Как получить вклад в Украине

Как получить вклад в Украине

Тяжело приходится вкладчикам, открывшим депозиты в банках Украины. Кроме того, что не всегда можно забрать кровно заработанные деньги после окончания срока, так еще и возникают проблемы с валютными депозитами, когда банк не отдает их в валюте вклада, а предлагает перевести в национальную валюту по текущему курсу. Инфляция шагает по стране, не останавливаясь ни на минуту, поэтому мало кто решается хранить и вкладывать денежные средства в гривнах.

• Как получить вклад в Украине
• Как получить вклады времен СССР
• Как снять депозит в Приватбанке

• письменное заявление с просьбой вернуть вклад.

В каждом банке разные депозитные продукты и разные способы возврата средств. Где-то принято перечислять деньги после окончания срока депозита на текущий счет, и владелец может их снять в любой момент, посетив банк или то отделение, где был открыт депозит. В другом же банке средства с депозитного счета автоматически падают на карточный счет, и вкладчик может снять свои средства в банкомате своего банка или банка-партнера, но и в любом городе, где имеется отделение банка.

Оформляя вклад, клиент чаще всего обращает внимание на срок, процентную ставку и программу лояльности, которая разрабатывается в основном для постоянных клиентов. Однако мало кто интересуется автоматической пролонгацией вклада. Все эти условия оговорены в договоре, пролонгация осуществляется в том случае, если клиент не снял со счета деньги в день окончания депозита. Тогда вклад продлевается на тот же срок, но по действующим в данный момент процентным ставкам. И чтобы его вернуть досрочно, следует обратиться в отделение банка, написать заявление на досрочное расторжение вклада на имя начальника отдела или отделения, где он был оформлен. В зависимости от внутренних инструкций, банк обязан вернуть сумму вклада и проценты в течение 1-7 дней.

Еще одна проблема может заключаться в отсутствие необходимого количества валюты в банке. Нюанс состоит в том, что в кассах установлены строгие лимиты, и держать в кассе суммы, превышающие лимиты, по инструкции нельзя. Но если предупредить банковского работника заранее о том, что вы планируете забрать всю сумму вклада по окончании срока, то банк должен подготовить эту сумму ко дню окончания депозита и вернуть в валюте вклада. Конечно же, банковские работники могут предлагать перевести деньги в национальную валюту и приводить множество весомых аргументов, но у вас есть полное право отказаться.

Если уж дела совсем плохи и вам не хотят возвращать вклад, то необходимо написать письмо с просьбой выдать депозит и отправить почтой с уведомлением о вручении. В течение месяца банк должен прислать ответ на письмо, если письмо содержит отказ, то целесообразно обратиться в областное управление Национального Банка Украины с жалобой на незаконные действия. Если обращение в Национальный Банк не возымело положительного результата, следует обращаться в суд с исковым заявлением о возврате депозита.

Обычный штатный сотрудник не уполномочен решать вопросы о возвращении вклада, все правила диктуются руководством. Поэтому устраивать скандалы не стоит. Банк вернет вклад в том случае, если поймет, что отступать Вы не собираетесь. Судиться с клиентом банк не станет.

Для более быстрого разрешения проблемы и возвращения вклада, письменное заявление можно подать лично, но в таком случае, работник банка должен его зарегистрировать в «Книге учета входящей корреспонденции» и присвоить номер.

Депозиты Ощадбанк: процентные ставки, тарифы и условия открытия

Второе место по активам в Украине и первое по численности действующих отделений во всех регионах страны занимает Ощадбанк. Финансовый институт представляет собой государственную собственность. Как и еще на два украинских государственных банка, на указанный банк распространяется 100% гарантия возвратов вложений физических лиц.

Специализация учреждения сосредоточена на обслуживании населения и юридических лиц, на практике расчетно-кассового обслуживания, выдачи кредитов на самые разные нужды. Депозитный банковский вклад является одной из самых прибыльных статей Ощадбанка.

Вложения в Ощадбанке — преимущества и недостатки

Банк предоставляет своим пользователям четыре типа депозитных программ на выбор. Каждая из них специализируется на определенной категории клиентов — начиная от молодежи и заканчивая пенсионерами.

