«Дельта Банк» – куда идти за деньгами?
Самой резонансной финансовой новостью недели стал, конечно же, отзыв лицензии у «Дельта Банка» в нашей стране. Его офисы закрыты. Оценкой активов занимается временная администрация, введённая Национальным банком ещё на прошлой неделе.
Если для украинцев и россиян отзыв лицензий и проблемные вклады – практически привычная головная боль, у белорусов, во всяком случае у физических лиц, существует государственная гарантия возвращения депозитов. Наш обозреватель Александр Злобин изучил ситуацию, чтобы узнать: где и когда можно забрать собственные деньги?
Александр Злобин: «Виктория, давайте прежде всего разберемся, что это за банк – «Дельта». В Беларуси это некрупная финансовая структура, нацеленная на работу с физическими лицами, предлагающая кредиты и вклады.
Основной владелец банка – украинский миллионер Николай Лагун. Его главный бизнес – украинский «Дельта Банк». В последние годы он быстро рос, поглощал другие банки, скупал активы, иногда сомнительные. Тем не менее «Дельта» с 4 миллионами клиентов стал четвёртым по величине в Украине. К слову, получается такая магия цифр: дельта – четвёртая буква греческого алфавита. Но проблемные активы и финансовая лихорадка в соседней стране привели к банкротству. Клиенты заволновались и вышли на улицу с требованием вернуть свои кровные.
Елена Коноваленко, вкладчик «Дельта Банка» (Украина): «Очень многие люди до конца верили, что банк спасут. На самом деле не требовали свои деньги. И вот, когда получилась такая ситуация, люди поняли, что их просто бросили. В такой большой стране люди как беспризорные, никому не нужны».
Александр Журавлев, клиент «Дельта Банка» (Украина): «Во всех нормальных государствах не знаю, относится ли к ним Украина, никогда правительство не пойдёт на развал системного банка. Это предвестник развала банковской системы государства. За «Дельтой» можно ожидать следующий банк».
Виктория Езерская: «Ситуация в Украине понятна. А что же у нас? У белорусского «Дельта Банка» также отозвана лицензия. Люди волнуются за свои сбережения, что будет с ними?»
Александр Злобин: «Хочу сказать, что у нас такие пикеты просто исключены, ведь закон гарантирует физическим лицам 100-процентный возврат вкладов. Был депозит в валюте – в валюте и вернут, да и ещё с процентами, которые полагались до того, как банк потерял лицензию. То же касается и личных карточек, куда начислялась зарплата. Вот как ситуацию прокомментировал руководитель временной администрации «Дельта Банка».
Александр Педько, руководитель временной администрации «Дельта Банка»: «Что касается депозитов, то государством возврат вкладов гарантируется на 100%, механизм существует, денежных средств достаточно, никакого беспокойства не должно быть. Ресурсы и технологии есть. Что касается кредиторов банка – физических лиц, то для них ничего не меняется, их обязательства перед банком продолжаются, возможности для погашения остаются те же – либо через систему ЕРИП, либо через «Белпочту»».
Возвращать деньги будет профильная структура. Агентство по возмещению вкладов было создано в 2008 году. Банки перечисляют ему взносы на случай банкротства. До сих пор Агентству ещё не приходилось исполнять свои прямые обязанности – возвращать деньги клиентам «прогоревших» банков.
Вадим Иосуб, финансовый аналитик компании «Альпари»: «Мы имеем дело с прецедентом. Первый раз Агентство покажет на практике, как оно справится с этим случаем. Особенность белорусской гарантии – возврат любой суммы без ограничений в валюте вклада с начисленными процентами. В Европе или России есть ограничения по сумме».
Виктория Езерская: «Александр, известно ли какую сумму придётся возмещать и сколько человек пострадали?»
Александр Злобин : «Деньги предстоит возвращать 14 тысячам вкладчиков, то есть работа предстоит большая. Что касается суммы, то это банковская тайна».
Виктория Езерская : «А каков механизм возврата, куда обращаться вкладчикам?»
