Вклады в белорусских рублях

Зачем нужен вклад в банке

Независимо от того, копите ли вы деньги, чтобы отправиться в отпуск, хотите, чтобы они хранились в безопасности, не так сильно дешевели, банковский вклад – это традиционный, безопасный вариант хранения, стабильного, хотя и небольшого приумножения средств.

Хранить средства в банке выгоднее и безопаснее, чем дома: финансовая организация вкладывает и приумножает средства, выплачивая клиенту проценты

Выбирая лучшие условия для открытия сберегательного счета, нужно учесть множество аспектов, таких как банк, тип продукта, проценты и условия. Главное преимущество сберегательного счета – начисление процентов, позволяющее покрыть инфляцию.

Катя накопила 120 тысяч рублей. Она конвертировала часть денег в доллары, а часть оставила в рублях, теперь хочет сделать вложение, чтобы деньги не обесценивались.

Долларовую часть она не планирует тратить – это подушка безопасности на случай увольнения или других непредвиденных обстоятельств, а рублевую хочет вложить на короткий срок, снять через год с процентами и сделать небольшой ремонт. Перед ней встал выбор: какой счет и где лучше открыть.

Что такое банковский вклад

Банковский вклад направлен на хранение, сбережение, приумножение денежных средств.

Есть два основных вида: до востребования и срочный. Хотя по ним обычно выплачивается скромная процентная ставка, безопасность, надежность делают их отличным вариантом для хранения наличных.

Чтобы не переживать о личных накоплениях, позаботьтесь о них уже сегодня. С онлайн-калькулятором от Совкомбанка вы легко рассчитаете прибыль от вложений именно на тот срок, который вам нужен. А для держателей карты «Халва» доход будет еще выше.

Зачем нужен вклад

Вклад хранит деньги в безопасности: когда вы отправляете средства в финансовую организацию, вы знаете, что они находятся в безопасной системе.

Депозит прививает финансовую дисциплину: снять вложения не так просто, как вытащить из конверта или «перекинуть» с карты. Хранение наличных дома приводит к необоснованным тратам, сокращению сбережений.

Когда финансовая организация хранит и приумножает для вас значительную сумму, то рассматривает вас как надежного клиента для предоставления кредита: вы легко сможете получить кредитную карту или ссуду.

Другие преимущества хранения средств банке:

• на сумму депозита начисляются проценты,
• безопасный способ сохранить накопления,
• помощь в достижении финансовых целей,
• лучшие условия кредитования.

Кредитные организации предлагают более выгодные условия для тех, кто готов не трогать вложения до окончания срока договора

Копить

Прежде чем вложить накопления, убедитесь, что вы выбрали правильную организацию. При выборе обратите внимание на конкурентоспособную процентную ставку.

Из-за большого разнообразия способов сбережения небольшое исследование поможет понять, какой из них будет работать на вас лучше всего. И, поскольку процентные ставки постоянно меняются, необходим тщательный анализ, чтобы максимально выгодно приумножить средства.

Так, Катя открыла краткосрочный счет на год, чтобы откладывать деньги на ремонт, и другой – долгосрочный, как подушку безопасности.

На разных типах счетов начисляются разные процентные ставки, вы можете увеличить доход, если потратите время на оценку предлагаемых продуктов. Если у вас несколько финансовых целей, имеет смысл открыть разные депозиты, чтобы упростить организацию сбережений. Совкомбанк предлагает вклады на срок от одного месяца до трех лет.

Умножать

Сбережения вкладывают, чтобы снизить риск потери депозита, хотя вы можете получить большую прибыль от инвестиций с более высоким риском, таких как акции. Идея вложения состоит в том, чтобы позволить деньгам расти медленно с небольшим риском или совсем без него.

Прежде чем выбрать оптимальный финансовый инструмент, подумайте, зачем вам нужен вклад: положить и забыть, снимать проценты, регулярно пополнять.

Вложения различаются по нескольким параметрам.

Защищать

Рост инфляции, волны пандемии, которые не дают экономике оправиться от кризиса, разговоры о возможной стагфляции экономики – все это заставляет переживать за сохранность накоплений.

Сберегательный счет позволяет защитить деньги от инфляции, резкого падения экономики и даже от покушений самого владельца, который хочет досрочно залезть в копилку.

• Вложения застрахованы в пределах 1 млн 400 тысяч рублей.
• Большинство договоров не позволяют снять средства в кассе или банкомате без потери процентов, то есть они защищены от необдуманных трат.

