Как выбрать самый доходный депозит

Как выбрать самый доходный депозит

Положить деньги на депозит = заработать. Правда, доход может быть разным, и зависит он от того, какой банковский вклад вы выберите. Давайте разберемся, на что обратить внимание, чтобы увеличить доходность депозита.

1. Выбирайте безотзывной депозит

Вклады делятся на две основные категории – отзывные и безотзывные. Их отличие в том, можете ли вы досрочно забрать деньги. Например, при желании с отзывного депозита возможно в любой момент снять деньги, полностью или частично. В таком случае проценты начисляются только за время, которое вклад находился в банке. Есть одно «но» – эта ставка будет ниже той, на которую вы рассчитывали вначале.

Безотзывные вклады, наоборот, ждут своего часа. Вы вносите деньги на депозит и забираете только тогда, когда указано в договоре. Ставки по безотзывным депозитам всегда привлекательнее и выше. Давайте сравним: годовая ставка отзывного онлайн-вклада «МТБелки» на 5 месяцев – 4%, безотзывного – уже 9%. Различия будут всегда, независимо от срока, на который вы отдаете свои деньги в банк.

2. Выбирайте долгосрочный вклад

Еще депозиты отличаются сроками: вы можете положить деньги в банк на разное количество месяцев. Соответственно, банки предлагают краткосрочные (до 3 месяцев), среднесрочные – (до 1 года) и долгосрочные (более 1 года) депозиты. Размер ставки зависит от срока, на который вы размещаете деньги: чем дольше они находятся в банке, тем больше вы заработаете. Давайте проследим, как изменяется ставка. Возьмем безотзывной онлайн-депозит «МТБелки» : 5 месяцев – 9%, 7 месяцев – 10%, 12 месяцев – 10,8%, 14 месяцев – 13%.

Для желающих открыть долгосрочный вклад есть дополнительное преимущество – не надо платить налог на вклады в размере 13%. Это относится ко всем, кто открывает длинный безотзывный вклад: год или больше – в белорусских рублях, два года или больше – в валюте. Так что если хотите сэкономить на налоге, то лучше разместить деньги в банк на долгий срок.

3. Пополняйте счет

Узнайте, есть ли возможность пополнять счет, т.е. можно ли вносить на депозит дополнительные деньги в течение срока действия договора. Это отличный способ накопить и еще больше приумножить свои сбережения.

4. Открывайте депозит с капитализацией процентов

Есть понятие «капитализация процентов», его еще называют «проценты на проценты». Работает так: ваши деньги первый месяц лежат в банке, на них начисляются проценты. Затем эти проценты прибавляются к сумме на вашем балансе, и уже в следующем месяце проценты начисляются на всю сумму, которая лежит в банке. Доход по вкладу с капитализацией процентов будет выше. Еще больше он будет, если проценты выплачиваются дважды в месяц, так происходит во всех вкладах «МТБелки» .

5. Попробуйте онлайн-депозит

С классическим депозитом все понятно – вы идете в банк и оформляете вклад. Онлайн-депозит работает по тем же правилам, но с некоторыми оговорками. Во-первых, его легко и быстро открыть онлайн. Сделать это можно с любой картой МТБанка за несколько кликов в интернет-банке . Если карты нет, открыть ее также просто . Во-вторых, проценты по онлайн-депозиту выше. Для сравнения: безотзывной депозит на 14 месяцев при оформлении в банке дает 12,8% годовых против 13% за онлайн-депозит. В-третьих, открыть его может каждый, минимальная сумма вклада – 50 BYN.

Выходит, что формула самого доходного депозита проста – выбирайте безотзывной вклад на более длительный срок, открывайте депозит в белорусских рублях, а еще желательно онлайн. Тем более что это очень просто: вам нужно всего лишь иметь карту МТБанка , минимум 50 рублей на счету, доступ в интернет и 10 минут свободного времени. Давайте проверим!

Как открыть лучший вклад в банке с самой высокой ставкой

Банки привлекают деньги граждан во вклады, и белорусы по-прежнему отзываются на эти предложения. Разбираемся, куда лучше положить деньги под проценты в Беларуси и есть ли в этом случае «подводные камни».

Судя по статистике Нацбанка, во втором квартале 2022 года белорусы увеличили общую сумму рублевых вкладов на 8%, до Br5,8 млрд. Тогда как вклады в иностранной валюте выросли всего на 2%, до $3,8 млрд.

Несмотря на разницу в темпах, вкладов в инвалюте больше – 62% от общего числа.

