Что делать, если нечем платить долг за автомобиль?

Если нечем платить кредит

Подписывая кредитный договор, вы берете на себя обязательство регулярно, в назначенный срок, уплачивать кредитору определенную сумму денег.

Согласно статье 137 Банковского кодекса, по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им.

Однако жизнь — непредсказуемая штука, и каждый может столкнуться с ситуацией, когда больше нет возможности платить по кредиту. Сегодня кажется, что все хорошо, у вас стабильный доход, постоянная работа и платить по взятому вами кредиту не представится затруднительным. Но завтра болезнь, потеря работы, резкое снижение заработной платы и другие жизненные трудности могут застать вас врасплох, и платить по кредиту станет нечем.

Что делать, если стало нечем платить кредит? Какие меры применяются к тем, кто не может рассчитываться по кредиту в банке?

Если вы ранее застраховали риск невозврата кредита, обязательства по кредиту будут погашены страховой компанией. Оформление страховки является мерой, которая позволяет обезопасить кредитополучателя и его родственников от расходов, связанных с обслуживанием кредита при наступлении чрезвычайных обстоятельств, предусмотренных договором страхования. В этом случае исполнение обязательств по кредиту берет на себя страховая компания.

Если вы взяли кредит на телевизор или компьютер – сумма кредита не так велика. Другое дело, если вы в кредит приобрели, например, автомобиль, квартиру или дачу. Но в любом случае не стоит паниковать. Нужно не опускать руки и помнить, что выход всегда есть! Самое главное правило – не следует сидеть и ждать, пока вам начнут звонить сотрудники из банка, потому что вы просто перестали платить по кредиту. Надо действовать.

В первую очередь следует проинформировать банк, что вы не можете осуществлять платежи по кредиту с указанием причин. Такие действия будут расцениваться сотрудниками банка как проявление вашей добросовестности, подтверждением того, что вы не являетесь «злостным неплательщиком» или мошенником.

Следует обратиться в банк письменно и уведомить его о своих проблемах. Будет лучше, если вы приложите к письму документальное подтверждение тех или иных жизненных обстоятельств (ксерокопию страницы трудовой книжки с записью об увольнении, справку с биржи труда о потере работы, справку о состоянии здоровья или другое).

Скрываться, не брать трубку телефона и ничего не предпринимать для решения проблемы – нельзя. От штрафов это не спасет, они будут нарастать, увеличивая сумму долга, их все равно придется уплатить. К тому же такое поведение может быть расценено банком как намеренное уклонение от исполнения обязательств по кредитному договору.

Помните, что все просроченные платежи по кредиту, будут отражаться в вашей кредитной истории, и в дальнейшем это может привести к трудностям при оформлении нового кредита.

Таким образом, самая главная ваша задача – провести переговоры с банком и просить о возможной реструктуризации кредита, заключении дополнительного соглашения к кредитному договору, которое бы предусматривало предоставление банком отсрочки по погашению кредита, увеличение срока кредита, снижение процентной ставки, т.е. совместно с банком искать взаимоприемлемый выход из сложившейся ситуации. Все это позволит снизить кредитную нагрузку в данный момент времени.

Банк, скорее всего, пойдет вам навстречу, если раньше вы добросовестно платили по кредиту, а причина ухудшения финансового состояния уважительная. К тому же решение дел через суд для банка очень затратное дело. Хотя, конечно, банки самостоятельно принимают решение, идти на уступки или нет. Чаще всего применяются рассрочка и отсрочка выплаты основного долга, увеличение срока кредита для снижения размера ежемесячного взноса. Реже всего – снижение процентной ставки по кредиту.

Далее, надо искать источники дохода для погашения кредита, новую работу, где бы вам платили в достаточном размере, чтобы можно было погашать кредит, который вы в свое время взяли в банке.

Когда сумма кредита не так велика, то можно попробовать занять у друзей, родственников, знакомых и по возможности погасить кредит. Покрыть кредит с высокой процентной ставкой денежными средствами, взятыми в долг — хорошее решение. Если, конечно, имеется у кого их занять.

А что, если банк все же не согласен на изменение условий по кредиту?

В первую очередь неплательщику напоминают о задолженности сотрудники банка посредством телефонных звонков или письменных уведомлений. При просроченных платежах вами и вашими поручителями начнут интересоваться работники службы безопасности и юридическая служба банка. Служба безопасности банка занимается проверкой того, есть ли в наличии у кредитополучателя или его поручителя какое-либо имущество. В дальнейшем банк обращается в суд с заявлением о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности и штрафных санкций.

В заключение отметим, что для того, чтобы не столкнуться со сложностями и проблемами, связанными с выплатой кредита, важно изначально очень тщательно оценить свои возможности, жизненные обстоятельства, правильно управлять своими доходами и расходами, хорошо обдумать решение о необходимости приобретения того или иного товара в кредит. Это поможет вам не попасть в долговую яму. И, конечно же, не стоит забывать о сбережениях на «черный день», которые позволят вам не только пережить тяжелый период, но и без задержек исполнять взятые на себя ранее обязательства по кредиту.

Что делать, если нечем платить долг за автомобиль?

Вы взяли автомобиль в кредит, но неожиданно возникли финансовые проблемы? Ситуация не редкая, попасть в нее может каждый человек. Вы лишились работы или возникли серьезные проблемы со здоровьем — все это может стать причиной того, что погашать кредит становится сложно. И Вы бы рады выплатить остаток задолженности и не отказываетесь от обязательств, но на данный момент случилось непредвиденное и возникли финансовые трудности. Что делать, если нечем платить автокредит? Как справиться с финансовыми трудностями и не лишиться машины?

Содержание статьи

Какая ответственность грозит за неуплату автокредита

Если заемщик не пытается уладить с банком возникшие трудности, перестает платить и не идет на контакт, то, к сожалению, дело может дойти до суда. И если судебное решение будет вынесено в пользу кредитора, человеку придется общаться с судебными приставами-исполнителями. Они могут забрать кредитный автомобиль в счет погашения обязательства. Ведь, скорее всего, именно он находится в залоге у банка, являясь гарантией погашения. В таком случае сначала на авто накладывают арест. Если погасить финансовое обязательство и все другие издержки, то машину можно вернуть. В противном случае приставы конфискуют и продадут авто на аукционе (возможно, что по цене ниже рыночной). Кроме того, приставы могут запретить выезд за границу, пока не будет погашения, и начнут изымать другое имущество. Согласитесь, приятного здесь мало. Так что до суда дело лучше не доводить, а постараться найти иной выход.

Что делать, если не получается расплатиться

Рано отчаиваться! Ситуация не безвыходная. Как только Вы понимаете, что больше не можете справляться с платежами по кредиту, постарайтесь сразу выйти с банком на контакт и сообщить о денежных трудностях. Вероятнее всего, выход найдется и судебного разбирательства удастся избежать. Какие есть варианты решения проблемы?

• Страховка по кредиту. Если есть договор страхования, тщательно перечитайте его. Возможно, болезнь или потеря работы будут являться страховым случаем, тогда страховая компания обязана провести выплаты. Они могут быть как единовременными, так и ежемесячными.
• Продажа автомобиля. Если транспортное средство не в залоге и не под арестом, можно самостоятельно его продать и погасить задолженность.
• Попробовать договориться с банком. Нужно обратиться в банк и сообщить о своей финансовой проблеме. Нет смысла скрываться. Возможно, Вам будет предложен какой-то выход. Иногда в договорах сразу указываются условия льготного периода на случай материальных трудностей.

