Какие ставки по вкладам в Америке?
Всем привет! Мы уже неоднократно говорили с вами о различных банковских вкладах, которые имеются в российских банках. Но, как говорится, все познается в сравнении! А потому предлагаю рассмотреть, какие проценты по вкладам в банках США. Примечательно, что любой желающий может открыть депозит в американском банке.
Какие счета есть в американских банках?
На практике банки США используют несколько видов счетов, например:
- Сберегательный счет. Он позволяет хранить свои средства на отдельном счету. Такой счет позволит заработать небольшой процент, а также можно снять средства досрочно без потери процента. Данный вклад чем-то схож с отечественным вкладом «до востребования». Высокой ставки вы не получите, зато можете снимать средства без штрафных санкций
- Счет денежного рынка. Данный счет во многом схож со сберегательным, и открыть подобный вклад можно с 2500-25 000 долларов в зависимости от условий того или иного банка
- Депозитный сертификат. А это является своего рода аналогом срочного вклада. Он имеет повышенный процент, но пополнять дополнительно и снимать средства со счета в течение оговоренного срока нельзя. Если же вкладчик снимает средства досрочно, то ему придется заплатить штраф за расторжение договора. В данном случае, человек теряет весь накопленный процент по депозиту.
Хочу обратить внимание, что процента по вкладам в США выражаются в годовой процентной доходности (APY), которая также учитывает капитализацию процентов.
Страхование вкладов в США
Это обязательная сумма средств, которая будет выплачена клиенту в случае банкротства банка. В США сумма обязательного страхования составляет 250 000 долларов. Как все это работает?
Представим, что банк резко обанкротился. В таком случае, выплатой по страховому случаю занимается Федеральное агентство по страхованию вкладов. Оно может идти двумя путями:
- Это может быть реорганизация банкрота за счет поглощения другого банка. В таком случае, новый банк берет на себя все обязательства
- Самостоятельная выплата всем пострадавшим
Некоторые наши соотечественники открывают вклад в банках США, чтобы сохранить и диверсифицировать свои средства. Особо платежеспособные клиенты, вкладывая значительные средства, могут также получить ВИНЖ за инвестиции. В общем, цели могут быть разными!
На какие ставки можно рассчитывать?
Ставки по счетам в банках США постоянно меняются, но незначительно. Я рассмотрю кратенько условия нескольких крупных банков Америки.
- Citi Bank – ставка 0.9%, минимальный депозит 0 долларов
- American Express Bank – ставка 0.8%, минимальный депозит 1 доллар
- Vio Bank – ставка 0.91%, минимальный депозит 100 долларов
- Ally Bank – ставка 0.8%, минимальный депозит 0 долларов
- Goldman Sachs — ставка 0.8%, минимальный депозит 0 долларов
Словом, крупные российские банки по вкладам в долларах не дают больших процентов, он стабильно ниже 1%. Конечно, есть мелкие банки, предоставляющие большие ставки, но я не думаю, что есть смысл с такими связываться.
Что вам нужно учесть при выборе вклада в США?
Уровень процентной ставки. Конечно, чем она выше, тем лучше! Но тут еще следует обратить внимание и на минимальный депозит. Где-то он может быть минимален, а где-то очень даже внушительным.
Изменение ставок по вкладу. Обязательно учтите, что процентные ставки вполне могут меняться в течение всего срока договора. Исключением является депозитный сертификат, где ставка не меняется на всем протяжении договора.
Минимальный депозит. Размер минимального депозита может сильно отличаться от банка к банку. Есть банки, где вклад можно открыть и с 1 доллара, а есть и те учреждения, где потребуются десятки тысяч долларов, и я не шучу!
Как можно снимать средства. Это очень важный момент, который изначально нужно прояснить для себя. Уточните, какие есть способы вывода средств со счета, и какие комиссии нужно будет попутно уплатить.
Как обстоят дела с налогами. Во многих странах СНГ нет законодательного запрета на открытие вклада в США. Однако любой, скажем, российский банк является налоговым агентом, а потому он сам рассчитает и удержит сумму необходимого налога, вам с этим не придется париться. А вот в рамках иностранного вклада рассчитывать и уплачивать налог вам придется самостоятельно.
