Зачем банки дают беспроцентный кредит по картам — 7 способов заработать на «бесплатном» сыре
У нас для вас есть специальное предложение. Для вас одобрен беспроцентный кредит на сумму 100 (200, 300) тысяч рублей. Знакомые выражения? Наверное, каждому из нас приходилось отвечать на звонки из банков. Получать СМС-оповещения и рассылку на почту.
А зачем это банкам? В чем их интерес?
Вернее не так. Зачем банки предлагают беспроцентные кредиты. Причем практически всем без разбора. И постоянно навязывают кредитки с льготным периодом.
Краткая история развития кредитов
Для начала давайте вспомним как было раньше. И как кредитные учреждения постепенно меняли условия кредитования в «лучшую» для заемщиков сторону и что из этого получилось.
Помните, раньше в любом крупном магазине сидели представители банков и предлагали на месте оформить моментальный кредит. Всего по одному документу. Никаких справок о доходах не требовалось. Все что нужно — предоставить паспорт, получить одобрение по кредиту и забрать товар из магазина.
Но за удобство приходилось платить. И хотя банки анонсировали кредитование как беспроцентное, на практике это было не так.
Процентная ставка составляла десятки и даже сотни процентов годовых.
Дополнительно шло навязывание страховки. Без которого, кредит невозможно было получить.
Потом люди поняли, что покупая товар с помощью быстрого кредита, они переплачивают огромные суммы. И стали обращаться в банк напрямую. Получать кредитные средства под целевые нужды. Процентная ставка получалась намного ниже, по сравнению с моментальными кредитами. Но.
Банки, как всегда использовали множество уловок и хитростей, чтобы заставить клиентов раскошелиться на комиссии и получить дополнительную прибыль. Плата за получение кредита, ежемесячная фиксированная комиссия от суммы взятого кредита (обычно составляла 2-4%, то есть если вы взяли 100 тысяч, то каждый месяц помимо процентов по кредиту обязаны уплатить еще 2-4 тысяч, даже если практически уже выплатили долг), плата за досрочное погашение и много чего еще.
Мне особенно «нравилась» комиссия за выдачу кредита. Идешь в банк, получаешь одобрение и чтобы банк выдал тебе запрашиваемую сумму, под огромные проценты, с которых он поимеет с тебя нехилую прибыль, дополнительно ты должен еще заплатить за это сверху. Причем сразу.
Если перенести аналогию в обычную жизнь, то мы бы имели следующую картину.
Вы покупаете хлеб в магазине. Ценник на него — 30 рублей. Но на кассе кассир требует с вас 40 рублей. За что? За то, что вам оказали услугу и продали хлебобулочное изделие. По моему это полный бред.
Но тем не менее, в кредитных учреждениях так не считали и вовсю использовали эту комиссию.
Появившиеся затем кредитные карты, банки позиционировали как удобство для клиентов. Не нужно постоянно обращаться в банк, предоставляя кучу бумажек и документов. Оформил один раз и пользуйся при необходимости. Да, карта платная. Да, процент по ней чуть больше.
Но ведь главное — это удобство. Причем если деньги не тратишь, то проценты по кредиту платить не надо. Естественно, такие карточные продукты стоили денег. Годовое обслуживание обходилось в несколько тысяч рублей.
Но и здесь народ быстро насытился. И тогда банки стали предлагать кредитки с бесплатным обслуживанием. И как всегда, со ставкой по кредиту намного превышающую классический кредит.
Заставляя брать людей кредитные карты, стало использоваться беспроцентное кредитование или льготный (грейс) период. Вы платите только за годовое обслуживание пластика. И все. Если укладываетесь в льготный период — проценты не платите — обещал банк.
«Халява! Мы тоже так хотим!» Многие захотели получить такую «классную» карточку. Пусть и с годовым обслуживание. Сама мысль, что можно тратить деньги, используя средства банка без начисления процентов, уже будоражила умы.
