Автокредит без первоначального взноса

Содержание

Что нужно знать, прежде чем взять автокредит

Заём на машину может быть выгоднее нецелевого потребительского, если попадёте на специальную акцию или в программу господдержки.

Что такое автокредит

Это целевой заём, деньги от которого можно потратить только на покупку транспортного средства. Приобрести можно как новую машину, так и с пробегом. Но кредит для приобретения авто у частного продавца дают не очень охотно и далеко не везде, так что здесь лучше выбрать автосалон, который продаёт б/у транспорт.

Автокредит отличают несколько характерных особенностей.

Залог

Пока кредит не будет погашен, автомобиль останется в залоге у банка. До тех пор паспорт транспортного средства (ПТС) чаще всего хранится в кредитном учреждении.

Дорогое страхование

По закону заложенное имущество должно быть застраховано ГК РФ Статья 343. Содержание и сохранность заложенного имущества от рисков утраты и повреждения. В большинстве случаев банки не довольствуются полисом ОСАГО — придётся оформлять КАСКО.

В среднем это увеличивает сумму кредита на 10%. С другой стороны, если автомобиль не был застрахован и его угнали, заёмщик всё равно выплачивает кредит полностью.

Умеренная процентная ставка

Исходя из статистики, о глобальной разнице в целом говорить не приходится. В первом квартале 2019 года средняя ставка по автокредиту составила 17, 1% Индекс Банки.ру: ставки по ипотеке и вкладам растут , по кредитам наличными — 17,62%. По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по займам на срок свыше трёх лет в феврале 2019 составляет 12,76%, а с учётом автокредитов уже 14,13%.

Но разница будет видна, когда вы начнёте рассматривать конкретные предложения банков, подходящие для вашей ситуации. Ставка по автокредиту в большинстве случаев окажется ниже, чем по нецелевому потребительскому, так как банк страхует свои риски залогом и может себе позволить предлагать более выгодные условия.

Кто выдаёт автокредит

Даже если вы оформляете кредит непосредственно в автосалоне, на противоположном конце вас всё равно поджидает банк, с которым вы подписываете договор.

Кредитное учреждение может разместить своего представителя непосредственно в автосалоне или действовать через брокера — посредника, который выступает связующим звеном. Брокеры часто отправляют заявки сразу в несколько банков и соединяют вас с тем, который готов выдать кредит. Но это не значит, что они подбирают максимально выгодные условия для клиента. А вот заплатить за помощь, скорее всего, придётся.

Какими бывают автокредиты

Автокредиты бывают нескольких видов. При выборе придётся ориентироваться не только на нужные характеристики, но и на условия, которые вам готовы предложить.

1. Классический

Оформление происходит по стандартной схеме. Вы делаете запрос в банк. В учреждении проверяют вашу платёжеспособность, кредитную историю и принимают решение, выдавать вам заём или нет. Проценты здесь будут чуть ниже, поскольку ваша добросовестность как клиента будет подтверждена.

2. Экспресс-кредит

Для оформления достаточно 2–3 документов, решение об одобрении принимается быстро. Риски в этом случае уравновешиваются чуть более высокими процентами.

3. Факторинг

Это беспроцентный кредит с внушительным первоначальным взносом. Если вы заплатите от 50% стоимости автомобиля и более, остальную сумму можно внести в рассрочку.

4. Кредит с обратным выкупом (BuyBack)

Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы — обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток. Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей.

В чём плюсы автокредита

Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы.

1. Специальная цена

Часто автосалоны предлагают для тех, кто берёт автокредит, специальные цены.

Покупателем машины становится клиент банка, а банкам дилеры часто делают очень хорошие скидки. Дисконт может достигать 10%.

В погоне за выгодой не стоит забывать о дополнительных расходах, из-за которых фактические затраты могут вырасти. Кроме того, акции обычно распространяются на автомобили определённой комплектации или предполагают покупку опций, что в итоге может заставить вас потратить больше, чем вы рассчитывали.

Но здесь есть тот самый нюанс. Если вы покупаете дорогую машину, то всегда можете приобрести её в кредит со скидкой и погасить заём полностью, спустя месяц, не переплачивая по процентам. Это сработает только в том случае, если разница в цене превышает стоимость КАСКО и прочих сопутствующих затрат.

2. Возможность получения помощи от государства

  • это ваш первый автомобиль;
  • у вас двое и более детей;

Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:

  • новый;
  • российской сборки;
  • весом до 3,5 тонны;
  • стоимостью до 1 миллиона рублей.

Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.

3. Одобрение большей суммы

Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога.

4. Больший период выплат

Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше.

5. Процентная ставка ниже

Если вы обратитесь в банк с просьбой рассчитать вам потребительский кредит и автомобильный, условия по второму, скорее всего, будут выгоднее — причина в залоге. Но здесь возможны исключения, причём чаще, чем кажется.

