Ипотека для моряка: Как моряку получить ипотеку?

Ипотечный кредит для моряков

Иметь собственное жилье желает каждый гражданин. Однако отсутствие возможности реализовать данный процесс значительно осложняет ситуацию. Поэтому государство стремится оказать помощь нуждающимся в данном вопросе. Это касается и моряков, которые с 2015 года могут воспользоваться данным правом.

Какие банки дают ипотеку морякам?

В настоящее время банки не предоставляют программы, которые специализируются именно на выдаче залоговых денег для мореплавателей. Но следует отметить, что военные моряки вправе воспользоваться программой «Военная ипотека», а также обладают возможностью купить жилье по льготным условиям.

Ипотеку на общих условиях моряк может получить во всех банках России, которые специализируются на данных кредитах. На сегодняшний момент минимальный размер обозначенного кредита с господдержкой равен 11,4 процентам. На практике же, далеко не каждому удается получить подобный кредит. Зачастую процент равен 14-16 процентам.

Список банков дающие ипотеку морякам загранплавания ничем не отличается от того, который выдается остальным мореплавателям. Но необходимо отметить, что большинство моряков работающие на иностранные компании получают свой доход в иностранной валюте, по которой и предпочитают брать ипотечный кредит. Поскольку большинство кредитных организаций столкнулись с негативными последствиями роста курса валют, то они отменили аналогичные программы и выдают займ только в рублях.

• ✅ До какого возраста дают ипотечный кредит в России
• ✅ Какие документы нужны для получения материнского капитала
• ✅ К какому нотариусу обратиться для вступления в наследство
• ✅ Временная прописка: чем грозит собственнику квартиры

Сбербанк

Сбербанк выдает ипотеку на тех же условиях, если клиент подтверждает свой доход специальной справкой и вносит первоначальный взнос. В противоположном случае процентная ставка возрастает до 14 — 15%. Что касается первоначального взноса, то представители соответствующей категории заемщиков в подобной ситуации должны внести 50% стоимости недвижимости.

ВТБ 24 выдает ипотеку на тех же условиях, как и Сбербанк. Если лицо не подтверждает свои доходы, то ставка равна 14-15%. В случае отказа от страховки, процентный тариф повышается до 16-17%.

Условия ипотеки для моряков

Условия получения ипотеки для мореплавателей ничем не отличаются от условий, которые действуют в отношении простых граждан.

Они заключаются в следующем:

• Им также необходимо предоставить первоначальный взнос. Минимум который должен оплатить мореплаватель равен 10% процентам. Стоит отметить, что чем большую сумму стартового капитала клиент готов внести, тем выше процент одобрения кредита.
• Ежемесячная оплата, также является обязательным требованием. Однако в силу специфики данной профессии лица не могут производить выплаты ежемесячно, поэтому имеется возможность поручить данное дело доверенному представителю. Также существует вероятность,что кредитные учреждения предоставят для них индивидуальные условия оплаты. Но необходимо отметить, что такое возможно только при хорошей кредитной истории клиента и случается довольно редко.
• Если он берет данный кредит не имея при этом положенных документов, то процентная ставка увеличивается и уменьшается срок.

Важно отметить, что моряк, как и любой гражданин имеет право воспользоваться следующими правительственными программами:

• Улучшение жилищных условий нуждающимся;
• Для молодых семей;
• Для переселения из аварийных домов.

Необходимые документы для ипотеки морякам

Чтобы мореплавателю получить ипотеку, ему необходимо предоставить следующие документы:

• Дубликат паспорта, который подтвердит что он является гражданином РФ;
• Паспорт моряка;
• Заверенные дубликаты контрактов;
• Заверенная справка о доходах по банковской форме.

Помимо данных документов необходимо заполнить анкету, в которой следует указать размер желаемой суммы займа, объект покупки, а также сведения о самом заемщике.

Ипотека для моряков контрактников

Мореплаватели которые работают по контракту вправе воспользоваться программой «Военная ипотека». Она реализуется основываясь на ФЗ №117 «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих».

