Кто может получить субсидию или льготный кредит на жилье?
Основным документом, обеспечивающим государственную поддержку в жилищном строительстве в Республике Беларусь, является:
· Указ Президента Республики Беларусь № 240 от 4 июля 2017 года «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений».
До его введения главным правовым актом, регулирующим льготное кредитование жилья, был Указ Президента Республики Беларусь № 13 от 6 января 2012 года «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений».
На данный момент, он продолжает свое действие в полном объеме только в отношении граждан, успевших по нему получить льготный кредит. Заключение же новых льготных договоров происходит исключительно при наличии свободных средств, объем которых с каждым годом снижается.
Таким образом, Указ №13 о льготном кредитовании всё ещё является действующим, однако через определенное время его поддержка должна будет прекратиться.
Для справки! Льготный кредит на жилье по 13 Указу выдает только Беларусбанк.
Указ №240 о государственной поддержке граждан. Как он работает?
7 июля 2017 года вступил в силу Указ Президента Республики Беларусь №240, который предусматривает новую форму государственной поддержки граждан в виде адресных субсидий на жилье. Основные нюансы:
1. Жилищная субсидия выдается на уплату части процентов за пользование кредитами, выдаваемыми банками на строительство (реконструкцию) жилых помещений и/или на погашение основного долга по этим кредитам.
2. Получить субсидию могут только граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий.
3. Те, кто имеет право на получение субсидии, могут либо воспользоваться данной субсидией, либо получить льготный кредит, в соответствии с Указом №13. При этом воспользоваться государственной поддержкой можно только один раз. Исключение составляют многодетные семьи, в том случае, если, в связи с рождением очередного ребенка, они нуждаются в улучшении жилищных условий.
4. Максимальный размер кредита, который можно погасить субсидией, рассчитывается по формуле:
нормируемый размер жилого помещения * кол-во членов семьи * предельный норматив стоимости 1 кв. метра * 90% (многодетные — 100 %)
На данный момент нормативы общей площади жилого помещения установлены на следующем уровне (на 1-го человека):
· 15 кв.м – в Минске;
· 20 кв.м – в других городах, а также для многодетных семей;
· 30 кв.м – при строительстве для одного человека 1-комнатной квартиры, 1-квартирного жилого дома;
· 30 кв.м – для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах, строящих (реконструирующих) в них одноквартирные или блокированные жилые дома;
· 44 кв.м – для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах, при строительстве для одного человека одноквартирного жилого дома или однокомнатной квартиры в блокированном жилом доме.
Кроме того, на дополнительную площадь имеют право Герои Беларуси, Герои Советского Союза, Герои Социалистического Труда, полных кавалеров орденов Славы, Трудовой Славы, а также граждане, обладающие в соответствии с законодательством правом на дополнительную площадь жилого помещения по состоянию здоровья – +15 кв.м.
В соответствии с пунктом 3.1. Постановления Министерства архитектуры и строительства от 10 марта 2022 г. № 30 предельный норматив стоимости 1 кв.м общей площади жилого помещения соответствует:
Семейная ипотека: как получить кредит с государственной поддержкой в 2022 году
По последним данным ЦБ, средняя ипотечная ставка по выданным в России кредитам снизилась до исторически минимального уровня в 6,17%. Это стало возможно благодаря действию субсидированных программ, одна из которых — семейная ипотека с господдержкой . Программа была запущена еще в 2018 году, но с тех пор много раз менялась, в том числе совсем недавно. Разбираемся, кто, как и на каких условиях может получить семейную ипотеку в 2022 году.
Условия предоставления в 2022 году: ставка
Базовая ставка по программе в 2022 году — 6% годовых, при этом условия конкретных банков могут отличаться, но только в выгодную для заемщика сторону. В СберБанке ставка ещё ниже — от 5,3% годовых; для жителей Дальнего Востока — от 4,7%.
Условия предоставления в 2022 году: сроки, взнос и лимиты
Кредит выдается на срок до 30 лет, необходимый размер первоначального взноса — от 15% стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона и ряда дополнительных условий. Базовые лимиты такие:
- в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти лимит по кредиту — 12 млн рублей;
Но воспользоваться семейной ипотекой можно и в том случае, когда нужна более крупная сумма. Недавно правительство разрешило комбинировать семейную ипотеку с рыночной. В этом случае предельный лимит по кредиту — до 30 млн рублей, из которых:
- 12 млн рублей будет субсидироваться государством для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти;
- 6 млн рублей будет субсидироваться государством для остальных регионов соответственно.
Кому предоставляется семейная ипотека в 2022 году: требования к заемщику
Как понятно из названия, программа изначально ориентирована на заемщиков с семьями, но требования к ним менялись. Сейчас взять такой кредит могут семьи (включая родителей-одиночек с детьми), где есть хотя бы один ребенок, рожденный или усыновленный после 1 января 2018 года. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, дата его рождения роли не играет — подавать заявку на семейную ипотеку можно.
Заемщиком может выступать любой из родителей ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, или ребенка-инвалида. Важно, чтобы у заемщика было российское гражданство, он также может привлекать созаемщиков, причем не обязательно супруга или родителя ребенка. Возраст родителей на момент предоставления кредита в СберБанке:
- не менее 18 лет;
- не менее 21 года, если цель кредита — рефинансирование или строительство жилого дома.
Возраст на момент выплаты ипотеки — 75 лет.
До какого времени и на какие цели можно оформить кредит
По условиям на момент публикации подать заявку на семейную ипотеку можно до 31 декабря 2023 года. Если в семье есть ребенок, инвалидность которого установлена в 2022 году и позже, подавать заявку можно до 31 декабря 2027 года. Кстати, одна семья в теории может взять такую ипотеку любое количество раз — ограничением будут только ее возможности обслуживать кредит. Если в семье три ребенка или больше, программу можно сочетать с другими жилищными льготами многодетным, в том числе гасить часть долга субсидией. На эти цели также можно тратить средства материнского капитала.
Получить семейную ипотеку можно на разные цели:
- покупка квартиры в новостройке — только у юрлица (застройщика, по ДДУ или у инвестора (физ.лица или юр.лица) по договору уступки)) по ставке от 5,7%;
- покупка частного дома с участком — только у юрлица (застройщика, первичные продажи) по ставке от 5,7%;
- строительство дома — ИЖС; только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП по ставке от 5,3%;
покупка участка и строительство на нем индивидульного жилого дома — ИЖС, только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП по ставке от 5,3%;
На Дальнем Востоке к этому списку добавляется еще и покупка вторичного жилья у физлица на сельских территориях (ставка СберБанка — от 4,7%).
Процедура получения семейной ипотеки и список документов
Процедура будет стандартной — за исключением того, что помимо стандартного списка документов, который у каждого банка свой, заемщик должен будет подтвердить, что подходит под вышеописанные условия программы. Потом, если заявка одобрена, проходит сделка, и недвижимость переходит в собственность заемщиков. Но она остается в залоге — распоряжаться ею (продавать, сдавать в аренду, дарить и т. д.) можно будет только с его разрешения.
Список документов, которые нужны заемщикам СберБанка для подачи заявки на семейную ипотеку и для оформления сделки, можно посмотреть здесь . #ИпотекаВернулась
Преимущества семейной ипотеки
Программа дает широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на самые разные типы недвижимости, не требует от семьи быть молодой или многодетной, ею могут воспользоваться даже одинокие родители. Наконец, это выгодно: и переплата по кредиту, и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным ставками.
Рассчитать предварительные условия вы можете на ипотечном калькуляторе Домклик.
Неудивительно, что программа пользуется повышенным спросом — это подтверждают и участники рынка, работающие с разными типами недвижимости. «Пока данные по ипотечному спросу за июнь не подведены. Полагаю, что доля семейной ипотеки в целом по рынку примерно сопоставима с долей льготной ипотеки и может быть оценена на уровне 30-33%, — говорит директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков. — В начале 2022 года доля семейной ипотеки в общем объеме выданных жилищных кредитов составляла 12%. В 2018 году на нее приходилось, на мой взгляд, не более 3-5%».
