Получить кредит по трудовому договору?

Получить кредит по трудовому договору?

Большинство кредиторов просят у будущего заемщика справку о доходах, чтобы убедиться в платежеспособности клиента. Но иногда трудоустройство есть, заем нужен срочно, а возможности заказать 2-НДФЛ нет. В таких случаях лучше попытаться взять потребительский кредит по трудовому договору. Нужно лишь найти банк, готовый сотрудничать без дополнительных выписок и бумаг. Куда обращаться, с какими документами и на какой лимит рассчитывать – рассмотрим подробнее.

Где искать такой банк?

Трудовой договор редко включается в список требуемых от заемщика документов. Как правило, банки охотнее просят трудкнижку или 2-НДФЛ, чтобы убедиться не только в трудоустройстве, но и узнать сумму начисляемой зарплаты. В соглашении с работодателем такой информации нет. Следовательно, для кредитора он практически бесполезен.

Но и без 2-НДФЛ можно обойтись. Необязательно документально подтверждать доход в двух ситуациях:

Проще всего обратиться в банк, на карту которого работодатель перечисляет зарплату. От зарплатных клиентов ФКУ не требует 2-НДФЛ, потому что в банковской базе уже есть данные о начисляемых на счет суммах. В таком случае достаточно подтвердить свою личность паспортом или другим удостоверяющим документом.

Трудовой договор не считается документом, подтверждающим доход и трудоустройство, поэтому редко запрашивается банком.

Если зарплатный банк не подходит и 2-НДФЛ нет, то остается один вариант – подобрать кредит, оформляемый по двум документам. Первым всегда идет паспорт, а вторым может быть СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, военный билет или водительские права. Главное, не претендовать на крупный лимит и выбирать наиболее лояльное ФКУ. Так, предлагают быстрые займы суммой до 300 тыс. руб. без справки о доходах УБРиР, УРАЛСИБ и Альфа-Банк.

Заем без справок от УБРиР

Оформить заем только по паспорту предлагает УБРиР – без залога, поручителей, справок о доходах и второго документа. Порадует программа и быстротой оформления: подается заявка онлайн, а предварительное решение сообщается через 15 минут. Перечисляются деньги на фирменную банковскую карту, которая бесплатно доставляется заемщику в офис или домой. Предоставляется кредит без справок на следующих условиях:

• валюта – рубли РФ;
• сумма – до 300 тыс.;
• срок кредитования – 3,5 или 7 лет;
• кэшбэк – до 1,5% (при безналичной оплате картой УБРиР).

Минимальная ставка по займу – 11%. Итоговый тариф устанавливается индивидуально в зависимости от кредитоспособности заемщика. Влияет на годовые и согласие клиента на финансовую защиту: без страховки процент повысится на 5 пунктов.

Быстрый кредит от УБРиР не выдается наличными, а перечисляется на бесплатную фирменную карту «Комфорт». Такой способ предоставления займа считается более безопасным: при утере пластик легко блокируется. Автоматически заемщик регистрируется в интернет-банкинге, что позволяет контролировать погашение задолженности, совершать различные операции и подключать дополнительные услуги. При использовании карточки при безналичной оплате часть потраченных денег возвращается благодаря кэшбэку – его размер зависит от общей суммы покупок за месяц.

Что касается требований к заемщику, то их всего четыре: возраст от 19 до 75 лет, российская прописка, стаж от 3 месяцев и положительная кредитная история. Погашается задолженность любым удобным способом, в том числе и дистанционно. Разрешается полное и частичное досрочное погашение займа без комиссий и ограничений по сумме.

Кредит без бумаг от УРАЛСИБ

Взять кредит без справки о доходах можно в Уралсиб банке. Для заключения кредитного договора потребуется паспорт и второй документ на выбор. В качестве последнего принимаются водительские права, действующий загранпаспорт, ИНН или СНИЛС. Есть только одно «но» – без 2-НДФЛ сумма займа ограничивается 100-300 тыс. руб. Остальные условия кредитования следующие:

• возврат – в течение 13-84 месяцев;
• процентная ставка – от 5,5%;
• досрочное погашение – частичное или полное, без моратория, комиссии и ограничений по сумме.

Договор личного страхования заключается по желанию заемщика – банк не вправе навязывать его. Но при отказе от финансовой защиты процентная ставка возрастет на 11,4%. Также увеличится и сумма займа, так как деньги на оплату страховки автоматически включатся в общую задолженность.

Сотрудничает Уралсиб с гражданами РФ, имеющими российскую прописку, возраст от 23 до 70 лет и стаж от 3 месяцев. Пенсионерам для одобрения достаточно получить минимум одну пенсию. Подается заявка на заем онлайн или при личном визите в офис. Предоставляется кредит наличными или переводом на карту, а погашается – любым удобным способом.

Финансовая защита оформляется только по желанию заемщика.

Перед подачей заявки рекомендуется проверить наличие персонального кредитного предложения. В его рамках Уралсиб может предложить индивидуальные условия предоставления займа – по сниженной ставке или увеличенному лимиту. Уточнить информацию легко: с помощью одноименной кнопки на официальном сайте ФКУ или обращением в call-центр.

Предложение от Альфа-Банка

Получить деньги быстро и с сокращенным пакетом документов предлагает и Альфа-Банк. В таком случае сумма займа ограничится до 300 тыс. руб., зато для оформления понадобятся лишь паспорт и, на выбор, любая банковская карта, загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС или полис. Трудовой договор и справка о доходах будут не нужны. Основные условия кредитования такие:

• сумма – от 100 тыс. руб.;
• срок возврата – в течение 1-5 лет;
• рассмотрение заявки – за 2 минуты;
• процентная ставка – от 6,5% до 20,99% (зависит от выбранной суммы, срока и согласия заемщика на финансовую защиту);
• неустойка при пропуске обязательного платежа – 0,1% ежедневно на сумму задолженности.

Кредит наличными в Альфа-Банке предусматривает льготный период – 45 дней до первого платежа.

Приблизительную стоимость займа можно узнать с помощью специального калькулятора на официальном сайте ФКУ. Достаточно указать желаемую сумму, срок и другие параметры кредитования. Система выдаст примерные данные.

Претендовать на кредит наличными от Альфа-Банка могут граждане России, имеющие прописку в регионе присутствия ФКУ. Также важен возраст, от 21 года, и «чистый» доход, размер которого должен превышать 10 тыс. руб.

Предоставляется кредит на банковской карте. Оформляется и обслуживается пластик бесплатно. Погасить задолженность без комиссии можно в мобильном банке, интернет-банкинге и отделениях ФКУ, а также в фирменных и партнерских банкоматах. Разрешается и досрочное погашение, как частичное, так и полное.

Трудовой договор

Образец договора, подготовленный специалистами сервиса.

Правила составления трудового договора

Для того чтобы зафиксировать трудовые отношения работодатель обязан заключить с работником трудовой договор. Данный документ составляется в письменной форме и определяет взаимные права и обязанности сторон.

Если работодатель вопреки закону уклоняется от заключения трудового соглашения, то его могут привлечь к ответственности по ч. 4 ст. 5.27 КоАП РФ (на директора штраф 10-20 тысяч, на ИП — 5-10 тысяч, на организацию — 50-100 тысяч рублей). За повторное совершение данного правонарушения наказание будет еще больше.

Также работодатель может понести налоговую ответственность за невыплату налогов и взносов: он будет обязан произвести все невыплаченные отчисления и уплатить штраф в размере 20% от общей суммы долга.

Содержание трудового договора

Преамбула соглашения должна содержать следующие сведения:

• фамилия, имя, отчество работника, его паспортные данные;
• данные о работодателе юридическом лице: наименование, сведения о лице, подписавшем трудовой договор, и основание его полномочий;
• данные о работодателе индивидуальном предпринимателе: фамилия, имя, отчество, ИНН и ОГРНИП;
• место и дата заключения соглашения.

Предмет договора

В данном разделе укажите трудовую функцию работника — должность в соответствии со штатным расписанием, а также то, что работник свои трудовые функции будет выполнять лично и получать за это заработную плату. В тексте соглашения необходимо указать, что работодатель не вправе требовать от работника выполнения работы, не обусловленной трудовым договором.

Указание должности работника должно соответствовать штатному расписанию организации. Также, для некоторых должностей предусмотрены различные компенсации и доплаты, досрочный выход на пенсию и т.д. В таких случаях, должность нужно указать в точном соответствии с документами, которыми предусмотрены данные льготы, иначе потом могут возникнуть проблемы с налоговой или пенсионным фондом.

Права и обязанности сторон

В данном разделе всё сводится к неукоснительному соблюдению норм трудового законодательства, внутренних актов работодателя и заключенного трудового договора.

Права работника согласуются с обязанностями работодателя и наоборот:

• Работодатель обязан предоставить согласованную соглашением сторон работу и оплатить её, а работник обязан выполнять свои обязанности качественно и добросовестно и вправе требовать за это оплату.
• Работник вправе требовать право на отдых и рабочее место, соответствующее требованиям охраны труда, а работодатель обязан ему такие условия обеспечить и т.д.

Условия работы

Укажите в этом разделе характер работы: основная или по совместительству, также можно отметить иной характер работы, например, разъездная или работа в пути и т.д.

