Автокредит простыми словами: как стать владельцем машины за чужой счет

Как правильно взять автокредит

В статье рассказываем о нюансах оформления автокредита. Где удобнее взять: в банке или автосалоне. Какие нужны документы и как выбрать правильную программу.

Автокредит — это целевой потребительский кредит. Банк оплачивает вашу покупку, а в залог берет автомобиль. Если вы по каким-то причинам не сможете выплатить долг вовремя, машина перейдет в собственность банка.

В семье Василия родился третий ребенок – теперь нужен новый автомобиль: большой и безопасный. Нет нужной суммы, поэтому лучше оформить кредит. Что выгоднее: потребительский заем или автокредит? С какими требованиями придется столкнуться и как оформить документы правильно? Разберемся вместе во всех нюансах.

Основные преимущества:

Одобрение в течение часа. У банка есть уверенность — залог в виде машины.

По целевым займам ставка ниже.

Сумма выше, чем у нецелевого из-за залога и особенностей продукта.

Многие банки просят застраховать покупку.

• Программы господдержки.

Государство дает скидку от 10 до 25% на покупку в зависимости от места проживания. 10% — для жителей России и 25% — для жителей Дальнего Востока.

Важно знать:

Некоторые банки предлагают вместо автокредита обычный потребительский, но его условия обычно хуже. Например, процентная ставка выше.

Оформление кредита на автомобиль в салоне или в банке

Взять автокредит можно у дилера, выбрав один из банков, с которыми он сотрудничает. Или оформите самостоятельно в кредитной организации, только узнайте сначала, какие банки выдают автокредит.

Василию приглянулось авто в салоне. Менеджеры предлагают оформить автокредит на месте и сразу уехать на новой машине. Идея заманчивая, но Василий хочет сначала узнать все подробности. И он прав!

Преимущества кредита у дилера — крупные компании сотрудничают с несколькими банками. Можно выбрать, у кого и какой брать займ, сравнить разные условия.

Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

Средние показатели по автокредитам в России:

1. Сумма – от 1 до 6 млн. рублей.
2. Ставка – 10-12% годовых.
3. Первый взнос – 20%.
4. Срок выплаты – от 5 до 7 лет.

Минусы:

• Повышенные ставки.

Дилеры выбирают программы экспресс-кредитования с минимальным пакетом документов. Но размер ставки при этом выше, чем в банке.

• Переплата за сервисы и услуги.

Покупатель имеет право в течение 10 дней с момента подписания договора отказаться от дополнительных услуг. Нужно просто написать заявление у дилера.

Плюсы:

• Акции и подарки от дилеров и автопроизводителей.

Бренды стремятся повышать продажи, поэтому регулярно устраивают сезонные акции, распродают модели в минимальной комплектации или дарят подарки.

Если нужно быстро оформить кредит, то лучше это сделать в салоне. Если в приоритете экономия, то лучше договариваться о займе непосредственно в отделении банка. А уже потом искать подходящее транспортное средство у дилеров.

Крупные банки выдают автокредиты у дилеров, чтобы клиент быстро оформил заявку, а после одобрения уехать домой на новеньком автомобиле.

Банковские программы отличаются по ставке и видам транспортных средств. Например, не все одобряют кредиты на покупку авто с пробегом или машин премиум-сегмента иностранного производства.

Согласно данным портала Банки.ру, средняя ставка в российских банках составляет 12%. Это зависит от:

• стоимости;
• тарифа банка;
• срока кредитования — от года до семи лет;
• страховки.

Чем больше банк доверяет плательщику, тем ниже процент. Он может вырасти, если:

• клиент отказался от покупки КАСКО;
• залоговое ТС старше 10 лет, и по закону владелец не может на него получить ОСАГО;
• клиент не может внести первоначальный взнос;
• плохая кредитная история.

У Василия плохая кредитная история – однажды он потерял работу и какое-то время не мог выплачивать долг. В таких ситуациях дилер может отказать в обслуживании и отправить покупателя в банк. Василию лучше найти банк, который лояльно относится к просрочкам по платежам за предыдущие займы.

Как взять автокредит в банке

1. Выберите банк. Найдите его в рейтинге банков России, почитайте отзывы клиентов.
2. Выберите программу. Обратите внимание на процентную ставку, требование оформить страховку и дополнительные услуги.
3. Подайте заявку и необходимые документы.
4. Выберите транспортное средство в одном из салонов, с которыми сотрудничает банк.
5. Заключите договор, по желанию оформите страховку.
6. С документами из салона отправляйтесь в банк, чтобы подписать договор.
7. Заберите покупку, как только банк перечислит деньги на счет дилера.
8. Отдайте в банк ПТС, который сможете вернуть после полной выплаты займа.
9. Платите регулярно и вовремя.