Александр Злобин: «Для начала надо обратиться в Агентство по возмещению депозитов с заявлением и необходимыми документами. Запись начнётся уже в понедельник. А заниматься выплатами по решению Нацбанка будет «Банк Москва-Минск»».
Виктория Езерская: «С физическими лицами вроде бы всё понятно, а что делать компаниям, у которых были счета в «Дельта Банке»? Говорят, что их вклады не подлежат возмещению».
Александр Злобин: «Это, пожалуй, самый сложный вопрос: что будет со счетами и вкладами юридических лиц – их в банке было около 400. И здесь можно перефразировать известное выражение: никакого бизнеса, только личное. То есть 100-процентная гарантия возврата денег касается только физических лиц – белорусов, иностранцев. Бизнес-юрлица, индивидуальные предприниматели сейчас, можно сказать, замерли в ожидании. По закону гарантия возврата на них не распространяется. Временная администрация «Дельта Банка» по этому поводу сообщила лишь следующее.
Александр Педько, руководитель временной администрации «Дельта Банка»: «С юридическими лицами в настоящий момент исполнение всех обязательств приостановлено. В зависимости от того, какая процедура будет избрана для банка, будет выработан алгоритм работы с юридическими лицами».
В общем всё будет зависеть от судьбы «Дельта Банка»: будет он продан, национализирован или его признают банкротом».
Виктория Езерская: «Александр, были ли какие-нибудь признаки того, что у «Дельта Банка» проблемы? Могли ли клиенты их рассмотреть и избежать проблем?»
Александр Злобин: «Как отмечают специалисты, «Дельта Банк» в последнее время держал самые высокие в банковской системе процентные ставки по депозитам, которые доходили до 55% годовых. Это можно было рассматривать как знак: банку очень нужны деньги. Вопрос: почему? И повод задуматься. Есть такое правило: небольшие банки предлагают лучшие условия, однако они не столь надёжны. У системообразующих банков условия на первый взгляд и не такие привлекательные, но и риски намного меньше. В общем совет прост: несёте деньги в банк – смотрите не только на проценты по вкладам, а анализируйте ситуацию в целом. Ведь ваши вклады Агентство по возмещению депозитов в любом случае вернёт, но нужны ли вам лишние волнения?»
Дельта Банк
Основным направлением деятельности ЗАО «Дельта Банк» является потребительское кредитование. Ключевой особенностью применяемой модели кредитования является скорость принятия решения о выдаче кредита, которая, в первую очередь, достигается за счет применения современных информационных технологий.
Полное наименование: Закрытое акционерное общество «Дельта Банк».
Местонахождение банка: ул. Розы Люксембург, 95, г.Минск, 220036, Республика Беларусь.
Зарегистрирован Национальным банком Республики Беларусь 25 января 2001г.
Регистрационный номер в Едином государственным регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей: 807000015 (дата выдачи: 25.01.2001)
Уставный фонд: 108 500 000 000 белорусских рублей
Решением внеочередного Общего собрания акционеров ЗАО «АТОМ-БАНК» от 23.08.2007 г., протокол №15, ЗАО «АТОМ-БАНК» было переименовано в ЗАО «Дельта Банк».
ЗАО «Дельта Банк» является членом Банковской Ассоциации Стран Центральной и Восточной Европы (Banking Association for Central and Eastern Europe/BACEE).
Акционеры ЗАО «Дельта Банк»:
Бенефициарный владелец (основной акционер) ЗАО «Дельта Банк» — гражданин Украины Николай Иванович Лагун*: доля акций — 58,98544%.
Частное акционерное общество с ограниченной ответственностью «ДЕЛЬТА БЕЛАРУСЬ ХОЛДИНГ Б.В.» (DELTA BELARUS HOLDING B.V., страна местонахождения — Королевство Нидерланды, бенефициарный владелец – Лагун Н.И.): доля акций — 41,01419%
Лицензия на осуществление банковской деятельности от 1 сентября 2007г. № 27 выдана Национальным банком Республики Беларусь на осуществление следующих банковских операций:
1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);
2. Размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. Осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;
5. Валютно-обменные операции;
6. Выдача банковских гарантий;
7. Доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;
8. Выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;
9. Выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета
10. Финансирование под уступку денежного требования (факторинг).
