Ни снять, ни потратить: как использовать иностранную валюту с выгодой в 2022 году

Новые процентные ставки с 17 октября 2022 года в Альфа-Банке для физических лиц на сегодня в 2022 году

Альфа-Банк — крупнейший частный банк в России, который обслуживает огромное число физических лиц, предпринимателей и компании. И понятно, что новость о санкциях Евросоюза, которые коснулись этой компании, тревожат многих.

В этой статье рассмотрим, какие появились обновленные вклады Альфа-Банка на сегодня с максимальными процентами для пенсионеров и физических лиц с 17 октября 2022 года, сравним плюсы и минусы депозитов.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

Вклады Альфа-Банка для физлиц и пенсионеров в 2022 году

Альфа-Банк снова обновил процентные ставки по Вкладу. Кроме того, изменились проценты по накопительному Счету. Теперь и обычные физические лица, и пенсионеры могут вложить деньги с максимальной доходностью до 9% годовых.

Почему банки начали менять проценты по вкладам?

Доходность банковских депозитов во многом зависит от величины ключевой ставки, которая устанавливается Центробанком. На протяжении нескольких лет ЦБ снижал размер ключевой ставки, соответственно, уменьшались и проценты вкладов.

На фоне введения западных санкций Банк России резко повысил ключевую ставку сразу до 20,0% годовых, но теперь стал вновь постепенно уменьшать ее.
16 сентября 2022 года Банк России снизил ключевую ставку с 8,0% до 7,5%. Это даже ниже, чем в начале 2022 года, когда она составляла 8,5%. После резкого повышения в феврале это уже шестое снижение подряд.

Какие вклады есть сегодня в Альфа-Банке?

Традиционно депозиты в банках делились на три группы:

1. Без пополнения и снятия денег;
2. Пополняемые;
3. С пополнением и снятием.

В Сбербанке, например, по такому принципу линейка депозитов поделена на вклады «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй».

« В Альфа-Банке раньше тоже были подобные депозиты, — напоминает экономический обозреватель агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко. — Но затем остался только один «Победа+» с максимальной ставкой, но без возможности пополнения счета и снятия денег».

Однако на сегодняшний день все вернулось на круги своя, только в новой форме. Вместо трех разных депозитов банк ввел один «Альфа-Вклад», но как бы разделил его на тарифы:

1. С пополнением и снятием;
2. С пополнением;
3. Без пополнения и снятия.

«Вместо того, чтобы изучать условия разных вкладов линейки, клиент сможет просто выбрать удобные для себя условия Альфа-Вклада», — объясняют в Альфа-Банке.

При этом процентная ставка зависит от выбранных опций.

В чем основные особенности «Альфа-Вклада»

Условия привлечения денег очень гибкие. Клиент может выбрать валюту (рубли или доллары США), срок вложения сбережений от 3 месяцев до 3 лет, способ получения дохода (капитализация процентов или ежемесячная выплата на счет), возможность автоматического продления, возможность пополнения и частичного снятия.

Однако минимальная сумма, срок и, конечно, процентная ставка будут меняться при выборе разных опций.

Сравним условия и ставки «Альфа-Вклада» с разными опциями

1.«Альфа-Вклад» с пополнением и снятием

• Валюта: рубли РФ;

• Сумма: от 300 000 руб.;

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

• Срок: от 3 до 12 мес.;

• Частичное снятие: есть;

• Автоматическая пролонгация: нет.

Процентные ставки

Плюсы и минусы

+ — Возможность пополнения банковского счета и частичного снятия без потери процентов.

— — Самая маленькая доходность.

2.«Альфа-Вклад» с пополнением

• Валюта: рубли РФ;

• Сумма: от 300 000 руб.;

• Срок: от 3 до 12 мес.;

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

• Частичное снятие: нет;

• Автоматическая пролонгация: нет.

Процентные ставки

Плюсы и минусы

+ — Возможность пополнения банковского счета.

