Кому могут предоставить сведения, составляющие банковскую тайну
Информация о количестве денег на банковском счету не подлежит разглашению (ч. 1 ст. 121 БК). Материал расскажет, какие исключения есть из этого правила.
Органы, которым банк обязан представить сведения
Следует отметить, что в предусмотренных законодательством случаях, такая информация может быть представлена банком (ч. 5 ст. 121 БК):
— судам — по находящимся в их производстве уголовным делам, по которым могут быть применены конфискация имущества и (или) иное имущественное взыскание, гражданским искам, рассматриваемым в уголовном процессе, делам об административных правонарушениях, гражданским и экономическим делам;
— судебным исполнителям — по судебным постановлениям и иным исполнительным документам, находящимся в их производстве;
— прокурору или его заместителю;
— органам дознания и предварительного следствия — по находящимся в их производстве материалам и уголовным делам (с санкции прокурора (заместителя);
— Департаменту финансового мониторинга КГК;
— нотариусам для совершения нотариальных действий;
— организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов).
Обратите внимание!
Банки обязаны на основании запроса представлять Министерству по налогам и сборам Республики Беларусь и (или) инспекции Министерства по налогам и сборам Республики Беларусь по городу Минску информацию об операциях по переводу денежных средств, электронных денег, осуществленных в адрес иностранных организаций, оказывающих услуги в электронной форме для физических лиц (абз. 2 п. 3 ст. 86 НК).
Кому еще банки должны представить сведения о счетах
Несмотря на приведенный выше исчерпывающий перечень, законодательство может предусматривать возможность представления сведений о ваших вкладах и счетах иным лицам (ч. 8 ст. 121 БК).
Банк обязан не позднее трех рабочих дней после получения от налогового органа запроса (в бумажном или электронном виде) (п. 1 — 3 ст. 86 НК) представить:
1) сведения о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на них, о конкретных сделках, об операциях без открытия счета, имуществе, находящемся на хранении в банке, выписки об операциях по счетам, по вкладам (депозитам). Информация запрашивается только на основании запроса уполномоченного органа иностранного государства в случаях, предусмотренных законодательством или международными договорами Республики Беларусь;
2) сведения о кредитах (как выданных, так и погашенных), наличии вкладов (депозитов), начисленных (выплаченных) процентах по вкладам (депозитам), выписки об операциях по вкладам (депозитам). Данные могут быть запрошены, если в представленной декларации о доходах и имуществе в качестве источника денежных средств, использованных на приобретение имущества, были заявлены кредиты, проценты по вкладам (депозитам) и (или) денежные средства, размещенные во вклады (депозиты);
3) сведения об остатках электронных денег и о переводах электронных денег — на основании запроса уполномоченного органа иностранного государства в случаях, предусмотренных международными договорами Республики Беларусь.
Также банки представляют налоговым органам сведения, входящие в состав кредитной истории (ст. 6 Закона от 10.11.2008 N 441-З).
Обратите внимание!
Лица, получившие сведения, составляющие банковскую тайну, не вправе разглашать эти сведения без согласия владельца счета и (или) вклада (депозита), за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь (ч. 13 ст. 121 БК).
Предоставление данных физическим лицам
Как уже было сказано выше, сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены любому лицу с согласия владельца. Но что делать в том случае, когда такого согласия нет, а вы, к примеру, являетесь поручителем по кредитному договору и хотите узнать, какова задолженность самого кредитополучателя?
Тут следует отметить, что поручитель отвечает перед кредитором (банком) в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 343 ГК).
Следовательно, от размера задолженности кредитополучателя зависит размер ответственности поручителя по договору поручительства. Ответственность поручителя составляет его банковскую тайну. Таким образом, с учетом того что поручитель является владельцем сведений, составляющих банковскую тайну, ему сведения без согласия кредитополучателя о задолженности кредитополучателя по кредитному договору могут быть предоставлены, но лишь в той части, в которой поручитель обязался отвечать за исполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору.
Кредитная история в вопросах и ответах
Кредитная история – это сведения об исполнении кредитных обязательств физического или юридического лица. Эти данные необходимы для осуществления платежной дисциплины и для оценки надежности банковского клиента перед выдачей ему кредита. Что содержится в кредитной истории, как проверить кредитную историю и как ее улучшить? Отвечаем на самые актуальные вопросы.
Что говорит закон?
- Закон Республики Беларусь от 10 ноября 2008 г. «О кредитных историях» ;
- Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 22 июня 2018 г. «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов» ;
- Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 13 февраля 2013 г. «Об установлении размеров вознаграждений за предоставление Национальным банком Республики Беларусь кредитных отчетов» ;
- Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 22 августа 2018 г. «О формах предоставляемых кредитных отчетов» .
ПОДРОБНЕЕ О КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ
Кредитные истории в Беларуси формируются исходя из законодательства страны. Содержание кредитной истории, хранение историй, право на ознакомление – все это строго регламентируется.
Что значит «кредитная история»?
Кредитная история – это систематизированная информация, которая сообщает о том, насколько ответственно субъект (физическое или юридическое лицо) выполняет свои кредитные обязательства.
Где хранятся данные о кредитных историях?
В Беларуси за систематизацию информации о кредитных историях отвечает Национальный банк РБ.
Национальный банк принимает данные от различных финансовых учреждений (банков, некредитных организаций, микрофинансовых организаций и т.д.), обрабатывает эти данные и отправляет их на хранение в Кредитный регистр (подразделение НБ).
Данные о кредитах, поступившие в Национальный банк, появляются в кредитной истории сразу же, в режиме онлайн.
Какие данные содержатся в кредитной истории?
Данные можно условно разделить на несколько блоков:
- базовые сведения о субъекте: для физического лица – ФИО, дата рождения, гражданство и регистрация, идентификационный номер; для юридического лица – вид деятельности, название, адрес регистрации, УНП, ЕГР;
- сведения о договоре – номер договора, срок его действия, сумма кредита, название финансовой организации;
- информация об исполнении обязательств – своевременная оплата или просрочки;
- информация о прекращении кредитных обязательств (прекращение договора).
Кто может ознакомиться с кредитной историей?
По закону РБ получить сведения о кредитной истории без ведома субъекта имеют право только суды и правоохранительные органы. Все кредитные организации – банки, МФО – обязаны предварительно получить письменное согласие клиента.
Может ли работодатель проверить кредитную историю?
Может, если дать ему письменное разрешение. Некоторые работодатели во время собеседования могут попросить кандидата о таком разрешении и отправить запрос. Часто такие ситуации встречаются при найме работников в банковской сфере.
Как можно испортить кредитную историю?
- в первую очередь кредитную историю портят просрочки по платежам;
- частое обращение в кредитные организации, даже если кредит так и не был оформлен по причине отказа кредитора или самого клиента (в кредитной истории отмечается, как часто банки или другие организации делали запросы в Кредитный регистр)
Данные о зарплате или о месте работы в кредитную историю не входят, поэтому изменения этих пунктов на нее не влияют.
СКОРИНГОВАЯ ОЦЕНКА
С 2015 года Национальный банк РБ начал оценивать кредитную историю при создании кредитных отчетов. Это значит, что на базе данных происходит анализ и выставляется оценка потенциальным кредитополучателям. Методика расчета называется скоринговой моделью. Так банкам проще принимать решение относительно выдачи денег. То есть кроме основной информации о субъекте и его обязательствах в кредитной истории находится оценка клиента с точки зрения вероятности выплаты кредита.
Как работает скоринговая методика?
Это технология, которая с помощью математических формул обрабатывает информацию из кредитной истории. Анализируются имеющиеся данные и составляется прогноз относительно будущего поведения заемщика.
Что влияет на скоринговую оценку?
На оценку влияют:
- данные о просрочках;
- количество запросов кредитной истории;
- количество договоров с финансовыми организациями и тип договоров;
- сумма непогашенных задолженностей;
- демографическая информация (возраст и место жительства).
Эти факторы оценивает действующая скоринговая модель. Так как она просуществовала 5 лет (с 2015 года), то Национальный банк планирует ее усовершенствовать и поменять. Поэтому факторы, влияющие на оценку, могут в скором времени измениться. Нацбанк сообщает, что хочет включить в оценку кредитной истории займы в ломбардах и лизинговые договоры.
Что такое рейтинг кредитной истории?
Рейтинг кредитной истории – это присвоение КИ оценок по трем пунктам:
- класс рейтинга (от A до F, каждый класс, кроме F, делятся на три подкласса. Например, А1, А2, А3);
- скорбалл (от 0 до 400);
- PPD – параметр, который показывает вероятность неоплаты долга суммой больше, чем 39 BYN в период за 12 месяцев (просрочка более 90 дней). Оценка происходит в процентах – от 0 до 100.
Что такое скорбалл в кредитной истории?
Скорбалл – оценка кредитной истории в баллах, полученная на основе математической формулы.
Скорбаллы соответствуют определенному классу рейтинга. Например, самые желанные клиенты для банков – класс А1, от 375 до 400 баллов. Классы A, B, C (свыше 175 баллов) – это, скорее всего, «да» от кредитных организаций. Классы ниже – «нет».
К слову, отсутствие кредитной истории не является плюсом. Наоборот, действия такого клиента трудно предугадать.
Что снижает скорбалл?
- «свежая» кредитная история. То есть чем меньше дней прошло с момента заключения первого кредитного договора, тем меньше скорбаллов будет присвоено;
- запросы о кредитной истории. Чем больше – тем хуже оценка;
- количество кредитных договоров (в том числе на овердрафт);
- сроки потребительских и овердрафтных сделок. Более короткий срок – меньше баллов;
- продолжительность и сумма просрочки.
В каких случаях скорбалл не рассчитывается?
Оценка в баллах не может быть присвоена, если:
- нет данных о кредитах за последние 5 лет (устаревшая КИ);
- в период последних двух лет были случаи расторжения договора по решению суда
- кредитной истории нет в принципе.
Учитывает ли скоринговая оценка данные о невыплаченных алиментах, долгах по коммунальным платежам и т.д.?
Нет, так как эти данные не содержатся в кредитной истории клиента.
Есть ли шансы получить кредит с низким классом рейтинга?
Скоринговая оценка – это лишь рекомендация банку, а не строгий приказ. Банк самостоятельно решает, может ли выдать кредит. Поэтому шансы получить деньги есть даже у людей с низким классом кредитной истории.
ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА
В кредитном отчете содержится информация о заемщике и его кредитных обязательствах, а также скоринговая оценка.
Можно ли узнать собственную историю по кредитам?
Да, юридические и физические лица имеют право получать данные от Кредитного регистра Национального банка.
Как узнать свою кредитную историю?
Кредитный отчет можно получить, отправив запрос в Национальный банк РБ. Кредитный отчет предоставляется в виде бумажной или электронной справки. По телефону сведения о кредитной истории не сообщаются.
Как получить бумажный кредитный отчет?
Необходимо прийти в одно из структурных подразделений Национального банка с паспортом и написать заявление. Обратиться можно:
- в Минске – ул.Толстого, 6;
- в Бресте – ул.Ленина, 9;
- в Витебске – ул.Ленина, 17;
- в Могилеве – ул. Ленинская, 50;
- в Гомеле – ул. Советская, 9;
- в Гродно – ул.Карбышева, 17.
Как проверить кредитную историю в интернете?
Необходимо зайти на сайт creditregister.by . На портале нужно нажать на «Получить кредитный отчет». Для формирования отчета необходимо пройти идентификацию в Межбанковской системе идентификации.
Сколько стоит процедура получения кредитного отчета?
Один раз в календарный год белорус может получить такой отчет бесплатно. За все последующие обращения за предоставления кредитного отчета придется заплатить.
Стандартная справка для физического/юридического лица:
- 0,62 BYN за электронный отчет;
- 18,21 BYN за бумажный документ.
Расширенная справка для физического/юридического лица:
- 0,72 BYN за электронный отчет;
- 20,23 BYN за бумажный документ.
Можно ли получить кредитный отчет для другого человека?
Если есть нотариально оформленная доверенность, то – да. В других случаях получить информацию о кредитной истории для другого человека будет невозможно.
ВЛИЯНИЕ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТОВ
Кредитная история – один из факторов, который влияет на решение банков в выдаче денег. Но это далеко не единственное условие, на которое ориентируются финансовые учреждения. Банки не обязаны сообщать, по какой причине отказано в кредите.
