного рынка Крыма о подводных камнях при покупке жилья в кредит

Ипотека в Крыму

Республика Крым вошла в состав Российской Федерации сравнительно недавно. Однако хотя полуостров и является частью нашей страны, оформить ипотечный кредит здесь труднее, чем в других регионах. Дело в том, что количество аккредитованных российских организаций здесь крайне мало. Доступна ли крымчанам сельская ипотека? Участвуют ли они в госпрограммах? Как оформлять ипотеку в Крыму в 2020 году? Отвечаем на самые важные вопросы.

В каком банке взять ипотеку на жилье в Крыму

На территории Крыма ведут свою деятельность несколько финансовых компаний, однако далеко не все они предлагают услуги ипотечного кредитования. Наиболее популярны следующие:

• ПАО РНКБ;
• АО АБ Россия;
• АО Генбанк.

А вот популярный в России Сбербанк пока не спешит обслуживать клиентов на полуострове.

Важно! Ипотечные кредиты разных организаций Крыма могут отличаться. Некоторые из них участвуют в государственных программах, другие же кредитуют население на общих условиях.

Требования к заемщикам

В РНКБ кредит может оформить гражданин РФ, находящийся в возрасте от 21 года. К моменту окончательного погашения задолженности клиенту должно быть не более 70 лет.

Потенциальный заемщик должен иметь общий трудовой стаж от 12 месяцев, причем минимум 6 из них он должен трудиться на текущем месте работы. Чтобы увеличить уровень своего дохода и, соответственно, максимально доступную сумму кредита, можно привлечь созаемщика.

Список документов

Чтобы получить ипотеку на территории Крыма, заемщик должен предоставить в кредитно-финансовую организацию пакет документов. Обычно требуются:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• заполненная анкета-заявление на кредит;
• справка о доходах 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в свободной форме) за последние 6 месяцев;
• если вы участвуете в программе господдержки семей, потребуются свидетельства о рождении детей;
• если вы ИП, потребуется предоставить налоговую декларацию за последний отчетный календарный период.

Важно! Если вы участник зарплатного проекта, то справка о доходах не потребуется. Кредитор может посмотреть движение средств на ваших счетах и отследить денежные поступления.

Перечень необходимых документов зависит от величины первоначального взноса. Если он составляет не менее 35% от стоимости покупки, подтверждение доходов не требуется. Если же первоначальный взнос не более 10%, то необходимо предоставить документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. Для разных категорий клиентов перечень будет отличаться. Также кредитор может потребовать дополнительные документы.

Порядок оформления ипотеки

Оформление ипотечного кредита – долгий процесс, состоящий из нескольких последовательных шагов. Рассмотрим их подробнее:

1. Перед тем, как взять ипотеку, заемщик должен подать предварительную заявку в кредитную организацию. Сделать это можно в режиме онлайн или при личном посещении офиса.
2. Когда заявка одобрена, клиент должен посетить отделение и предоставить минимальный пакет документов: паспорт, СНИЛС, справку 2-НДФЛ. Кредитные специалисты рассчитают максимальную сумму, которую может получить заемщик.
3. Решение по кредиту принимается в течение одного рабочего дня. Если заявка одобрена, клиент получит смс-сообщение, в котором будет указана доступная сумма займа.
4. На данном этапе заемщик должен выбрать подходящий объект. С помощью ипотеки можно приобрести жилье на вторичном рынке или в новостройке. Решение действует в течение четырех месяцев. Если за этот период клиент так и не нашел подходящий объект, то ему придется повторно подавать заявку.
5. Когда предыдущий этап пройден, необходимо оценить стоимость приобретаемого объекта. В Крыму действует около 15 специализированных компаний-оценщиков, обратиться можно в любую из них.
6. Кредитор сопоставляет стоимость объекта ипотеки и величину одобренного кредита, после чего рассчитывает размер первоначального взноса.
7. Теперь приходит время для страхования. При покупке новостройки необходимо застраховать только жизнь заемщика. Если же клиент приобретает вторичку, потребуется комплексная программа, включающая в себя также защиту прав собственности и залогового имущества.
8. Заключение сделки происходит после того, как найден подходящий вариант. Заемщик и кредитор заключают кредитный договор, продавец приезжает в офис для совершения купли-продажи и подписания соответствующих бумаг.

