Инвестиции для самых маленьких. сумм
Чтобы начать инвестировать, не нужны большие деньги — так обычно говорят финансовые консультанты и люди, которые давно занимаются инвестированием. Человеку, не погружённому в эту тему, бывает сложно поверить, что даже небольшие усилия способны принести ощутимый результат.
В инвестициях хорошо работает сложный процент, который позволяет превращать малые суммы в существенные. И чем больше срок, тем лучший результат вас ждёт.
Предлагаем рассчитать, какой результат можно получить, если отправлять на свой брокерский счёт по 5000 руб. раз в месяц, или же 15 000 руб. раз в квартал.
Расчёт
Рассмотрим консервативный вариант портфеля: 80% инвестиций будет вкладываться в ОФЗ, а 20% — в фонд, в составе которого российские акции.
По ОФЗ для расчёта будем опираться на выпуски с датой погашения через десять и более лет. Исходя из текущих предложений, в нашем расчёте будем использовать среднюю доходность в 7% годовых и выплату купонов два раза в год. Стоимость облигации — 1000 руб. В алгоритме не будет учитываться изменение стоимости облигаций.
Стоимость фонда с российскими акциями рассчитана на основе фонда FXRL 1 . Для расчёта берём стоимость фонда, равную 4495 руб. Чтобы спрогнозировать изменения, рассмотрим динамику фонда за последние пять лет и возьмём средний прирост стоимости акций фонда, равный 18% в год. Падение стоимости учитываться не будет.
Купоны, которые приходят на счёт, будем реинвестировать в те же ОФЗ в следующем квартале. А весь остаток после покупки ОФЗ направим на покупку акций фонда в текущем или следующем квартале.
Вложено средств: 600 000 руб.
Стоимость портфеля через десять лет: 958 389,78 руб.
Итого
Процент прибыли на вложенную сумму за весь период: 60%
Хотя бо́льшая часть средств была вложена в покупку ОФЗ, рост стоимости акций фонда привёл к тому, что соотношение стоимости ОФЗ и акций фонда за 10 лет изменилось с 82% и 18% до 69% и 31% соответственно.
Общий итог
Какими будут следующие пять, десять, двадцать лет, никто предсказать не сможет. Но можно предположить, на какую доходность на рынке ценных бумаг можно рассчитывать в части ОФЗ.
Если убрать из итоговой суммы стоимость акций фонда, то стоимость портфеля вряд ли обнулится, хотя при определённых обстоятельствах такое тоже может произойти. В этом случае стоимость купленных и реинвестированных ОФЗ составит 662 152,63 руб., то есть будет больше, чем общая сумма вложенных средства.
При продолжении этой схемы уже к концу 14-го года инвестирования стоимость портфеля будет в два раза больше вложенных средств, а к концу 20-го — в три раза больше.
Справка
-
Фонд FXRL — ISIN = IE00BQ1Y6480.
Теория теорией, но, чтобы стать настоящим профи, нужно практиковаться. Начните сейчас – откройте торговый счёт в «Открытие Инвестиции». Если в процессе регистрации появятся вопросы или любые пожелания по работе «Открытого журнала» – напишите нам через форму обратной связи. Ваше мнение поможет нам стать лучше!
Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»
Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий
Для оформления продукта необходим брокерский счёт
проект «Открытие Инвестиции»
Открыть брокерский счёт
Тренировка на учебном счёте
Об «Открытие Инвестиции»
Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4
8 800 500 99 66
Согласие на обработку персональных данных
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Как жить на дивиденды и получать от 10 до 50 тысяч рублей каждый месяц
Дивидендные выплаты – один из способов получать пассивный доход. В этой статье разбираемся, можно ли жить на дивиденды и сколько для этого нужно акций.
Как жить на дивиденды
Дивиденды – выплата, которую компании периодически переводят тем, кто владеет их акциями. Размер выплаты зависит от количества акций, которые держит инвестор. Поэтому, чтобы получить больше дивидендов, придётся покупать больше бумаг той или иной компании.
Ещё один показатель, который влияет на дивидендный заработок – дивидендная доходность или по-другому выплата на одну акцию. Например, акция стоит 100 рублей, выплата на акцию – 7 рублей, значит, доходность по дивидендам – 7%.
Чем выше дивидендная доходность, тем меньше надо инвестировать, чтобы получать нужную для жизни сумму .
У компаний из России одни из самых высоких дивидендов в мире. Средняя доходность – 8%. В США платят около 2–3%. По отдельным американским компаниям, которые являются лидерами своих отраслей, доходность достигает 5%.