Почему банки отказывают в кредите?
Причин может быть несколько – несоответствие требованиям, низкая платежеспособность, плохая кредитная история. Национальный банк не собирает информацию относительно причин отказов. Причины можно узнать непосредственно в банке, хотя кредитно-финансовые организации не обязаны сообщать это.
Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?
Кредитная история – один из пунктов, который банк рассматривает при подаче заявления с просьбой о кредите. Шансы на получение денег с плохой КИ значительно снижаются, однако некоторые банки могут одобрить запрос.
Можно ли изменить кредитную историю?
Согласно законодательству РБ изменить кредитную историю можно только в том случае, если в ней содержатся недостоверные данные, то есть произошла ошибка при передаче информации.
Чтобы изменить сведения можно обратиться с заявлением в банк или напрямую в НБ РБ. Рассмотрение заявления длится не более 30 дней.
Как улучшить кредитную историю в РБ?
Чтобы улучшить КИ, лучше всего некоторое время не обращаться в банки за кредитами и сосредоточиться на выплате имеющихся долгов. Если есть небольшие задолженности – лучше их закрыть. Таким образом, в течение некоторого времени (помните, что скоринговая оценка выносится по данным за 5 лет) кредитная история улучшится.
Советы относительно оформление нового кредита и погашения его в срок не работают. Потому что в таком случае скорбаллы снижаются за свежий договор и увеличение суммы долга.
О некоторых вопросах наследования денежных средств, хранящихся во вкладах и на счетах в банках, управления наследственным имуществом в виде акций акционерного общества
Институт наследования имеет важное значение для большинства граждан. Оформление наследственных прав занимает одно из ведущих мест в работе нотариусов. Наследование – это переход в установленном законом порядке имущественных прав и обязанностей, а также некоторых неимущественных прав от наследодателя к другим лицам.
В состав наследственного имущества довольно часто входят денежные средства, хранящиеся на счетах в банках, ценные бумаги, как правило, акции акционерных обществ. Наследование денежных средств, внесенных гражданином в банковский вклад (депозит) или находящихся на банковском счете гражданина, наследование ценных бумаг осуществляется на общих основаниях, установленных Гражданским кодексом Республики Беларусь.
Рассмотрим и проанализируем некоторые наиболее актуальные вопросы наследования денежных средств, хранящихся во вкладах и на счетах в банках, вопросы доверительного управления акциями акционерных обществ, на которые оформляется наследство.
Наследование денежных средств, хранящихся во вкладах и на счетах в банках по которым составлено завещательное распоряжение.
В соответствии со статьей 1048 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК) права на денежные средства, внесенные гражданином в банковский вклад (депозит) или находящиеся на банковском счете гражданина, могут быть им завещаны по его усмотрению, либо в порядке, предусмотренном статьями 1044 — 1047 настоящего Кодекса, либо путем совершения завещательного распоряжения непосредственно в том банке или небанковской кредитно-финансовой организации, в которых открыт банковский счет либо размещен банковский вклад (депозит). В отношении средств на счете такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания.
Составление «банковского завещания» допускается в отношении денежных средств в белорусских рублях или иностранной валюте, размещенных гражданином в банке на основе договора банковского вклада (депозита) или на банковском счете гражданина. Не допускается совершение завещательных распоряжений правами на денежные средства, переданные банку по договорам банковского хранения, а также во вкладах, оформленных путем выдачи вкладчику сберегательного, депозитного сертификатов или банковской сберегательной книжки на предъявителя. В соответствии с законодательством банковская сберегательная книжка на предъявителя (ст. 144 ГК, ч. 2 ст. 195 Банковского кодекса Республики Беларусь (далее — БК) и сберегательный, депозитный сертификаты (ст. 144 ГК, ст. 196 БК) являются ценными бумагами. Соответственно в состав наследства будут включаться названные ценные бумаги как отдельные объекты гражданских прав.
Особо следует указать на порядок изменения или отмены завещательного распоряжения правами на денежные средства. Поскольку права на денежные средства, в отношении которых в банке совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях, завещанием, совершенным в любой предусмотренной законом форме, можно изменить или отменить завещательное распоряжение, составленное в любом банке. Завещательное распоряжение денежными средствами в банке можно изменить или отменить путем совершения нового завещательного распоряжения в том же банке и в отношении того же счета. Это можно сделать также путем составления завещания у нотариуса. Указание в завещании в качестве предмета наследования «все принадлежащее имущество», «вклады, денежные средства, хранящиеся в банке» (без указания номера счета или наименования банка) приведет к изменению или отмене завещательного распоряжения правами на денежные средства в любом банке. Однако отмена нотариального завещания путем уничтожения всех его экземпляров, по мнению автора, не должна отменять завещательного распоряжения, сделанного в банке.
По общему правилу наследники приобретают право распоряжения денежными средствами наследодателя в банке только после получения свидетельства о праве на наследство, т.е. по истечении шести месяцев со дня открытия наследства. Однако действующее законодательство содержит специальную норму, которая способствует оперативному получению средств. До представления банку свидетельства о праве на наследство наследникам, указанным в завещательном распоряжении, могут быть выданы со счета наследодателя средства, не превышающие в 100 раз установленный законодательством размер базовой величины (п. 3 ст. 1048 ГК). В случае составления завещательного распоряжения в банке в пользу нескольких лиц общая сумма выданных денежных средств до получения свидетельства о праве на наследство не должна превышать 100 базовых величин. Вместе с тем если отдельное завещательное распоряжение составлено по каждому счету, то денежная сумма, не превышающая в 100 раз установленный размер базовой величины, будет выплачиваться с каждого счета.
Составленное в банке завещательное распоряжение денежными средствами, конечно очень удобно для граждан. Одновременно с открытием счета гражданин составляет завещательное распоряжение в отношении денежных средств на выбранное им лицо.
Однако на практике возникают спорные ситуации. Денежные средства, внесенные в банковский вклад или находящиеся на банковском счете, принадлежали супругам на праве общей совместной собственности, по завещательному распоряжению указанному в нем наследнику выданы денежные средства в размере превышающем ½ долю вклада, которая принадлежит самому наследодателю. Нередки случаи, когда есть наследники на обязательную долю, либо существует необходимость в возмещении расходов, вызванных смертью наследодателя, а денежные средства уже получены указанным в завещательном распоряжении наследником. После составления завещательного распоряжения наследником составлено и удостоверено нотариусом завещание, по которому завещатель все свое имущество завещал другому лицу, а лицу, указанному в завещательном распоряжении, уже выданы денежные средства (часть денежных средств).
Исходя из буквального толкования п. 3 ст. 1048 ГК, наследник вкладчика может обратиться в банк с заявлением о выплате ему соответствующей суммы денег и по истечении 6-месячного срока для принятия наследства, без предоставления документов, свидетельствующих о фактическом вступлении во владение и управление наследственным имуществом в установленный законом срок для принятия наследства при наличии наследника, имеющего право на обязательную долю в наследстве, принявшего наследство в установленный законом срок путем фактического вступление во владение и управление наследственным имуществом.
Наследодатель составил и нотариально удостоверил завещание, которым завещал принадлежащие ему облигации Министерства финансов Республики Беларусь, хранящиеся в депозитарии (банке) на счете «депо» указанному им наследнику, а в отношении денежных средств, хранящихся на банковском счете, составил завещательное распоряжение в отношении другого наследника. На момент открытия наследства облигации хранились на счете «депо» наследодателя, банком представлена по запросу нотариуса выписка о состоянии счета «депо». После открытия наследства облигации были погашены и списаны со счета «депо» в соответствии с ч. 5 п. 155 Инструкции о порядке осуществления депозитарной деятельности, утвержденной постановлением Министерства финансов Республики Беларусь от 28.04.2018 № 30. Погашение облигаций, а также выплата последних купонных доходов по соответствующему выпуску облигаций осуществляется на текущие банковские счета владельцев облигаций. Денежные средства были зачислены на банковский счет наследодателя, по которому было составлено завещательное распоряжение. Свидетельства о праве на наследство по завещанию были выданы на денежные средства, хранящиеся на банковском счете – наследнику, указанному в завещательном распоряжении, на облигации – наследнику, указанному в нотариально удостоверенном завещании. Наследник облигаций в результате ничего не получил, т.к. денежные средства, поступившие и находящиеся на банковском счете наследодателя, были выданы наследнику по завещательному распоряжению. Правда, на практике такой случай довольно редкий. Нормативное регулирование для выхода их него в настоящее время отсутствует.
За разрешением всех этих спорных ситуаций заинтересованным лицам чьи права и интересы нарушены необходимо будет обращаться в суд.
Считаем, также необходимым обратить внимание, на то, что если завещание составлено на денежные средства, хранящиеся во вкладах (депозитах), то свидетельство о праве на наследство по завещанию может быть выдано только в отношении денежных средств, хранящиеся во вкладах (депозитах). Денежные средства, находящихся на банковском счете гражданина (наследодателя) будут наследоваться по закону. При составлении и удостоверении завещания нотариусам необходимо выяснять у граждан, какие именно денежные средства они хотят завещать, все либо только хранящиеся во вкладах (депозитах). Это позволит в дальнейшем при оформлении наследственных прав граждан избежать спорных ситуаций.
Наследование денежных средств, внесенных гражданином во вклады (депозиты) на имя другого лица. В соответствии со ст. 191 БК вклад (депозит) может быть внесен вкладчиком на имя другого лица, которое приобретает права вкладчика со дня предъявления им вкладополучателю первого требования, основанного на правах в отношении данного вклада (депозита). Из чего следует, что лицо, на имя которого внесен вклад (депозит), приобретает права вкладчика только после предъявления им первого требования вкладополучателю при его жизни. Если такое требование лицом не предъявлено, то денежные средства, хранящиеся во вкладах (депозитах) внесенных наследодателем на имя других лиц поступают в состав наследства наследуются на общих основаниях.
Нередко возникает вопрос нужно ли указывать в свидетельстве о праве на наследство номер банковского счета, открытого наследодателем, на котором по представленным банком сведением остаток денежных средств «0». Счет не закрыт и на него еще будут зачисляться денежные средства, поступающие от других лиц (будет зачислена пенсия, вознаграждение и т.п.). Полагаем, что нет. В состав наследства входят не банковские вклады (депозиты) и счета, а денежные средства, хранящиеся во вкладах (депозитах) и на счетах в банках. В случае если денежные средства на счет наследодателя будут зачислены до закрытия наследственного дела нотариус по просьбе наследника сделает дополнительный запрос в банк и выдаст свидетельство о праве на наследство на денежные средства. В случае если денежные средства на счет наследодателя будут зачислены после закрытия наследственного дела нотариус по заявлению наследника о выдаче дополнительного свидетельства о праве на наследство сделает запрос в банк и выдаст свидетельство о праве на наследство на денежные средства, хранящиеся на данном счете.
На практике оформление наследственных прав на ценные бумаги не вызывает каких-либо сложностей у нотариусов. В п. 1 ст. 144 ГК определено, что к ценным бумагам относятся государственная облигация, облигация, вексель, чек, депозитный и сберегательный сертификаты, банковская сберегательная книжка на предъявителя, коносамент, акция, приватизационные ценные бумаги и другие документы, которые законодательством о ценных бумагах или в установленном им порядке отнесены к числу ценных бумаг.
Поскольку значительную часть при оформлении наследственных прав на ценные бумаги занимает оформление наследственных прав на акции акционерных обществ остановимся на доверительном управлении акциями акционерных обществ, на которые оформляется наследство.
В соответствии с п. 1 ст. 1068 ГК, если в составе наследства имеется имущество, требующее не только охраны, но и управления (предприятия, доля в уставном фонде хозяйственного общества или товарищества, ценные бумаги, исключительные пава и т.п.), нотариус в качестве вверителя заключает договор доверительного управления этим имуществом.
Следует отметить, что в настоящее время акции любых хозяйственных обществ в Республике Беларусь эмитируются только в бездокументарной форме и учитываются в депозитарной системе в виде соответствующих записей на счетах. Таким образом, меры по охране наследственным имуществом в виде акций могут и не приниматься, а вот управление таким имуществом может быть необходимо.
При наследовании с момента открытия наследства и до момента выдачи свидетельства о праве на наследство на акции проходит шесть месяцев. Свидетельство о праве на наследство необходимо для того, чтобы депозитарий внес соответствующие сведения о наследнике как о новом акционере в реестр владельцев ценных бумаг. Т.е. только при наличии свидетельства о праве на наследство наследник сможет появиться в качестве акционера в реестре владельцев ценных бумаг и только с этого момента имеет право реализовать свои права акционера. Однако за этот период может пройти несколько общих собраний акционеров, которые могут затронуть права акционера-наследника. Заключив договор доверительного управлениями акциями акционерного общества, на которые оформляется наследство, наследники в период шестимесячного срока, в течение которого будет оформляться наследство, могут рассчитывать в определенной степени на защиту своих прав акционера.
Нотариус в соответствии со ст. 909 ГК в качестве вверителя заключает договор доверительного управления акциями, на которые оформляется наследство. Для того чтобы удостоверится, какие акции в каком количестве и какого акционерного общества принадлежали наследодателю, нотариусу необходимо сделать соответствующий запрос в депозитарий.
Выгодоприобретателями по договору доверительного управления являются наследники.
Согласно ст. 898 ГК доверительным управляющим может быть гражданин, индивидуальный предприниматель, коммерческие организация, за исключением унитарного предприятия, или некоммерческая организация, за исключением учреждения. Вместе с тем, согласно п. 17 Инструкции о порядке осуществления профессиональной деятельности по ценным бумагам, утвержденной постановлением Министерства финансов Республики Беларусь от 12.09.2006 № 112 «О регулировании рынка ценных бумаг» доверительным управляющим ценных бумаг может быть только профессиональный участник рынка ценных бумаг, получивший специальное разрешение (лицензию) на осуществление профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам, а также в качестве составляющих работ и услуг деятельность по доверительному управлению ценными бумагами. Профессиональным участником рынка ценных бумаг могут быть только коммерческие юридические лица.
С учетом вышеизложенных ограничений граждане, индивидуальные предприниматели, юридические лица, созданные в форме унитарного предприятия, некоммерческие организации не могут быть доверительными управляющими ценных бумаг.
Одним из существенных условий договора доверительного управления наследственным имуществом в виде акций является форма осуществления доверительного управления и пределы использования ценных бумаг, переданных в доверительное управление.
В силу законодательства Республики Беларусь, в частности Закона о рынке ценных бумаг от 05.01.2015 № 231-З, акции любых акционерных обществ подлежат депозитарному учету, т.е. хранятся у депозитария, который обязательном порядке ведет учет ценных бумах, прав на них и обременений (ограничений) этих прав. Для того, чтобы доверительный управляющий мог в интересах выгодоприобретатей использовать ценные бумаги, они должны быть переведены на счет «депо» доверительного управляющего вверителем (нотариусом), первоначально попав со счета «депо» наследодателя на счет «депо» вверителя (нотариуса).
Нотариус не может быть инициатором перевода ценных бумаг с одного счета «депо» на другой, т.к. законодатель определил закрытый перечень таких лиц, в котором нотариус не указан в качестве инициатора перевода акций, принадлежащих наследодателю. Однако согласно п. 4 ст. 1069 ГК принятое наследником наследство признается принадлежащим наследнику со времени открытия наследства независимо от государственной регистрации права наследника на это имущество, если право подлежит регистрации. Исходя из указанной нормы следует, что для того чтобы наследнику стать акционером акционерного общества, ему необходимо принять акции наследодателя. Полагаем, что из-за отсутствия четкого законодательного урегулирования данного вопроса, доверительное управление акциями может осуществляться только в форме участия в управлении деятельностью акционерного общества, посредством участия в общих собраниях акционеров акционерного общества с правом голоса по принимаемым на общем собрании решениям.
Источник https://ilex.by/news/komu-mogut-predostavit-svedeniya-sostavlyayushhie-bankovskuyu-tajnu/
Источник https://myfin.by/wiki/term/kreditnaya-istoriya-v-voprosah-i-otvetah
Источник https://belnotary.by/novosti/notarialnaya-praktika/olga-mishina/o-nekotorykh-voprosakh-nasledovaniya-denezhnykh-sredstv-khranyashchikhsya-vo-vkladakh-i-na-schetakh-/
