Как купить подержанный автомобиль в кредит?

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль в 2022 году

Что делать, если хочется купить машину у соседа или друга, но денег на нее нет? Конечно, брать кредит. Но обычные потребительские кредиты с большими процентами, это не подходит. Самые известные автокредиты допускают покупку авто только в салонах и без пробега. Оказывается, это не единственный возможный вариант покупки авто. Можно взять в кредит любой автомобиль – с пробегом или у частного лица, главное – чтобы он был исправен, не находился в угоне и не имел других подобных проблем. Ниже – подробно о таких программах и их нюансах.

Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит

Главный плюс – сама возможность купить автомобиль с пробегом, ведь он дешевле и доступней.

А вот в сравнении с кредитом на новый автомобиль этот вид займа проигрывает.

Процентные ставки для покупки в кредит б/у авто всегда выше. Банкам сложнее работать с вторичным транспортом: вероятность нахождения в залоге или в угоне. А повышенные риски должны окупаться.

Вторая причина повышенных ставок: б/у машину через некоторое время будет сложнее продать. Ведь особенность автокредитов – оформление машин в залог. Не всегда, но в большинстве случаев. Поэтому если кредитополучатель не погасит задолженность, то машина будет выставлена на аукцион.

Для подержанных авто выставляются специальные требования:

• ограничения по возрасту. Машина от иностранных производителей не должна быть старше 10 лет, а от российских – 5.
• список стран-производителей тоже иногда ограничивается. Например, сложнее взять кредит на китайские и иранские автомобили, чем на японские и немецкие.
• банки могут выставить лимит на пробег.

Срок кредитования для машин с пробегом меньше – до 5 лет. За новое авто можно возвращать деньги и 7 лет.

Без первоначального взноса получить кредитные деньги практически невозможно. Если совсем нет денег на платеж собственными деньгами, можно оформить обычный потребительский кредит. Но срок у потребительского нецелевого кредита меньше – до 3 лет. А значит и суммы ежемесячных платежей будут больше.

Сумма взноса – от 20 до 60 процентов от стоимости машины. Для подержанных авто взнос выше, чем для новых.

Охотнее банки оплачивают покупку б/у автомобиля в автосалонах. Но есть кредиты для оплаты сделки с частными лицами. Деньги для покупки у физического лица даются на меньший срок, обычно до трех лет. Процентная ставка немного выше, как и сумма первоначального взноса.

В автосалонах оформление происходит быстрее, потому что заявку и документы менеджер сам передает в банк.

Требования к заёмщику у банков одинаковые, как при оформлении кредита на новый автомобиль, так и для получения денег на подержанный:

• российское гражданство;
• ограничение по возрасту: от 18 или 21 до 55 или 60;
• наличие постоянного дохода (иногда кредит выдается без подтверждения дохода).

Льготное автокредитование на подержанную машину оформить нельзя. Государство оплачивает две трети кредита только на покупку нового автомобиля отечественного производителя.

Как оформить автокредит на авто с пробегом?

Схема действий для тех, кто не знает, как взять автокредит:

• Для начала нужно заполнить заявку. Сделать это можно в банке или салоне-партнере кредитной организации. Некоторые банки разрешают оставить предварительную заявку, позвонив по телефону горячей линии. Еще одна альтернатива – онлайн заявка на официальном сайте.
• Самостоятельно или через работников салона необходимо передать документы в центр автокредитования. Стандартный пакет – паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Есть кредиты без подтверждения дохода.
• Оформление страхования КАСКО практически всегда является обязательным условием кредитования. Поэтому следующий шаг к покупке в кредит – оформление договора страхования. Если согласиться на добровольное страхование, банк снизит процентную ставку.
• Нужно получить необходимые платежные документы: договор купли продажи и счет на оплату авто.
• Следующий этап – заключение кредитного договора в банке. После подписания менеджеры должны выдать график платежей, где будет указана точная сумма ежемесячных выплат и дата, до которой можно погасить задолженность без штрафных санкций.
• Банк перечислит деньги безналичным платежом продавцу.
• Машина переходит к новому владельцу.

Поиск автокредитов

Как получить кредит на подержанный автомобиль

Банков, которые готовы дать такой кредит, не так много, как хотелось бы. Но во всех – удобные условия. Давайте посмотрим, где его можно оформить.

Как купить подержанный автомобиль в кредит?

Сегодня сложно обходиться без собственного автомобиля, при этом далеко не у всех желающих пополнить ряды автолюбителей есть возможность совершить подобную покупку за счет собственных сбережений. Выходом для таких граждан может стать оформление банковского займа. Впрочем, даже такой вариант подходит не для всех. Финансовое положение некоторых соискателей не позволяет выполнять долговые обязательства по кредиту на новый автомобиль, зато вполне приемлемым вариантом для них может стать покупка подержанного авто. Благо, банковские организации и автосалоны готовы идти навстречу таким соискателям и сегодня практически каждый желающий может приобрести машину с пробегом в кредит.

Купить подержанный автомобиль в кредит у дилера

В настоящее время оформить кредит на покупку подержанного автомобиля можно не только в офисе финансового учреждения, но и непосредственно в автосалоне, многие из которых распространяют подобные предложения. При покупке в кредит транспортного средства с пробегом у дилера, покупателю обязательно следует уточнить кто будет финансировать приобретение. Нередко за рассрочкой скрывается обычный банковский кредит, при этом реальная стоимость такого займа тщательно маскируется витиеватыми формулировками договора. В итоге, после заключения подобной сделки заемщика ждет неприятный сюрприз, но изменить ситуацию уже невозможно и приходится платить гораздо больше, чем изначально планировалось. Если же договор предполагает участие в сделке только двух сторон, т. е. заемщика и дилера, то можно рассчитывать на вполне выгодное сотрудничество. Главным отрицательным моментом данного вида заимствования является небольшой период погашения долга. Как правило, автосалоны готовы продать в кредит подержанный автомобиль при условии выплаты всей суммы займа в течении года. Разумеется, небольшой период кредитования значительно сокращает переплату, но не стоит забывать, что это приводит к большой финансовой нагрузке на заемщика из-за солидных ежемесячных платежей. К тому же при получении автокредита у дилера соискателю обязательно придется внести первый взнос, величина которого будет значительно выше, чем при аналогичном банковском кредитовании и может достигать половины от стоимости машины. Нельзя не отметить и тот факт, что приобретение подержанного автомобиля обойдется несколько дороже, чем напрямую у частного лица. С другой стороны, более высокая стоимость авто дает гарантии того, что транспорт находится в технической исправности и непредвиденных проблем с ним сразу после заключения сделки не возникнет.

Целевой банковский кредит на покупку подержанного автомобиля

Конечно же, интерес россиян к кредитам на подержанные автомобили не остался без внимания банков, которые добавили в свои кредитные портфели программы автокредитов на подержанные автомобили. В настоящий момент многие российские финансовые учреждения предлагают потенциальным клиентам возможность оформления целевого кредита на покупку машины с пробегом. Правда, стараясь минимизировать все свои риски, банковские организации идут на финансирование исключительно официальных сделок. Иными словами, купить автомобиль в рамках такой целевой программы получится только в автосалоне. В отличие от рассрочки в автосалоне покупка подержанной машины через банк подразумевает более сложный процесс и требует от соискателя больших усилий. Зато выбор у заемщика в данном случае будет более широким. Например, Росбанк предлагает оформить займ на покупку автомобиля с пробегом со следующими условиями:

• ставка от 3,9% годовых (максимальный размер ставки – 21,5% годовых, она зависит от суммы первоначального взноса, оформления страхования, размера и срока кредита);
• размер кредита до 1,5 млн руб. на отечественные авто и до 8 млн руб. на покупку иномарки.

Заявку на кредит можно подать онлайн на сайте банка, после чего с вами свяжется менеджер кредитной организации и сообщит о решении. В случае одобрения вашей заявки, вам останется только выбрать авто в дилерском центре. Кредитное решение на подержанные автомобили действительно в течение 100 дней.

Покупка автомобиля с пробегом «с рук»

Банковские организации неохотно идут на финансирование сделок, которые подразумевают покупку автомобиля у частного лица. Таким сделкам характерна высокая вероятность возможных неожиданностей, которые подразумевают для банка дополнительные риски. Получить целевой кредит для покупки такой машины не получится, но это не означает, что других вариантов нет. Можно оформить потребительский кредит. Преимуществом такого займа является небольшой пакет документов и возможность нецелевого расходования одолженных средств. Правда, потребительский кредит обойдется несколько дороже, чем целевой автокредит.

Автокредит на подержанный автомобиль

Условия получения кредита на поддержанный автомобиль. Получение кредита в автоломбарде. Документы для оформления б/у автомобиля в кредит и процентные ставки.

Среди автолюбителей пользуются активным спросом автомобили уже имеющие пробег. Для получения кредита на покупку подержанного автомобиля можно обратиться как в автоломбарды, так и в банки. Деньги можно получить наличными и перевести на счет. Рассмотрение заявки на подобный кредит в банке будет длиться несколько дней, в автоломбарде – несколько часов.

Что является залогом при получении кредита на покупку подержанного автомобиля

Залогом при получении такого кредита является само транспортное средство. В зависимости от условий заключаемого договора автомобиль может все это время находиться на стоянке автоломбарда или банка, выдающего кредит, или оставаться непосредственно у заемщика.

Условия получения кредита на автомобиль

Новым автомобилем считается автомобиль нынешнего или прошлого года выпуска, не имеющий пробега. Соответственно главная сложность при подаче заявки на кредит при покупке нового автомобиля для потенциального заемщика — подтвердить свою кредитоспособность.

В случае покупки транспортного средства уже имеющего пробег, автомобиль необходимо отдать на оценку технического состояния. По итогам оценки автомобиль должен соответствовать следующим критериям: его пробег на момент получения кредита должен не превышать 100 тысяч километров, а возраст на момент срока погашения кредита не должен превышать 8 лет. Если автомобиль произведен за границей РФ, он должен быть растаможен согласно установленным правилам, и ввезен в Россию только официальным автодилером.

Страхование

Транспортное средство, являющееся залогом при получении кредита, подлежит процедуре обязательного страхования КАСКО. Это минимизирует риски, как заемщика, так и кредитующей стороны. В случае угона или повреждений автомобиля, приобретенного в кредит, если эксплуатация автомобиля станет невозможна, остаток долга по кредиту вместо заемщика выплатит страховая компания. В случае если ущерб будет нанесен не только автомобилю, но и его владельцу, страховые выплаты получит и он. Более подробную информацию о страховании автотранспортных средств вы можете найти на нашем сайте.

Получение кредита в автоломбарде

Получение кредита в автоломбарде происходит в более короткие сроки, без привлечения поручителей и мучительных банковских процедур по оформлению документов. На нашем сайте вы сможете найти актуальный список автоломбардов.

Выдают ли банки кредит на покупку б/у автомобиля

Среди предложений банков, представленных на сайте Credits.ru, можно увидеть подобные кредитные предложения, но для того чтобы получить подобный кредит, автомобиль должен соответствовать всем вышеупомянутым параметрам. А кредитоспособность заемщика должна быть документально подтверждена.

Документы для оформления б/у автомобиля в кредит

• Анкета заемщика по форме банка;
• Ксерокопия и оригинал паспорта заемщика всех страниц (а также супруги, если имеется);
• Копия водительского удостоверения заемщика и сам оригинал;
• Копия трудовой книжки, которая должна быть заверена компанией -работодателем на каждом листке бумаги (не во всех банках);
• Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

• Копия и оригинал свидетельства о браке или о расторжении такового;
• Ксерокопия оригинал свидетельств о рождении детей;
• Копии правоустанавливающих документов на имеющую в собственности заемщика недвижимость.

Каковы процентные ставки при получении кредита на покупку б/у автомобиля

Размер обязательного первоначального взноса составляет вне зависимости от конкретной программы в пределах 15 — 20%. Процентные ставки по программам кредитования б,у автомобилей будут выше в силу того, что при неблагоприятном стечении обстоятельств реализовать подержанный автомобиль, сменивший уже не одного хозяина, в целях взыскания задолженности по кредиту не так просто. Именно поэтому, кредитные организации включают в процентную ставку собственные риски.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/avtokredit-na-poderzannyj-avtomobil

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/autocredit/kak_kupit_poderzhannyj_avtomobil_v_kredit/

Источник https://credits.ru/publications/364301/avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil/