Как разводят в «DeSheli» или тайна черного чемоданчика

Как мгновенно узнать, что мошенники оформили кредит на ваше имя

Случаев, когда преступники оформляют займы по паспортам других людей, достаточно много. Как правило, пострадавшие граждане узнают о фактах мошенничества только после того, как им позвонят сотрудники кредитной организации и потребуют оплатить возникшую задолженность.

В этой статье мы расскажем, как мгновенно узнать, что посторонние люди взяли кредит на ваше имя. Мы кратко объясним:

• как мошенникам удается оформлять займы по чужим документам;
• какие сервисы оперативно предоставляют информацию об изменениях в кредитной истории;
• что делать, если преступники взяли ссуду на ваше имя.

Как мошенники оформляют займы на других людей

Получить кредит по чужим документам в банке практически невозможно. Чтобы стать клиентом банка, необходимо лично прийти в учреждение с паспортом на руках. В процессе оформления какого-либо финансового продукта (открытия счета, выпуска карты, выдачи займа) сотрудник финансовой организации тщательно проверяет подлинность предоставленных документов. При возникновении малейших подозрений в обслуживании гражданину будет отказано. И только после такой личной встречи с работником банка у человека появится возможность оформлять кредиты удаленно, без посещения офиса.

Поэтому чаще всего по чужим документам мошенники оформляют займы в микрофинансовых организациях. Такие компании выдают ссуды на небольшие суммы по упрощенной схеме. Заявку на микрокредит здесь можно отправить удалено через интернет. Из документов потребуется предоставить только скан паспорта или фото с документом в руках.

Как паспорта посторонних людей попадают в руки к преступникам? Человек может просто потерять свои документы. Сканы паспорта иногда требуют от клиентов различные организации (те же банки или страховые компании). Фото клиента с паспортом в руках делают курьеры во время доставки на дом пластиковых карт. А затем нечистые на руку сотрудники компаний продают попавшие к ним сканы документов в интернете. Там их и покупают мошенники.

Затем преступники берут по чужим документам займы. Например, на Андрея Торчокова мошенники оформили 13 займов в 7 разных МФК на общую сумму 70 000 рублей (без учета штрафных санкций). Об образовавшейся «задолженности» Андрей узнал только после того, как ему позвонил сотрудник одной из микрокредитных компаний и потребовал вернуть деньги.

Сервисы, которые мгновенно уведомляют о появлении нового кредита

Оперативно информацию о появлении новых займов гражданам могут предоставить бюро кредитных историй. В настоящий момент в России работают 7 таких организаций.

Каждый россиянин может запросить в БКИ свою кредитную историю по собственной инициативе. В этом документе будут перечислены:

• кредиты, которые брал человек (действующие и закрытые);
• просрочки, которые были допущены при выплате займов;
• запросы на ознакомление с кредитной историей (их имеют право делать кредитные организации).

Два раза в год запрашивать свою кредитную историю можно бесплатно (в каждом из бюро). За получение дополнительных отчетов нужно будет платить (около 400 рублей за каждый).

Кроме того, за дополнительную плату можно следить за изменением своей кредитной истории, в том числе за появлением новых займов. Такая информация выдается оперативно, буквально в режиме реального времени.

Ниже мы рассмотрим особенности услуг, которые предоставляют клиентам крупнейшие бюро кредитных историй.

Объединенное кредитное бюро

ОКБ — это компания, основным владельцем которой является Сбербанк. Информация о займах, выданных Сбером, попадает именно в данное бюро. В остальные БКИ такие сведения не поступают.

Для защиты от мошенников клиенты ОКБ могут оформить специальную подписку «ОК Скор». После оплаты данной услуги люди будут мгновенно получать информацию о:

• поступлении новых заявок на кредит;
• оформлении займов на свое имя;
• запросах сведений из своей КИ.

Кроме того, компания оперативно уведомит подписчика о появлении просроченного платежа, закрытии займа, изменении его кредитного рейтинга. Также подписчики ОКБ смогут каждый день получать бесплатно актуальные отчеты о своей КИ (для остальных людей такая услуга доступна всего 2 раза в год). Сообщения от кредитного бюро будут приходить человеку по смс или на электронную почту.

