Как получить кредит на зарплату сотрудникам

Содержание

Карта для зарплатных клиентов Газпромбанка

Газпромбанк предлагает клиентам зарплатный проект – с несколькими организациями заключается соглашение на постоянной основе, и их сотрудники получают специальные карты банка. Туда каждый месяц бухгалтерия компаний переводит ежемесячную зарплату. Руководству проще контролировать переводы, бухгалтерам – сводить баланс, а сотрудники быстрее получают деньги.

Преимущества использования карт

Прежде всего, кредит в Газпромбанке для держателей зарплатных карт выдается на льготных условиях с пониженной ставкой. Вдобавок, им достаточно предоставить свой паспорт для подачи заявки без документов о доходе.

Дополнительные плюсы имеет Газпромбанк Виза Голд – привилегии, бонусы, розыгрыши призов, участие в разных акциях.

Разновидности карт

На выбор компаний – работодателей ГПБ предлагает несколько видов зарплатных карт, они отличаются по характеристикам.

Индивидуальная

Базовая, практически идентична обычной, т.к. оформляется на имя владельца. Особенности:

  1. Пользователь сам выбирает программу лояльности для возврата кэшбэка. Ежемесячно можно менять свой выбор.
  2. Снятие наличных производится бесплатно, через банкоматы ГПБ или 3 раза / месяц выводить суммы в рамках 100 000 рублей других банкоматах.
  3. Льготные условия Газпромбанка, кредит для зарплатных клиентов – минимум документов, быстрое рассмотрение подаваемых заявок и сниженные ставки.
  4. Переводы бесплатные 0 комиссии – на номера телефонов или карты банков. Работает системы для быстрых платежей с лимитом 100 000 рублей на месяц.
  5. Бесплатное обслуживание.

Онлайн – сервисы, по которым легко следить за состоянием счета, открывать вклады, переводить деньги или совершать платежи безналичным способом.

Любой человек по закону (ТК РФ) может получить такую карту самостоятельно, минуя работодателя. И написать заявление, чтобы его доход перечислялся туда каждый месяц.

«Зарплатный Мир»

зарплатная карта Газпромбанка

Банковская зарплатная карта «Мир» международного формата с расширенным пакетом услуг:

  • бесплатное обслуживание;
  • вывод наличных — бесплатно, в любом банкомате 300 000 рублей / сутки;
  • «Мир» + Maestro – имеет 2 платежные системы для расчета за покупки;
  • программы лояльности;
  • комиссия 0 за переводы;
  • скидки и акции от «Мир».

Программу лояльности клиент выбирает самостоятельно из 4 вариантов и может менять свое решение каждый месяц, чтобы оценить достоинства каждой:

  1. «Умный кэшбэк» — 10% возвращается рублями на максимальные ежемесячные траты пользователя, 1% — другие покупки.
  2. «Мили» — всего 4 мили, где за каждую бонусом дается 100 рублей или 10 миль взамен приобретения в системе «Газпромбанк – Travel».
  3. «Процент +» — 2,5% годовых в форме пополнения накопительного счета.
  4. «Понятный кэшбэк» — 1,5% возвращаются рублями все приобретения.

Действуют лояльные условия для получения кредита в Газпромбанке для держателей зарплатных карт как постоянных клиентов. Больше шансов на положительное решение по заявкам, меньше времени на обработку запроса, минимальный пакет документов и сниженная ставка.

Карта «Газпром Профсоюз ПРИВИЛЕГИЯ»

зарплатная карта Газпромбанка

Банковская зарплатная карта международного формата, выдается лишь участникам профсоюза:

  • ежемесячное обслуживание – 0 рублей;
  • переводы через приложение онлайн на иные карты – 0 рублей комиссия, лимит 15000 рублей ежемесячно;
  • переводы через приложение по реквизитам – 0 рублей;
  • выпуск 4 карт производится бесплатно;
  • срок действия – 3 года;
  • обмен валют – с помощью «Телекард 2.0».

Владельцу незачем самому выбирать тип кэшбэка, система автоматически будет подстраиваться под его ритм жизни. Смотрит, сколько денег человек потратил больше всего и подводит итоги автоматически каждый месяц.

Можно вернуть 12% денег за свои покупки там, где затраты выше, 1% — все остальные.

Индивидуальные консультации от зарплатного менеджера при оформлении услуг или продуктов.

Кампусная карта ГПБ – РСМ

Кроме зарплатных, Газпромбанк выпускает 2 типа кампусных карт.

зарплатная карта Газпромбанка

Будет полезна студентам, для получения безналичным переводом стипендий и зарплаты с подработок. Особенности:

  • «Мир» + «Maestro – содержит обе платежные системы;
  • клуб привилегий Союза Молодежи и EYCA;
  • скидки, бонусы и доступ к разным программам лояльности;
  • работает свободно в России и зарубежных странах;
  • программа «РЖД — Бонус» — 25% скидка проезда в поездах АО «ФПК», обмен накопленных баллов на приобретение билетов ЖД;
  • может служить пропусков в кампус вместо студенческого билета;
  • снятие наличных – 0 комиссия, лимит 300 000 рублей / сутки.

Бесплатное ежемесячное обслуживание и другие услуги: переводы, снятие наличных. Действует 3 года. Обмен валют можно производить в «Телекард 2.0» с выгодным курсом.

Скидки по Европе на посещение кафе и музеев, проживание и покупки.

Карта «Мир» — преподавателям и другим сотрудникам

зарплатная карта Газпромбанка

Зарплатная карта, предназначенная для штата сотрудников ВУЗов и иных образовательных учреждений. Особенности:

  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатное снятие в любых банкоматах наличных (предел 300 000 рублей / сутки);
  • «Мир» + Maestro (2 системы платежей);
  • разные программы лояльности;
  • комиссия 0 за переводы;
  • скидки и предложения от «Мир».

Возможность получить кредит Газпромбанка для зарплатных клиентов по лояльным условиям – с минимумом документов, быстрым рассмотрением заявок и сниженной ставкой.

Как получить

Зарплатные карты выпускаются для участников зарплатных проектов. Компания – работодатель сначала заключает с ГПБ договор сотрудничества и становится его корпоративным клиентом. После чего сотрудники компании также заключают соглашение, после чего получают именные карты. Процедура осуществляется дистанционно, без личного посещения офиса. Документооборот проводится между сторонами с доставкой пластиковых носителей через бухгалтерию учреждения. Там получают договора и раздают карты сотрудникам.

Процесс выдачи может отличаться, зависит от особенностей сотрудничества партнеров.

В индивидуальном порядке

Согласно положениям ТК РФ, любой человек вправе самостоятельно выбирать банк, в котором будет обслуживаться, включая безналичное получение зарплаты. Он посещает офис Газпромбанка или оставляет заявку на выпуск зарплатной карты через сайт, где консультируется с менеджером, далее:

  • Оформляет сначала Умную карту с милями или кэшбэком, если ранее не сотрудничал с ГПБ и не открывал там счета.
  • Заполняет заявление, указывая свое желание получать зарплату безналичным переводом на карту банка.
  • Передать заявление отделу бухгалтерии своего предприятия.
  • Дожидается конца рассмотрения, дальше стороны сами заключают соглашение между собой (банк – компания), а клиенту приходит карта.

Если у компании – работодателя принята система безналичных переводов сотрудникам, сложностей возникнуть не должно.

Условия кредитования зарплатным клиентам

Своим партнерам Газпромбанк делает выгодные условия по кредитованию.

