В каких банках самые высокие ставки по вкладам: обзор топ-10 предложений

Вклады

Вклады в 2022 году — 1399 предложений по депозитам от 251 банка. Сравните ставки и условия по вкладам и найдите наиболее выгодный на Выберу.ру.

Вклады всех банков. Доступно 1399 предложений. Изменить

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 9%
• Сумма: от 1 ₽
• Срок: от 1 месяца

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 8,5%
• Сумма: от 10 000 ₽
• Срок: от 92 дней до 3 лет

• Капитализация: по выбору клиента
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 5,5%
• Сумма: любая
• Срок: любой

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 8,64%
• Сумма: от 50 000 ₽
• Срок: от 3 до 24 месяцев

• Капитализация: по выбору клиента
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 7,5%
• Сумма: от 1 ₽
• Срок: любой

• Капитализация: по выбору клиента
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 9%
• Сумма: от 1 ₽
• Срок: от 1 месяца

• Капитализация: по выбору клиента
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 8%
• Сумма: от 15 000 ₽
• Срок: от 1 месяца до 1 095 дней

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 11%
• Сумма: от 1 ₽
• Срок: любой

• Капитализация: по выбору клиента
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 9,5%
• Сумма: от 1 ₽
• Срок: от 1 месяца

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 9%
• Сумма: от 1 ₽
• Срок: от 1 дня

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 9%
• Сумма: любая
• Срок: любой

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежедневно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 9%
• Сумма: от 500 000 ₽
• Срок: 91 дня

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 9%
• Сумма: от 50 000 ₽
• Срок: любой

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 8%
• Сумма: от 1 ₽
• Срок: от 1 месяца

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 8%
• Сумма: от 10 000 ₽
• Срок: любой

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 8%
• Сумма: от 10 000 ₽
• Срок: от 395 до 540 дней

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 7,7%
• Сумма: от 100 000 ₽
• Срок: 1 года

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 7,2%
• Сумма: от 3 000 000 ₽
• Срок: от 31 дня до 732 дней

• Капитализация: по выбору клиента
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 7,1%
• Сумма: от 15 000 000 ₽
• Срок: от 31 дня до 367 дней

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 7%
• Сумма: от 1 000 ₽
• Срок: от 3 до 36 месяцев

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: нет

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Рейтинг вкладов для физических лиц с высокими ставками

Сравните условия, на которых можно оформить вклады с максимальной доходностью. Процентные ставки по срочным вкладам в банках указаны с учётом капитализации, если она предусмотрена.

• Выберите сортировку
• Сумма
• Срок
• Процент по вкладу

Мнение эксперта

Главное отличие вкладов от всех остальных финансовых инструментов – это надежность. Деньги в банках застрахованы государством, а доход гарантирован – вы получите заранее известные проценты. Существует традиционный совет — сберегать денежные средства предпочтительнее в той валюте, в которой вы получаете зарплату и предполагаете тратить свои накопления. Важно понимать, что в условиях динамичной инфляции высокие ставки по депозитам – это возможность уберечь деньги от обесценения. Принимать деньги на депозит могут только те банки, которые входят в государственную систему страхования вкладов. Лимит госстраховки на вклады и счета в одном банке, включая сумму начисленных процентов, для частного клиента, ИП или предприятия МСП, составляет 1,4 млн рублей. Есть ряд случаев, когда клиенту полагается повышенная страховая выплата до 10 млн рублей (например, страховая сумма по счету эскроу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества составляет 10 млн рублей и рассчитывается отдельно от возмещения по иным вкладам)

Помощник

• Памятка вкладчику
• Интересное о банковских вкладах

Открыть вклад в банке

Чтобы сохранить сбережения и получать с них доход, физическое лицо может открыть вклад в банке. Финансовые организации предлагают выгодные условия по банковским вкладам и депозитам. На этой странице представлены предложения банков с максимальными ставками. Отличаются сроки, ограничения на снятие и пополнение. В некоторых случаях открыть вклад с максимально высоким процентом можно в режиме онлайн.

Условия по депозитам в 2022 году

Банки предлагают разместить денежные средства на таких условиях:

• сумма вклада — от 1 000 рублей;
• процентные ставки — 10% — 14%;
• срок — от 1 месяца до 3 лет;
• выплата процентов — в конце срока, ежедневно, ежемесячно, ежегодно;
• дополнительно: автопролонгация, капитализация, пополнение, частичное снятие.

Капитализация — это начисление «процентов на проценты». Начисленные проценты добавляются к основной сумме вклада ежеквартально, ежегодно или ежемесячно. По выбору клиента банк может переводить проценты на отдельный счёт или карту.

Важно! Вклады с максимальным процентным доходом обычно предполагают капитализацию с выплатой процентов ежегодно или в конце срока.

Необходимые документы

Для открытия банковского вклада потребуется паспорт гражданина Российской Федерации. В некоторых банках есть возможность открытия вкладов онлайн, даже если вкладчик раньше не был их клиентом. Возраст заявителя должен быть не менее 14 лет.

Обратите внимание! Если у банка нет возможности открытия депозита в данный момент, можно обратиться позже или посмотреть другие продукты этой организации. В линейке может быть несколько вариантов банковского вклада.

Часто задаваемые вопросы

Депозиты условно делятся на 2 группы: срочные и до востребования. На этой странице представлены предложения по срочным депозитам.

В настоящее время ставки по вкладам достигают 14% годовых в зависимости от суммы и срока размещения.

Основной критерий — капитализация и величина ставки. Процентные ставки по срочным вкладам начинаются от 3%–3,5%. Доходность зависит от того, будет ли клиент пополнять и снимать средства в течение срока действия договора и как будет распоряжаться начисленными процентами. Максимальный доход можно получить, если открыть вклад на длительный срок с капитализацией и не снимать средства, начисленные в качестве процентов.

Банки могут изменять условия по вкладам. Чтобы найти самую выгодную программу на текущую дату, отсортируйте предложения по размеру процентной ставки.

Программа по страхованию вкладов, размещённых в банках России, предусматривает возможность получить компенсацию, равную сумме вклада, но не более 1,4 млн рублей. Проверить, застрахован ли вклад, можно на сайтах Банка России и Агентства по страхованию вкладов.

Налог взимается с дохода, превышающего 1% годовых, при условии, что сумма начисленных процентов составила более 42,5 тыс. рублей в год. Размер превышения — налогооблагаемая база, с которой нужно уплатить 13%.

В каких банках самые высокие ставки по вкладам: обзор топ-10 предложений

В 2021 году Банк России начал повышать ключевую ставку. Обычно вслед за ее ростом увеличиваются и проценты по вкладам. В каких банках сейчас самые высокие ставки?

Банк России 22 октября повысил ключевую ставку на 75 базисных пунктов — до 7,5%. С марта этого года она выросла на 325 базисных пунктов. Опрошенные «РБК Инвестициями» банки отметили, что в отношении процентов по кредитам пока будут следить за конкурентами и ситуацией на рынке. Однако проценты по вкладам могут вырасти, как и конкуренция за привлечение средств населения.

Посмотрим, в каких российских банках сейчас самые высокие ставки по вкладам. С помощью финансового маркетплейса «Сравни.ру» мы выделили топ-10 предложений, шесть из которых рассмотрим подробно. Однако чтобы получить максимальную ставку, нужно выполнить ряд условий.

Газпромбанк

• Вклад «Копить»
• Срок: 181 или 1095 дней
• Ставка: 5,3–8,05%
• Сумма вклада: от ₽15 тыс. до ₽1,5 млн

Газпромбанк — один из крупнейших банков России, входит в список системно значимых кредитных организаций страны. Всего в перечне 13 банков, на долю которых приходится около 79% совокупных активов сектора. Газпромбанк занимает третье место по активам в российской банковской системе и десятое место в рейтинге 100 самых надежных российских банков по версии Forbes.

С начала октября банк проводит акцию под названием «Хит сезона», по которой организация повысила ставки по вкладу «Копить». Она действует до 31 декабря 2021 года. Для вкладов, открытых на срок 181 день, надбавка составляет 1,85% годовых, а для депозитов сроком 1095 дней — 1,15%.

