Форум Винского

Содержание

Что нужно знать, прежде чем сделать вклад в банке

В самом общем виде механизм такой: клиент отдаёт деньги на хранение в банк. Он пускает эти средства в оборот и зарабатывает на них. А в качестве вознаграждения за то, что вкладчик временно предоставил средства, ему выплачивают процент.

Следует понимать, что банковские вклады можно назвать инструментом для зарабатывания денег лишь с большой натяжкой. По данным Центробанка, средние ставки колеблются Сведения по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях, долларах США и евро в целом по Российской Федерации / Банк России в диапазоне от 3,51% до 6,15%. Инфляция в декабре 2021 года оценивалась Ключевые показатели / Банк России в 8,4%.

Поэтому вклад скорее подойдёт тем, кто хочет хранить деньги простым, знакомым и относительно безопасным способом и при этом затормозить процесс их обесценивания за счёт инфляции. А потом забрать их таким же простым способом и почти в любое время. Тем, кто хочет приумножать капитал, лучше рассмотреть другие варианты инвестирования, например акции и облигации.

Как выбрать подходящий вклад

Прежде чем определяться с конкретными условиями и банком, куда вы отнесёте свои деньги, надо разобраться, какой вклад вам больше всего подходит.

Сейчас многие банки предлагают клиентам открыть накопительный счёт. Формально это не вклад, но зачастую информация о таких продуктах находится в том же разделе, где и информация о вкладах. Накопительные счета можно использовать для получения небольшого дохода. Учитывайте их, когда будете решать, какой вклад вам открыть.

Сами вклады могут отличаться по нескольким критериям.

Вклады бывают срочными и бессрочными. В первом случае вы отдаёте деньги на определённый период: полгода, год, три и так далее. Обычно проценты по срочным вкладам (их ещё называют депозитами) выше Сведения по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях, долларах США и евро в целом по Российской Федерации / Банк России , чем по бессрочным. Так банк вознаграждает вас за готовность не забирать деньги в период, на который вы заключили договор.

Естественно, деньги вам вернут в любое время, как только вы их потребуете. Но если вы сделаете это досрочно, то процентов по срочному вкладу не получите.

Иногда возможно льготное расторжение договора. В этом случае проценты вам отдадут, но не все.

Бессрочные вклады ещё называют «до востребования». Ставки по ним ниже, зато нет ограничений, когда вам снимать деньги. Это же касается и накопительных счетов.

Что лучше

Кажется, выгоднее выбирать вариант с большей процентной ставкой. Но это не всегда работает. Например, если деньги могут понадобиться вам в любой неожиданный момент, вы рискуете потерять все проценты. Но если точно готовы ждать предложенные банком месяцы или годы, депозит — ваш выбор.

Начисление процентов

Счета бывают с капитализацией процентов и без неё. Капитализация означает, что каждый раз, когда вам начисляют проценты — раз в месяц или квартал, они прибавляются к деньгам, лежащим на вкладе. И в будущем проценты начисляются уже на новую сумму.

Например, вы положили в банк 50 тысяч рублей на год под ставку 5%. Без капитализации вы заберёте через 12 месяцев 52,5 тысячи, с капитализацией — 52 558,09. Это получается благодаря такому процессу: за первый месяц вам начислят 205,48 рубля, что составляет 5% годовых от 50 тысяч, за второй месяц — уже 213,20 рубля, это 5% от 50 205,48, которые образовались у вас на счету благодаря предыдущим начислениям. Сумма растёт каждый месяц, как и выгода.

Естественно, при более внушительных суммах и высоких процентах разница будет очевиднее.

Что лучше

Вклад с капитализацией всегда выгоднее. На накопительных счетах проценты обычно начисляют каждый месяц на минимальный остаток по счёту. Это наименьшая сумма, которая там была за последние 30 дней. То есть такие счета — с капитализацией.

Пополнение

Бывают вклады, которые можно пополнять деньгами и которые нельзя. С точки зрения увеличения накоплений выгоднее первый вариант. Если вы добавляете средства на счёт, происходит тот же процесс, что и с капитализацией, — сумма, на которую начисляются проценты, становится больше.

Что лучше

Обычно банки предлагают больший процент по вкладам, которые нельзя пополнять совсем или можно, но на довольно жёстких условиях. Допустим, только по 15‑м числам и не в первые и последние два месяца существования вклада. И кажется, что выгоднее выбрать продукт с болеем гибкими условиями, пусть и с меньшим процентом.

Но здесь стоит сесть с калькулятором и посчитать разные варианты для вашей конкретной ситуации. Например, если вы не уверены, что у вас появятся свободные деньги, лучше выбрать жёсткие условия и выгодный процент. А дополнительные поступления всегда можно сложить на накопительный счёт или вклад до востребования. Так вы ничего не потеряете.

Частичное снятие

С некоторых вкладов периодически разрешается снимать небольшие суммы, как и с накопительных счетов. Но этот бонус может идти в пакете с меньшей процентной ставкой.

Что лучше

Зависит от того, понадобятся ли вам деньги со вклада в ближайшее время. Если да, эта опция лишней не будет.

Валюта

Вклады чаще открывают в рублях, долларах или евро. Впрочем, если как следует поискать, можно найти предложения и в экзотических валютах.

Ставки по валютным вкладам в разы ниже Сведения по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях, долларах США и евро в целом по Российской Федерации / Банк России , чем по рублёвым. Так что рассчитывать на большой доход именно от процентов не стоит. Тем не менее это всё ещё один из хороших способов хранить накопления в валюте, а не под подушкой.

Что лучше

Смотря какие у вас цели. Если копите на покупку в рублях и намерены совершить её в ближайшем будущем, рублёвый вклад будет оптимальным. Если говорить о долгосрочной перспективе, всё решают ваши предпочтения.

Как выбрать вклад

Подход зависит от того, что вам больше нравится. Возможно, вы давний клиент какого‑то конкретного банка и не хотите «изменять» ему с конкурентами. Тогда логично выбирать из его продуктов тот, который соответствует вашим критериям лучше остальных.

А если вы готовы рассмотреть разные варианты, можно заходить на сайты известных вам банков и изучать предложения там или воспользоваться агрегатором.

Сравни.ру

Здесь можно выбрать вклад или накопительный счёт (такие продукты тоже учитываются при подборе), указав важные для вас параметры.

Банки.ру

Аналогичный сервис, который помогает подобрать вклад.

Как выбрать банк

Иногда наиболее выгодные предложения находятся у небольших или малоизвестных банков. И здесь появляется вопрос, как проверить, подойдёт ли вам то или иное финансовое учреждение.

Можно, конечно, обратиться к рейтингам банков тех же агрегаторов «Сравни.ру» или «Банки.ру», просматривать отчёты и финансовые показатели. Но иногда лицензии лишаются банки, от которых этого никто не ожидал, а маленькие учреждения, наоборот, не всегда оказываются ненадёжными.

Поэтому нужно обращать внимание на все доступные показатели. Несколько из них — особенно важные.

Страхование вкладов

Первое, что вы должны сделать, выбирая банк, — найти Участники ССВ / Агентство по страхованию вкладов его в списке участников системы страхования вкладов на сайте соответствующего агентства. И если банка там нет, то связываться с ним определённо не нужно.

Смысл страхования в том, что если с учреждением что‑то случится, вкладчикам вернут их деньги. Правда, это касается Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» только сумм до 1,4 миллиона. Если ваши накопления больше, есть смысл разнести их по разным банкам или уделить аналитике их устойчивости самое пристальное внимание, чтобы выбрать наиболее надёжный.

Тревожные новости

Хотя вклады и страхуются, когда с банком что‑то случается, это заставляет нервничать. Так что перед тем, как нести деньги, лучше посмотреть, что пишут о банке. Если СМИ и особенно специализированные медиа сообщают о тревожных процессах внутри и вокруг учреждения в целом витает дух упадка, выбирайте другой банк, чтобы лишний раз не переживать.

Слишком выгодные предложения

Важное правило инвестирования — чем выше доходность, тем выше риски. Если кто‑то обещает золотые горы, возможно, у него проблемы и он из последних сил пытается любыми способами привлечь новых клиентов.

Причём банк необязательно вскоре исчезнет. Возможен и вариант развития событий, как в финансовой пирамиде: первые вкладчики успеют получить свои деньги, а остальные — нет. Но вам в подобные схемы определённо лучше не ввязываться.

Форум Винского

В связи с массовым открытием россиянами карточных счетов в банках Беларуси решил поднять смежную тему: открытие депозита в тех же банках.

В Беларуси довольно высокие ставки: доллары до 7% годовых . Можно сразу перевести приличную сумму. Часть положить на депозит, а часть на карточный счёт для текущих трат.

Кто-то открывал депозиты ? Какие подводные камни ?

Марабу полноправный участник Сообщения: 322 Фото: 2 Регистрация: 08.07.2013 Город: Москва Благодарил (а): 35 раз. Поблагодарили: 15 раз. Возраст: 52 Пол: Мужской

Re: Депозиты в банках Беларуси

vitalyshka » 26 май 2022, 20:41

У них есть и безотзывные депозиты. То есть деньги не вернут раньше срока, если досрочно деньги захотите забрать, не говоря уже про проценты. Будьте осторожны с этим.

vitalyshka участник Сообщения: 69 Регистрация: 20.04.2016 Город: Петрозаводск Благодарил (а): 2 раз. Поблагодарили: 25 раз. Возраст: 34

Re: Депозиты в банках Беларуси

Марабу » 26 май 2022, 20:52

Спасибо за предостережение.

А как обстоят дела со страховкой вкладов? Налогами?

Re: Депозиты в банках Беларуси

Skam5555 » 26 май 2022, 20:56

Тоже интересуют нюансы, я так понимаю для карты приоры надо 300 долларов деражть на депозите, а для бнб депозит поможет снизить комиссию на вывод до 0,5%? Только не понял какую сумму в бнб надо держать чтобы снизить комиссию на вывод.

Skam5555 полноправный участник Сообщения: 368 Регистрация: 06.05.2018 Город: Санкт-Петербург Благодарил (а): 12 раз. Поблагодарили: 11 раз. Возраст: 31 Страны: 17 Пол: Мужской

Re: Депозиты в банках Беларуси

Марабу » 26 май 2022, 20:58

В БНБ еще проценты по депозитах хорошие..

Re: Депозиты в банках Беларуси

Skam5555 » 26 май 2022, 21:06

Большую сумму страшно там держать т.к. в Беларуси скорей всего нет страховки вкладов как в РФ, да и мы как нерезиденты под неё скорей всего не подпадаем.

Re: Депозиты в банках Беларуси

ambel-vlad » 26 май 2022, 21:51

Skam5555 писал(а) 26 май 2022, 21:06: Беларуси скорей всего нет страховки вкладов как в РФ, да и мы как нерезиденты под неё скорей всего не подпадаем.

Вообще-то есть страхование вкладов. 100%. Подпадаете.

ambel-vlad активный участник Сообщения: 753 Фото: 0 Регистрация: 16.11.2014 Город: Минск Благодарил (а): 101 раз. Поблагодарили: 100 раз. Возраст: 44 Пол: Мужской

Re: Депозиты в банках Беларуси

Tommy Mor » 26 май 2022, 22:00

Tommy Mor полноправный участник Сообщения: 262 Регистрация: 04.02.2010 Город: Москва Благодарил (а): 30 раз. Поблагодарили: 32 раз. Возраст: 40 Страны: 79 Пол: Мужской

Re: Депозиты в банках Беларуси

ambel-vlad » 26 май 2022, 22:06

Да, это так. Но есть один момент. В целом сейчас банки достаточно устойчивы. Откровенных претендентов на отзыв лицензии нет. Более вероятны проблемы у банков в случае если в Беларусь придет северный пушной зверек. И валюты для выдачи точно не будет хватать. Как тогда будут возвращать никто не знает. Тем более, что у нас есть большая практика менять правила задним числом. Поэтому учитывайте это.

Re: Депозиты в банках Беларуси

Марабу » 26 май 2022, 22:12

ambel-vlad писал(а) 26 май 2022, 22:06: что у нас есть большая практика менять правила задним числом.

Какие в недалеком прошлом были плохие случаи с вкладчиками?

Re: Депозиты в банках Беларуси

ambel-vlad » 26 май 2022, 22:19

Честно скажу, с ходу не вспомню. Но я и не отслеживал этот вопрос.

Re: Депозиты в банках Беларуси

Sdk1 » 26 май 2022, 23:54

Вклады там интересные есть.
Безотзывные на 3 месяца хорошие есть как в валюте, так и в бел, и в росрублях.
В России такого типа вклады законом не разрешаются.
Думаю, многие бы согласились за повышенный процент лишиться возможности забрать вклад в течение его срока.
Но в Белоруссии не распространены накопительные счета и расходно-пополняемые вклады, как у нас.
То есть либо отзывной (ну т.е. как обычный наш нерасходный, где лишаешься процентов при досрочном закрытии), либо безотзывной, где забрать можешь только если случились какие-то серьезные обстоятельства, оговоренные в законе.

Sdk1 активный участник Сообщения: 925 Регистрация: 06.05.2022 Город: Москва Благодарил (а): 20 раз. Поблагодарили: 87 раз. Возраст: 33

Re: Депозиты в банках Беларуси

A-MOS » 27 май 2022, 00:13

Действительно, в Беларуси по закону при отзыве у банка лицензии должны выплачивать 100% депозитов физических лиц.
Более того, в отличие от РФ выплачивать должны в валюте депозита, без принудительного пересчета в местные рубли.

Так что в случае коллапса отдельно взятого банка всё выглядит более-менее радужно.
Другой вопрос, что будет при системном глобальном (или местном) кризисе.
Всё же у РФ в этом плане запас прочности побольше.

Для сведения — данные об акционерах наиболее обсуждаемых в карточной теме банков:

Приор – основной акционер Райффайзен Австрия, также 6%+ принадлежат Госимуществу РБ
https://www.priorbank.by/priorbank-main . -akcionery
БНБ – принадлежит Банку Грузии
https://bnb.by/o-nas/o-banke/korporativ . ktsionery/
БСБ – конечный бенефициар некий швейцарский гражданин с итальянскими ФИО. Уж не знаю, олигарх ли он какой или просто зиц-председатель
https://www.bsb.by/files/2021/Sostav.pdf

A-MOS участник Сообщения: 116 Регистрация: 24.05.2022 Город: Москва Благодарил (а): 23 раз. Поблагодарили: 12 раз. Возраст: 40 Страны: 84 Пол: Мужской

Re: Депозиты в банках Беларуси

AlexusMinsk » 27 май 2022, 07:05

Я бы не рассчитывал на то, что в случае северного зверька, выдадут в валюте вклада. Моментом выпустят постановление о выдаче по курсу НБ РБ. Причем курс официальный будет сильно отличаться от реального. Было уже такое.
Плюс, поверьте, если захотят, отожмут все безпроблемно. Из последнего за прошедшие года: отжали БелГазПромБанк фактически себе. При обыске прямым образом ломали депозитные ячейки, забирали в качестве «вещественных доказательств» нал, ювелирку и т.д. обычных вкладчиков. Когда люди начали требовать у банка возврат того, что у них было в банке и чего резко не стало, банк отморозился и сказал, чтобы обращались в Прокуратуру и т.д. Новостей того, что деньги и ценности были возвращены людям, я не слышал (или пропустил, что не факт).

AlexusMinsk полноправный участник Сообщения: 267 Регистрация: 10.03.2020 Город: Минск Благодарил (а): 6 раз. Поблагодарили: 44 раз. Возраст: 46 Страны: 16 Пол: Мужской

Re: Депозиты в банках Беларуси

Марабу » 27 май 2022, 11:06

AlexusMinsk писал(а) 27 май 2022, 07:05: Моментом выпустят постановление о выдаче по курсу НБ РБ. Причем курс официальный будет сильно отличаться от реального. Было уже такое.

Можно поподробней по этому случаю.. Когда такое было?