— — Нельзя снимать деньги без потери процентов. Низкая доходность.

3.«Альфа-Вклад» без пополнения и снятия

• Валюта: рубли РФ, доллары СЩА;

• Сумма: от 10 000 руб. / 500 $;

• Срок: от 3 мес. до 3 лет.;

• Частичное снятие: нет;

• Автоматическая пролонгация: есть.

Процентные ставки

✓В рублях РФ

Плюсы и минусы

+ — Высокая процентная ставка.

— — Нет возможности пополнения и частичного снятия денег без потери процентов.

Как получить максимальный процент

Как видим, процентная ставка депозита зависит от выбранных опций, суммы и срока вложения сбережений, а также пакета услуг клиента.

✓Максимальную доходность можно получить по «Альфа-Вкладу» с возможностью капитализации, без пополнения и частичного снятия, при подключенном пакете услуг Премиум.

✓При этом надо вложить средства на короткий срок.

Как изменились условия накопительного Альфа-Счета в 2022 году

Альфа-Банк обновил ставку и по Накопительному Счету в рублях.

Ставка 9,0% на остаток в первые 2 месяца доступна клиентам, впервые открывшим накопительный Альфа-Счет.

Для тех клиентов, которые уже пользуются накопительным Альфа-Счетом, банк также улучшил условия: можно получать 8,0% на остаток, просто совершая покупки по любой карте (дебетовой или кредитной) на сумму от 10 000 руб. в месяц.

Процентные ставки

Первый открытый Альфа-Счет

Для тех, у кого не было активных счетов за последние 90 дней.

Для остальных клиентов

7,5% — в течение всего срока с покупками по картам на сумму от 10 000 руб.

4% — в течение всего срока без покупок по картам.

!Процентная ставка начисляется ежемесячно на минимальный остаток, который хранится на счете в течение всего календарного месяца.

Плюсы и минусы

+ — Возможность пользоваться деньгами со счета, ежемесячная выплата процентов.

— Сложные условия начисления дохода и другие типичные особенности накопительных счетов.

Какие льготы для пенсионеров есть по вкладам Альфа-Банка

В базовой линейке депозитов банка нет специальных льготных предложений для пожилых людей. Пенсионеры сегодня могут открывать вклады Альфа-Банка на общих условиях.

Подводя итоги

✓Альфа-Банк в 2022 году обновил доходность вклада. Разместить средства в рублях можно под 9,0% годовых.

✓ На сегодняшний день в Альфа-Банке всего 1 депозит и 1 накопительный счет. Однако условия «Альфа-Вклада» очень гибкие, и он вполне может обеспечить клиентам все типовые опции.

✓ Специальных условий по депозитам для пенсионеров в банке не предусмотрено. Они могут оформить вклады наравне с другими физическими лицами.

✓ Максимальный процент по вкладу в Альфа-Банке могут получить премиальные клиенты.

Как положить деньги на депозит альфа банк

Парадоксы валютного рынка последних месяцев с чрезмерным укреплением рубля сломали шаблоны традиционного инвестирования. Те, кто закупился валютой до кризиса или на его пике, сейчас остались с неработающим капиталом – валюту сложно куда-то пристроить. Варианты есть, но их немного и они не такие интересные, как инвестиции в том же рубле. Мы расспросили экспертов, как использовать иностранную валюту сейчас – когда введены такие жесткие ограничения на ее обращение.

Почему валюта стала проблемой

Пару десятилетий назад иностранная валюта была ключевым базовым активом для россиян – в ней хранили сбережения и за нее делали крупные покупки. Расчеты в долларах были настолько популярны, что властям пришлось вводить запрет на указание цен в валюте – так и появилось понятие «условные единицы» (те же доллары, но завуалированные). Постепенно бытовые расчеты, даже на крупные суммы, отходили в сторону рубля, но доллары и евро для некоторых все-таки были неплохим способом защитить свои сбережения.

В долгосрочной перспективе преимущество валюты было в том, что она росла в цене, даже оставаясь в наличном виде – это рост доллара с 30 до 60 рублей в 2014 году и с 60 до 75 в 2020-м, а потом – до 120 рублей в 2022-м. Потом, правда, все пошло не совсем так, как обычно – когда россияне скупили всю наличную валюту, она вдруг резко подешевела.

За последние дни доллар начал возвращаться в более выгодный для государства диапазон выше 60 рублей, но проблема валютных сбережений остается актуальной:

• вывести валюту в наличном виде почти невозможно. Почти – потому что ЦБ разрешил снимать до 10 тысяч долларов со счетов в каждом банке, и только если они попали на счет до 9 марта 2022 года. За неделю до этого многие банки давали до 8-10% годовых в валюте, и многие россияне доверили им свои деньги – вывести их смогут уже не все (по крайней мере, до сентября);
• оформить вклад или накопительный счет в валюте можно далеко не в каждом банке . Такие продукты есть, например, в ВТБ и Сбербанке (по одному вкладу) – но эти банки попали под санкции, и перевести туда деньги через тот же SWIFT нельзя;
• банки начали вводить комиссии за обслуживание валютных счетов . Комиссию сначала ввел Райффайзенбанк (0,2% в месяц со счета на 5 тысяч единиц и больше), потом Тинькофф банк (1% с сумм более 10 тысяч долларов/евро/фунтов в месяц), а также «Уралсиб» (0,1-0,3% комиссии в месяц с остатков свыше 10 тысяч единиц валюты);
• перевести деньги в валюте из одного банка в другой либо сложно и дорого, либо уже невозможно (санкционные банки и Тинькофф);
• по вкладам для юридических лиц уже есть возможность вводить отрицательны процентные ставки (для физических лиц это невозможно согласно условиям договоров).

В итоге валюта становится практически неликвидным активом – ее можно либо вывести со счета в рублях по невыгодному курсу, либо попытаться перевести себе же за границу, либо платить комиссию за обслуживание счета (которую, вполне вероятно, введут и другие банки). С точки зрения банков это оправданно – они так уменьшают валютную позицию и свои риски. Но что делать с валютой тем, у кого она еще осталась?

Стандартные способы разместить валюту

Самый простой способ распорядиться иностранной валютой – просто забыть о ней на какое-то время. При желании ее можно положить на банковский вклад (только не на накопительный счет) на несколько лет. Например, такой вариант есть в Альфа-Вкладе – банк даст всего 0,1% годовых, но деньги в валюте будут неприкосновенны на 3 года (а при желании их можно забрать в любой момент).

Хранить валюту в наличном виде более рискованно, особенно если это крупная сумма. Всегда есть риск грабежа, пожара, затопления и других катастроф. Наличные сложнее перевозить, а за хранение их в банковской ячейке нужно еще и платить.

Еще наши эксперты дали такие советы по валюте:

менять на рубли – но, возможно, когда курс достигнет целевого уровня в 70-80 рублей за доллар. Это даст возможность вложить деньги хотя бы куда-то, считает старший аналитик ГК Forex Club Валерий Полховский. По мнению эксперта, с конвертацией все же лучше подождать – пока курс не достигнет адекватного уровня, и в это время подержать деньги на валютном вкладе.

Обменяв валюту на рубли, можно вложиться в фондовый рынок – но, как считает управляющий активами Cresco Capital Степан Сумин, убытки от низкого курса валюты можно будет «отбить» и заработать на вложениях в перспективе 3-5 лет за счет роста купленных акций. По словам эксперта, есть смысл продать 20-40% валюты, вложив часть денег в российские активы.

Если же ничего не предпринимать, остается ждать и надеяться, что до сентября банк не введет комиссию за обслуживание валютного счета, а в сентябре ЦБ снимет ограничения на валютные операции.

Нестандартные способы использовать валюту

Валютный рынок начал возвращаться к своему прежнему состоянию, но большая часть ограничений все еще действует (например, запрет снимать валюту в наличном виде). Кроме того, ЦБ дал понять, что не будет вводить прямых запретов на комиссию за обслуживание валютных счетов, а Госдума разрешила отрицательные ставки по валютным вкладам юрлиц.

То есть, с валютой лучше действительно что-то сделать, особенно если она хранится на валютном счете. И желательно – сделать так, чтобы сбережения действительно работали. В нынешних условиях для этого придется идти на определенные сложности. Мы узнали у экспертов, какие способы размещения свободной валютой они предлагают:

Обменять доллары на юани и держать вклад в юанях, но здесь есть риски со стороны Народного Банка КНР (китайский центральный банк), который может теоретически в любой момент обесценить национальную валюту, если такое будет выгодно китайской экономике.

Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Банка «Фридом Финанс».

Перевести сбережения в юань, лиру и тенге. В марте 2022 года был зафиксирован повышенный спрос на альтернативные валюты дружественных стран. Особенно выгодным выглядит хранение сбережений в китайском юане, который постепенно растет и на настоящий момент занимает до 20% в структуре золотовалютных резервов России. Так что у таких вкладов есть большой потенциал для развития.

Фьючерсы на доллары также могут быть одним из вариантов хранения валютных сбережений. По своей природе — это договор, который заключается между покупателем и продавцом о поставке какого — либо актива или получения выплат разницы стоимости договора и актива в будущем времени. Такой способ позволяет без особых потерь пережить все колебания и риски. Также фьючерсы могут быть заключены и на природные богатства, например нефть или природный газ.

Марсель Имамов, доктор экономических наук, профессор.

Можно выбрать путь криптоактивов, но обязательно выбирайте децентрализованные токены — Биткоин или Эфир. Хранить нужно на разных кошельках, тогда и риск блокировки минимальный.

Степан Сумин, управляющий активами Cresco Capital.

Рекомендую обратить внимание на рынок недвижимости. По моему мнению, в пределах полугода рынок скорректируется и стоимость на недвижимость просядет. Если вы не являетесь профессиональным фондовым или криптовалютным инвестором, для вас в долгосрочной перспективе будет выгодно использовать кредитное плечо в виде дешевой ипотеки (семейной или субсидируемой застройщиком).

Можно присмотреться к рынку криптовалют, поскольку он также в долгосрочной перспективе имеет хорошие шансы на рост. При этом сейчас мы находимся в самом эпицентре так называемой «криптозимы», когда стоимость протоколов и валют будет продолжать падать. Если вы имеете достаточно компетенций и опыта в этой сфере, то для вас криптовалютные инвестиции станут удачным вложением. Криптовалютный рынок менее подвержен ограничениям на владение капиталом как внутри страны, так и на международной арене.

Один из способов обеспечить ликвидность ваших средств — открыть счет в других странах, например, в Узбекистане, Турции, ОАЭ, затем перевести средства на этот счет и дальше пользоваться ими без ограничений на операции с валютой. Можно инвестировать, снимать средства или покупать ту же криптовалюту.

Олег Петряшёв, основатель компании «Технократ», инвестор.

Если есть зарубежный счет, то перевести деньги туда. Не все знают, что на ваш зарубежный счёт могут перевести деньги и близкие родственники — супруга/супруг, родители, дети. Если зарубежного счета нет, рассмотрите открытие счета в дружественных странах, чтобы воспользоваться его преимуществами. Это не только выгодные условия хранения, но и возможность оплачивать покупки в иностранных магазинах офлайн и онлайн.

Дмитрий Ефремов, экономист, предприниматель, основатель инвестиционной платформы Invest Meeting Point.

Купить валюту сейчас?

На рынке сложилась парадоксальная ситуация – иностранные валюты находятся на многолетних минимумах, при этом все понимают, что долго так продолжаться не будет. Другими словами, при биржевом курсе доллара около 60 рублей сейчас, через определенное время он будет стоить 70 или 80 рублей. Именно такой курс заложен в бюджет и считается более-менее комфортным для экспортеров, бюджета и всей экономики.

Соответственно, один из нестандартных вариантов для инвестиций – купить валюту сейчас, чтобы продать ее после укрепления (в отличие от «уличного» инвестора, который скупает доллар по 120, а потом вынужден продавать его по 60 рублей).

Правда, тут есть вполне ощутимые риски:

• ЦБ может не отменить введенные в марте ограничения . Пока они рассчитаны до сентября, после чего валюту можно будет выводить в наличность (наличная валюта стоит дороже). Если ограничения сохранятся, доллар может и не вырасти;
• наличная валюта уже сейчас оторвана по курсу от биржи – примерно на 10 рублей в большую сторону. То есть, покупать придется все равно безналичную валюту;
• банки могут ввести еще более высокие комиссии за хранение валютных средств. То есть, купленную валюту нужно где-то хранить, а это может стать платно;
• самый маловероятный вариант – ЦБ предпочтет придержать рубль на крепких позициях . Дело в том, что основная цель регулятора – удержать инфляцию, а для этого он может не «отпускать» рубль в свободное плавание еще долго (пожертвовав интересами экспортеров). Маловероятно, но все же возможно.

Впрочем, тем, кому валюта нужна не ради инвестиций (например, для поездки), ее есть смысл покупать практически в любое время. А лучше сейчас, пока курс остается значительно ниже докризисного.

Вклады в Альфа-банке: сроки действия, тарифы и преимущества

Вклад в Альфа Банке – это денежные средства, которые клиент размещает в банке в целях получения прибыли. Сумма хранится строго фиксированный срок, который выбирает сам вкладчик и за это время на сумму начисляются определённые проценты.

Так потребитель может сохранить свои денежные средства и заработать на них. Для банка же вклады являются одним из основных источников дохода, и чем дольше деньги находятся в распоряжении компании, тем больше прибыли на них можно получить.

Вклады в Альфа-банке отличаются многообразными тарифами, поэтому любой пользователь сможет открыть депозит, который будет в полной мере отвечать его требованиям.

Срок действия, досрочное снятие и пополнение

Срок действия вклада в Альфа-банке варьируется от трёх месяцев до трёх лет. От количества месяцев, которое выберет клиент, зависит процент дохода.

Преимущество Альфа-банка заключается в том, что компания предоставляет своим клиентам распоряжаться своими деньгами без опасения потерять начисленные проценты. Есть тарифы, в рамках которых возможно не только снимать денежные средства с депозита, но и пополнять его.

И тогда доход начинает поступать на изменённую сумму. Какой выбрать срок? Если нет уверенности в том, что денежные средства не понадобятся к концу предполагаемого периода, то лучше сделать выбор в пользу вклада продолжительностью менее года.

Если же есть возможность не пользоваться деньгами, то предпочтительнее будет вклад сроком в два-три года, ведь на такие депозиты начисляется самая большая процентная ставка. Через определённый срок, денежные средства увеличиваются за счёт процентов.

Тарифы

В 2016 году доступны для открытия следующие тарифы:

«Победа». Оптимальный депозит для физических лиц, который обладает следующими преимуществами:

• до 9,01% годовых;
• срок от 3 месяцев до 3 лет;
• сумма от 10 000 руб.;
• проценты начисляются ежемесячно.

«Премия». Следующий вклад, при котором начисляются максимально большие проценты:

• до 8% годовых;
• период от 3 месяцев до 3 лет (но вкладчик не может сам выбрать срок);
• сумма от 10 000 руб.;
• ежемесячное начисление процентов.
1. Помощь другим.

Вклад, который пользуется огромной популярностью среди клиентов. Его особенность в ежемесячном небольшом перечислении процентов (0,05%) от суммы вклада, которая идёт на счёт благотворительных фондов для лечения тяжелобольных детей. Сама идея этого вклада не может оставить равнодушным, поэтому многие будущие вкладчики выбирают «Линию жизни» в качестве своих депозитов.

• доход до 7,8% в год;
• вклад от 50 000 руб.;
• продолжительность 1 год.



1. Возможность снятия или пополнения средств.

Во многих банках невозможно снять или пополнить сумму вклада, чтобы ни потерять начисленных процентов. Альфа-банк решил эту проблему, предоставляя потребителям несколько видов вкладов, в которых можно изменять сумму депозита без потери процентов.

«Потенциал» — депозит с индивидуальными сроками, которые клиент выбирает сам.

• до 7% годовых;
• сумма от 10 000 руб.;
• срок от 92 до 1095 дней.

«Премьер» — вклад с растущей процентной ставкой при пополнении счёта.

• начисления до 7,2% годовых;
• от 10 000 руб.;
• срок от 3 месяцев до 1 года.

Обратите внимание: все вклады Альфа-банка можно открыть через Интернет в любой точке мира, что позволяет сэкономить время. Также предоставляется открытие депозита в трёх валютах: рублях, долларах или евро.

1. Для крупных сумм и снятия раньше срока.

«А+» — вклад доступен для открытия только от 1 000 000 руб. Даже если деньги будут сняты досрочно, повышенный процент не пропадёт.

• до 7,5% годовых;
• период от 90 до 750 дней;
• возможность продления срока;
• предоставляется услуга на выбор: капитализации процентов (ежемесячно начисляемые проценты прибавляются к сумме вклада, поэтому вклад постоянно растёт и процент начисляется уже на большую сумму депозита).

Плюсы и минусы



Итак, стоит ли открывать депозит в Альфа-банке? Плюсы, конечно, неоспоримы:

• гарантированный доход в течение зафиксированного количества времени. Вкладчик точно знает, что за время действия вклада он получит определённую прибыль за счёт процентов;
• защита средств от инфляции из-за начисляемых процентов;
• банк надёжно охраняет денежные средства своего клиента;
• гарантированное получение суммы депозита до 1 400 000 руб. при теоретическом отзыве банковской лицензии;
• при открытии вклада, вкладчик становится клиентом банка. Альфа-банк может предоставлять ему какие-либо бонусы, которыми клиент сможет воспользоваться в будущем (кредиты наличными, кредитные карты, дебетовые карты, пакеты услуг и пр.).

Но при этом имеются и некоторые минусы:

• некоторые тарифы Альфа-банка не предоставляют возможность снимать деньги без потери процентов;
• возможна потеря лицензии банком. В таком случае придётся потратить своё время на возвращение компенсации от Агентства по страхованию вкладов;
• если вклад был больше страховой суммы, то разницу клиент не получит.

Но, несмотря на эти минусы, множество клиентов продолжают открывать депозиты в банках. Альфа-банк пользуется популярностью среди вкладчиков, благодаря выгодным тарифам, стабильной работе и положительной репутации.

Какая процентная ставка по вкладам в Альфа-банке, смотрите в следующем видео:

Источник https://pravoved-garant.online/%D0%BE%D0%B1%D0%BD%D0%BE%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D1%81-1-%D0%B0%D0%B2%D0%B3%D1%83%D1%81%D1%82%D0%B0-%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D1%8B-%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D1%84%D0%B0-%D0%B1%D0%B0/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/ni-snyat-ni-potratit-kak-ispolzovat-inostrannuyu-valyutu-s-vygodoy-v-2022-godu

Источник https://finansist.guru/banki/vklady/v-alfa-banke.html

Похожие записи:

1. Пошли вниз. Почему упали ставки по вкладам в банках?
2. Вложить деньги под проценты в 2022 году?
3. Вклады в банках Санкт-Петербурга
4. Как пользоваться услугой «Финансовый помощник»