Существуют определенные условия по которым предоставляется данный кредит, а именно:

• Заемщик является участником НИС не менее 3-х лет — обязательное требование;
• Возраст заемщика при оформлении кредита не должен превышать 43-ех лет;
• Минимальный срок — 3 года;
• Максимальный срок ограничен достижением возраста заемщика — не более 45 лет;
• Сумма — от 300 до 2,2 млн. рублей;
• Также обязательным условием является страхование жизни и недвижимости.

Благодаря данной программе, государство больше не обязано строить дома для военнослужащих-контрактников. В свою очередь моряки располагают возможностью самостоятельно выбрать себе жилье и определиться с сроками его покупки.

Ипотека для моряка: Как моряку получить ипотеку?

Несмотря на высокую платежеспособность многие банки не рассматривают данную категорию заемщиков. «Моряки» представляет особый риск для банков.

Почему банки неохотно выдают ипотечные кредиты морякам?

Часто у них нет трудовых книжек, они работают по контракту. Каждый раз, перед очередным рейсом, подписывают новый. Работа, связанная с длительным отсутствием по месту жительства, еще больше снижает вероятность одобрения заявки на кредит.

С первого взгляда, кажется, что получить ипотеку моряку должно быть проще простого, ведь есть контракт, есть выписки с банковского счета о заработной плате и иные документы, которые подтверждают официальное трудоустройство.

НО МЫ ЗНАЕМ, КАК СЛОЖНО ВЗЯТЬ ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ МОРЯКАМ!

До недавнего времени моряку, работающему по контракту на иностранного судовладельца, было практически невозможно получить кредит в каком-либо банке. Банковские сотрудники либо сразу отказывали в рассмотрении заявки, либо принимали документы, но через некоторое время выдавали отказ.

Между тем моряк, как потенциальный заемщик, зачастую превосходит стандартный профиль заемщика банка по большинству критериев:

• Стабильно высокий уровень дохода, иногда в валюте.
• Профильное высшее образование и работа по специальности.
• Большой трудовой стаж.
• Наличие в собственности движимого и недвижимого имущества.

Казалось бы, банки должны бороться за привлечение в число своих клиентов такого высококлассного заемщика, но на практике все происходит наоборот.

Но при общении с большим количеством банков, выясняется, что очень многие в принципе не рассматривают подобную категорию граждан. Зачастую к нам в агентство обращаются люди, которые уже получили отказы в нескольких банках и совсем потеряли надежду на получение кредита.

Не тратьте свое время, не собирайте отказы, которые испортят вашу кредитную историю. Эти отказы увидят потом все остальные банки, тогда получить одобрение будет сложнее. ОБРАЩАЙТЕСЬ К НАШИМ ИПОТЕЧНЫМ БРОКЕРАМ!

Как ипотечный брокер ПИА Недвижимость помогает в получении ипотечного кредита?

У нас большой опыт в одобрении сложных случаев и налаженные контакты с банками, которые помогают нам в одобрение наших клиентов и дают дополнительные скидки по ставкам.

• Мы точно знаем, какие банки лояльно рассматривают заявки.
• Помогаем с правильным заполнением анкеты.
• Консультируем по подготовке документов.
• Самостоятельно подаем документы в банк.
• Ежедневно мониторим рассмотрение заявки.
• Урегулируем все вопросы со стороны банков.

В некоторых случаях банки идут навстречу тем морякам, которые в качестве постоянных клиентов получают зарплату на счета в этих банках. А это, в свою очередь, дополнительное свидетельство стабильного дохода моряка.

Какие документы необходимо предоставить моряку в банк для получения ипотечного кредита?

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

• Анкета для банка.
• Паспорт РФ.
• СНИЛС.
• Паспорт моряка.
• Копии контрактов, заверенные крюинговой компанией.
• Расчетные листы, выписки по зарплатному счету.
• Позитивная характеристика моряка.