А самыми популярными являются безотзывные вклады – их суммарная доля в рублях и инвалюте составляет 77% (Br12 млрд в пересчете).

Разница в словах и процентах

Деление вкладов на безотзывные и отзывные было узаконено в Беларуси в 2015 году, когда был издан декрет №7. Эти вклады называют еще «невозвратными» и «возвратными».

По условиям безотзывного вклада, гражданин не может снять деньги раньше времени. К примеру, если он открыл вклад сроком на 12 месяцев, то может забрать его из банка не раньше, чем через год.

Взамен банк выплатит владельцу невозвратного вклада более высокие проценты, чем по условиям возвратного вклада.

Сам размер процента по вкладу зависит от того, на какое время он открыт. Чем больше срок – тем выше будет ставка, поэтому она и называется переменной. Это правило действует и для отзывных, и для безотзывных вкладов.

Еще одно общее правило: ставка по рублевому вкладу будет выше, чем у вклада в иностранной валюте, причем в несколько раз.

«Мы сидим, а денежки идут»

Предположим, у вас есть Br3 тыс. и $1 тыс. личных сбережений, которые вы не хотите хранить ни дома, ни в банковском сейфе.

Какой вклад лучшего всего открыть?

«Где народ, там и правда», – говорит пословица, и она не врет. Сбережения и в рублях, и в валюте выгоднее всего держать сегодня в виде безотзывного вклада.

Это подтверждает не только общая статистика, но и частные условия по вкладам в банках.

Например, в крупнейшем банке страны, Беларусбанке, самая большая годовая ставка по безотзывному вкладу на самый длинный период времени (три года) в национальной валюте составляет 18,1%, а в иностранной – 7%.

Этот вклад называется «Беларусбанк-онл@йн» (безотзывный) (36 месяцев)». В результате со вклада в Br3 тыс. вы ориентировочно получите через три года вместе с процентами Br5142,61, а со вклада в $1 тыс. – $1232,98, то есть Br2142,61 и $232,98 прибыли.

В других банках, которые входят в число значимых банков страны, условия по процентам в части безотзывных вкладов чуть скромнее.

Так, в «Белагропромбанке» лучший безотзывный рублевый вклад имеет ставку 17,9%, валютный – 6,9%. А в «Сбер Банке» – 16% и 5,5% соответственно.

Больше вклад – крупнее «навар»

По данным Нацбанка, средняя сумма вклада в расчете на одного вкладчика во всех валютах остается большей, опять же, в категории «безотзывные вклады».

На 1 июля она составляет Br13,6 тыс. в национальной валюте и $10,2 тыс. – в иностранной валюте.

Чем крупнее сумму вы готовы положить на вклад и чем дольше планируете ее там держать, тем больше сможете заработать на процентах. Фото: Alexander Grey / Unsplash

Конечно, если вы разместите под проценты в безотзывные вклады сроком на три года в Беларусбанке не Br3 тыс. и $1 тыс., а Br13,6 тыс. и $10,2 тыс., как пресловутый «средний» вкладчик, то заработаете на этом гораздо больше. А именно Br23 313,04 и $12575,84 – таковы будут общие суммы вместе с процентами.

Когда со вклада нужно платить налог

Еще раз подчеркнем: безотзывные вклады выгодны только на длительный срок размещения. В противном случае процентная ставка по ним будет весьма скромной.

Например, безотзывный рублевый вклад в «Приорбанке» сроком на 13-18 месяцев даст возможность получать только 9% годовых. Тогда как годовая инфляция в Беларуси в июле составила 18,1%, по данным Белстата.

Короткие вклады, в том числе безотзывные, невыгодны еще и по той причине, что они облагаются подоходным налогом в размере 13%.

Налог будет взиматься с рублевого вклада, если он хранится в банке меньше года, с валютного – если меньше двух лет, о чем сказано в декрете №7.

Подоходный налог уплачивается не со всего размера вклада, а с процентов, начисленных на основную сумму вклада, а также процентов, которые получены с каждой суммы дополнительного взноса.

Внимательно читайте договор

В погоне за лучшей процентной ставкой по безотзывному вкладу нельзя упустить другие детали – «неважных» мелочей здесь нет.

Прежде всего, клиенту нужно разобраться, как банк начисляет проценты по вкладу и можно ли его пополнять.

Чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами, не поленитесь изучить договор и уточнить все нюансы. Фото: RODNAE Productions / Pexels

Вкладчику также важно понять, когда именно начнет действовать переменная, то есть повышенная ставка по вкладу.