Самую высокую ставку можно получить, если открыть вклад через интернет-банк или мобильное приложение на сумму ₽1,5 млн. По предварительным расчетам, если положить на вклад ₽100 тыс. на 181 день, то проценты составят примерно ₽3,6 тыс.

Проценты выплачиваются на выбор либо каждый месяц, либо в конце срока. Их можно получить как на отдельный счет, так и капитализировать, если прибавить к сумме вклада. Надбавка начисляется на новые денежные средства клиента за исключением капитализированных процентов, на которые начисляется обычная ставка. При продлении срока депозита надбавка действовать уже не будет, как и при досрочном закрытии вклада.

Россельхозбанк

• Вклад «Доходный»
• Срок: 91–1460 дней
• Ставка: 5,15–8%
• Сумма вклада: открытого онлайн — от ₽3 тыс., открытого в отделении банка — от ₽10 тыс.

Россельхозбанк входит в число системно значимых кредитных организаций. В рейтинге Forbes он располагается на 11-й строчке.

Вклад «Доходный» можно открыть как в отделении банка, так и онлайн. Кроме того, если открывать депозит дистанционно, то ставка может быть выше, чем при оформлении вклада в банке. Это зависит от срока вклада. Чем он выше, тем больше ставка, но не всегда. Например, если открыть вклад онлайн на 180 дней без капитализации процентов, то она составит 6,7%, но при сроке 270 дней ставка будет 6,3%.

Если вы открывали вклад на 91 день, то продлевать его срок можно только три раза. В других случаях — два. Однако ставка может поменяться. Можно оформить депозит с капитализацией процентов. Без нее проценты вам выплатят в конце срока депозита, но ставка будет выше. Пополнять вклад нельзя.

После повышения ставки ЦБ Россельхозбанк временно повысил проценты по вкладу «Доходный». Акция действует до 31 декабря. Можно разместить средства под 8% годовых, но такая ставка действует только при открытии вклада на четыре года и без капитализации процентов.

Ставка годового вклада с выплатой процентов в конце срока — 7%. По предварительным расчетам, если положить ₽100 тыс. на год, то проценты составят ₽7 тыс. Если выбрать капитализацию и открыть депозит онлайн, то они будут чуть меньше — около ₽6,5 тыс. С капитализацией и оформлением в отделении банка проценты составят примерно ₽6,2 тыс.

СДМ-Банк

СДМ-Банк занимает 44-ю строчку в рейтинге Forbes самых надежных кредитных организаций в России. По объему активов он располагается на 78-м месте.

Вклад «3:0» можно открыть только на год, так что ставка по нему зависит от суммы депозита. Если положить на вклад от ₽30 тыс. до ₽500 тыс., то ставка составит 7,8%, от ₽500 тыс. до ₽1,5 млн — 7,9%, а от ₽1,5 млн — 8%. Допустим, вы перевели на депозит ₽100 тыс., тогда проценты за год без капитализации составят около ₽7,8 тыс.

Клиенты банка могут оформить вклад в личном кабинете, а другие физлица — в отделении банка. Его можно открыть до 31 декабря 2021 года. Кроме того, есть ряд бонусов, например повышение ставки на 0,05 процентных пункта для новых клиентов и постоянных, которые открыли первый счет в «СДМ-Банка» более пяти лет назад.

Дополнительно пополнять депозит, а также снимать с него средства до окончания срока нельзя. Если досрочно расторгнуть вклад в срок до 180 дней с даты его оформления, то вам выплатят проценты по ставке «до востребования», которая обычно составляет 0,1%. После 180 дней — по ставке вклада, уменьшенной на один процентный пункт. То есть если она была 7,8%, то снизится до 6,8%.

Московский кредитный банк (МКБ)

• Вклад «МЕГА Онлайн»
• Срок: 95–1100 дней
• Ставка: 5,8–7,7%
• Сумма вклада: ₽1 тыс. — ₽20 млн

В рейтинге Forbes самых надежных банков МКБ занимает 34-е место. Он относится к системно значимым.

Вклад «МЕГА Онлайн» можно открыть в приложении МКБ или через интернет-банк. Самую высокую ставку в 7,7% годовых можно получить, только если пополнить депозит на сумму от ₽2 млн. Чем больше срок и сумма вклада, тем выше ставка. Если положить меньше ₽2 млн на год или полтора, то она составит 7%.

Пополнить вклад можно в течение первых 95 дней, если срок депозита составляет от 95 до 330 дней включительно. При сроке вклада от 370 до 1100 дней пополнить его можно в течение 185 дней. Средства можно вносить не только онлайн, но также наличными в отделении банка и через терминал. Кроме того, их можно переводить из другого банка онлайн.

Частично снимать средства с депозита нельзя, как и продлевать его срок. Проценты выплачиваются ежемесячно, но на отдельный счет, так что капитализации нет. Согласно предварительному расчету, если положить ₽100 тыс. на год, то проценты составят чуть более ₽7 тыс.

Банк «Союз»

• Вклад «Высокий процент»
• Срок: 367 или 550 дней
• Ставка: 6,75–7,6%
• Сумма вклада: от ₽100 тыс.

В рейтинге Forbes банк «Союз» занимает 60-ю строчку по надежности. В 2013 году банк завершил процедуру финансового оздоровления. Основной акционер банка — компания «Ингосстрах».

Средства на вклад «Высокий процент» можно начислить в течение 30 дней с даты открытия депозита, однако снимать деньги с него нельзя. Клиент может выбрать периодичность выплаты процентов — каждый месяц или в конце срока. Кроме того, их могут добавлять к сумме вклада либо начислять на отдельный счет. Однако на сайте банка не уточняется, зависит ли ставка от этого выбора.

По предварительным расчетам, если положить в банк ₽100 тыс. на год под 7,25% годовых, то с капитализацией проценты составят около ₽7,5 тыс., а без нее — примерно ₽7,3 тыс. Максимальная эффективная ставка, которая учитывает капитализацию, составляет 8,02%. Согласно данным на сайте банка, она действует для вкладов сроком 550 дней, которые открыли в отделении банка. Еще одно условие — у клиента не должно быть срочных вкладов в «Союзе» в течение 30 дней до даты открытия вклада «Высокий процент» либо человек никогда ранее не обслуживался в этом банке.

Промсвязьбанк (ПСБ)

• Вклад «Сильная ставка»
• Срок: 122–732 дня
• Ставка: 6,7–7,5%
• Сумма вклада: от ₽1 млн

Промсвязьбанк также входит в число системно значимых кредитных организаций. В рейтинге Forbes он занимает 35-е место.

Минимальная сумма, которую можно положить на вклад «Сильная ставка», составляет ₽1 млн. Чтобы получить максимальную ставку в 7,5%, придется внести от ₽10 млн на два года. Вклад можно пополнять в течение 30 дней с даты его оформления, а минимальная сумма дополнительных взносов не ограничена. Кроме того, вкладчик может открыть сколько угодно подобных депозитов.

Проценты выплачиваются в конце срока вклада. Согласно предварительным расчетам, если положить ₽1 млн на год по ставке 7,2%, то на конец срока депозита проценты составят около ₽78,3 тыс.

Действующие клиенты ПСБ могут открыть вклад в мобильном приложении, интернет-банке или в офисе кредитной организации. При этом существует ряд дополнительных условий. Они должны были закрыть другие вклады в ПСБ до 20 июля, а суммарный остаток по всем их счетам не должен превышать ₽1 тыс. по состоянию на 20 сентября. Вклад можно открыть только при условии, что клиент пополнил счет на сумму вклада, то есть принес в банк новые деньги.

«Альфа-Вклад» от Альфа-банка. Минимальная ставка без учета капитализации — 6,5%, максимальная с учетом капитализации — 7,5%;

«Ваш успех» от Газпромбанка. Минимальная ставка без учета капитализации — 6,12%, максимальная с учетом капитализации — 7,25%;

«Твой выбор» от банка «ЮниКредит». Минимальная ставка без учета капитализации — 5,73%, максимальная с учетом капитализации — 6,8%. Наибольшая ставка вклада «Твой выбор PRIME» — 7%;

«Фиксированный» от Райффайзенбанка. Минимальная ставка без учета капитализации — 5%, максимальная с учетом капитализации — 6,35%.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram

Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке.