Если выбрать правильных банк, собрать весь комплект документов и качественно заполнить все необходимые анкеты, шансы на положительное решение банка достаточно высоки. Чтобы избежать бессмысленной траты времени и обидных отказов, лучше сразу доверить решение задачи надежному специалисту.

По нашему опыту заемщики-моряки редко допускают задержки и просрочки по оплате кредитных обязательств, несмотря на длительные отсутствия в периоды контракта. Подавляющее большинство погашает кредиты досрочно и без единой просрочки.

Отдел ипотечного кредитования Первого Ипотечного Агентства уже 15 лет помогает получить ипотеку морякам, работающим на гражданских судах российских или иностранных судовладельцев.

Ипотека для моряка в Сбербанке и ВТБ в 2022 году: условия, ставки, калькулятор и документы

С ростом рынка жилищных ссуд разрабатываются новые схемы их предоставления. Ипотека для моряков – специальный проект, условия которого учитывают все специфические нюансы морской службы. Воспользоваться этой программой могут не только военнослужащие, но и работники иностранных кораблей. Пока не все банки добавили такой кредит к своей продуктовой линейке. В этой статье рассмотрим условия и особенности ипотеки для моряков в Сбербанке и в банке ВТБ.

Особенности кредитования моряков

По статистике, наибольшее количество служащих флота сконцентрировано в городах Калининград и Санкт-Петербург. Здесь есть центры кредитования, специализирующиеся на выдаче жилищных займов таким клиентам.

Работники флота, проходящие службу на военных судах, могут воспользоваться военной ипотекой. Нет необходимости вносить первый взнос, достаточно быть участником накопительной программы. Часть суммы вносит государство. Проект давно успешно реализовывается. У работников судов, проходящих военную службу, нет никаких проблем с ипотекой.

Иная ситуация у работников гражданских кораблей, особенно принадлежащих иностранным компаниям. Такие моряки не оформлены официально, с ними заключается трудовой договор определенного срока. Соответственно, их доход является неофициальным. Никаких государственных льгот этой категории служащих не предусмотрено. До недавнего времени такие клиенты не могли претендовать на получение жилищного займа, даже когда у них хватало денег для первого взноса. Сейчас ситуация поменялась, взять ипотеку стало проще.

В Сбербанке ипотека для моряков стала доступна благодаря возможности для подтверждения дохода использовать выписки со счетов. У ВТБ есть кредитный продукт, вообще не требующий подтверждения получения заработной платы. Обе кредитные организации потребуют предоставление справки о трудоустройстве из той компании, которой принадлежит судно.

Условия ипотеки для моряков в Сбербанке

Здесь разработан отдельный продукт, интегрированный со стандартными ипотечными программами. Учитываются все нюансы службы, выплаты заработной платы сотрудникам гражданских судов, в том числе принадлежащих иностранным компаниям.

Стоимость займа, размер первого взноса будет напрямую зависеть от того, какой объект недвижимости будет приобретаться за счет кредитных средств.

Важно! Оформление ипотеки для моряков в Сбербанке возможно в иностранной валюте. Такой вариант удобен, когда заработная плата выплачивается не в рублях.

Валютная жилищная ссуда – большой риск из-за нестабильности курсов. Если договором кредитования будет зафиксирована максимальная цена валюты, такой займ будет иметь смысл. Если же нет, то из-за скачков курсов размер ежемесячного платежа может значительно увеличиться. Ставка по валютным кредитам всегда ниже аналогичных рублевых на 1-2 процентных пункта. Экономически выгодна такая ссуда только когда зарплата выплачивается в валюте кредита.

Существует несколько вариантов стоимости по рублевым и валютным займам.

Важно! Вне зависимости от выбранного моряком продукта, сумма финансирования не может составлять больше 85% стоимости покупаемого объекта.

К работникам иностранных судов применяются дополнительные, обязательные к выполнению, требования:

• Заключение договора страхования объекта, выгодоприобретателем по которому становится кредитор.
• Обязательное участие жены/мужа заемщика в качестве созаемщика. Даже если супруг не трудоустроен или находится в отпуске по уходу за ребенком. Банком также рекомендуется привлечь к участию еще одного платежеспособного члена семьи.