Основные преимущества вложений в Ощадбанке:

• У клиента есть возможность получения прибыли даже с минимальной суммы инвестиции. Для заключения договора с банком необходимо иметь на своем балансе не менее 10 долларов или 200 гривен.
• Возможность пополнения вложения как наличными, так и с помощью перевода денег с другого счета.
• Если банк по каким-то причинам обанкротится, инвестор гарантированно получит полную сумму вложения, а не только 200 000 гривен, в отличие от других банков.
• Возможность получения дополнительных бонусных процентов. Если заработная плата клиента начисляется через Ощадбанк, к фиксированной процентной ставке прибавляется дополнительно еще 0,5%.

Справка! Обязательное условие для этого: вклад должен быть гривневый. В случае если вложения осуществлены в долларах, евро или другой валюте, пользователю гарантируется 0,25% до фиксированной процентной ставки.

• Доверенность оформляется в офисе банка.
• Вкладчик способен самостоятельно установить соответствующий способ начисления процентов: капитализация в форме ежемесячного начисления процентов к величине взноса или выплаты на пластиковую карточку или расчетный счет при окончании каждого календарного месяца.

Важно! Следует помнить, что после заключения договора, вкладчик не способен изменить способ, которым начисляются проценты.

Кроме того, если клиент оформит вклад величиной в 50 000 гривен или суммой в 20 000 долларов или евро, ему выдадут премиальную карту («Платинум» или «Голд»), что обеспечит доступ к программам лояльности. В случае если условия вклада не предусматривают иного бонуса, к активной процентной ставки добавляются дополнительно 0,5%.

Несомненным плюсом является то, что отделение Ощадбанка находятся даже в самых отдаленных регионах Украины, что значительно упрощает доступ населения к его предложениям.

Однако существуют и некоторые недостатки инвестирования в Ощадбанке:

1. При расторжении договора ранее установленного срока клиент теряет абсолютно все проценты.
2. С депозитной прибыли будет высчитываться 19,5%, в том числе военный сбор.

За последний пункт руководство банка не несет ответственности, это является решением правительства.

Основные депозитные продукты Ощадбанка

Мой пенсионный депозит

Возможность открыть вклад в Ощадбанке по данной программе есть у любого пенсионера, у которого на руках есть пенсионное удостоверение. Для оформления вклада обязательно иметь при себе перечисленные ниже документы:

• справку о присвоении идентификационного номера;
• паспорт гражданина Украины;
• пенсионное удостоверение.

Работники банка имеют право дополнительно требовать и другие документы. Есть возможность внесения средств непосредственно в кассу банка в день при открытии депозита или перечисления денег безналичным способом.

Условия размещения гривневого вклада:

условия долларового депозита:

Условия депозита в евро:

Способ начисления процентов удобный для вкладчика: он может выбрать капитализацию или ежемесячную выплату процентов.

Как можно получать выплаты процентов по вкладу?

Предлагается два способа:

• наличными средствами непосредственно в кассе банка;
• зачислить средства на платежную карту.

Досрочного возврата денег по вкладу «Мой пенсионный депозит» не предусмотрено.

Процентная ставка увеличивается автоматически, как только на платежной карточке накапливается сумма, необходимая для ее повышения. Если клиент дополнительно получает заработную плату через Ощадбанк, ему дополнительно начисляется 0,5% до фиксированной процентной ставки. Вклад можна открыть, если внести на счет сумму 1000 гривен или 100 долларов или евро. Минимальный срок для этого составляет 3 месяца.

«Мой депозит»

Открыть этот тип депозита способен любой гражданин Украины, достигший совершеннолетия. Из документов для оформления вклада нужны только паспорт и ИНН. Банковский сотрудник обязан предоставить информацию, если необходимо предъявить дополнительные бумаги. Минимальный срок вклада составляет 3 месяца. Максимальный — 18 месяцев. Размер процентной ставки в украинской валюте варьируется от 10,50 до 11%.

Детали размещения гривневого депозита:

Условия вклада «Мой депозит» у долларах:

Условия при размещении депозита в евро:

Деньги на счет можно внести через кассу банка или безналичным способом. Выплата процентов по вкладу осуществляется ежемесячно или путем капитализации. Минимальная величина взноса составляет 1 000 гривен или 100 долларов или евро.

Действует программа лояльности для тех клиентов, которые получают зарплату через Ощадбанк. В этом случае предполагается увеличение процентной ставки на 0,50% (для вкладов в гривне) или на 0,25% (для вкладов в иностранной валюте).

Мобильные сбережения

Мобильный депозит — это очень выгодное и удобное предложение от Ощадбанка. Банковский вклад данного вида можно подключить через специальное мобильное приложение. Средства можно снимать и начислять круглосуточно. Выплата процентов по вкладу осуществляется ежемесячно в размере 9%. Минимальная величина взноса не установлена.

Это означает, что пользователь может внести хотя бы 100 или 200 гривен, и на них уже будут начисляться проценты. Срок размещения вкладов не ограничен. Для начисления или снятия средств необходимо всего лишь подтвердить процедуру одноразовым СМС-паролем.

Как открыть депозит в Ощадбанке?

Сегодня для того, чтобы сделать депозитный вклад, можно не покидать пределы квартиры. Интернет-банк Ощадбанка работает в режиме нон-стоп, поэтому все процессы оформления вклада можно проводить дистанционно и в любое время суток.

Этапы прохождения процесса:

1. Заходим на страницу интернет-банка и нажимаем на значок «депозиты».
2. Выбираем удобный тип вклада, указываем срок депозита, валюту, удобный способ выплаты процентов.
3. Включаем или выключаем капитализацию процентов.
4. Включаем или выключаем возможность пополнения вклада.
5. Выбираем счет для пополнения вклада.
6. На привязан номер поступит СМС-сообщение с кодом, его нужно ввести в форму.
7. После подтверждения депозит будет открыт.

Чтобы увидеть всю картину взноса, рекомендуется пользоваться депозитным калькулятором.

Справка! Стоит запомнить, что для удаленного оформления вклада необходимо быть клиентом банка (получать там зарплату и иметь кредитную или платежную карту)

Если есть желание, можно взять паспорт и идентификационный номер и лично посетить учреждение, чтобы открыть депозит по-старому. Для осуществления этого следует подойти к сотруднику отделения банка и выразить свое пожелание. Затем выбрать из предложенных им депозитных программ такую, что подходит вам больше всего, заполнить заявление, указать валюту вклада, удобный срок действия договора, способ выплаты, вид возможности пополнения вклада. Депозит считается открытым после внесения необходимой суммы денег в кассу или на счет.

Для контроля депозитного вклада можно использовать интернет-банк или мобильное банковское официальное приложение. Не рекомендуем оформление депозита в конце рабочей недели, потому что есть вероятность, что проценты будут начисляться только в рабочие дни, то есть в выходные дни деньги пролежат зря. Если величина взноса значительна, то и потери могут оказаться ощутимыми.

Основные факты

Владелец:
100 % — Кабинет Министров Украины.

Надежность:
6 место среди 11 самых надежных банков в Украине. Во времена всех предыдущих кризисов правительство не допускало проблем с возвратом вкладов государственными банками.

Сеть отделений:
Крупнейшая в Украине. Включая столицу и все областные и районные центры.

Как выбрать депозит среди вкладов Ощадбанка:
«Мой пенсионный депозит» — для пенсионеров. Для других вкладчиков — «Мой депозит».

Актуальные изменения процентных ставок и других условий депозитов Ощадбанка

Изменения в это время:

01.04.2020 — «Ощадбанк» уменьшил проценты по депозиту «Мобильные сбережения» на 1,5% годовых в долларах и на 0,75% годовых в евро.

12.02.2020 — банк снизил ставки по срочным вкладам на 2,00% годовых в гривнах и на 0,5% годовых в иностранной валюте.

15.01.2020 — «Ощадбанк» прекратил привлекать «Мой прогрессивный депозит» и снизил проценты по вкладам «Мой депозит» и «Мой пенсионный депозит»:
— 1,00 % годовых — доллары США на полгода и год;
— 0,50 % годовых — гривны на 3 и 12 месяцев, доллары на 3 месяца, евро на 1 год;
— 0,25 % годовых — гривны на полгода, евро на 3 и 6 месяцев.

Перечень главных изменений в течение этого периода в целом соответствует изменениям в национальной валюте, но с несколькими исключениями.

Обо всех изменениях можно узнать на официальной странице банка или посетив любое его отделение.

Пять способов забрать валютный депозит из банка

Положить деньги в банк — не самая большая проблема. Намного сложнее их забрать. Ведь кроме ограничения НБУ существуют еще и ограничения, которые вводят банки. Об особенностях снятия средств в сложной экономической ситуации мы поговорили с банковским юристом Марией Коваль.

В отделение — как на работу

Если ваш банк стабилен и выплачивает деньги, то самая большая проблема, с которой вы можете столкнуться, — это ограничение НБУ по выдаче средств. Сейчас через кассу банка за день можно получить валюты не более чем на 15 тысяч гривен. Что сегодня составляет 1200 долларов, или чуть больше 800 евро. То есть, если у вас, например, депозит с процентами составляет 24 тысячи долларов, то вы будете ходить в банк около месяца.

Комментарий юриста:

— Нарушить ограничение НБУ банк не может. Поэтому если вы не спешите и не хотите нести дополнительные потери, то ходите каждый день в банк.

Обменяйте и переводите

Если вам нужны деньги быстро, то приготовьтесь к потерям. Валютную сумму, которая лежит на вашем счету, можно перевести в гривну и снимать по 150 тысяч гривен в сутки в том же банке.

Если же сумма на депозите крупная и вам деньги нужны срочно, то можно открыть счета в нескольких банках и перевести на каждый из них по 150 тысяч гривен. Но тут будут потери от обмена валют, от комиссий за перевод средств и, возможно, даже за снятие средств. Поэтому ищите такие банки, где тарифы ниже.

Комментарий юриста:

— Некоторые банки в последнее время устанавливают высокие тарифы на переводы по текущим счетам. Следите за тем, чтобы банк не поменял тарифы по вашему счету, потому как в договоре часто предусмотрена возможность одностороннего изменения условий обслуживания со стороны банка. Они могут поменять тарифы на сайте, что становится для многих вкладчиков сюрпризом.

Ищите партнеров

До этого мы рассматривали идеальные ситуации, когда у банка не было проблем с выплатой средств. Однако часть финучреждений в Украине не выполняет своих обязательств перед вкладчиками, при этом Нацбанк не признает их банкротами и не вводит туда временные администрации. Чтобы уменьшить отток средств, эти банки устанавливают ограничения по выдаче средств или же просто говорят, что в кассе нет денег. Часто бывает, что денег нет и в банкоматах. Но тут на помощь могут прийти сети банков-партнеров.

Многие банки после окончания срока депозита переводят средства на ваш текущий счет. Поэтому, как вариант, вы можете попробовать снять эти деньги через партнерские сети банкоматов. Это возможно, если банк еще не успел установить ограничения по данному виду операций.

Так же использовать средства с текущих счетов можно и в магазинах. При этом вы можете тратить средства как в Украине, так и за рубежом. Можете скооперироваться с кем-то из тех, у кого есть наличность, и оплатить его покупку своей картой, а он отдаст вам деньги наличностью.

Некоторые банки позволяли с текущих счетов оплачивать кредиты заемщиков. А они уже отдавали средства наличностью. Но в любом случае вам нужен будет кто-то третий, кто согласится на сотрудничество.

Комментарий юриста:

— Ограничения, которые вводят банки, обычно оговариваются в договорах. Поэтому тут можно только посоветовать читать договор на возможность применения тех или иных ограничений.

Разделите депозит с родственником

Киевлянка Надежда в прошлом году открыла в одном из крупных украинских банков депозит на сумму 25 тысяч долларов.

— В этом году я собиралась поступать в иностранный вуз, — говорит Надежда. — Поэтому еще в прошлом году перевела все свои сбережения в доллары и положила на счет в крупный банк, который казался мне надежным. Курс доллара тогда был 8 грн., и я посчитала, что даже в случае его банкротства 25 тысяч долларов, которые были у меня, попадают под сумму компенсаций Фондом гарантирования вкладов. Но курс вырос до 12 грн. за доллар, и мои 25 тысяч долларов превратились в 300 тысяч гривен. То есть 100 тысяч гривен под гарантии Фонда не попадают.

При этом, когда у Надежды закончился срок депозита, то у банка начались финансовые проблемы. И хоть он не признан банкротом, но получить валюту в кассе стало невозможно.

— Денег нет, — каждый день слышала я от сотрудников банка, когда у меня закончился депозит, — продолжает Надежда. — Поэтому я смирилась с тем, что мое обучение откладывается на год, и решила оставить депозит в этом банке на новый срок. Но, чтобы в случае признания банка банкротом мне выплатили все средства, решила разделить депозит на две части и половину денег оформить на маму. Теперь мы ходим каждый день в кассу, где банк оформляет виртуальную выдачу денег мне на руки, а потом их якобы зачисляет на счет моей мамы. При этом из-за того, что существует ограничение НБУ, за день мы можем перенести со счета на счет всего 1200 долларов.

Юристы советуют все квитанции о выдаче и зачислении денег на счет сохранять на будущее.

Комментарий юриста:

— На языке финансистов это называется кассовые прогонки. Если в кассе нет валюты, многие банки так делают. При этом как только в банк заходит временная администрация или даже куратор от НБУ, то такие операции тут же стараются пресекать. Отказ от подобных операций — это сигнал, что у банка начались уже серьезные проблемы. Иногда временная администрация пытается даже отменить операции за несколько предыдущих дней. Но в этом случае при наличии финансовых документов любой суд встанет на сторону клиента.

Оформляйте дарственную

Еще бывают ситуации, когда в банке завис крупный валютный депозит, а забрать его нет никакой возможности. Кассовые прогонки совершать уже невозможно, но временная администрация в банк еще не зашла.

Казалось бы, ситуация патовая — деньги забрать невозможно, переоформить депозит тоже. Но, как говорят специалисты, и из этой ситуации есть законный выход.

В данном случае они советуют воспользоваться правом подарить часть своего вклада третьему лицу.

Допустим, у вас есть депозит на 45 тысяч долларов в банке, в который вот-вот войдет временная администрация. Если же банк будет признан банкротом, то вы на руки получите около 16 тысяч долларов. То есть ваш вклад нужно разбить на три части, по 15 тысяч долларов. Это можно сделать, оформив у нотариуса обычную дарственную на супруга и родителей или детей.

Комментарий юриста:

— Если в банке зависла крупная сумма и разбивать вклад на несколько вкладчиков нет возможности, бегите к нотариусу. Оформляйте договор дарения. Только помните о налогах. Удобнее всего дарить родственникам первой степени родства — это супруги, дети и родители. В этом случае налог на дарение составит 0%. Если дарить кому-то постороннему, то ставка налога будет 15% или 17% в зависимости от суммы да еще плюс 1,5% придется отдать на нужды АТО. Но это лучше, чем потерять деньги в случае банкротства банка. После оформления сделки у одного депозита будет несколько собственников. Если банк выживет, то по истечении срока он выплатит деньги трем собственникам в обычном режиме. Если придет временная администрация и начнутся выплаты через ФГВЛ, то фонд должен включить в реестр выплат опять же трех собственников. В случае отказа в выплате, что маловероятно, такое решение элементарно обжалуется в суде, и фонд вынужден будет заплатить.

Источник https://www.kakprosto.ru/kak-66194-kak-poluchit-vklad-v-ukraine

Источник https://finanso.com/ua-ru/blog/depoziti/oschadbanku/

Источник https://kp.ua/economics/464648-5-sposobov-zabrat-valuitnyi-depozyt-yz-banka