Как кредитную карту перевести в потребительский кредит Сбербанк
Процентная ставка и растущий долг по карте может усугубить финансовое положение заёмщика. Решение проблемы – перевести кредитную карту в потребительский кредит. Сбербанк предлагает такую услугу для всех своих клиентов, которые хотят погасить задолженность по карте с минимальными денежными потерями.
Можно ли перевести карту в обычный кредит Сбербанка?
Активное пользование кредитной картой без регулярных пополнений в аналогичном объеме приводит к тому, что за короткий срок на ней возникает огромный долг. Многие клиенты банка не в состоянии полностью погасить карту и даже вносить обязательные ежемесячные платежи. Имея на руках долги по двум кредитным картам, погасить кредит становится ещё более трудной задачей.
В таком случае рекомендуется рассмотреть программу рефинансирования от Сбербанка. Перевод задолженности по кредитной карте в потребительский кредит позволит снизить кредитную нагрузку и помочь клиенту быстрее рассчитываться с долгами.
Предварительно следует разобраться с тем, одобрит ли это Сбербанк. Рефинансирование кредитной карты банк предлагает только надежным клиентам, которые имеют хорошую кредитную историю. Преимущество получают держатели зарплатных карт Сбербанка и другие постоянные клиенты банка.
Самым простым способом, как это сделать, подать заявку онлайн на сайте банка. Это позволит получить решение о рефинансировании кредитной карту без необходимости посещать отделение банка. Через мобильное приложение оставить заявку очень просто. Нужно оставить личные, контактные и финансовые данные и ждать предварительного решения кредитного специалиста.
Форма расчёта рефинансирования кредита на сайте Сбербанка
Зачем это делать и выгодно ли?
При рефинансировании кредитной карты стоит рассмотреть все возможности сэкономить. Основной задачей перевода кредитной карты в потребительский кредит является снижение платежа. При рефинансировании долга на кредитной карте следует учитывать ряд возможных преимуществ и выгод:
- Снижение процентной ставки. Сбербанк оформляет потребительский кредит под более низкие проценты, чем на кредитной карте. Дополнительно можно сэкономить и на плате за обслуживание. У потребительных кредитов такой платы нет.
- Доступность денежных средств на счету. Основным преимуществом кредитной карты является возможность внести обязательный платеж, а потом этими же средствами в любой момент расплатиться в магазине, снять наличные или сделать покупку через интернет. При переводе долга в потребительский кредит долг придется выплачивать аннуитетными платежами и доступа к снятию наличных уже не будет.
- Размер платы за обслуживание. При пользовании кредитной картой часто нужно оплачивать использование дополнительной сервисов, таких как СМС-оповещения, интернет-банкинг, страховка.
- Возможность объединения несколько кредитов в один. При переводе карт на потребительский кредит можно закрыть задолженность сразу по нескольким кредитным картам.
Если взвесить все преимущества и выгоды, рефинансирования долга по кредитной карте в Сбербанке является выгодным и удобным решением для тех, кто не имеет возможности сразу же погасить долг по кредитке.
Требования к заёмщику и необходимые документы
Чтобы Сбербанк одобрил заявку на перевод кредитной карты в потребительский кредит, заемщик должен отвечать определенным требованиям:
- Отсутствие просрочек по обязательным платежам по кредитной карте. Если заемщик каждый месяц вносил хотя бы минимальную указанную сумму, шансы получить одобрение на рефинансирование кредита очень большие. При наличии просрочек по внесению обязательных платежей или в том случае, если заемщик полностью снял весь лимит с карты и не вносит уже минимальные проценты, шансы получить одобрение на рефинансирование низкие.
- Кредитная карта должна быть в рублях. Рефинансирование осуществляется только для кредитных карт, оформленных в национальной валюте.
- Срок действия кредитной карты больше трех месяцев. Если он меньше, рекомендуется предварительно заказать новую карту и только после этого подать заявку на рефинансирование.
Сбербанк отказывается переводить в потребительский кредит карты клиентов, которые несвоевременно погашают долг. Поэтому для оформления рефинансирования рекомендуется предварительно погасить текущий долг, взяв потребительский кредит в другом банке. Также следует учесть, что рефинансирование могут оформить только граждане старше 21 года, с постоянным местом работы и регистрацией.
Документы
Для оформления рефинансирования кредитной карты потребуются такие же документы, которые нужны для обычного потребительского кредита:
Можно ли кредитную карту перевести в обычный кредит?
По сравнению с другими видами кредитов, процентные ставки по картам обычно намного выше. А плата за ежегодное обслуживание пластика и дополнительные комиссии за снятие денег в итоге могут «вылиться» в солидную сумму. Это главная причина, по которой многие владельцы кредитных карт пытаются перевести их в обычные потребительские кредиты. Рассмотрим, насколько эта процедура целесообразна.
Имеет ли экономическую выгоду процедура перевода?
Первое, что нужно сравнить при переводе – процентные ставки. Если разница существенная, конечно, надо переходить на новый вид кредита. Кроме того, следует обратить внимание на стоимость ежемесячного обслуживания. Как правило, по стандартным потребительским кредитам эта плата отсутствует, однако бывают исключения (будьте внимательны – тщательно изучите условия нового кредита).
Второе, что необходимо учитывать – доступность денежных средств на счету. При наличии пластиковой карты, деньгами можно воспользоваться в любое время – доступ открыт круглосуточно. Для подтверждения своей платежеспособности достаточно просто ежемесячно вносить определенную сумму, и доступ к заемным средствам снова откроется (за исключением суммы процентов).
А при переводе долга в обычный кредит, доступа к наличным уже не будет. Долг придется выплачивать аннуитетными платежами (равными ежемесячными взносами), и в отличие от карты, использовать эти деньги повторно нельзя.
Третий важный момент – плата за обслуживание. При оформлении кредитной карты в эту сумму включают различные сервисы:
- интернет-банкинг;
- СМС-оповещения о совершенных операциях;
- мобильный банк;
- страхование и т.д.
Дополнительная плата взымается также в случае, когда требуется перевыпуск пластика. Подобные затраты (за исключением страхования) отсутствуют при оформлении обычного кредита.
Если после сравнения перечисленных факторов вы все взвесили, и вас все устраивает – смело переходите на стандартный потребительский кредит. Процесс перехода называется рефинансированием – меняется вид обязательств по кредиту.
Как осуществляется переход с карты на обычный кредит
Процедура заключается в оформлении нового договора, который подписывает клиент. Фактически, это другой кредит под более выгодный, меньший процент. Сумма нового займа должна быть такой, чтобы ее хватило на погашение предыдущего долга по карте, вместе с начисленными там процентами. Экономически целесообразно это лишь тогда, когда процент по новому кредиту гораздо меньше, нежели был по карте.
Банки соглашаются на данный (не выгодный для них) вариант только из-за высокой конкуренции. Ведь получив отказ, клиент пойдет искать решение в другую финансовую организацию. Удерживая таким образом своего должника, ежемесячные проценты по кредиту, пусть и меньшие, будет получать этот же банк, а не его конкуренты.
Переоформление кредитной карты в потребительский займ в Сбербанке
Гражданин может оформить кредит в Сбербанке с целью погашения предыдущих долгов даже в онлайн-режиме. Процентные ставки составляют от 12,9%. Договор оформляется на различный срок, в зависимости от суммы займа: от 90 дней до 5 лет. Допустимая сумма – до 3 млн.рублей. Однако на рефинансирование банк согласится только при условии, что за последний календарный год клиент не имел просрочек по старому кредиту.
Закрытие карты
После получения нового займа (особенно если он оформлен в другом банке), необходимо завершить предыдущий договор по пластиковой карте. Иначе проценты на нее будут продолжать начисляться, и владельцу придется платить за неиспользуемые опции – через пару месяцев накопится новая сумма долга, которую нужно будет выплатить. Поэтому кредитку после погашения задолженности лучше заблокировать. Для этого следует подать в банк письменное заявление с просьбой о закрытии карты, а также заявление на отключение сопутствующих услуг, если они были подключены.
Некоторые виды карт автоматически закрываются после погашения задолженности. Однако это происходит не сразу – обычно в течение 45 дней. Чтобы перестраховаться, после истечения этого периода, нужно повторно обратиться в банк и потребовать справку, подтверждающую, что ваш карточный счет и кредитный счет закрыты.
Где взять кредит чтобы закрыть кредитную карту
Оформление кредитной карты на невыгодных условиях зачастую оборачивается тем, что заёмщик длительное время не может погасить по ней долг. Он вносит обязательные платежи, вновь тратит деньги с кредитки, и кажется, что выхода нет. Решением проблемы может стать рефинансирование задолженности, когда клиент получает более выгодные условия кредитования, чем по имеющейся кредитке. С помощью данной программы можно снизить процентную ставку или изменить срок кредитования, что позволит сократить общую сумму переплаты.
Выгодно ли рефинансирование при погашении кредитной карты?
Кредитные карты помогают в решении неотложных финансовых проблем, поэтому их зачастую оформляют на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Кредиткой выгодно пользоваться исключительно в рамках льготного периода, действие которого обычно распространяется только на безналичную оплату покупок. При несоблюдении его условий процент за пользование заёмными деньгами достаточно высок.
Кроме того, если вовремя не погасить обязательный платёж, за каждый день просрочки начисляются штрафы и неустойки. Если пользоваться карточкой только в рамках беспроцентного периода не получается, рекомендуется закрыть её с помощью рефинансирования. Данная программа предусматривает оформление нового кредита для погашения действующей задолженности.
Почему это выгодно:
С помощью рефинансирования можно объединить долги сразу по нескольким кредиткам в разных банках.
Клиент самостоятельно выбирает дату ежемесячного платежа, учитывая свои финансовые возможности и обстоятельства.
Процентные ставки по таким кредитам намного ниже, чем по кредитным картам.
Нет соблазна потратить деньги — в отличие от карт, лимит по кредитам наличными, в том числе по рефинансированию, не возобновляется.
Какие ещё долги можно погасить с помощью рефинансирования?
Взять деньги в кредит, оформив договор рефинансирования, можно не только для выплаты долга по кредитной карте. Заёмщик может погасить задолженность по кредиту наличными, автокредиту или микрозайму, полученному в МФО. Микрофинансовые организации обычно выдают деньги под высокий процент и на небольшой срок.
С помощью перекредитования можно увеличить период выплат и снизить процентную ставку. В случае если заёмщик хочет взять дополнительную сумму на руки, допускается оформление рефинансирования в размере, который превышает остаток задолженности по действующим обязательствам.
Преимущества оформления кредита для погашения кредитной карты
В пользу такого решения говорят следующие факторы:
Уменьшение переплаты. Процентная ставка по займу наличными или по программе рефинансирования, как правило, в разы ниже ставки по кредитной карте. Так, по некоторым кредиткам по операциям снятия наличных начисляется порядка 45–50% годовых.
Фиксированный платёж. При оформлении нового кредита заёмщик получает график платежей, в котором он видит сумму ежемесячного взноса, основного долга и переплаты за пользование заёмными средствами. Так как по картам кредитный лимит является возобновляемым и размер задолженности постоянно меняется, платёж выступает переменной величиной, что затрудняет планирование семейного бюджета.
Заранее известный срок кредитования. Клиент заблаговременно знает, когда закончится период выплат по кредиту.
Возможность закрытия сразу нескольких невыгодных кредитных продуктов — карт, микрозаймов, потребительских ссуд, оформленных ранее.
Отсутствие комиссии за выдачу наличности.
Возможность досрочного погашения долга, что позволяет сэкономить на процентах.
Кроме того, при оформлении договора рефинансирования новый кредитор, как правило, сам перечисляет средства для погашения текущей задолженности по кредитке в другом банке.
Сколько можно сэкономить?
Погашение имеющихся долгов по кредиткам и микрозаймам позволяет не только объединить все обязательства в один платёж, но и сэкономить. Сумма экономии будет зависеть от размера нового займа и его срока. Также имеет значение разница между процентными ставками по действующим обязательствам и по новому кредиту.
Считается, что перекредитование имеет экономический смысл при условии, что новая ставка ниже действующей как минимум на 2 процентных пункта.
Условия рефинансирования и кредита наличными в Альфа-Банке
В Альфа-Банке есть программа рефинансирования, с помощью которой можно объединить все действующие кредиты, включая кредитки и микрозаймы, в один. Это позволяет снизить финансовую нагрузку на бюджет и сэкономить на процентах.
В рамках данной программы Альфа-Банк предлагает клиентам взять денежные средства для погашения долгов в других финансовых организациях по процентной ставке от 6,9%.
Сумма договора может достигать 3 млн рублей. Срок кредитования — от 2 до 7 лет.
Ещё один способ, с помощью которого можно закрыть невыгодную кредитную карту, — это оформление кредита наличными в Альфа-Банке. Деньги выдаются на любые цели, клиенту не нужно отчитываться о том, куда потрачены заёмные средства. Он может погасить кредитку, закрыть микрозаём, отдать долг знакомым или, например, оплатить задолженность по коммунальным платежам.
сумма — до 7,5 млн рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 6,9%;
зачисление средств на бесплатную дебетовую Альфа-Карту.
При рассмотрении заявки на рефинансирование и на кредит наличными учитываются кредитная история заёмщика, его платёжеспособность и финансовая надёжность.
Взять денежные средства на более выгодных условиях могут постоянные и новые клиенты Альфа-Банка. Основные требования к заёмщикам:
клиент должен быть гражданином РФ;
возраст — от 21 года;
наличие постоянного ежемесячного дохода от 10 000 рублей после вычета НДФЛ;
трудовой стаж должен составлять не менее 1 месяца.
Чтобы взять заём для погашения финансовых задолженностей в других банках и микрозаймов, необходимо предоставить паспорт гражданина РФ. Также потребуется дополнительный документ. Это может быть загранпаспорт, ИНН, удостоверение водителя, СНИЛС или полис ОМС, также подойдет карта любого банка.
Если помимо рефинансирования текущей задолженности клиенту требуется дополнительная сумма, следует подтвердить свой доход. Для этого нужно предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.
Как оформить рефинансирование?
Чтобы взять деньги на более выгодных условиях в Альфа-Банке, заёмщик может оставить заявку на официальном сайте, по телефону горячей линии или лично в офисе. Рассмотрение занимает несколько минут, в исключительных случаях требуется дополнительная проверка со стороны кредитора.
После одобрения заявки заёмщик подписывает документы. Затем банк перечисляет денежные средства в те кредитные организации, где у клиента имеется задолженность. В случае выдачи займа на сумму больше, чем требуется для погашения долга, разница зачисляется на бесплатную дебетовую Альфа-Карту.
Перекредитование в Альфа-Банке — это возможность сэкономить и изменить сроки кредитования, а также уменьшить размер обязательных платежей. Если имеется несколько кредитных договоров и микрозаймов, можно их объединить. Это позволит снизить сумму переплаты, а также сделать ежемесячные выплаты комфортнее.
Источник https://kreditkarti.ru/kak-kreditnuyu-kartu-perevesti-v-potrebitelskiy-kredit-sberbank
Источник https://bankiros.ru/questions/mozhno-li-kreditnuyu-kartu-perevesti-v-obychnyj-kredit
Источник https://alfabank.ru/help/articles/credit/gde-vzyat-kredit-chtob-zakryt-kreditnuyu-kartu/