На дивиденды можно жить, если вы готовы регулярно инвестировать деньги в ценные бумаги и наращивать капитал, либо сразу вложить крупную сумму.
Сколько нужно инвестировать, чтобы жить на дивиденды
Это зависит от уровня заработка, который хотите получать в месяц. Правда, большинство компаний отдают дивиденды только раз в год или максимум раз в три месяца.
В России нет компаний, которые переводят выплаты ежемесячно. По 43 статье закона об акционерных обществах, компании, зарегистрированные в РФ, могут платить дивиденды только от одного до четырёх раз в год.
В США есть компании и инвестиционные фонды, которые платят дивиденды каждый месяц, но они не продаются на российских биржах . Чтобы получить доступ к их покупке, нужно открыть счёт у иностранного брокера. Сложность в том, что не все зарубежные брокерские компании работают с гражданами РФ, а те, которые работают, требуют внести минимальный депозит от $10 тысяч.
Примеры зарубежных дивидендных акций, которые можно купить в России:
Если хотите получать выплаты раз в месяц, можно собрать инвестиционный портфель из нескольких компаний, чтобы каждый месяц кто-то отправлял выплату. Другой способ – получать дивиденды пару раз в год и равномерно распределять деньги на траты в течение года.
Ниже мы рассчитали несколько примеров, которые помогут увидеть, сколько нужно вложить, чтобы жить на дивиденды.
Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 10.000 рублей в месяц
10 тысяч – скорее прибавка к зарплате или пенсии, чем сумма, на которую можно жить. Тем не менее, чтобы заработать такие деньги на дивидендах нужно выбрать подходящие компании, а потом купить их бумаги на определённую сумму.
Для примера мы взяли три компании: «Сбербанк» , «Газпром» и «НОВАТЭК» . Посмотрите, какие они делали выплаты за последний год.
Вот сколько нужно инвестировать в каждую из них, чтобы зарабатывать на дивидендах 120 тысяч в год. При этом с полученных дивидендов ещё удержат налог 13%, поэтому фактическая сумма, которую вы получите на руки, будет меньше.
Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 20.000 рублей в месяц
Чтобы получать 20 тысяч в месяц или 240 тысяч в год с этих же компаний, нужно вложить в два раза больше денег или найти другие, где дивидендная доходность выше, например: НЛМК , МТС и «Северсталь» .
Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 50.000 рублей в месяц
Чтобы зарабатывать 50 тысяч в месяц, нужно получать 600 тысяч в год. Сделаем расчёт без учёта налогов для всех шести компаний, чтобы понять, сколько нужно денег.
Как инвестировать, чтобы жить на дивиденды, если таких денег нет
Рассмотрим несколько простых правил, которые помогут понять, как жить на дивиденды, если у вас пока нет такого большого бюджета.
1. Инвестируйте регулярно
Наращивайте свой общий капитал постепенно и каждый месяц вкладывайте 10–20% от зарплаты. Если у вас есть накопления, то не инвестируйте всё сразу, лишая себя подушки безопасности. Направьте на акции ту часть, которую можно потратить без вреда для личного бюджета.
2. Докупайте акции на полученные дивиденды
Чтобы быстрее достичь нужной суммы, реинвестируйте первые дивиденды обратно в акции, дополнительно увеличивая размер капитала.
3. Вкладывайте деньги в разные компании
Не инвестируйте всё только в одну компанию. Так вы берёте на себя повышенный риск. Например, если покупаете только акции «Газпрома» , любые колебания на нефтегазовом рынке сразу отразятся на доходности этих бумаг. Распределяйте вложения в равных долях на 10–12 дивидендных компаний из разных секторов экономики.
4. Рассмотрите для покупки «дивидендных аристократов» США
Так называют компании, которые десятилетиями перечисляют дивиденды и регулярно увеличивают их размер. Примеры:
5. Не гонитесь за высокими дивидендами
Компании делают дивидендные выплаты, чтобы привлечь инвесторов покупать их акции. Когда совет директоров какой-то компании устанавливает дивиденды выше среднерыночных, это может значить, что у бизнеса плохие фундаментальные показатели: низкая или отрицательная чистая прибыль, маленькая выручка, высокий уровень долговой нагрузки.
Как купить акции и получать дивиденды
Если мы разобрались с тем, как жить на дивиденды, то давайте разберёмся и с тем, как покупать дивидендные акции, чтобы начать получать выплаты.
Дивидендные выплаты автоматически приходят на брокерский счёт – специальный счёт, который должен открыть каждый инвестор перед покупкой акций. Затем нужно просто держать бумаги и не продавать их.
Брокерский счёт оформляется у брокерской компании (брокера) – это посредник на бирже, который обеспечивает все сделки инвестора. Например, инвестор сообщает брокеру, что хочет купить 10 акций «Сбербанка» , брокер принимает поручение и переводит деньги в ценные бумаги, а затем записывает сделку на брокерский счёт инвестора.
В России есть две биржи, где продаются дивидендные акции. Первая – Московская биржа, на которой проводят торги российскими акциями. Вторая – Санкт-Петербургская. На ней торгуются иностранные ценные бумаги. Инвестировать в акции напрямую на бирже физическому лицу нельзя. Все сделки проходят только через брокера.
За каждую операцию брокеры списывают комиссию. Обычно не больше 0,3% от суммы покупки или продажи бумаг. Налоги за дивиденды тоже рассчитывает брокер. Он сам удерживает 13% и отправляет их в ФНС.
По американским ценным бумагам налог составляет 30%, но если подписать форму W-8BEN, то налог будет 13%. Форма подтверждает, что вы налоговый резидент РФ и должны платить российские налоги. Подписать W-8BEN можно, обратившись в поддержку брокера.
Оформить брокерский счёт и купить дивидендные акции онлайн можно через брокера «Тинькофф Инвестиции».
- Заполните заявку на брокерский счёт и брокер откроет его за 2–3 дня.
- Когда счёт оформят, войдите в личный кабинет, пополните счёт картой, выберите нужные ценные бумаги и купите их. Доступы в кабинет тоже даст «Тинькофф».
- Комиссия за сделки от 0,025%. Пополнение счёта или вывод денег бесплатно, а начать инвестировать можно без минимального порога входа.
- Отслеживать динамику активов и продать их можно тоже через кабинет, а чтобы узнать даты выплат дивидендов, зайдите в раздел «Календарь инвестора».
- Полученные дивиденды выводятся на обычную карту.
Попробуйте робота Right – сервис, который помогает выбирать акции и облигации. Инвестируйте как профи – без опыта и специальных знаний 🚀 🚀 🚀
Как инвестировать, если в кармане только 5000 рублей?
Лучшие финансовые лайфхаки в нашем Telegram-канале. Без спама и назойливых новостей. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.
А правда, что можно начать инвестировать с одного рубля? Да в общем-то, правда. Только какой в этом смысл? Наш хомяк-консультант Жора Капустин считает, что смысла, пожалуй, никакого. А вот с пятью тысячами рублей уже вполне можно попробовать себя в мире фондового рынка. Думаете, на них ничего не купить? Мы легко вас переубедим.
С чего начать?
Для начала вам понадобится брокерский или индивидуальный инвестиционный счет (БС или ИИС). Только с такого счета можно покупать и продавать ценные бумаги. Для новичка больше подходит ИИС, так как на нем можно получить гарантированный доход: налоговый вычет в 13 % от суммы взноса. БС такой «халявы» не дает.
А если открыть ИИС по нашей ссылке, то можно еще и крупный приз выиграть:
Что можно купить на 5 000 на фондовом рынке?
Положить на ИИС можно для начала любую сумму. Но чтобы ощутить хоть какую-то прибыль, начнем тренироваться с 5 000 рублей. Мы попросили эксперта собрать портфель новичка.
Артем Тузов, исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал»:
— Для начинающих инвесторов подойдут нерисковые бумаги — акции компаний первого эшелона, так как человеку нужно освоиться на фондовом рынке: открыть ИИС, начать покупать первые акции и следить за тем, на что реагируют мировые биржи и какие новости меняют стоимость акций крупных компаний.
Те, у кого есть 10 000 рублей и более, могут добавить в портфель:
Все такое интересное, как выбрать?
Фишка как раз в том, чтобы не выбирать, а купить всего понемногу. Например, если у вас есть только 5 000 рублей, вложить все в ОДНУ акцию Магнита — стратегически неверно. Вдруг она начнет падать в цене и будет делать это довольно долго? Вместо этого лучше купить акции компаний разных отраслей. Пока что-то одно будет падать, другое будет расти. С таким портфелем вы научитесь следить за тенденциями фондового рынка, отмечать закономерности и быстро получите пусть и небольшую, но уже весьма приятную прибыль.
Источник https://journal.open-broker.ru/investments/investicii-dlya-samyh-malenkih-summ/
Источник https://invlab.ru/investicii/kak-zhit-na-dividendy/
Источник https://fintolk.pro/kak-investirovat-esli-v-karmane-tolko-5000-rublej/
