Кредит на развитие личного подсобного хозяйства без залога и поручительства

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства без залога и поручительства

+ 2,50% В случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта.

+ 5,90% В случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

_{1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.}

по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;

вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

Дополнительный комплект документов, предоставляемый Заемщиком, при кредитовании на строительство объектов недвижимости производственного назначения:

• правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности (например, договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о праве на наследство и т.п.), а также при их наличии документы, подтверждающие регистрацию прав (например, свидетельство о государственной регистрации права)/ иные документы, подтверждающие права на земельный участок. При осуществлении строительства на земельном участке, переданном Заемщику в аренду, Заемщик представляет оригинал зарегистрированного договора аренды, заключенного на срок свыше 1 года и не менее срока кредитования;
• оригинал документа, подтверждающего разрешение органа местного самоуправления и иных согласующих органов на строительство объекта недвижимости на приусадебном участке или ином земельном участке, выделенном под застройку;
• проектно-сметная документация, согласованная в установленном порядке.

Дополнительный комплект документов, предоставляемый Заемщиком, при кредитовании на реконструкцию и капитальный ремонт объектов недвижимости производственного назначения:

Новости аграрного рынка и сельского хозяйства → 25 банков, куда можно обратиться за льготным кредитом

На днях Министерство сельского хозяйства России объявило перечень банков, которые участвуют в программе льготного кредитования аграриев.

Теперь их не десять, теперь их целых 25 штук. Кредиты под 5% смогут выдавать сельхозпроизводителям 10 «системно значимых кредитных организаций» по версии Центробанка и ещё 15 банков, за которые проголосовала комиссия Минсельхоза.

Итак, официально в программе участвуют:

3. ЮниКредит Банк

7. Банк «Открытие»

12. Банк «Возрождение»

13. Московский индустриальный банк

15. АК БАРС Банк

16. Московский кредитный банк

17. АКБ Российский капитал

18. Всероссийский банк развития регионов

19. Банк Санк-Петербург

22. Российский национальный коммерческий банк

23. ИНГ банк «Евразия»

По мнению Минсельхоза, перечисленные финансовые организации удовлетворяют требованиям закона, в частности имеют более 20 млрд рублей собственного капитала и обладают «специальными кредитными продуктами» для аграриев.

К сожалению для многих сельхозпроизводителей Дона и Кубани, не смогут дать льготные займы банки «Центр-инвест» и «Кубань Кредит», которые пользуются большой популярностью в регионах. Судя по протоколу голосования Минсельхоза, эти финансовые организации даже не подавали заявки на конкурс.

В «Центр-инвесте» объяснили, что банк не участвует в программе льготного кредитования малого бизнеса на селе из-за формального признака — их капитал несколько ниже установленной планки в 20 млрд рублей.

Боролись за участие в программе, но не попали в неё ещё 12 кредитных структур. «Совкомбанк» не прошёл по конкурсу, потому что находится в стадии реорганизации, СКБ-банк и шесть региональных банков имели менее 20 млрд рублей собственных средств, а «СМП Банк», Банк МТС, Генбанк и «Аксон Банк» предоставили неполные комплекты документов.

Мне кажется, список участников льготного кредитования выглядит довольно странно. Присутствие «Россельхозбанка» и «Сбербанка» понятно – на долю этих организаций приходилось подавляющее количество кредитов в сфере АПК. Об этом и Минсельхоз не раз говорил, и сами банки. Я слышала о том, что выдавал кредиты сельхозпредприятиям ВТБ. Но вот про роль «Зенита» или «Открытия» в сельском хозяйстве страны как-то совсем ничего не известно.

Дорогие аграрии, если вам удалось или не удалось получить кредит под 5%, пожалуйста, расскажите об этом!

Знакомые фермеры говорят, что льготные кредиты им никогда не достанутся. Хотелось бы эту мысль опровергнуть или подтвердить — разобравшись, почему так произошло.

Как взять кредит на развитие сельского или фермерского хозяйства

Государство стремится помочь развитию сельхозпроизводителей и упростить доступ их к заемным деньгам. Взять кредит на хозяйство (фермерское, подсобное) за последнее время стало значительно проще. Проценты по ним также снижаются как за счет уменьшения ключевых ставок, так и за счет госпрограмм поддержки и субсидирование. Но бежать сразу в банк не стоит, я считаю. Сначала надо разобраться, как взять кредит на развитие сельского хозяйства, кто сможет его получить и на какие цели.

Цели кредитования

Банки предлагают взять кредит на фермерское хозяйство с целью финансирования его развития или текущей деятельности. Обязательно заранее стоит определиться, с тем куда планируется направить заемные средства. Программ кредитования на рынке довольно много, но все выгодные предложения имеют целевой характер.

Фермер или владелец может взять кредит на хозяйство со следующими целями:

• Различные сезонные затраты: приобретение топлива для техники, удобрений, семян, посадочного материала, молодняка животных, оплату текущих платежей, связанных с ведением деятельности (электроэнергия, аренда земли или складов).
• Приобретение техники и оборудования: тракторов, машин, прицепов, перерабатывающего и животноводческого оборудования.
• Приобретение имущества для ведения деятельности: земли, складов, хранилищ, цехов по переработке.
• Другие цели, связанные с ведением деятельности.

Важно! Если в кредитном договоре оговорена цель ссуды, то расходовать полученные по нему деньги на другие нужды недопустимо. Например, нельзя получить средства на приобретение животных и потратить их на покупку оборудования. Нарушение правила может привести к возникновению проблем с банком, требованию вернуть деньги в срочном порядке и другим негативным последствиям.

Условия кредитов

Перед тем как взять кредит на сельское хозяйство и начать использовать заемные средства, надо обязательно просчитывать экономический смысл заимствований. Для этого следует внимательно изучить условия доступных кредитных продуктов, оценить переплату и полученную выгоду.

Банки предлагают взять кредит на подсобное, фермерское хозяйство обычно на следующих условиях:

• Срок – до 12-24 месяцев при финансировании сезонных затрат, до 3-5 лет – при получении денег на капитальные вложения (техника, оборудование). В редких случаях можно получить средства на 7-10 лет, обычно в этом случае идти будет об инвестиционном проекте.
• Ставка – от 10-15%. Но их есть возможность существенно снизить, воспользовавшись программами господдержки.
• Сумма – до 1-2 млн рублей, если речь идет о личном подсобном хозяйстве и практически без ограничений для представителей бизнеса из сферы сельского хозяйства. На инвестиционные цели могут быть предоставлены кредиты в размере до 50-200 млн рублей и более.

Дополнительно банки предлагают заемщикам льготный период длительностью до 12-24 месяцев. В пределах него основной долг оплачивать не надо, а достаточно только погашать проценты.

Большинство фермерских ссуд предусматривает предоставление обеспечения. В качестве него банки рассматривают:

• залог ликвидного имущества (недвижимость, техника, земля);
• залог будущего урожая;
• поручительство физических, юридических лиц;
• гарантии (банковские, государственные, муниципальные, АО «Корпорация МСП»).

Выдача кредита на цели, связанные с ведением фермерского, подсобного хозяйства, чаще всего происходит единовременно всей суммой. Ее просто зачисляют на счет заемщика.

Господдержка

Я думаю, что никто не хочет переплачивать лишние проценты. Государство активно поддерживает тех, кто занят в сельском хозяйстве и предлагает субсидирование процентной ставки по программе льготного кредитования.

С 2017 года предприниматели и организации, занимающиеся производством, переработкой сельскохозяйственной продукции могут получить ссуду максимум под 5%. Остальную часть процентов компенсирует банку федеральный бюджет напрямую.

В список уполномоченных банков по программе льготного кредитования вошли все крупнейшие кредитные организации РФ (Россельхозбанк, Сбербанк, ГПБ, ВТБ и т. д.). Но решение о выпуске продуктов каждый из них принимает самостоятельно.

Взять кредит на хозяйство с господдержкой могут российские сельхозпроизводители:

• ИП;
• организации;
• граждане, ведущие личное подсобное хозяйство;
• фермерские хозяйства;
• сельскохозяйственные потребительские кооперативы (исключая кредитные).

Требования к заемщику для получения господдержки

Заемщик для получения льготной ставки должен быть официально зарегистрирован, не находится в процессе ликвидации или банкротства, а также у него должны отсутствовать долги по налогам. Потребуется также пройти согласования проекта с региональным управлением АПК и Минсельхозом.

Ничего особого в требованиях нет, выполнить их вполне реально. Но окончательное решение все равно принимается банком с учетом множества факторов (платежеспособность, финансовые показатели заемщика, кредитная история).

Важно! Банк имеет право отказать в предоставлении ссуды, не вдаваясь в подробное объяснение причин отрицательного решения. Часто это не означает сразу, что и в других финансовых учреждениях получить кредит не удастся. Иногда имеет смысл попытаться взять деньги в долг, обратившись в другую кредитную организацию.

Как взять кредит на развитие фермерского, сельского хозяйства

Процедура получения кредита на цели, связанные с фермерским, сельским хозяйством в стандартной ситуации без использования государственной поддержки будет довольно простой. Она будет включать 4 основных шага:

1. Выбор банка. Желательно сравнить несколько предложений от разных кредитных организаций. Особое внимание надо уделять ставкам и комиссиям за страховку, другие услуги. Именно от них зависит переплата. Доверять лучше крупным банкам, имеющим положительные отзывы.
2. Подготовка пакета документов. Потребуется представить документы о государственной регистрации, финансовом состоянии, лицензии (при наличии), учредительные документы (для юр. лиц) и т. д. Полный список для конкретной ситуации я рекомендую уточнить в выбранном банке.
3. Подача заявки. Ее оформляют обычно в офисе кредитной организации, но иногда предварительную заявку можно оставить и на сайте банка.
4. Получение одобрения и оформление кредита. Рассматривают заявку обычно за 2-5 дней, иногда немного дольше. Документы по кредиту подписываются в офисе финансового учреждения.

После оформления договора банк предоставит заемные средства согласованным способом и в установленные условиями соглашения сроки. Если предусмотрено обеспечение, то его оформляют до подписания кредитного договора. Например, поручителю надо просто подписать соответствующее соглашение в банке, а при залоге недвижимости следует подписать договор залога и зарегистрировать обременение в Росреестре.

Особенности оформления фермерского кредита с государственной поддержкой

Не использовать шанс получения льготной ставки, на мой взгляд, глупо. Но оформление кредита с государственной поддержкой имеет свои особенности:

• Подходящее предложение придется выбирать из списка уполномоченных банков.
• После предварительного согласования всех нюансов клиенту надо также подать заявку на ссуду вместе с пакетом обязательных документов и дождаться ее одобрения.
• Банк после одобрения заявки направит документы на согласование в региональный орган управления АПК, а затем в Минсельхоза РФ.
• Клиенту выдают кредит только после получения положительного решения от регионального управления АПК и Минсельхоза.

Взять кредит на развитие фермерского, личного хозяйства я считаю не так уж и сложно. Главное, внимательно подойти к подготовке документов и выбрать подходящие условия кредитования. Более того, можно даже получить льготную ставку. Но времени на оформлении уйдет немало и к этому стоит приготовиться заранее.

Источник https://www.rshb.ru/natural/loans/lph/

Источник https://agrobook.ru/blog/user/aleksandra-koreneva/25-bankov-kuda-mozhno-obratitsya-za-lgotnym-kreditom

Источник https://mobinvest.ru/vzyat-kredit-na-razvitie-fermerskogo-hozyajstva/