«Мы работаем в сегменте ИЖС, и могу отметить, что в сегменте малоэтажного строительства семейная ипотека очень востребована, — говорит владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский. — Более 70% сделок являются у нас ипотечными, из этого объема около 80% занимает семейная ипотека. Причина проста: дом обычно выбирают большие семьи с детьми».
Как получить льготное жилье, если очередь еще не подходит? Какие варианты поддержки есть еще
В одной из статей мы уже рассказывали об основных моментах, которые интересуют тех, кто принял решение встать на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Эта статья будет полезна тем, кто уже прошел этот путь, но от заветной цели все еще отделяют тысячи человек.
Можно ли что-то предпринять, если получить квартиру за полцены или оформить кредит на льготных условиях на данный момент невозможно?
Есть несколько вариантов, которые можно рассмотреть, если вы стоите на учете нуждающихся, но очередь подойдет не скоро.
Вариант № 1 – долевое строительство квартиры в многоквартирном доме
В некоторых домах от государственных застройщиков для граждан, состоящих на учете нуждающихся, выделяются квартиры, которые можно приобрести с государственной поддержкой и/или с ограниченной прибылью застройщика. При формировании стоимости строительства одного метра квадратного общей площади в пределах нормативной площади размер прибыли застройщика не должен превышать 5% от определяемой в текущих ценах сметной стоимости объекта долевого строительства.
Показатель нормативной площади на 1 члена семьи дольщика, состоящего на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий – 20 м2.
- В Минске – 15 м2.
- Для многодетных семей – 20 м2.
- Для одного человека при строительстве 1-комнатной квартиры – 30 м2.
Количество лет, в течение которых вы состоите на учете нуждающихся, не имеет значения.
Стоимость квадратного метра сверх нормативной площади, предусмотренной для дольщика, состоящего на учете нуждающихся, и членов его семьи будет равна стоимости для граждан, которые строят жилье в том же доме без льгот.
Если весь дом строится с господдержкой и/или ограниченной прибылью, то по решению застройщика квартиры с площадью выше нормативной могут строиться без ограничения размера прибыли.
Вариант № 2 – купить готовую квартиру в многоквартирном доме
Жилье, которое было построено государственными застройщиками и не было распродано до завершения строительства, может быть продано без аукциона гражданам из числа нуждающихся в улучшении жилищных условий в Минске. Такие квартиры поступают в продажу по решению Мингорисполкома и с согласия Минского городского Совета депутатов.
Стоимость определяется по данным бухгалтерского учета. Устанавливается ограничение по прибыли — 5%.
Вариант №3 — получить субсидию на погашение кредита
Способ подойдет не всем, но его тоже стоит учитывать. Если ваша семья не относится к многодетным или другим льготируемым категориям, можно попробовать стать на очередь в населенных пунктах с населением менее 20 тысяч человек либо городах-спутниках Минска. Например, Дзержинск, Заславль, Логойск, Руденск, Смолевичи, Фаниполь. Для жителей таких населенных пунктов, состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, доступно получение субсидии на погашение кредита на строительство жилья.
За получением субсидии для погашения кредита нужно обращаться по месту постановки на учет нуждающихся: в ваш исполком или по месту работы. В любом случае речь идет о компенсации только части процентов по кредиту. В отдельных ситуациях — основного долга.
Важно учитывать, что такую субсидию дадут не для всех типов жилья. А только при строительстве в экономичных многоквартирных и блокированных жилых домах типовых потребительских качеств, утвержденных Минархитектуры, для постройки одноквартирного жилого дома и реконструкции жилья.
Если вам была полезна наша статья, поделитесь ей в соцсетях. Напишите в комментариях, что вы думаете о перспективах получения льгот на жилье.
Источник https://c-ens.by/helpful-info/bankovskoe-kreditovanije-nedvizhimosti/lgotnij-kredit-na-nedvizhimost/
Источник https://blog.domclick.ru/post/semejnaya-ipoteka-kak-poluchit-kredit-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-v-2022-godu
Источник https://avangard-n.by/articles/kak-poluchit-lgotnoe-zhile-esli-ochered-ne-podxodit.html