Потребительский

Кредит наличными в Газпромбанке для зарплатных клиентов, который они вправе потратить на собственное усмотрение

ТипПреимущества зарплатных клиентов
«Легкий» — общие условия
Сумма 50 000 – 3 000 000 рублей
7 лет (максимум)
Ставка -0,5% ниже стандартной
При отсутствии страховки может вырасти +5-6 п.п.
«Под обеспечение»
5 000 000 рублей максимальная сумма
1 – 7 лет срок кредитования
Требования аналогичны предыдущим + нужно привлечь 1-2 поручителей.
«Под залог недвижимости»
Можно заложить недвижимость, транспорт, ценные бумаги или драгметаллы
30 000 000 рублей максимальная сумма
1-15 лет срок кредитования

Ипотека

Основные условия не отличаются от стандартных, предлагаемых для других клиентов. Единственное – другая ставка. Размер уточняется при подаче заявки. Возможны следующие варианты:

  1. Приобретение нового жилья в только построенном доме – работает несколько программ. Например, при долевом участии ГПБ в строительстве, тогда зарплатные клиенты (ЗК) платят 0% первоначального взноса и срок кредитования 0-30 лет, а сумма максимальная 45 000 000 рублей.
  2. Вторичный рынок – условия аналогичные, вдобавок, можно купить частный дом – коттедж, квартиру или таунхаус + машиноместо.
  3. Капитальный ремонт уже имеющегося жилья, когда сам объект становится залогом. При оценке дисконт 15%, а максимальная сумма самого займа 9 000 000 рублей.
  4. Рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке – у ЗК ставка ниже.

Все заявки рассматриваются индивидуально, менеджеры Газпромбанка оценивают материальное состояние клиентов и другие параметры.

Автокредит

За полученный заем можно приобрести машину. Программа кредитования ГПБ включает приобретение любой марки от любого бренда, включая иностранные. При совершении покупки в салоне – партнере банка, то последний снизит % ставку.

Заемщик должен внести 15% стоимости как первоначальный взнос, если покупает авто у партнера банка и 20% — остальных продавцов.

Минимальная сумма для автокредита – 100 000 рублей, а максимальная зависит от места изготовления:

  • отечественные марки – 2 400 000 рублей;
  • иностранные марки – 4 500 000 рублей.

Срок кредитования на приобретение отечественных – 36 месяцев, иностранных – 84 месяца.

Кредитные карты

Кроме кредита Газпромбанка потребительского для зарплатных клиентов наличными, они могут оформить кредитку бесплатно. Ее лимит зависит от уровня платежеспособности потенциального владельца. Самый распространенный продукт – рассрочка платежей 21,9% и 3 месяца льготный период.

Как получить кредит на зарплату сотрудникам

Одной из мер поддержки бизнеса в условиях пандемии COVID-19 является предоставление льготных кредитов на оплату труда сотрудников. Кто имеет право на такую помощь и как взять кредит на зарплату, разбирается Zaim.com.

Кто имеет право оформить льготный кредит

Кредит по льготным условиям на выплату зарплаты сотрудникам имеют право получить как малые и средние компании, так и крупные фирмы. Однако они должны работать в отраслях, признанных властями пострадавшими.

ВАЖНО! Компания, которая является субъектом малого и среднего бизнеса, попадает под условия, если ее основной или (!) дополнительный ОКВЭД есть в специальном списке правительства. Крупные компании могут воспользоваться льготным кредитованием, если их основной ОКВЭД включен в этот перечень.

Помимо указанных выше требований, компания должна соответствовать следующим условиям:

  • стандартный пункт — компания не должна находиться на стадии ликвидации, реорганизации или банкротства;
  • работать на рынке компания должна не менее 1 года. Тем, кто открылся недавно и сразу попал под карантинные ограничения, — не повезло;
  • необходимо, чтобы в прошлом компания хотя бы раз уплачивала налоги. Следовательно, те, кто постоянно сдают нулевую отчетность, на льготный кредит претендовать не могут;
  • для компаний, которые не относятся к категории «малое предприятие» и «микропредприятие», предъявляется следующее требование: в отчетном месяце (месяце, в котором подается заявка на кредит) количество работников должно составлять не менее 90% от показателя предыдущего месяца.

Как получить кредит на зарплату сотрудникам

Для того чтобы получить льготный кредит, необходимо направить заявку в банк, который является участником программы. Кредиты на зарплату выдают следующие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, МСП Банк, Банк «Кузнецкий», ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК, Банк ПТБ, ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК, КБ «Хлынов», ВЛАДБИЗНЕСБАНК, РНКБ Банк, Совкомбанк, Банк «КУБ», Банк «Снежинский», КБ «Энерготрансбанк».

