Как иностранцу открыть депозит в Польше и в каком банке выгоднее вложить деньги?
Казалось бы, что может быть проще: взять деньги, отнести в банк, положить на депозит, и радоваться, получая проценты. Во всей этой немудреной схеме самым сложным кажется найти те самые средства, которые хочется вложить.
Однако на практике польские депозиты имеют ряд непривычных белорусам, россиянам и украинцам условий и невидимых с первого взгляда проблем, которые могут сделать этот вид инвестиций нерентабельными. В чем заключаются основные проблемы и как сделать размещение средств в банках РП выгодным, подробно расскажем в данной статье.
Можно ли открыть депозит в Польше украинцу, белорусу или россиянину?
Иностранцам дается право вкладывать средства в польские депозиты. Некоторые банки выдвигают дополнительные условия, например, обладание определенным статусом, но это скорее исключение из правил. Для получения кредита или, например, ипотеки, финансовые учреждения страхуются от рисков, связанных с иностранным гражданством клиентов, но при работе со средствами вкладчиков, правила значительно лояльнее.
Прежде чем перейти к сложностям размещения средств в польских банках, кратко напомним, что такое депозит:
Банковский вклад (депозит) – тип счета, при котором клиент (вкладчик) передает банку некоторую сумму на установленное договором время, через которое финансовое учреждение обязуется вернуть вкладчику средства, увеличенные на заранее установленную сумму (процент от вклада).
Следует отличать депозит от сберегательного счета или других видов вкладов.
Депозит блокирует возможность клиента использования средств на весь период вклада, за исключением случаев срочного возврата, условия которого оговариваются отдельно.
В каких банках Польши доступны вклады для иностранцев?
На сегодняшний день с выходцами из стран СНГ работают практически все крупные польские банки. Сняты последние ограничения и во внутренних законодательствах – если для украинцев и россиян их практически не было и раньше, то белорусам открывать заграничные счета без дополнительного разрешения от нацбанка разрешили только с весны 2019 года (хоть и ранее получения такого разрешения было чисто формальным вопросом).
Найти подходящий вклад можно, к примеру, в следующих учреждениях:
- Alior Bank.
- Bank BGŻ BNP Paribas.
- Bank Handlowy. .
- Credit Agricole Bank Polska.
- Idea Bank. . . . .
- Raiffeisen Polbank.
Условия депозитов могут отличаться не только в разных банках, но и внутри одного учреждения, на разных типах счетов.
Депозитные ставки и сроки вклада
Пришло время погрузиться в сложные нюансы польских депозитов. Однако давайте попробуем максимально упростить задачу и для начала определимся с нашими целями:
- Не потерять средства в результате инфляционных процессов.
- По возможности увеличить вклад.
Первое условия является главным, второе – максимально желательным. От этого и будем отталкиваться.
Как положить деньги не потерять их?
Для этого нужно знать типы депозитов, а также некоторые способы банков навязывать услуги, или законно вводить в заблуждение вкладчиков.
Депозит по-польски «Lokata». Конкретный продукт может иметь маркетинговые названия, например, «Lokata Happy», «Lokata Ping Pong» и т.д. Это все наименования продаваемого продукта (его условий), и на тип счета не влияет. Однако существуют и более опасные формулировки. Если в рекламе, при общении с консультантом или даже в договоре встречаются следующие термины, будьте осторожны, вместо реальных депозитов банки могут предлагать продукты, обманчиво похожие на них, но обладающие высокой рискованностью. Например:
- Lokaty bankowe z dodatkowymi wymaganiami (депозиты с дополнительными условиями). Например, не афишируемые условия, при которых часть денег клиент обязан разместить на сберегательном счете того же банка, или проводить через банк операции на определенную сумму. В результате, только при выполнении данных условий банк гарантирует указанный процент, а без них прибыль будет значительно ниже.
- Lokaty z gwarancją kapitału (депозит с гарантией капитала), он же produkty strukturyzowane (структурированный продукт), а на профессиональном жаргоне банкиров – просто struktury (структуры). Тип счета, при котором одна его часть вкладывается в стабильные активы, а другая (другие) в высокорискованные. Реклама обещает бо́льшие проценты, чем по обычным депозитам, однако гарантированным является возврат только основной суммы.
- Lokaty z funduszem – «депозиты с фондом». Так называется вложение высокого риска, которые банки осуществляют в различные инвестиционные фонды. Реклама может обещать и 6%, и 8% годовых, но в договоре будет указано, что риск возложен на клиента и в случае неудачных вложений вкладчик может потерять средства полностью или частично.
Уровень риска во всех указанных случаях разный, но каждый подразумевает существенные отличия от стандартных депозитов, несмотря на слово «Lokaty» в наименовании.
Сроки вкладов и другие нюансы
Периоды действия депозитов колеблются от 1 месяца (реже это могут быть и отдельные дни) до нескольких лет, однако проценты всегда указываются в годовом исчислении. При долгом сроке вкладов, например, от года, это не представляет трудностей, но короткие вложения могут обмануть ожидания.
Например, на момент публикации этой статьи, один из банков делал следующее предложение: «Депозит для именинников – 3%». Как можно будет увидеть далее, это великолепный процент для вкладов в злотых. Однако, «маленькими буквами» дописаны другие условия:
- Проценты указаны в годовых.
- Срок вклада всего 1 месяц.
- Сумма вклада от 1 000 до 10 000 злотых.
- Открыть можно исключительно за несколько дней до дня рождения.
- Требуется уже иметь счет в этом банке.
В результате, даже вложив максимум — 10 000 злотых — клиент получит процентов на (10000 / 100 х 3) / 12 = около 25 злотых (157 грн., 410 руб. или 13 бел. руб. по курсам на момент публикации статьи). Вряд ли инвесторы, даже начинающие, будут заниматься подобными вложениями ради таких «огромных» прибылей.
Валюта депозита
Злотые, евро и доллары США – вот три основные валюты, в которых возможно открыть депозиты в РП. Счета в польской валюте более «прибыльны», и мы неслучайно взяли это слово в кавычки.
Вспомним, главная цель открытия депозита – сохранить средства, т.е. не потерять или минимизировать потери накоплений из-за инфляции. Именно инфляционные процессы напрямую влияют на процент по вкладам. Соответственно, чем менее валюта им подвержена, тем меньше будет и процент.
- Инфляция злотого в течение последних лет: 2,6% — 2,9%.
- Доллар США: 1,89% — 1,91%.
- Евро: 1,66%.
Это несомненно меньше, чем инфляция валют стран СНГ, что позволяет получить определенные положительные результаты уже от конвертации. Конкретные проценты по депозитам рассмотрим далее.
В каком банке Польши лучше процент?
Разница процентов зависит от большого числа факторов. Мы предоставим несколько реальных предложений, но необходимо понимать, что и величина вклада, и банк, и, в особенности, валютный вклад и срок, могут существенно изменять эти данные.
Для примера возьмем равные условия:
- Величина вклада: 50 000 злотых (11 570 евро или 12 700 долларов США).
- Сроки: 6 и 12 месяцев.
Напомним, что проценты всегда будут указаны в годовых.
Злотые
| Банк | На 6 месяцев, % год | На 1 год, % год |
|---|---|---|
| Idea Bank | 1,9 — 2,1 | 1,9 — 2,1 |
| Get In Bank | 1,8 – 2,0 | 2,1 |
| Nest Bank | 1,9 | 2,0 |
| InBank | 1,8 | 2,1 |
| Toyota Bank | 1,8 | 2,1 — 2,3 |
| Plus Bank | 1,8 | — |
Прослеживается логичная тенденция – чем больше срок, тем выше процент.
Однако есть и другая: далеко не все крупные банки, упомянутые в начале статьи, попали в этот TOP. Это не значит, что они не предлагают услуг счетов-депозитов, это означает, что их проценты ниже.