Для привлечения нового потока клиентов, многие банки отменили плату за ежегодное обслуживания пластика. Некоторые даже стали наливать кэшбэк за операции по карте (доходящий до 5 — 10%), увеличивать грейс-период в несколько раз и давать прочие плюшки для владельцев карт.
Все для Вас! Все для клиента! Мы даем вам бесплатные карты! С бесплатным периодом кредитования! Только придите в банк и получите!
Почему же банки так навязывают кредитные карты?
И даже обещают своим клиентам вознаграждение за пользование карточными продуктами. Всеми правдами и неправдами пытаясь всучить «выгодную» кредитку всем.
Если есть такое сильное давление, то можно предположить, что банкам это выгодно. Или даже очень выгодно.
7 причин выдать кредитку без процентов — для чего это банку
Плата за ежегодное обслуживание. Есть платные и бесплатные кредитки. Бесплатные обычно со стандартными, весьма скромными условиями. За более «вкусные» продукты, с длительным беспроцентным периодом или с высоким кэшбэк уже нужно внести плату за обслуживание. От скромных нескольких сотен до нескольких тысяч рублей ежегодно.
Банк может снимать плату единовременно, после совершения первой операции по пластику. Сразу за год. Чувствуете, что уже в минусе. Только начали пользоваться пластиком, а банк уже получил с ваc деньги за год вперед.
Многие имеют кредитки, но практически не используют их. Держат на всякий непредвиденный случай или черный день. Может пару раз в год, покупают в безденежный период на небольшие суммы. И с получением зарплаты стараются сразу закрыть долг.
У меня есть такая знакомая. У нее оформлена карта с ежегодной платой — 1 200 рублей. С ее слов за год пользуется пластиком 3-4 раза в год. Совершает операций на 2-3 тысячи. Не более. И в следующем месяце сразу же погашает долг.
Если перевести в процентную ставку, то получается, что банк дает ей кредит под 10-20% в месяц!
Считаем. Плата за год — 1 200 рублей. Общая сумма операций — 6 — 12 тысяч в год. Заем берется максимум на месяц. Те есть, за 6 тысяч кредитных средств, взятых на месяц придется заплатить 1 200 рублей. А это 20%. Соответственно, за 12 тысяч ежегодных трат мы имеем 10%.
На самом деле будет немного больше. Ведь за карту нужно заплатить в начале года.
Для банка прибыль составляет 120 — 240% годовых.
СМС-оповещение. Дополнительная копеечка в копилку банка. Месячная плата в 30-60 рублей в месяц за год выливается в несколько сотен прибыли для банка. И это только с одного клиента. Умножаем на десятки (сотни) тысяч держателей карт и получаем несколько миллионов рублей дополнительного дохода практически из воздуха.
Снятие наличных. Основное предназначение кредитки — это расплачиваться ее в магазинах. То есть использовать только безналичные операции для покупки товаров и услуг. А вот с обналичкой все плохо. Снятие в банкоматах карается существенными комиссиями и штрафами.
Обычно 3-7% от суммы. Дополнительно может быть введена минимальная плата. Независимо от суммы. Плюс еще фиксированная ставка (в пределах нескольких сотен).
Во сколько это обойдется держателю кредитки?
У большинства крупнейших банков действует следующая (или очень похожая) схема — 4% + 300 рублей.
Получаем, если снять 1 000 рублей — банк заработает 340 рублей. А это 34% прибыли.
Снимая более крупные суммы, процентная ставка конечно снижается. Но все равно остается приличной.
Так для 10 000 рублей — вы отдадите банку сразу 700 рублей. Прибыль банка 7%. Просто за одну операцию.
При снятии вы не ограничиваетесь только уплатой этой комиссии. Обналичка не входит в льготный период и на нее сразу начинает действовать процентная ставка по кредиту. До полного погашения. 30-40% годовых. Даже если отдадите долг через месяц, общая сумма переплат может составит 8-15%. Всего за 30 дней.
«Неправильные» операции. Помимо комиссий за снятие наличных, по кредитной программе всегда присутствуют список операций, на которые не распространяется льготный период. И проценты будут начисляться с первого дня «неправильной» покупки.
Клиент может даже не подозревать об этом. И банк благополучно «забывает» его предупредить. В итоге денежки (проценты) капают. Загоняя клиента в долги. По беспроцентному кредиту.
Любимый мой родной. Небольшой, но все таки повод давать кредитки с грейс-периодом — это конкурентная борьба банков за клиентов. На первое место выходит сервис, ширина линейки предоставляемых продуктов и выгодность программ. Если клиент, оформляя кредитку, «прикипит» к банку, то возможно он воспользуется другими услугами кредитного учреждения: откроет вклад, сделает банк зарплатным и прочие.
Знаете ли вы, что за каждую операцию по своим картам, банкам полагается вознаграждение в 1-2%. Комиссии платит продавец платежным системам (Maestro и Visa). И часть с этой суммы перепадает банку.
Осторожно — беспроцентный период
Как вы уже наверно поняли, все вышеперечисленное это просто цветочки. Самое интересное впереди.
Пользуясь неграмотностью населения банки зарабатывают огромные деньги на беспроцентных кредитках.
Люди, оформляя карточный продукт, не до конца понимают весь смысл и правила использования льготного грейс-периода. И банкиры тоже не спешат все подробно разжевать потенциальными клиентам. Что-то умолчали, что-то недоговорили. И человек попадает на проценты. Причем довольно солидные.
Про снятие наличных и неправильные операции уже описано выше.
Что же может быть опасного в кредитке с беспроцентными периодом?
Перечислим самые популярные ситуации, когда банки зарабатывают на бесплатных кредитах.
Психологический аспект. Тратить чужие деньги просто и легко. И человек не замечает, как буквально за короткий промежуток времени с карты «уходит» значительная часть кредитного лимита. Причем на всякую ерунду, которую он бы не купил за свои кровные. Или сто раз подумал, а нужно ли это ему на самом деле.
В итоге долг растет. А полностью рассчитаться с ним точно в срок не имеется возможности. И начинают начисляться проценты и штрафы за просрочки.
Увеличение кредитного лимита. Если банк видит, что клиент, пользуясь картой, постоянно закрывает долг точно в срок и не платит банку ни копейки, то это не очень хорошо. Прибыли нет. Тогда банк может увеличить клиенту кредитный лимит. Было, например тысяч 30-40, станет 100-120. Таким образом, увеличиваются шансы, что человек будет тратить по карте больше и рано или поздно залезет в такие долги, что вовремя не успеет погасить задолженность.
Больше не значит лучше. Есть карты с очень большим периодом льготного кредитования — 90, 100 и даже 120 дней. И с каждым годом он только увеличивается. Думаете это хорошо? Для грамотных держателей пластика — однозначно да. Для остальных — это грозить серьезными проблемами.
Разберем на примере. По карте одного из крупнейших банков дается 110 дней без процентов. Получается в течение почти 4 месяцев можно совершать покупки по кредитке. А к концу срока внести необходимую сумму и погасить долг.
А теперь внимание! А будет ли у вас на руках необходимая сумма, чтобы рассчитаться по кредиту? Скорее всего нет. Вывод — вы попадаете на проценты.
Начисление процентов и штрафы. Банк обещает, что по кредитке не нужно платить плату за пользование заемными средствами. В льготный период. В остальном случае — есть некая процентная ставка. Обычно 30-40% годовых.
Многие люди почему то думают, что если они не успевают вносить деньги к окончания грейс-периода, то процентная ставка начинает действовать на сумму долга на следующий день, после заявленного банком бесплатного периода.
В большинстве банков думают иначе. И выставляют проценты за весь период льготного кредитования (то есть с момента совершения первой покупки) и до полного погашения кредита. Даже если задержка по платежу составляла всего 1-2 дня. Дополнительно идет начисление единовременных штрафов. Могут еще начисляться пени, помимо процентной ставки по кредиту.
В итоге — беспроцентный льготный период выливается заемщику в кругленькую сумму. В разы превышающую ставку по обычному кредиту.
Длительность периода. Если указан грейс-период в 55 дней — это не говорит, что можно пользоваться бесплатно деньгами указанный срок. Правильнее было бы указать до 55 дней.
Это значит, что после первой покупки у вас будет 55 дней. За каждые последующие — этот срок уменьшается. То есть через 30 дней, вам дается всего 25 дней для полного погашения. Опять же, не рассчитав свои силы — заемщик попадает на бабки.
Статистика — и все ясно
На помощь банкам приходит такая штука, как статистика. Аналитики прекрасно могут спрогнозировать, сколько человек будет платить точно в срок. А какая доля будет допускать просрочки, тем самым принося банкам прибыль.
Условно это можно представить так.
Из каждых 100 владельцев карт «бесплатно» будет пользоваться кредитом 20%. Еще 40% периодически могут попадать на проценты. Не часто, но 1-2 раза в год. Остальные, так или иначе с завидной регулярностью становятся постоянными должниками. И вот с них банк имеет по своим бесплатным кредиткам львиную долю прибыли.
Дополнительно у банков есть портрет «идеального», с их точки зрения, заемщика. То есть человека, который будет попадать на проценты. Но тем не менее не допускать огромного долга и стараться по возможности выплачивать долг банку.
Исходя из этого, банки охотнее одобряют карточные продукты именно «нужной» ему категории заемщика, с целью роста свой прибыл в будущем.
Кто он — идеальный заемщик для банка
Условно всех держателей кредитного пластика можно разделить на 3 категории.
Профессиональные заемщики. Используют беспроцентные кредитки для извлечения дополнительной прибыли. Имеют несколько карт разных банков или одну, но с очень хорошими условиями (длительный грейс-период и высокий кэшбэк за покупки).
Используют пластик для безналичных операций и получают дополнительную копеечку в виде cash back. Собственные средства идут для получения дохода. Например, открывают пополняемый вклад в банке с ежемесячным начислением процентов. Или инвестируют в облигации на короткий срок и получают купонный доход.
К окончанию льготного периода по кредитке вносят необходимую сумму для полного закрытия долга. И повторяют цикл заново.
Итог: проценты по кредиту платить не нужно, начислен кэшбэк за покупки (за счет кредитных средств) и получена прибыль от размещения собственных капиталов.
Дисциплинированные или опытные заемщики. Правильно умеют выбрать нужную им карту. Именно под свои цели и потребности. Точно знают, как нужно пользоваться кредиткой, чтобы не платить проценты. Платежи вносят точно в срок. И не злоупотребляют пластиком. Либо используют его для дорогостоящих покупок с полной уверенностью, что успеют погасить задолженность перед банком без штрафных санкций.
Итог: никогда не платят проценты по кредиту. Плюс зарабатывают на кэшбэк.
Остальные. Как вы поняли — их большинство. Обычно всегда ведутся на «интересные» предложения из банков. Вместо того, чтобы проанализировать и выбрать карту с лучшим предложением и условиями, выбирают пластик в «родном» банке. Смутно или весьма поверхностно понимают правила использования кредиткой и грейс-периодом. Основная информация получена со слов менеджера банка, оформлявшего кредитный пластик. Тарифы и условия практически не читают.
Итог: платят, платят и еще раз платят по процентам. Не всегда. Но очень часто.
Именно на последнюю категорию граждан идет охота кредитных учреждений. Учитывая, что у банков есть кредитные истории каждого, можно с высокой долей вероятности предположить, что выдавая бесплатные кредитки без процентов именно им, люди все равно будут так или иначе платить. И приносить доход банку.
Кредитные карты: как сэкономить и заработать
На российском рынке кредитных карт широко распространены продукты с длинным льготным периодом, которые позволяют потребителям зарабатывать на том, что банк их кредитует.
Российский рынок кредитных карт растет довольно неплохими темпами. Темпы роста сопоставимы с увеличением потребительского кредитования в целом. По данным Boston Consultig Group, в 2017–2019 годах рынок кредиток в России показывал взрывной рост, около 20% в год, в ковидном 2020-м наступило затишье (плюс 2%), но уже в 2021-м стремительный рост возобновился (плюс 10% за первое полугодие). Положительная динамика последних лет связана как с активностью банков по развитию и продвижению данного продукта, так и с повышением финансовой грамотности потребителей, говорит управляющий директор и партнер, глава экспертной практики Boston Consultig Group по цифровым технологиям в России и СНГ Макс Хаузер. Текущий рост, по его словам, также стимулируется за счет того, что клиенты банков начинают получать вторую или третью карту, чтобы увеличить свой кешбэк по нескольким схемам обслуживания.
Портфель кредитных карт в рублях последовательно увеличивается — темпы достигают 7–8% в год, что соответствует темпам роста зарплаты, оценивает ситуацию проектный лидер аналитического агентства Frank RG Анна Стогниенко.
Наиболее популярны у российского потребителя две категории кредитных карточных продуктов, отмечает Макс Хаузер.
Первая — кредитные карты с длинным периодом льготного погашения. Основное преимущество таких карт — грейс-период от 100 дней и более, при этом отсутствует (или минимален) кешбэк, и стоимость годового обслуживания выше, чем по другим картам. Для клиента данный продукт — механизм удобного кредитования. Второй тип — кредитные карты с высоким кешбэком, но обычно с относительно коротким грейс-периодом (40–60 дней) и сниженным или бесплатным (при выполнении определенных условий) годовым обслуживанием. Такие карты для клиента — альтернатива дебетовым картам, то есть они используются для «заработка» на повседневных покупках. «Мы видим, что предложения, которые находятся где-то посередине между этими двумя концепциями, не находят отклика у клиента, поскольку проигрывают каждой из данных категорий в отдельности», — добавляет эксперт.
Теория заработка
Основных способов заработать на кредитной карте по большому счету два — привычный всем возврат части расходов на покупки (кешбэк) и разумное использование грейс-периода, в течение которого не начисляются проценты по кредиту.
Если ориентироваться на данные исследований Frank RG, видно, что максимальный льготный период по кредитным картам российских банков сейчас составляет 120 дней. Такие продукты предлагают, например, банки «Открытие», «Хоум Кредит», ОТП Банк, Росбанк. Недавно кредитную карту со 120-дневным грейс-периодом вывел на рынок Сбербанк. По совокупности условий, включая стоимость обслуживания, уровень процентной ставки, размер кешбэка, возможность снятия наличных и т.д. агентство Frank RG признало ее лучшим предложением на рынке в массовом сегменте.
Карты с длинным льготным периодом интересны прежде всего тем, что позволяют зарабатывать на эффективном управлении личными финансами. Предположим, у человека есть кредитная «СберКарта» с лимитом 300 тыс. руб., поясняет механизм такого заработка директор дивизиона «Кошелек клиента» Сбербанка Игорь Ковалев, ее обслуживание — бесплатное. Если клиент получает ежемесячно зарплату в 100 тыс. руб., сразу кладет всю сумму на вклад под ставку 5% годовых, а потом совершает свои ежедневные расходы с кредитной карты, то к концу третьего месяца он «выбирает» кредитный лимит и в четвертом месяце начинает возвращать на карту потраченные в первый месяц 100 тыс. руб. Действуя таким образом, к концу года он накопит 13 750 руб. в виде процентов на вкладе, а также получит с разных покупок бонусы, которые добавят еще порядка 6 тыс. руб. за год. Итого в конце года человек получит суммарный дополнительный доход в размере 19 750 руб. «Вполне ощутимая сумма», — добавляет банкир.
Возможностями заработать или сэкономить на использовании кредитных карт пользуются в основном клиенты с относительно высоким, от 150 тыс. руб. в месяц, доходом или с высоким уровнем финансовой грамотности, говорит Анна Стогниенко. Основной заработок — за счет бесплатного использования кредитных средств на покупки, по которым начисляется кешбэк, при этом на собственные средства, которые находятся на депозите или сберегательном счете, начисляются проценты. Тогда как для клиентов массового доходного сегмента, по словам Анны Стогниенко, кредитная карта — это, скорее, доступ к заемным средствам при отсутствии собственных, а не инструмент регулирования ликвидности или средство оплаты крупных непредвиденных трат.
Принципы выбора
Разные категории клиентов в зависимости от дохода и возраста обращают внимание на разные параметры кредитной карты, рассказывает Наталия Ракова. Для 70% всех групп респондентов в рамках проведенного КПМГ исследования наиболее важным параметром является процентная ставка, поясняет она. Однако потребители обращают внимание и на другие критерии. К примеру, респонденты с высоким доходом обращают внимание на льготный период. А для людей с меньшим достатком такой элемент программ лояльности не играет большой роли — из-за небольших объемов транзакций они не получают от них значительной выгоды. Однако для них важной является возможность снятия наличных без комиссии и стоимость обслуживания карты.
Банки в борьбе за клиента регулярно улучшают условия по ключевым параметрам карт: грейс-периоду, кешбэку, годовому обслуживанию, балансируя прочими параметрами для обеспечения прибыльности продукта. Поэтому при выборе карты следует также обращать внимание на такие параметры как стоимость снятия наличных, условия бесплатности карты и прочее, отмечает Макс Хаузер.
С точки зрения основных параметров кредитных карт, прежде всего — длительности грейс-периода, предложения российских банков выгодно отличаются от соответствующих продуктов на Западе, говорят собеседники РБК+. Главное отличие между кредитными карточными продуктами российских и западных банков — это наличие более длительного льготного периода, рассказывает Анна Стогниенко. Если по иностранным кредитным картам этот срок не более месяца, а уплата задолженности за более долгий срок оформляется специальной и платной услугой рассрочки, то в России стандартный продукт — от 50 и свыше 100 дней. Программы лояльности по кредитным картам западных банков доступны только премиальным клиентам по картам высоких категорий, в России — практически для всех.
В России по кредитным картам клиенты могут получить кешбэк в размере 3,5% и даже выше, на Западе таких цифр не бывает, говорит Макс Хаузер: «В лучшем случае можно получить баллы, которые можно использовать при определенных условиях. Денежный кешбэк в вашем кармане — это уникальное явление, присущее только российскому рынку». Однако, по словам эксперта, есть и обратная сторона медали — российские банки платят комиссии за транзакции, которые являются основным источником финансирования этих щедрых программ кешбэка для их клиентов.
Как зарабатывать на финансовых продуктах с помощью платформы «Пампаду»?
С помощью платформы «Пампаду» пользователи получают дополнительный доход на продаже страховых полисов и финансовых продуктов. Брокеры, агенты, вебмастера и все те, кто хотят подработать, могут воспользоваться бесплатным сервисом. Зарабатывать начнете сразу, но перед стартом пройдите простую процедуру регистрации.
Объяснили, какие финансовые продукты представлены на платформе, кто может начать зарабатывать и с чего начать. Ниже вы найдете подробную инструкцию о заработке на финансовых продуктах с помощью «Пампаду».
Кто может зарабатывать на сервисе?
Получать дополнительный доход на «Пампаду» могут физические и юридические лица. Если у вас нет ИП или ООО, в процессе регистрации выберите вкладку «Физическое лицо».
Для тех, кто работает на себя, зарегистрирован в качестве частного предпринимателя или владеет ООО, нужно выбрать соответствующую вкладку при регистрации. Сервис допускает к заработку всех желающих.