У Василия нет средств на первый взнос. Ему стоит подыскать программу, в которой можно взять заем на полную стоимость. А если бы у него были накопления (40-50% от стоимости), оформление прошло бы быстрее.

Если у вас есть средства на первый взнос (40-50% от стоимости), то процесс пойдет быстрее. Если денег нет, то выбирайте программы, где можно взять заем на полную стоимость.

Некоторые банки выдают займы по онлайн-заявкам, оформленным через личный кабинет. Там же можно загрузить и все документы.

Многие кредитные организации предлагают акции для привлечения клиентов. Например, предлагают вернуть деньги за ОСАГО. Изучите все предложения, а потом принимайте решение.

Какие бывают программы автомобильного кредитования

Нюансы выдачи кредита зависят от конкретного банка и выбранной программы кредитования.

1. Экспресс. Банки выдают такие кредиты быстро и с минимумом документов. Часто используется дилерами. Среди очевидных минусов — переплата на процентах и более короткий срок погашения по сравнению с классическим автокредитом. Часто покупатель может взять такой займ, если вносит первоначальный взнос.
2. Автозайм без первого взноса. Если денег на первоначальный взнос нет, то берите соответствующий кредит. Но есть минус — высокая процентная ставка. Риск невозврата займа высок, и банку необходимо его компенсировать.
3. Классический.
4. Trade-in. Если нет денег на первый взнос, но есть старое ТС, то его можно использовать для этого. Сумма взноса зависит от стоимости авто. У разных банков есть свои требования к сдаваемым подержанным машинам (возраст, место производство, пробег, техническое состояние).
5. Факторинг. Первый взнос выше, чем в других программах, — более 50% от стоимости. Остальную часть надо внести в ближайшее время.
6. Buy-back (обратный выкуп). Заемщик в течение трех лет платит 60-80% от стоимости, а потом возвращает транспортное средство в салон и берет другое на таких же условиях. Или полностью выкупает первое.
7. Без КАСКО. Практически все банки требуют застраховать залог. Однако КАСКО выдают только на машины младше 8 лет. В таком случае ищите программу без КАСКО. Но у нее будет повышенный первый взнос и высокая ставка, потому что такие транспортные средства ненадежные.
8. Льготный. За счет государства можно машину со скидкой. В программе принимают участие отечественные авто и электромобили стоимостью не более 1,5 млн рублей. Скидку 10% или 25% получают семьи с ребенком, а также те, кто приобретает машину впервые, и медработники госучреждений.

Условия и требования банков для получения автокредита

Чтобы взять займ, надо доказать банку, что он вам не нужен. Шутка! Банк в первую очередь оценивает платежеспособность. Если у вас есть несколько источников дохода, то укажите все.

Основные требования к заемщику:

• российское гражданство;
• прописка по месту подачи заявки (необязательное условие, но повышает доверие со стороны банка);
• возраст от 21 до 60-65 лет на момент окончания срока;
• наличие водительских прав (без документа машину точно не дадут);
• трудовой стаж на текущем месте работы — не менее полугода;
• средний платеж не должен превышать 50% от среднемесячного дохода (поэтому готовьте выписку по счету);
• положительная кредитная история (с плохой кредитной историей процентная ставка будет выше).

Какие необходимы документы

Пакет документов зависит от вида программы. Например, для экспресс-кредитования достаточно двух документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт и водительские права или ИНН, военный билет, загранпаспорт.

Для автозайма подготовьте:

• справку с места занятости (в разных банках форма может отличаться);
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки, заверенную печатью и подписью в отделе кадров;
• копию трудового контракта;
• финансовые документы, подтверждающие наличие другого (нетрудового) дохода (например, недвижимость).

Совет от банка:

Если вы живете на Дальнем Востоке и хотите получить скидку 25%, то приложите справку о месте прописки.

Если вы впервые приобретаете машину, то для участия в программе «Первый автомобиль» приготовьте соответствующую справку.

Если вы хотите купить машину по программе «Семейный автомобиль», то покажите в банке документы на ребенка.

После подписания договора и передачи покупки нужно отвезти ПТС в банк. После полной выплаты задолженности вы получите его обратно.

Забирая ПТС, банк страхует себя от непредвиденных обстоятельств. Например, клиент, не выплатив долг, захочет продать транспортное средство. Без ПТС он этого сделать не сможет.

Список документов может меняться в зависимости от требований банка и конкретной программы.

Как быть со страховкой

Чтобы подстраховаться на случай аварии, кражи или неисправности, заемщик оформляет обязательную страховку каско на весь период кредитования.

Страхование распространяется как на новые, так и на подержанные автомобили, купленные в кредит. Страховую компанию выбирает кредитор. И оформляет страховку на год с последующим продлением. Пока страховой полис не куплен, денежные средства не перечисляются.

Если вы готовы приобрести КАСКО, то получите его в течение 10 дней с момента покупки. Копию направьте в банк.

Василий хочет сэкономить и отказаться от покупки страхового полиса. Такое возможно – нельзя заставить клиента купить каско насильно.

Кредитор может отказать в выдаче кредита или ужесточить условия:

• повысить годовую процентную ставку;
• уменьшить лимит кредитования;
• увеличить первоначальный взнос;
• потребовать предоставить в залог другой вид имущества;
• ограничить список моделей машин, доступных для покупки.

Совет от банка:

Если заемщик откажется от каско в «период охлаждения» – в течение 14 дней после подписания договора, то кредитор применит жесткие меры: наложит штрафные санкции или разорвет договор с требованием досрочного погашения займа. Чтобы этого избежать, рекомендуем заранее предупредить кредитора об отказе от покупки полиса.

Кроме каско, можно оформить страхование жизни и здоровья. Это не обязательно, вы можете отказаться в момент подписания договора или в течение 14 дней после. Но тогда может вырасти первоначальный взнос или кредитная ставка повысится на 1-2%.

Страхование автомобиля и жизни заемщика выгодно для обеих сторон. Кредиторы защищают себя от порчи имущества, находящегося в залоге, и получают гарантию на выплату долга. Заемщик получает страховку своего автомобиля, которая будет выгодна в случае непредвиденных обстоятельств. И снимает ответственность со своей семьи выплачивать долги, если с ним что-то случится.

Совет от банка:

Взвесьте все риски перед оформлением автокредита. Посчитайте, сколько в месяц вы будете тратить на машину: взнос, топливо, страховки, ТО, замена резины, эвакуатор в случае форс-мажора.

Рассчитайте среднемесячный платеж на калькуляторе (есть на сайте практически любого банка). Получившаяся сумма более 40% от вашего ежемесячного бюджета? Авто для вас пока непозволительная роскошь. Подумайте еще.

Берите заем, если уверены в своих доходах. Если у вас есть более 50% от стоимости, то внесите в качестве первого взноса всю сумму. Так процент будет ниже.

Чтобы взять автокредит, не нужно ждать начала скидок и акций. Вы можете получить сумму до 7 млн рублей под выгодную процентную ставку. Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!

Автокредит простыми словами: как стать владельцем машины за чужой счет

Каждый, у кого нет машины, мечтает её купить, и каждый, у кого есть машина, мечтает её продать. Так звучит фраза из классического советского фильма. Но что делать, если вы относитесь к первой категории, а денег на покупку мало или нет вообще? Особенно в нынешние времена, когда часть мировых автоконцернов покинула Россию или приостановила производство своих авто, а на бренды тех, кто остался, автосалоны бесстыдно задирают цены.

Тогда вам может помочь получение автокредита. Разберемся, что такое автокредит простыми словами и какими вообще бывают кредиты на покупку автомобиля.

В классическом понимании термина автокредит — это потребительский кредит, но строго на определенную цель — его можно потратить только на покупку автомобиля. После оформления ссуды в банке заемщик получает в собственность машину, которая, как правило, до окончания выплаты кредита находится в залоге у банка.

Банк предлагает на выбор два варианта
автокредита — с залогом машины и без него.
Какой лучше брать?

Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита При каких обстоятельствах банк забирает залог в виде автомобиля при неуплате кредита. Чем отличается неуплата по автокредиту от кредита, залогом по которому — имущество в виде транспортного средства. Этапы изъятия машины.

Вернее, в залоге у банка может находиться паспорт транспортного средства на автомобиль — так называемый ПТС. Физически банк машину у покупателя не отнимает, заемщик волен на ней ездить куда угодно.

Правда, лишь по России, при пересечении границы на кредитном автомобиле у заемщика могут быть проблемы из-за обременения, введенного на машину.

Беря машину в залог, банк стремится снизить свой риск в том случае, если человек не сможет расплатиться по кредиту. Например, он потеряет работу, а вместе с ней — и источник дохода. Или банально машину разобьет так, что она станет непригодной для эксплуатации.

Но залог банк оформляет не всегда. Некоторые банки выдают кредиты на целевую покупку автомобиля, при этом не принимая автомобиль в залог. К ним относится, например, банк ВТБ. У банка есть кредитная программа, в которой он не оформляет залог на автомобиль. Как же финансовая организация компенсирует свой риск — спросите вы?

Очень просто: банк требует от заемщика оформить довольно серьезную страховку на приобретаемый автомобиль. «Минимальная ставка составляет 5,5% при условии страхования транспортного средства или личного страхования на весь срок», — говорится на сайте ВТБ.

Как купить автомобиль, если не хватает денег?

Варианта выхода из ситуации три. Первый — продолжать пользоваться общественным транспортом. Второй — приобрести автомобиль в пределах имеющегося бюджета, «на свои». Наконец, третий — купить машину, используя заемные средства. То есть автокредит. Несмотря на обостренную ситуацию на финансовом рынке, банки и салоны по-прежнему оформляют сделки на покупку транспортных средств с помощью средств заемных.

Ниже мы рассмотрим, в чем выгоды автокредита, а также какие при этом существуют риски. Другими словами плюсы и минусы подобных программ.

Сначала определимся. Что такое автокредит, говоря простыми словами? Уточним еще раз: автокредит — это специфический вид целевого кредита, который берется специально для покупки автомобиля.

На какой автомобиль можно сейчас взять
автокредит в российских банках?

Как работает автокредит?

Если говорить вкратце, то схема работы автокредита такая же, как и у остальных кредитов: клиент обращается в банк с заявкой. И в случае ее одобрения получает возможность на кредитные деньги приобрести необходимые ему услуги или вещи. В случае автокредита заемщик приобретает желанного «железного коня». Процентная ставка, размер первоначального взноса, срок, ежемесячная сумма и прочие условия указываются в кредитном договоре.

На сколько лет дают автокредиты российские банки? Обычным считается срок — от 1 года до 5 лет. Максимальный срок — 7 лет, но такие кредиты еще придется поискать.

Обратите внимание: несмотря на многочисленные утверждения, что банк в качестве подтверждения залога оставляет у себя технический паспорт на автомобиль (так называемый ПТС), это происходит далеко не всегда. Сведения о том, что автомобиль находится в залоге:

• прописаны в договоре кредитования,
• хранятся в виде электронной отметки в клиентском досье в бюро кредитных историй. Когда кредит выплачен, отметка снимается.

Плюсы и минусы автокредита

Как и у всякой финансовой услуги, у автокредита есть свои достоинства и недостатки:

1. Быстрое оформление. Автокредит одобряется (или не одобряется) в день обращения.
2. В большинстве случаев автомобиль выдается непосредственно после оформления сделки. То есть цель кредита достигается практически сразу. Впрочем, в некоторых случаях покупателю приходится ждать несколько дней или даже недель, если конкретной машины нет в салоне. Однако и здесь есть подводные камни:
   • этот момент обсуждается с клиентом заранее. Если покупатель не готов ждать, ему могут предложить другую модель или марку;
   • в случае ожидания начало выплат по кредиту переносится до даты получения транспортного средства.

Автокредит можно оформить на новую машину или на подержанную. Правда, в случае покупки б/у банки устанавливают дополнительные условия:

• максимальный возраст автомобиля. Для иномарок он обычно составляет 10 лет, для продукции отечественного автопрома — до 5 лет;
• не на все бренды автомобилей банки соглашаются выдать кредит;
• ставки для таких предложений могут быть выше, чем для новых машин;
• почти наверняка банк потребует оформить страховой полис КАСКО, а это — дополнительные расходы.

Но в любом случае все подобные ограничения и условия нужно уточнить в банке или автосалоне.

Специфических минусов у автокредита по сравнению с другими видами потребительских займов только два:

• до полного погашения долга авто нельзя продать без согласия банка;
• машина находится в залоге, а значит, при наступлении определенных обстоятельств кредитор может забрать ее. Самое частое из этих обстоятельств — человек прекратил выплачивать кредит и по займу накапливается просрочка.

Само приобретенное на заемные деньги транспортное средство выступает залогом, даже если этот залог, как в случае с ВТБ, юридически не прописан, пока его обладатель не расплатится по займу. До этих пор пользоваться авто он может, а вот продать его без согласия банка — нет.

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в сентябре 2022 года средний размер выданных автокредитов (на новые автомобили и автомобили с пробегом) составил 1,15 млн. рублей. Сама сумма кредита снизилась на 3,6% по сравнению с предыдущим месяцем (в августе 2022 года она составляла 1,19 млн. руб.).

Вместе с тем, по сравнению с февралем сокращение среднего размера автокредита составило 15,1% (в феврале 2022 года — 1,35 млн. руб.), а в сравнении с аналогичным периодом прошлого года — 5,5% (в сентябре 2021 года — 1,21 млн. руб.).

На ситуацию со средним размером автокредита влияет государственная программа льготного автокредитования, которая была возобновлена решением правительства в июле 2022 года. Эта программа распространяется только на новые автомобили отечественного производства, которые, в целом, дешевле новых иномарок. Кроме того, постепенно растет и доля кредитования на покупку автомобилей с пробегом, что также влияет на средний размер автокредита в сторону его уменьшения, отмечают в НБКИ.

Где можно оформить автокредит?

Формально кредит может быть оформлен в двух местах:

• в банке;
• в автосалоне.

Подбирая кредитную программу в банке клиент действует обычным порядком — подает заявку онлайн или непосредственно в одном из отделений банка. Банк рассматривает обращение, принимает решение, заключает с заемщиком договор и переводит деньги продавцу. Это важная особенность автокредита — на руки деньги клиенту не выдаются. С документами, подтверждающими договор и перевод средств, а также с суммой первоначального взноса покупатель отправляется в салон за автомобилем.

Если же покупатель сначала идет в салон, он может оформить кредит и там. В этом случае за него в банк обратится менеджер-продавец, который заполнит нужные бумаги и сделает запрос. В некоторых случаях в салонах даже присутствуют представители нескольких банков, между программами кредитования на покупку авто которыми можно выбирать.

Автокредит, как и любой финансовый инструмент подходит для решения определенной задачи — для покупки автомобиля

Однако он имеет ряд специфических черт, поэтому желая приобрести автомобиль, следует внимательно изучить предложения банков и автодилеров и просчитать, какой вариант предпочтительней — целевой автокредит или обыкновенный, потребительский. Чтобы лучше ориентироваться в предложениях, имеет смысл обсудить их с профессиональным юристом. Он поможет обнаружить, в чем подвох (если же он есть) и дать полезный совет как его избежать.

За сколько и на сколько можно получить автокредит?

Если рассматривать предложения банков в интернете, глаза разбегутся от разнообразия. Причем ставки могут колебаться от 4% до 20% годовых. Откуда такая огромная разница? Дело в том, что минимальные ставки, как правило, сопровождаются специальными условиями, соответствовать которым практически не реально. Например, внести в качестве первоначального взноса 80% суммы автомобиля.

Пониженные ставки бывают и в других случаях. Часто в автосалонах предлагаются специальные партнерские программы. Обещают, что кредит можно выгодно взять под минимальные ставки, вплоть до «под один процент», а также другие льготы и подарки. Однако зачастую и подобные предложения не более, чем маркетинговый трюк.

Впрочем, бывают и обратные случаи, когда машина в кредит выходит дешевле, чем за наличные. Причем разница в цене может достигать 15-20%. Во всех подобных случаях надо смотреть, какие именно условия прописаны в специальном предложении.

А вот на какую специальную программу имеет смысл обратить внимания, так это на программу государственного субсидирования, по которой можно получить 10% от стоимости транспортного средства. Для этого будущий автовладелец должен соответствовать определенным условиям:

• приобретает автомобиль впервые;
• приобретаемый автомобиль новый (на подержанные, как это было указано выше, программа не распространяется);
• стоимость автомобиля не превышает 1 млн рублей;
• автомобиль собран на территории России и только в том году, в котором берется кредит;
• срок кредита не превышает 3 года.

На что следует обратить внимание при обращении за автокредитом. В первую очередь на процентную ставку. От этого зависит размер общей переплаты. Напоминаем, что полный размер ставки должен быть прописан в договоре в правом верхнем углу в специальной рамке. Также необходимо уточнить срок кредита, наличие первоначального взноса и возможных дополнительных расходов. Помните, что продавцы сами предпочитают не афишировать тонкости условий договора, если их об этом специально не спрашивают.

Можно ли снять залог с автомобиля
до момента погащения кредита?

Какие документы понадобятся для получения автокредита?

Требования к списку документов, которые должен предоставить заемщик, желающий получить автокредит, у большинства банков похожи. Обязательных документа два:

• паспорт гражданина;
• справка о доходах. Она может быть как в виде 2НДФЛ, так и в иной форме, это зависит от конкретного банка.

Кроме того, заемщику необходимо будет заполнить бланк-анкету, которую выдадут в банке или салоне-продавце.

А вот список дополнительных документов довольно обширен. В зависимости от конкретной кредитной организации и программы кредитования заемщика могут попросить предоставить:

• водительские права;
• копию трудовой книжки;
• дополнительное удостоверение личности (например, загранпаспорт);
• СНИЛС.

Обратите внимание, наличие водительских прав в большинстве случаев обязательным не является. По большому счету и банку-кредитору, и продавцу автомобиля все равно, что будет делать с машиной заемщик-покупатель. Будет ли он ездить за рулем, сидеть внутри салона или любоваться на стоящую машину со стороны.

Автокредит или потребительский, что лучше?

Обременение без изменения: как снять залог с автомобиля у нотариуса Закон устанавливает обязанность держателя автозалога внести поправки в реестр движимого имущества в течение трех дней. По судебному решению это делает нотариус. Справка из банка не является основанием для внесения поправок.

Чтобы приобрести автомобиль брать именно автокредит не обязательно. Можно взять нецелевой потребительский кредит.

В таком подходе есть определенный смысл — в отличие от автокредита, покупка машины на деньги «классического» потребительского кредита не требует дополнительных расходов на КАСКО.

Кроме того, автомобиль не находится в залоге, а значит его можно реализовывать по своему усмотрению в любой момент действия срока кредитного договора. Например, продать машину и вырученными от ее продажи средствами погасить сам кредит.

Но при этом банки относят потребительские необеспеченные кредиты к более рискованной категории. А это значит, что процентные ставки по ним выше, причем довольно заметно — на несколько процентных пунктов.

Кроме того, обычно требования к финансовой состоятельности потенциального заемщика строже, а сам срок кредита меньше. Если срок автокредита может доходить и до 7 лет (хотя чаще его выдают на 3-5 лет), то потребительский кредит выдается обычно на 2-3 года.

Также надо помнить, что взять ссуду на приобретение подержанного автомобиля можно не только в банке, но еще в МФО, которые специализируются именно на операциях с выдачей ссуд под залог автомобилей и реализации тех машин, по которым не смогли расплатиться заемщики. Классический пример такого кредитора — МФК CarMoney.

Но помните — ставка в МФО всегда будет выше, чем в банке. И выше она будет в разы. Но займ в МФК — единственный путь купить машину тем гражданам, кто уже успел испортить свою кредитную историю.

Нужна помощь в ситуации, когда вы
запутались в долгах и вам нечем
платить автокредит?

Когда и как банк может отнять автомобиль, находящийся в залоге?

Снять арест автомобиля Что такое арест автомобиля и кто его вводит. Основания для ареста автомобиля. Можно ли опротестовать арест в ФССП. Бывают ли ошибки при аресте автомобиля. Как отменить арест. Как составить заявление о снятии ареста.

Самая частая причина требования банка — кредитный договор расторгнуть, средство передвижения у клиента изъять — лежит своими корнями в том, что заемщик перестал обслуживать кредит, то есть вносить ежемесячные взносы.

Причин для этого может быть много: человек потерял работу и доход, поэтому платить не может, или разбил автомобиль, не может им пользоваться, а платить за «груду битого железа» считает ниже своего достоинства.

Что сделает банк? Сначала попытается выяснить причину остановки перечислений взносов и взыскать средства в досудебном порядке. Этой работой будет заниматься отдел взыскания самого банка.

Потом банк подаст в мировой суд на получение судебного приказа о взыскании долга (если долг составляет менее 500 тыс. рублей, а это возможно уже в конце срока выплаты автокредита) или в иск в суд общей юрисдикции. Суд однозначно вынесет решение в пользу банка, ведь вы на самом деле брали у него средства в долг.

Далее в дело включатся судебные приставы, которые введут арест на автомобиль, потом опишут его и продадут с торгов. Вырученную от продажи сумму они вернут кредитору. Обычно суммы от продажи не хватает на погашение всего долга перед банком, так как машины стареют и теряют свою цену очень быстро.

Помните, что единственный путь избавиться от долга по автокредиту, если вы не в состоянии его выплачивать — это банкротство. Правда, с машиной при банкротстве придется расстаться. Но это лучше, чем терпеть бесконечные звонки кредитора в ситуации, когда вам банально нечего есть. Если у вас возникли проблемы с возвратом кредитов — обращайтесь к нашим юристам!

Автокредит безработному

Документальное подтверждение доходов является обязательным условием большинства кредитных программ. Однако сегодня многие граждане трудятся без оформления по трудовому договору. Может ли безработный получить автокредит? Какие банки готовы сотрудничать с клиентами, не имеющими официального трудоустройства? Можно ли получить справку о доходах, если вы не работаете? Разбираемся в этих вопросах ниже.

Как взять кредит на покупку автомобиля безработному

Банк, одобряя заявку на автокредит безработному клиенту, идет на большой риск. Следствием этого является крупный первоначальный взнос – не менее 40%−50% от стоимости автомобиля. Кроме того, срок кредитования для таких граждан составляет всего 5 лет. Кредитный лимит для лиц, не имеющих справок о доходах, редко превышает 1 млн рублей. Для снижения рисков кредитор требует, чтобы покупатель в обязательном порядке страховал приобретаемое транспортное средство. За счет полиса КАСКО сумма переплаты увеличивается на 5−10% в год.

Важно! Без справок о доходах не стоит рассчитывать на низкую процентную ставку, даже в том случае, если банк одобрил вашу заявку. Будьте готовы к большой переплате.

Чаще всего безработный заемщик может получить автокредит только при условии предоставления ликвидного залога. В этой роли может выступать движимое или недвижимое имущество: квартира, земельный участок, другое транспортное средство.

Кроме того, клиент, не трудоустроенный по договору, может привлекать поручителей. При этом необходимо, чтобы последние имели официальный доход. Если кредитор не требует подтверждать доход, то безработный вполне может рассчитывать на получение заемных средств.

Справка о доходах для не имеющих официального места работы

Обычно банки требуют справку 2-НДФЛ, чтобы убедиться в платежеспособности клиента. Однако граждане, не работающие официально, могут подтвердить свой доход другими способами. Если заемщик является безработным и состоит на учете на бирже труда – он получает государственное пособие и может предоставить соответствующую справку из центра занятости. Студенты могут предъявить документ из деканата о назначенной стипендии. Пенсионеры, получающие выплаты от негосударственного пенсионного фонда, должны обратиться в эту организацию для получения справки о доходах.

Важно! Подделка документов запрещена законом. Поэтому не стоит рисковать, пытаясь изготовить фальшивую справку. Правоохранительные органы могут привлечь вас к ответственности, что неизбежно отразится в вашей кредитной истории.

Если клиент уволился с предыдущего места работы и с этого момента прошло менее года, он может заказать справку о доходах у бывшего работодателя. Для этого нужно направить официальный запрос. Если же организация, в которой трудился заемщик, прекратила свое существование, то для получения справки нужно обратиться в налоговую инспекцию. Там хранятся все данные о деятельности компаний за последний год. Необходимо обращаться в отделение налоговой по месту регистрации компании.

Какие банки могут дать кредит безработным

Не все российские банки готовы сотрудничать с заемщиками, не имеющими официального трудоустройства. Всего 20% финансовых организаций выдают автокредит таким клиентам. Рассмотрим особенности кредитования в некоторых банках:

. Заемщик может приобрести новый автомобиль отечественного или импортного производства. Кредит оформляется по двум документам – необходим паспорт РФ, а также военный билет или загранпаспорт. Возможно оформление поручительства. Рассмотрение заявки происходит в течение 2 дней. По условиям программы, клиенту доступна сумма до 2,8 млн рублей на срок от 1 до 5 лет. Минимальная процентная ставка составляет 20,9%, при этом размер первоначального взноса – не менее 20% от цены авто. Приобретаемое ТС передается в залог банку. . Клиенту доступно до 1 200 000 рублей на срок от 1 года до 5 лет. Первоначальный взнос составляет 20%, а ставка начинается с 18,45% годовых. Заемные средства можно направить на покупку нового автомобиля – отечественного или зарубежного. Для оформления потребуется только паспорт и водительское удостоверение. Рассмотрение заявки занимает не более 30 минут. Автомобиль передается в залог до полного погашения долга. Кроме того, лицам, состоящим в браке, необходимо поручительство супруга/супруги. . Программа предусматривает возможность приобретения нового или подержанного авто. При этом оформляется страхование КАСКО, а машина передается в залог. Доступная сумма – от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Заем предоставляется на срок до 5 лет. Обязательный первоначальный взнос – от 20% цены автомобиля. Величина процентной ставки зависит от наличия страхования заемщика. При наличии полиса она начинается от 10,9%. Если же клиент отказался от личной страховки, ставка увеличивается до 17,9%.

Помимо автокредитов без справок о доходах стоит рассмотреть предложения по потребительским займам. В некоторых случаях процентная ставка по ним может оказаться более выгодной. Имеет смысл обратить внимание на следующие продукты:

. Кредит выдается на любые цели. При наличии справки о доходах клиент может рассчитывать на сумму до 1 300 000 рублей. Если же подтвердить доход нет возможности, то лимит значительно меньше – всего 300 000 рублей. Процентная ставка составляет 9,9%, при подаче онлайн-заявки банк снижает этот показатель на 1 п. п. Рассмотрение заявки происходит дистанционно, посещение офиса не требуется. . По условиям программы, клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн рублей со ставкой от 10,9%. Срок кредитования – до 15 лет. В качестве подтверждения дохода банк готов рассмотреть регулярные поступления на счет, открытый клиентом в МКБ. Выгодные условия доступны заемщикам с идеальной кредитной историей. . Доступный лимит составляет 1 млн рублей на срок до 5 лет. Величина процентной ставки – от 9,9%. Заемные средства можно направить на погашение автокредита с высокой процентной ставкой, оформленного в другой организации. Чтобы перевести долг в Ситибанк, подтверждение дохода не требуется. . Заявка в банк подается в режиме онлайн, за счет чего рассмотрение происходит в кратчайшие сроки. Клиент может получить до 700 тысяч рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка без справок о доходах начинается от 24,5%. Если постоянный клиент банка предъявляет 2-НДФЛ – переплата по кредиту гораздо меньше – от 9,5%.

Правильное оформление кредита

Вне зависимости от наличия справок о доходах, процедура оформления автокредита происходит стандартно:

1. Клиент выбирает подходящую программу и изучает ее условия, а также перечень необходимых документов.
2. В банк подается запрос, в котором указана возможность предоставить дополнительное залоговое обеспечение или документы, подтверждающие получение регулярного дохода (прибыль от аренды, пенсия, стипендия, пособия, проценты по вкладу и т. д. ).
3. После того, как получено предварительное одобрение, заемщик выбирает авто, соответствующее требованиям конкретного банка.
4. Клиент собирает необходимый пакет документов и оплачивает первоначальный взнос.
5. Совершается сделка купли-продажи и подписывается кредитный договор.
6. Банк перечисляет средства продавцу по указанным реквизитам.

Требования к заемщику

Рассматривая заявку на автокредит, банк особое внимание уделяет персоне заемщика. Кредитор рассчитывает, что обязательства по договору будут своевременно исполнены, и клиент не допустит просрочек. Кредитные организации могут предъявлять к заемщикам различные требования. Однако существует минимум, которому должен соответствовать потенциальный клиент:

• быть гражданином РФ;
• находиться в возрасте от 21 до 65 (в некоторых случаях – 70) лет;
• иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
• обладать хорошей кредитной историей – заемщики с открытыми просрочками по договорам рискуют получить отказ.

К поручителям и созаемщикам кредитор предъявляет аналогичные требования.

Перечень необходимых документов

Требования различных банков могут отличаться друг от друга. Но чаще всего заемщик должен предоставить следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, военный билет);
• ИНН;
• диплом;
• документы на залоговое имущество;
• справки или выписки, подтверждающие получение стабильного дохода: дивидендов, процентов по вкладу, прибыли от сдачи недвижимости в аренду, пенсий и пособий;
• если заемщик состоит в браке, то необходимо письменное согласие супруги на кредит, а также ее паспорт.

Заемщик, документально подтвердивший свою платежеспособность и финансовую состоятельность, может получить кредит на более выгодных условиях.

Повышение шансов на покупку авто

Лицам, не имеющим официального трудоустройства, проще всего получить автокредит в том банке, где оформлена зарплатная карта.

Важно! Получить автокредит на выгодных условиях могут постоянные клиенты банка, заслужившие хорошую репутацию. Они могут получить заем даже без официального трудоустройства.

Кроме того, зарплатным клиентам не нужно предъявлять документы, подтверждающие доход, поскольку кредитор может отследить движение средств на счете или карте.

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, заемщик, не имеющий официального трудоустройства, может подтвердить свою платежеспособность иным способом:

• справкой по форме банка;
• привлечь поручителя с официальным доходом;
• попросить супруга (-у) стать заемщиком или созаемщиком;
• передать ликвидное имущество в залог банку;
• предоставить выписки банковских счетов или дебетовых карт, если у заемщика есть крупный вклад.

Важно! Вероятность получить одобрение будет выше, если заемщик оформил страхование жизни. В таком случае риски банка уменьшаются, поскольку даже если клиент не сможет выплатить кредит, страховая компания компенсирует необходимую сумму.

Где еще безработному взять денег на машину

Если банк отказывает безработному заемщику или пенсионеру, так как считает его ненадежным клиентом, стоит поискать других кредиторов с более лояльным отношением.

Например, можно обратиться в одну из микрофинансовых компаний и оформить заем без отказа. Такой способ подходит, если для покупки авто не хватило собственных средств заемщика и кредит оформляется на короткий срок. Если же клиенту требуется долгосрочный договор, то лучше согласовать оформление автомобиля в лизинг. Преимуществом такого способа является отсутствие первоначального взноса.

Заключение

Оформить автокредит можно даже в том случае, если вы трудитесь неофициально или остались без работы. Для этого нужно предварительно изучить отзывы о финансовых организациях, чтобы выбрать банки, лояльно относящиеся к заемщикам. Кроме того, следует быть готовым оплатить солидный первоначальный взнос и предоставить поручителей и залог.

Источник https://sovcombank.ru/blog/avtokrediti/kak-pravilno-vzyat-avtokredit

Источник https://fcbg.ru/avtokredit-prostymi-slovami

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/credity/avtokredit-bezrabotnomu/