Все нюансы, как получить беспроцентный кредит на зарплату, в том числе какие документы нужно представить, уточнить лучше непосредственно в банке.

Обращаем внимание, что кредитная организация не должна при предоставлении кредита начислять комиссии или взимать какие-то сборы. Однако если условия договора не выполняются, на заемщика будут начислены штрафные санкции.

Также важно отметить, что компания может выбрать любой банк для получения кредита, а не только тот, в котором у нее оформлен зарплатный проект.

Какую сумму можно оформить

Размер кредита ограничен и зависит от количества сотрудников. Формула максимально возможной суммы следующая:

МРОТ (минимальный размер оплаты труда) × количество сотрудников (те, с кем заключены трудовые договора) × 6 месяцев.

Также учитываются районные коэффициенты МРОТ. Напомним, МРОТ составляет 12 130 рублей.

Как правило, численность работников банк определяет исходя из сведений, которые компания направляет в Пенсионный фонд.

Условия предоставления

Мера поддержки называется «Беспроцентный кредит на зарплату сотрудникам», однако не такой уж этот кредит и бесплатный.

Максимальный срок кредитования составляет 1 год. В течение первого полугодия пользование заемными средствами действительно бесплатное, однако со второго полугодия начисляются проценты в размере «ставка Центробанка минус 2 п. п.». То есть в течение первых 6 месяцев действует отсрочка основного долга, а по истечении полугода начисляются аннуитетные платежи.

Далее в таблице представлены условия кредитов на зарплату в пяти крупнейших банках-участниках проекта.

Как и на каких условиях работники Газпрома могут получить ипотеку в Газпромбанке?

Газпромбанк является одним из крупнейших банков в стране, а его клиентами числятся около трех миллионов человек. В нем созданы различные льготные программы, которые помогают определенным категориям граждан приобретать собственную жилплощадь.

Банк совместно с руководством Газпрома разработали особые условия ипотечного кредитования. Распространяются они не только на непосредственных сотрудников Газпрома, но и на работников его дочерних компаний.

Помимо этого, банк относит к категории надежных своих корпоративных клиентов и предлагает им специальные программы оформления ипотечного кредитования.

Особенные условия для сотрудников

Условия предоставления ипотеки для сотрудников Газпрома очень выгодные. Они включают в себя:

  • Снижение процентной ставки на 7 пунктов. Так, если ипотека выдается под 11%, то 7% из них компенсирует банк, а клиент оплачивает лишь 5%.
  • Первоначальный взнос компенсируется до 50%.
  • При рождении третьего и последующих детей есть возможность получения субсидии на погашение до 50% долга (подробнее про ипотеку при рождении детей можно узнать тут).
  • Заемщик может выбрать дифференцированную или аннуитетную формы погашения.
  • Срок предоставления ипотеки не должен превышать 30 лет.
  • Имеется возможность досрочного погашения без штрафных санкций.

Важно! При невыполнении своих обязательств перед банком по погашению займа работники могут лишиться как льгот, так и субсидий.

Ипотечное кредитование для клиентов, получающих зарплату на карты Газпромбанка, имеет следующие преимущества:

  • Сниженная процентная ставка на 0,5%.
  • Более простая процедура рассмотрения заявки и оформления займа.
  • Автоматический платеж ежемесячных взносов.
  • Если уровень доходов позволяет, то можно не привлекать поручителей и созаемщиков.
  • Максимальная сумма для получения 45 млн. рублей.
  • Срок кредитования не более 30 лет.
  • Первоначальный взнос уменьшен на 5-10% по сравнению со стандартными предложениями.
  • Выбор любой из имеющихся ипотечных программ.

Для держателей зарплатных карт льготная ставка не распространяется на рефинансирование. Оформить ипотеку на льготных условиях можно на жилье как на первичном, так и на вторичном рынке. Объектами недвижимости являются квартиры, в том числе в домах, построенных партнерами Газпромбанка. А также строящиеся, либо готовые дома с участком или без, и таунхаусы.