О чем можно договариваться с кредитной организацией

При возникновении финансовых трудностей сразу напишите заявление о том, что не имеете сейчас возможности выплачивать кредит, но не отказываетесь от своих обязательств. Если Вы своевременно уведомите об этом, то организация, скорее всего, пойдет навстречу. Ведь во многих компаниях есть специальные программы помощи заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Если Ваши проблемы краткосрочные и Вы планируете в скором времени восстановить свою платежеспособность, можно просить предоставить отсрочку на несколько месяцев. Это так называемые «кредитные каникулы». В этот период Вам не будут начислять пени и банк не начнет процедуру взыскания долга через суд. А у Вас появится возможность за это время поправить свою финансовую ситуацию. Реструктуризация подходит в случае проблем продолжительного характера, но у каждого кредитора условия отличаются. Например, Вам могут уменьшить сумму ежемесячного платежа и при этом увеличить срок выплат. Не самый выгодный вариант, но это один из удачных способов оставить у себя автомобиль.

Как получить помощь от кредитной организации

Подготовьтесь к разговору с кредитором. Определите, когда Вы сможете хотя бы частично платить по кредиту. Например, расскажите, когда закончится Ваше лечение или какие поступили предложения по работе. Но не пытайтесь преувеличить свои возможности. Будьте честны. Соберите все документы, подтверждающие Вашу сложную финансовую ситуацию. Они помогут получить отсрочку платежей или добиться пересмотра условий по договору. Такими документами могут быть:

• справка об инвалидности;
• справки о заболевании, ограничивающем трудовую деятельность;
• справки о проведении дорогостоящей операции или о ее необходимости;
• приказ о сокращении с должности или увольнении, трудовая книжка;
• исковое заявление о задержке работодателем зарплаты, заявление о приостановке работы;
• свидетельство о смерти созаемщика, который помогал оплачивать кредит;
• документы о повреждении имущества, приносящего доход;
• свидетельство о рождении детей, если в семье пополнение.

Но не обещайте сотрудникам банка то, в чем сами не уверены. Банк больше не пойдет Вам навстречу, если вносить платежи Вы так и не начнете.

Помощь коллекторского агентства ЭОС

Если Вы взяли кредит на машину, но его нечем платить, не волнуйтесь. В трудной ситуации может оказаться каждый. В коллекторском агентстве ЭОС Вам обязательно постараются помочь найти выход. Сотрудничество с нами — это отличная возможность для многих людей, имеющих проблемы с задолженностью по автокредиту. Мы относимся к проблеме человека с пониманием. Если Вы наш клиент, пожалуйста, свяжитесь с нашим сотрудником, чтобы узнать, какие специальные предложения предусмотрены компанией именно для Вас. Во время разговора со специалистом ЭОС будьте готовы подтвердить свою личность, ответив на несколько вопросов. Это необходимая мера безопасности. Чтобы решить имеющиеся проблемы с автокредитованием, действуйте грамотно и без паники, а мы Вам в этом поможем.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Шаг 1

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС

Шаг 2

Получите консультацию специалиста

Шаг 3

Выберите оптимальный способ погашения задолженности

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Кредитная история. Что делать, если нет возможности платить по кредиту

Задолженность белорусов по потребительским кредитам продолжает расти. На начало 2021 года она достигла 5,55 млрд рублей, увеличившись за 5 лет на 3,89 млрд рублей.

Как следует поступить, если не можешь внести очередной платеж по кредиту? Брать ли новую ссуду, чтобы погасить старую? Что будет, если просто игнорировать проблему? Об этом – в материале «АиФ».

БАНК НЕ ЗАБУДЕТ

Если по каким-то причинам гражданин не может платить по кредиту, с его стороны было бы неправильно думать, что банк об этом забудет. Прежде всего, стоит обратиться в финансовое учреждение и письменно объяснить, что случилось и почему платить по кредиту вовремя вы пока не можете. К письму следует приложить документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность. Это могут быть копия трудовой книжки с отметкой об увольнении или справка о состоянии здоровья, если оно серьезно ухудшилось и повлекло за собой большие расходы на лекарства.

Как правило, банк идет навстречу и предлагает варианты действий. Возможно, проблема решается простым смещением сроков по платежу или изменением условий кредитования. Кроме того, есть возможность обратиться в другой банк с просьбой, грубо говоря, выдать кредит на выплату кредита – произвести рефинансирование. Суть в том, что второй банк погасит задолженность клиента в первом и предложит ему новые условия кредитования.

Менеджер одного из белорусских банков Виктор КИРИЧЕНКО в беседе с «АиФ» отмечает, что каждый случай рассматривается индивидуально. Обычно благонадежному клиенту, который неожиданно попал в трудную ситуацию, предлагается отсрочка или рассрочка платежей по погашению основного долга. «При этом не советую брать так называемые «быстрые кредиты» в непроверенных организациях. Как правило, деньги там выдают достаточно оперативно, не предъявляя особых требований к заемщику, но переплатить можно во много десятков раз и угодить в еще более глубокую долговую яму», – делится эксперт.

А ЕСЛИ НЕ ПЛАТИТЬ

Юрист Сергей ДЕНИСОВ в комментарии для «АиФ» описал примерный алгоритм действий банка, если должник отказывается платить по кредиту. Изначально должнику звонят сотрудники банка и интересуются, что случилось, напоминают, что нужно погасить задолженность. Если клиент никак не реагирует на эти замечания, банк обращается в суд. Не стоит полагать, что судебные разбирательства займут много времени, — в большинстве случаев процедура проходит до трех месяцев. И, пока ведется разбирательство, помимо основного долга и процентов за пользование деньгами, придется заплатить пеню за каждый день просрочки и госпошлину за обращение банка в суд.

После вынесения судебного решения должнику еще дают некоторое время, чтобы добровольно погасить долг. Но если этого не происходит, то деньги могут вычесть из зарплаты должника или вовсе описать имущество.

Если же у должника были поручители, то банк в досудебном порядке обращается за выплатой долга к ним. Если и они отказываются выплачивать кредит, то и должник, и они сами по закону обязаны солидарно погасить сумму долга.

ВСЕ ЗАПИСАНО

Информация о всех взятых кредитах и о том, как исполнялись обязательства по ним, хранится в Национальном банке. Если вы брали кредит, то сведения об этом там есть гарантированно. В кредитной истории обычно указываются ФИО, паспортные данные, гражданство, место регистрации заемщика, все сведения о кредитных сделках. Также в этом документе можно узнать о просроченных платежах по кредиту: как быстро они погашались, сколько раз возникала задолженность.

В жизни случается всякое. Виктор Кириченко утверждает: даже при наличии небольших «погрешностей» в кредитной истории совсем не обязательно, что вы получите отказ в выдаче следующего кредита. У каждого банка своя методика оценки кредитной истории клиента, и, к примеру, единичный факт возникновения просроченной задолженности с небольшой длительностью в большинстве банков не должен послужить основанием для отказа в выдаче кредита. Главное — не игнорировать проблему.

К слову, каждый гражданин может ознакомиться со своей кредитной историей. Один раз в календарный год этот документ можно получить бесплатно.

ФАКТ

За 2020 год задолженность населения перед банками по потребительским кредитам увеличилась на 1,3%. При этом прирост кредитов, выданных населению на потребительские нужды, оказался минимальным за последние пять лет, свидетельствуют годовые данные Национального банка Республики Беларусь. В 2019 году объем выданных потребительских кредитов в стране вырос на 25%, в 2018 году – на 45,7%, в 2017-м – на 75%, в 2016-м – на 3,5%.

Источник http://fingramota.by/ru/guide/credits/nothing-to-pay

Источник https://oooeos.ru/customers/faq/nechem-platit-za-avtokredit-chto-delat/

Источник https://aif.by/social/money/kreditnaya_istoriya_chto_delat_esli_net_vozmozhnosti_platit_po_kreditu