Максимальный срок предоставления ссуды – 30 лет. К моменту окончания действия договора заемщику должно быть не больше 75 лет, на момент выдачи – больше 21 года. Требования к доходу заключаются в регулярности поступлений на протяжении 6 месяцев за последний год. К моменту обращения срок работы за последние 12 месяцев должен составлять в совокупности полгода и больше.

Ипотечный калькулятор

Инструмент позволит произвести расчет возможной суммы займа исходя из доходов, расходов, стоимости объекта.

Документы

Для рассмотрения заявки понадобятся:

• Анкета на получение ссуды (загрузите бланк и образец).
• Паспорта всех участников сделки.
• Удостоверение работника морского флота.
• Подтверждение трудоустройства на конкретном судне. Справка из круинговых агентств. Выдает такую справку, как правило, компания-посредник, основной деятельностью которой является поиск и трудоустройство на иностранные корабли.
• Контракты с компанией-владельцем судна за последние полтора года и трудовые договоры.
• Диплом служащего флота. Пункт не обязательный, но если он есть, его нужно предоставить.
• Заверенная выписка со счета поступления заработной платы. Название отправителя должно соответствовать названию компании-работодателя из контракта. Также возможно Расчетные листы (рау checks) за каждый месяц нахождения в плавании за последние 12 мес.
• Паспорт моряка или мореходная книжка.

Важно! Если контракт заключен на иностранном языке, то банку предоставляется нотариально заверенный перевод этого документа.

Порядок получения

Оформление всех документов и получение нужных решений займет некоторое время. В этой статье есть более подробная информация.

Процесс получения складывается из нескольких этапов:

1. Выбор нужного продукта, подача заявки, отправка подтверждающих документов. Здесь можно почитать, как это сделать без посещения дополнительного офиса.
2. Выбор объекта или земельного участка, получение одобрения возможности финансирования его приобретения.
3. Заключение договора страхования, подписание кредитного соглашения.
4. Государственная регистрация документов. Подробнее об этом здесь. В Сбербанке отправить документы в гос.орган можно онлайн.
5. Перевод денег продавцу.
6. Оформление, регистрация закладной.

Сравнение с условиями ВТБ

ВТБ не сильно уступает Сбербанку по объему выданных кредитных средств. Однако специального продукта для сотрудников морских судов у этого банка нет. Существуют просто подходящие программы, где подтвердить доход можно справкой по форме банка, или вовсе не предоставлять информацию. Следует помнить, что отсутствие подтверждающих доход документов ухудшает условия кредитования, ужесточает требования.

В таблице приведен сравнительный анализ возможных программ двух банков на примере покупки квартиры в новостройке.

Проанализировав таблицу, можно сделать вывод, что условия обоих банков находятся в рыночных пределах и дают реальную возможность работникам флота купить недвижимость вне зависимости от места их службы.

Субсидии из бюджета, помощь государства позволяют крупнейшим банкам ежегодно презентовать новые ипотечные продукты. Совместно с Центральным банком внедряются специальные программы льготного финансирования приобретения жилья для служащих различных сфер. Благодаря партнерству органов власти и финансовых учреждений запущен специальный продукт, позволяющий сотрудникам морского флота воспользоваться жилищными займами по специальным условиям.

Если статья была полезной, будем признательны за лайк, репост. Остались вопросы? Дежурный юрист всегда на связи, достаточно кликнуть окошко с правом нижнем углу экрана.

Также каждый моряк может взять ипотеку без справок и подтверждения дохода по двум документам. Подробнее об этом в наших прошлых постах.

Источник https://ahrfn.com/ipoteka/ipotechnyj-kredit-dlya-moryakov.html

Источник https://piaspb.ru/articles/article-ipoteka-dlya-moryaka/

Источник https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-dlya-moryakov.html