Вклады в банках

Подберите самый выгодный вклад, который можно оформить онлайн. Вклады в банках для физических лиц — самый удобный инструмент инвестирования собственных средств. Вы открываете депозитный счет, кладете на него деньги, а банк регулярно начисляет и выплачивает доход. В итоге вкладчику вообще ничего не нужно делать. И самое важное — его деньги застрахованы. Сравните условия по банковским вкладам на Бробанк.ру и оформите заявку на официальном сайте банка.

Возможно
с опцией «повышенная ставка» вклад пополняется только первые 30 дней с открытия
без опции «повышенная ставка» — без ограничений

Можно через 60 дней после открытия вклада
Минимальная сумма изъятия — 15 000 руб.
Ставка на сумму изъятия — 0,01%

В рублях:
9% первые 2 месяца всем, у кого ранее не было Альфа-Счёта
С 3го месяца 8% при тратах по картам от 10 000 руб.
4% в иных случаях

0,1% в долларах
0,01% в юанях
0% в евро

От 5,3% до 8% в рублях
Ставка зависит от срока, категории клиента, пользования картой ГПБ
Действуют надбавки для пенсионеров, зарплатных и премиальных клиентов

От 4,5% до 8%
Ставка зависит от срока, способа открытия вклада (онлайн выгоднее, чем в отделении) и наличия подписки СберПрайм (+1% к ставке)

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 07.10.22

Категории

Что такое вклады

На каких условиях открываются вклады в банках, какие депозитные программы стоит рассмотреть. Обзор лучших предложений и важные нюансы — на Бробанк.ру. Кроме того, рассказываем, как получить наибольший доход по рублевым вкладам.

Вклады — это банковские депозитные счета, на которых можно хранить собственные средства. Но деньги не просто лежат, они работают и приносят вкладчику прибыль. Банк назначает процентную ставку, которая и формирует доход. Он может выплачиваться клиенту или оставаться на счету, увеличивая размещенную сумму и прибыль.

Стандартно вклады под проценты открывают совершеннолетние граждане РФ, предоставив банку для заключения договора паспорт. Но родители и опекуны могут открывать депозитные счета и на имя детей.

При открытии вклада большинство банков выдают вкладчику бесплатную дебетовую карту. На нее переводятся проценты или сумма вклада при закрытии счета, с ее помощью можно пополнять депозит.

Основные характеристики вкладов для физических лиц:

• открываются на определенный срок, который выбирает клиент. Разброс — от 3 месяцев до 3 лет. Для каждого срока устанавливаются свои проценты;
• для активации вклада нужно положить на него деньги в сумме не менее установленной банком. Обычно это минимум 10000-50000 рублей;
• если клиент закрывает депозит раньше установленного срока, он теряет начисленную прибыль;
• по завершению срока размещения средств деньги переводятся на расчетный счет (без начисления процентов) или вклад пролонгируется — переоткрывается на новых условиях на тот же срок. Пролонгированный вклад можно изъять, не потеряв доход за прежний период;
• проценты могут выплачиваться ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока. Могут выдаваться вкладчику переводом на расчетный счет/карту или оставаться на вкладе.

Во всех российских банках действуют одни и те же принципы размещения средств на депозитных счетах. Отличаются только конкретные условия и тарифы. Часто банки разрабатывают тарифные сетки: процент зависит от суммы, срока и наличия дополнительных опций.

Все вклады для физических лиц на сегодня застрахованы. Страхованию подлежит сумма до 1,4 млн, размещенная человеком в конкретном банке. При наступлении страхового случая (закрытие банка) клиент получает свои деньги. Ситуацию контролирует АСВ.

От чего зависят проценты по вкладам в банках

В 2022 году ставки по вкладам значительно выше, чем в 2021 году. Поэтому многие граждане разместили свои деньги на депозитных счетах и регулярно получают доход. И чем больше размещенная сумма, тем выше прибыль.

