Отсрочка по кредиту в Каспи Банке 2022, досрочное погашение, условия

Отсрочка по кредиту в Каспи Банке 2022, досрочное погашение, условия

Каспи Банк Казахстан предлагает физическим лицам кредиты наличными на любые цели на выгодных условиях.

В статье мы расскажем о кредитах Kaspi Bank KZ, можно ли оформить потребительский займ в казахстанском Каспи Банке, сколько, на каких условиях, как досрочно погасить кредит в Kaspi, получить отсрочку платежа и сделать рефинансирование, дает ли Каспи Банк ипотеку.

Процентная ставка по кредиту Каспи Банка Казахстана и условия

Перед тем как подать заявку на кредит в Каспи Банк, следует изучить условия кредитной программы.

Сумма и валюта

Банк выдает кредит наличными в национальной валюте. Сумма займа для физических лиц может составлять от 20 000 до 1 млн тенге.

Проценты и переплата

В расчетах по кредиту наличными не используется процентная ставка. В договоре сразу указывается переплата на весь период пользования кредитными средствами. Сумма переплаты рассчитывается индивидуально в зависимости от срока кредитования и указанной суммы займа.

Сроки

Сроки на погашение кредита в Каспи Банке РК разные, и зависят от суммы. Эти условия заранее оговариваются с клиентом и прописываются в договоре.

Сроки на погашение с учетом суммы могут быть следующими:

• кредиты от 20 до 100 тыс. тенге выдаются на срок от 3-х до 12 месяцев;
• если сумма займа от 101 до 300 тыс. тенге, срок кредитования составляет от 6 до 24 месяцев;
• кредитные средства суммой от 301 тыс. до 1 млн тенге выдаются на срок от 12 до 48 месяцев

Кредит онлайн в Kaspi Bank: как оформить заявку

Подать заявку на оформление кредита наличными в Каспи Банк можно дистанционно, через специальное мобильное приложение Kaspi.kz. Необходимо зарегистрироваться на сервисе, перейти в личный кабинет, выбрать раздел «Получить кредит наличными» и заполнить онлайн-заявку. Также доступен способ оформления кредита через сервис «Мой банк», выбрав соответствующий раздел.

Уже через несколько минут банк уведомляет о своем решении. Если оно положительное, клиенту необходимо подписать кредитный договор онлайн, используя свою электронную подпись.

Если нет возможности оформления и подписания договора онлайн, клиент может обратиться в любое стационарное отделение Каспи Банка в Казахстане.

Где получить наличные

Получить кредитные средства наличными можно в течение 3-х дней после подписания договора через любой банкомат Kaspi Bank, используя индивидуальный код Каспи (доступен в приложении).

Как погашать займ

Заемщикам доступно несколько способов погашения задолженности по кредитному договору в Каспи Банке. Каждый может выбрать наиболее удобный вариант.

Способы погашения:

• через мобильное приложение в личном кабинете, раздел «Мой Банк» – «Текущий кредит» – «Ежемесячный платеж» или «Досрочное погашение»;
• через сервис «Мой Банк» – выбрать нужный кредитный продукт и нажать кнопку «Оплатить ежемесячный платеж»;
• через терминалы Каспи Банка – для авторизации необходим смартфон с индивидуальным QR-кодом Каспи Банка или банковская карта;
• через банкоматы Каспи Банка, используя QR-код с мобильного приложения или пластиковую карту;
• через кассу наличными в любом стационарном отделении Kaspi Bank.

Сколько кредитов можно получить в Каспи Банке

В Каспи Банке отсутствуют ограничения по количеству подаваемых заявок на оформление кредитов на любые цели. Решение по выдаче повторных кредитов принимается индивидуально, учитывается платежеспособность клиента и его кредитная история.

Частичное досрочное погашение кредита в Каспи Банке: опасно или выгодно

Частичное досрочное погашение кредита в Каспи Банке – выгодное решение для клиента. Таким образом уменьшается сумма переплаты, срок кредита, его ежемесячный платеж. Никаких штрафов и комиссий за досрочное погашение кредита не взимается. Единственное условие банка – минимальная сумма досрочного погашения должна приравниваться к сумме 3-х ежемесячных платежей.

Как в Каспи Банке досрочно погашать кредит

Досрочно погасить кредит в Каспи Банке можно через кассы стационарного отделения и дистанционно, используя сервис «Мой Банк» или мобильное приложение Kaspi.kz.

Как досрочно погасить кредит в приложении:

• авторизация в личном кабинете;
• выбирается нужный кредит;
• переход в раздел «Частичное погашение»;
• клиент вводит сумму, которую планирует заплатить;
• выбирает один из вариантов – досрочное погашение с целью уменьшения ежемесячного платежа или уменьшения срока кредита;
• подтверждение оплаты в один клик.

На экране появится обновленная информация по кредиту – измененная сумма ежемесячного платежа или срок действия кредитного договора. Эту информацию можно просматривать в специальном разделе «Календарь платежей».

Отсрочка по кредиту в Kaspi Bank: условия 2022

Если клиент испытывает временные финансовые трудности, он может подать заявку в Каспи Банк через мобильное приложение на отсрочку по кредиту. В 2022 году это можно сделать до 4 апреля включительно. В течение 10 дней будет принято решение.

Также клиенту нужно предоставить в стационарное отделение Каспи Банка перечень документов по списку.

Отсрочка по кредиту не повлияет на кредитную историю заемщика, если во время отсрочки ежемесячного платежа не будет просрочек и пени.

Можно ли взять в Каспи Банке ипотеку и сделать рефинансирование кредита

В Kaspi Банке Казахстана нет специально предусмотренной программы по рефинансированию кредитов наличными. Также клиентам недоступна программа ипотечного кредитования на покупку недвижимости.

Все действующие программы по кредитам и их условия можно изучить на официальном сайте Каспи Банка в разделе «Клиентам» – «Продукты Kaspi.kz».

Что нужно знать о кредите наличными в Каспий Банке?

Кредит наличными в Каспий Банке выдается только физическим лицам. К примеру, оформить ссуду на организацию у заемщика не выйдет. А вот студентам, работающим и пенсионерам удастся получить кредит в Kaspi Банке. В данном материале я расскажу про процентную ставку, условия, требования к клиентам и про оформление займа.

Условия по кредиту наличными

Каспий Банк называет кредит наличными самым доступным в Казахстане. Это действительно так, потому что не требуется залог, нет требований к доходу клиента и нет ограничений по стажу работы . Единственное, на что обращает Kaspi внимание — это на кредитную историю заемщика.

Чтобы получить свой кредитный отчет есть несколько способов его заказать:

1. На сайтах: http://www.1cb.kz/ и http://www.egov.kz/.
2. В ЦОН-е своего города.
3. В офисе Первого кредитного бюро в городе Алматы.

Обратите внимание! В последнем до конца 2019 года можно получить отчет по кредитной истории бесплатно.

А для оформления понадобится один документ удостоверяющий личность, но банк оставляет за собой право требовать дополнительные бумаги в определенных случаях.

Условия по кредиту наличными приведены ниже в таблице:

Кредиты Каспий Банка, в том числе и заем наличными выделяется на фоне других тем, что не сообщает процентную ставку по ссуде своим клиентам. Как утверждает сам банк и его представители — банк не использует годовую процентную ставку, а использует такое понятие, как переплата за весь срок кредита . Каспий уверяет, что она рассчитывается индивидуально.

Размер переплаты зависит от срока и суммы займа. На практике выходит, чем больше срок – тем больше сумма переплаты.

В официальной группе Kaspi Вконтакте есть обсуждение данного кредитного продукта (вот ссылка). Здесь представители Банка отвечают на вопросы. Поэтому, если у тебя есть вопрос — рекомендую задать его в обсуждении. Еще там я нашел интересный ответ сотрудника на вопрос по высоким процентным ставкам (скрин с ответом ↓).

Кредитный калькулятор

Ты наверное хочешь спросить у меня: «Зачем мне калькулятор, если я уже и так в мобильном приложении узнаю свою переплату по кредиту?»

Отвечаю — так ты сможешь узнать, какой процент по твоему кредиту и затем сравнить его со ставками других банковских учреждений.

Вот ниже ↓ сделанный мной скриншот с переплатой :

Я вбил сумму кредита – 100 тыс. KZT на 1 год. А Каспий рассчитал мою переплату – 43376 за весь период и ежемесячный платеж – 11948.

При помощи калькулятора я подбирал процентную ставку, пока переплата и ежемесячный платеж не совпали с данными банка. Выходит, что моя процентная ставка по кредиту составляет 72,374% годовых, а переплата в процентах 43,4 при аннуитетной схеме погашения . Kaspi использует именно эту схему. Об этом свидетельствует тот факт, что ежемесячные платежи за весь период кредита одинаковые независимо от оставшейся суммы задолженности.

Калькулятор:

Как получить кредит наличными в Kaspi?

Чтобы взять ссуду в Kaspi клиенту нужно преодолеть возрастную планку в 18 лет и быть гражданином Республики Казахстан (РК). Нерезидентам РК Банк ссуду наличными не выдает.

Чтобы оформить заем через интернет нужно использовать мобильное приложение Kaspi.kz, в версии для компьютера такой возможности нет. Для клиентов банка достаточно открыть мобильный банкинг и следовать дальнейшей инструкции:

• Нажать на пункт «Получить кредит наличными» .
• Далее ввести желаемую сумму заема и кликнуть на кнопку «Продолжить» .
• После на экране появится сумма переплаты и ежемесячный платеж. Если заемщика все устраивает, следует для продолжения нажать на кнопку «Получить кредит наличными» .
• Затем необходимо подтвердить свою личность, включив камеру (для только что зарегистрированных пользователей запросит № ИНН).
• На следующем этапе необходимо подписать заявление SMS кодом (нажать кнопку «Подпись СМС кодом» и ввести в следующем окне код из СМС).
• Дальше в новой вкладке понадобится кликнуть на кнопку «Подписать кредитный договор» . Электронная подпись – в сети интернет служит вашей собственноручной подписью и позволяет не приходить в отделение банка.
• Теперь Банк анализирует поданную заявку и автоматически принимает решение о выдачи кредита. Если ответ положительный – потенциальному заемщику необходимо получить свой персональный Kaspi QR для снятия наличных в банкомате.

Для тех, кто не является клиентом Каспий нужно зарегистрироваться в банкинге на сайте — https://kaspi.kz/entrance/Begin/SignUp/. Для регистрации понадобится действующий номер мобильного телефона. Его нужно ввести в поле и нажать на кнопку «Продолжить» . Затем нужно получить СМС с кодом и ввести его в следующее окно. Далее потребуется придумать пароль и вбить его в нужное поле. Все — вы зарегистрированы.

Далее переходим со смартфона по одной из ссылок и качаем приложение :

1. Для Apple Store — https://itunes.apple.com/app/id1195076505.
2. Для Google Play — https://play.google.com/store/apps/details?id=kz.kaspi.mobile.

Затем выполняем вход в приложение, введя номер телефона, пароль и введя код из СМС. Далее следуем инструкции выше для клиентов банка.

Для пользователей, у которых нет возможности установить приложение всегда есть альтернативный способ получения кредита наличными – посетить отделение банка, взяв с собой документ удостоверяющий личность. Оформление в офисе Каспий Банка займет не более 15 минут.

Видео о том, как снять наличные через QR Kaspi:

Как происходит погашение кредита?

Оплатить ежемесячный платеж по кредиту наличными можно через:

• Терминал либо банкомат сети Kaspi. Оплачивая кредит, сохраняйте чек о внесенных денежных средствах (можно сфотографировать его). Чек пригодится в том случае, если платеж не зачислился на банковский счет .
• Мобильный банкинг со сберегательного вклада, Каспий кошелька и картой Gold. Про эту карту есть отдельная статья с обзором, ознакомиться с которой можно по ССЫЛКЕ.

Чтобы не допустить просрочек по ссуде Каспий советует вносить платеж своевременно до 8 часов вечера в день плановой даты по графику оплаты. Если заемщик заплатит позже 20:00, тогда сумма зачтется на следующий день и клиент выйдет на просрочку.

Для тех семей, кто вышел на просрочку, штраф составит 0,5% в день от неоплаченной суммы. К примеру, ежемесячный платеж – 10 тыс. тенге, а платеж просрочили на 7 дней. Тогда банк начислит пеню – 350 тенге. И заплатить нужно уже 10350 тенге.

Важно! Если у клиента возникли материальные трудности, то уменьшить ежемесячный платеж либо взять отсрочку в Каспий не представляется возможным. Так как такой услуги на сегодняшний день в банке нет.

Досрочно частично погасить кредит в банке можно без комиссий и штрафов на кассе в отделении Kaspi. С собой нужно взять паспорт / удостоверение личности. Но есть требования по минимальной сумме, которая должна быть равна 3-ём ежемесячным платежам.

При полном досрочном погашении вариантов по оплате больше. Пополнить свой кредитный счет можно через:

1. Банкомат, кассу либо терминал в сети Каспий Банка.
2. Мобильное приложения с карты, депозита либо кошелька.

Штрафов также не последует после оплаты полной суммы долга.

Видео с инструкцией по оплате:

Подведем итоги

Кредит наличными доступен гражданам РК и имеет большой процент одобрения. Вдобавок Kaspi не выдвигает много требований, не просит залога и справок с места работы.

По сути данный кредит похож на займ от микрофинансовых компаний, но гораздо выгодней.

Каспий предоставляет отличный сервис в обслуживании и внедряет инновационные технологии, которые позволяют с легкостью и удобствами использовать кредит наличными.

Получил звание магистра в Карагандинском экономическом университете Казпотребсоюза по специальности «Финансы, банковское дело и страхование». Опыт работы в банковском сегменте 4 года.

Как оформить кредит в Каспий банке

Кредит Каспи Банка позволяет взять деньги наличными или на карту путем подачи заявки через интернет. Для оформления займа разработаны программы с разными условиями и сроками погашения.

Основные кредитные продукты Каспи Банка

Перед подачей онлайн-заявки на кредит в Каспи КЗ рекомендуется ознакомиться со всеми программами.

Кредитная карта

Каспий Банк выдает кредиты на карту. Продукт предназначен для мелких расходов и доступен круглосуточно. Чтобы воспользоваться средствами, не нужно подавать заявление — достаточно оформить кредитную карту.

Для физических лиц расчет лимита средств производится индивидуально. Среди основных факторов:

• кредитная история;
• ежемесячный доход;
• наличие активного займа в другой организации.

Начисление процентов зависит от тарифа, выбранного пользователем. Для постоянных клиентов Каспий-кредит действуют 7% (пример тарифов: «Лучший клиент», «Постоянный клиент»).

Использование тарифа «Простая карта» предполагает фиксированный платеж, который зависит от суммы займа.

Если у пользователя возникают проблемы с погашением задолженности, он может оплатить фиксированный процент и остаться на льготных условиях. Внесение платежа следует проводить в течение месяца после снятия денег.

В Каспий Банк можно подавать онлайн-заявку на кредит также через карты Gold и Red.

Кредит на покупки

Кредит на покупки в Каспий Банке выдается на сумму от 7 500 до 1 000 000 тенге. После одобрения заявки и получения средств погасить задолженность необходимо в течение трех месяцев.

Менеджер рассчитывает процентную ставку индивидуально — на это влияют платежеспособность клиента и его кредитная история. Среди других особенностей программы:

• Воспользоваться продуктом можно при активном займе.
• Решение по заявке приходит через SMS и уведомление в мобильном приложении.
• Есть возможность продлить дату выплаты займа до 24 месяцев.
• Обращение через отделение займет до 20 минут.

Если пользователь Каспи Банка получил отказ, ему предложат внести залог. Это открывает возможность взять сумму больше, чем можно исходя из его кредитного рейтинга и доходов.

Автокредит в Каспи Банке

В Каспи-кредит можно в режиме онлайн оформить займ на приобретение автомобиля. Подтверждение о выдаче происходит в течение 1-5 минут с момента подачи заявки на сайте Kolesa.kz .

Услуга предоставляется независимо от ежемесячного дохода. На получение займа могут рассчитывать также пенсионеры и женщины, находящиеся в декрете. Другие особенности продукта:

• Если стоимости машины менее 1 000 000 тенге, делать начальный взнос необязательно.
• Отсутствует процентная ставка, вместо нее рассчитывается переплата. Она складывается из срока кредитования и суммы займа.
• Минимальный срок возврата денег составляет 12 месяцев, максимальный — 60.

Перед покупкой происходит оценка автомобиля, а также диагностика его технического состояния.

Продукт доступен как физическим лицам, так и бизнесу.

Кредит наличными

При оформлении займа наличными Каспий-кредит предлагает подачу онлайн- заявки или посещение офиса. Клиент самостоятельно выбирает оптимальный вариант.

Решение по заявке принимается в автоматическом режиме. На него влияет кредитный рейтинг и уровень платежеспособности.

Подавать онлайн-заявку на кредит в Каспий Банке могут граждане Казахстана , которые достигли совершеннолетия. Другие условия:

• Нет ставки по процентам, действует расчет переплаты. Учитывается, на какую сумму и на какой срок клиент желает оформить займ.
• Программа позволяет занимать от 20 000 до 1 000 000 тенге.
• Продолжительность договора может составить 1 или 2 месяца, а также от 3 до 48 месяцев.
• У клиента есть возможность заранее погасить задолженность, что снижает переплату.

Продукт предоставляется исключительно физическим лицам.

Как получить кредит в Каспий Банке, требования к заемщику

Воспользоваться кредитными продуктами Каспи Банка могут исключительно резиденты Республики Казахстан. Для этого следует обратиться в отделение или подать заявку через мобильное приложение Kaspi.kz.

Требования к заемщикам лояльные. Среди обязательных условий:

• минимальный возраст клиента должен быть 18 лет;
• оформлять кредит можно на нескольких членов семьи;
• возможна работа с клиентами, кредитный рейтинг которых отрицательный.

В Kaspi Bank можно оформить заявление в одном городе, а получить деньги в другом.

Какие документы нужно подготовить

Чтобы получить кредит Каспи Банка, не требуется предоставлять справку о доходе, а также необязательны пенсионные отчисления. Среди документации, которую может потребовать менеджер или мобильное приложение:

• удостоверение личности;
• если клиент иностранец, ВНЖ (вид на жительство);
• для лиц без гражданства — специальное удостоверение, которое выдано в Республике Казахстан.

Отсутствуют ограничения по ежемесячному доходу и наличию залога.

Как оформить заявку онлайн пошагово

Оформление кредита через интернет предполагает установку мобильного приложения Kaspi.kz. Дальнейшие действия:

1. Ввести данные в поля опции «Получить кредит наличными». Она располагается на главной странице приложения.
2. Перейти в меню «Мой банк» и следовать простой инструкции из нескольких шагов.

Оповещение о решении приходит на протяжении 1-5 минут. Если оно положительное, останется подписать соглашение при помощи нажатия клавиши «Подписать».

Снять деньги можно на протяжении трех суток в одном из банкоматов или в офисе Каспи Банка.

Оплата кредита

Клиент может погасить задолженность в Каспи-кредит как досрочно, так и в установленные сроки.

Чтобы избежать просрочки при оплате в последний день, вносить деньги следует до 20:00.

• воспользоваться терминалом Kaspi;
• в мобильном приложении;
• в отделении через кассу или банкомат Каспи Банка.

Кредиты Каспи Банка популярны из-за их доступности, универсальных условий и возможности быстрого оформления через интернет.

Источник https://bank.kz/stati/otsrochka-po-kreditu-v-kaspi-banke-2022-dosrochnoe-pogashenie-usloviya/

Источник https://finjournal.info/credits/nalichnymi-kaspiy-banka

Источник https://islamicbanks.ru/kaspi-kredit/