Хочу торговать акциями Tesla и Apple: как это сделать в Беларуси?

Содержание

Как белорусу можно инвестировать в акции. Три способа с инструкциями

Если бы вы купили 10 000 акций EPAM, когда компания выходила на IPO, то сегодня были бы миллионером. Тогда акция стоила 14 долларов, в начале этого года — 121, сегодня — 177. Аналитики прогнозируют рост до 210 и отмечают потенциал компании. В прошлом году выручка EPAM была 1,8 млрд долларов, а прибыль на акцию (EPS) выросла на 19,3%. В этом году ожидают рост EPS еще на 7%. Разбираем, как каждый может инвестировать в акции EPAM Systems Inc.

Инвестировать в акции EPAM можно через биржи, которые работают по принципу площадки-посредника, на которой покупают / продают активы. Например, через фондовые. В США это известные NYSE и NASDAQ, в Великобритании — Лондонская биржа, в соседней России — Московская межбанковская валютная биржа, в Беларуси — Белорусская валютно-фондовая биржа. На фондовых биржах физлица не могут торговать напрямую. Нужно обращаться к финансовым посредникам. Самые популярные варианты — через банк или биржевого брокера. С дохода по акциям, в том числе на выплачиваемые дивиденды, необходимо заплатить подоходный налог в 13%. Платят его, когда захотите продать акции и получить доход. Только в этом случае.

Альтернатива покупки акции — покупка её токенизированного эквивалента — токена. В Беларуси это легально можно сделать на криптовалютной бирже Currency.com. Токены — это «двойники» акций. Посредник в этом случае — торговая площадка. Доходы с токенизированных активов налогом не облагаются до 2023 года.

А теперь подробнее.

Способ 1. Купить акции EPAM через банк

Приходите в банк. Нужно быть готовым провести там полдня. К сожалению, в Беларуси нельзя купить акцию в банке через интернет. (Исключение — Альфа-Банк: счёт можно открыть через приложение Insync, а акции можно покупать через интернет-банкинг и торговую платформу). Из трех десятков банков оказываю такую услугу Альфа-Банк, Приорбанк, БПС-Сбербанк, Беларусбанк, Белагропромбанк, Банк БелВЭБ, Белгазпромбанк, Паритетбанк, BSB Банк, Технобанк.
Заключаете письменный договор на услугу доверительного управления — передаёте банку деньги, на них он покупает акции. Договор обычно заключается на 2-3 года и больше. Оформление в среднем стоит от $10. (В Альфа-Банке — бесплатно).
Открываете в банке счёт депо, на него переводите деньги на покупку акций. За счёт нужно платить, как правило, отдельно (например, в Альфа-Банке — бесплатно). Купить таким образом пару акций или десяток не получится. Банки будут работать с вами от 5-10 тысяч долларов в формате полного управления — они сами решают, какие ценные бумаги вам купить. Для управления по приказу (например, хотите купить акции EPAM) в основном нужно 100 тысяч долларов.
Учитываете все имеющиеся комиссии. В некоторых банках есть комиссии на сделки и за досрочное расторжение договора или внеплановый вывод части денег. Есть вознаграждение за услугу — часть дохода или процент от суммы в управлении. В целом отдадите банку до 15% дохода по акциям.
Платите с дохода подоходный налог в 13%. Налоговую декларацию при работе с банками подавать не нужно — они являются налоговыми агентами и делают это сами. Подоходный удерживается от плюсовой разницы между доходами и всеми расходами.

Пример. Допустим, у вас есть 5000 долларов. При цене акции EPAM 177 долларов можем купить 28 акций. Но входной порог у банков разный. БелВЭБ начнёт работать только от 200 тысяч долларов. БПС-Сбербанк — от 30 тысяч. Альфа-банк — от 2 500 тысяч.

Договор заключаете на пару лет — и каждый месяц платите комиссию за обслуживание счета (взимается за фактическое количество дней нахождения денег в доверительном управлении). Если захотите продать акции и вывести деньги досрочно — платите комиссию и полное вознаграждение банку за услугу.

Комиссии в банках разные, зависят от формы доверительного управления. В вашем случае это покупка акций по приказу — банк покупает, что скажете.

БелВЭБ в таком случае будет взимать около 200 долларов за каждую сделку, их будет минимум две — купля и продажа. Значит, это обойдется примерно в 400 долларов. Плюс комиссия за обслуживание акций. Добавим вознаграждение банку и ряд сопутствующих платежей — это может быть фиксированная цена или процент от дохода. Вычтем 400 долларов, сопутствующие сделкам комиссии и 13% налога на доход. В итоге остается до 70%. Это в лучшем случае.

В банках, которые будут работать с суммой $5000 (что маловероятно для формата «управление по приказу») на комиссии и налог может уйти половина дохода. К тому же стоит учитывать, что доход может быть, а можно уйти и в минус — и эти расходы, конечно, не компенсируются.

Способ 2. Купить акции EPAM через брокера

Ищете брокера, который может купить акции EPAM. Это может быть брокер на Белорусской валютно-фондовой бирже или на бирже в другой стране.
Или обращаетесь в компанию, которая сама найдет брокера и купит у него акции — таких много в Польше или России. В этом случае нерезидентам страны нужно платить повышенный налог — в России, к примеру, это будет 30% от суммы продажи акций или дивидендов. Плюс плата за брокерские услуги.
Заключаете договор. Как показывает практика, иностранные брокеры часто требуют от граждан постсоветского пространства личного присутствия для заключения договора. Европейцы обходятся формой онлайн.
Открываете у брокера счёт. Для этого готовите ряд документов, которые большинству иностранных брокеров придётся предоставить лично. Также нужно документально подтвердить источник получения денег для акций — по требованиям законодательства по противодействию легализации денег, полученных преступным путем. Оказание депозитарных услуг тоже оплачивается.
На счёт нужно положить от 500-1000$. У брокеров США и Европы — вход выше, чем в Беларуси или России.
Запрашиваете разрешение Нацбанка на покупку акций — так как EPAM Systems зарегистрирована как американская ИТ-компания. Готовите кучу документов, отправляете запрос. При этом нужно быть готовым к пристальному вниманию налоговиков. Можно сначала запросить разрешение, а потом искать брокера.
Ждёте ответ Нацбанка до 30 дней. Если решите докупить ещё — пишете новый запрос. И так на каждую сделку купли и продажи. Пока ждёте ответ, цена на акции может измениться. А ещё Нацбанк может отказать в сделке.
Учитываете комиссию брокера. Обычно они берут до 0,1% от суммы сделки. При вкладе до $2000 обслуживание счета может стоить 10% в месяц от внесенной суммы плюс комиссии по сделкам. За внеплановое расторжении договора — если захотите срочно продать акции — тоже придется платить комиссию.
С дохода платите налог в 10% — если доход получен от акций американского EPAM, купленных через зарубежного брокера. В этом случае придется самому изучать систему налогообложение США — брокер не будет выступать вашим налоговым агентом. Но тогда в Беларуси нужно доплачивать налог в 3%. Если бы между США и Беларусью не действовало Соглашение об избежании двойного налогообложения, то пришлось бы платить 30% налога.

Пример. На покупку 10 акций EPAM в октябре мы потратили 1770 долларов через иностранного брокера. Предположим, что через год они стоят 2300. Разница в $530 — это доход с акций за год. От него отнимаем расходы на услуги брокера. Допустим, что также были расходы на билеты и отель для личного визита при открытии счета. Не забываем про налог 13-30%. При такой сумме инвестиций очевидно, что мы в минусе.

Способ 3. Покупаем токены на акции EPAM

Переводите на счёт деньги, на которые хотим купить токенизированные акции EPAM. Перевести можно белорусские и российские рубли, доллары, евро, биткоин, эфириум, лайткоин, биткоин кэш. Перевести можно по банковской карте, банковским переводом или через онлайн-кошелек. Сумма при депозите с банковской карты — от 10 долларов или евро и от 25 белорусских рублей. При банковском переводе — 50 долларов или евро.
Платите комиссию за перевод. До 3,5% от суммы за ввод/вывод денег через банковскую карту. При банковском переводе комиссии нет.
Выбираете из списка активов токены на акции EPAM и нажимаем «Купить».
Покупаете с левереджем или без. Левередж — это аналог займа от биржи, для акций он может быть до 1:100. Это значит, что можно купить в 100 раз больше. За услугу есть комиссия — % за пользование левереждем, начисляемый каждый день. При продаже токенизированной акции сумму левереджа нужно вернуть, а разница в цене — это ваш положительный или отрицательный результат сделки.
Платите комиссию за покупку. На покупку токенов на акции c левереджем — 0,0125% от суммы сделки, без левереджа — 0,05%.
Налог на доход при положительном результате не платим.

Пример. На фото — то, как выглядит главный экран, когда вы входите в свой аккаунт. Находите в строке поиска EPAM и видите иконки «Купить» и «Продать». Покупаете нужное количество токенизированных акций — система предложит варианты покупки с левереджем или без, а также возможность использовать различные профессиональные инструменты для торговли.

Допустим, вы хотим купить 10 акций и перевели на счет 2000 долларов. Переводили банковским платежом, чтобы не платить комиссию за перевод по карте. Для обладателей карт БелВЭБ комиссия за перевод по карте снижена до 0,55%.

За 10 акций вы платите, к примеру, 1870 долларов. Торговая комиссия на акции c левереджем будет 0,0125% от суммы сделки (23 цента), без левереджа — 0,05% (93 цента). К примеру, через год акции выросли в цене до $230 за штуку, и вы получили за них 2300 долларов. Комиссии при продаже как и при покупке, на них уйдет не больше полтора доллара. Комиссия за вывод денег после продажи не будет, если выводите деньги банковским переводом. Налогов на доход нет. Допустим, вы не использовали левередж и вводили / выводили деньги через банковский перевод. Заработали примерно 430 долларов.

Хочу торговать акциями Tesla и Apple: как это сделать в Беларуси?

На днях стало известно, что корпорация Apple стала первой компанией, рыночная стоимость которой достигла 3 триллионов долларов. Для сравнения, это больше двух экономик России. А если сравнить с белорусской экономикой, то и вовсе в 50 раз больше. Все это вызывает вопрос, а как белорусу купить акции международных компаний, чтобы заработать на росте их цены? Объясняем на примере услуги Доверительного управления по приказу от Альфа-Банка.

Что такое Доверительное управление?

Это такая услуга, по которой банк от вашего имени покупает и продает на международной бирже акции различных компаний, в том числе таких гигантов как Tesla, Apple, Google, Microsoft и других. Услуга так называется, потому что вы доверяете банку совершать все операции на бирже от своего имени. А почему по приказу? Потому что то, какие акции и когда покупать, продавать вы решаете сами, отдавая банку указания или приказы. Фактически вы сами формируете стратегию инвестирования и портфель акций, а банк выступает инструментом для совершения сделок.

Почему я сам не могу купить акции на бирже?

Чтобы проводить операции на бирже с акциями или фондами, вам нужно либо работать с биржевым брокером, либо самому им быть. К тому же, на разных биржах вам пришлось бы работать с разными брокерами. Альфа берет на себя эту часть, минимизируя риски и предоставляя доступ к биржам рынков США, Европы, Азии и России. А также максимально возможному списку финансовых инструментов: акции иностранных эмитентов, акции биржевых фондов (ETF), производные инструменты (опционы), еврооблигации (суверенные и корпоративные).

Понятно, только вряд ли я смогу купить акции с $500 в кармане

Это не так. Альфа-Банк снизил порог входа для частных лиц до совершенно доступных любому работающему белорусу сумм: $500 или 500 евро или 30 000 российских рублей. Более того, договор с банком заключается на срок от одного года, однако вывести средства со счета без комиссий можно в любой момент, досрочно прекратив услугу.

Другое дело, что чем меньше сумма, тем сложнее ощутить эффективность от инвестиций. Например, доход в 10% будет ощущаться довольно существенно на суммах $500 и $5000. Например, акции Tesla, выросшие с $735 до $1200 в прошлом году принесли бы инвестору (без учета комиссий) с $500 доход $316, а с $5000 уже $3160.

С этих инвестиций придется платить налоги?

Да, но за вас это фактически делает банк. Физлицам не нужно заполнять налоговую декларацию, так как банк выступает налоговым агентом и подает все сведения в налоговую самостоятельно, а также сам производит налоговые отчисления. Налоговая ставка здесь стандартная – 13% от полученного дохода.

А как следить за своими инвестициям и их результативностью?

Все это можно делать через мобильное приложение. Заключить договор и пополнять счет можно через InSync, не придется даже посещать отделение банка. А затем скачать приложение Альфа-Инвест, дождаться активации аккаунта и можно вести все операции через эту платформу. Здесь же можно отслеживать динамику своего портфеля и при необходимости менять его в режиме online. Также, можно запланировать покупку акций, когда цена упадет до приемлемых значений.

Статистика по вашей активности, история сделок и отслеживание общего финансового результата доступно в мобильном банке InSync.

Что в итоге?

Доверительное управление по приказу от Альфа-Банка – это удобный инвестиционный инструмент, который позволяет покупать акции международных компаний, зарабатывать на росте или падении их цен. При этом все операции проходят практически мгновенно в режиме онлайн.

Как гражданину Республики Беларусь купить акции российских и американских компаний

Как гражданину Республики Беларусь купить акции российских и американских компаний.

Разъяснения о том, как гражданину Республики Беларусь открыть брокерский счет и купить акции российских и американских компаний.

Также данная статья будет полезна гражданам Республики Казахстан желающим стать трейдерами и инвесторами и при этом не переплачивать налоги.

При попытке открыть брокерский счет в Российской федерации через российских брокеров граждане Республики Беларусь, Казахстана, Узбекистана и т.д. сталкиваются с тем, что с них удерживается подоходный налог на прирост стоимости капитала и на дивиденды в размере 30%, а не 13% и это резко снижает эффективность инвестирования.

Для того, чтобы иметь возможность инвестировать, т.е. купить акции гражданину Республики Беларусь и при этом уплачивать налог с доходов в размере 13% я рекомендую надежного брокера, через которого, уже несколько лет инвестирую и торгую сам.

Это международный брокер, дочернее предприятие крупного Российского Банка ФИНАМ с европейской регистрацией.

Здесь можно покупать более 30 000 акций с более 40 бирж и иметь возможность участия в IPO.

При этом, на момент написания данной статьи, уплачивать подоходный налог в размере 13% с доходов и дивидендов, граждане Республики Беларусь будут только при выводе средств на счет или банковскую карту.

Основные преимущества данного брокера заключаются еще и в том, что продажа и покупка акций происходит при помощи торгового терминала Метатрейдер 5, который чрезвычайно прост в освоении, а также то, что для приобретения практически всех акций российских и американских компаний не требуется статус “Квалифицированного Инвестора”.

Поэтому данный брокер может подойти как гражданам Республики Беларусь, так и гражданам России желающим приобрести акции американских компаний доступные только квалифицированным инвесторам.

Видео о том, как гражданину Республики Беларусь открыть брокерский счет в J2T.