Годовая подписка «ОК Скор» стоит 790 рублей. Чтобы ознакомиться с возможностями сервиса, можно оплатить услугу на месяц (это стоит 390 рублей). Подписаться на «ОК Скор» можно в специальном разделе Личного кабинета на сайте ОКБ.

Национальное бюро кредитных историй

НБКИ также предлагает своим клиентам сервис с аналогичными функциями. Называется он «Защита от мошенничества». Годовая подписка на услугу стоит 720 рублей. Уведомления об изменении в кредитной истории поступают клиентам по смс.

Функционал сервиса НБКИ менее широкий, чем в Объединенном кредитном бюро. Ежедневно запрашивать свою КИ бесплатно подписчики этой компании не смогут. НБКИ уведомляет клиентов только о том, что у них появился новый кредит или изменились данные паспорта. Однако именно эта информация для людей и является наиболее важной.

Эквифакс

Еще одно крупное бюро кредитных историй — Equifax. Клиенты данной компании могут оформить специальную подписку «Защита от мошенничества — новые кредиты».

Уже из названия услуги понятно, что Эквифакс уведомляет своих клиентов только о появлении в их КИ новых займов. После оплаты подписки люди получают сведения о кредитах, которые были оформлены на их имя в течение последнего месяца. В дальнейшем обновленные данные будут поступать в течение целого года.

Подписка «Защита от мошенничества» с уведомлениями на электронную почту стоит 425 рублей в год, с уведомлениями по смс — на 100 рублей дороже.

Русский стандарт

Еще одно кредитное бюро, которое предлагает своим клиентам похожий сервис — «Русский стандарт». В этой компании есть специальная услуга «Оповещения». Клиент бюро сам может выбрать события, о которых он хочет получать уведомления. Среди возможных вариантов есть:

• оформление новых кредитов и погашение старых;
• изменение персональных данных;
• информирование о следующем платеже;
• изменение лимита по кредитной карте;
• появление просроченной задолженности или внесение пропущенного платежа;
• запросы на КИ;
• изменение кредитного рейтинга.

Первый месяц получения услуги считается пробным, и за него платить не нужно. Подписка на «Оповещения» на 6 месяцев стоит 299 рублей, годовая подписка — 529 рублей. От количества выбранных событий стоимость услуги не меняется.

Какой сервис лучше выбрать?

Ответить на этот, казалось бы, простой вопрос на самом деле сложно. Оплатить самую недорогую подписку и чувствовать себя в полной безопасности в данном случае не получится.

Дело в том, что с какими-то кредитными бюро сотрудничают одни банки и МФО, с какими-то — другие. Допустим, человек может подписаться на сервис защиты от мошенников в Национальном бюро кредитных историй. А преступники оформят на него кредит в МФО «Деньги сразу», которое подает сведения в ОКБ. И так как человек в ОКБ услугу не оплачивал, то данные ему предоставлены не будут.

Для расширения охвата можно подписаться на услуги нескольких крупных бюро. В настоящий момент такими являются ОБК, НБКИ и Эквифакс. Мы же можем только оповестить читателей, какие организации предоставляют такой сервис, какие услуги в него входят, и сколько это стоит. Однозначно рекомендовать тут или компанию возможности у нас нет. Сколько банков и МФО присылают сведения в каждое бюро кредитных историй, мы не знаем (эта информация является коммерческой тайной).

Что делать, если на вас оформили кредит мошенники

Представим ситуацию: человеку из БКИ пришло уведомление, что у него появился новый кредит. Между тем лично он в банки и МФО заявок не подавал. Что делать в такой ситуации?

В этом случае нужно немедленно связаться с кредитной организацией, которая указана в сообщении из БКИ. Оперативно это можно сделать по телефону службы поддержки. А затем следует выслать письменную претензию на официальный адрес кредитора, указанный в реквизитах.

В некоторых случаях кредитные компании сразу признают, что они столкнулись с фактом мошенничества. Тогда они не требуют возврата денег. А в кредитное бюро направляют информацию о том, что данный гражданин не получал у них займов.

Но бывает, что договор, который заключили мошенники от имени другого человека, приходится оспаривать через суд. Шансы на положительное решение суда у пострадавшего человека достаточно высоки. По закону, договор займа вступает в силу в тот момент, когда кредитор передает деньги заемщику. Если кредитная организация перечислила средства мошенникам, то у нее не получится подтвердить факт получения денег потерпевшим.

Если суд вынесет решение в пользу заявителя, то человеку нужно будет уведомить об этом бюро кредитных историй. БКИ исключит из своей базы информацию о проблемном кредите.

Также пострадавшему человеку рекомендуется сразу обратиться в полицию с просьбой возбудить уголовное дело по факту мошенничества. Правда, правоохранители могут ответить отказом. Этот отказ при желании можно обжаловать в прокуратуре или суде. В любом случае на руках у заявителя остаться талон-уведомление о том, что он подавал заявление в УВД в связи с фактом мошенничества. Этот документ поможет ему отстоять свою правоту во время судебных разбирательств и споров с кредитором.

Как разводят в «DeSheli» или тайна черного чемоданчика

По сообщению сайта « Калуга 24 » некоторое время назад в Калуге появилась косметическая фирма, которая позиционирует себя как известный израильский бренд. Однако спустя довольно короткое время калужанки начали прибегать к помощи прокуратуры, чтобы справиться с «DeSheli».

фото: Новости « Калуга 24 »

1. Хроники развода

Историй о том, «Как меня разводили в Дешели» в разделах «будьте бдительны!» на бьюти-форумах полно, но калужанки все еще попадаются на звонки менеджеров фирмы, предлагающих бесплатно пройти косметическую процедуру.

А она очень проста:
— Я пришла, одну половину лица помыли, поскрабили, помазали маской, смыли, попросили подойти к зеркалу. Я эффекта не увидела. Но мне все равно предложили купить сундучок с их косметикой, которая дает распрекрасный эффект. Стоило это все под 50 тысяч. Я сказала, что у меня просто нет таких денег, тем более с собой. Оказалось – не проблема. Прямо там сидела девушка – представитель банка, которая оформляла кредит. Они хором начали меня уговаривать сделать эту покупку, аргументируя разными способами. Я отказалась, тогда у меня попросили 20 номеров телефонов моих знакомых, пообещав сделать им бесплатные процедуры. Но я и телефоны не дала. Просто сбежала оттуда, – рассказывает Евгения.

Этой схемой пользуются адепты «Дешели» по всей России. Но не все дамочки, чьи телефоны менеджерам слили подружки, такие бдительные.

По словам Надежды Батяйкиной, председателя организации «Общество защиты прав потребителей» Калужской области и юриста, наши землячки уже начали обращаться к ней с претензиями в адрес косметической компании «DeSheli». 12 мая 2013 года за помощью к Надежде Игоревне обратилась многодетная мать Екатерина Иванова из Бабынинского района.

— Екатерина по приглашению знакомой пришла в салон «DeSheli», – рассказывает Надежда. — Ее приветливо встретила сотрудница, которая представилась Лилей, и сразу же предложила сделать омолаживающую косметическую процедуру. После процедуры сотрудницы «DeSheli» стали настойчиво навязывать Екатерине чемоданчик с косметикой из десяти наименований. При этом они пояснили, что данная продукция стоит сорок тысяч рублей, но можно оформить беспроцентную рассрочку сроком на 24 месяца только сегодня. Екатерину посадили за стол. Одна из сотрудниц, та, что делала косметическую процедуру открыла чемодан и вскрыла все тюбики. Далее она попросила паспорт нашей заявительницы, для проверки ее личности. Потом обе сотрудницы попросили Екатерину, подписать договор на покупку товара по беспроцентной рассрочке. Читать ей дали всего один верхний лист, а пока она пыталась вникнуть в условия договора купли-продажи, сотрудницы, подсовывали ей различные рекламные брошюры, отвлекая ее, не давая возможности внимательно изучить документ. Самое интересное, что уже в итоге ей предложили расписаться на пяти листах, пояснив, что они нужны для клуба в архив.

Когда Екатерина приехала домой, то уже имела возможность спокойно, без помех сотрудниц, прочитать и изучить все документы. Оказалось – договор Катя подписала на получение потребительского кредита, причем процентная ставка там была — 29,5% годовых. О платежеспособности, финансовом или семейном статусе Екатерину не спрашивали.

Изучив бумаги еще более внимательно, Екатерина выяснила: чудо-чемоданчик стоит 32 960 рублей, а сверху на него ложатся еще 12 000 рублей в виде процентов, в итоге цена за десять тюбиков косметического средства оказывается не 32 960 рублей, а 45 000 рублей!

Узнав все подробности, Надежде Батяйкиной удалось с ситуацией справиться: договор был расторгнут, а чемоданчик возвращен. А вот другой калужанке – Светлане Смотреловой, которая никак не могла отвязаться от внимания фирмы, пришлось обращаться с жалобой в городскую прокуратуру. И только после ее вмешательства, менеджеры отстали.

2. Центральные каналы и «Краса России»

Сейчас фирма широко рекламируется по телевидению. Своим «лицом» она опрометчиво выбрала Елену Проклову – актрису, которая знаменита не только актерскими способностями, но и многочисленными пластическими операциями. Кстати, активная реклама на телевидении в прайм-тайм сделала союзниками «Дешели» некоторые центральные каналы: журналисты по секрету рассказывают друг другу, что руководство не дает возможности «раскопать» подробности о работе компании потому, что «партнеров мы не обсираем».

Иногда даже называются конкретные суммы, якобы вложенные «Дешели» в медиа-холдинги, но в число нулей с трудом верится – вроде эта ласточка не того полета. Однако, в 2012 году компания стала титульным партнером конкурса «Краса России».

Возникает вопрос: откуда у фирмы столько денег? Лохов в России не настолько много, да и страна не такая богатая. Может, в кредиты и навязчивые звонки играют только периферийные представительства компании, а сама она и ее сотрудники добросовестно добывают уникальные компоненты на мертвом море, чтобы с любовью и лаской нести их и без того самым прекрасным в мире русским женщинам?

3. В Израиле этого бренда нет

Не секрет, что Россия делится своей красотой со всеми успешными странами, вот и в Израиле наших девчонок уже достаточно много, чтобы они помогли с новостями с Земли обетованной. Итак, эмигрировавшие туда россиянки, равно как и русские туристки в один голос заявляют: нет и никогда не было такой израильской косметики!

Не то, чтобы мы брали на себя смелость утверждать, что дорогие крема на основе минералов Мертвого моря (технология производства которых является строго засекреченной) бодяжат где-то за углом, но когда начинаешь копаться в этом – задумываешься о тщете всего сущего. Особенно интригуют странные отношения нечистоплотной косметической фирмы с большими телеканалами. Этот аспект их жизнедеятельности и вовсе выбивает нашего любящего пофантазировать брата из узды: а ну как правительство придумало новое биологическое оружие и испытывает его на калужанках, любящих халяву, и наказывает их потом рублем за любовь эту не россейскую?

4. Негатив из Интернета удаляют

Шутки шутками, а расследование зашло в тупик, выявив такие вот факты:

• Во-первых, на запрос, высланный на адрес официального представительства фирмы в России, руководство «Дешели» или ее пресс-служба так и не ответила.

• Во-вторых, как показал опрос, проведенный в социальных сетях, представители компании звонили каждой второй калужанке. Дипломированный косметолог Марина Носова приставала к косметологу «Дешели» с расспросами и выяснила, что у них даже образования специального нет.

Редактор калужского журнала Анна Большова после процедуры на одной половине лица, встала с кушетки и направилась к девочке из банка – компрометировать ее вопросом: на какой стороне лица была сделана процедура? Та не угадала.

Еще много обсуждавших фирму женщин рассказывали, что были вынуждены просто посылать по телефону навязчивого менеджера. А их комментарии не приводятся потому, что ветки с негативными обсуждениями сотрудники «Дешели» тщательно подчищают – в один прекрасный момент весь опрос просто пропал из социальных сетей…

А напоследок я скажу…

Сколько угодно можно кричать, что это безобразие, и обращаться в полицию – но что вы скажете в этой полиции? Что пошли на бесплатную процедуру и вам ее сделали? Что развесили уши и вписали паспортные данные в какой-то листик, оказавшийся договором о кредите на полтинник?

Система работы «Дешели» выстроена так, что сегодня в российском законодательстве почти нет способов привлечь такую фирму к уголовной ответственности.

Разве что можно поступить, как сделали жительницы Свердловской области – натравить на фирму-обидчика Роспотребнадзор. «Екатеринбургские клиенты «Дешели» уверены в том, что их заставили купить косметику с помощью нейролингвистического программирования. Помимо этого, люди жаловались на непредоставление полной и достоверной информации о товаре, на невыгодные условия договора купли-продажи и кредитного договора. Роспотребнадзор провел проверку, в ходе которой эти факты подтвердились. Кроме того, руководство «РТС-Групп Косметик» не смогло предоставить всей необходимой документации — сообщается на сайте www.ura.ru.

Штрафанули представительство фирмы тогда более чем на 100 тысяч рублей. А мы с вами и наш ленивый роспотреб можем просто знать, что появился очередной способ относительно честного отъема денег у населения, и просто не ходить на бесплатные процедуры, тем более что ни с хорошими косметологами, ни с качественной косметикой в нашем городе особых проблем нет.

Для жительниц Ивановской области бесплатные косметические процедуры тоже обернулись большими кредитами

Как сообщает еженедельник » Аргументы и факты «, желание привести себя в порядок для некоторых девушек и женщин областного центра превратилось в головную боль и непредвиденные финансовые траты как минимум на ближайшие полгода.

— Мне позвонили из салона красоты и пригласили на бесплатные процедуры. Почему бы не сходить, ведь у меня скоро день рождения? К тому же, девушка сообщила, что моя знакомая уже была у них в салоне, — рассказывает пенсионерка Анна Ивановна.

Встретили ее очень вежливо, сделали несколько масок — на лицо, шею и руки, массаж. Потом, когда клиентка расслабилась, предложили ароматного чаю.

— Я не понимаю, то ли чай был с добавками, то ли что-то еще, но я вышла из салона с чемоданом косметики «DeSHeli» (ДэШели), ту которую активно рекламирует актриса Елена Проклова, и кредитом на 40 тысяч рублей. Как это произошло, я не знаю, не понимаю — там, в салоне, на меня нашло полное затмение, — говорит пострадавшая. Из пенсии в десять тысяч рублей платить по «косметическому» кредиту она не может.

— Возраст обратившихся к нам пострадавших абсолютно разный: от молодых женщин, находящихся в декрете, до пенсионерок. Все, кто к нам пришел с черным чемоданчиком от «DeSHeli», говорят, что не помнят, как подписывались на кредит. Все было, будто в тумане, — рассказывает начальник отдела услуг и защиты прав потребителей управления потребительского рынка и услуг администрации г. Иваново Наталия ЛАВРОВА. — А суммы по кредиту действительно немалые — порядка 38-40 тысяч рублей.

Эксперт объясняет, что смысл не в том, что косметика низкого качества, хотя на ультразвуковой массажный аппарат по уходу за кожей лица, который лежит в этом же чемоданчике, сертификата нет. Смысл в том, что на людей, склонных к внушению, оказывается психологическое воздействие, и они не только покупают дорогие косметические препараты, которые, по сути, им не нужны, но и подписывают заявление на кредит. А еще дают номера сотовых телефонов своих подруг. Этих женщин тоже пригласят на бесплатные процедуры и вручат чемодан с косметикой. Так число пострадавших увеличивается.

Приглашение на бесплатную акцию с рекламой косметики и просьбой взять с собой паспорт должно насторожить.

Как сообщила начальник отдела защиты прав потребителей Нижегородского Роспотребнадзора Нина Цветкова, в последнее время к ним стали чаще обращаться с жалобами на действия фирм, предлагающих приобрести продукцию известных косметических фирм в кредит. Причем потребители, чаще всего женщины, которых сотрудники фирм зазывают на демонстрацию косметики с предложением попробовать действие молодильных и иных кремов, даже не догадываются о подвохе. По окончании акции продавцы предлагают купить набор стоимостью от 30 до 40 тысяч рублей, и люди подписывают документы, которые, видимо, невнимательно читают. В последствии, вчитавшись в бумаги, обнаруживают: товар приобретен в кредит и под немалый процент. В ряде случаев продавец законно отказывает потребителю в приеме товара обратно, так как парфюмерно-косметические товары возврату или обмену не подлежат. Отдельные фирмы принимают товар, но у потребителя, досрочно не погасившего кредит, может образоваться задолженность.

Когда туман рассеялся…

Специалисты отдела по защите прав потребителей рекомендуют не поддаваться на уловки косметических салонов, предлагающих бесплатные процедуры. Но если вы всё же впали в искушение и твердо решили принять приглашение, то не берите с собой паспорт.

— Милая девушка, которая звонит женщинам и приглашает на бесплатные маски и массажи, в обязательном порядке просит захватить паспорт. Она может сослаться на пропускной режим, к примеру, — рассказывает Наталия Юрьевна. — Отмечу, что паспорт требуется предъявлять лишь в определенных законом случаях. Посещение салона красоты в этот перечень не входит. Поэтому вы паспорт можете не брать и ни в коем случае не берите. Потому что в данном случае документ, удостоверяющий личность, используется работниками салона для оформления кредита.

Итак, что делать, если вы вышли из салона на улицу и поняли, что взяли кредит на ненужный вам чемодан косметики, пусть и неплохой?

Во-первых, не открывайте этот чемодан и тем более не пользуйтесь кремами и аппаратом, который там находится.

Во-вторых, постарайтесь до 12 часов следующего дня прийти в банк и написать заявление о своей неплатежеспособности. Объясните, что менеджер в салоне красоты у вас не проверял платежеспособность, а в заявление занесены недостоверные сведения.

В-третьих, нужно составить претензию в салон в двух экземплярах, один из которых подписать и оставить у себя. В претензии необходимо написать следующее:

«После проведения процедур под психологическим давлением меня вынудили купить эту косметику в кредит, хотя на начальном этапе в ходе беседы я неоднократно говорила, что нахожусь в затруднительном финансовом положении. Но консультант продолжала настаивать на своем. Таким образом, информация, указанная в заявлении на получение кредита относительно заработной платы, является ложной и не соответствует действительности. Кроме того, мной было подписано и выдано мне на руки только заявление на получение кредита и график внесения платежей. Ни на одном из вышеперечисленных бланков нет печати банка, что делает документы не имеющими юридической силы. Договор потребительского кредитования не оформлялся, с условиями заключения договора я не ознакомлена.

Договор купли-продажи также не заключался и не подписывался мной, на руки мне был выдан только товарный чек. Кроме того, текст товарного чека и заявления на получение кредита были напечатаны очень мелким шрифтом. Я не смогла его прочитать и была вынуждена поставить подпись в месте, обозначенном сотрудником салона. Это исключило с моей стороны возможность детально ознакомиться с условиями проводимой сделки и привело к негативным для меня последствиям.

Я считаю, что, используя копию паспорта, вы мошенническим путем оформили кредит, так как ввели в заблуждение относительно реальных целей заключения сделки. В соответствии со ст.ст. 177, 178, 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, под влиянием обмана, считается недействительной.

На основании вышеизложенного и руководствуясь Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», я требую расторгнуть договор купли-продажи и выдать документы, подтверждающие расторжение договора купли-продажи для дальнейшего предоставления их в банк (наименование кредитной организации)».

И тут случился взрыв!

Ивановец Кирилл Лазарев — сын одной из пострадавших женщин. Две недели назад вечером он пришел домой и застал в слезах свою маму: она сидела за столом и внимательно читала кредитные документы на сумму 45 тысяч рублей.

— Что произошло, выяснить у мамы было очень сложно: она была словно под наркозом, какая-то невменяемая. Только пару слов твердила: «Салон, чемоданчик». Я схватил документы и стал их внимательно изучать. Нашел немало грубых нарушений российского законодательства. А утром приехал к юристу, и мы составили грамотную претензию о расторжении навязанной моей маме сделки, — рассказывает Кирилл, — одновременно я отослал заказное письмо в банк в Москву с требованием аннулировать заявление о выдаче кредита по причине неплатежеспособности моей мамы. А также написал и отправил адресатам три заявления: в прокуратуру Ивановской области, отдел полиции и Роспотребнадзор. А сам вместе с претензией отправился в салон.

Встретили меня как дорогого клиента. Пытались объяснить, что это моя мама сама пожелала стать красивой с помощью косметики «DeSHeli». Я сделал вывод, что здесь работают профессиональные психологи. Тем не менее, протянул претензию. Но ее брать отказались. Тогда я положил на стол три написанные мною заявления в правоохранительные и проверяющие органы. И вот тут случился взрыв! Девушки возмущались, вели себя агрессивно и нагло. Но, видимо, подумав, решили не обострять ситуацию и пошли мне навстречу. Я отдал им чемоданчик, а они в течение недели предоставили мне справку из банка о том, что кредит погашен. И я призываю ивановцев, попавших в такую ситуацию, бороться, писать претензии, идти за помощью в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор, к юристам и не платить мошенникам деньги. Потому что весь этот спектакль с чемоданчиком рассчитан только на тех людей, которые не могут дать отпор.

Что делать, если на тебя оформили кредит мошенники

C одной пожилой женщины почти два года удерживали деньги с пенсии в счет погашения чужого кредита. Выяснилось, что старушка стала жертвой мошеннической схемы: злоумышленники украли ее паспорт и получили по нему заем в банке. С похожей ситуацией, увы, может столкнуться каждый. Сегодня расскажем, что делать, если мошенники оформили кредит, используя ваши паспортные данные.

Ситуация: вы потеряли паспорт. Или того хуже — его украли вместе с сумкой. Так или иначе, дело скверное. А тут еще как будто специально, чтобы жизнь уж точно сладкой не казалась, начали названивать неизвестные люди и требовать какие-то деньги. Мол, оформляли ссуду — извольте отдать.

Объяснения, что вы заем не брали и вообще тут ни при чем, они слышать не хотят. Звонят и донимают. Тут главное что? Спокойствие, конечно, и трезвый ум. Нужно понимать, этот звонок — сигнал, что, возможно, происходит что-то неладное. Скорее всего, здесь не обошлось без мошенников. Значит, самое время для решительных действий.

Алгоритм действий

Если аферисты оформили кредит без ведома гражданина и уже начали допекать кредиторы с требованием внести платеж, необходимо следовать дальнейшей инструкции.

1. Оценить масштаб трагедии

Как узнать, оформлен ли кредит где-то еще, помимо той организации, которая уже требует погашения долга? Нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Сделать это можно как через сайт регулятора, так и через единый портал госуслуг. Появится ясность, в каких конкретно бюро кредитных историй (БКИ) хранится кредитная история заемщика. Затем нужно получить отчеты, в которых содержится информация, где и на какую сумму числится задолженность.

2. Обратиться в кредитную организацию

Важно как можно скорее обратиться ко всем организациям, в которых был оформлен мошеннический заем. В письменной претензии должно содержаться детальное описание произошедшего, всё до мельчайших подробностей. Потерпевшему необходимо будет рассказать о потере паспорта, звонках и поступивших претензиях, потребовать провести проверку, расторгнуть договор и обнулить задолженность.

К заявлению нужно приложить копию талона, который ранее был выдан полицией после принятия заявления об утере паспорта. В полицию не обращались? Тогда придется предъявить другие доказательства, что заем брали не вы. По словам адвоката Дмитрия Зацаринского, в качестве доказательств можно использовать, к примеру:

• почерковедческую экспертизу;
• показания свидетелей;
• записи с видеокамер в офисе организации, где выдан кредит;
• билеты или иные документы, подтверждающие, что вы были на тот момент в отъезде.

После оформления претензии добросовестный кредитор должен начать внутреннее расследование.

Важно: даже если на претензию прислали отписку либо вовсе ее не приняли, нужно сохранить документ. Попытка урегулировать вопрос мирным путем может сыграть в пользу потерпевшего в ходе судебного разбирательства.

Заодно стоит запросить заверенные копии документов, подтверждающие выдачу займа: заявку, договор и все приложения к нему, копию паспорта и иных удостоверений личности. В двух экземплярах: для полиции и суда.

3. Обратиться в полицию

С собранной информацией нужно идти в отделение полиции, где пишется заявление о факте мошенничества, к которому прилагаются в том числе все имеющиеся доказательства. Следует попросить провести проверку по данному факту и возбудить уголовное дело.

При наличии приложить копию нового паспорта и талон-уведомление о заявлении в полицию об утере паспорта. Если такое заявление ранее не подавалось, то попутно составить и его.

4. Идти в паспортный стол (если еще не были)

Из полиции нужно обратиться в паспортный стол по месту жительства и подать заявление о замене паспорта. Проще, правда, сделать это через сайт госуслуг. И дешевле, так как при оплате госпошлины предоставляется скидка.

5. Претензия отклонена? В суд!

Чаще всего для решения проблемы недостаточно обратиться лишь в офис кредитора и к правоохранителям. Даже если ссуда оформлена после заявления в полицию об утере паспорта и у должника есть об этом справка. Старший юрист Milton Legal Станислав Никиташев отметил, что тут всё зависит от добросовестности кредитора, заставить его прекратить действие договора невозможно.

Эксперт привел случай из практики: «У гражданина из автомобиля была украдена сумка с документами, в которой был паспорт. Он обратился в полицию с заявлением о краже и далее в компетентные органы для его замены. Через полгода клиенту позвонили из банка и сообщили о наличии задолженности по двум кредитным договорам. Как выяснилось позже, на его утерянный паспорт, уже после того, как был выдан новый, был приобретен ноутбук и телефон в кредит. Сотрудники банка попросили написать заявление об указанных событиях и приложить доказательства обращения в полицию и паспортный стол, после чего сказали не волноваться — его вопрос будет решен. Через год после указанных событий с ним связались сотрудники коллекторского агенства и сообщили о просроченной задолженности по кредитным договорам. Как выяснилось позднее, банк уступил им задолженность, полностью проигнорировав незаконность выдачи кредита. Пришлось обращаться в суд и оспаривать кредитные договоры, суд закончился в пользу гражданина».

Вероятность отказа списать долг высока в любом случае, вне зависимости от того, подано ли заявление в полицию до выдачи кредита или нет. Допустим, претензия организацией все-таки отклонена. Тогда без суда не справиться. Необходимо составить иск с целью признания договора незаключенным. Добавим, что некоторые специалисты советуют подавать иск в суд, не дожидаясь ответа от организации и результатов расследования от правоохранителей.

Как подчеркнул старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников, не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы в этом деле, лучше обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой. Эксперт рекомендует требовать у суда проведение экспертизы подписей. В подавляющем большинстве, по его словам, такие экспертизы дают однозначный ответ, что подписи были поставлены разными людьми. Если заем был оформлен через интернет, то необходимо подтвердить, что деньги были перечислены на не принадлежащую пострадавшему банковскую карту, а для подтверждения платежа был использован не принадлежащий ему номер телефона. Данную информацию можно запросить в соответствующих структурах.

К исковому заявлению нужно приложить все оригиналы и копии доказательств непричастности. Представить весь пакет документов по кредитному договору, а также заявления, ответы от организации. По результатам разбирательства договор признают незаключенным, и обязательства перед кредитором прекратятся. Копию решения суда стоит отправить в БКИ, чтобы там удалили ненужную запись.

Важно: при несогласии с результатами экспертизы заемщик вправе заявить ходатайство о назначении дополнительной экспертизы.

У пострадавшей стороны есть право требовать компенсацию за моральный вред (например, от действий коллекторов) и возмещение судебных расходов.

Что можно сделать еще?

Пожаловаться Банку России. Если внутреннее расследование в кредитной организации не принесло желаемого результата и есть основания, что оно было проведено формально при наличии веских доказательств, то можно написать и отправить жалобу в Банк России. Регулятор назначит служебную проверку деятельности кредитора. По мнению экспертов, такое заявление лишним не будет.

Схемы, в которой сотрудники компании работают в сговоре с мошенниками, нечасто, но все же бывают.

«Ситуация наверняка имеет свое распространение, так как обращений к юристам с подобной проблемой достаточно много. Жалобу в ЦБ подать можно, но результативность будет сомнительной. В целом же, конечно, писать нужно и в ЦБ, и руководству конкретного банка, так как держать в своем штате мошенника не хочет ни одно учреждение. В подобных вопросах нужно предпринять максимально возможное количество действий. Подобные действия могут положительно отразиться при рассмотрении вопроса об удержании денег за преступления с паспортами пострадавших», — отмечает Орест Мацала, ведущий юрист Европейской юридической службы.

Направить повторный запрос в БКИ. Через пару месяцев после вынесенного судом решения рекомендуется вновь запросить в БКИ свою кредитную историю. Так как информация может обновляться с некоторым опозданием, следует проследить за тем, чтобы сведения о задолженности были удалены из базы.

Источник https://moneyzz.ru/blog/kak-mgnovenno-uznat-chto-moshenniki-oformili-kredit-na-vashe-imya

Источник http://www.azpp.ru/new-issue/kak-razvodyat-v-desheli-ili-tayna-chernogo-chemodanchika-/

Источник https://www.klerk.ru/buh/articles/492393/