Есть 150т, хочу сделать вклад и копить.Посоветуйте,у кого есть опыт

Прошу совета.Всю жизнь транжирила деньги-одежда,отдых и т.д.Сейчас хочу начать копить.Хочу для начала положить 150 в втб.Но не разбираюсь во вкладах-планирую каждый месяц пополнять тысяч на 20.Сколько я получу с этого,совсем копейки? И когда я смогу снять деньги,если будет нужно?Читала форумы,но не понимаю,объясните пож-та простым языком.Спасибо!

я делала вклад вклад втб24. снять могла в любое время, но тогда надо закрывать вклад. лежало тыщ 200, процент был примерно 1, 5 тыщи в месяц

У меня вклад. Пополнять могу, снимать не могу. Специально такой открыла, чтобы соблазна снять не было.
Вы в банк идите, там вам подберут то, что вас устроит и обычным языком всё объяснят.

О, это вопрос к бро .

Ищите баланс между ставкой и надежностью банка. Самые высокие ставки предлагают не очень известные банки. Известные и надежные предлагают низкие ставки. У меня вклад в мкб. Вклады разные, выбирайте пополняемый, когда снять тоже зависит от вклада и конечно чем дольше вклад тем больше ставка. Обращайте внимание на досрочное снятие если актуально — по какой ставке % будет считаться. Заходите на сайт банка, как правило у всех есть инфа по вкладам и можно рассчитать доходность вклада. Если есть такая услуга — можно подключить интернет-банкинг, почитайте это удобная штука.
И последний совет — читайте рейтинг банков по обслуживанию. Все знают какой ад может устроить сбер. Поэтому прежде чем принести деньги в банк посмотрите досупность офисов и качество обслуживания.

Слишком мелкий старт, если хотите с этого что то иметь. Для начала просто накопите нормальную сумму, потом уже думайте над процентами вкладов.

Не согласна. Копить можно с какой угодно суммы. Зачем терять хоть маленький, но все же доход?
Автор, вам на сайт банки ру. Там и сравнение банков по ставкам и условиям, и форум есть. Очень полезная штука.
Я начинала копить, когда жить негде было и нужно было купить свое жилье, сейчас у меня и квартира большая, и жить могу на проценты от вкладов.
Желаю вам успеха в начинании!)

конечно кладите в банк и копите. я с первой зп коплю, уже больше миллиона лежит

Автор переводи в доллары и храни дома.

Не согласна. Копить можно с какой угодно суммы. Зачем терять хоть маленький, но все же доход? Автор, вам на сайт банки ру. Там и сравнение банков по ставкам и условиям, и форум есть. Очень полезная штука.Я начинала копить, когда жить негде было и нужно было купить свое жилье, сейчас у меня и квартира большая, и жить могу на проценты от вкладов.Желаю вам успеха в начинании!)

Вопрос времени. Конечно можно, но прирост будет ничтожным по сравнению с более крупной суммой за равные промежутки (месяц, полгода, и т.д.)

Зимой надо было, когда проценты по вкладам были выше 20.
Мы- успели)

Автор, у меня аналогичная ситуация, как у вас) Коплю с января 2015) Попала как раз под высокий процент. Вклады у меня в ФОРЕ-банк. Мне очень нравится качество обслуживания, у меня многие знакомые там деньги хранят. Сначала был вклад на 3 месяца под 17,5 %, за месяц до его окончания открыла второй вклад под 17%, чтобы высокий процент не потерять — на полгода, и когда закончился первый, перекинула деньги оттуда на новый. Когда этот закончится открою следующий на полгода.

Росгосстрах банк или Альфа банк

Деньги на вкладах не копятся, а просто не обесцениваются, и то в лучшем случае. По факту реальная ставка инфляции превышает годовую процентную ставку по вкладу. Если хотите наращивать капитал — лучше заключить договор на доверительное управление.

