Можно ли студенту взять кредит

Содержание

Как оформить кредит студенту еще нет 18

Студенту сложнее оформить кредит по сравнению с пенсионером или заемщиком со стажем работы от трех лет. Есть работающие студенты, но у них редко стаж работы превышает 1-2 года. Главная причина — отсутствие кредитного рейтинга и постоянного заработка. Многие студенты безработные, поэтому у них нет справки 2-НДФЛ. Даже те, кто получает повышенные стипендии, не всегда получают одобрение кредита. Студенту откажут в оформлении ипотеки или автокредита, но могут одобрить заявку на образовательный или потребительский кредит.

Расскажем, как учащемуся получить деньги в банке и что сделать для повышения шансов на одобрение заявки.

Потребительский кредит для студента

Без постоянного места работы справку 2-НДФЛ не получить. А получение стипендии — это не гарантия для банка, т. к. если студент будет учиться плохо, его ее лишат.

С этими документами банки рассматривают заявки на кредит, но сумма не будет превышать 30 тыс. руб. Для получения кредита на 50−100 тыс. руб., потребуется финансовый поручитель с положительной кредитной историей или залог: автомобиль, недвижимость, ценные бумаги.

Образовательный кредит для студента

Образовательный кредит считается целевым, поэтому его легче получить, и он субсидируется государством. Оформить такой заем для студента могут и родители. Особенности образовательного кредита:

деньги не выдаются на руки, а направляются на оплату учебы;

ставка по процентам от 3 до 20% в зависимости от банка;

платить тело кредита во время учебы не требуется;

срок кредитования — до 11 лет.

Банки по образовательному кредиту предлагают пониженные процентные ставки, но кредитор может их повысить, если вас отчислят из вуза.

Ставка по процентам и сумма кредита для студентов

Банки чаще всего выдают постоянным клиентам кредиты по ставке 13−16%. Но студент считается неблагонадежным заемщиком, поэтому даже после одобрения заявки ставка по процентам будет в два раза больше. Например, если заемщику с постоянным заработком и подтвержденным доходом банк одобрит потребительский кредит по ставке 8%, для студента этот же банк одобрит кредит со ставкой 16%.

Многие банки обещают в рекламе кредиты для студентов до 100 тыс. руб. На практике такую сумму без кредитного рейтинга и подтвержденного дохода получить нереально. Максимальная сумма, которую выдают банки студентам, не превышает 30 тыс. руб. Но если заемщик справится с выплатами и вовремя вернет долг, при следующем обращении банк одобрит заявку на более крупный кредит и под низкий процент.

Как студенту повысить шансы на одобрение кредита?

Если вы работающий студент, для повышения шансов на заявку сделайте следующее:

Предъявите справку с работы 2-НДФЛ;

Предоставьте паспорт и копию договора с вузом;

Укажите сумму дополнительного дохода (если он есть);

Если оформляете первый кредит, старайтесь не подавать заявку на сумму более 30 тыс. руб. После успешного погашения долга, оформите на более крупную сумму.

Оформите кредитную карту и сформируйте кредитную историю

Банки отказывают в выдаче кредита из-за отсутствия рейтинга, поэтому попробуйте оформить кредитную карту. Если будете активно пользоваться банковским продуктом, менеджеры сами предложат через 5−6 месяцев оформить кредит. Кредитные карты оформляют заемщикам от 18 лет.

Примеры популярных кредиток для студентов.

«Цифровая карта» от Сбербанка. Беспроцентный период — 50 дней. Ставка по процентам — 23,9%. Обслуживание — бесплатно.

Тинькофф Platinum. Беспроцентный период — 55 дней. Ставка по процентам — 12%. Оплата годового обслуживания — 590 руб.

«#МожноВСЁ» от Росбанка. Беспроцентный период — 62 дня. Ставка по процентам 23,9%. Оплата годового обслуживания — 948 руб.

Кредитка «для студента» от Альфа-Банка. Беспроцентный период — 100 дней. Ставка по процентам — 11,99%. Оплата годового обслуживания — 590 руб.

Карта «Свобода» от Home Credit Bank. Беспроцентный период — 51 день. Ставка по процентам —17%. Платы за обслуживание нет.

На практике кредитную карту оформить тоже не просто. Заявленный кредитный лимит до 500 или даже 600 тыс. руб. получают только заемщики с высоким уровнем подтвержденного дохода. У студента кредитный лимит чаще всего ограничен суммой в 15−30 тыс. руб. Зависит от того, работает ли студент, получает стипендию или вообще безработный и без дополнительного дохода. Но оформить кредитную карту студенты проще, чем кредит.

Пример. Как Семен получил кредит на 80 тыс. руб. в 20 лет?

Семен учится на втором курсе политехнического института. Ему срочно нужны были 80 тыс. руб., т. к. не хватало на новый ноутбук, который нужен для учебы. Сначала Семен обратился в Сбербанк, но получил отказ, т. к. получал стипендию в 3 тыс. руб. Тогда он стал подрабатывать подал заявку на кредитную карту от Тинькофф и получил одобрение. Семен активно пользовался кредиткой, совершал покупки в интернете и вовремя возвращал деньги. Через пять месяцев ему пришло сообщение от банка с предложением оформить кредит на сумму 50 тыс. руб. Семен указал в заявке, что помимо стипендии у него есть заработок фрилансером. Банк одобрил заявку и выдал 80 тыс. руб. под 14%.

Кратко: как студенту получить кредит?

Подайте заявку на потребительский кредит, если работаете или получаете стипендию.

Если не брали кредита, оформите кредитную карту и сформируйте кредитный рейтинг. И через два-три месяца подайте заявку на кредит.

Если деньги нужны на обучение под более низкий процент, оформите образовательный кредит

Укажите в заявке максимальные сведения о себе.

Привлеките к сделке финансового поручителя или оставьте залог.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Можно ли студенту взять кредит

Взять кредит студенту непросто, но все-таки можно. Во многом это будет зависеть от того, на что молодой человек собирается потратить полученные деньги. Рассказываем о возможных вариантах кредитования и о том, как увеличить свои шансы на одобрение.

На каких условиях студентам выдают кредиты

Обращаясь за кредитом в банк, студент должен быть готов к тому, что сможет получить минимальную сумму на короткий срок. Обычно одобренная сумма не превышает 50 тысяч рублей, а срок – двух лет.

Однако со временем банк может увеличить эти параметры. Для этого студенту нужно своевременно вносить платежи и тем самым доказывать свою платежеспособность.

Также нужно учесть, что, скорее всего, вам предложат более высокую процентную ставку. Банку это необходимо для того, чтобы покрыть определенные риски.

Совет от экспертов: чтобы подобрать максимально выгодную кредитную программу, изучите условия разных банков: процентные ставки, минимальные и максимальные суммы, сроки.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 3 млн рублей со ставкой 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Кто может оформить кредит

Банки, которые готовы выдавать кредиты студентам, выдвигают потенциальным заемщикам следующие условия:

постоянная прописка на территории РФ;
российское гражданство;
постоянная занятость (можно подтвердить справкой из ВУЗа);
стабильный доход (стипендия или зарплата).

Обычно для подачи заявки на кредит достаточно иметь паспорт и анкету-заявление. Сроки ее рассмотрения будут зависеть от банка. Если человек получит положительный ответ, то организация может запросить дополнительные документы.

Виды кредитов для студентов

Сегодня студентам доступны несколько видов кредитов. Самые распространенные – потребительский и образовательный. Разница между ними в том, что последний субсидируется государством и приравнивается к льготным.

Образовательный

Основная особенность образовательного кредита в том, что его можно потратить только на оплату обучения. Это отличный вариант для студентов, поступивших на платное отделение.

Раньше такие займы не пользовались спросом из-за высокой процентной ставки. С 2020 года она составляет всего 3%, что сделало такой вид кредитования более доступным. Полная ставка равна 13,39%, но разницу оплачивает государство.

От обычного кредита льготный отличается и схемой выплаты. В период обучения в ВУЗе студент выплачивает банку только проценты – обычно это вполне подъемная для него сумма. Через 9 месяцев после окончания университета он переходит к погашению основной суммы долга. Предполагается, что этого времени достаточно для устройства на работу. Максимальный срок погашения долга растянут до 15 лет.

Дополнительное преимущество льготной программы в том, что стать ее участником можно с 14 лет. Правда, в этом случае банку потребуется письменное согласие родителей или опекунов. Привычные нам требования – подтверждение дохода, наличие поручителей или созаемщиков – здесь роли не играют.

Использовать кредит можно не только для оплаты обучения на бакалавриате, но и в магистратуре и аспирантуре. Если вас заинтересовал образовательный кредит, то вы можете прочитать о нем более подробно в нашей статье .

Потребительский

Потребительский кредит считается одним из самых распространенных и наиболее знакомых для россиян. Заемные средства человек может потратить по своему усмотрению. Но чтобы получить их, нужно подтвердить свою платежеспособность.

Если в случае со льготным займом для студентов банки не требуют этого, то для потребительского дополнительные бумаги все же понадобятся. Можно предоставить обычную справку с места работы или документ о получении стипендии. Благодаря им студенту могут одобрить кредит в среднем на 30 тысяч рублей.

Подтверждение платежеспособности не единственное условие банка для выдачи кредита. Рассмотрим другие требования.

Минимальный возраст устанавливает финансовая организация. Обычно он колеблется от 20 до 24 лет. Считается, что к этому времени студент может устроиться на работу и стабильно зарабатывать. Дополнительным плюсом для банка будет уже пройденная военная служба.

Наличие документа, подтверждающего статус студента

Чаще всего достаточно предоставить справку из ВУЗа. Не откладывайте ее получение на последний момент, потому что из-за этого процесс получения займа может затянуться.

Почему вам отказывают

Чаще всего банки отказывают студентам из-за плохой платежеспособности. Если на получение небольшого потребкредита или льготного займа шансы все же есть, то автокредит и ипотека им недоступны.

Как студенту увеличить шансы на получение кредита

Однако молодые россияне могут исправить ситуацию с отказами от банков. Существует несколько проверенных способов, с помощью которых можно повысить лояльность организации.

Если студент сможет найти поручителя , то его шансы на получение кредита значительно возрастут. Зачастую ими могут стать родители или опекуны. При этом нужно понимать, что чем больше сумма займа, тем больше поручителей придется привлекать студенту. Так банк снижает риски того, что заемные средства не будут выплачены.

Поручителям также придется предоставить документы и подтвердить свои доходы.

Если у молодого человека есть имущество, то он может предложить его банку в качестве залога . Например, к общему пакету документов вы можете приложить паспорт транспортного средства.

В-третьих, обращайте внимание на студенческие кредитные карты . С помощью них вы можете оплачивать недорогие покупки, а затем вносить платежи небольшими суммами. Выбрав такую тактику, вы сможете показать банку свою платежеспособность, и он будет постепенно увеличивать кредитный лимит.

Для этого отлично подойдет карта беспроцентной рассрочки «Халва». Используя ее, студенту не придется переплачивать проценты – возвращать придется только сумму покупки.

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

Поскольку любое взаимодействие с банком отражается в кредитной истории, вам будут проще выдавать кредиты в будущем. Возможно, благодаря этому даже получится снизить процентную ставку в некоторых банках. Желаем вам удачи!

Расскажу просто о сложном – как увеличить свой капитал, где хранить деньги, куда их вложить и как зарабатывать больше.

Кредиты для студентов

Молодым людям поручить кредит сложнее, чем пенсионерам. Основная проблема – отсутствие постоянного места работы и стабильного заработка. Бывают студенты, которые получают государственные стипендии и гранты, сравнимые со средней зарплатой по России. Но для банка стипендия не равна зарплате. Сегодня ты учишься на «отлично», а завтра – исключён из университета. Да и справкой 2-НДФЛ получение стипендии не подтвердить.

Получить потребительский заём на личные цели непросто, даже если молодой человек зарабатывает. Студенту охотнее дадут образовательный кредит. Но это целевая программа, назначение которой – оплатить обучение.

Основные требования к студентам при оформлении кредита – работа и возраст старше 21 года. За редким исключением оформляют кредиты с 18 лет.

Помните: банки смотрят кредитную историю при проверке клиента. У студентов кредитная история чаще всего пуста, если не было займов, просрочек, долгов и обращений за кредитами. Но чистая история только усложняет отношения с кредитором. Финансовая организация попросту не понимает, что собой представляет заёмщик.

В каком банке оформляют кредит студенту: условия и требования к возрасту

гражданство РФ;
стаж работы минимум 6 месяцев при общем стаже 1 год;
паспорт;
2-НДФЛ или справка по форме банка.

не менее 18 лет, если получаете зарплату на счет в Сбербанке;
не менее 21 года для клиентов без зарплатной карты.

гражданство РФ;
общий трудовой стаж год, для клиентов 18−22 лет – от 3 месяцев на последнем месте работы;
паспорт;
2-НДФЛ или справка по форме банка.

гражданство РФ;
общий стаж работы не менее 1 года;
паспорт;
справка 2-НДФЛ или по форме банка на выбор.

гражданство РФ;
стаж работы не менее 3 месяцев на последнем месте;
постоянный доход от 10 000 руб. после вычета налогов;
паспорт;
2-НДФЛ.

гражданство РФ;
общий стаж работы не менее года;
минимальный ежемесячный доход от 15 000 руб. после вычета налогов;
паспорт;
2-НФДЛ или справка по форме банка на выбор.

гражданство РФ;
паспорт;
подтверждать доход необязательно.

гражданство РФ;
общий стаж работы не менее года;
паспорт.

гражданство РФ;
стаж работы не менее 3 месяцев;
паспорт;
2-НДФЛ, 3-НДФЛ или справка из пенсионного фонда на выбор;
заверенная копия трудовой книжки.

Home Credit Bank

гражданство РФ;
стаж работы не менее 3 месяцев;
постоянный источник дохода;
паспорт.

Кредитная карта: альтернативный вариант

Практически в любом банке с 18 лет можно оформить кредитку или карту рассрочки. Лимит будет небольшой – на крупные покупки вроде автомобиля, дорогого ноутбука или смартфона не хватит.

Зато будет возможность познакомиться с кредитными продуктами. А главное – откроется кредитная история, которая необходима для оформления займа на большую сумму. Если выплачивать задолженность по графику и не допускать просрочки, история будет положительной. И банки охотнее выдадут деньги молодому заёмщику.

Примеры кредитных карт для молодёжи:

«Кредитная карта для студента», Альфа-Банк. Лимит до 500 тыс. рублей, ставка 11,99%, льготный период – 100 дней. Плата за обслуживание – 590 руб. год;
«Кредитная карта для студента Gold», Альфа-Банк. Лимит до 700 тыс. рублей, ставка 11,99%, льготный период – 100 дней. Обслуживание – 2 990 руб. год;
«Кредитная карта для студента Platinum», Альфа-Банк. Лимит до 1 млн рублей, ставка 11,99%, льготный период 100 дней. Обслуживание – 5 490 руб. год;
«Цифровая кредитная карта», Сбербанк. Лимит до 600 тыс. рублей, льготный период 50 дней, ставка 23,9%. Обслуживание бесплатное;
«Тинькофф Платинум» с рассрочкой, «Тинькофф банк». Лимит до 700 тыс. рублей, льготный период 55 дней, ставка 12%. Обслуживание – 590 руб. год;
«Свобода» – карта рассрочки, «Хоум Кредит Банк». Лимит до 290 тыс. рублей, ставка 0−17,9%, льготный период 51 день. Обслуживание бесплатное;
«#120подНоль», Росбанк. Лимит до 1 млн рублей, льготный период 120 дней, ставка 24,9%. Обслуживание до 1 188 руб. год;
«#МожноВСЁ», Росбанк. Лимит до 1 млн рублей, льготный период 62 дня, ставка 23,9%. Обслуживание до 948 руб. год;
«Наличная», Райффайзенбанк. Лимит до 600 тыс. рублей, льготный период 52 дня, ставка 19%. Обслуживание 2 990 руб. год.

Если опыт работы и зарплата небольшие, конечно, банк не одобрит лимит в 1 млн рублей. Но постепенно доступная сумма кредита будет расти на карте добросовестного заёмщика.

Соответствие требованиям банка – не гарантия получения кредита. Финансовая организация вправе отказать без объяснения причин. «Выберу.ру» рекомендует молодым заёмщикам обратиться к помощи поручителя. Желательно человека старше себя, с постоянным доходом и хорошей кредитной историей. Тогда шанс получить отказ снизится.

Источник https://www.mbk.ru/blogs/kredit-studentu-kak-oformit-i-povysit-sansy-na-polucenie

Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/mozhno-li-studentu-vzyat-kredit

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/credity/krediti-dlya-stydentov/