Забыли поставить подпись на карте? Банкиры рассказывают, чем вы рискуете

Содержание

Как восстановить чек при оплате картой

После совершения платежа квитанциям не всегда придается соответствующее значение. Но когда возникает в них необходимость как в обязательном доказательстве, приобретатель услуг начинает задумываться, как распечатать чек через сервисы банка, когда платеж уже проведен . При этом такая операция не всегда доступна, все зависит от статуса перечислений. Рассмотрим различные ситуации и способ восстановления.

Способ №1. В архиве операций по карте

Данный способ самый простой, быстрый и доступный, но подходит только для тех операций, которые вы совершали безналичным способом через устройства самообслуживания – платежные терминалы и банкоматы. Действия следующие: в устройстве заходим в свой личный кабинет и проверяем историю операций. Находим нужный платеж и распечатываем чек. Недостаток этого способа только в том, что чеки у любых терминалов и банкоматов слишком быстро выцветают. Такова плата за скорость печати при любой погоде.

Способ №2. При оплате платежа через кассу

Когда платеж совершался наличными в отделение банка, и клиенту необходимо восстановить квитанцию об оплате, то следует обращаться в любое структурное подразделение Сбербанка. Операция восстановления документов – процедура нестандартная, поэтому занимать очередь к операционному работнику смысла нет, необходимо искать консультанта.

Все операции в офисе банка проводятся по паспорту клиента, если человек ищет платеж, совершенный третьим лицом, ему откажут в услуге.

Как восстановить чек платежа в Сбербанке

Кроме паспорта, потребуется написать заявление, в банке есть специальная форма, но сотрудники могут о ней не знать, потому что редко сталкиваются с подобными операциями. В таком случае заявление пишется в свободной форме на имя начальника Территориального банка.

В документе необходимо указать:

фамилию, имя, отчество заявителя;
паспортные данные;
место постоянной регистрации;
дату и примерное время совершения платежа;
место проведения операции;
получателя средств;
сумму транзакции.

Далее следует указать детали платежа, за что перечислялись денежные средства. Если есть документ, по которому совершался перевод, следует указать его реквизиты. При описании операции необходимо учитывать, что ошибку в назначении мог совершить работник банка, поэтому платеж не был зачислен. Например, для погашения штрафа ГИБДД нужно указать номер постановления, для оплаты налогов – соответствующий КБК, для перечисления за ЖКХ – лицевой счет. Любая неточность в порядке цифр приведет к тому, что уплаченные клиентом деньги не будут считаться правильно совершенным платежом. В таком случае в заявлении на поиск следует указывать: «Денежные средства должны быть перечислены в оплату штрафа по постановлению №… или налог на КБК…, в оплату коммунальных услуг на лицевой счет …, но допускаю ошибку в данных при совершении операции».

Заявление следует оформлять в двух экземплярах, один останется у работников кредитной организации, второй, с подписью сотрудника, передадут клиенту.

Такой же алгоритм действий следует использовать, если платеж проводился наличными деньгами через устройство самообслуживания. Местом совершения операции следует указывать номер банкомата, который написан на его лицевой стороне. Если нет возможности узнать номер устройства, в заявление следует подробно описать его местоположение.

В случае, когда клиент совершал перевод средств с вклада через работника банка, в начале следует попросить выписку по счету. Услуга бесплатная, документ наглядно показывает, какую транзакцию необходимо распечатать. Все расходные операции по счета проводятся отдельными платежками, поэтому найти их и системе проще, чем сводные ордера при наличных расчетах. Если в филиале банка не окажется работника, имеющего доступ к платежным поручениям, то процедура восстановления документа сводится к написанию заявления.

Способ №3. Анализ архивных данных

Самый тяжелый и долгий способ. Допустим, платеж был, но операционист не может его найти, как не может найти и получатель платежа. Такие случаи отнюдь нередки – примерно 0,1-0,2% от общего числа операций. Вы составляете заявление на розыск платежа (можно через интернет-приемную, но лучше в филиале банка), банк проводит расследование. Платеж будет найден в абсолютном большинстве случаев, но единственное неудобство – чрезвычайная длительность розыска. В особо тяжелых случаях обработка запроса может занять месяц и более.

Способ №4. Резервный чек в банке

Это самый верный способ, но далеко не самый простой. Начнем с того, что в банк еще нужно прийти. Все операции — безналичные, наличные, в терминалах или через кассу – обрабатываются процессингом банка. У любого операциониста есть доступ к архиву операций – так называемым дневным или суточным реестрам (своду операций за день). От вас требуется максимально точно указать дату, время, сумму, получателя платежа, а также свои данные: ФИО, серию и номер паспорта. Если операция проводилась через банкомат или терминал, обязательно нужно будет назвать номер устройства (эта информация размещена на лицевой стороне машины). От полноты данных зависит успех поиска: не исключено, что в ту минуту, в которую платили вы, еще сотня-другая клиентов совершили точно такой же платеж. Операционист вводит ваши данные (так называемые «переменные»), фильтрует операции и распечатывает потерянный чек. При необходимости на чек ставится печать, хотя это не обязательно.

Недостатки способов

У самостоятельного восстановления чека есть два крупных минуса. Во-первых, как в онлайн-банке, так и в терминале клиенты сталкиваются с ограниченными данными: есть дата совершения платежа, сумма и получатель, но не обязательно указан плательщик и тем более его персональные данные. Между тем, именно это может стать отказом в предоставлении услуги: мол, докажи, что платил ты, а не твой друг год назад. Во-вторых, чисто психологически чек, распечатанный на принтере на обычной бумаге, уступает квитанции, сделанной на чековой ленте. Хотя в обоих случаях ценность документов одинакова. Недостаток восстановления чека с помощью сотрудника банка также очевиден: вам могут отказать, сославшись на любой предлог, а могут и не найти платеж. Но все же по чекам, восстановленным по итогам личных визитов, проблем, как правило, значительно меньше.

Доказать совершение платежа в адрес какой-либо организации необходимо документально. Если получатель не видит денег, скорее всего, произошла ошибка при вводе реквизитов. Проверить данные можно в чеке, чтобы не искать потерявшийся документ, следует быстро восстановить имеющуюся квитанцию об оплате в Сбербанке.

Забыли поставить подпись на карте? Банкиры рассказывают, чем вы рискуете

«Ваша подпись на чеке даже отдалённо не напоминает вензель на карте. Надо полагать, карту вы нашли на улице, поэтому мне придётся отменить оплату. Будете оплачивать батон другой картой или наличными?» — такой поворот событий на кассе супермаркета трудно представить, а между тем он вполне возможен, особенно за рубежом. У многих держателей подписи на карте вообще нет: одни ленятся её поставить, а другим некуда, поскольку банки начинают выдавать карты без поля для подписи. Чем это опасно?

Дополнительный способ идентификации клиента

С одной стороны, подпись на банковской карте могут сравнить с подписью на чеке и отменить оплату, когда подписи не совпали. Тогда это становится защитой от воров и мошенников: если они завладели картой, но не научились подделывать подпись на ней, то им не удастся совершить с десяток оплат без пин-кода и разорить чужой пластик.

_{«И паспорт не ваш, и подписи разные… Да тут полицию надо звать, а не пиво продавать». Фото: zen. yandex.ru}

С другой стороны, когда последний раз вас просили подписать чек и тем более сравнивали подпись на чеке с карточной? То-то и оно, что эта практика почти ушла в прошлое. К тому же, многие банки на новых картах даже не наносят поле для подписи, а тогда и сравнивать нечего.

Редакция «Выберу.ру» решила разобраться в том, зачем нужна подпись на банковской карте, защищает ли она как-то от мошенников или же это просто устаревший элемент. Для этого мы опросили разные банки, и единства нет даже среди их представителей.

В «Московском кредитном банке» и в банке «Кубань Кредит», например, пояснили, что, если оплата прошла без пин-кода, то кассир по идее должен сравнить подписи, иначе как узнать, принадлежит ли карта покупателю? Эксперт из МКБ уверен, что личная подпись — это «дополнительный способ идентификации клиента», и, если человек потеряет карту, то подпись защитит пластик от списаний.

Сегодня существует два способа подтверждения операции при оплате «пластиком»: ввод ПИН-кода и подпись на чеке. В случае отсутствия запроса ПИНа эквайером сотрудник магазина может предоставить чек на подпись, на котором держатель карты оставляет «автограф». В этом случае продавец имеет право сверить подпись в чеке с той, которая оставлена на обратной стороне карты

Татьяна Брюхина признаёт, что в России подобная практика не распространена. Зато за границей сличение подписей на карте и в чеке — обычное дело, ведь к правилам там относятся очень серьёзно.

Но если кассиры должны проверять подписи и отменять оплату в случае несовпадения, то почему же они этого не делают — неужели в России массово нарушают закон?

Большинство операций подтверждается пин-кодом или проводится с использованием смартфона, который для оплаты сначала нужно разблокировать отпечатком пальца, сканом лица или кодом

И всё-таки оплата мелких сумм обычно не требует пин-кода: можно приложить чью угодно карту к терминалу и забрать покупки. Кассиры ленятся защищать незначительные платежи? Но ведь на чеках иногда даже нет поля для подписи. Есть мнение, что вопрос проверки подписи остаётся на усмотрение конкретной торговой сети и регламентируется её правилами. Линда Регани, руководитель направления развития карточных продуктов «Абсолют Банка», утверждает:

Кассовые сотрудники проверяют её наличие [подписи] на карте на основании внутренних нормативных документов

В банке «Русский Стандарт» согласны, что подпись — это дополнительный способ идентифицировать плательщика, который может быть очень актуален именно за рубежом. Однако там поясняют, что запрос подписи зависит не от того, введён ли пин-код. Всё дело в технологиях и законодательстве. Вспомните: ещё лет 5 назад банковские карты в России были без чипов бесконтактной оплаты, и кассиры «прокатывали» магнитную ленту в терминалах. Вот тогда-то и нужна была подпись, а теперь её заменяют чипы. Но за рубежом их массово применяют ещё не везде, да и законодательно их применение без подписи тоже закреплено не повсеместно, поэтому-то в заграничных путешествиях и может понадобиться подпись.

Сегодня в России все карты – чиповые контактные и/или бесконтактные. Согласно правилам платёжных систем и договорам банков-эмитентов с клиентами, цифровая подпись, которую формирует чиповая карта, приравнивается к собственноручной подписи клиента. Это стало возможным благодаря высокой степени защиты от подделки чиповых карт. Российские банки перешли на чиповую технологию. Сегодня чеки из терминалов некоторых банков-эквайеров могут даже не содержать строки подписи для клиента, если считан чип. Благодаря этому, кассирам не требуется поверять личность клиента, а расплачивается он удобно и быстро

Архаизм

Получается, что чип максимально защищает карту от подделки, и его цифровая подпись заменяет собственноручную. Логика таких технологий немного странная: пусть карта, которой я плачу за продукты, не поддельная, но вдруг я её вытащила из сумки предыдущего покупателя в очереди? Чип не начинает пищать из-за того, что к нему прикасается чужой палец.

Однако именно из-за внедрения чипов и технологий мгновенной связи с банком при оплате многие кредитные учреждения уже признают подпись на карте устаревшим элементом защиты. В пресс-службе «Почта банка» поясняют:

Подпись владельца на карте является во многом архаизмом с тех времён, когда большая доля операций происходила без авторизации с банком в режиме реального времени и дополнительных механизмов защиты от несанкционированных списаний. Сейчас, с развитием новых технологий, в подавляющем большинстве случаев подписание чека и сличение подписи с подписью на карте не требуется. В некоторых случаях полоса для подписи на вновь выпускаемых картах может даже отсутствовать

И дело, очевидно, движется к тому, что полоса для подписи на картах будет постепенно уходить с карт разных банков. Она уже не является обязательной, поэтому от неё потихоньку отказываются, несмотря на то, что за границей она может понадобиться.

Сегодня печать специального поля для образца личной подписи клиента на пластиковых картах — опциональная процедура. Действующие карты МКБ содержат такое поле, но кредитные организации уже отказываются от такой практики для сохранения целостности дизайна. Мы в их числе, и следующая партия карт банка будет уже без данного поля

Впрочем, банки «Русский Стандарт», «Кубань Кредит» и «Абсолют Банк» пока не избавляются от поля для подписей на картах.

Одним словом, чтобы уберечь карту от списаний посторонними людьми, остаётся лишь не разбрасывать её, где попало, соблюдать осторожность при онлайн-оплатах и следить за СМС-оповещениями об операциях. Подпись на пластике в российских магазинах едва ли спасёт от несанкционированных оплат.

Нужно ли применять онлайн-кассу, если производится оплата кредитом за товары (работы, услуги)

before —>

За товары, работы и услуги можно расплачиваться и наличными деньгами, и по безналу, и даже с помощью банковского кредита. Именно расчет с использованием кредитных денег вызывает сомнение у продавцов: выбивать им при этом кассовый чек или нет? Дело в том, что у этого вопроса есть два ответа. Поэтому внимательно смотрите в банковскую выписку .

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Можно ли вообще отнести кредит банка к «расчетам» для целей закона 54-ФЗ

Банковский кредит согласно Гражданскому Кодексу (ст. 819, п. 1 — ССЫЛКА ) представляет собой всего лишь способ получения денежных средств для воплощения заемщиком конкретных целей. По договору кредитная организация, в том числе банк, передает деньги заемщику, в качестве которого может выступить и простой человек (физическое лицо). Деньги переводятся банком на специальный счет, открываемый после заключения договора, на имя заемщика. Такие средства заемщиком могут быть сняты со счета для платежей наличными или могут быть переведены на счета продавцов. Либо платеж совершает сам банк по распоряжению физического лица, но от своего имени и со своего счета.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

В статье 1.1 закона 54-ФЗ сказано ( ССЫЛКА ), что к расчетам относится, в частности, прием и выплата денег в наличной и безналичной форме за товары, работы и услуги (далее – ТРУ). В таких же формах вносятся и кредитные средства за ТРУ. Кроме того, нет четкого указания: кредитные или собственные деньги имеет в виду закон 54-ФЗ.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Поэтому нет основания исключать из понятия «расчетов» для целей закона о ККТ банковский кредит, если он используется для приобретения ТРУ. А значит, и на эти средства распространяются все требования и исключения, прописанные в законе № 54-ФЗ.

p, blockquote 5,0,1,0,0 —>

Аналогичная мысль высказана Минфином в информационном письме № 03-01-15/42672 от 21.06.2018 — ССЫЛКА .

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Если кредитные деньги приходят прямо от банка

Тут важно учесть одно «но»: когда плательщиком выступает банк, а не заемщик (физическое лицо), то продавцу можно обойтись без участия ККТ. В данной ситуации кредитные средства, минуя заемщика, зачисляются продавцу, который после оплаты передает товары (работы, услуги) заемщику. Такое обычно происходит, когда между банком и продавцом имеется партнерское соглашение. Тогда в платежном поручении плательщиком указывается именно банк.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Право не применять ККТ при такой операции следует из п. 9 статьи 2 закона 54-ФЗ ( ССЫЛКА ), где говорится о возможности платежей между организациями и (или) ИП без ККТ. Но указанные расчеты должны проводиться безналично и без предъявления ЭСП (электронного средства платежа).

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Однако по этому поводу есть некоторое сомнение. Дело в том, что банк – это кредитор, а не покупатель. Он не закупает и не продает потом товар (работу, услугу) своему заемщику (физ.лицу). Фактически, при оплате продавцу банк выполняет всего лишь распоряжение заемщика, выступая посредником в расчетах. С такой позиции чек должен быть пробит. На это указывает, в частности, и Минфин в своем письме от 28.06.2018 № 03-01-15/45088.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Но здесь можно поспорить с мнением Минфина: всё зависит от того, с чьего счета были переведены деньги. Если со счета самого банка, тогда можно рискнуть – и воспользоваться п. 9 статьи 2 закона 54-ФЗ.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Если кредитные деньги переводит сам заемщик и со своего счета

Подобное происходит, когда банк после заключения кредитного договора с заемщиком перечисляет заемные средства на отдельный счет, открытый этому заемщику. С этого счета суммы можно снять в виде наличных или направить конкретному продавцу в качестве оплаты за ТРУ. В данной ситуации плательщик – физическое лицо, по запросу которого банк перевел деньги. Средства на счет продавца поступают со счета физического лица (заемщика). Это видно из банковской выписки.

p, blockquote 11,1,0,0,0 —>

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

У продавца после получения таких средств возникает обязанность оформить и передать плательщику (заемщику) кассовый чек. Что касается формы выпуска чека (электронная или бумажная), то всё зависит от варианта поступления средств. По этому поводу закон 54-ФЗ предлагает заглянуть в статью 1.2 в п.п. 5-5.3. Например, если оплата поступает через банковское приложение, в силу вступает п. 5 ст. 1.2 закона о ККТ – и продавец может передать чек в электронном формате.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Как оформляется кассовый чек при продаже в кредит

Если продавец на поступившую сумму должен все-таки оформить кассовый чек, то здесь важно понять, когда именно пришла оплата:

до передачи товара (выполнения работы, оказания услуги). Тогда речь идет о предоплате – и в чеке проставляется тег 1214 «100%-ная предоплата» (1) либо при частичном взносе «Предоплата» (2). После того, как товар перешел покупателю (работа выполнена, а услуга оказана), оформляется чек с зачетом ранее прошедшей предоплаты;
после передачи товара (работы, услуги). В этом случае товары (работы, услуги) передаются в кредит продавцом. Пробивается чек с тегом 1214, но с признаком 6 – «Передача в кредит». При поступлении средств снова оформляется чек, уже закрывающий кредит, — с признаком 7 (тег 1214).

Выводы

Кредит – это лишь способ получения денег. Они потом могут продавцу поступить в наличной форме или на расчетный счет. Здесь онлайн-касса необходима, если к этому обязывает закон о ККТ.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Если кредитные средства за ТРУ приходят от банка, выступающего плательщиком (т.е. списываются с его счета), то вступает в силу п. 9 статьи 2 (закон 54-ФЗ). Согласно этому пункту ККТ не применяется, если расчеты происходят между юридическими лицами и (или) ИП. Главное, чтобы ЭСП при таких платежах тоже не предъявлялось.

p, blockquote 16,0,0,1,0 —>

Если кредитные деньги поступили от банка, но плательщиком указан заемщик (физическое лицо) и списаны средства с его счета, то онлайн-касса применяется на общих основаниях.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

Для чего нужен регистратор выбытия, кто и как его может получить.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

У кого есть право на отсрочку применения онлайн-кассы до 1 июля 2021 года.

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

Краткий обзор сервиса E-COM kassa https://onlain-kassy.ru/ispolzovanie/obzor/e-com-kassa.html и какие решения он предлагает.

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

кассовые чеки при безналичной оплате

Когда выдавать кассовый чек при оплате физлицом на расчетный счет. Новые правила фискализации при безналичной оплате с учетом требований ст.1.2 Закона № 54-ФЗ в редакции от 03.07.2018 года

Нужна ли онлайн-касса при расчетах между работодателем и сотрудником