Эти же банки, для более удобного сравнения, мы рассмотрим и в случаях вкладов в других валютах.
| Банк | На 6 месяцев, % год | На 1 год, % год |
|---|---|---|
| Idea Bank | 0,4 | 0,5 |
| Get In Bank | — | 0,75 |
| Nest Bank | 0,1 | 0,1 |
| InBank | — | — |
| Toyota Bank | — | — |
| Plus Bank | 0,4 | — |
Очевидно, что счета в европейской валюте пользуются меньшим спросом. Обстановка с долларом еще хуже.
Доллар США
| Банк | На 6 месяцев, % год | На 1 год, % год |
|---|---|---|
| Idea Bank | 0,7 | 0,8 |
| Get In Bank | 0,75 | — |
| Nest Bank | 0,1 | 0,1 |
| InBank | — | — |
| Toyota Bank | — | — |
| Plus Bank | 0,3 | — |
Другие банки
Наблюдается тренд: чем лучше условия для вкладов в злотых, тем меньше интереса у банка для работы с валютой. Уже по этому нельзя не упомянуть о крупных банках, которые не вошли в ТОПы в злотых.
| Банк | На 1 год, % годовых в $ | На 1 год, % годовых в € |
|---|---|---|
| mBank | 0,7 | — |
| Миллениум | 0,6 | 0,7 |
| Pekao | 0,4 | 0,4 |
| Alior | 0,3 | 0,25 |
| BNP Paribas | 0,25 | — |
| ING Bank | — | 0,2 |
Возможно, выгода по депозитам зависит от потребности конкретного банка в валюте. В любом случае, эти величины не являются постоянными и изменяются довольно часто (иногда не остаются одинаковыми даже в течение месяца).
Чтобы узнать самые актуальные проценты и выбрать наилучший вклад, можно воспользоваться постоянно обновляемым сервисом подбора. Для получения результатов установите индикаторы суммы и срока в нужное положение.
Не самый приятный, но тем не менее факт, заключается в том, что ни в одной валюте процент по предлагаемым депозитам не превышает уровня прошлой инфляции. Тем не менее, все банки в Польше работают именно так.
Как открыть депозит в польском банке?
Ответ на этот вопрос на первый взгляд может показаться самым простым во всей истории с депозитами. Нужны:
- Клиент банка.
- Его удостоверение личности.
- Деньги, которые будут размещены на депозите.
Но при ближайшем рассмотрении у банков вполне могут появиться собственные требования к гражданам других стран. Многие вводят дополнительные ограничения:
- Отсутствует возможность открытия и/или закрытия счетов онлайн или через приложение. Это неудобно уже тем, что многие программы лояльности связанны как раз с использованием интернета.
- Не отправляют почтовых сообщений за границу, что лишает возможности дистанционно получать важные сведения, карты и пр.
- При отсутствии PESEL могут запросить дополнительные документы или вовсе отказать в обслуживании.
Есть и другие исключения. Все эти нюансы необходимо выяснять заранее, и будет значительно лучше, если сделать это при личном посещении и на польском языке.
Советы при открытии депозита иностранцами
В заключении осмелимся дать несколько практических советов:
- Внимательно проверьте условия окончания вклада – что именно произойдет со средствами по истечению указанного срока. Нередки случаи, что деньги автоматически [пере]размещаются заново, но вместо приличного процента, начисляются копейки. Реальный пример: вместо 2,5% автопродление подразумевало 0,01%.
- Выбирайте предложения в конце квартала. В крайнем случае, в конце месяца. В это время банки борются за показатели финансовой отчетности и, заманивая клиентов, предлагают лучшие варианты.
- Не рекомендуется выбирать депозиты с плавающей ставкой. То есть не заранее объявленные и неизменные проценты годовых, а вычисляемые по сложным и малопонятным формулам. Рассчитать такой доход затруднительно и, как правило, такие депозиты менее доходны, чем фиксированная ставка.
Решать, выгодно ли инвестировать в польские депозиты, читатели могут только сами. Случаи удачных вложений есть, их много, и уже это говорит о наличии спроса на такие счета у иностранцев. Главное, внимательно понять все те нюансы, которые могут превратить вложения в убытки. Надеемся, что смогли помочь разораться в этом непростом вопросе.
Банки Польши: рейтинг, параметры выбора, условия обслуживания иностранцев
Банковская система регулярно развивается и становится все более популярной во всем мире. Сложно встретить современного человека, который не имеет личного банковского счета, кредитной карты или не делает различные переводы через интернет-банкинг. В своих городах большинство людей знает какие структуры являются надежными, а с какими лучше не связываться.
Сейчас много людей, в том числе и белорусов, работают, учатся и просто проживают за границей, в частности в Польше. Находясь в другой стране, достаточно сложно определить какой банк выбрать и как не потерять свои деньги. Поэтому к данному вопросу нужно подойти со всей серьезностью.
Особенности выбора банка
Для обычного человека существует не так уж и много различных критериев при выборе банка. В первую очередь он должен быть надежным, ведь самое страшное – это потерять свои денежные средства. Не следует забывать и про удобство, должен быть понятный интернет-банкинг, простота использования различных услуг и прочее. Еще одним преимуществом является доступность.
Надежность
Как уже сообщалось, каждый клиент банка желает, чтобы выбранное учреждение было надежным и вкладчик не потерял свои деньги. Разумеется, что сегодня не начало 90-х годов, более того в Польше хорошо развита банковская система, поэтому сейчас риск потерять денежные средства значительно меньше. Но все же лишний раз перестраховаться никому не помешает. Для определения надежности банка следует обратить внимание на эти пункты:
- Возраст банка. Если заведение работает уже достаточно длительное время, в таком случае меньше шансов, что ваши деньги пропадут. При этом не так уж и важно, когда структура начала свою деятельность с конца XIX века или в начале 90-х годов. Главное – нельзя доверять банкам, которые открылись несколько месяцев назад и обещают очень высокие процентные ставки по вкладам.
- Инфраструктура. В этом случае можно сразу же определиться насколько банк удобен. Нужно обратить внимание на количество банкоматов, можно ли пополнять счет через АТМ, сколько у банка отделений и прочее. Не мудрено, что если структура имеет 1000 банкоматов и 300 отделений, то очень мало шансов, что она будет заниматься мошенничеством. Но бывают банки, у которых только несколько банкоматов и одно отделение на Воеводство, в таком случае их лучше обходить стороной. Возможно, заведение и нормальное, но рисковать все же не стоит.
- Владельцы. В этом случае речь идет не о конкретных людях, необходимо владеть просто общей информацией. Сейчас активно практикуется глобализация, в таком случае больше доверия к структуре, учредителями которой является международная корпорация.
Комфорт обслуживания банком
Как уже сообщалось, в этом случае следует обратить внимание насколько развита инфраструктура банка, а именно: количество банкоматов, отделений, условия введения и выведения денежных средств. Но помимо этого, есть один очень важный момент – возможность иностранцам открывать счета. Сложно не согласиться с тем, что именно это и является первым, на что следует обратить внимание иностранцу, ведь в случае невозможности открытия счета, все остальное становится неважным.
Наличие интернет-банкинга является несомненным плюсом, ведь большая часть расчетов производится именно через интернет. Также к преимуществам можно отнести мобильный-банкинг. Даже если вы не будете пользоваться такими услугами, следует знать, что банк вкладывает средства в развитие, он хочет быть современным и не жалеет на это денег.
Лучшие банки Польши: рейтинг самых выгодных банков для иностранцев
Рейтинги польских банков регулярно составляются различными финансовыми аналитическими организациями. С точки зрения частного лица наибольший интерес представляют рейтинги авторитетного издания Bankier.pl, которое ежемесячно размещает у себя на сайте ТОПы банков, сравнивая их по различным параметрам с точки зрения розничных клиентов: стоимость открытия счета, эмиссии карты, обслуживания и сопровождения.
С притоком в страну иностранцев, в частности украинцев, многие банки Польши создают специальные счета с выгодными условиями для иностранных граждан. Bankier.pl составил сравнительный рейтинг самых привлекательных польских банков для иностранцев.
(1) 0 zł, если вы совершили 1 операций по безналичному расчету за месяц
(2) 0 zł, если вы совершили 5 операций по безналичному расчету за месяц
(3) 0 zł, если вы сделали безналичных платежных операций на сумму не менее 500 zł/мес; 3 zł, если клиент решился на фиксированную оплату, без условий
(4) 0 zł, если было потрачено по безналичному расчету минимум 300 zł/мес
(5) 0 zł, если было потрачено по безналичному расчету минимум 200 zł/мес
(6) 0 zł, если поступления на счет составляют минимум 500 zł/мес и совершена 1 безналичная транзакция
(7) 0 zł, если поступления на счет составляют минимум 500 zł/мес
(8) 0 zł, если вы заказали карту к счету
Как перевести деньги на счет для иностранцев
Пополнение собственного счета достаточно простое, необходимо воспользоваться банкоматами своего банка, которые предназначены для приема наличных и, следуя указанной инструкции, пополнить своей счет. В подавляющем большинстве случаев, если банкомат и счет одного банка, то пополнение является бесплатным.
Пополнить свой счет через другой банк Польши можно непосредственно в отделении или же через интернет-банкинг. Зачастую за такую услугу взимается комиссия, все зависит от определенного банка, но она составляет порядка 5 злотых.
Чтобы перечислить деньги из-за границы, необходимо знать не только номер счета, но и имя получателя, в некоторых случаях может потребоваться адрес. Однако это скорее исключение из правил. Минусы перевода из другой страны заключаются в том, что комиссию могут взимать сразу оба банка, а также следует учитывать затраты на конвертацию валюты.
При необходимости перевести денежные средства из Польши за границу процедура такая же, как и в предыдущем случае. Также большое количество банков работают с такими платежными системами, как Вестерн Юнион или SWIFT. В таком случае взимается достаточно большая комиссия, но денежные средства приходят в течение нескольких минут.
Можно ли закрыть счет в банке находясь в Беларуси?
Большинство польских банков взимают денежные средства за содержание счета или карты, поэтому, если банковские операции на территории этой страны уже не будут проводиться, рационально закрыть счет. Для проведения этой процедуры необходимо обратиться лично в банковское отделение, отослать заказное письмо или закрыть счет при помощи интернет-банкинга.
Перед закрытием счета следует помнить, что баланс должен быть положительным, в противном случае счет не закроется, а долг будет повышаться. Счета с отрицательным балансом не закрываются.
После того, как банк получил уведомление от клиента, что он больше не желает сотрудничать, счет закрывается в течение 30 дней. Поэтому следует оставить нужную сумму, которая ежемесячно списывается за пользование картой.
В каком банке лучше всего открыть счет
Достаточно сложно определенно сказать, какой же банк является самым лучшим для иностранца. Все зависит от того, как будут использоваться денежные средства. В случае траты их на территории Польши, необходимо обращать внимание на выгодные правила внутреннего пользования.
В случае регулярного вывода денег в Беларусь, необходимо выбрать банк, который работает с различными платежными системами быстрых переводов, но при этом комиссия должна быть адекватной. Читай рейтинг выше.
Граждане Беларуси могут воспользоваться предложением от Белгазпромбанка, где можно открыть счет в польской валюте, а сама карта может использоваться за границей.
Заметили ошибку, пожалуйста, сообщите нам: выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Размер процентной ставки по вкладам в Польше
Последние данные по Процентной ставке по вкладам в Польше (%)
Какая средняя ставка по депозитам в Польше?
- Размер средней процентной ставки по депозитам в Польше остался без изменений и составил 6.25 % в октябре 2022. Максимальная ставка достигала 7.5 %, а минимальная 0 %.
- Данные публикует Ежемесячно Центральный Банк.
История данных (%) по годам
| 6.25 | окт. 2022 | 08.10.2022 |
| 6.25 | сен. 2022 | 09.09.2022 |
| 6 | июл. 2022 | 09.07.2022 |
| 5.5 | июн. 2022 | 11.06.2022 |
| 4.75 | май 2022 | 07.05.2022 |
| 4 | апр. 2022 | 06.04.2022 |
| 3 | мар. 2022 | 08.03.2022 |
| 2.25 | фев. 2022 | 08.02.2022 |
История по Процентной ставке по вкладам по президентам (%)
Процентная ставка по вкладам в Польше по президентам
| Имя | Период | Нач. | Кон. | Макс. | Мин. | Изм.% нач/кон. |
|---|
Другие денежные показатели в Польше
| Индикатор | Период | Факт. значение | Пред. значение |
| Межбанковская процентная ставка | окт. 2022 | 7.33 % | 7.33 |
| Процентная ставка | окт. 2022 | 6.75 % | 6.75 |
| Объём кредитования частного сектора | июн. 2016 | 82.43 млрд. USD | 0 |
| Денежная масса M1 | авг. 2022 | 329.156 млрд. USD | 328.144 |
| Баланс центрального банка | авг. 2022 | 188.959 млрд. USD | 186.434 |
| Прямые иностранные инвестиции | 2021 | 235.207 млрд. USD | 200.177 |
Процентная ставка по вкладам в других странах
| Страна | Период | Факт. значение | Пред. значение |
| Ирландия | июл. 2022 | 8.9 % | 8.6 |
| Норвегия | сен. 2022 | 1.25 % | 0.75 |
| Беларусь | дек. 2021 | 8.25 % | 8.25 |
| Болгария | 2021 | 0 % | 0.01 |
| Хорватия | авг. 2022 | 0 % | 0 |
| Чехия | сен. 2022 | 6 % | 6 |
| Еврозона | сен. 2022 | 0.75 % | 0 |
| Венгрия | сен. 2022 | 12.5 % | 11.25 |
| Македония | окт. 2022 | 1.4 % | 0.9 |
| Молдова | сен. 2022 | 19.5 % | 19.5 |
| Польша | окт. 2022 | 6.25 % | 6.25 |
| Румыния | сен. 2022 | 4.5 % | 4.5 |
| Россия | авг. 2022 | 5.06 % | 6.21 |
| Сербия | окт. 2022 | 3 % | 2.5 |
| Швеция | сен. 2022 | 1.65 % | 0.65 |
| Швейцария | авг. 2022 | -0.11 % | -0.15 |
| Турция | окт. 2022 | 9 % | 10.5 |
| Украина | авг. 2022 | 8.14 % | 7.88 |
| Великобритания | авг. 2022 | 1.5 % | 1 |
| Албания | окт. 2022 | 1.25 % | 0.75 |
| Босния и Герцеговина | 2021 | 0.6 % | 0.8 |
- Стратегии Торговля по скользящим средним.15 основных правил
- Фундаментальный анализ Как торговать на новостях?
- Торговая стратегия Торговля на пробоях
© Take-profit.org, 2022 | Все права защищены.
При полном или частичном использовании материалов сайта, прямая ссылка на ресурс take-profit.org обязательна.
Уведомление о рисках: Администрация портала не несет ответственность за достоверность информации содержащуюся на сайте, а также утрату средств в результате того, что вы положились на аналитические обзоры и сигналы, опубликованные на портале.
Источник https://poland-consult.com/polezno-znat/dengi/depozit.html
Источник http://gopl.by/zhizn-v-polshe/banki-polshi-rejting-parametry-vybora-usloviya-obsluzhivaniya-inostrancev/
Источник https://take-profit.org/statistics/deposit-interest-rate/poland/
