Пока еще есть что покупать. На каких условиях дают кредиты на авто

Содержание

Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить

Зачастую кредит – это единственная возможность купить свой автомобиль. Но такой кредит достаточно дорогостоящий для клиента: сумма покупки большая, а процентная ставка, как правило, не маленькая. Именно поэтому многие клиенты банков пытаются взять автокредит с господдержкой. Такой тип кредитования является выгодным как для банков, так и для клиентов по автокредитам.

Что такое автокредит с господдержкой?

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.

Автокредит (с безопасной доставкой карты)

Такая программа действует в России с 2013 года. Основной интерес государства в таком субсидировании, и, собственно, основное ограничение заключается в том, что в рамках кредита на автомобиль с господдержкой список машин включает в основном машины отечественного производителя, и в меньшей степени иностранные марки машин. В итоге государство получает поддержку российской автомобильной промышленности, а клиенты банков получают более выгодные условия по кредиту.

Условия данной программы в 2022 году включает следующие пункты:

стоимость автомобиля, которые клиент будет покупать за кредитные средства, ограничена суммой в 1 450 000 руб. (она увеличилась за год на 450 000 руб.);
на данный момент покупатель машины должен внести самостоятельно 20% от стоимости автомобиля, но в ближайшее время будут предприняты действия для отмены необходимости первоначального взноса;
срок кредитования не может превышать 36 месяцев;
существует общий список автомобилей, который установлен законодательно и которые могут принимать участие в данной программе, но каждый банк может составлять свой список на основании общего списка;
такой тип кредитования всегда оформляется в рублях;
субсидии государства не распространяются на дополнительные затраты, например на страховку, комиссии банку и т.п.;
в настоящее время прорабатывается возможность связи этой программы с программой материнского капитала.

Некоторые банки или автосалоны работают немного по другому принципу и снижают не процентную ставку, а пропорционально уменьшают стоимость нового автомобиля для клиента.

Кто и как может получить такой кредит?

Основным требованием для участия в такой госпрограмме является нахождение автомобиля в специальном списке, который составляет государство ежегодно (ежегодно также определяется выделяемая сумма субсидий). Кроме этого, к автомобилю предъявляются следующие требования:

весить авто должно не больше 3,5 тонны;
покупаемая машина ранее не должна никому принадлежать и не быть ни на кого зарегистрирована.

В остальном к потенциальному клиенту банки предъявляют самые стандартные требования:

гражданство Российской Федерации;
наличие регистрации в регионе работы банка (наличия его отделений);
возраст от 21 до 50-65 лет;
уровень дохода, достаточный для выплаты ежемесячного платежа по кредиту;
стаж на последнем месте работы;
при необходимости поручители или залог (например, залог в виде покупаемой машины).

Стоит также отметить, что государственная программа автокредитования подразумевает жесткий отбор банков, которые могут принимать в ней участие.

В ВТБ можно рассчитывать на итоговую сниженную ставку от 5,5% годовых, хотя изначально она составляет 14%. снижает ставку по автокредиту до 10% за счет Государства.

Процедура оформления автокредита с государственным субсидированием выглядит следующим образом:

выбор марки автомобиля из разрешенного списка в рамках программы (изучить характеристики, почитать отзывы и т.п.);
подача заявления и документов в банк (или в автосалон, а уже потом в банк);
решение банка;
подписание договора по кредиту
внесение первоначального взноса;
подписание всех документов на автомобиль и завершение процедуры покупки.

Список автомобилей для кредита с господдержкой

Список автомобилей, доступных для такого типа кредитования, достаточно большой, из него точно можно что-то выбрать. Поэтому это действительно выгодный и максимально доступный способ купить свою машины на максимально выгодных условиях.

Поиск автокредитов

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Пока еще есть что покупать. На каких условиях дают кредиты на авто

Цены на автомобили в Беларуси с конца февраля существенно изменились и, к сожалению, не в лучшую сторону – средний ценник вырос примерно на 30%. И до подорожания машина для многих людей являлась серьезной покупкой, из-за которой они обращались в банк за кредитом. Но в большей части банков выдача автокредитов пока приостановлена. Myfin.by собрал все доступные предложения и выяснил, на каких условиях и под какие проценты сегодня можно получить кредит на приобретение машины.

Сразу стоит сказать, что кредиты на авто, как и все другие, за последнее время выросли в цене. И если партнерские программы с банками подорожали совсем незначительно, то, например, кредиты на подержанные машины прибавили 10% к тем ставкам, который действовали в конце прошлого года.

Проще всего купить машину в кредит, если это Geely, – для этой марки у банков действуют специальные условия.

Сейчас есть варианты в двух белорусских банках. Это Белагропромбанк («Автокредит Geely») и Беларусбанк («На приобретение авто Geely у дилеров СЗАО «БЕЛДЖИ»»). Условия по ним схожи: ставка от 8 – 8,5% до 23%, срок – от 3 до 120 месяцев и сумма – до 50 000 BYN. Для обоих кредитов необходимы справка о доходах, поручители и залог.

Если взять максимальную сумму (50 000 BYN) на самый большой срок (10 лет), то ежемесячный платеж в Белагропромбанке будет равняться сумме в диапазоне от 1 362 BYN до 424 BYN, а процент переплат составит около 116% (примерно 58 000 BYN). В Беларусбанке – ежемесячный платеж составит примерно 1 068 BYN, а процент переплат – около 156% (78 128 BYN).

В чем отличие автокредита от потребительского

Автомобиль, приобретенный по программе автокредитования, остается в залоге у банка до тех пор, пока не будет выплачен весь долг. В этот период его нельзя продать или подарить. В случаях, когда заемщики перестают выплачивать кредит, финансово-кредитная организация имеет право забрать машину в целях погашения долга. Потребительский же кредит выдается на любые нужды и цели.

Важным отличием является ставка. В автокредитах она, как правило, ниже (кроме заема на подержанное авто, купленное у частного лица, – подобные сделки обычно превосходят по ставке потребительские кредиты).

Автокредит предусматривает обязательное страхование КАСКО и добровольное страхование жизни и здоровья. А это дополнительная статья расходов. Также обязателен первоначальный взнос.

Кто может взять кредит

Обычно претендовать на автокредит может гражданин Беларуси в возрасте от 18 до 64 лет с хорошей кредитной историей.

Важно, чтобы у заявителя (в том числе ИП) был непрерывный трудовой стаж не менее трех полных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом (для ИП – шести месяцев). Или он может получать доход от сдачи в аренду недвижимого имущества не менее трех полных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом.

Какие необходимы документы

справка о доходах/выписка со счета (при условии зачисления доходов на карточку банка). Для оформления некоторых кредитов менее 100 000 BYN справка о доходах может не предоставляться;
документ, удостоверяющий личность;
договор купли-продажи автомобиля;
согласие поручителя (-ей).

В каких еще банках предлагают автокредиты?

Кроме Geely в кредит можно взять и другие машины. Варианты кредитования мы нашли еще в четырех белорусских банках и выяснили, на каких условиях их выдают.

Топ-8 белорусских банков, которые выдают выгодные кредиты на покупку автомобиля даже под 100% стоимости машины

Белорусские банки возобновили кредитные программы на покупку как нового авто, так и б/у. Можно брать как иномарку, так и белорусский автомобиль. Узнали, какие процентные ставки предлагаются в разных банках и под какие условия.

Кредит на машину «Беларусбанк»

В банке можно взять кредит на машины Geely белорусского производства. Причем в наличии весь модельный ряд: классическая Atlas Pro, модная сейчас Coolray и массивная Tugella. В некоторых дилерских центрах цены начинаются от планки 62 815 рублей (это «базовая» Coolray).

В «Беларусбанке» процентная ставка «пляшет» от размера кредита. Если взять кредит на полную стоимость автомобиля, в течение первых 1,5 лет годовая ставка составит 16%. Далее – 19%.

Если вы берете до 90% от стоимости автомобиля, тогда пониженная ставка в 16% будет действовать в течение двух лет. Потом те же 19%.

Если размер кредита до 75% от стоимости машины, 16-процентная годовая ставка будет три года. Начиная с 37-го месяца – 19%.

Кредит выдается на 10 лет. Банк выдаст его только тем, кто постоянно проживает в Беларуси и имеет стабильный доход.

Кредит на машину «Белагропромбанк»

Банк выдает кредиты на те же модели Geely, что и «Беларусбанк». Однако ставки тут ниже в первые 18, 24 и 36 месяцев (в зависимости от суммы кредиты) – 8,5% годовых. Далее – с 19-го, 25-го и 37-го месяца – 23%. При этом срок тоже 10 лет, минимальная сумма кредита 1000 рублей, а максимальная – до 100% стоимости авто.

Также банк выдает кредиты и на другие автомобили у дилера – как новые, так и с пробегом. Процентная ставка в этом случае не меняется 23,33% на весь срок погашения кредита (он дается до 7 лет, если с момента покупки авто прошло до 3 лет; и до 5 лет – если прошло более 3 лет и менее 5 с даты приобретения). Вся сумма переводится безналом на расчетный счет автодилера.

Кредит на машину «БТА Банк»

Банк предлагает четыре программы по автокредиту. «Автопартнер» — вариант покупки у дилеров нового или б/у авто. Кредит покрывает до 70% от стоимости авто. Остальное покупатель выплачивает из своих сбережений. Вариантов выплат по процентной ставке несколько: первые полгода – 9% (затем 22,5%). Или первый год – 15% (затем 22,5%). Кредит дается максимум на 7 лет.

Вторая программа «Автоэкспресс» предназначена для покупки авто б/у. Ставка фиксированная – 22,5% годовых, срок кредитования до 7 лет. Банк может оплатить до 90% стоимости автомобиля.

Для тех, кто хочет пересесть с обычной машины на электро, есть две ставки – 22,5% и 27,5% годовых. Кредит выдается на 7 лет максимум.

Третья программа «Легкий выкуп» для приобретения автомобиля, проданного в лизинг. Кредитная ставка в этом случае 23,33%. Чтобы получить кредит, есть три варианта. Первый – сумма кредита до 5 тысяч рублей под неустойку; второй – сумма кредита более 5 тысяч рублей под залог без КАСКО; третий – сумма кредита свыше 5 тысяч рублей под залог с КАСКО. Кредит выдается на срок до 5 лет.

Кредит на машину «Банк ВТБ»

Здесь самая большая процентная ставка – от 38,9% годовых. Кредит до 25 тысяч рублей дают на срок от 13 месяцев до 7 лет.

Плюс в том, что на сумму до 15 тысяч рублей, справку о доходах спрашивать не будут. Но есть условие: кредиты выдают гражданам Беларуси от 21 года до 70 лет, у которых не менее 3 месяцев стажа на одном месте работы. При этом претендент должен получать доход на территории Беларуси.

Кредит на машину «БелВЭБ»

Выдает кредиты на покупку автомобиля на 5 и на 7 лет. Есть два варианта выплаты кредита: первый месяц кредитования — 18% (ставка рефинансированя + 6 п.п), а дальше 24,9% (СР + 12,9 п.п.). Второй вариант — первый месяц кредитования — 16% (СР + 4 п.п.). А по истечении первого месяца срока кредитования — 22,9% (СР + 10,9 п.п.).

Банк может выдать от 5 000 до 200 000 рублей (максимальная сумма кредита зависит от кредитного рейтинга заявителя). Есть ограничения по возрасту: от 21 года до 58 лет для женщин и до 63 лет — для мужчин. Также претендент должен быть гражданином Беларуси, либо иметь вид на жительство в Беларуси, постоянный источник дохода на территории Беларусь, непрерывный стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев. Наконец, заявитель не должен быть ИП либо работником ИП.

Кредит на машину «СберБанк»

Все те же Geely можно приобрести со льготным периодом и без справки о доходах. Кредит выдается минимум на 5 тысяч рублей и максимум на 120 тысяч рублей. Вернуть деньги нужно за 7 лет. Первые 2-3 года применятся сниженная процентная ставка в 9% (срок зависит от суммы кредита). Когда льготный период подойдет к концу, кредит придется выплачивать по формуле «ставка рефинансирования НБ РБ + 11,33%». В банке подчеркивают, что погасить кредит можно досрочно без дополнительных платежей.

Что касается других авто – тут тоже можно взять кредит на 5 или 7 лет. В первом случае ставка 21,9%, во втором – 23,33%.

Кредит на машину «Технобанк»

У Банка имеется кредитный продукт «Поехали», в который входит 20 предложений, разработанных совместно с дилерскими центрами. Так что кредит дают не только на Geely, но Skoda, KIA, Peugeot, Toyota, Lexus, Skoda, Nissan. Погасить кредит нужно за 4-7 лет. Процентная ставка от 10,99% до 24% годовых (в зависимости от размера кредита).

Кредит на машину «Белгазпромбанк»

Сотрудничает с официальными дилерскими центрами 20 автобрендов, в том числе, например, Nissan, Renault, Lada, Skoda, Volvo. Процентная ставка в первый год составит 17,7%, далее – 22%. Кредит нужно погасить за 10 лет.

Дают до 70% от стоимости автомобиля, причем если эта сумма до 100 тысяч рублей, справку о доходах не требуют. Зато оформляют в виде залога приобретаемую машину. Есть ограничения по возрасту — от 18 до 64 лет.

Банк предлагает также кредит по программе «Автомобиль с пробегом». Максимальная сумма кредита – 70% от стоимости авто. Ставка 14,99% годовых первые полгода и затем – 19,99%. Погасить кредит нужно за 10 лет.

Такие же условия и по программе «Автомобиль от дилера».

Также есть кредит «Авто Geely», по которому ставка в льготный период (3 года) составляет всего 7% годовых. По окончании выплачивать придется 19,99%. Размер кредита – не более 50% от стоимости машины. Срок возврата – 10 лет.

Также «Комсомолка» опубликовала полный список улиц и дорог, где запрещено учиться вождению в Беларуси с 22 сентября 2022 года.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Правила прохождения техосмотра в Беларуси меняются с 22 сентября

С 22 сентября в Беларуси ужесточаются требования для техосмотра авто (читать далее)

Продавец магазина в Гомеле почти за год припрятала в тряпочку и присвоила 5700 рублей

На нечистую на руку продавщицу заведено уголовное дело (читать далее)

Белорусская группа «Аура» приняла участие в программе Андрея Малахова

Программа «Песни от всей души» с участием белорусских артистов выйдет в эфир на телеканале «РТР-Беларусь» (читать далее)

Какие товары запрещено вывозить из Беларуси 2022: официальный список промтоваров, ограничения на вывоз продуктов

Назвали официальный список товаров, которые запрещено вывозить из Беларуси в 2022 году (читать далее)

При крушении «Титаника» спаслись две женщины из Беларуси, а часы утонувшего витебчанина спустя 106 лет после катастрофы продали с аукциона за $57,5 тысячи

Стало известно, что при катастрофе «Титаника» спаслись две женщины из Беларуси (читать далее)