Дело в том, что в некоторых банках для невозвратных вкладов первые 3–6 месяцев действует фиксированная ставка, и только потом вклад «получает» переменную ставку, которая будет постепенно расти.

Множество проблем может создать и невнимательность гражданина к вопросу о пролонгации вклада.

Если по условиям договора безотзывный вклад, который оформлен, например, на 24 месяца, продлевается автоматически, то вы должны явиться в банк ровно через два года , чтобы забрать деньги или переоформить вклад.

Если этого не сделать, банк автоматически пролонгирует договор, опять же, на 24 месяца. И поскольку это будет все тот же невозвратный вклад, деньги вам не отдадут раньше срока.

Как вернуть безотзывный вклад досрочно

В декрете №7 четко указано, что безотзывный вклад может быть возвращен досрочно только с согласия вкладополучателя, то есть банка.

То же самое говорит Нацбанк, отмечая, что он «не вправе вмешиваться в договорные отношения банков и их клиентов».

Согласие на то, чтобы вернуть безотзывный вклад раньше срока, банки дают лишь в исключительных случаях.

Забрать безотзывный вклад тогда, когда захочется, не выйдет: банки редко соглашаются вернуть деньги досрочно. Фото: Towfiqu barbhuiya / Unsplash

К примеру, такое согласие будет дано в случае смерти вкладчика или его близкого родственника, отъезда за границу, потери работы, получения травмы на производстве, где трудится вкладчик, или разрушения его дома в случае стихийного бедствия, в том числе пожара.

Банки также могут вернуть невозвратный вклад досрочно, если у вкладчика есть долги перед кредиторами или у него возникла необходимость в срочном лечении.

Ну и главный момент насчет досрочного возврата безотзывного вклада: проценты по нему будут пересчитаны по пониженной ставке.

Самые выгодные вклады в Белоруссии на сегодня

Сегодня для многих наших читателей, проживающих в РБ, возникает вопрос о том, в какую компанию стоит вложить свои сбережения? Как не прогадать при выборе депозитной программы, какая из них будет наиболее выгодной? Об этом мы рассказываем далее.

Информация для вкладчика

Очень важно выбирать организацию не только по величине предлагаемой процентной ставки, но и по её надежности. Лучше всего обращаться в те из них, которые имеют поддержку от государства, а значат, не обанкротятся и не потеряют лицензию через 2-3 года.

Самые популярные виды инвестиций:

Иными словами, не стоит обращаться в кооперативы или микрофинансовые компании. Да, они могут пообещать высокие прибыли в 30-40% годовых, но нет никаких гарантий, что вы действительно получите такую доходность, или вернете деньги, вложенные первоначально.

В какой валюте лучше всего оформлять депозит? Традиционно мнения экспертов делятся на два диаметрально противоположных лагеря:

1. Одни считают, что вклад необходимо делать в национальной валюте, т.к. это более надежно. Потерять в BYN гораздо сложнее, нежели в долларах или евро. При этом не стоит забывать о достаточно высокой инфляции, которая может достигать до 10%. Если выбирать такие программы, то нужно искать их на срок не менее 1 года, чтобы не платить подоходный налог,
2. Другие говорят, что лучше всего держать накопления в инвалюте, т.к. их официальная инфляция составляет всего около 1-2%. Но при этом вам будет предложена гораздо меньшая доходность, не более 4%, что при небольших первоначальных суммах не окупит себя. Также стоит помнить о том, что налогом ваш доход не будут облагать только в том случае, если ваш счет был действующим не менее 2-ух лет.

Доходность предлагают фиксированную, т.е. она не изменяется в течение всего срока действия договора, и плавающую, которая зависит от ставки рефинансирования РБ. На сегодняшний день она равна 14%, данное значение было установлено 15 марта текущего года.

ТОП-10 выгодных вкладов в белорусских рублях

Мы составили для вас рейтинг вкладов от белорусских банков, которые можно оформить в национальной валюте на 12 месяцев:

1. В Технобанке есть программа «Максимум (безотзывный)». По ней принимают от 500 р. на период в 370 дней, при таких параметрах можно рассчитывать на доходность до 12,93% годовых. Выплаты в конце срока;
2. Банк ВТБ (Беларусь) готов предложить своим клиентам вклад под названием «Дуэт BYN». Вам понадобится внести от 5000 белорусских рублей на период от 395 дней до 36 месяцев, максимальная ставка достигает 12,93%. Можно пополнять, проценты начисляют ежемесячно;
3. Белгазпромбанк – реализует программу “Марафон” с возможностью отзыва, где деньги хранятся 13 месяцев. Доходность составит 12,93% с капитализацией и выплатами по окончанию года. Нужно внести не менее 100 бел.руб. с возможностью дальнейшего пополнения;
4. РРБ Банк – тут выгодным является депозит «Безотзывный на 395 дней». Для его оформления понадобится от 10р., срок – 395 дней, доходность – 12,93%.
5. БТА Банк – и его предложение “«РастиVклад»”, который можно оформить на период до 13 мес. под фиксированные 12,9% годовых. Из опций: действует капитализация, принимают суммы от 150 бел.руб.;
6. МТБанк ЗАО – реализует программу “МТбелки безотзывный” и оформляет на одноименный период. Взнос – от 50 рублей, срок – от 3 до 36 месяцев. Депозит безотзывный, с плавающей ставкой до 13,51% годовых. Можно пополнять, действует капитализация с ежемесячной выплатой;
7. Цептер банк предлагает оформить программу «Цептер Симфония» – предлагают оформление депозита в сумме от 100 р. на 13 месяцев под фиксированные 12,93%. Можно пополнять, проценты выплачивают в конце действия договора;
8. Статус Банк – отзывной вклад «Бережливые бабки», оформляется на 13-24 месяца под фиксированную ставку в размере 12,85%, действует капитализация. Принимается от 100 бел.руб.;
9. Франсабанк предлагает оформить продукт «Верный расчет», где договор действует 385 дней, а доходность составит фиксированные 12,93% в год. Без дополнительных функций, выплаты в конце срока;
10. Приорбанк – здесь можно оформить продукт «Электронный депозит Выше.Net безотзывный» без возможности отзыва, срок действия – 3-18 месяцев, предлагают до 12,7% с плавающим процентом и капитализацией. Принимают взносы от 50 рублей.

Для того, чтобы рассчитать размер своей прибыли, воспользуйтесь онлайн-калькулятором:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

Валютные вклады в банках Беларуси

Если же вы хотите инвестировать свои деньги в иностранной валюте, то рейтинг наиболее привлекательных для вас предложений будет выглядеть несколько иначе:

• «Банк ВТБ (Беларусь)» – тут выгоднее всего оформлять депозит «Дуэт USD» с минимальным взносом от 2 500 $ USD. Срок – от 395 дней до 36 месяцев, выплаты производятся ежемесячно, процентная ставка составит до 3%;
• Франсабанк и его программа «Верный расчет безотзывный». Здесь вам потребуется внести от 100 долларов или евро на период от 45 до 735 дней. Есть возможность пополнения, проценты начисляют ежемесячно, доходность варьируется от 0,7% до 3,15%;
• Цептер Банк готов предложить своим клиентам продукт «Цептер этюд (безотзывный)» с доходностью до 3%. Принимают от 50 $ USD, от 50 € EUR на 370 дней с возможностью пополнения, выплаты – в конце срока;
• Банк Решение – и его предложение «Формула успеха (безотзывный)» с минимальной суммой от 200 долларов США или евро. Период действия договора – до 3 лет, есть капитализация, пополнение, выплачивают проценты ежемесячно. Процент – максимально до 3%;
• В БТА Банке есть вклад «БТА Рекордный (безотзывной)» с доходностью до 2,5% в год. Нужно вложить от 50 долларов или евро на 12 месяцев. Принимаются дополнительные суммы, выплачивают доход ежемесячно;
• БНБ-Банк и его «Вклад в Будущее» с процентом до 2,5% годовых. Потребуется внести от 250 $ USD или от 250 € EUR на 12-14 месяцев. Из опций – пополнение и капитализация, получить доход можно только по окончании договора;
• В Технобанке также под ставку до 2,5% в год можно оформить депозит «Отличный (безотзывной)» с небольшим взносом от 100 долларов США или евро. Из опций – только фиксированный процент, выплатят прибыль в конце срока.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как видите, у многих банков похожие условия. Поэтому если вы ищете, какой банк подходит для выгодного вложения денег в Беларуси, изучайте также нюансы всех предложений

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Источник https://myfin.by/stati/view/10294-kak-vybrat-samyj-dohodnyj-depozit

Источник https://tochka.by/articles/economics/kak_otkryt_luchshiy_vklad_v_banke_s_samoy_vysokoy_stavkoy/

Источник https://kreditorpro.ru/v-kakoj-bank-vygodnee-vlozhit-dengi-v-belarusi/