Проценты по вкладам в 2022 году достигали 22-24% годовых. Особенно высокие ставки предлагали банки, которые попали под санкции: ВТБ, Открытие, Совкомбанк и другие. Но постепенно экономическая ситуация в стране сглаживалась, проценты начали уменьшаться.

Процентные ставки по вкладам зависят от значения ключевой ставки на текущий момент. Если, например, это 14%, такой максимальный предел и устанавливают российские банки. Если ЦБ снизит значение, ставки по новым вкладам также упадут.

Но ключевая ставка — не единственный аспект, от которого зависит доходность по депозитному счету. Если вы хотите открыть вклад, участие следующие моменты:

• самые выгодные ставки — по вкладам классического типа, которые нельзя пополнять, с которых нельзя снимать денежные средства;
• чем больше опций подключено к депозиту, тем ниже будет доходность. Если есть одно пополнение, ставка окажется средний. Если есть еще и возможность частичного снятия, процент будет минимальным;
• многие банки увеличивают прибыль, если клиент открывает депозитный счет онлайн без посещения офиса;
• у каждого банка свои условия и тарифы. Обязательно изучите как можно больше предложений от разных банков. Так вы найдете лучшие варианты.

Если раньше наименее весомую прибыль давали крупнейшие государственные банки типа Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, то сейчас ситуация несколько изменилась. Проценты по вкладам в 2022 году высокие даже в тех банках, которые в прошлом году давали наименьший доход.

Это связано с санкциями, под которые попали многие государственные банки России. Поддавшись панике, люди начали выводить деньги из некогда самых надежных банков. И эти банки были вынуждены установить повышенный процент, чтобы вернуть капитал обратно. И это сработало.

Вклады в банках в 2022 году могут быть одинаково выгодными при выборе как частного банка, так и с государственным участием. Ниже рассмотрим лучшие предложения рынка.

Варианты вкладов на сегодня

Банки разрабатывают линейки депозитных продуктов. Это счета с различными опциями — каждый клиент выбирает тот вклад, который максимально соответствует его потребностям. Кто-то размещает средства с целью сохранить капитал, кто-то хочет получать регулярный доход, а кому-то нужно копить деньги на конкретную цель.

Варианты вкладов для физических лиц в 2022 году:

1. Классические. Самые выгодные вклады в банках на сегодня. Клиент кладет средства на счет и “забывает” о них до конца установленного срока. Пополнять депозит нельзя, снимать с него деньги нельзя. Проценты можно получать ежемесячно/ежеквартально или выбрать капитализацию — доход суммируется со вкладом, увеличивая его.
2. С пополнением. Вариант для тех, кто намерен копить деньги. Например, вы копите на машину/квартиру/образование ребенку и планируете регулярно пополнять депозитный счет, увеличивая сумму и общий доход. Ставки по такому вкладу чуть меньше, чем по классическому.
3. С частичным снятием (плюс возможность пополнения). При заключении договора устанавливается неснижаемый остаток. До его границы клиент может снимать деньги со счета без потери всех начисленных процентов. Но проценты на снятую сумму убираются.

Как вариант, можно открыть два вклада в банке. Один — классический, на нем разместите основную сумму под максимальный доход. Второй — с пополнением, на него будете класть деньги для накоплений. Это более оптимальный вариант для тех, кто хочет копить.

Самые выгодные вклады в рублях

Для примера наиболее выгодных программ размещения средств рассмотрим вклады в рублях. В валюте депозитные счета тоже открываются, но тарификация по ним совсем другая. Гражданам РФ более интересно именно рублевое размещение.

Как уже было сказано выше, хорошие процентные ставки по вкладам в 2022 году можно встретить и в государственных, и в частных банков. При этом при выборе любого банка деньги вкладчика в сумме до 1,4 млн рублей застрахованы. Если хотите разместить больше, лучше открыть несколько вкладов в разных банках и распределить капитал.