Сделка совершается безопасно: покупатель помещает деньги в банковскую ячейку, а продавец получает ключи от нее только после того, как заемщик зарегистрировал права собственности. Также можно перечислить средства на расчетный счет продавца и сразу же подать документы на регистрацию в государственные органы. После этого покупатель получит ключи.

Ипотека без первоначального взноса – где дают?

Дает ли банк ипотечный кредит без первоначального взноса? Ответ будет отрицательным. Для всех предложений наличие первоначального взноса – обязательное условие. Исключение составляет лишь нецелевой кредит под залог имущества. В таком случае заемщику не требуется вносить собственные средства, однако максимально возможный размер займа не может составлять более 70% от оценочной стоимости залога. В качестве примера можно привести нецелевой потребительский кредит от ВТБ, доступный жителям Крыма.

Условия по ипотечным кредитам

На территории Крыма в 2020 году действует несколько программ ипотечного кредитования, с помощью которых можно купить дом или квартиру. Военнослужащие, молодые и многодетные семьи, а также пенсионеры могут воспользоваться льготными предложениями. Для зарплатных клиентов действуют особые условия.

Рассчитать ипотеку можно предварительно с помощью кредитного калькулятора. Клиент должен указать общую стоимость объекта, срок кредитования и размер первоначального взноса. Калькулятор позволяет рассчитать ежемесячный платеж, проценты переплаты и доступный лимит.

Важно! Если заемщика не устраивают условия кредитора, можно пойти к застройщику напрямую, поскольку зачастую существуют специальные программы рассрочек для привлечения покупателей.

Программы для семей с детьми

На территории Крыма действует федеральная программа для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 появился второй, третий или последующий ребенок. При этом и заемщик, и его дети должны иметь российское гражданство. В 2019 программа изменилась – теперь льготная ставка 6% действует на протяжении всего периода ипотеки. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости недвижимости. Максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать многодетная семья в Крыму и Севастополе – 6 миллионов рублей. Со следующего дня после выдачи займа возможно досрочное погашение.

В Крыму в 2020 году также действует льготная программа «Ипотека молодой семье». Она предполагает выплату государством определенной части от рыночной стоимости квартиры. Семьи с детьми получают субсидию в размере 35%, пара без детей – 30%. Стать участником программы может молодая семья, в которой один из супругов или оба моложе 35 лет. Многих заемщиков волнует вопрос, дают ли по этой программе выгодную ипотеку матери-одиночке. Если мать или отец ребенка не достигли 35-летнего возраста, они тоже могут получить помощь государства. Обязательное условие для участия в программе – заемщик должен быть официально признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Новостройки

По этой программе можно купить новостройку в Крыму с ипотекой от РНКБ под 6%. Если клиент отказывается от страхования жизни и здоровья, то процент будет выше – от 7,5%. По программе заемщику предоставляется сумма от 600 000 рублей до 15 млн рублей. Первоначальный взнос – от 10%. Срок кредитования составляет от 3 до 25 лет. Приобретаемый объект находится в залоге до полного погашения задолженности. Генбанк предлагает кредит от 8,9%, при этом размер первоначального взноса также выше – от 15%. ВТБ выдает клиентам ипотечные займы на сумму до 60 млн рублей сроком до 30 лет под 8,4%. Клиенту требуется внести всего 10% от стоимости недвижимости.

Вторичное жилье

У вторички есть свои преимущества: в районах старой застройки обычно есть уже сложившаяся инфраструктура и развитое транспортное сообщение. Заемщики, планирующие купить вторичную недвижимость, могут получить от 600 000 рублей до 15 000 000 рублей под 10% (при страховании жизни и здоровья заемщика). При этом первоначальный взнос составит тоже минимум 10%. Для заемщиков, не подтвердивших свой доход, процент будет еще выше – от 12,5%.

Воспользоваться программами покупки вторички или новостройки может даже гражданин, не имеющий постоянной регистрации в Крыму. Также несомненным плюсом является безопасное проведение сделки и минимальный пакет документов. Погасить кредит заемщик может досрочно, при этом штрафные санкции отсутствуют.

Военная ипотека

Для военнослужащих в Крыму действует специальная государственная программа. По ней можно получить от 300 000 рублей до 2 510 192 рублей под 9,5%. На период прохождения службы все обязательства по кредиту исполняет государство. Срок ипотеки составляет от 3 до 25 лет. Если покупается квартира, размер первоначального взноса составляет от 10%, если военнослужащий приобретает частный дом с земельным участком или планирует строительство – от 30%.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Заемщик может оформить рефинансирование существующей ипотеки, сделав условия более выгодными для себя. Например, можно уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличить кредитный лимит или продлить срок предоставления кредита. Ставка рефинансирования по программе государственной поддержки семей с детьми составляет 6%. В случае отказа от страхования процент повышается до 7,5%. Для зарплатных клиентов действуют ставки от 9,5%, для всех остальных – от 10%. Объект, находящийся в рефинансируемом кредите, будет выступать в качестве залогового имущества.

Кроме вышеперечисленных программ, на территории полуострова планируется запустить так называемую «сельскую» ипотеку. Она предполагает выдачу гражданам России от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок до 25 лет, при этом первоначальный взнос составляет от 10%. Потратить средства можно на покупку земельного участка, расположенного в сельской местности. Можно ли будет направить деньги на строительство – пока неизвестно.

Заключение

Ипотеку в Крыму выдают лишь некоторые российские банки. Помимо РНКБ активно кредитуют население АБ Россия и Генбанк. К сожалению, крупнейший представитель финансового рынка – Сбербанк – пока не готов обслуживать жителей полуострова. Однако это не мешает заемщикам приобретать в кредит новостройки и вторичку, частные дома с землей и т. д. На льготные условия могут рассчитывать многодетные семьи, военные, пенсионеры.

Банки крыма ипотека с господдержкой

Как купить жилье в ипотеку в Крыму: пошаговая инструкция от специалистов — РИА Новости Крым, 16.02.2022

Покупка жилья не обернется потерей денег, времени и нервов, если покупатель оформит сделку с привлечением счета эскроу. Эксперты ведущего банка Крыма особенно. РИА Новости Крым, 16.02.2022

СИМФЕРОПОЛЬ, 16 фев – РИА Новости Крым. Покупка жилья не обернется потерей денег, времени и нервов, если покупатель оформит сделку с привлечением счета эскроу. Эксперты ведущего банка Крыма особенно рекомендуют использовать данный инструмент при приобретении жилья на этапе строительства и при оформлении ипотечного займа.Эскроу-счет – своеобразная «кубышка», в которой размещаются средства покупателя до момента введения жилья в эксплуатацию. Застройщик не имеет к ним доступа до тех пор, пока не выполнит все обязательства перед дольщиками, подчеркивают специалисты. Более того, в случае его банкротства, выявления нарушений в ходе строительства и других неприятностей, средства будут возвращены покупателю. Это особенно актуально для ипотечных заемщиков, которые застрахованы от риска остаться без квартиры, но с необходимостью десятилетиями выплачивать ипотеку и судиться с неблагонадежным застройщиком.»Для удобства наших клиентов в разделе ипотечных займов размещены списки строительных компаний и объектов незавершенного строительства, по которым действуют договора проектного финансирования. Выбор объекта из представленного перечня гарантирует, что покупатель и его средства надежно защищены», — отмечают специалисты.Программы жилищного кредитованияВедущий банк Крыма предлагает широкий выбор продуктов ипотечного кредитования: при приобретении жилья на первичном и вторичном рынках, льготную ипотеку с господдержкой 2020-2022, ипотеку для военнослужащих, для семей с детьми, ссуду на приобретение или строительство дома. Широкий диапазон ипотечных программ позволяет каждому заемщику подобрать наиболее подходящую по условиям и срокам кредитования. Для получения ипотеки не обязательно быть клиентом нашего банка, подчеркивают специалисты отдела. Этот фактор никак не повлияет на вынесение положительного решения.Условия, сроки, ставки»Как правило, банк предоставляет ссуду на срок от 3 до 25 лет, размер минимального первоначального взноса составляет от 15% стоимости жилья для новостроек и от 10% — для вторичного рынка», — поясняют специалисты. Для заемщиков, которые по каким-либо причинам не могут документально подтвердить размер своих доходов, первоначальный взнос может быть увеличен до 35%.Процентная ставка по кредиту зависит от нескольких факторов: наличия подтвержденных доходов, страховки жизни заемщика или созаемщика, риска утраты права собственности, наличия льгот и акционных предложений. Каждый случай рассматривается индивидуально, говорят специалисты. И рекомендуют перед направлением заявки тщательно изучить разделы «Условия кредитования» и «Требования к заемщику» на сайте банка.После сбора всех документов можно переходить к оформлению заявки. Ведущий банк Крыма предоставляет возможность заполнить ее онлайн в любое время суток – без посещения отделения банка. Это особенно актуально в условиях пандемии и очень удобно для людей, большую часть времени находящихся на работе.Важно знать!Для оформления семейной ипотеки официальная регистрация брака или наличие второго родителя в семье не является обязательным условием. Воспользоваться специальной федеральной программой может любой гражданин России, у которого родился первый или последующий ребенок с гражданством РФ в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 или у которого есть ребенок-инвалид, рожденный не позднее 31 декабря 2022 года.Отсутствие страховок жизни или утраты трудоспособности может повлиять на размер годовой ставки по кредиту в сторону увеличения.На принятие решения банком влияют такие факторы как кредитная история заемщика и его показатель долговой нагрузки. Для повышения шансов на получение положительного ответа, специалисты рекомендуют до обращения в ипотечный отдел погасить другие существующие кредитные обязательства или же не допускать просрочек в течение шести месяцев до подачи заявки. Кроме того, необходимо убедиться, что размер ежемесячных выплат и обязательных платежей не превышает 50% от вашего среднего ежемесячного дохода.

Ипотека в Крыму

Несмотря на то что Республика Крым является субъектом Российской Федерации, получить крупный кредит здесь несколько сложнее, чем в остальных регионах. Оформить ипотеку в Крыму можно лишь в нескольких банках, один из которых РНКБ. Банк предлагает различные программы, ориентированные на разные категории граждан, – пенсионеров, работников бюджетной сферы и коммерческих организаций, военнослужащих и семей с детьми.

Какие банки ипотеку в Крыму?

На территории полуострова функционирует несколько финансовых организаций, однако возможность ипотечного кредитования есть лишь в некоторых из них.

Поиск ипотеки

Условия ипотеки в Крыму в РНКБ

В РНКБ разработано несколько вариантов ипотечного кредитования, ориентированных на различные категории граждан и покупку разного типа недвижимости. Воспользоваться своими преимуществами могут военнослужащие, пенсионеры и семьи с детьми. Особые условия в 2022 году предусмотрены для зарплатных клиентов банка.

Семейная ипотека

Ипотека в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Поучаствовать в программе может любой гражданин РФ, у которого с 01.01.2018 г. родился ребенок или есть ребенок-инвалид. Семейное положение заявителя значения не имеет. Срок действия — до 31.12.2022 года.

Кредитный лимит (руб.)

• Москва и область, С.-Петербург, Ленинградская обл. – 12 млн.
• другие регионы – 6 млн.

Размер первого взноса

• от 15% ‒ при наличии подтвержденного дохода
• от 35% ‒ без подтверждения дохода

Срок кредитования (лет)

Периодичность и тип платежей

ежемесячно / аннуитетные (равные)

• залог покупаемого объекта / прав требования на жилье доме на этапе строительства
• недвижимости – обязательное
• жизни и права собственности – добровольное

• низкая процентная ставка;
• возможность приобрести новое жилье или рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит;
• удобство расчетов.

Новостройки

По программе «Новостройки» РНКБ предлагает взять ипотеку в Крыму, чтобы купить квартиру по ипотеке в новом доме или еще строящемся.

Кредитный лимит (руб.)

от 7.8% (6% ⎯ в рамках программы «Ипотека 2020-2022»)

Срок кредитования (лет)

Периодичность и тип платежей

ежемесячно / аннуитетные (равные)

жизни и здоровья клиента – добровольное

• широкий выбор аккредитованных объектов;
• минимум документов;
• возможность оформления при отсутствии регистрации в регионе обращения;
• досрочное закрытие кредита без штрафов.
• безопасность и удобство расчетов;
• минимум документов;
• возможность оформления при отсутствии регистрации в регионе обращения;
• досрочное закрытие кредита без штрафов.

Вторичный рынок

Ипотечное кредитование для тех, кто хочет приобрести квартиру на вторичном рынке в ипотеку в районе со сложившейся инфраструктурой и развитой транспортной сетью.

Кредитный лимит (руб.)

Срок кредитования (лет)

Периодичность и тип платежей

ежемесячно / аннуитетные (равные)

жизни и здоровья клиента – добровольное

• безопасность и удобство расчетов;
• минимум документов;
• возможность оформления при отсутствии регистрации в регионе обращения;
• досрочное закрытие кредита без штрафов.

Ипотека для военных

Специальная программа ипотеки для военнослужащих в Крыму, желающих приобрести недвижимость.

вторичная / первичная / жилой дом с участком

Кредитный лимит (руб.)

Размер первого взноса

от 3-х до 25-ти лет

за счет заемщика

• доступно клиентам без регистрации в регионе обращения;
• минимум предоставляемых документов;
• досрочное закрытие без штрафных санкций;
• удобство расчетов.

Рефинансирование ипотечных кредитов

С помощью рефинансирования ипотеки можно снизить процентную ставку и уменьшить величину ежемесячных платежей.

Кредитный лимит (руб.)

• 6% – по программе господдержки;
• 8.8% – для клиентов, получающих зарплату на зарплатный счет в РНКБ;
• 8.3% – для остальных клиентов при оформлении страхования жизни и трудоспособности

от 3-х до 25-ти лет

приобретаемое жилье в рефинансируемом кредите

жизни и здоровья клиента — добровольное

• увеличение кредитного лимита;
• минимум документов;
• продление сроков;
• возможность уменьшения процентной ставки, величины ежемесячных выплат и общей переплаты.

Льготная ипотека

В Республике Крым действует специальная государственная программа «Ипотека молодой семье». Согласно ее условиям, государство выплачивает часть от рыночной стоимости объекта недвижимости: семьям с детьми – 35%, без детей – 30%. В программе могут принять участие супружеские пары, в которых один или оба супруга моложе 35 лет, а также одинокий родитель (мать или отец) моложе 35 лет. Для получения льгот требуется официальное подтверждение того, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий.

Требования к заемщику

Кредит в РНКБ может оформить гражданин РФ возрастом от 21 года (на момент заключения сделки) до 70 лет (на дату заключительного платежа) с общим стажем работы от года, а на текущем месте работы – от полугода. Для учета совокупного дохода клиент может привлечь созаемщика – близкого родственника.

Документы

Для оформления ипотеки в Крыму в банк РНКБ необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт РФ;
• заявление;
• СНИЛС;
• справка о доходах;
• при кредитовании по госпрограмме поддержки семей – свидетельства о рождении детей.

Список документов, предоставляемых в банк, зависит от категории заемщика и величины первого взноса. В случае, если размер взноса не менее 35%, документы о занятости и доходе не нужны (для программ кредитования без подтверждения дохода). Если размер первого взноса составляет 10% и более, вне зависимости от категории заемщика требуется подтверждение трудовой занятости и уровня доходов:

• пенсионеры – выписка по счету или пенсионное удостоверение, справка о виде назначенной пенсии или о размере суммы на пожизненное содержание; для клиентов, получающих пенсию на карту РНКБ: справка о виде пенсии и пенсионное удостоверение;
• адвокаты – удостоверение адвоката, налоговая декларация 3-НДФЛ;
• сотрудники правоохранительных органов и военнослужащие – контракт либо справка о прохождении службы, справка 2-НДФЛ;
• зарплатные клиенты банка – справка по форме банка или 2-НДФЛ;
• работники бюджетных организаций – трудовая книжка (копия) и справка о доходах 2-НДФЛ/по форме банка;
• работники коммерческих организаций – копия трудовой книжки и справка о доходах в любой форме.

Дополнительные документы предоставляются по запросу кредитной организации.

Расчет ипотеки калькулятором

Рассчитать предварительные условия ипотеки в РНКБ в Крыму можно с помощью ипотечного калькулятора на странице выбранного кредитного продукта.

Для расчета необходимо указать следующие параметры:

• общую стоимость приобретаемого объекта;
• срок кредита;
• сумму первого взноса.

В результате расчета можно узнать предварительный размер ежемесячных выплат, величину процентной ставки, максимальный лимит и срок кредита. Для каждой программы ипотечного кредитования разработан отдельный калькулятор, наличие тех или иных параметров и результаты расчета зависят от типа выбранного кредита.

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/ipoteka-v-krymu/

Источник https://crimea.ria.ru/20220216/kak-kupit-zhile-v-ipoteku-v-krymu-poshagovaya-instruktsiya-ot-spetsialistov-1122377351.html

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/ipoteka-v-krymu