В банке могут настойчиво предлагать вам кредитную карту с определённым лимитом и не одобрить автокредит на меньшую сумму. Просто смиритесь с этим, потому что понять это невозможно — кредитные учреждения не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы этой информацией не воспользовались мошенники.

В чём минусы автокредита

Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

1. Имущество в залоге

Пока не погасите кредит и не получите ПТС, не сможете продать машину.

2. Дорогое страхование

Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги. Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.

Чтобы кредит был одобрен, можно оформить «навязанные» страховые услуги, а после получения денег в двухнедельный срок написать заявление об отказе от страховок в страховую компанию. Деньги должны быть возвращены в десятидневный срок.

3. Есть первоначальный взнос

Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.

4. Есть требования к машине

Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно.

На что обратить внимание, когда берёте автокредит

Рассмотрите предложения нескольких банков

Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам. Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните.

Выясняйте все условия акции

Та информация, которую вы увидели на баннере — это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия. Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.

Проверяйте наличие скрытых доплат и страховок

Внимательно перечитайте договор и убедитесь, что вы поняли в нём каждую строчку. Это убережёт вас от дополнительных трат и от проблем с банком, если вы нарушите условия контракта, до которых просто не долистали.

Здраво оцените расходы и доходы

С кредитом на автомобиль вам надо вписывать в бюджет не только ежемесячный платёж, но и сопутствующие траты — обновление страховки, транспортный налог, топливо и так далее. В итоге расходы могут значительно увеличиться и стать тяжкой ношей.

Автокредит без первоначального взноса

Купить авто в кредит без первого взноса в Минске и других городах Беларуси

Дата: 08.10.2022

Обновление: ежемесячно

Банки: все банки

Беларусбанк

Беларусбанк

переплата по кредиту

Белагропромбанк

Белагропромбанк

переплата по кредиту

Сбер Банк

Сбер Банк

переплата по кредиту

Сбер Банк

Сбер Банк

переплата по кредиту

Белагропромбанк

Белагропромбанк

переплата по кредиту

Приорбанк

Приорбанк

переплата по кредиту

Приорбанк

Приорбанк

переплата по кредиту

Банк БелВЭБ

Банк БелВЭБ

переплата по кредиту

Где лучше взять автокредит без первого взноса в Беларуси?

На этой странице представлен рейтинг кредитов на покупку авто без аванса в белорусских банках. Здесь представлены банки, которые выдают кредиты на покупку новых и б/у машин без первоначального взноса.

Обратите внимание, банковские программы рассрочки на автомашину на bankchart.by отсортированы по уровню реальной ставки, которая включает не только процентную ставку, но и комиссии (разовые, ежемесячные). Для каждой программы автокредитования рассчитаны расходы по кредиту (размер переплаты, ежемесячного платежа). Кликнув на название программы, вы увидите более подробную информацию. Надеемся, наш рейтинг автокредитов в Беларуси поможет найти дешёвый кредит на покупку автомобиля без первого взноса.

Автокредиты без первоначального взноса в Могилеве

Мы подобрали для вас 8 кредитов без первоначального взноса в Могилеве

  • на счет автодилера
  • Возраст заемщика:
  • документ, подтверждающий получение дохода не менее чем за 3 последних полных календарных месяца
  • справка о доходах (при сумме кредита более 100 000 BYN)
  • Организация:

220121 г. Минск, ул. Притыцкого 60/2

  • Активы нетто:
  • безналичным перечислением на счета дилеров СЗАО «БЕЛДЖИ»
  • Возраст заемщика:

Документы, подтверждающие доходы заявителя (поручителя): справки (выписка, при условии зачисления доходов на карточку в учреждениях банка).

Cогласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка. Кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка может представляться Заявителем в Банк самостоятельно. В данном случае Заявитель оформляет в Национальном банке заявление на получение кредитного отчета;

Cогласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление Банку сведений о нем Национальным банком Республики Беларусь и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации.

справка о движении денежных средств по счету за последние шесть месяцев, о наличии/ отсутствии ограничений по текущему (расчетному) банковскому счету**;

**не предоставляются в случае проведения оценки платежеспособности заявителя исходя из дохода 20 базовых величин.

Для физических лиц, осуществляющих ремесленную, частную нотариальную деятельность, либо деятельность, не требующую регистрации физического лица в качестве ИП в соответствии с законодательством.

  • сведения о доходах за последние шесть месяцев, предшествующие месяцу обращения за кредитом;*
  • извещение о присвоении УНП, установленной формы налогового органа, лицензия (при наличии);
  • выписка из данных учета налоговых органов и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени.*

*не предоставляются в случае проведения оценки платежеспособности заявителя исходя из дохода 20 базовых величин.