Можно ли открыть счет удаленно. Возможность открытия счета онлайн – это очень важная штука. Обязательно изначально уточните, предоставляет ли подобную возможность понравившийся банк.
Получается, что при выборе вклада нужно смотреть не только на размер процентных ставок, но также и на готовность сотрудничества банка с нерезидентами США.
Открывать ли счет в зарубежном банке, это все зависит от самого человека, его целей и потенциальных возможностей. Честно говоря, я полагаю, что подавляющему большинству наших сограждан данное направление и нафиг не надо. Мало вообще кто захочет разбираться со всеми тонкостями. Но я надеюсь, что этот материал будет вам полезен хотя бы с информационной точки зрения! А на этом все, спасибо за внимание и до встречи в новых обзорах!
Вклады в банках США — как россиянам вложить деньги в банки США
Ситуация на рынке банковских вкладов США в последние годы нестабильна, наблюдается тенденция к снижению ставок.
По статистике практически каждый рядовой американец хранит в банке сбережения 1-10 000 $. Вклады открываются в разных банках и при изменении ставок переводятся в другой, более выгодный. Такая динамика в США считается обычной практикой.
Сегодня во всех банках процентные ставки упали, поэтому собственники депозитных счетов оказались в сложной ситуации, прогнозировать исход которой не берутся даже опытные финансовые эксперты.
Депозитный счет, открытый в американском банке, несколько отличается от привычного российскому вкладчику понятия о депозите. Вклады делятся на два вида: сберегательный счет и чековый счет, последний можно использовать для оплаты услуг или товаров. Срочные вклады в банках США относятся к сберегательным депозитам, для которых и предусмотрены максимальные годовые процентные ставки.
Сроки и ставки по депозитам
В США, как и в большинстве европейских стран, вклады используются преимущественно для хранения капитала, а не для его приумножения. Поэтому рассчитывать на получение солидной прибыли не стоит. Использовать вклад в банке США для целей бизнеса запрещено.
Вклад, срок которого четко обозначен (3-24 месяца), называется депозитным сертификатом. На данное время можно открыть депозит сроком на год и два с процентной ставкой соответственно 1 % и 1,15 % годовых. К примеру, Банк Америки принимает вклады под процентную ставку 0,45 % на срок 5 и 10 лет, по депозиту на 1 год можно получить прибыль 0,09 % годовых, а средства, размещенные на 2 года принесут доход в сумме 0,2 % годовых. Самая низкая ставка предусмотрена для краткосрочных вкладов от 3 до 6 месяцев — 0,05 % годовых.
Максимальная годовая процентная ставка в американском банке по депозиту, размещенному на 2 года — 1,2 %. Поэтому российские ставки для американских граждан являются просто фантастическими.
Как гражданин России может открыть вклад в банке США?
Не каждая кредитная организация готова работать с нерезидентами страны, к которым принадлежат представители стран СНГ, к россиянам, впрочем, отношение более лояльное. Тем не менее у некоторых банков Россия находится в «черном списке» и, соответственно, граждане данной страны не обслуживаются.
Депозит в банках США можно открыть только посредством личного визита, для нерезидентов не предусмотрена данная процедура в режиме онлайн. Также можно воспользоваться услугами компаний-посредников за определенный гонорар. Обслуживание счета, на примере банка JPMorgan Chase, обходится в 35 $ ежемесячно, право на бесплатное обслуживание имеют клиенты, депозит которых превышает 17 000 $.
Автор поста: Alex Hodinar
Частный инвестор с 2006 года (акции, недвижимость). Владелец бизнеса, специалист по интернет маркетингу.
Как открыть счет в банке в США
Инструкция, как открыть счет в банке в США иностранцу универсальна для граждан России, Украины, Казахстана и т.д. Всех их объединяет одно – они нерезиденты (non-resident). Стоит учесть, что не все американские банки работают с иностранными гражданами, поэтому выбор сужается. В список тех организаций, где можно открыть счет без SSN (Social Security Number) и по туристической визе, входят некоторые крупные и надежные компании, на их примере мы разберем, как гражданин России может завести счет в американском банке.
Может ли иностранец открыть счет в банке в США
Да, может. Со стороны американского законодательства на это не наложено никаких отдельных запретов. Трудности могут быть лишь персональными. Например, если клиент не смог предоставить минимально необходимый набор документов. Либо же трудности возникают из-за того, что организация в принципе не работает с иностранцами. Отсюда и появляются в сети слухи, что граждане России и других стран не могут завести счет.
Как открыть счет в американском банке гражданину другой страны
Вам не придется вникать в юридические тонкости терминов «гражданин», «резидент», «нерезидент» и других, если вы изначально придете в отделение банка, которое по умолчанию работает с иностранцами. К таким организациям относятся:
Вы можете найти отделение, в котором говорят на русском языке. Позвоните по телефонам горячей службы, или же на карте найдите филиал в русскоязычном районе, например, в Бруклине. Искать специальный филиал не требуется, можно обратиться в любой из вышеперечисленных, если вы свободно говорите на английском. Далее вам предстоит решить 2 задачи:
- Найти адрес в США;
- Подготовить 2 документа;
После этого можно идти в банк для заключения договора. Это подготовительный этап, который не получится миновать, если вы хотите в итоге уйти из банка с открытым вкладом/счетом. Банковскую карту вам в любом случае пришлют чуть позже. В день обращения выдают лишь не именные — Visa Electron или MasterCard Maestro.
Необходимые документы
Сотрудник запросит у вас 2 документа. Это минимальный набор. Один – это ваш заграничный паспорт. Вторым может быть:
- Американская виза;
- Водительское удостоверение;
- Ваш национальный паспорт;
Проблем не возникнет, если во втором документе есть транскрипция на латинице. Это встречается в международных водительских правах. Американскую визу принимают не всегда, но если нет другого варианта, то обязательно попробуйте предоставить ее. Национальный паспорт – один из самых распространенных вариантов. Но если в нем все на кириллице, то вам смогут помочь лишь в том отделении, где есть сотрудники, говорящие на русском языке.
SSN или Social Security Number запрашивается в ряде случаев. Список компаний выше – это те, кто ССН не требует. Но в ряде других компаний он обязателен, поэтому они являются недоступными для зарубежных клиентов.
Адрес в США
При заполнении договора от вас потребуется указать адрес внутри США, он называется Billing address. Это не может быть адрес отеля, в котором вы остановились. Поэтому, придется найти выход из положения. Как правило, прибегают к одному из следующих:
- Использовать друзей/знакомых в США;
- Арендовать PO Box на почте;
Наличие вашей фамилии на ящике, или контракта на аренду жилья не требуют. Вариант с PO Box подходит всем, и стоит около 70 долларов в год. Некоторые банковские организации позволяют указать сразу два адреса: Billing address в Америке и фактический адрес в стране проживания, например, в России. Wells Fargo Bank отправляет готовые карты по любому из них, в том числе и за рубеж.
Нужно ли знать английский язык
Даже если вы попали в отделение, где сотрудник говорит на русском, английский знать все равно нужно. Это требуется для подписания договора и других документов — они все на английском. Если клиент не владеет языком в достаточной мере, то это его личные проблемы. Подписать контракт без понимания, что там написано, можно, но стоит ли так делать?
Профессиональный переводчик с лицензией вам не потребуется, но лучше иметь при себе знакомого, кто подскажет и сориентирует, если вашего уровня знаний недостаточно. По возможности, изучите документацию еще дома. Она доступна онлайн на официальных сайтах. Этим вы сэкономите себе время. Подробней обо всех деталях рассказывается в видео:
Можно ли открыть счет в США по туристической визе
Этот вопрос связан с Social Security Number (SSN), так как по туристической визе его не получить. Как мы уже выяснили, даже без этого номера проблем не будет. Главное, отправиться в компанию, которая его не требует. Именно так и получится открыть счет в американском банке по обычной туристической B1/B2 визе. Ее срок действия также не играет роли.
Отсутствие какой-либо визы – это единственная помеха, связанная с визовыми вопросами. В филиале нет миграционного контроля, но проверить легальность вашего пребывания не так сложно. Для полностью нелегальных мигрантов мы рекомендуем проконсультироваться с юристом до того, как обратиться за открытием Bank account. Эта тема раскрыта в ролике:
Банковская карта
Как правило, все затевается не только ради того, чтобы получить номер счета в американском банке. Но и чтобы получить банковскую карту. Это может быть один из двух вариантов:
Вопреки расхожему мнению, что в штатах любой с легкостью получает кредит и кредитку, это не так. Дебетовые карты – это те, на которых лежат собственные средства. Максимум, на что можно рассчитывать – овердрафт. То есть разрешение уходить в небольшой и краткосрочный минус. Иностранные граждане получают точно такие же Bank Card, как и местные. Они будут:
- С именем и фамилией;
- С чипом и магнитной летной;
- Поддерживать платежи в Интернете;
- Работать за рубежом;
Существует несколько способов получить карту. Лично явиться за ней в офис. Об этом нужно заранее договориться с банкиром. Т.к. по умолчанию карточки отправляют почтой в обычном письме. Если же вы уезжаете из страны, то за вас кредитку получит друг/знакомый, чей адрес вы указали. Тем, кто арендовал PO Box потребуется предоставить доступ третьему лицу. В некоторых случаях, как например, в Wells Fargo Bank, конверт с заветным содержимым отправят в вашу страну проживания.
Американские карточки полны преимуществ. Например, некоторые из них включают в себя туристическую страховку по всему миру.
Можно ли открыть счет в банке онлайн через Интернет
После серии крупных проблем, американские власти сильно ограничили возможности по открытию счетов онлайн. В сети еще есть информация, что иностранцы могут проделать все операции через Интернет. Но она устаревшая. С 2017-ого года такой возможности нет ни в одной организации на территории США. Чтобы открыть счет в американском банке через Интернет нужно удовлетворять требованиям:
| Требование | Ответ |
|---|---|
| Гражданин США | Да |
| Наличие SSN | Да |
| На территории USA | Да |
Лишь в этом случае получится завести вклад онлайн, но в итоге все равно придется придти в отделение с документами для удостоверения личности. Других полноценных возможностей не существует. Все компании требуют физического присутствия в отделении, не подойдет даже доверенность.
Единственная лазейка – Payoneer. Это организация со штаб-квартирой в США, но она не предоставляет полноценные персональные счета для каждого клиента. Компания нашла лазейку, создавая виртуальные записи, подробней о которых вы узнаете на официальном сайте.
Теперь для вас не секрет, что вы без проблем можете открыть счет в США, получить банковскую карту или даже завести вклад, главное обращаться в подходящие организации.
Андрей Новоселов
Проехал большую часть Америки – Нью-Йорк, Вашингтон и другие города США. Построил бизнес по получению американских виз. Изучил английский в совершенстве, чтобы работать с американскими источниками. Вы можете узнать подробней на странице об авторе.
Вам также понравится
Цена бензина в США в 2022 году
Такс Фри в США и возврат налогов за покупки
Требования к фотографии на визу в США
Количество комментариев: 6
Спасибо за подробную инструкцию! Стало понятно с чего начатю
Спасибо, очень интересно почитать! Но, к сожалению, ответа на свой вопрос я так пока и не нашла ни в этой статье, ни во многих других. Может кто-то сталкивался. Мне получение иммиграционной визы в США только предстоит. Мое дело сейчас находится в процессе оформления и рассмотрения документов национальным визовым центром. В данный момент в NVC необходимо заплатить пошлину за себя и всех членов моей семьи, и вот собственно вопрос. Произвести оплату может только человек, имеющий открытый счет в американском банке. Во-первых, в моем городе (Воронеж) не могу найти банк США, во-вторых, как я поняла, открыть там счет (даже если бы банк был у нас), у меня бы не получилось, так как у меня нет визы, и я не гражданин США… Я в тупике, как заплатить?
Сначала переезжаете, потом открываете счёт и оплачиваете.
Это невозможно. Чтобы НVC продолжил рассматривать мое дело, и я могла заполнить анкеты, я должна сначала заплатить сбор.
Это невозможно. Чтобы НVC продолжил рассматривать мое дело, и я могла заполнить анкеты, я должна сначала заплатить сбор.
Только что были в Chase и Wells Fargo, им не подходит PO box. Нужна платёжка за свет и тд, для подтверждения адресса
Источник https://investorschool.ru/kakie-stavki-po-vkladam-v-amerike
Источник https://adne.info/vklady-v-bankax-ssha-kak-rossiyanam-vlozhit-dengi-v-banki-ssha/
Источник https://vnewyorke.com/kak_otkrit_schet_v_banke_v_ssha_nerezident_account_viza/
