Виды сберегательных вкладов в немецких банках

Содержание

Виды сберегательных вкладов в немецких банках

Основная форма создания сбережений в Германии — накопительный счёт.

В Германии общеприняты три основных вида сберкнижек. Базовый принцип у всех видов накоплений один: немцы создают накопительный счёт в банке и вознаграждаются определённым процентом. Больше, чем заранее оговоренный процент, получить не удастся, но и потерять деньги при такой форме сбережений маловероятно.

Сберкнижка — Sparbuch

Стандартный вид накопительного счёта — обычная сберегательная книжка Sparbuch. Придуман в прошлом веке. Остаётся популярным и сейчас.

70% немцев копят или хранят деньги в этом традиционном виде накоплений.

Выгоды сберкнижка не приносит последние лет 20. Проценты по такому виду вклада не превышают 0,1%. Даже если удалось открыть счёт на лучших условиях, через год банк приведёт процентную ставку к общему знаменателю. Инфляция быстро обесценивает накопленные деньги.

Главное неудобство — при сумме накоплений свыше 2000€ деньги банк вернёт только через три месяца после получения письменной просьбы клиента. Поэтому счёт совершенно не годится для создания «подушки безопасности». Срочно снять сбережения шпарбух не позволяет.

Преимущества сберегательной книжки ограничиваются тем фактом, что величина вклада любая от 50 центов до бесконечности и проценты начисляются с первого дня после поступления денег.

Минусы куда серьёзнее:

доходность настолько мала, что не считается
откладывать получится на «чёрный-пречёрный» день, потому что когда наступит «чёрный» снять деньги разрешат спустя 90 дней
отсутствие защиты от правила «у кого книжка тот и прав» — владелец счёта лишается сбережений, если кто-то завладеет сберкнижкой

Последний пункт требует пояснения. Бумажный вариант шпарбух, согласно немецким законам, не требует от предъявителя показать паспорт. Банки настаивают на идентификации личности, но в итоге отказать в снятии средств не вправе. Онлайн-варианты лишены этого недостатка.

Сейчас Sparbuch — наименее выгодный вид накопления сбережений. Немецкие банки постепенно уходят от предложения этой услуги. Осмысленным остаётся участие в различных рекламных акциях.

Например, фанаты футбольного клуба открывают сберегательную книжку и за каждый гол команды в Лиге Чемпионов к проценту по вкладу добавляется 0,1. Забавно и, возможно, доходнее, чем альтернативы.

Возникает логичный вопрос: зачем миллионы немцев заводят сберкнижки? По статистике, опрошенные называют в качестве причины надёжность. Но положенная по закону государственная гарантия на вклады до 100000€ распространяется и на другие варианты накоплений. Никакой дополнительной защиты немецкий Sparbuch не даёт.

Быстрый доступ к сбережениям — Tagesgeld

Главный конкурент обычной сберкнижки — вклад Tagesgeldkonto. Буквально переводится, как «счёт дневных денег».

Как не трудно догадаться, от Sparbuch счёт отличается тем, что любое количество денег можно снять в когда угодно.

По такому виду счёта банки дают больший процент. Сейчас речь идёт о предложениях в диапазоне 0,1-0,7%. Тоже не покрывает инфляцию, но всё-таки больше, чем ничего.

Тагесгельд идеально подходит для откладывания денег на «чёрный день». Минус — постоянный процент по счёту отнюдь не гарантирован. Банки изменяют величину процентов по вкладам в зависимости от величины процентной ставки Европейского Банка. При открытии счёта надо внимательно читать условия, на которых банк платит проценты. Часто в рекламе обещают очень высокий процент, но потом оказывается, к примеру, что достаётся только новым клиентам банка, лишь на год и на вклады от 3000€. Бывает, что для открытия Tagesgeldkonto необходимо также иметь расчётный счёт в этом же банке.

Дневной денежный вклад — самый гибкий из существующих видов сбереженийи в Германии. Снять деньги разрешается в течении дня, путём перевода на привязанный расчётный счёт. Суммы и сроки роли не играют.

Стратегия сохранения максимального процента по вкладу — перескакивать из одного немецкого банка в другой. Через год финансовый институт убирает бонусное начисление, клиент закрывает счёт и переводит деньги в другое место.

Не стоит забывать о налоге на капиталовложения в Германии и своевременно отзывать и декларировать в банке свободные от налогов суммы.

Максимальный процент по вкладам — Festgeld

Третий вид создания накоплений на сберегательном счёте называется Festgeld — постоянные или зафиксированные деньги.

Счёт разрешают открыть, если имеется определённый минимум денег, обычно, 5000€ — основное отличие от Sparbuch и Tagesgeld.

Деньги отдаются в банк на определённый срок: от 30 дней до 10 лет.

Процент по фестгельд выше с увеличением времени, на который вложены деньги. Стандартные сроки — 3, 6, 12 месяцев и далее по годам. Изменить процентную ставку в течении срока действия вклада банк не вправе.

Но снимать средства до истечения указанного в контракте периода можно только в крайнем случае и с потерей части или даже всей прибыли от процентов.

Фестгельд — наилучший вариант накоплений «лишних» денег. Когда ипотека выплачена, куплена новая машина, дети взрослые и самостоятельные — ок, можно расслабиться и отложить сотню-другую тысяч евро под фиксированный процент. У богатых свои причуды!

Негативные проценты

Немецкие банки переходят на модель, когда клиент платит за хранение денег. В 2018 многие немецкий банки ввели негативный процент для новых клиентов. Положительные суммы свыше лимита 100000€ на сберегательном или расчётном счетах стали облагаться 0,4% годовых.

Причина сборов — политика Европейского Центрального Банка. Центр финансов Европы кредитует банки под нулевой процент, но в случае хранения денег штрафует на 0,4%. Банки стремятся переложить расходы на потребителей.

Частные клиенты страдают меньше государственных фондов или больших фирм. Клиент банка может в любой момент времени закрыть вклад, забрать деньги и отправиться искать условия хранения сбережений получше. Организациям поменять счёт куда сложнее.

Пока что не все немецкие банки ввели негативный процент. Но при открытии счёта в Германии потребители должны обратить внимание на условия хранения денег. Часто сборы маскируются под оказание обязательных услуг.

Как копят немцы

У немцев высокий уровень сбережений. Копить — это, наверное, в крови. Немцы шутят: самый лучший друг — сберегательная книжка!

Отложенные 100€ в месяц через годы составят серьёзную сумму, которая пригодится на пенсии самому или поможет на старте взрослой жизни внукам. Большинство немцев предпочитают иметь «подушку безопасности» в размере трёх-четырёх месячных зарплат на случай жизненных неурядиц. Не имеют больших накоплений бюргеры, которые платят за ипотеку. Им выгоднее вложить деньги в погашение кредита, чем откладывать.

При выборе средств накопления капитала немцы стараются избегать больших рисков. Поэтому, например, количество держателей акций по сравнению с США, Францией или Великобританией, малое.

В инвестиционные фонды немцы вкладывают чаще. Распространена такая форма накопления, как страхование жизни совмещённое с взносами в фонд. Если человек умирает до окончания действия страховки, семья получает определённый капитал, который зависит от условий контракта и размера месячных отчислений. А если страховка остаётся не использованной, взносы возвращаются обратно. Если фонд не успел прогореть. Срок действия страховок обычно долог, например, сорок лет.

При создании накопительного счета в немецком банке следует обращать внимание на степень защищённости вклада.

Банки Германии, как правило, гарантируют стопроцентный возврат денег из специального государственного фонда на вложения до 100000€. Но это возможный минимум. Существуют вклады, которые обеспечивают в случае банкрота выплату 100% сбережений по накопительным счетам клиентов.

Немка с копилкой хранит деньги дома

В среднем немцы хранят дома наличкой 1115€.

Где немцы хранят деньги дома

Иметь “заначку” на чёрный день в Германии предпочитают не только пожилые. Статистика показывает, что и молодые люди в возрасте 18-35 лет тоже прячут дома наличные деньги в “надёжном” месте.

На поверку, тайники большинства людей совпадают вплоть до самых неожиданных решений.

Как открыть счёт в Германии для физ лиц, бизнеса или если нерезидент

В этой статье мы расскажем, как открыть банковский счет в Германии гражданину России, можно ли сделать это нерезиденту, представим список самых влиятельных финансовых организаций этой страны и поделимся некоторыми секретами, как быстро и своевременно собрать необходимые документы.

1. Особенности банковской системы страны
2. Преимущества открытия счета в немецких банках
3. Как открыть счет в Германии гражданам России
4. Как открыть счет в банке Германии физическому лицу

5. Как открыть счет в Дойче банке

5.1. Какие документы необходимы при подаче заявления в Дойче банк

Особенности банковской системы страны

Она отличается от европейской и насчитывает более 100 банков, известных по всему миру.

Главным звеном является Центральный банк, далее следуют кредитные учреждения. Контроль за их деятельностью возложен на федеральное ведомство.

Руководство центрального банка независимо, неприкосновенно в вопросах принятия решений и обладает монополией на выпуск новых банкнот.

Немецкие банки предлагают различные услуги: качественное обслуживание счетов, ипотечное и другие виды кредитования, операции с ценными бумагами, услуги по страхованию жизни и имущества и многие другие.

Большинство банков ФРГ универсальны. Они имеют широкий выбор предоставляемых услуг, поэтому возможностей перераспределения доходов гораздо больше, а риски существенно снижаются.

В стране успешно работают более 4700 финансовых учреждений, 200 из которых являются специализированными, а остальные универсальными.

Немецкие кредитные организации пользуются большой популярностью и доверием в мире. Обосновано это тем, что национальная банковская система отличается стабильностью и гарантирует надежное сохранение вложенных средств.

Преимущества открытия счета в немецких банках

Открытие банковского счета в Германии имеет ряд преимуществ. В этой стране на протяжении десятков лет экономика стабильна, в отличие от России. Поэтому хранить свои сбережения получается надежней.

Преимущества хранения финансов в немецких кредитных организациях:

При ведении бизнеса, при котором осуществляется сотрудничество с клиентами из разных стран, особенно из стран ЕС, осуществлять операции по оплате услуг и товаров гораздо удобней.

Возможность открытия мультивалютного счета, позволяющего хранить финансовые средства сразу в разных валютах. Такой способ позволяет свести до минимума валютные риски.

Сохранение тайны вклада. Руководство немецких банков оставляет в тайне информацию о размещенных денежных средствах иностранного гражданина и не предоставляют её по первому запросу налоговой службы или полиции.

Высокий уровень защиты от взлома и хакерских атак.

Высокое качество обслуживания и сопровождение менеджером, которого закрепляют за каждым клиентом.

Отсутствие лимита по сумме переводов денежных средств.

Как открыть счет в Германии гражданам России

Пользоваться услугами иностранных банков российское государство разрешило в 2001 году.
Законодательная база страны также не препятствует операциям с денежными средствами иностранным гражданам.

В 2012 году в законодательстве Германии были сделаны поправки, требующие личного присутствия иностранного гражданина при открытии счета. Поэтому нужно сделать визу и поехать в офис организации.

Перед оформлением документов на открытие счета работники банка проверяют личность клиента. С жителями Германии и стран ЕС произвести процедуру идентификации не составляет труда, а иностранным гражданам необходимо лично присутствовать при заключении договора. Есть и альтернативный вариант – связаться с представителями учреждения и выяснить перечень российских банков-корреспондентов, с которыми он сотрудничает. Но далеко не все немецкие кредитные организации соглашаются на такой способ идентификации клиента.

Практически всегда отказываются и действующие представительства немецких коммерческих банков, находящихся в России, так как они ориентированы в основном на работу с крупными бизнесменами.

Перед тем, как открывать счет в иностранном банке, следует тщательно изучить информацию об услугах и условиях открытия счета.

Перед тем как открыть банковский счет в Германии, нужно определиться его назначением и выбрать подходящую организацию.

В этой стране для хранения накоплений существует базовые и основные сберкнижки. Процент по таким вкладам маленькие, и поэтому существенно приумножить свои накопления не получится.

Конкурентом сберегательным книжкам теперь является вклад Tagesgedlkonto. Отличие от сберкнижки состоит в том, что с вклада можно снять любую сумму, когда это необходимо. Преимущество вклада – более высокий процент, который предлагает учреждение. Фиксированная процентная ставка по такому вкладу не гарантирована и меняется вместе процентной ставкой Европейского банка.

Еще один вид накоплений – это Festgeld, так называемый вклад «постоянные деньги». Фестгельд открывается только при наличии определенной минимальной суммы. Минимальный вклад обычно начинается с 5000 евро. Счет открывается на 30 суток и в течение этого периода не снимать деньги. При снятии средств в этот период теряется часть накопленных процентов, а иногда и весь процент.

При открытии счета зарубежом, обращайте внимание на уровень защиты вклада. У разных банков гарантия 100% возврата накопленных средств при банкротстве различается и зависит от суммы вклада.

Как открыть счет в банке Германии физическому лицу

Банковский счёт для физических лиц позволяет проводить безналичные переводы, снимать и вносить деньги на на карту или сберкнижку. Для этой категории клиентов открывают текущий банковский счёт GiroKonto.

Для подачи заявки в необходимо приехать в его отделение с необходимыми документами: паспорт РФ, загранпаспорт, подтверждение домашнего адреса. Оформить все документы можно в течение 30 минут.

После открытия, владелец получает следующие услуги:

осуществление бухгалтерских проводок;

переводы денег в Германии и странах Евросоюза;

выписка в банковском терминале;

снятие наличных на территории Германии через другие финансовые учреждения, например, Дойче банк без комиссии.

У юридических лиц после оформления всех бумаг появится возможность проводить расчеты и управлять своим счетом.

Кроме того, для них доступны варианты классического или премиального счётов.

В пакет услуг входят:

помесячная оплата обслуживания корпоративного счёта;

выписка чеков;

снятие и внесение денег в любом отделении;

получение наличных в банкоматах;

открытие в иностранной валюте.

Условия обслуживания и предоставляемые услуги могут меняться в зависимости от финансовой организации. Обслуживание счетов также бывает разной стоимости в разных банках.

Как открыть счет в Дойче банке

После того как вы определились с назначением счета, пора выбирать финансовую организацию.

Самый известный, крупный и популярный банк в Германии – DeutscheBank. У этой организации более чем 150 летняя история успешной работы не только в стране, но и за её пределами. Преимущество Дойче банка для россиян, желающих открыть иностранный счёт, в том, что эта организация имеет тысячи филиалов в наиболее крупных городах мира: Сидней, Пекин, Москва и другие. Головной офис Дойче банка находится в городе Франкфурт-на-Майне.

Deutsche Bank это 147 лет работы, 28 млн клиентов, 2814 отделений, представительства в 76 странах мира

В России учреждение работает около 135 лет. Частных клиентов у него крайне мало, в основном организация оказывает коммерческие услуги и работает в направлении инвестиций. Клиенты Дойче банка – крупные корпорации, работающие с иностранным капиталом.

Несмотря на некоторое сокращение филиалов в России за последние несколько лет, он не потерял своей привлекательности, и хранить свои деньги в нём всё так же надёжно и удобно.

Клиентов привлекает повышенный уровень защиты капитала, выгодные способы начисления процентов, удобное и быстрое проведение операций с деньгами.

Еще одним положительным моментом являются высокие гарантии и неизменность условий вкладов. Организация гарантирует выполнение всех обязательств на протяжении сотрудничества.

Какие документы необходимы при подаче заявления в Дойче банк

Эта возможность предоставляется любому гражданину. Физические лица, заключившие договор, получают пластиковую карту, обладающую широким функционалом в управлении счетом.

Чтобы пользоваться услугами немецкого банка, необходимо сделать следующее.

Позвонить в отделение, уточнить условия и информацию по предоставлению услуги.
Во всех случаях требуется присутствовать лично. Поэтому нужно поехать в Германию, прийти в отделение и заполнить заявление. При себе нужно иметь загранпаспорт, документы подтверждающие происхождение денег, свидетельства, подтверждающие адрес проживания.

Для юридических лиц, желающих воспользоваться услугами немецкого банка, понадобятся:

учредительный договор;

ксерокопия паспорта руководителя фирмы;

документы о государственной регистрации в России;

письменное обязательство не использовать банковский счет для незаконной деятельности, подтвержденный личной подписью.

На всех документах должно стоять заверение нотариуса.

Физическим лицам необходимо предоставить:

копию паспорта;

обязательство не использовать вклады и карты в коммерческих целях;

документ, подтверждающий домашний адрес.

Документы должны быть нотариально заверены.

У нерезидентов страны процедура может проходить более сложно, а в некоторых случаях учреждение отказывает в услуге.

Как открыть счет в банке Германии нерезиденту

Очень часто банки Германии отказываются заключать договор с нерезидентами, ссылаясь на отсутствие вида на жительство, работы в стране и другие причины. Поэтому в России есть фирмы, занимающиеся открытием иностранных счетов для юридических, физических лиц, а также резидентов и нерезидентов.

Для подачи заявления нерезидент должен подать следующие документы:

паспорт РФ;

загранпаспорт;

ИНН;

наименование организации, где вы работаете, адрес;

должность.

При этом необходимо присутствовать в отделении для заключения договора. Дистанционное открытие счетов недоступно ни в одном банке.

После подачи всех документов производится открытие счета. Банковскую карту вы сможете получить позже, так как необходимо время на её выпуск.

После открытия счета зарубежом, гражданин РФ в течение 30 дней обязан сообщить информацию в отделение налоговой инспекции по месту жительства. В налоговую службу нужно прийти лично или отправить заполненную форму по почте заказным письмом. Если по истечении 30 дневного срока гражданин не обратился в налоговую инспекцию и не предоставил информацию об открытии счета, то ему будет назначен штраф в размере от 500 до 2000 рублей.

Подведем итоги

Теперь вы знаете всё о том, как открыть счёт в Германии. Тщательно выбирайте финансовое учреждение, отдайте предпочтение известным банкам, имеющим офисы в крупнейших городах мира. Предварительно ознакомьтесь с услугами, которые предлагает учреждение. Внимательно читайте и проверяйте все документы.

Следуйте нашим советам, и процедура открытия счета будет для вас простой и понятной.

Условия открытия и использования накопительных счетов в Германии в 2022 году

Накопительный счет

В вопросах, связанных с финансами, жителей Германии отличает практичность и склонность к накопительству. Практически все немцы стараются создать сбережения для себя и своей семьи. В наиболее рисковые мероприятия, такие, как покупка акций, германцы вкладываются неохотно. Гораздо привлекательнее для них инвестиционные фонды, суть которых в совмещении страхования жизни с внесением взносов. Но самым популярным у граждан страны остается открытие банковских счетов. Депозитный счет в Германии в 2022 году считается основной формой создания сбережений.

Суть сберегательных счетов

Сберегательный счет предназначен для хранения денег в качестве накопления. В отличие от текущих банковских счетов, необходимых для проведения расчетных операций, такие депозиты предоставляют возможность долгосрочного приумножения денежных средств. Для них устанавливаются самые высокие процентные ставки, однако это сопровождается рядом ограничений.

В некоторых банках применяется минимальный лимит для размещения. Как правило, это невысокая сумма – от 10 до 50 евро. Кроме этого, накопительные депозиты имеют ограничения по порядку и срокам востребования денежных средств. Без наложения штрафных санкций досрочное расходование с таких счетов обычно не допускается. В ряде финансовых учреждений присутствует капитализация начисленных процентов.

Виды немецких сберегательных счетов

Принцип действия всех немецких депозитов одинаков. Он заключается в том, что граждане размещают собственные средства в банке, за что последний выплачивает клиентам установленный процент. Вероятность получения большего процента по отношению к первоначально оговоренной ставке маловероятна. Но и опасность потери своих финансов практически отсутствует.

Можно выделить три основных вида сберегательных депозитов:

сберкнижка или сберкарта – Sparbuch или Sparcard;
депозит до востребования – Tagesgeldkonto;
срочный вклад – Festgeldkonto.

Сберкнижка и сберегательная карта

Сберегательная книжка – самый старый вид немецкого депозита и по-прежнему самый распространенный среди жителей страны способ хранения денег. Значительно приумножить свои средства не получится, так как банковские ставки по указанному вкладу довольно низкие.

Вклад открывается на следующих условиях:

Отсутствуют ограничения по минимальной и максимальной сумме размещения. Допускается внесение от 10 центов до нескольких миллионов евро.
Низкая плата за размещение. Каждый банк устанавливает свою ставку, но в общем по стране они невысоки.
Расходование средств в сумме до 2000 евро возможно в любой момент. Если же размер снятия превышает этот денежный порог, то уведомить банк о предстоящем расходе следует за три месяца.

Последний пункт считается самым ощутимым недостатком сберкнижки. Досрочное изъятие вклада придется рассчитывать заранее, если его сумма превышает две тысячи евро. При возникновении непредвиденных обстоятельств, которые требуют вложения денег, снять средства быстро не получится.

Второй недостаток депозита – низкая ставка, не позволяющая значительно приумножить свои сбережения. Из преимуществ следует выделить бесплатное ведение счета. Положительной стороной использования сберкарты является отсутствие комиссии за снятие наличных даже за пределами Германии.

Сберегательная карта – это электронный аналог сберкнижки. Только привычную книжечку, в которой делаются записи о зачислении процентов, пополнении и расходовании средств, заменила пластиковая карточка.

Накопительный счет в Германии

Допускается снятие наличности в банкоматах, однако в магазинах ею рассчитаться не удастся. Проценты и другие условия аналогичны тем, что предоставляются по книжке.

Tagesgeldkonto

Основным конкурентом сберегательной книжки является счет до востребования. Он отличается тем, что расходовать денежные средства допускается в любой момент времени и в любом количестве. Такие депозиты в банках Германии ценятся выше, а значит и плата за размещение денег увеличена.

Депозит открывается на следующих условиях:

Отсутствие ограничений минимальной и максимальной суммы.
Повышенная плата за размещение по сравнению со сберкнижкой.
Расходование средств возможно в любой момент без предварительного уведомления банка.
Отсутствует комиссия за обслуживание счета.

Так зачем же заводить книжку, когда существует альтернатива в форме счета до востребования, по которому и проценты больше, и снятие ничем не ограничивается? Дело в том, что такие счета обладают одним существенным недостатком. Банки оставляют за собой право изменения первоначальной процентной ставки на любом этапе действия договора. Соответственно, накопления могут стать меньше тех, что ожидал клиент при заведении вклада.

Поэтому важно изучить договор при оформлении. Нередки случаи, когда банки рекламируют высокую ставку, но по условиям она действует лишь для новых вкладчиков или при размещении определенной суммы средств. Значение ставки по счету до востребования зависит от аналогичного показателя Европейского Банка.

бесплатное обслуживание депозита;
расходование наличности в любое время;
повышенная ставка.

Festgeldkonto

Это срочный депозит, предусматривающий определенный срок размещения средств. Желаемый период вложения клиент выбирает самостоятельно. Он может быть от одного месяца до нескольких лет.

Условия открытия срочного счета:

Минимальная сумма вклада – 5 тысяч евро.
Частичное или досрочное расходование не допускается без применения штрафных санкций. В противном случае вкладчик рискует потерять часть дохода, а в некоторых случаях – и всю начисленную прибыль.
Процентная ставка значительно выше, чем по счетам до востребования.
Определенный период размещения на выбор клиента.

При этом некоторые финансовые учреждения предлагают вложить деньги и на срок до десяти лет. Однако мало кто идет на это. Ведь расходовать деньги в течение действия договора не допускается. Поэтому клиенты преимущественно выбирают малые сроки, после чего продлевают договор в случае необходимости.

Продлению срочного депозита следует уделить особое внимание.

Ряд банков автоматически пролонгирует Festgeld, если клиент не сделал извещение о том, что желает забрать средства, или не явился в назначенный день.

Продление может быть осуществлено на срок до двух лет, то есть клиент вновь ограничен периодом, в течение которого не может снимать наличность.

Далеко не каждого устроит такая пролонгация. Поэтому рекомендуется запомнить дату окончания депозита и явиться в этот день в отделение. При необходимости можно будет забрать свои деньги без начисления штрафов либо продлить вклад на выбранный самостоятельно период.

Преимущества срочных счетов:

бесплатное обслуживание депозита;
высокая плата за хранение денег;
первоначальная ставка четко согласована условиями соглашения и не может быть изменена в течение периода действия соглашения.

наличие ограничения в виде минимальной суммы вклада;
распоряжение средствами без уплаты штрафов возможно лишь после окончания периода действия договора.

Пройдите социологический опрос!

Сравнение условий немецких сберегательных счетов

Для наглядного понимания лучше представить процентные ставки по вкладам в Германии в табличном формате. По счетам до востребования плата за размещение следующая:

Наименование банка	% годовых	Особые условия
Consorsbank Tagesgeld	до 1,0	Ставка действительна для особых частных клиентов при сумме размещения от 0,01 до 500 000 евро на полгода. Для всех остальных ставка составляет 0,01%
HSH Nordbank Flexgeld24	0.8	Минимальный размер вклада 1 евро. Страхование вклада в сумме до 100 тысяч евро
PSA Direktbank Best Tagesgeld	0.4	Возможная ежемесячная выплата начисленных процентов
VTB Bank Tagesgeldkonto	0.25	Присутствует возможность онлайн-управления вкладом
DKB DKB-Cash	0.2	Открытие счета сопровождается выпуском карты Visa. Снятие наличности возможно без уплаты комиссий

Ставки по срочным вкладам в немецких кредитных учреждениях выглядят так:

Наименование банка	% годовых	Особые условия
HSH Nordbank Flexgeld24	3 месяца – 0,85	Минимальная сумма вложения 1 евро. Страхование вклада в сумме до 100 тысяч евро.
	6 месяцев – 0,85
	9 месяцев – 0,90
	12 месяцев – 0,95
SolarisBank Festgeld Weltsparen	0.7	Выплата дохода происходит в конце срока. Депозит открывается на один год. Минимальный размер размещения 5 000 евро, максимальный – 100 тысяч евро.
CreditPlus Bank Festgeld	0.45	Минимальная сумма открытия счета – 5 тысяч евро
SWK Bank Festgeldkonto	0.4	Ставка действительна при заведении счета на год. Если средства размещаются на полгода, плата составит 0,5%. Минимум для открытия – 10 тысяч евро.
North Channel Bank Festgeld	0.3	Выплата дохода происходит в конце срока. Депозит открывается на один год. Минимальная сумма 5 000 евро, максимальная – 100 тысяч евро.

Это наиболее выгодные предложения 2019 года от германских банков, расположенные в порядке убывания выгоды, получаемой вкладчиком. Перед тем как заводить счет, следует внимательно изучить все предлагаемые условия и сопоставить их со своими потребностями.

Открытие депозита в банке Германии

Не только немцы могут открывать вклады в банках на территории ФРГ. Нерезиденты также могут стать клиентами немецкого финансового учреждения. В связи с поправками в германском законодательстве заведение счета требует личного присутствия клиента. Поэтому чтобы посетить банковское отделение в Германии, иностранцу потребуется виза, дающая возможность пересечь границу.

Процедура открытия депозита требует подготовки определенного комплекта документов. В большинстве случаев он состоит из таких бумаг:

Национальный паспорт и копия первой страницы и листа с пропиской.
ИНН.

Пакет документов может быть дополнен в зависимости от внутренних условий банка.

Для подробного рассмотрения процесса заведения депозита следует обратиться к тому, как открыть счет в Германии нерезиденту.

Защита вкладов в Германии

Самый распространенный вопрос вкладчиков – насколько защищены немецкие вклады. Можно утверждать, что депозиты в Германии обладают наиболее высокой степенью защиты по сравнению с банковскими вкладами в других странах Евросоюза.

Это обусловлено своеобразной системой страхования вкладов. Она предусматривает как обязательное, так и добровольное страхование. Кредитные учреждения обязаны вносить плату в фонд страхования вложений. Кроме этого, клиенты могут добровольно застраховать размещенные средства в дополнение к государственной финансовой защите. Таким образом, при банкротстве банка вкладчик гарантированно получит свои деньги назад.

Вклады

Денежные средства на сберегательном счете застрахованы на сумму до 100 тысяч рублей на одного владельца. Такой лимит по сумме был установлен Европейским Союзом.

Налогообложение при открытии накопительных счетов

Жители Германии обязаны уплачивать налог с получаемых ими процентов. На личные средства он не распространяется. Такой сбор именуется «налог на прибыль от вложений капитала» и варьируется от 26,4 до 28,5%. Уплачивается он ежегодно.

Обычно предусмотрено автоматическое списание сумм, положенных к оплате сбора, с клиентского счета. По требованию вкладчика банк обязан предоставить справку об уплаченном налоге за прошедший год. Эта справка является дополнением к декларации по подоходному налогу.

Законодательством установлена сумма размещения, которая не подлежит налогообложению. Она составляет 801 евро. Для того чтобы воспользоваться освобождением от уплаты с указанной суммы, следует написать соответствующее заявление в банковском отделении.

Нерезидент, являющийся налогоплательщиком в своей стране, от уплаты немецких налогов, связанных с размещением вкладов, освобожден. Для этого при заведении счета необходимо указать статус налогоплательщика – нерезидент. В противном случае оплата сбора будет автоматически списываться со счета.

Самые распространенные вопросы

При изучении банковских предложений в Германии можно услышать такое понятие, как “директ-банк”. Это иностранные финансовые учреждения, созданные специально для привлечения средств на вклады на территории страны. Зачастую такие банки не предлагают другие услуги, кроме открытия сберегательных счетов. При этом обеспечение гарантии депозитов нередко принадлежит другому государству.

Отличием от классического немецкого банка являются повышенные процентные ставки. Кроме этого, характерной особенностью директ-банков выступает тот факт, что открыть счета они могут лишь жителям Германии. Примером такой организации является голландский Rabobank.

Еще один популярный вопрос среди вкладчиков – удастся ли открыть немецкий вклад в дистанционном режиме? Такое предложение нередко встречается в интернете, однако на самом деле оказать подобную услугу может далеко не каждый банк. Ведь, согласно немецким законам, вкладчик обязан лично присутствовать при заведении депозита.

Поэтому к подобной рекламе следует отнестись настороженно. Есть риск нарваться на мошеннические организации, что приведет в потере собственных средств.

Кроме вкладов для физических лиц, в стране предусмотрены депозитные счета и для предприятий. Однако похвастаться высокими процентными ставками они не могут. Процесс заведения депозита юридическому лицу усложняется тем, что требуется запись о фирме в торговом реестре. Комплект документов, требуемых от предприятий, также существенно увеличен.

Выводы

Немецкая банковская система, основанная на стремлении граждан к созданию накоплений, считается одной из самых надежных в мире относительно размещения собственных средств. Завести сберегательный счет в Германии даже иностранцу не составит труда. Главное – грамотно подойти к выбору финансового учреждения, сравнив условия в разных финансовых организациях.

Источник https://www.tupa-germania.ru/finansy/nakopitelnyj-schjot.html

Источник https://vne-berega.ru/articles/ofshory/kak-otkryt-schyot-v-germanii.html

Источник https://zagranportal.ru/germaniya/biznes/nakopitelnyi-schet-germanii.html