Как открыть депозит в банке сбербанк

Что означает депозит Сбербанка

Сбербанк, как и другие банки, предлагает своим клиентам разнообразные программы заработка на вложенных деньгах. Официально эти программы называются депозитами, в народе — вкладами. Суть вкладов всегда одинакова — приносим деньги в банк, кладем под процент, через некоторое время забираем с прибылью. Условия же сильно различаются: неснимаемый вклад в Сбербанке принесет больше прибыли, но вы не сможете распоряжаться деньгами; накопительный счет даст маленькую прибыль, но по операциям нет никаких ограничений и так далее. Ниже мы расскажем, что такое депозитный вклад в Сбербанке, в чем его преимущество перед другими видами заработка на деньгах, какие у Сбербанка есть программы и как выбрать лучшую.

Что такое депозит в Сбербанке

Депозит в Сбербанке — это определенная сумма, которую вы размещаете в банке под годовой процент. У депозита есть ряд параметров — сумма, срок, процент, отчетный период, капитализация/выплата процентов, пополнение, снятие, особые условия. Рассмотрим их подробнее:

• Сумма. Обычно указывают только минимальную сумму — если вы, например, захотите открыть депозит на 50 000 000 рублей, банк не откажет вам ни в коем случае, просто поищет варианты обхода максимального порога, если таковой будет. Минимальный порог суммы для сберегательного счета, пенсионного и особенных вкладов — 1 рубль, самый большой минимальный порог — у вклада “Сбервклад” (от 100 000 рублей).
• Срок. Практически все вклады — срочные, то есть через некоторое время срок вклада закончится, и банк вернет вам тело вклада с прибылью. Минимальный срок именно по вкладам — 30 дней, максимальный — 3 года. Особняком стоят продукты “Накопительный” и “Сберегательный счет” — хоть они и причисляются ко вкладам, по факту это — накопительные счета, и их можно свободно открывать/закрывать — поэтому минимальный срок для них равен 1-му дню.
• Процент. Чем больше процент — тем больше прибыли вы получаете. Обычно процент зависит от подключенных ко вкладу опций: у вклада с частичным снятием и безлимитным пополнением годовой процент будет меньше, чем у вклада без пополнения и снятия.
• Отчетный период. Прибыль далеко не всегда начисляется в конце срока — зачастую еще начисляют ежемесячно или ежеквартально.
• Капитализация/выплата процентов. В конце каждого отчетного периода вам начисляют прибыль, и у нее есть 2 пути: либо попасть на какой-то другой счет (с которого вы сможете ее снять), либо попасть на счет вклада, увеличив таким образом тело вклада и суммарную прибыль за последующие отчетные периоды. Второй вариант называется “капитализация” — прибыль поступает на счет вклада.
• Пополнение. Некоторые вклады можно свободно пополнять, некоторые — нет, сколько положили при оформлении, столько и будет лежать. Обычно возможность пополнения уменьшает процентную ставку.
• Снятие. По некоторым вкладам доступно частичное снятие (до неснижаемого остатка), по некоторым деньги можно снять раньше срока только со штрафами. Система штрафов выглядит так: если вклад пролежал в банке меньше 6 месяцев, прибыль пересчитывают по ставке “До востребования” (0.01%); если вклад пролежал в банке больше 6 месяцев, но начисляют 2/3 от изначально оговоренной прибыли.
• Особые условия. Некоторые вклады доступны только пенсионерам или клиентам банка.

Как работает вклад Сбербанка:

1. Открываете вклад.
2. Если есть возможность и необходимость — пополняете его/снимаете с него деньги вплоть до неснижаемого остатка.
3. Получаете проценты на отдельный счет или на счет вклада.
4. Закончился срок вклада — забираете тело вклада (основную сумму) и прибыль.
5. Открываете новый вклад, если хотите.

Преимущества депозитов Сбера для физических лиц

Для начала рассмотрим преимущества вкладов Сбера перед другими инвестициями (акции, облигации). Кризис весны 2022 года, в общем-то, прекрасно показывает, что такое “риски” и почему иногда лучше нести деньги в банк, а не в ценные бумаги — все акции и облигации компаний в России упали минимум на 30%, Московская Биржа закрыла торги, инвесторы с портфелем, диверсификация которого строилась в основном по ru-региону разом обеднели. А вот у вкладчиков Сбербанка — куда более радужные перспективы, новый “Сбервклад” можно открыть по ставке в 21%, что должно покрыть нарастающую инфляцию. В этом и есть основное преимущество “невыгодных” вкладов — их прибыль, в отличие от прибыли ценных бумаг, можно прогнозировать с высокой точностью. Кроме того, все вклады застрахованы — даже если каким-то образом (что практически невозможно) Сбербанк признает себя банкротом, вкладчики получат до 1 400 000 рублей компенсации.

Перед другими банками у Сбербанка есть 2 преимущества: 1) распространенность; 2) “too big to fail”. Распространенность — Сбербанк прочно “пустил корни” во многие экономические сферы России, и если вы, например, будете брать ипотеку, с высокой вероятностью вы будете брать ее именно в Сбербанке. Действующий вклад в этом случае может улучшить для вас условия по ипотеке, потому что своим клиентам Сбербанк дает скидки.

Что же касается “too big to fail” — этой фразой (в переводе с английского — “слишком большой, чтобы упасть”) описываются настолько крупные банки, которые просто не могут обанкротиться. Если другие крупные банки по каким-то причинам еще могут закрыться (хотя бы гипотетически), то Сбербанк может обанкротиться только при абсолютном, полном и тотальном коллапсе экономики России — а такой коллапс случиться не может, слишком большая у страны экономика. Поэтому ваши деньги всегда вернутся к вам.

Виды вкладов в Сбербанке

Сам Сбербанк делит свои вклады на 3 категории — “Для всех”, “Премиальные” и “Для пенсионеров”. Вот как вклады разделены по категориям:

• Для всех: СберВклад, Промо Управляй, Валютный Сохраняй, Валютный Управляй, Накопительный счет, Подари Жизнь, Сберегательный счет, Социальный.
• Премиальные: СберВклад, Валютный Сохраняй, Валютный Управляй, Промо Управляй.
• Для пенсионеров: СберВклад, Накопительный счет, Пенсионный Плюс, Сберегательный счет, Подари Жизнь, Социальный.

Как вы можете заметить, некоторые вклады здесь повторяются. Более логично было бы разделить вклады на следующие категории:

Как открыть депозит в банке сбербанк

Найдено продуктов: 8

Безотзывный депозит «Сохраняй»

до 13.25% годовых

Безотзывный депозит «Сохраняй»

Безотзывный депозит «к Совершеннолетию»

Безотзывный депозит «к Совершеннолетию»

до 13.25% годовых

Отзывный депозит «Приумножай +» (Заключение договоров приостановлено)

Отзывный депозит «Сохраняй»

Отзывный депозит «Сохраняй»

Отзывный депозит «Управляй Онлайн»

Банковские депозиты для физических лиц не только обеспечивают сохранность денег, но и позволяют получить дополнительный доход. При этом банк гарантирует возврат средств по окончании срока действия сберегательного вклада.

Оформить денежные вклады для физических лиц в Минске можно в Сбер Банке. Мы предлагаем безотзывный депозит «Сохраняй» в белорусских рублях. Отличие этого продукта состоит в том, что Вы можете открыть депозит на любое количество дней – от 35 до 1000.

Как открыть депозит?

Сделать это можно двумя способами:

1. В любом отделении Сбер Банка.

Для этого нужно воспользоваться Мобильным Банком (раздел «Сбережения») или системой «СберБанк Онлайн» (раздел «Каталог»).

Чтобы получить ответы на вопросы, позвоните нам, напишите в мессенджере или воспользуйтесь формой обратной связи.

Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн?

В сегменте банковских вкладов для частных лиц Сбербанк — одно из крупнейших финансовых учреждений, представленных на российском рынке. По показателю объема привлеченных средств он стабильно является банком №1, что в свою очередь говорит о привлекательности условий его продуктов и высоком уровне доверия населения. Арсенал его предложений, позволяющих накопить, приумножить или просто защитить от инфляции — значителен и способен ответить на нужды любого клиента. Однако в эпоху цифрового банкинга важной стала еще одна составляющая — удобство размещения собственных средств под проценты. Со Сбербанком вы можете открыть свой депозит и пополнять его не только в любом отделении учреждения, но и посредством интернета: в онлайн-сервисе Сбербанка или в приложении для мобильных платформ.

В справке портала Bankiros.ru вы можете в подробностях узнать, как открыть вклад в Сбербанк Онлайн: какие программы доступны клиентам банка, как пошагово открыть депозитный вклад, на каких условиях и как его можно закрыть.

Какие вклады можно открыть в приложении Сбербанк Онлайн?

Преимуществ оформления депозитов в Сбербанке множество, вот только некоторые из них:

• Сбербанк состоит в реестре участников Системы страхования депозитов — вам не придется волноваться о сохранности своих сбережений.
• Учреждение предлагает расширенную депозитную линейку для физических лиц — оптимальный вариант найдется и для людей трудоспособного возраста, и для пенсионеров.
• На протяжении лет вклады Сбербанка отличаются выгодными значениями процентных ставок и возможностью разместить свои средства на разный срок.

Данные по основным депозитным продуктам Сбербанка представлены в таблице:

Проценты по депозиту

до 2,55% в рублях

от 3 месяцев до 3 лет включительно

Рубли РФ, доллары США, евро

до 3,05% в рублях

от 3 месяцев до 3 лет включительно

Рубли РФ, доллары США, евро

от 1 месяца до 3 лет включительно

Рубли РФ, доллары США, евро

Следует заметить, что оформить депозиты в Сбербанке, содержащие в названии слово «онлайн», вы можете только через сервис интернет-банкинга учреждения. Показатель процентной ставки по онлайн-вкладам будет выше, чем по таким же видам вкладов, но открытым при личном посещении офисах Сбербанка

На особенностях каждой депозитной программы имеет смысл остановиться подробнее. Например, общим преимуществом в открытии двух вкладов — «Сохраняй Онлайн» и «Пополняй Онлайн» — является максимальная процентная ставка, не зависящая от объема вносимых средств. Потому если основная задача, стоящая перед вами, — сохранить деньги, приумножив их за счет процентов, подойдут обе депозитные программы. При этом вклад «Сохраняй» нельзя будет пополнить, хоть он и гарантирует вкладчику наибольший процент от его сбережений. Невозможно также частичное снятие денег с депозита до момента его закрытия. Однако для снятия доступны начисленные проценты.

В том случае, если вам принципиальна возможность увеличить объем средств на депозите, разумнее выбрать вклад «Пополняй» — процентная ставку по нему чуть менее выгодна, зато в управлении счетом пользователь имеет больше свободы: данный вклад предполагает возможность пополнения. Наиболее свободный в распоряжении депозит — Управляй Онлайн, который можно и пополнить, и при необходимости частично обналичить, не теряя при этом ценных процентов. Минус: сама ставка существенно ниже, чем предполагают условия других депозитных программ. Наконец, разнятся и суммы первоначальных взносов. Чтобы открыть депозиты по программам «Сохраняй» и «Пополняй» достаточно иметь на своем счету 1 000 российских рублей. Для вклада «Управляй Онлайн» это значение достигает 30 000 рублей.

Как оформить вклад через Сбербанке Онлайн?

Клиенты могут убедиться, что открытие вклада в Сбербанке Онлайн — минутное дело. Пошаговая инструкция включает в себя следующие этапы:

1. Зарегистрируйтесь/Авторизируйтесь в Сбербанк Онлайн и откройте раздел «Вклады и счета».
2. Выберите пункт меню «Открытие вклада».
3. Внимательно прочтите условия размещения денежных средств под процент в Сбербанке. Из имеющихся депозитных программ выберите наиболее подходящую для Вас. Нажмите «Продолжить».
4. Приступите к внесению данных: выберите счет списания, объем вносимых под процент средств и срок депозита. Нажмите «Открыть».

Таким образом, выполнив последовательность всего из четырех действий, вы можете начать ежемесячно или в конце срока стабильно получать пассивный доход, при этом банк ничего не требует взамен. В дальнейшем получить информацию о количестве начисленных процентов можно в отделении Банка через операциониста либо дистанционно — через тот же «Сбербанк Онлайн».

Как закрыть вклад, открытый в Сбербанк Онлайн?

Выяснив, как открыть вклад в приложении Сбербанк Онлайн, клиент задается следующим вопросом: как и на каких условиях оформленный депозит можно закрыть? Прежде всего, информация о дате окончания оговаривается в договоре по депозиту, а также может быть получена в интернет-банкинге. Процедура закрытия депозита возможна через онлайн-сервис Сбербанка: она осуществляется в разделе «Вклады и счета» при выборе соответствующего пункта.

Благодаря цифровому банкингу управление финансовыми операциями (в т.ч. открытием и закрытием депозитов) значительно упростилось: теперь клиент может осуществлять необходимые процедуры в минимальные сроки, не выходя из дома. В частности, в сервисе Сбербанк Онлайн оформленный депозит подлежит пополнению, снятию процентов по нему, переводу процентов на другие вклады, применению средств на более выгодных условиях.

Клиентами было неоднократно замечено, что приумножать свое богатство таким способом совсем необременительно — не составляет труда положить под проценты даже скромные суммы, ради которых посещать одно из представительств банка казалось бы неразумной тратой времени. Простота и скорость совершения операции делают данный процесс доступным любому клиенту, даже начинающему вкладчику. Приятный бонус в виде более выгодной процентной ставки является дополнительным стимулом открытия депозитов в сервисе Сбербанк Онлайн.

Источник https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/chto-oznachaet-depozit-sberbanka/

Источник https://www.sber-bank.by/vklady

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/kak-otkryt-vklad-v-sberbank-onlajn