Отзывы о банке «Дельта Банк» 36
Добрый вечер!! У меня тоже пошли проблемы когда я взяла кредит у этого банка. Я инвалид 3 группы. Из их постоянных угроз, я заболела. Подскажите как заплатить им остаток денежных средств, если они даже не записывают на приём.
Я очень хочу что бы все люди которые захотят взять кредит в этом банке прочитали мой отзыв об этом банке. с того дня как моя семья заключила кредитный договор с этим банком, моя жизнь превратилась в ад. Четыре года каторги, сумасшедшие проценты. Они от куда то росли, при регулярной выплате. Сотрудники хамы такие каких я никогда не встречала. ОБХОДИТЕ СТОРОНОЙ ЭТОТ БАНК, ОБМАН КАКОГО Я В СВОЕЙ ЖИЗНИ НЕ ВСТРЕЧАЛА. нИ ЕДИНОЙ ЗВЕЗДЫ. ГОРИТЕ В АДУ.
Cлучилась и со мной история с этим банком. Почему то сотрудники банка решили вдруг грубить и думает им за это ничего не будет. ОШИБАЮТСЯ. Ждите отместки. Переходим к истории. Мы с мужем брали кредит в этом банке. Мне осталось платить немного 1000 всего. После смерти моей мамы я два раза лежала в кардиологии и не смогла заплатить этот кредит, но не отказываюсь платить его. В начале марта мне позвонил мужчина с так называемой коллекторской службы и начал вдруг меня спрашивать о том кто есть у меня дома? Я сказала а кто это? Он мне сказал что он с коллекторской службы и он сейчас приедет и мне выломает дверь и в моём доме возьмёт техники на 12000. Представьте себе а дверь оставит стоять рядом с квартирой а может и нет. Я конечно сказала чтоб приезжал и сядет в тюрьму. У меня сигнализация на дверях и он бы точно не полез. Тут сегодня случай странный произошол со мной. Человек который ведёт якобы моё дело очень грубо со мной разговаривал. И в конце разговора мне сказала эта деваха. Извините по другому не скажешь. Что мне надо лечится. Вот умора. Это представитель банка? Вопрос:»Чему же их учат когда берут на работу? Не хотела я бы будучи начальником иметь таких кадров. Она сказала что мне звонила, хотя не звонила вообще. Якобы звонила и со мной говорила, а на самом деле ничего об этом я не знала и мне надо ЛЕЧИТСЯ? Так сказала она. А злость взяла меня потому что женщина начала звонить человеку которого я номер не давала. Вопрос откуда она его узнала? И когда я сказала что сейчас вышел закон о обрабации персональных данных. Она мне сказала что то, и что это за ерунда. Все знают об этом законе а она нет. Просьба научите сотрудников нормально общаться с клиентами банка. И не берите таких сотрудников. Жизнь странная штука сегодня это со мной а завтра бах и всё вернётся ей. Вот это история.
Такая же история как у Mikolai. На новый номер приходят смс из этого банка. По номеру указанному в смс дозвониться не возможно, при звонке в банк постоянная очередь. Оставил заявку, что бы мне перезвонили. После общения с «менеджером», создалось впечатление что мне звонят из зоопарка дикие животные с рашатанной нервной системой. Смс отключить не смог, потому что вытерпеть весь масштаб их профессионализма мне не по силам. Буду менять номер.
В июне месяцу 2016 года подключился на МТС. С этого времени с Дельта банка на выданный мне номер постоянно присылают смс с требованием погасить долг. Неоднократно пытался дозвонится по номерам указанным в смс. Наконец 3.11.2016 дозвонился по номеру 0172790279 задал вопрос. Представились «отдел принудительного взыскания». Попытался выяснить назвав номер кредитного договора указанного в СМС, когда мне прекратят слать СМС. В ответ услышал хамство и грубость. Пришлось звонить еще раз по этому же номеру. Со второго звонка попал в к оператору Татьяне в информационный отдел. Задал аналогичные вопросы. Ответила «больше смс на мой номер присылать не будут» Остался неприятный осадок от общения с этим банком и испорченное настроения.
Новости о банке «Дельта Банк»
По иску владельцев обанкротившегося «Дельта Банка» к Беларуси страну будет представлять Министерство юстиции. Это отмечается в Постановлении Совета Министров от 16 мая 2018 года №364, опубликованном на Национальном правовом Интернет-портале Республики Беларусь.
В какой валюте лучше хранить деньги в банке, и как приумножить капитал
По данным на 1 апреля 2019 года, в банках нашей страны жители хранили на депозитах 6,8 млрд белорусских рублей. В сравнении с таким же периодом 2018-го сумма увеличилась на 20,4 %. В иностранной валюте сберегают 7,2 млрд долларов. По сравнению с таким же периодом 2018-го сумма уменьшилась на 0,9 %.
Согласно опросу Нацбанка (проведен в феврале 2019 года), из 2 000 человек
— 737 держат деньги дома;
— 467 разместили средства на депозитах;
— 369 вкладывают в недвижимость;
— 220 затрудняются ответить;
— 207 вкладывают в драгметаллы, ценные бумаги и другое.
Размещай поровну
Хранить деньги дома — привычка из прошлого. Имея горький опыт 1990-х, когда несколько раз за десятилетие у миллионов вкладчиков сгорали их сбережения, белорусы не спешат доверять финансовым учреждениям накопления. Но держать большую сумму под подушкой небезопасно. Во-первых, могут попросту украсть. Во-вторых, не удастся уберечь от инфляции.
— Если процентная ставка по вкладу выше уровня инфляции, то можно сберечь свои накопления от обесценивания и даже приумножить их, — разъясняет финансовый аналитик Жанна Кулакова. — Проецируя это правило на наш рынок, рублевые депозиты однозначно выигрывают, так как процентные ставки по ним превышают уровень инфляции. А вот нынешние ставки по депозитам в долларах и евро находятся на уровне или едва покрывают инфляцию этих валют, которая колеблется в пределах 1,5-2 %. Но белорусы зачастую привязываются не к инфляции, а к курсовым разницам. Считают, сколько потеряли или выиграли. Рассуждая с этой точки зрения, нельзя утверждать об однозначной выгоде рублевых вкладов.
Именно поэтому, по мнению эксперта, держать накопления лучше в разных валютах. Это не принесет прибыли на курсовых разницах, но защитит от убытка. Понижение курса одной валюты будет компенсироваться ростом другой.
— В нынешнее время вклад уже не накопление, а сбережение. Он не позволяет в должной мере приумножить свой капитал, потому что процентные ставки лишь чуть-чуть превышают инфляцию, — поясняет эксперт.
Гарантии
Все вклады клиентов, в том числе иностранных граждан, в банках Республики Беларусь подлежат стопроцентному гарантированному возмещению в случае отзыва у финансово-кредитной организации лицензии на привлечение средств физических лиц. Такое решение принято в ноябре 2008 года, его реализация возложена на государственное учреждение «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц».
За десятилетний период Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц трижды производило выплаты возмещения вкладчикам «Дельта-Банка», «ИнтерПэйБанка» и «БСБ-Банка». При этом срок выплаты не превышал 14 дней после получения заявления от физического лица, что в два раза быстрее установленного законодательством периода в 30 дней. Обратившимся вкладчикам возместили все в полном объеме, гарантированном законодательством.
— Беларусь — одна из немногих стран, где дают такие гарантии. В большинстве государств вкладчики в случае неплатежеспособности банка могут рассчитывать на возврат лишь определенной суммы, — отметил главный специалист отдела по работе с физическими лицами Агентства по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц Андрей Маричев. — Например, в Литве, Латвии, Польше — не более чем на 100 тыс. евро, в России — около 24 тыс. долларов, в Украине — около 7 тыс. долларов.