В втб очень маленький процент. Считать легко, если у вас ставка 10%, то со ста тыщ вы получите 10 тыщ сверху. Есть так же понятие капитализации, ежемесячная или ежеквартальная. Заключается в том, что каждый месяц набегают проценты на уже начисленные деньги по той же ставке. Хотя и суммы ничтожные, например на те же 100 тыщ вы будете дополнительно получать по 100 руб. в месяц. Но вообще приятная мелочь. Особенно когда у вас уже например миллион, то в месяц еще дополнительно по 1 000.
Немного наглядной арифметики. При ставке средней на данный момент 12,5% сумма первоначального вклада удваивается за 6 лет. То есть щас положили 150 тыщ, забыли и через 6 лет сняли 300 тыщ.
Еще никто не сказал про налогообложении вклада. Если ставка по договору превышает ставку рефинансирования на 5 пунктов, то есть 8,25+5%, всего 13,25, вы платите налог с этого сверхнормативного дохода. То бишь, если по вкладу у вас 15%, что превышает допустимую на 1,75, а сумма на вкладе у вас 100 тыщ., то вы с этих 1.750 руб платите налог 35% то бишь 600 руб.

Зимой надо было, когда проценты по вкладам были выше 20.Мы- успели)

Что Вы успели?;))))) банки понизили проценты, причем все;))) ну будет у вас 3 месяца по ставке 20 процентов годовых, у меня было 22 процента;))) но все ставки понизили.
Или у Вас какой-то собенный банк, видимо, единственный на планете земля, который все еще имеет ставку 20?;))))

Что Вы успели?;))))) банки понизили проценты, причем все;))) ну будет у вас 3 месяца по ставке 20 процентов годовых, у меня было 22 процента;))) но все ставки понизили.Или у Вас какой-то собенный банк, видимо, единственный на планете земля, который все еще имеет ставку 20?;))))

Если у вас договор на год, то вам весь год будут начислять по ставке, указанной в договоре, независимо от всех этих флуктуаций.

23-24-25 Июня Проходит Бесплатная 3-х дневная Техника Исполнения Желаний
Ссылка:
http://shop.ted1.ru/aff/free/7517/divadivishna

17, а реально есть банки, которые сразу установили ставку 20 и выше и написали в условиях договора, что он заключен на год. ;))))
То есть есть такие сумасшедшие.
Просто интересно.
Или ставка изначально была ниже, или в договоре указывается, что он заключается на 3 месяца с годовой ставкой. С автоматической пролонгацией. Но спустя как-раз 3 месяца ставку понизили.

Автор, на сайте втб- физическим лица- вклады, там есть и калькулятор вкладов. Все элементарно. Если хотите пополнять — это одно, если хотите максимальный процент- это другое.
Я так же в втб разместила, проблемы вообще не вижу.

автор, вопросы у вас конечно совсем пространные, вы же уже школу закончили и считать проценты должны уметь, чтобы понять, что в вашей ситуации выгоднее, придется все же самой несколько предлагаемых банками депозитов прикинуть и посчитать, можно зайти на банки.ру и посмотреть, где в принципе процент повыше. Потом из этих банков выбрать понадежнее, покрупнее. А уже в каждом банке как правило много видов вкладов — и пополняемые, и нет, и на разный срок — нужно прийти и все вопросы задать на консультации, прямо конкретно — сколько будет, как можно снять, когда и пр. У всех же разные ситуации, разные вклады для разных целей, кто-то на несколько лет кладет большую сумму под максимальный процент, а кто-то наоборот копит постепенно. У меня, например, вклад на 3 месяца пополняемый, самый гибкий — и процент ничего так (мкб), и при этом снять смогу при желании оперативно без потери (раз в 3 месяца начисления и они уже не сгорят), и докидываю спокойно по 10-30 тыс, но минус в том, что каждые 3 месяца вклад автоматически продлевается и процент уже назначается текущий по банку для этого продукта, в январе у меня тоже было почти 20%, сейчас уже 14%. Но хорошо хоть из сбера забрала, там лежали долго по смешной какой-то ставке 6, которая не поднялась и зимой (там мало было в принципе, не думала особо про проценты когда открывала)

Источник https://lifehacker.ru/chto-takoe-bankovskij-vklad/

Источник https://forum.awd.ru/viewtopic.php?f=1640&t=412063

Источник https://www.woman.ru/psycho/medley6/thread/4572971/