Как открыть вклад

Собираетесь ли вы открыть счет лично в отделении или через интернет, подготовьте документы:

1. идентификационные данные – паспорт;
2. данные прописки;
3. контактная информация;
4. информация о ранее выданных кредитах, депозитах.

Выберите вариант вложения: индивидуальный или совместный, одно- или мультивалютный.

При открытии вклада нужно внести первоначальную сумму. Если вы открываете его лично, это можно сделать наличными, минимальные требования к открытию – от 30 тысяч рублей.

Помимо минимального начального платежа, некоторые кредитные организации взимают ежемесячную плату за обслуживание.

Подайте заявку со всей необходимой информацией, дождитесь, пока финансовая компания откроет депозит.

Настройте онлайн-банкинг – сегодня почти каждый банк предлагает ту или иную форму онлайн-управления. Это позволяет легко проверять баланс, переводить деньги, управлять средствами.

Кто может открыть

Открыть вклад в российских банках могут граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства. Граждане России могут открывать счета, распоряжаться ими с 14 лет, открыть в пользу третьего лица – гражданина или юридического лица с обязательным указанием ФИО физлица или наименования юридического.

Для ребенка открытие вклада на покупку велосипеда или телефона мечты – интересный опыт взаимодействия с банком, формирующий ответственное отношение к деньгам

Как закрыть вклад

Точный процесс закрытия зависит от выбранной организации – некоторые продукты можно закрыть онлайн, для других потребуется явиться в офис лично или уведомить организацию в письменной форме. Если у вас остались деньги, вы получите эту сумму за вычетом любых непогашенных комиссий.

Важно: получите письменное подтверждение закрытия счета, проверьте окончательную выписку на предмет ошибок.

Вклады в белорусских рублях

Такие вклады принимаются, хранятся и выдаются только в белорусских рублях. Начисление и выплата процентов, все прочие отношения в рамках депозита связаны исключительно с национальной валютой.

Вклады в белорусских рублях предлагают банки РБ.

Процентные ставки по этим (и всем другим) депозитам определяются банками. Как следует из экономической теории, процент по вкладам должен быть всегда несколько ниже процента по кредитам. Льготные кредиты на жилье можно не принимать в расчет, т.к. этими средствами нельзя свободно распорядиться. Положить на депозит под больший процент тоже нельзя.

Ставки по вкладам и кредитам определенным образом связаны со ставкой рефинансирования и ожидаемой стоимостью рубля. Можно вспомнить какие проценты по депозитам обещали отечественные банки в период высокой инфляции 10-15 лет назад. В более стабильные времена все ставки снижались, хотя никогда не имели столь малых величин как в банках Америки, Японии, Евросоюза, или по валютным вкладам внутри Беларуси.

Депозиты в белорусских рублях бывают нескольких видов:

• Срочные – где заранее определен момент возврата;
• Бессрочные – где такой определенности нет. В эту категорию попадают все вклады до востребования;
• Условные – возврат возможен при наступлении оговоренных обстоятельств; – сумма депозита может быть выдана в любой момент по требованию владельца. Все бессрочные вклады являются отзывными; – возврат денег возможен не раньше определенного договором срока.

Это только основная классификация, банки могут предлагать дополнительные условия по своим продуктам.

Процентные ставки по разным депозитам существенно отличатся. Их лучше изучать на конкретных предложениях. Но одно общее правило, все-таки, есть:

• Чем больше ограничений – тем выше процент.

Особенно это касается сроков и возможностей снятия вклада.

Выгода вкладов в белорусских рублях

Преимущества рублевых депозитов в белорусских банках таковы:

• Широкая доступность и простота оформления. Такие вклады принимают все банки Республики.
• Объем предложения может несколько улучшать его качество за счет конкуренции между банками. Значит – депозиты становятся привлекательнее для клиентов.
• Не возникает необходимости покупать валюту. А такие операции в Республике Беларусь уже несколько лет находятся под особым контролем.
• Процентная ставка выше, чем у валютных вложений. Но это остается преимуществом только в периоды низкой инфляции.

Риски вкладов в белорусских рублях

Опасность при таких вкладах связана с возможным и внезапным падением курса рубля. Что неоднократно случалось в новейшей истории Беларуси.

До сих пор банки Республики добросовестно исполняли свои обязательства по сохранности и возврату привлеченных средств. Проценты исправно начислялись и выплачивались. Отказов в возврате вложений не наблюдалось. Бывали задержки с выдачей наличности, но сравнительно недолгие.

Риск состоял скорее в обвальной инфляции, когда стоимость рубля менялась в считанные дни. Тогда невозможность быстро обналичить и обменять рубли вела к ощутимым потерям для вкладчиков. Депозиты, оставшиеся в банках, теряли свою стоимость пропорционально инфляции.

Как угадать выгоду по вкладу в белорусских рублях?

Чтобы делать это с уверенностью – необходимо знать будущее. Если этого не получается – можно вычислять вероятности, исходя из прошлого опыта.

Считать выгоду вклада по прошедшим периодам просто:

• Определить стоимость рублевого вложения в других единицах (долларах, евро, золоте, еще лучше – в продуктовой корзине, и др.) на момент размещения в банке;
• Таким же образом посчитать полученную сумму с процентами на конец периода.

С ожидаемым уровнем инфляции связана (но не равна ему) ставка рефинансирования Национального банка. Имеет смысл сравнивать эту ставку с процентом по вкладам.

Также на вознаграждение по депозитам влияет финансовая политика государства: при большей потребности в рублях (или чтобы убрать их излишек с рынка, или по другим причинам) вкладчикам может быть предложен еще больший процент. Но гиперинфляция «съедает» его, если система все-таки «срывается».

Если худшие прогнозы не оправдываются (так тоже бывало) – наступает время «сверхприбылей» по рублевым депозитам. Тогда их популярность растет.

Падает она в период кризисов. Но, судя по отчетам банков, повального снятия рублевых вкладов не происходило. Значит в Беларуси еще достаточно обеспеченных рублями оптимистов.

Преимущества вкладов

Вклады в банках считаются в нашей стране одним из наиболее надежных способов сохранения и приумножения капитала. Они гарантируют вкладчику по окончании срока договора возврат сбережений вместе с начисленными по ним процентами. Степень выгоды размещения средств на депозитах, зависит от текущей экономической ситуации.

Преимущества срочных банковских вкладов

К опасностям, подстерегающим вкладчиков помимо высокой инфляции, относятся возможные проблемы у банка, с которым заключен договор, и особенности вкладов и условий по ним в разных банках. В первом случае гарантию надежности сбережений обеспечивает «Агентство по страхованию вкладов» — государственная компания, которая при наступлении страхового случая (банкротство, отзыв лицензии) возмещает вкладчику сумму размером до 1 400 тыс. руб. включительно.

Что касается непрозрачных условий по вкладам, то здесь следует быть особенно внимательным. Многие финансовые учреждения прибегают к расплывчатым формулировкам, скрытым комиссиям, нестандартным способам начисления процентов; вписывают особые условия снятия средств. Чтобы получить полное представление о предлагаемом продукте, попросите перед заключением договора просчитать реальную сумму, которую вы получите на руки в конце срока. Таким образом можно оценить, насколько выгодной обещает быть сделка.

Плюсы и минусы банковских вкладов

Перед тем как выбирать конкретную программу и взвешивать все плюсы и минусы вклада, следует определиться с суммой, которую вы готовы положить под процент. Банки придерживаются четкого правила: чем больше денег, тем выше ставка по депозиту.

Все вклады делятся по назначению — для физических и юридических лиц. Первые предназначены для обычных граждан, на них распространяется система страхования вкладов. Кроме того, существуют специализированные программные продукты для более узких групп — пенсионеров, детей, студентов, ипотечных заемщиков и т. д. Как правило, такие программы отличаются лояльными условиями и максимально высокими ставками.

По срокам размещения средств вклады делятся на срочные и до востребования. Срочные привлекаются на определенный срок и предполагают максимальные ставки. Они в свою очередь подразделяются на сберегательные (запрещено пополнять и снимать средства), накопительные (с пополнением) и расчетные, или универсальные, (с приходными и расходными операциями).

Вклады до востребования представляют собой банковский счет, деньги с которого могут быть сняты в любой момент. Понятно, что проценты по такому договору минимальны.

По валюте вклады дифференцируются на рублевые, в евро, в долларах и мультивалютные.

Кроме того, условия по процентам позволяют относить договоры по вкладам к тому или иному типу. Депозиты могут иметь фиксированную или плавающую процентную ставку, различные условия начисления (простой и сложный процент) и различные сроки выплат процентов (ежемесячно, ежегодно, разово по окончании действия договора). Эти условия обязательно прописываются в договоре.

Источник https://sovcombank.ru/blog/sberezheniya/zachem-nuzhen-vklad-v-banke

Источник https://myfin.by/wiki/term/vklady-v-belorusskih-rublyah

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/vklady/preimushhestva-vkladov/