Тут же необходимо прописать, где находится место работы сотрудника. Обычно указывают наименование работодателя и адрес его местонахождения или иной адрес (адрес филиала, адрес склада или магазина и т.д.).

Бывают случаи, когда выполнение работы не привязано к определенному месту (например, работник выезжает на различные объекты для их демонстрации покупателям), тогда в договоре в пункте «место работы» можно указать только название организации и что работа имеет разъездной характер.

В данном разделе можно также указать дополнительные условия, которые не должны ухудшать положение работника. Например:

• О неразглашении служебной, коммерческой и иной тайны, ставшей известной работнику в ходе выполнения порученной ему работы.
• Об обязанности отработать определенный срок после обучения (если оно проводилось за счет средств работодателя).
• Об установлении работнику испытательного срока (при этом следует не забывать для каких категорий лиц установление испытательного срока недопустимо).

Условия оплаты труда

Здесь необходимо детально прописать, из чего состоит заработная плата. Укажите сумму должностного оклада, размеры и порядок выплаты премий. Если работодатель не желает прописывать подробности премирования в договоре, то можно сделать отсылку к внутренним локально-нормативным актам, действующим у Работодателя (обычно положение о премировании).

Также в трудовом соглашении указывают сроки выплаты зарплаты (не реже двух раз в месяц) и способы ее получения (на руки или перечислением на расчетный счет).

Рабочее время и время отдыха

Здесь указывают продолжительность рабочего дня, времени отдыха, выходных и отпуска.

По закону рабочая неделя не может быть больше 40 часов (нормальная продолжительность рабочего времени). Также по согласованию сторон работнику можно установить сокращенную продолжительность работы. Для некоторых категорий сокращенное рабочее время является обязательным условием (несовершеннолетние, инвалиды, работающие во вредных условиях).

Далее укажите конкретный режим рабочего времени: количество рабочих и выходных дней в неделю, время начала и окончания работы, время перерыва на обед. Допускается прописать в договоре, что режим работы и отдыха установлен правилами внутреннего трудового распорядка, если такие правила существуют и работник под роспись с ними ознакомлен.

В разделе также нужно указать продолжительность ежегодного оплачиваемого отпуска и возможность предоставления отпуска без сохранения заработной платы.

Гарантии и компенсации

Можете просто написать, что работнику полагаются все гарантии и компенсации, которые предусмотрены законодательством и локально-нормативными актами.

Работодатель вправе установить работникам больший объем гарантий, чем это предусмотрено законодательством. Если эти гарантии не установлены ни законодательством, ни локальными актами организации, тогда их нужно прописать в тексте соглашения.

Срок действия договора

Работник должен приступить к работе в день, указанный в трудовом договоре. Чаще всего день подписания документа и начала работы совпадают. Но если даты отличаются, то укажите в соглашении день начала работы.

В случае, если заключается срочный трудовой договор укажите срок его действия и обстоятельства (причины), послужившие основанием для заключения именно срочного договора. Трудовой договор, в котором срок действия не указан, считается заключенным на неопределенный срок. В этом случае сотрудник будет принят на работу на постоянной основе.

Ответственность сторон

Здесь присутствует типовая фраза о том, что стороны несут ответственность, которая предусмотрена законодательством.

Также можно дополнительно прописать, что если стороне договора причинен материальный ущерб, то он подлежит возмещению и расторжение договора от этого не освобождает.

Материальный ущерб при этом должен наступить в результате ненадлежащего исполнения работником или работодателем своих обязанностей. Основанием для возложения материальной ответственности на сторону трудового договора служит противоправное и виновное причинение ущерба.

Изменение и расторжение договора

Законодатель гарантирует работнику те условия договора, которые были оговорены при его заключении, и, не допускает их одностороннего изменения. Поэтому укажите в данном разделе, что изменение условий договора допускается только по согласованию Сторон посредством подписания дополнительного соглашения.

Расторгнуть договор стороны имеют право в случаях, предусмотренных законодательством. Указывать все подобные случаи в трудовом договоре не нужно.

Заключительные положения и реквизиты сторон

В окончании договора укажите типовые положения про количество экземпляров и регулирование иных вопросов, которые договором не освещены.

В самом конце укажите полные реквизиты сторон, поставьте подписи и печать организации.

Также можно перечислить все локальные акты работодателя, с которыми работник ознакомился при заключении договора, или составить для этого отдельный документ — лист ознакомления.

Образец договора займа между работником и организацией, заключаемого между физическим и юридическим лицом

Договор займа — документ, по которому один из участников предоставляет другому заем. По нему возможна передача денег или какого-либо имущества. Получатель обязуется в указанный срок возвратить деньги или то же количество вещей займодавцу. Считается оформленным и действительным с момента подписания обоими участниками.

Может заключаться в письменной и устной форме, или же в виде расписки. Если количество денежных средств составляет более 10 тысяч рублей, или же если договор заключается с юрлицом — то документ составляется непременно письменно.

В тексте разрешается указание требования уплаты процентов, а также могут оговариваться определенные цели применения выданного займа — тогда дающему предоставляется возможность контроля за соблюдением условий. Если документ фиксирует передачу вещественного имущества, то условие о процентах устанавливаться не может.

Виды и варианты договоров займа

• Договор займа между физлицами.
• Между юрлицами.
• Между физлицом и юрлицом и др.

ДОГОВОР ЗАЙМА

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Займодавец предоставляет Заемщику заем в сумме рублей для целей , на основании заявки на получение займа (Приложение №1), со сроками возврата, предусмотренными в обязательстве Заемщика (Приложение №2). Приложения 1 и 2 являются неотъемлемой частью настоящего Договора.

2. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА

2.1. За пользование займом Заемщик уплачивает Займодавцу % годовых от фактической суммы невозвращенной задолженности или ставку, установленную в соответствии с п.2.6. За просроченную задолженность Заемщик уплачивает % годовых от фактической суммы не уплаченного в срок долга.

• внесения Заемщиком наличных средств в кассу Займодавца;
• удержания Займодавцем средств из заработной платы Заемщика по его письменному поручению.

• внесения Заемщиком наличных средств в кассу Займодавца;
• удержания Займодавцем средств из заработной платы Заемщика по его письменному поручению.

2.4. Предоставление займа производится Займодавцем путем зачисления суммы займа на счет Заемщика № в банк , указанный в заявлении Заемщика. Расходы по перечислению несет .

2.5. Заем предоставляется Заемщику под поручительство двух физических лиц и залог имущества. Обязанности по оформлению договора залога, его регистрации, а также расходы на уплату пошлины по нотариальному удостоверению лежат на Заемщике. При непредоставлении Заемщиком в течение с даты выдачи займа договора залога, зарегистрированного в установленном порядке, Займодавец вправе расторгнуть настоящий Договор и предъявить заем к досрочному взысканию.

2.6. Займодавец вправе в одностороннем порядке увеличивать основную процентную ставку за пользование займом, а также изменять другие условия предоставления займа в течение срока действия Договора в случае принятия законодательных и иных правовых актов, о чем Займодавец письменно уведомляет Заемщика с обоснованием увеличения процентной ставки и изменения других условий предоставления займа. В случае извещения Заемщика об изменении процентной ставки и изменения других условий предоставления займа оформления дополнительного соглашения не требуется.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

• использовать полученный заем строго по целевому назначению;
• предоставлять по требованию Займодавца документы, подтверждающие целевое использование займа по истечении с даты выдачи займа;
• осуществлять погашение займа и процентов в сроки, предусмотренные в обязательстве Заемщика;
• уплачивать проценты за пользование займом в соответствии с п.п. 2.1 и 2.2;
• в случае увольнения Заемщика из досрочно погасить задолженность по займу и процентам в соответствии с требованиями и инструкциями Займодавца.

3.2. Заемщик вправе прекратить действие настоящего Договора путем досрочного погашения предоставленного займа и уплаты процентов за фактическое время его использования.

3.3. Займодавец вправе:

3.3.1. Проверять целевое использование выданного займа.

3.3.2. Требовать досрочного погашения задолженности по займу, включая проценты, при невыполнении Заемщиком условий, указанных в п.3.1. В случае досрочного взыскания, при недостаточности средств Заемщика, задолженность по займу и процентам погашается за счет указанного в п.2.5 обеспечения.

• без дополнительной оплаты проводить операции, связанные с выдачей займа;
• по требованию Заемщика предоставлять информацию об условиях проведения операций, указанных в п.п. 2.2 и 2.3;
• в случае появления материальной выгоды у Заемщика удержать НДФЛ с суммы материальной выгоды Заемщика.

4. РАССМОТРЕНИЕ СПОРОВ

4.1. Стороны будут прилагать все усилия к тому, чтобы решать все разногласия и споры, связанные с настоящим Договором, путем переговоров.

4.2. При недостижении согласия споры разрешаются в судебном порядке.

5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

5.1. Стороны обязуются письменно извещать друг друга о перемене места жительства и местонахождения.

5.2. Условия настоящего Договора являются конфиденциальной информацией, не подлежащей разглашению.

5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, из них один экземпляр остается у Займодавца, один у Заемщика. Все экземпляры имеют одинаковую юридическую силу.

Источник https://kreditec.ru/kredit-po-trudovomu-dogovoru/

Источник https://www.documentoved.ru/documents/labour_documents/trudovoi-dogovor

Источник https://amulex.ru/docs/contracts/debt-contract/418.html