Какой бывает обман по автокредиту – чего стоит опасаться?

Какой бывает обман по автокредиту – чего стоит опасаться?

Автокредит практически всегда предполагает получение достаточно большого займа, поэтому важно крайне внимательно подойти к оформлению подобной сделки. Покупателя поджидают различные варианты обмана, как со стороны продавцов, так и со стороны банков. Не всегда речь идёт о прямом мошенничестве, иногда клиента вынуждают согласиться на невыгодную сделку чисто законными путями. Что делать, чтобы не стать жертвой обмана?

Варианты нечестных кредитных сделок

Первое, с чем может столкнуться клиент – не вполне честная игра со стороны банков. Слишком заманчивые рекламные предложения всегда должны вызывать настороженность: банк не станет работать в убыток себе, особенно, если речь идёт об очень крупной сделке.

Низкий процент и невысокие требования к клиентам могут скрывать за собой очень дорогие условия кредита. Такие доступные и привлекательные автокредиты — в чем обман со стороны банков ожидать?

• Начисление разнообразных комиссий: не все знают, что банки с недавнего времени вообще не имеют права взимать какие-то дополнительные платежи с клиентов. Платой за предоставление займа являются начисленные проценты, а открывать счёт и переводить на него деньги банки должны бесплатно. Если вам предлагают оплачивать какие-то дополнительные услуги, сотрудничать с ним не стоит: даже 0,5% каждый месяц приводят к существенному увеличению переплаты, если кредит берётся на долгий срок.
• Еще один распространённый обман при автокредите касается первоначального взноса: реклама утверждает, что кредит выдаётся без авансового платежа, а в банке выясняется, что клиент все равно должен внести какую-либо сумму, которую просто по-другому назвали.
• Уже много раз в СМИ поднималась тема «мелкого шрифта»: кредитный договор представляет собой сложный многостраничный документ, и если поместить самую важную информацию в конце, набрав её мелкими серыми буквами, велика вероятность, что клиент вообще не обратит на неё внимание. В результате на договоре ставится подпись, а потом выясняется, например, что ставка оказывается значительно большей.

Важное правило: в кредитном договоре ОБЯЗАТЕЛЬНО на видном месте чётким шрифтом должна быть указана полная итоговая переплата, а в графике должны быть отражены конкретные размеры ежемесячного платежа. Если их нет, а менеджер банка отказывается назвать точную итоговую сумму, нельзя подписывать такой договор.

• Серьёзный обман автокредита: Мелким шрифтом в договоре указывается, что банк оставляет за собой право изменения ставки в одностороннем порядке. В результате первый год ставка действительно будет низкой, а в дальнейшем банк объявит о тяжёлой ситуации, из-за которой ставка увеличится сразу на несколько процентов.

Какими способами избежать нечестной сделки

Единственный способ избежать банковского обмана – предельно внимательно читать договор и не стесняться задавать вопросы менеджерам. Если вам не хотят что-то рассказывать, не идут на контакт и не отвечают на вопросы – лучше поискать другую кредитную организацию, благо выбор сейчас достаточно большой.

Не рекомендуется обращаться в новые банки с непроверенной репутацией: крупные организации обычно дорожат уже наработанной репутацией, поэтому шансы на обман в них ниже.

Всегда выгоднее анализировать и сравнивать не менее трёх кредитных программ. Не поленитесь сложить сумму всех взносов и сравнить ее с указанной итоговой стоимостью кредита. Часто выясняется, что реальная сумма выше, так как банк втихомолку начислил какой-либо дополнительный платёж или скрытую комиссию.

Когда выплаты завершены, в банке обязательно нужно получить документ о том, что кредит полностью погашен, и у организации не осталось претензий к заёмщику. Если этого не сделать, то информация в бюро кредитных историй может прийти с опозданием, и вы не сможете получить никой новый заём.

Обманы, связанные с получением кредитов в салонах

Автодилеры тоже не всегда готовы работать честно. С рекламных щитов и плакатов бросаются в глаза интересные, заманчивые предложения: новые автомобили в топовой комплектации по баснословно низким ценам. Единственная цель такой рекламы – привлечь клиента в салон.

На торговой площадке можно встретиться с следующими неприятными моментами:

1. В салоне не окажется нужной машины: даже если вы буквально за час до визита разговаривали с менеджером, выяснится, что автомобиль в выбранной вами комплектации буквально пять минут назад был куплен. Расчёт на то, что клиент уже настроился на покупку, отказываться от сделки он не захочет, поэтому ему можно предложить более дорогую машину. Разница может достигать 10-30 тысяч рублей.
2. Обман на автокредите часто связан со специальными банковскими программами. Продавец предлагает беспроцентный кредит через автосалон, а на самом деле на машину просто изначально ставится более высокая цена. В итоге разница оказывается равна сумме процентов, которую клиент должен выплатить по кредиту.
3. Самый неприятный обман автокредит может принести, если машина имеет серьёзный дефект. При транспортировке автомобиль может получить вмятину или иное повреждение, возможен и заводской брак. Если заёмщик невнимательно отнесётся к сделке и не заметит дефект, потом будет тяжело доказать, что машина изначально была повреждена. Поскольку кредитный договор уже заключён, и деньги перечислены в банк, будет очень непросто добиться справедливости.

Чтобы приобрести хороший автомобиль, покупатель не должен стесняться спрашивать, осматривать и проверять. Лучше показаться «занудой», чем потом оспаривать сделку и пытаться добиться гарантийного ремонта. Если вы не особенно хорошо разбираетесь в машинах, лучше прийти в салон вместе с профессиональным механиком.

Обязательно нужно проверять документы на машину, особенно если речь идёт о подержанном транспорте. На новый автомобиль обязательно выдаётся гарантийный талон, правила обслуживания по гарантии прописываются в договоре.

Автокредит без обмана – мечта любого заёмщика. К сожалению, пока не приходится рассчитывать на честность продавцов и кредиторов, поэтому нужно быть очень внимательным.

Как обманывают автоломбарды по услуге кредит под залог авто / ПТС?

Кредит под залог авто — один из самых простых способов быстрого получения заемных средств. Но не многие знают, что, получая таким образом деньги в долг, автовладелец рискует потерей своей машины. Как автоломбарды обманывают клиентов? Об этом мы расскажем в статье.

Одновременно с появлением первых ломбардов в России возникло мнение, что эти организации созданы для обмана доверчивых клиентов. Данное утверждение во многом оправдано, т. к. под видом надежных кредитных контор часто скрываются мошенники. Существует несколько самых распространенных схем, с помощью которых ломбарды обманывают автовладельцев.

Кредит под залог автомобиля: что это?

Кредит под залог авто — это сделка, по условиям которой кредитор в лице банка, автоломбарда или МФО выдает заемщику ссуду в обмен на транспортное средство, предоставляемое в качестве залогового имущества. Машина остается у заимодателя до момента полного погашения задолженности клиентом. Иногда в качестве залога используется ПТС. В таком случае заемщик имеет возможность пользоваться своим автомобилем, но без права распоряжаться им по своему усмотрению (дарить, продавать, оформлять в залог по другим кредитам и т. д.).

1. Нет необходимости привлекать поручителей, т. к. обеспечением кредита служит транспортное средство или ПТС.
2. Лояльное отношение к заемщикам. Автоломбард не требует предоставления справки о доходах. Не имеет решающего значения и состояние кредитной истории клиента.
3. Использование ПТС в качестве залога позволяет автовладельцу пользоваться машиной.

Именно эти условия и привлекают граждан, нуждающихся в деньгах. Мало кто из них учитывает подводные камни и риски, с которыми сопряжена данная сделка.

Внимание! Получение кредита под залог ПТС предусматривает снижение суммы займа и повышение процентной ставки по сравнению с кредитом под залог самого автомобиля.

Как обманывают автоломбарды?

Обман №1. Низкая процентная ставка

Желая получить кредит под залог автомобиля, граждане в первую очередь обращают свое внимание на соответствующие предложения банков. Но требования по привлечению поручителей, предоставлению справок о доходах, сбору большого пакета документов и длительное ожидание результатов рассмотрения заявки заставляют потенциального клиента отказаться от их услуг. Предложение ломбарда с быстрым оформлением займа и процентной ставкой 1 – 2 % годовых выглядит на этом фоне очень привлекательным.

Увидев рекламу такой организации, клиент приходит в ее офис, озвучивает сумму, которую хотел бы получить, и предлагает машину в качестве залога. Для оформления кредита требуется проведение стандартной процедуры — оценки залогового имущества. И тут начинается обман. По результатам осмотра машины в протокол вносятся несуществующие повреждения и дефекты. Заемщику заявляют, что автомобиль сильно изношен, и данная марка не пользуется спросом на рынке.

В результате процентная ставка увеличивается в несколько раз. Но так как уже было потрачено много времени, а деньги требуются срочно, и искать другой ломбард некогда, клиент соглашается на эти условия.

Внимание! Чтобы не допустить применения данной схемы по отношению к себе, рекомендуется оформлять заем у кредитора, который допускает автовладельца к участию в процессе технического осмотра транспортного средства.

Кроме того, заявленный размер процентной ставки может применяться только в первом месяце кредитования. Затем проценты могут возрастать. Например, в первом месяце ставка может равняться 2 %, а начиная со второго она уже составит 5 %. Сотрудник ломбарда может не упомянуть об этом, но в договоре такие нюансы оговариваются в обязательном порядке. Поэтому очень важно внимательно ознакомиться со всеми условиями соглашения перед его подписанием.

Обман №2. Скрытые комиссии и платежи

Часто сотрудники ломбарда преднамеренно затягивают время оформления документов. Они усаживают клиента в удобное кресло, угощают чашкой кофе и создают видимость рабочего процесса. Сотрудник долго заполняет бумаги, носит документы из одного кабинета в другой. Таким образом, процедура может продлиться до нескольких часов. Иногда клиенту приходится ожидать до конца рабочего дня.

За это время автовладелец, как правило, уже утомлен и взволнован. Наконец ему подают документы, объясняя задержку отсутствием ответственного сотрудника, поломкой принтера, сбоем компьютерной программы. Клиента уверяют в том, что договор составлен верно, и все условия соответствуют предварительным договоренностям. Заемщик, желая быстрее завершить дело, ставит подписи на документах в тех местах, где ему указывает сотрудник ломбарда. Наконец он получает деньги и покидает офис.

То, что размер платежей по кредиту оказался более высоким, чем было заявлено изначально, автовладелец обнаруживает только тогда, когда внести какие-либо исправления в договор уже невозможно.

Внимание! Чтобы не допустить применения данной схемы по отношению к себе, перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться со всеми его пунктами. Следует изучить даже ту информацию, которая указана мелким шрифтом. Скрытые комиссии и платежи способны увеличить процент по кредиту до 9 – 10 % и более.

Обман №3. Полная утрата транспортного средства и долговая яма

При оформлении кредита под залог машины существует большой риск полной утраты транспортного средства. По условиям договора неуплата основного долга, процентов и штрафных санкций влечет за собой изъятие кредитором залогового имущества с его дальнейшей продажей. Вырученные деньги направляются на погашение основного долга по ссуде и процентов.

Внимание! Случаи, когда граждане теряли свое имущество и оставались при этом должниками, не единичны. Со стороны законодательства данные действия ломбардов не рассматриваются как мошенничество. Поэтому важно своевременно вносить все платежи согласно графику погашения задолженности.

Другие способы обмана

1. Скрытые платежи и комиссии, прописанные в договоре мелким шрифтом, которые могут значительно увеличить сумму долга. Поэтому важно внимательно ознакомиться со всей информацией, указанной в соглашении.
2. Зависимость процентной ставки от курса валют. Особенно это актуально в периоды экономической нестабильности.
3. Наличие комиссии за оформление ссуды, оценку автомобиля и выдачу заемных средств. В надежных кредитных учреждениях эти услуги предоставляются бесплатно.
4. Незаконная эксплуатация транспортного средства. Рекомендуется включить в акт осмотра машины пункт о текущем показании спидометра.
5. Предложение займа в сумме значительно меньшей, чем размер рыночной стоимости автомобиля. При этом кредитор может сослаться на якобы большую изношенность машины. Чтобы избежать обмана, нужно знать, как не продешевить в ломбарде. Для этого рекомендуется заранее провести процедуру оценки транспортного средства у независимого эксперта.

Где лучше оформлять автокредит

Получив кредит под залог автомобиля в ломбарде, заемщик в любом случае останется в проигрыше. Этому способствует ряд факторов:

1. Большой риск утраты имущества в результате неуплаты обязательств или нарушения одного из условий договора.
2. Существенная переплата. Клиенту придется вернуть сумму, намного превышающую размер кредита.
3. Невозможность распоряжаться машиной. Владелец не имеет права продать ее, если у него возникнут серьезные финансовые затруднения.

1. Выбирать надежную компанию, которая давно существует на рынке и имеет собственный сайт. Не лишним будет ознакомление с отзывами клиентов организации.
2. Не подписывать генеральную доверенность с правом продажи транспортного средства.
3. В случае непонимания каких-либо терминов или графика платежей обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Принимать решение о заключении договора следует с учетом рекомендаций адвоката.

Партнеры сервиса CarCapital — одни из самых надежных компаний на рынке займов, состоящих в реестре МФО ЦБ РФ. Оформление займа по программе займ под ПТС с правом вождения залогового автомобиля через CarCapital предусматривает быстрое предоставление заемных средств на самых выгодных условиях с минимальной процентной ставкой 2 % в месяц.

Приобретение машины. Автокредит. Мошенничество. Что делать жертве мошенничества с автокредитом?

10 июля 2020. Константин Сергеевич великолепный специалист, профессионал своего дела, умница, не «рвач», как многие молодые юристы с отсутствием образования и опыта. Константин Сергеевич разрешил мою «тупиковую», как мне казалось ситуацию (пострадала от мошеннических действий продавцов в автосалоне).

1. ЧТО У ПОКУПАТЕЛЯ МОГУТ ПОХИТИТЬ.

-Первоначальный взнос наличными в кассу (деньги-то взяли, но сумму кредита на сумму первоначального взноса либо цену сдаваемого автомобиля НЕ уменьшили);

-полную или частичную стоимость автомобиля, сдаваемого по программе «trade-in» (трейд-ин) или программе «утилизации автомобилей»;

-стоимость указанных в заказе-наряде работ, улучшений, комплектации, на самом деле отсутствующих.

Кроме того, покупатель несет следующие необоснованные и НЕНУЖНЫЕ ему РАСХОДЫ на:

-стоимость навязанных обманом страховок, услуг юридических контор;

-повышенную процентную ставку по кредиту (вместо автокредита с залогом автомобиля оформляется обычный потребительский кредит, ставка по которому значительно выше). В обмане с повышенной ставкой кредита могут быть заинтересованы как «подписанты» (они получают от банка крупные комиссионные выплаты), так и ряд банков.

2. КАК ОБМАНЫВАЮТ.

-Размещают в сети Интернет недостоверную информацию о том, что предприятие является официальным дилером большого количества производителей транспортных средств, предоставляет покупателям значительные скидки, бонусы и подарки при продаже им автомобилей (ВНИМАНИЕ! Ловят – на скидки, бонусы, кажущуюся дешевизну);

-указывают заведомо недостоверные сведения о низкой процентной ставке при покупке автомобиля в кредит (бывает — от 3,7 до 6 процентов годовых), в том числе — якобы с применением «программы государственной поддержки автокредитования»;

-похищают получаемые в салоне при оформлении договора под предлогом первоначального взноса в счет оплаты приобретаемого автомобиля принадлежащие покупателям наличные денежные средства, либо частичную или полную стоимость автомобилей, сдаваемых автосалону якобы по системе «trade-in» (трейд-ин) или программе «утилизации автомобилей» оформляя договор купли-продажи по заведомо заниженной стоимости, а в ряде случаев – предоставление клиенту для подписания «предварительного договора купли-продажи», содержащие скрываемые на момент подписания несправедливые условия, для создания условий невозможности дальнейшего отказа от совершения покупки в автосалоне;

-необоснованно увеличивают суммы кредита путём введения покупателя в заблуждение относительно условий предоставления кредита лицами, выступающими в роли сотрудников кредитного отдела, — так называемыми «подписантами»;

-после получения одобрения кредитной заявки обманывают покупателя относительно невозможности применения якобы существующей программы с низкой процентной ставкой для приобретения выбранного автомобиля, с целью склонения покупателя к приобретению иного «подменного» автомобиля (так называемая «пересадка») по необоснованно завышенной цене на заведомо невыгодных и несправедливых условиях под угрозой невозврата ранее переданных клиентами соучастникам денежных средств, либо принадлежащего им автомобилей, а также применения штрафных санкций по «предварительному договору купли-продажи»;

-завышают стоимость реализуемого в результате «пересадки» автомобиля путем внесения недостоверных сведений в заказ-наряд о якобы выполненных работах, обусловленных вымышленными требованиями банка, одобрившего кредитную заявку;

При этом так называемые «менеджеры», на самом деле – участники группировки – постоянно сменяют друг друга, с кем-то советуются, в помещении звучит громкая музыка, оформление документов затягивают до позднего вечера, во время подписания документов постоянно просят дать им на проверку уже подписанные вами листы договора, при оформлении кредита настоятельно советуют сообщить банку ложные сведения о Вашем заработке/доходе.

В результате измученный покупатель, не глядя, подписывает все поданные ему на подпись бумаги соглашается на замену марки, комплектации, цвета, модели, года выпуска приобретаемого автомобиля.

В руках покупателя оказывается кредитный договор с немыслимой для гражданина итоговой суммой кредита (итоговая стоимость автомобиля может быть на 100% больше согласованной при первичном обращении в автосалон) неподъемным размером ежемесячного платежа.

Возмущенного покупателя убеждают, что после 2-3 месяцев внесения платежей по кредиту необходимо обратиться в автосалон и размер платежа будет резко уменьшен (автосалон якобы самостоятельно решит вопрос с банком).

Цель подобных увещеваний – оттянуть дату обращения покупателя с требованием расторгнуть договор кредита.

Итак, подписавший все документы покупатель уходит с кредитом, выросшим до 100% от ранее согласованной суммы, с некоторыми листами кредитного договора (часть листов могут утаить), с оплаченными за счет кредита ненужными дополнительными услугами (страхование, юридическая помощь), и зачастую — владельцем отнюдь не той машины, которую собирался приобрести.

Кстати, подобные схемы используют и при продаже шуб, медицинских и косметологических услуг и т.д.

3. ЧТО ДЕЛАТЬ ПОКУПАТЕЛЮ.

Сначала получить в другом банке кредит под меньшую ставку и погасить навязанный кредит (ставка по новому кредиту будет значительно меньше).

Учтите, что к этому времени банк, выдавший первоначальный кредит, мог уже продать право требования по Вашему кредиту другому банку, а Вас преднамеренно не известить – для искусственного формирования задолженности.

После погашения кредита в банке, выдавшем первоначальный кредит, обязательно возьмите и сохраните справку о погашении кредита, квитанцию о внесении средств в погашение кредита, а также обязательно подайте заявление о закрытии счета.

Помните, все советы «бывалых юристов» о срочном написании претензий, заявлений – ошибочны. Не тратьте время впустую, сначала — разберитесь с кредитом.

Главная проблема – кредит, ее надо решить в первую очередь, потом уже заниматься спорами с салоном, банком, страховой компанией.

Потом – подать заявление о расторжении навязанного договора страхования либо договора оказания помощи на дорогах или юридической помощи при ДТП – в организации получатели средств: страховую компанию и ООО/ИП, обязавшиеся оказывать помощь на дорогах или при ДТП.

Договором страхования могут быть установлены условия досрочного прекращения договора, основным из которых всегда является условие досрочного погашения кредита.

В случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно (Определение СКГД ВС РФ от 22.05.2018 N 78-КГ 18-18).

Далее – требовать у автосалона возврата первоначального взноса наличными и/или полную или частичную стоимость автомобиля, сданного в салон по программе «trade-in» (трейд-ин) или программе «утилизации автомобилей».

Кстати, автомобиль, сданный по программе утилизации может быть автосалоном реализован другому покупателю без оформления перехода права на автомобиль и все штрафы будут приходить прежнему собственнику автомобиля.

После того, как покупатель совершил все первоочередные действия, можно составлять претензии и обращаться с исками к банку и автосалону.

Далее рекомендую ОБЯЗАТЕЛЬНО обратиться с заявлением в полицию.

Помните! Если завлекают очень большими скидками, а потом при оформлении документов берут измором – очень большая вероятность, что Вы попали к мошенникам, от таких продавцов необходимо уходить немедленно, и очень желательно — сразу обращаться с заявлением в полицию.

Источник https://eavtokredit.ru/page/kakoj-byvaet-obman-po-avtokreditu-chego-stoit-opasatsja

Источник https://carcapital.ru/blog/kak-obmanyvayut-avtolombardy/

Источник https://www.9111.ru/questions/777777777933555/