Регистрация на «Пампаду»
Вне зависимости от того, собираетесь вы продавать и оформлять полисы своим клиентам или рекламировать банковские продукты, вам нужно зарегистрироваться. Зайдите на официальный сайт «Пампаду» по ссылке и в правом верхнем углу выберите пункт «Зарегистрироваться». Выберите из списка: физическое лицо или ИП.
Перед вами появится окно нового партнера, где следует заполнить указанные поля. Система отправит на почту ссылку, по которой нужно перейти для подтверждения.
Как начать работать с финансовыми продуктами?
Выберите вкладку «Финансовые продукты» в левой части главного меню.
Перед вами появится выпадающее окно: дебетовые и кредитные карты, а также новые продукты: микрозаймы и кредиты наличными.
Выбирайте финансовый продукт, на котором хотите зарабатывать, копируйте ссылку и размещайте на своих ресурсах. Если у вас нет своего сайта, вы можете рекламировать карты и микрозаймы в социальных сетях, распространять информацию среди своих знакомых.
Зарегистрируйтесь и получите доступ к закрытому Telegram каналу, на который уже подписано больше 8800 активных страховых агентов и брокеров
Заработок на дебетовых картах
Для эффективного заработка на оформлении банковских карт нужно понимать, как работает система. Если начнете распространять информацию среди целевой аудитории, то с легкостью получите первые выплаты на «Пампаду».
Дебетовые карты — банковские продукты для проведения безналичных расчетов. Такой «пластик» клиент пополняет самостоятельно или получает зарплату. На сервисе много дебетовых карт, поэтому выбирайте такой продукт, где для клиентов предусмотрены выгодные условия.
Например, высокий кэшбэк за покупки в магазинах или бесплатное годовое обслуживание. В сервисе посмотрите полные условия по карте, чтобы знать все сильные и слабые стороны «пластика».
Предположим, выбрали карту Aurum от банка Ак Барс, кликнули на полные условия, детально изучили.
За каждое оформление такой карты по вашей ссылке получите 2400 руб. Если по указанной вами ссылке клиент закажет, активирует карту и совершит покупку на сумму от 500 руб., деньги поступят на счет в системе «Пампаду». После этого переведете средства на свою карту.
Отметим, что указанные ставки и цены актуальны на момент написания статьи. Стоимость вознаграждения для агентов и условия банков регулярно меняются, поэтому отслеживать информацию лучше всего в личном кабинете.
Заработок на кредитных картах
Система «Пампаду» также предлагает получать доход на кредитных картах. Для этого кликните на соответствующий раздел в меню и ознакомьтесь с предложенными вариантами.
Отметим, что доход по кредитным картам будете выше. Например, по «Удобной карте» от Газпромбанка вознаграждение для агента составляет 3900 руб.
Если хотите получать дополнительный доход с помощью распространения сведения по этой карте, также скопируйте ссылку и разместите на своем ресурсе или в социальной сети. Помните, что зарабатывать на кредитках сложнее по сравнению с дебетовыми картами, т. к. банки стараются выдавать кредитные карты только платежеспособным клиентам с подтвержденным доходом.
Как получать доход на кредитах и микрозаймах?
Помимо оформления дебетовых и кредитных карт, платформа «Пампаду» предлагает агентам зарабатывать на выдаче микрозаймов и кредитах наличными. Отличие между этими двумя финансовыми продуктами в том, что сумма займов чаще всего ниже по сравнению с кредитами. Выдачей займов занимают микрофинансовые компании, а кредиты выдают банки. Перед тем, как начать распространять свои уникальные ссылки и получать дополнительный доход, оцените свою целевую аудиторию.
Микрозаймы. Если считаете, что ваши знакомые, пользователи вашего сайта или знакомые предпочитают оформлять займы на суммы до 30–50 тыс. руб. и на короткий срок, тогда вам лучше рекламировать «Микрозаймы».
В соответствующем меню представлено сразу три компании, которые готовы платить по 1400 руб. за каждого клиента, оформившего заем по вашей ссылке.
Преимущества заработка на микрозаймах в том, что МФО выдают деньги даже тем, кто ранее допускал просрочки. Компании редко проверяют платежеспособность клиентов, оценивают финансовую нагрузку, поэтому здесь выше процент одобрения заявок.
Кредиты наличными. Если хотите с каждой оформленной заявки получать свыше 7 тыс. руб., тогда вам лучше обратить внимание на такой финансовый продукт, как «Кредит наличными».
Например, скопируете и распространите ссылку по кредиту от Газпромбанка, то за каждого оформившего клиента получите 7900 рублей.
Заработок для агентов здесь выше, но и увеличиваются требования к заемщикам, которые будут оформлять кредит в банке по вашей ссылке. Финансовые компаний будут учитывать платежеспособность, смотреть, были у клиента просрочки по другим кредитам или нет. Процент одобрения заявок по кредитам ниже, если сравнивать с микрозаймами.
Как искать клиентов на финансовые продукты «Пампаду»?
Чем больше заявок клиенты оформят по вашим ссылкам, тем выше будет дополнительный доход. Распространять информацию разрешается где угодно. Но лучше всего, если у вас есть свои веб-ресурс. Вебмастера могут скопировать ссылку и опубликовать рекламу на своем сайте. Если владеете сайтом по финансовой или схожей тематике, с высокой посещаемостью, то будете получать достойный доход. Для тех, у кого нет своего сайта, также можно зарабатывать. Распространяйте ссылки в следующих местах.
- Социальные сети.
- Доски объявлений.
- Мессенджеры.
- Свои группы в социальных сетях.
- Отправляйте знакомым и друзьям.
Почему не нужно оформлять финансовые продукты на себя?
Выяснили, чтобы зарабатывать и получать выплаты нужно пройти регистрацию и распространять ссылки на финансовые продукты. Каждый человек, выполнивший целевое действие по вашей ссылке, принесет вам прибыль. Например, оформил дебетовую или кредитную карту, взял в долг в банке или в МФО.
Но если попытаетесь обмануть систему, начнете оформлять займы или каты на себя, сервис «Пампаду» выявит автоматически и заблокирует ваши выплаты. Лучше работать честно и получать регулярные выплаты, чем один раз оступиться и потерять весь заработок.
На чем еще можно заработать в «Пампаду»?
Платформа также предлагает зарабатывать на оформлении страховых полисов. Если хотите получать доход на страховках, выберите этот пункт в левом меню сервиса.
Вы также можете начать зарабатывать, как и на картах, займах и кредитах, распространяя ссылки. Камчатский край 69 Каждый человек, оформивший страховку по вашей рекомендации, принесет гарантированную прибыль.
Отзывы о работе
В порядочности сервиса, популярность которого только растет, уже убедились сотни агентов.
Достаточно почитать отзывы о работе платформы и выплатах, чтобы убедиться в честности системы. Если у вас остались еще сомнения, стоит ли начинать работу с «Пампаду», почитайте мнения других людей в интернете.
Помните, что сервис может стать для вас дополнительным доходом, т. к. вы не можете контролировать, сколько человек оформят финансовые продукты или страховки по вашим ссылкам.
Главное, работайте честно и получайте честные выплаты. Заработанные деньги можете выводить в любое время без ограничений. Для физических лиц минимальная сумма вывода — 700 руб., для остальных — 1000 руб.
Источник https://vse-dengy.ru/ostorozhno-besprotsentnyiy-kredit.html
Источник https://plus.rbc.ru/news/618e2d267a8aa9dc03f29549
Источник https://pampadu.ru/blog/1542-kak-zarabatyvat-na-finansovyh-produktah-s-pomoshhyu-platformy-pampadu/