Доходный вариант
Выбирая депозит, следует обращать внимание на все предлагаемые условия, а не только на процент. Так, банковские вклады в Беларуси бывают срочные (открываются на определенный срок, в течение которого клиент не имеет права забрать деньги. От срока зависит доходность депозита), условные (сумма, внесенная одним человеком на имя другого. Второе лицо может распоряжаться деньгами на условиях, оговоренных вкладчиком) и до востребования (нет конкретного срока хранения, можно забрать деньги в любой момент). Первые и вторые делятся на отзывные и безотзывные.
Если вкладчику могут понадобиться деньги, и он захочет их досрочно снять, то стоит выбрать отзывный депозит. Доходность будет небольшой, зато свои деньги вкладчик заберет без проблем в нужный для него момент. Так, по последним данным Нацбанка, средняя процентная ставка по новым срочным отзывным банковским вкладам (депозитам) физических лиц на март 2019 года составила 7,08 % годовых в национальной валюте и 0,63 % годовых в свободно конвертируемой.
Выбирая безотзывный депозит, вернуть вклад до окончания срока действия договора получится только с согласия банка. Средняя процентная ставка по новым срочным безотзывным банковским вкладам в марте 2019 года сложилась на уровне 10,65 % годовых в национальной валюте и 2,04 % годовых в свободно конвертируемой.
Следует обратить внимание и на то, фиксированная ли ставка или банк имеет право ее изменить. По мнению эксперта, фиксированная интереснее: банк не сможет ее понизить через некоторое время. Размер последней не устанавливается на весь срок, а пересматривается в зависимости от изменения ситуации на рынке.
Сделал вклад — заплати!
Платить налоги с доходов по вкладам — распространенная мировая практика. По законодательству Беларуси, если человек разместил вклад в белорусских рублях на срок более 1 года или в иностранной валюте на более 2 лет, то проценты не облагаются подоходным налогом. Поэтому выгоднее размещать сбережения на длительные сроки. Такие депозиты имеют более высокую процентную ставку по сравнению с краткосрочными. Кроме того, у банков появляется благоприятная возможность для дальнейшего инвестирования средств вкладчиков. Сбережения людей — главный источник банковского кредитования.
— Если посмотреть на структуру нашей денежной массы, т. е. общее количество наличных и безналичных средств у физических и юридических лиц, то более 40 % всех денег в белорусской экономике — банковские вклады населения, — отмечает Ж. Кулакова. — И это именно срочные вклады. За счет этих средств у банков есть возможность кредитовать экономику. Эти финансовые учреждения понимают, в какие периоды у них будет отток средств и, соответственно, сколько денег и на какой срок могут выдать в кредит.
Как вернуть деньги, если у банка, в котором разместили вклад, отозвали лицензию по привлечению средств физических лиц
Обратиться в банк-поверенный (определяет Национальный банк Республики Беларусь в случае отзыва лицензии у какого-либо банка) или Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц с паспортом и оформленным на месте заявлением. Возмещение выплачивают в размере 100 % от суммы банковского вклада в той валюте, в которой вы его открывали (по желанию вкладчика сумма может быть выплачена в белорусских рублях по курсу на дату отзыва лицензии у банка) в течение месяца. В случае замены паспорта либо при наличии документа, подтверждающего право на получение возмещения банковского вклада (завещание, наследство, постановление суда), нужно обратиться в названное агентство.
Справочно
Для вкладчика важно проверить, есть ли у банка свидетельство о принятии его на учет в агентство по возмещению вкладов. Сегодня такой документ имеется у всех 24 банков, действующих в Беларуси на 1 апреля 2019 года. Его копия размещается на информационных стендах в местах обслуживания вкладчика, а также на официальном сайте банка.
Источник https://ont.by/news/delta-bank-kyda-idti-za-dengami
Источник https://myfin.by/bank/deltabank
Источник https://minsknews.by/v-kakoy-valyute-luchshe-hranit-dengi-v-banke-i-kak-priumnozhit-kapital/