  • Организация:

220089, г. Минск, пр-т Дзержинского 18

  • Активы нетто:
  • осуществляется единовременно в течение 10-ти календарных дней со дня заключения кредитного договора в безналичном порядке, путем перечисления денежных средств на текущий (расчетный) банковский счет дилера.
  • Возраст заемщика:
  • для граждан Республики Беларусь — паспорт гражданина Республики Беларусь;
  • согласие заявителя (поручителя(ей)) на получение кредитного отчета и согласие заявителя (поручителя(ей)) на предоставление сведений о нем из информационных ресурсов находящихся в ведении Министерства внутренних дел Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь;
  • для мужчин призывного возраста (до 27 лет) — граждан Республики Беларусь, за исключение состоящих на службе в органах внутренних дел, органах финансовых расследований Комитета государственного контроля Республики Беларусь, органах и подразделениях по чрезвычайным ситуациям, военнослужащих, состоящих на службе в вооруженных силах Республики Беларусь — военный билет (временное удостоверение, выданное взамен военного билета) или удостоверение призывника;
  • для физических лиц — индивидуальных предпринимателей Республики Беларусь, осуществляющих предпринимательскую деятельность с открытием текущего (расчётного) счёта — выписка по текущему (расчётному) счёту (справки об оборотах по текущему (расчётному) счёту) за последние 6 полных календарных месяцев и справка обслуживающего банка о наличии (отсутствии) задолженности по кредитам, полученным ими как индивидуальными предпринимателями или о наличии (отсутствии) иной задолженности, образовавшейся по договорам, в соответствии с которыми в пользу физического лица осуществлялись иные активные банковские операции, финансовая аренда (лизинг).
  • договор купли-продажи автомобиля при определенных условиях может не предоставляться.
  • документы, подтверждающие доходы кредитополучателя (поручителя(-ей))
  • Организация:

220036, г. Минск, пр-т. Жукова 3

  • Активы нетто:
  • Возраст заемщика:
  • Справка с места работы о доходах, полученных за последние три месяца, (заполняется бланк Банка).
  • Паспорт или другой заменяющий его документ (ксерокопия остается в банке).
  • Договор купли-продажи автомобиля.
  • После утверждения заявки на кредит и до заключения кредитного договора: документ, подтверждающий оплату части стоимости автомобиля, произведенной за счет собственных средств.
  • Организация:
  • Активы нетто:
  • Возраст заемщика:

по согласованию с банком

  • Организация:

220030, г. Минск, пр-т Независимости, 32А-1

  • Активы нетто:
  • Возраст заемщика:
  • Организация:

220030, г. Минск, пр-т Независимости, 32А-1

  • Активы нетто:
  • Возраст заемщика:
  • Паспорт гражданина Республики Беларусь либо вид на жительство на территории Республики Беларусь на срок действия кредита;
  • Справка о доходах (при суммее свыше 10 000 BYN);
  • Договор купли продажи транспортного средства;
  • Военный билет (для мужчин, не достигших возраста 25 лет).
  • Организация:

220007, г. Минск, ул. Московская 14

  • Активы нетто:
  • Возраст заемщика:

минимальный пакет документов по согласованию с банком

  • Организация:

220123, г. Минск, ул. В. Хоружей 20-2

  • Активы нетто:

Купить авто в кредит без первоначального взноса

Купить авто в кредит без первоначального взноса можно, если воспользоваться предложениями от банков, обратиться в автосалон. Не все финансовые учреждения предлагают такой вариант, поэтому к поиску подходящего нужно подходить тщательно.

Как купить авто в кредит без первоначального взноса?

Взять автомобиль в кредит в Беларуси без первого взноса можно с пробегом или без него. На новые авто предлагаются более выгодные условия, поскольку они считаются более ликвидными. Авто в кредит без первоначального взноса доступен:

  • при предъявлении справки о доходах;
  • хорошей кредитной истории;
  • наличии поручительства.

Подержанные автомобили и без пробега могут приобрести с использованием банковских продуктов граждане от 21 года. Специальные предложения есть для пенсионеров, но они предложены некоторыми банками.

Покупка авто в кредит без первоначального взноса может потребовать подключение страховки. Она может касаться как самого транспортного средства, так и жизни, здоровья кредитополучателя.

Условия кредитования зависят от года выпуска машины. Банки Беларуси заключают договор с салонами, что позволяет получить деньги на более выгодных условиях.

Как найти автокредит без первоначального взноса?

Все тарифы, проценты от ведущих финансовых учреждений Беларуси указаны на нашем сайте. Поиск варианта может происходить с использованием калькулятора. Укажите нужные условия, чтобы программа подобрала выгодные предложения.

Автокредит без первоначального взноса получите быстро при оформлении онлайн-заявки. Такой подход позволяет сэкономить время, получить предварительное одобрение, не покидая дома. Вам останется только принести заявление и необходимый пакет документов в банк для заключения договора

Источник https://lifehacker.ru/avtokredit/

Источник https://bankchart.by/avto_v_kredit/avto_v_kredit_bez_pervonachalnogo_vznosa

Источник https://myfin.by/kredity/avtokredity-bez-pervonachalnogo-vznosa/mogilev

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: