Кредит «Доверие» для ИП и малого бизнеса в Сбербанке

Кредит «Доверие» для ИП и малого бизнеса в Сбербанке

Займы для индивидуальных предпринимателей и малого частного производства, которые предлагает сегодня Сбербанк, пользуются повышенным спросом у российских бизнесменов. Благодаря таким программам, ИП имеет возможность дать старт своему делу или расширить уже имеющееся предприятие.

Особенно привлекательные условия для предпринимателей малого звена предоставляются в рамках специального кредитного проекта, который носит название «Доверие». Этому виду займа и посвящен представленный обзор.

Условия кредитования ИП в Сбербанке

Займ «Доверие» — это специальная кредитная программа, разработанная Сбербанком России для поддержки индивидуального предпринимательства и малого частного бизнеса. Данный вид ссуды имеет множество преимуществ, как:

• невысокая процентная ставка,
• достаточно длительный срок погашения,
• отсутствие залога,
• минимальные требования к заемщику и к предоставляемым им документам.

Кроме того, займ предоставляется на любые нужды, в том числе на текущие и для перспективного роста собственного производства.

Основные условия кредита «Доверие» от Сбербанка на бизнес заключаются в следующем:

• валюта кредитования – рубли РФ;
• процентная годовая ставка – начиная от 17%;
• минимальный объем займа – 100 тысяч руб.;
• максимальное ограничение по кредиту – 3 миллиона руб.;
• период погашения долга – от 180 суток до 36 месяцев;
• комиссионный сбор за предоставление ссуды – отсутствует;
• обеспечение – поручительство физического (для ИП) либо юридического (для ООО) субъекта.

Обязательным условием получения кредита является наличие у заемщика (ИП, владельца частного производства) собственного бизнеса, приносящего в год доход в сумме не менее 60 миллионов рублей.

На что ИП может взять кредит в Сбербанке?

Кредит «Доверие» можно оформить под 17 годовых на развитие бизнеса или покупку нового оборудования.

Взять займ «Доверие» ИП имеет право на любые цели. При этом финансовая организация не требует подтверждения, для каких намерений оформляется ссуда, то есть это нецелевой вид займа. Потратить заемные средства можно на:

• развитие бизнеса;
• расширение производства;
• внедрение новых технологий;
• приобретение более современного оборудования;
• покупку транспортных средств, необходимых для ведения бизнеса;
• погашение ранее оформленных займов в других банках и так далее.

Однако, если ИП предоставит в организацию акты, подтверждающие на какие цели был использован кредит, то он может рассчитывать на снижение годовой процентной ставки до 16,5%.

Необходимые документы

При оформлении ссуды «Доверие» ИП и представители малого бизнеса должны предъявить в банк такие документы:

• удостоверение личности гражданина России (паспорт РФ) с обязательной отметкой об адресной регистрации по месту проживания;
• если займ оформляет Общество с ограниченной ответственностью, то необходимо предоставить паспорта всех учредителей компании;
• акты, подтверждающие официальную регистрацию в реестре индивидуальных предпринимателей;
• учредительную документацию на компанию;
• свидетельства, журналы, счета и прочие акты по хозяйственной деятельности малого предприятия;
• заявление-анкета на предоставление займа, написанное в соответствии с установленной формой.

Перед тем, как приступить к оформлении кредита, заемщик должен еще раз согласовать список требуемых документов с представителями Сбербанка, так как банк оставляет за собой право расширить или сократить его.

Оформление страховки обязательно?

Многих индивидуальных предпринимателей и бизнесменов интересует вопрос: «Является ли оформление страховки обязательным условием для получения кредита «Доверие»». Представители банка отвечают на него так:

Страхование денежных средств, оформленных в Сбербанке в заем, не является обязательным.

Однако финансовая организация рекомендует своим заемщикам для снижения всевозможных рисков все же воспользоваться этой услугой и застраховать взятые в долг наличные.

Как рефинансировать кредит для ИП и бизнеса в Сбербанке России

В рамках действующей проекта «Доверие» любой предприниматель, владеющий своим делом, приносящим стабильный доход, может воспользоваться услугой рефинансирование взятого ранее кредита. Данная программа предоставляется представителям малого бизнеса и ИП на таких базовых условиях:

Беззалоговый кредит «Доверие» в Сбербанке: как получить, документы, особенности

Максимальный кредитный лимит 500 000 ₽. Стоимость обслуживания от 0 ₽ в 1-й год, далее от 590 ₽. Снятие наличных бесплатно до 50 000 ₽ в месяц. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты

Кредитование представителей бизнеса — одно из приоритетных направлений деятельности Сбербанка в соответствии со Стратегией развития банка на 2018 – 2021 годы. В планах — нарастить объемы предоставленных заемных средств микро- и малому бизнесу на 20% к концу 2018 года. Кредит «Доверие» Сбербанка —это отличная возможность получить деньги на развитие хозяйственной деятельности, покрытие кассовых разрывов, закуп материала и другие цели.

Описание продукта

Кредит «Доверие» Сбербанка — это продукт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, годовая выручка которых не превышает 60 миллионов рублей.

Важно!

К основным преимуществам продукта «Доверие» от Сбербанка можно отнести:

1. Безцелевой характер предоставления средств. Это означает, что заемщик может израсходовать полученные деньги на любые цели как для текущей деятельности, так и для развития нового направления. Для ИП допустимо использование заемных средств на личные цели, не связанные с бизнесом.
2. Отсутствие необходимости предоставлять залог.
3. Минимальные сроки рассмотрения заявки. Получить кредит «Доверие» в Сбербанке можно за 3 рабочих дня.
4. Проведение упрощенного анализа хозяйственной деятельности потенциального заемщика. Банк не запрашивает оборотно-сальдовые ведомости, книги учета доходов и расходов. Оценка финансового положения осуществляется по официальной отчетности. Однако по желанию клиент может дополнительно предоставить управленческую отчетность. В этом случае шансы на получение заемных средств увеличиваются.
5. Отсутствие комиссий. По кредиту не предусмотрены скрытые комиссии. Страхование оформляется исключительно по желанию заемщика.
6. Возможность подачи заявки в дистанционном режиме. Клиент может подать заявку через Сбербанк Бизнес Онлайн и прикрепить все необходимые документы. В дальнейшем с ним свяжется клиентский менеджер для назначения даты и времени встречи для подписания анкет.
7. Действие программы лояльности. При повторном оформлении кредита устанавливается пониженная ставка — 17,5% годовых. На стандартных условиях по кредиту «Доверие» Сбербанка ставка составляет 18,5%.

Условия получения безцелевого кредита

Взять кредит в Сбербанке может юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, срок ведения деятельности которых составляет не менее 12 месяцев. В качестве обязательного условия выступает предоставление поручительства. Для юридического лица поручителем может быть собственник бизнеса, вторым поручителем — его близкий родственник.

При оформлении кредита индивидуальным предпринимателем достаточно одного поручителя — его близкого родственника (супруг/супруга, родные братья и сестры, родители, совершеннолетние дети.

Стоп-факторами к получению заемных средств выступают:

• убыточная деятельность;
• наличие исполнительных производств, задолженности перед бюджетом;
• плохая кредитная история ;
• наличие клиента в СТОП-листе с кодом «Обналичивание средств»;
• наличие судимости по экономическим преступлениям.

Оформление кредита включает следующие этапы:

1 этап — подача заявки. Клиентский менеджер со слов клиента и предоставленных документов заполняет анкету, заявку, согласие на обработку персональных данных, согласие на запрос в БКИ, фотографирует заемщика и поручителя и загружает сканы документов в банковскую программу « Транзакт ».

2 этап — рассмотрение заявки андеррайтером. Кредитный специалист проводит экспресс-анализ финансовой устойчивости и платежеспособности потенциального заемщика. При возникновении вопросов поручает кредитному аналитику произвести осмотр места ведения деятельности клиента. Аналитик осуществляет визит к соискателю, фотографирует его активы и загружает информацию в программу для дальнейшего анализа андеррайтером.

3 этап — получение решения и предоставление средств. Клиент приглашается в банк для подписания кредитной документации. Деньги поступают через 2-3 часа на расчетный счет или карточный счет собственника бизнеса.

Интересно!

Процент по «Доверию» Сбербанка может быть снижен до 16,5%, если клиент на заемные средства осуществляет погашение кредитов других банков. Снижение ставки осуществляется после предоставления кредитору подтверждающего документа.

Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона, минимальная —100 тысяч рублей. При первичном обращении за продуктом соискатель может претендовать лишь на 1 миллион рублей.

Необходимые документы

В соответствии с условиями по кредиту «Доверие» Сбербанка, соискатель должен предоставить в банк следующие документы:

• паспорт;
• ИНН;
• ОГРН (основной государственный регистрационный номер);
• финансовую отчетность за последний отчетный период с отметкой о приеме ИФНС;
• документ на помещение, в котором ведется бизнес;
• ПТС на транспортные средства, участвующие в хозяйственной деятельности;
• лицензия (для лицензируемых видов деятельности);
• СРО (при наличии).

• регистрационные документы (устав, решение /протокол о создании общества, приказ о назначении руководителя, ИНН, ОГРН);
• паспорт собственника бизнеса;
• бухгалтерскую и финансовую отчетность;
• договор аренды или правоустанавливающий документ на помещение.

Отзывы о кредите «Доверие» Сбербанка характеризуют его как продукт, позволяющий удовлетворить краткосрочные потребности бизнеса в заемных средствах. Это одно из лучших решений для юридических лиц и ИП, не имеющих ликвидного залога.

Кредит «Доверие» в Сбербанке: условия, документы, отзывы

Кредит «Доверие» в Сбербанке — быстрый и простой путь к получению денег для малого бизнеса. Услуга предназначена для ИП и для небольших предприятий с годовым доходом до 60 млн рублей, а также для ИП с прибылью до 400 млн в год. Деньги выдаются на разные цели, как для покрытия текущих финансовых потребностей, так и для продвижения дела. Срок кредитования ограничивается 3-мя годами, а ставка стартует от 15,5%. Получаемая сумма регулируется с учетом потребностей и может достигать 5 млн рублей.

Как взять кредит «Доверие» в Сбербанке

Оформление займа для представителей малого бизнеса проходит по привычному алгоритму. Инструкция к действию:

1. Сбор необходимых документов.
2. Посещение подразделения ПАО «Сбербанк» или подача заявки онлайн .
3. Передача работнику документации, получение ответов на вопросы и согласование нюансов сотрудничества.
4. Получение решения о предоставлении денег.
5. Перечисление денег на указанный РС.

В минимальный пакет бумаг входит (для получения предварительного ответа):

• анкета;
• СНИЛС (если имеется);
• паспорт;
• регистрация (если имеется);
• свидетельство о постановке в ФНС.

При выездной проверке бизнеса потребуется:

• лицензия на ведение деятельности;
• документация, подтверждающая выручку, выплату налогов;
• бухотченость за последний период;
• бумаги на используемое помещение;
• свидетельство о допуске к строительству (если имеется).

На этапе выдаче займа ИП потребуется справка из ЕГРИП, а юрлицу более серьезный пакет бумаг:

• документация из ЕГРЮЛ;
• решение совета или единственного учредителя, протокол заседания, общего собрания;
• свидетельство регистрации юрлица;
• приказ о назначении главбуха;
• корпоративное соглашение;
• выписка из перечня участников ООО (сроком до месяца);
• корпоративное соглашение.

Условия выдачи кредита «Доверие» в Сбербанке

Перед оформлением нужно изучить условия, которые имеют ряд отличий для владельцев бизнеса с прибылью до 60 млн р. и предприятий свыше этого параметра. Деньги выдаются на развитие компании или погашение долгов в других финансовых структурах.

Общие условия кредита «Доверие» в Сбербанке:

• нижняя сумма — 100 т. р.;
• верхний предел — 5 млн р;
• деньги выдаются на срок от 90 дней до 3-х лет;
• комиссия за выдачу средств не предусмотрена;
• дополнительного обеспечения нет;
• ставка от 15,5 до 17% в год в зависимости от категории заемщиков;
• срок выдачи кредита «Доверия» — до 3-х лет.

Требования

Представители малого бизнеса должны соответствовать ряду критериев. Если прибыль предприятия меньше 60 млн рублей за год, необходимо подтвердить:

• возраст (от 21 до 70 лет);
• постоянную регистрацию на момент заполнения анкеты;
• факт регистрации в качестве ИП или ООО.

В остальных случаях единственный критерий — возраст.

В процессе принятия решения анализируется бизнес клиента. Срок деятельности должен быть от года и больше. Деятельность не должна быть убыточной (сведения анализируются за последний отчетный период). Также исключены долги перед бюджетом.

Заявка на выдачу кредита «Доверие» рассматривается до 72 часов. Деньги перечисляются на РС клиента или по вкладу физлица. Погашение осуществляется ежемесячно равными частями. Допускается выплата раньше срока. В случае просрочки придется платить пеню, равную 0,1%.

Отзывы о кредите «Доверие» в Сбербанке

Представители малого бизнеса позитивно отзываются о банковской услуге. Клиенты отмечают доступность займа, отсутствие жестких требований к заявителям, выгодные условия и отсутствие задержек при переводе денег. В отзывах также отмечаются ряд плюсов:

• высокая сумма займа;
• отсутствие комиссии;
• максимальный размер займа до 5 млн р.

Дополнительно доступна карта для бизнеса с возможностью управления через Интернет-банк. Ее льготный период составляет 50 дней. «Пластик» можно использовать для получения доступа к деньгам и расчетам в торговых точках Сети.

Источник https://www.oceanbank.ru/kredit-doverie-dlya-ip-i-malogo-biznesa-v-sberbanke/

Источник https://creditvsbervbanke.ru/credits/bezzalogovyiy-kredit-doverie-v-sberbanke

Источник https://raschetniy-schet.ru/kredit-doverie-v-sberbanke-usloviya-dokumenty-otzyvy/