Тинькофф

Один из крупнейший частных банков РФ, привлекающих вклады населения. Лучшие условия ждут тех, кто пользуется платной подпиской Тинькофф ПРО, которая повышает ставки по вкладам и накопительным счетам, дает повышенный кэшбэк, делает дебетовую карту бесплатной в обслуживании.

Проценты по вкладам банка Тинькофф:

УБРиР

На практике не так много потенциальных вкладчиков рассматривают предложение Уральского Банка Реконструкции и Развития. И зря. Этот банк предлагает отличные условия размещения средств, его вклады в банках для физических лиц в 2022 году часто оказываются лучшими по рынку.

Условия размещения средств:

Повышенные ставки для держателей карт УБРиР назначает при условии трат на покупки с этих карт от 10000 и подключенной бесплатной опцией Больше плюсов стоимостью 99 руб/мес.

Альфа-Банк

Еще один популярный у физических лиц банк, который предлагает выгодные вклады в рублях. Он не стал разрабатывать линейку депозитных продуктов. В ассортименте всего один продукт — Альфа-Вклад, но клиент может подключать к нему разные опции, выбирая оптимальный вариант размещения средств.

Газпромбанк

Это банк с государственным участием. То есть предполагается, что размещать в нем средства максимально безопасно. И именно Газпромбанк предлагает лучшие проценты по вкладам 2022 на сегодня среди госбанков.

Программы у него две:

Сбербанк

И обязательно рассмотрим условия по банковским вкладам Сбербанка. Это банк №1 в России по объему привлеченных вкладов. Большинство граждан РФ размещают средства здесь, несмотря на то, что ставки в Сбере невысокие. Особо много среди клиентов банка пенсионеров.

Две основные программы Сбера:

Как видно, в сравнении с предложениями других банков депозиты от Сбера проигрывают по части процентных ставок.

Сравнительная таблица по классическим вкладам банков

Как открываются вклады в банках в 2022 году

Раньше для открытия депозитного счета нужно было обязательно идти в банк, заключать договор. Сейчас же банки значительно упростили процесс. Еще в разгар пандемии они разработали дистанционный сервис открытия.

Как положить вклад в банк под проценты:

1. Действующие клиенты открывают депозит за пару кликов в личном кабинете. Там они могут пополнять вклад с открытого ранее счета или карты.
2. Если клиент новый, сначала банк предложит ему заказать онлайн бесплатную дебетовую карту. После ее получения можно сразу входить в банкинг, открывать вклад и пополнять его с дебетового счета.

Все управление вкладами для физических лиц сегодня выполняется дистанционно — и это очень удобно. Вы можете открыть счет онлайн, пополнять его с привязанной карты в приложении. Даже закрыть счет досрочно можно удаленно, выведя деньги на карточку.

Частые вопросы

Какие проценты по вкладам в 2022 году можно назвать лучшими?

На момент подготовки материала — это 13-14% годовых по классическим программам и 11-12% по программам с пополнением. К концу года по прогнозам экспертов ставки станут ниже.

Когда стоит открывать вклад в 2022 году?

Лучше поторопиться, сейчас процентные ставки по вкладам находятся на пике. К концу 2022 года они будут постепенно снижаться. И это снижение продолжится в 2023 году.

Какие банки предлагают самые большие проценты по вкладам?

Тарификация депозитных программ очень быстро меняется. Стандартно высокие ставки предлагают УБРиР, МТС Банк, Совкомбанк, Тинькофф.

В каком банке открыть вклад?

Если вы пользуетесь услугами какого-либо банка, первоначально рассмотрите его предложения. Для действующих, для зарплатных и пенсионных клиентов часто разрабатываются улучшенные программы с повышенными ставками.

Предлагают ли банки специальные вклады для пенсионеров?

Некоторые банки создают специальные пенсионные программы, но часто такие предложения — это маркетинговый ход. Пенсионерам подходят любые предложения разных банков. Часто классические варианты гораздо выгоднее, чем особые программы для пожилых людей.

— высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Источник https://www.vbr.ru/banki/deposity/

Источник https://quote.rbc.ru/news/article/617ac50e9a794797192bc710

Источник https://brobank.ru/vklady/