Программы

В Газпромбанке действуют как классические программы, так и регулярно проводятся акции, действие которых ограничено конкретным сроком. Что касается первых, то держателям зарплатных карт банк предлагает выбрать любую из следующих программ:

  1. «Первичный рынок» – это программа, для приобретения жилья в строящемся либо уже построенном доме, расположенном в регионе, где имеется отделение Газпромбанка. Процентная ставка составляет 11%, но при условии внесения первоначального взноса в размере 50%. Если аванс меньше, то ставка возрастает на 0,5%.
  2. «Вторичный рынок». Зачастую банки предлагают более низкие процентные ставки на вторичное жилье. Однако в случае с Газпромбанком условия предоставления такие же, как и при покупке жилья в новостройке.
  3. Партнерская программа «Газпромбанк-Инвест». В этой программе предусмотрена самая низкая процентная ставка, а именно 10,5%. Однако для ее получения необходимо заплатить продавцу 50% первоначального взноса. Если меньше, то ставка составит 12% годовых.
  4. Программа для покупки коттеджа или таунхауса от ГК «Газпромбанк-Инвест». Первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. Ставка предлагается в размере 11,25% при условии внесения аванса в размере 50%. Если первоначальный взнос меньше, то ставка возрастает до 11,75%. Также ставка может повыситься на 0,5%, если недвижимость приобретается не у партнера банка.
  5. Программа для покупки апартаментов. При внесении первоначального взноса в размере 50% ставка составляет 11,5%. Если размер аванса от 20% и выше, то ставка возрастает до 12%.
  6. «Простая ипотека» представляет собой программу по двум документам. Процентная ставка предлагается в размере 12,5%, а первоначальный взнос не менее 50% от стоимости покупки. Сумма, которую готов выдать банк, не превышает 10 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 7 млн. рублей для остальных регионов.
  7. Залоговая недвижимость. Покупка залоговой недвижимости возможна при сниженной на 0,5% ставке.

Ипотека для сотрудников Газпрома может оформляться по тем же программам, что и для участников зарплатных проектов.

Кто такой зарплатный клиент и каковы требования к заемщикам?

К зарплатным клиентам относятся не только держатели карт, но также все работники организаций, принимающие участие в зарплатных проектах. Стаж в таких компаниях должен быть от трех месяцев, а общий не менее одного года. Кроме того, возраст сотрудника не должен быть менее 20 лет.

Помимо этого, льготными предложениями могут воспользоваться работники государственных и муниципальных учреждений.

Требования к держателям зарплатных карт:

  • Возраст от 20 до 65 лет.
  • Стаж на рабочем месте снижен до трех месяцев, вместо полугода для обычных клиентов.
  • Прописка в регионе с отделением Газпромбанка.

Поскольку Газпромбанк предоставляет очень выгодные условия по льготной программе для сотрудников Газпрома, то желающих ей воспользоваться сотрудников очень много. Удовлетворить все заявки банк не может, поэтому руководство Газпрома и его социальный департамент определили критерии для выбора сотрудников, которым требуется в первую очередь оказывать поддержку.

В результате появились требования к кандидатам, желающим оформить льготную ипотеку от Газпромбанка. Требования к сотрудникам Газпрома для оформления льготного кредита:

  1. Возраст от 22 до 60 лет.
  2. Заемщик должен проживать в регионе, в котором расположено отделение Газпромбанка.
  3. Заемщик должен нуждаться в улучшении жилищных условий, а именно:
  • Проживать в коммунальной квартире.
  • Жить в аварийном доме при наличии документального подтверждения.
  • Снимать жилье.
  • Проживать с родственниками и не иметь в собственности жилья.

Помимо этого, имеются стандартные требования банка к любым заемщикам – это наличие хорошей кредитной истории, а также достаточный ежемесячный доход.

Документы для получения ипотеки в Газпромбанке Для оформления ипотеки на особых условиях сотруднику Газпрома требуются:

  • Паспорт и копии всех его заполненных страниц.
  • Заявка-анкета.
  • Справка о составе семьи.
  • Свидетельства о рождении детей, заключении брака при их наличии.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  • Копия трудовой книжки.
  • СНИЛС.
  • ИНН.
  • Сертификат на льготные условия.

Помимо основного пакета документов могут потребоваться и дополнительные. Например, при привлечении материнского капитала необходимо предоставить соответствующий сертификат, либо при наличии дополнительных источников дохода, банк может запросить их подтверждение.

Для того чтобы получить заем зарплатным клиентам банка необходимо собрать документы:

  • Паспорт и копии его страниц.
  • Заявление.
  • Анкета.

Однако банк может запросить и иные документы, если они будут представлять интерес для принятия решения по заявке.

Особенности в процедуре оформления

Если на льготные условия претендует сотрудник Газпрома, то ему следует обратиться в отдел социального развития по месту работы с пакетом документов, включающим в себя анкету участника программы, справку о составе семьи, документ, подтверждающий отсутствие жилья, либо его состояние.

По результатам рассмотрения выносится решение о предоставлении льгот либо об отказе. В первом случае выдается именной сертификат, который обязательно предоставляется в Газпромбанк при оформлении ипотечного кредитования. В случае отказа работник может обращаться в Газпромбанк на общих основаниях.

Важно! Корпоративная ипотека осуществляется только в отношении действующих работников компании, при увольнении начинают применяться стандартные процентные ставки и условия.

Для держателей зарплатных карт предусмотрена упрощенная процедура оформления ипотеки. Поскольку банк имеет данные о платежеспособности, проанализировал финансовые возможности зарплатных клиентов, они относятся к числу надежных. В связи с этим им предлагается возможность предоставлять минимальный пакет документов, что в основном касается документов, подтверждающих доходы.

Плюсы и минусы льготного ипотечного кредитования

К достоинствам для держателей зарплатных карт можно отнести:

  • Снижение процентной ставки.
  • Отсутствуют дополнительные комиссии при оформлении.
  • Достаточно длительный срок кредитования.
  • Отсутствуют штрафы и санкции при досрочном погашении.
  • Пакет документов сокращен, поскольку справка по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки не подаются.

Плюсы для сотрудников Газпрома весьма значительные, а именно:

  • Существенное снижение ставки.
  • Возможность получения субсидий.
  • Реальная возможность приобрести жилье, если имеются доказательства его отсутствия, либо, например, аварийного состояния.
  • Надежность банка.
  • Длительный срок кредитования.

Негативные моменты при оформлении зарплатными клиентами:

  • Являться зарплатным клиентом и формально соответствовать требованиям не значит однозначно получить одобрение.
  • Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.
  • Первоначальный взнос может быть достаточно большим. А при внесении меньшей суммы, ставки возрастают.

Недостатки для сотрудников Газпрома:

  • Жесткие требования по отбору. Только очень тяжелые жилищные условия могут гарантировать положительный ответ на получение льготной ипотеки.
  • При увольнении выплаты прекращаются, а ставки поднимаются до стандартных по этой программе.

Таким образом, льготная ипотека для сотрудников Газпрома – это реальная возможность купить недвижимость, тем более что условия предлагаются весьма выгодные. Самая главная сложность состоит в получении сертификата от компании. Если же он имеется, то банк предоставляет очень хороший вариант заключения сделки.

Что касается зарплатных клиентов, то хотя сам процесс оформления ипотеки проще, но снижение ставок они получают небольшое. Тем не менее, учитывая, что Газпромбанк очень недоверчиво относится к обычным клиентам и получить одобрение весьма сложно, к зарплатным клиентам он более лоялен и риск получить отказ сокращается.

Источник https://karta-gazprombank.ru/zarplatnaya-karta.html

Источник https://www.klerk.ru/buh/articles/500961/

Источник https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/lgotnaya/dlya-rabotnikov-i-zarplatnyh-klientov-gazproma.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: