Досрочное погашение кредита в ОТП Банке
Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
После оформления кредита в ОТП Банке заемщик обязан выполнять свои долговые обязательства. Ему предстоит каждый месяц в обозначенную дату вносить обязательный платеж. Для удобства клиента финансовое учреждение позволяет преждевременно вернуть долг.
Досрочное погашение потребительского кредита в ОТП Банке – это возврат денежных средств до окончания срока действия договора. Банку оно не выгодно, а вот заемщик получает ряд преимуществ:
- сокращается переплата;
- снижается уровень закредитованности;
- изменяются условия кредитования (при частичном погашении).
Условия досрочного погашения в ОТП Банке
Самое первое условие – это необходимость предупредить ОТП Банк о своем намерении как минимум за 30 дней до проведения транзакции. Для этого направьте заявление с указанием суммы, которую банк должен списать для выплаты долга.
Подробно условия досрочного погашения потребительского кредита изложены в договоре. Заемщику предоставляется возможность выплатить долг:
- Частично.
- Полностью.
Условия досрочной выплаты зависят от:
- вида потребительского кредита;
- наличия страховки;
- вида платежей (дифференцированные или аннуитетные).
Пересчет процентов при досрочном погашении
Перерасчет процентов выполняется только при частичной выплате долга. Применяется следующий принцип:
- В указанную в договоре дату ОТП Банк списывает очередной обязательный платеж.
- Оставшуюся сумму банк списывает в качестве досрочного погашения потребительского кредита. Основной долг становится меньше на эту же сумму.
- С учетом оставшегося кредита и процента ОТП Банк формирует новый график платежей.
Виды досрочного погашения в ОТП Банке
ОТП Банк позволяет досрочно погасить кредит частично или полностью. В первом случае следует перевести сумму, превышающую размер минимального платежа, а во втором – окончательно рассчитаться со ОТП Банком.
Частичное досрочное погашение
При частичной выплате долга ОТП Банк формирует новый график платежей. В зависимости от пожеланий клиента, возможно:
- Уменьшение суммы обязательного платежа. Срок кредитования остается прежним.
- Уменьшение срока кредитования. Сумма обязательного платежа остается прежней.
Минимальная сумма частичного досрочного погашения
Размер платежа для частичного досрочного погашения кредита ОТП Банк не устанавливает. Более того, он обязан списать любую указанную заемщиком в заявке сумму в счет выплаты долга.
Полное досрочное погашение
Для полной выплаты долга необходимо знать точный размер задолженности. До даты внесения обязательного платежа переведите эту сумму на счет, и она будет списана ОТП Банком.
Аннуитетные и дифференцированные кредиты
При частичном досрочном погашении займа условия кредитования будут пересмотрены. Это зависит от типа платежей. Они бывают аннуитетными и дифференцированными.
Для аннуитетных платежей
Аннуитетные платежи – это способ погашения кредита одинаковыми суммами на протяжении всего срока кредитования. Чтобы определить размер аннуитетного платежа, к сумме займа добавляют проценты за весь период и делят на срок действия договора.
По аннуитетному кредиту заемщик сначала выплачивает проценты, а после – сам долг. Поэтому он выгоден финансовым учреждениям. Должнику такая схема позволяет с комфортом планировать свой бюджет.
Уменьшение срока
При досрочном погашении аннуитетного кредита ОТП Банка уменьшение срока кредитования позволит сэкономить, ведь переплата будет меньше.
Если срок кредитования оставить прежним, но уменьшить обязательный платеж, то свободные деньги появятся гораздо быстрее. Этот вариант более выгоден, так как надо помнить об инфляции.
Для дифференцированных платежей
Дифференцированные платежи – это принцип погашения займа, когда размер обязательного взноса ежемесячно меняется. В этом случае проценты начисляются на остаток долга.
Уменьшение ежемесячного платежа
При досрочном погашении дифференцированного кредита более выгодным будет уменьшение ежемесячного платежа. Ведь процентная ставка привязана к размеру долга, а не к сроку кредитования. Чем раньше частично досрочно выплатить долг, тем меньшей будет переплата.
Как сделать досрочное погашение кредита в ОТП Банке
Для этого действуйте в следующей последовательности:
- Изучите договор. В нем может быть указан срок, по истечении которого допускается досрочная выплата долга – частичная или полная.
- Узнайте точную сумму долга. Важно, если запланировано полное погашение кредита.
- Подайте заявление. Можно сделать онлайн или офлайн.
- Пополните счет. С него ОТП Банк спишет указанную сумму.
- Возьмите документ в ОТП Банке. При частичном досрочном погашении кредита новый график внесения платежей, а при полном – справку об отсутствии долга.
Можно ли погасить кредит в ОТП Банке досрочно
Да, штраф за досрочное погашение кредита в ОТП Банке не предусмотрен. Однако ОТП Банк может установить мораторий на такую услугу до определенной даты. Например, лишь спустя 6 месяцев с момента подписания договора. Узнать эту информацию можно, прочитав кредитный договор.
Заявка на досрочное погашение
Заявление на досрочное погашение кредита можно подать в отделении или удаленно – в личном кабинете на официальном сайте ОТП Банка.
В нем есть поля для указания:
- Ф. И. О.;
- паспортных данных;
- номера кредитного договора;
- суммы;
- даты платежа;
- номера счета, с которого спишутся деньги в счет досрочного погашения кредита.
Пересчитать кредит при досрочном погашении
Пересчитывать кредит имеет смысл только при его частичном досрочном погашении. Для этого воспользуйтесь онлайн калькулятором на нашем сайте. Он бесплатный, выполняет мгновенный расчет.
Сотрудник ОТП Банка, прежде чем выполнить перерасчет, узнает у заемщика параметр, который можно изменить. Это может быть срок кредитования или размер обязательного платежа.
Досрочное погашение кредита в ОТП Банке как частичное, так и полное, позволяет заемщику сэкономить. Для ОТП Банка услуга невыгодная, однако, согласно закону, он не может отказать. Прежде чем инициировать процесс, ознакомьтесь с кредитным договором и убедитесь, что ОТП Банк не установил мораторий. Подумайте, какой параметр изменить выгоднее – сумму ежемесячного платежа или срок кредитования. Для этого учитывайте принцип выплаты долга (аннуитетными или дифференцированными платежами).
Инструкция по досрочному погашению кредита в ОТП банке
Согласно условиям договора досрочное погашение кредита в ОТП банк доступно в любое время, после подписания договора. Рассмотрим, какие есть виды погашения кредитной задолженности и отметим, как внести оплату по договору раньше срока. Дополнительно рассмотрим полезные советы, которые следует принимать к сведению. В конце статьи подготовлены ответы на часто задаваемые вопросы.
Условия и виды досрочного погашения
Условия погашения прописываются в договоре, который остается у каждой стороны сделки. Согласно п. 4 договора:
- Минимальная сумма для погашения не установлена. Это означает, что переплатив даже 500 рублей можно посетить офис банка и написать заявление на изменение графика.
- Нет моратория. Это значит, что внести оплату в большем размере можно даже на следующий день, после подписания договора.
- Для изменения графика потребуется обязательно обратиться в офис с паспортом и написать заявление.
- Комиссия и штрафы за досрочную оплату долга не начисляются.
- Заявление на досрочное погашение необходимо написать за 2 дня до внесения денег на счет.
- Деньги списываются со счета только в рабочие дни.
Обращаясь в банк, необходимо учитывать, что есть два вида погашения задолженности: полное или частичное.
Полное
Такой способ подходит тем, кто желает внести всю сумму задолженности и закрыть договор в полном размере. Таким способом можно сэкономить на переплате процентов. Главное – написать заявление и уточнить сумму задолженности на дату обращения.
Частичное
Название говорит само за себя. При таком виде клиент вносит на счет больше средств, чем определено ежемесячным платежом. После оплаты происходит изменение графика оплаты, по желанию клиента.
Согласно правилам банк обязан пересмотреть график, даже если переплата по взносу составляет 100 рублей. Однако на практике по таким суммам в банк заемщики не обращаются.
Пошаговая инструкция погашения кредитной задолженности
Чтобы гасить долг частично или полностью, нужно действовать в рамках подготовленной инструкции.
Как закрыть кредит в ОТП банке:
- Заполнить заявление и уточнить точную сумму взноса.
- Разместить деньги на счете.
- Дождаться их списания.
- Запросить справку об отсутствии долга. Подать заявку на ее получение можно в приложении.
Чтобы частично внести оплату следует написать заявление и пополнить счет. После списания денег останется выбрать способ изменения графика оплаты. Можно сохранить срок по договору и уменьшить сумму платежа или сократить срок действия договора и оставить платеж без изменений.
Полезные советы по досрочной выплате кредита
Важно знать не только, как досрочно погасить кредит в ОТП банке, но и некоторые нюансы, которые позволят провести процедуру с максимальной выгодой.
- При досрочной оплате долга лучше выбрать сокращение срока кредита. В таком случае итоговая переплата по договору будет ниже. Предварительно рассчитать выгоду от оплаты можно через интернет, на сайте кредитора, задав вопрос сотруднику онлайн-чата.
- Заполнить заявление лучше заранее. Скачать его можно на сайте банка или запросить через онлайн-чат в мобильном банке. Главное, оставить открытой дату и сумму. Эти разделы нужно заполнить в офисе банка.
- При полном погашении долга следует обязательно обратиться в офис банка и получить справку об отсутствии задолженности.
- Прежде чем вносить деньги, следует просчитать выгоду от погашения и размещения денег на вкладе. Бывает, что во втором случае клиент получает большую выгоду.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Как уточнить, закрыт кредит или нет?
Существует два способа получения информации. В первом случае потребуется посетить отделение ОТП банка с паспортом и попросить справку или выписку. Предоставляется она бесплатно. Также посмотреть информацию по договору можно в личном кабинете. Через приложение можно также распечатать справку, что долг отсутствует. Единственный минус – печать на ней будет электронная.
Можно ли внести досрочную оплату по кредиту без визита в офис?
Обязательное условие для полного или частичного обращения – это написать заявление. Единственный выход, если нет возможности совершить визит в офис, – это направить заполненное заявление заказным письмом или курьером. Главное, предварительно согласовать условия оплаты с уполномоченным сотрудником.
Как узнать, сколько денег нужно внести для полного закрытия договора?
Самый простой способ – это войти в личный кабинет и посмотреть информацию по договору. Как правило, прописывается сумма для досрочной оплаты и размер ежемесячного платежа. Если нет интернета или личного кабинета, то задать вопрос можно сотруднику онлайн-чата или позвонить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов 8-800-100-55-55. Если ничего из вышеперечисленного не подходит, то следует с паспортом обратиться в отделение банка.
Как отражается досрочное погашение на кредитной истории?
Банк передает информацию в БКИ, что задолженность погашена. Благодаря такой отметке клиент сможет получить новый кредит в ОТП или другом банке, поскольку ранее оформленный договор погашен без нарушения. При этом кредитование таким заемщикам доступно по минимальной ставке. Итог — для клиента это только плюс.
Досрочное закрытие кредита в ОТП банке
ОТП Банк предоставляет потребительские займы на покупку нужных товаров в магазинах-партнёрах и выдаёт кредит наличными.
График платежей разрабатывается специалистом в персональном порядке. При необходимости клиент может заранее погасить задолженность перед банком в полном или частичном размере.
Как закрыть кредит в ОТП Банке досрочно?
До наступления даты очередного платежа требуется узнать сумму долга по займу и внести денежные средства на кредитный счёт.
Получить информацию о размерах задолженности можно в любом банковском офисе или по телефону 8-800-200-70-05. При необходимости возможно заказать выписку по счёту.
Какой бы кредит вы ни оформили, ОТП Банк не удерживает комиссионные сборы за преждевременное закрытие долга. Подать заявку на досрочное погашение займа можно через ближайший офис.
- ФИО клиента;
- реквизиты его паспорта;
- номер кредитного договора;
- дата его оформления;
- сумма досрочного платежа;
- вариант возврата кредита (частичный или полный);
- дата обращения в банк.
При погашении задолженности в полном объёме заёмщик освобождается от долгового обязательства. В подтверждение он вправе заказать справку об отсутствии долга перед ОТП Банком.
Если кредит был погашен частично, клиент вправе рассчитывать на изменение размеров аннуитетного платежа, удерживаемого ежемесячно, или перерасчёт срока окончательного возврата заёмных средств. Заёмщик самостоятельно выбирает, какой вариант его устраивает больше. Уведомление менеджера осуществляется с помощью заявления.
Особенности закрытия потребительского кредита на покупку товара
Вы оформили целевой займ для приобретения нужного вам товара? Его погашение в полном объёме осуществляется аналогичным образом, описанным выше. При этом вам не потребуется обращаться в отделение для подачи заявления о досрочном закрытии кредита в ОТП Банке.
Долг будет погашен автоматически, если к моменту наступления даты списания очередного платежа по графику на балансе будет иметься необходимая сумма денег.
Вы решили закрыть долг перед банком в частичном размере? В этом случае не обойтись без подачи заявления.
Как убедиться, что задолженность погашена? Позвоните в call-центр банка, обратитесь в ближайший офис или проверьте данную информацию через личный кабинет в интернет-банкинге.
Способы погашения займа
Оплата кредита в ОТП банке через «Сбербанк Онлайн».
Внести платёж по активному кредиту можно через кассу ОТП Банка при наличии у клиента паспорта, а также через терминалы и банкоматы (в этом случае требуется знать реквизиты договора либо счёта).
Ниже перечислены иные способы пополнения кредитного счёта с помощью партнёров банка:
- через платёжные сервисы («Золотая Корона», «Элекснет» и другие);
- переводом с карты или счёта сторонней финансовой организации;
- через «Яндекс.Деньги»;
- с помощью терминалов QIWI;
- через салоны связи «Мегафон», «Связной», «Ростелеком».
Бесплатно внести деньги на кредитный счёт возможно через отделения Почты России и систему переводов «Юнистрим». В последнем случае финансы окажутся на балансе уже на следующий рабочий день.
В зависимости от выбранного способа пополнения счёта срок зачисления денег может занять вплоть до 7–10 дней. Это следует учитывать перед подачей заявки о закрытии кредита.
Источник https://for-credit.ru/informaciya/8343-dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-otp-banke.html
Источник https://meta.ru/wiki/otp-bank-dosrochnoe-pogashenie-kredita
Источник https://otphelp.ru/kredit/dosrochnoe-zakrytie/
