Рефинансирование кредитных карт

Содержание

Рефинансирование кредитных карт

Рефинансирование кредитной карты — удобный способ быстро закрыть имеющиеся долги, путем выпуска новой кредитки с меньшим процентом и увеличенным кредитным лимитом. На этой странице вы найдете все доступные предложения по рефинансированию задолженности по имеющимся кредитным картам от 82 банков.

Кредитные карты с кредитным лимитом 100 000 ₽ и льготным периодом 1 месяц, рассмотрение заявки день в день, варианты доставки – любая. Доступно 62 предложения. Изменить

  • Доставка курьером
  • Бесплатные уведомления
  • Без справки о доходах
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Visa Gold
  • Льготный период: 180 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000
  • Обслуживание: 0 — 199 ₽ в месяц
  • Процентная ставка: 11,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Максимальный до 50%
  • За покупки у партнеров 50%
  • Без справки о доходах
  • Бесплатное снятие наличных
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир, MasterСard World
  • Льготный период: 111 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000
  • Обслуживание: 0 — 149 ₽ в месяц
  • Процентная ставка: 11,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Максимальный до 25%
  • За покупки у партнеров 25%
  • За покупки в категориях Кафе и рестораны, Одежда и обувь, АЗС, Супермаркеты, Детские товары 5%
  • На всё 1%
  • Способ возврата: баллы
  • Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 10 000 баллов
  • Доставка курьером
  • Без справки о доходах
  • Бесплатное снятие наличных

0% годовых — кредитная карта без процентов. Наличные без комиссии. Обслуживание карты — 30 рублей в день только если пользоваться кредитным лимитом.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Льготный период: 1100 дней
  • Кредитный лимит: до 150 000
  • Обслуживание: бесплатно
  • Процентная ставка: 10%
  • Бесплатный выпуск: нет
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Максимальный до 6%
  • За покупки у партнеров до 6%
  • Способ возврата: валюта карты
  • Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 2 000 ₽
  • Доставка курьером
  • Без справки о доходах
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: до 700 000
  • Обслуживание: 990 ₽ в год
  • Процентная ставка: 15%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Максимальный до 30%
  • За покупки у партнеров 30%
  • За покупки в категории Кино и развлечения 9%
  • За покупки в категории Игры 5%
  • За покупки в категории Кафе и рестораны 2%
  • На всё 1%
  • Способ возврата: бонусы
  • Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 6 000 бонусов
  • Доставка курьером
  • Без справки о доходах
  • Бесплатное снятие наличных
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Льготный период: 51 день
  • Кредитный лимит: до 1 000 000
  • Обслуживание в первый год: 0 — 1 200 ₽
  • Обслуживание со второго года: 1 200 ₽
  • Процентная ставка: 19,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Максимальный до 5%
  • За покупки в категориях Кафе и рестораны, Кино и развлечения, АЗС, Такси, Каршеринг, Супермаркеты 5%
  • На всё 1%
  • Способ возврата: валюта карты
  • Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 3 000 ₽
  • Доставка курьером
  • Без справки о доходах

100% кэшбэк с «Разумной» кредиткой

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: MasterСard World, Мир
  • Льготный период: 145 дней
  • Кредитный лимит: до 600 000
  • Обслуживание: бесплатно
  • Процентная ставка: 28,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: Мир
  • Льготный период: 50 дней
  • Кредитный лимит: до 299 000
  • Обслуживание: бесплатно
  • Процентная ставка: 12%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa Classic
  • Льготный период: 50 дней
  • Кредитный лимит: до 299 000
  • Обслуживание: 40 ₽ в месяц
  • Процентная ставка: 12%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa Gold
  • Льготный период: 50 дней
  • Кредитный лимит: до 299 000
  • Обслуживание: 60 ₽ в месяц
  • Процентная ставка: 12%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa Platinum
  • Льготный период: 50 дней
  • Кредитный лимит: до 299 000
  • Обслуживание: 80 ₽ в месяц
  • Процентная ставка: 12%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: MasterСard Standard
  • Льготный период: 60 дней
  • Кредитный лимит: до 300 000
  • Обслуживание: 990 ₽ в год
  • Процентная ставка: 11,99%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Доставка курьером
  • Без справки о доходах
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Visa Signature
  • Льготный период: 60 дней
  • Кредитный лимит: до 500 000
  • Обслуживание: 990 — 1 490 ₽ в год
  • Процентная ставка: 11,99%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Максимальный до 12%
  • За покупки в категории Бронирование отелей 12%
  • За покупки в категории Ж/Д билеты 7%
  • За покупки в категории Авиабилеты 5%
  • На всё 2%
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир Классическая
  • Льготный период: 115 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000
  • Обслуживание: бесплатно
  • Процентная ставка: 25,2%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Максимальный до 20%
  • За покупки у партнеров 20%
  • Доставка курьером
  • Бесплатное снятие наличных
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Visa Gold, MasterСard Gold
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: до 500 000
  • Обслуживание: бесплатно
  • Процентная ставка: 9,5%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Максимальный до 5%
  • На всё до 5%
  • Способ возврата: валюта карты
  • Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 4 000 ₽
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Visa Classic
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: до 700 000
  • Обслуживание: бесплатно
  • Процентная ставка: 10,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Максимальный до 30%
  • За покупки у партнеров 30%
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Visa
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: до 700 000
  • Обслуживание: 99 ₽ в месяц
  • Процентная ставка: 11,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Максимальный до 3%
  • За покупки у партнеров, в категориях Туры для путешествий 3%
  • На всё 1%
  • Способ возврата: валюта карты
  • Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 2 500 ₽
  • Доставка курьером
  • Бесплатные уведомления
  • Без справки о доходах
  • Бесплатное снятие наличных
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: MasterСard Platinum
  • Льготный период: 36 дней
  • Кредитный лимит: до 150 000
  • Обслуживание: бесплатно
  • Процентная ставка: 11,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Без справки о доходах
  • Бесплатное снятие наличных
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир Virtual
  • Льготный период: 111 дней
  • Кредитный лимит: до 500 000
  • Обслуживание: бесплатно
  • Процентная ставка: 11,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Максимальный до 25%
  • За покупки у партнеров 25%
  • За покупки в категориях Одежда и обувь, Кафе и рестораны, АЗС, Супермаркеты, Детские товары 5%
  • На всё 1%
  • Способ возврата: валюта карты
  • Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 10 000 ₽
  • Доставка курьером
  • Без справки о доходах
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa Classic
  • Льготный период: 365 дней
  • Кредитный лимит: до 500 000
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: 990 ₽
  • Процентная ставка: 11,99%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: до 500 000
  • Обслуживание: бесплатно
  • Процентная ставка: 12%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Максимальный до 5%
  • За покупки у партнеров, в категориях Такси 5%
  • На всё 0,5%
  • Способ возврата: валюта карты
  • Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 3 000 ₽

Информация о ставках и условиях кредитных карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Оформить кредитную карту для рефинансирования имеющихся карт

  • Памятка владельцу карты

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Что такое рефинансирование кредитной карты?

Рефинансирование кредитных карт — объединение долгов по разным кредиткам одного или нескольких банков на более выгодных условиях. Перекредитование чаще происходит в другом банке по более низкой процентной ставке, реже рефинансирование предлагает тот же банк, где первоначально оформлена карта.

Сумма, одобренная заемщику, расходуется на погашение задолженности в других банках. Иногда новый кредитор может увеличить кредитный лимит — клиент получит небольшую сумму сверху. Многие банки объединяют не только кредитные карты, но и ипотеку, потребительские, автокредиты в одну задолженность.

При объединении кредиток заемщик:

  • вернет деньги за прошлые долги;
  • может увеличить грейс-период, размер кешбэка;
  • платит в один банк:
  • вносит один платеж в месяц по новому графику;
  • уменьшает финансовую нагрузку;
  • не портит кредитную историю возможными просрочками.

Рефинансирование предполагает, что договор в прежнем банке закрывается за счет досрочного погашения задолженности. Заранее уведомлять об этом не нужно.

Как происходит процедура рефинансирования задолженности по кредитке

Чтобы рефинансировать кредитную карту, нужно:

  1. Найти новый банк. Чтобы снизить финансовую нагрузку, процентная ставка должна быть минимум на 2–3% ниже, чем по текущей карте.
  2. Подготовить документы. При рефинансировании список стандартный — паспорт, часто требуются справка о доходах, СНИЛС, трудовая книжка.
  3. Подать заявку. Онлайн-форма размещена на сайте банка, также можно обратиться в офис.
  4. Дождаться решения. В случае одобрения заявки клиент берет в прежнем банке (или нескольких) справку о размере задолженности, чтобы рассчитать сумму кредитного лимита.
  5. Получить деньги. Новый банк может выдать кредитку на сумму долга или одобрить кредитный лимит выше, чем задолженности в других банках.
  6. Погасить долги. Банк самостоятельно закрывает другие кредитки или это делает заемщик, но приносит новому кредитору справку об отсутствии задолженности.

Основное условие для рефинансирования кредитки — по ней не должно быть просрочек в последние 3–6 месяцев.

У меня несколько кредитных карт, можно ли рефинансировать долги по ним в одну карту?

В линейках многих банков есть кредитная карта для погашения других кредитных карт. Обычно банки могут объединить до 5–6 различных кредитных обязательств — несколько карт, ипотеку, потребкредит.

Как правильно выбрать новую кредитную карту с целью рефинансирования?

Чтобы выбрать выгодную карту для рефинансирования:

  • сравните продолжительность беспроцентного периода, условия его аннулирования — например, снятие наличности;
  • уточните, дает ли банк сумму сверх размера задолженности;
  • узнайте размер минимального платежа — он варьируется от 3 до 8–10%;
  • проверьте, начисляется ли по новой кредитке кешбэк (наличие любимых категорий, размер, лимит), действует ли программа лояльности;
  • сравните процентную ставку, комиссии за снятие наличных и переводы, лимиты расходования денег;
  • уточните требования к заемщику, стоимость обслуживания.

В идеале новая кредитная карта имеет более длительный грейс-период, ставку ниже, комиссии меньше, лимиты выше, плата за обслуживание отсутствует или невысока.

Рефинансирование кредитных карт

Картинка баннера

Вы можете взять дополнительную сумму наличных до 3 000 000 ₽ . Добавить к расчёту?

Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 100 тыс. ₽

Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами

Расчет калькулятора предварительный. Персональные условия вы сможете узнать после оформления заявки.

Почему рефинансировать кредиты

в Альфа-Банке — выгодно

45 дней до первого платежа

Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.

Можем одобрить сумму больше, чем вам нужно для погашения кредитов. Так у вас появятся дополнительные деньги на любые цели.

Один платёж вместо многих

Больше не нужно запоминать даты и суммы платежей по всем кредитам в разных банках. Платите один раз в месяц — по выгодной ставке.

Сами сделаем запрос в бюро кредитных историй: не придётся подтверждать, что вы закрыли текущий кредит.

Полезно знать

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 1 месяца

Второй документ на выбор:

В случае получения дополнительной суммы необходимо предоставить справку о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка.

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В любом отделении Альфа-Банка

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 5 мая 2022 года.

Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта — до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 4,5% до 26,99%. Для остальных категорий клиентов — до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 11,49% до 26,99%. Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО Альфа⁠-⁠Банк, а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО Альфа⁠-⁠Банк Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. ул. Каланчевская, 27, Москва, 107 078.

Рефинансирование кредитной карты — простой способ закрыть старые долги. Вы сможете уменьшить переплату по процентам и сократить платежи. Нужно только подать онлайн-анкету и дождаться одобрения — банк самостоятельно погасит старый долг по кредитке. Разбираемся, как это работает.

Зачем делать рефинансирование кредитной карты

Чтобы снизить ставку до 4,5%. Средневзвешенная ставка по кредитным картам в 2021 году — 13%. Рефинансирование помогает переоформить кредит на более выгодных условиях. Банк выдает клиенту деньги для досрочного погашения старого долга под 4,5% годовых. Заёмщик досрочно гасит задолженность, а взамен получает кредит на более выгодных условиях.

Чтобы снизить ежемесячный платёж. Рефинансирование можно продлить до 7 лет. Клиент самостоятельно определяет срок при заключении договора. Чем дольше будете пользоваться деньгами, тем меньше будет сумма ежемесячного платежа.

Рефинансирование кредитных карт

Рефинансирование кредитных карт может потребоваться по разным причинам, но основная мотивация — поиск наиболее выгодных условий и экономия на расходах. Перекредитование проводят за счет другой кредитки, получения займа наличными или через безналичный перевод из одного банка в другой. Во втором и третьем случае клиент получает на руки стандартный кредитный договор с графиком погашения, где указаны дата и сумма.

Рефинансирование кредитных карт Альфа-Банк

Макс. сумма3 000 000 Р
СтавкаОт 4,5%
Срок кредита2-7 лет
Мин. сумма50 000 руб.
ВозрастОт 21 года
РешениеОт 2 мин.

Рефинансирование кредитов в Газпромбанке

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 4,4%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма100 000
Возраст20-70 лет
РешениеОт 1 дня

Рефинансирование кредитов МТС Банк

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 26%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма50 000 руб.
ВозрастОт 20 лет
РешениеОт 1 мин.

Рефинансирование кредитов Альфа-Банк

Макс. сумма3 000 000 Р
СтавкаОт 4,5%
Срок кредита2-7 лет
Мин. сумма50 000 руб.
ВозрастОт 21 года
РешениеОт 2 мин.

Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 5,5%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма50 000 руб.
Возраст21-65 лет
РешениеЗа 5 минут

Рефинансирование кредитов ВТБ

Макс. сумма7 000 000 Р
СтавкаОт 4,4%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма30 000 руб.
Возраст23-75 лет
Решение2 минуты

Рефинансирование кредитов Хоум Кредит Банк оформить онлайн-заявку

Макс. сумма3 000 000 Р
СтавкаОт 5,9%
Срок кредита3-7 лет
Мин. сумма30 000 руб.
Возраст22-70 лет
РешениеЗа 1 мин.

Рефинансирование кредитов Росбанк

Макс. сумма7 000 000 Р
СтавкаОт 0,9%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма100 000 руб.
ВозрастОт 22 лет
Решение1 день

Рефинансирование кредитов УБРиР

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 5%
Срок кредитаДо 10 лет
Мин. сумма100 000 руб.
Возраст19-75 лет
РешениеЗа 15 минут

Рефинансирование кредитов в УРАЛСИБ Банке онлайн-заявка

Макс. сумма2 000 000 Р
СтавкаОт 6,9%
Срок кредита13-84 мес.
Мин. сумма100 000 руб.
Возраст23-70 лет
РешениеОт 5 минут

Рефинансирование кредитов в банке ЗЕНИТ оформить онлайн-заявку

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 8%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма100 000 руб.
Возраст21-70 лет
РешениеЗа 1 мин.

Рефинансирование кредитов Сбербанк

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 8,9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма30 000 руб.
Возраст21-65 лет
РешениеОт 2 мин

Новости о рефинансировании

Металлинвестбанк: акции для заемщиков и вкладчиков

Государственные гарантии для мобилизованных граждан

На Госуслугах можно сообщить об ошибочных долгах

Центробанк рекомендует давать кредитные каникулы мобилизованным

Отзывы о рефинансировании

Когда были финансовые проблемы, взяла 2 кредита с невыгодными условиями. Потом провела рефинансирование в БЖФ Банке, условия рефинансирования меня устроили. Объединила 2 кредита, сумма платежа стала меньше, стало намного удобнее платить. Оформление простое и н. Показать полностью

Были определённые проблемы с финансами, чтобы решить проблемы взял 3 кредита на очень невыгодных условиях. Сначала без проблем выплачивал все кредиты. Но потом начались проблемы на работе, после оплаты кредитов денег почти не оставалось на жизнь. Провёл рефина. Показать полностью

в рефинансирование отказали. хотели рефинансировать три кредита. доход с официального места работы и с ип хороший, кредитная история хорошая, выплаты никогда не задерживали. но отказ((

Ну вот, я выплатила полностью кредит. Безмерно счастлива! Так счастлива была и тогда, 2 года назад, когда в БЖФ мне рефинансировали мои 4 кредита. Тогда на фоне ковида тупо не хватало ежемесячного дохода на их погашение – количество заказов уменьшилось, расцен. Показать полностью

Зачем проводят рефинансирование кредиток

Рефинансирование кредитных карт проводят:

  1. Для уменьшения процентной ставки, по которой банк выдает заемные средства. Чаще всего кредитные организации устанавливают ставки для кредиток в 20-40%. В этом случае любое снижение даже на 1-3% поможет уменьшить долговую нагрузку и сумму переплаты.
  2. Когда хотят продлить беспроцентный, он же грейс-период. Привлекательная программа лояльности от банка с широкой сетью магазинов-партнеров, которые начисляют кэшбек и помогают экономить на покупках такой же повод для смены обслуживающего банка. Кроме того, некоторые банки предлагают начисление процентов на неснижаемый остаток по кредитной карте. Такой подход помогает не только тратить деньги с кредитки, но и накапливать средства с ее помощью.
  3. В сложных ситуациях, когда клиент попадает в долговую яму и просто не в силах платить суммы, которые кредитор начисляет по пластиковой карте. Такое бывает нередко, но получить одобрение нового банка-кредитора на рефинансирование кредитки в таком случае будет сложнее, чем в первых двух.

После перекредитования новый обслуживающий банк потребует закрыть кредитку и оформить новую в своем либо самостоятельно переведет средства для погашения накопленного долга. Хотя в некоторых кредитных организациях предлагают провести рефинансирование займа внутри банка. Если собственных денег на погашение сформированной задолженности нет, то проще провести рефинансирование одного или нескольких кредитных карт с помощью специальных банковских программ.

Как помогают программы рефинансирования по кредитной карте

При помощи рефинансирования по кредитной карте банки помогают решить такие вопросы:

  1. Увеличить срок выплаты и уменьшить сумму ежемесячного платежа. Такое решение больше всего интересно тем заемщикам, которые потратили весь лимит кредитной карты.
  2. Поменять валюту. Подойдет для тех владельцев карт, которые оформили кредитку в иностранной валюте или с привязкой к курсу доллара или евро. Со сменой валюты можно не ориентироваться на курсовые колебания и знать, что обслуживание долга будет зависеть только от российского рубля.
  3. Поменять уровень престижности. У карт премиального класса высокие платежи за обслуживание и много дополнительных условий, которые не всегда под силу заемщику. Тем более сложно содержать премиум-карту, если ухудшилось финансовое положение. В этой ситуации можно открыть кредитку стандартного класса и за счет ее лимита погасить сформированную задолженность. А впоследствии экономить на банковском обслуживании.
  4. Объединить долги по нескольким кредитным картам в один общий долг. В этом случае у заемщика будет единый день внесения по кредитке в отличие от множества дат до этого. Такое положение помогает навести порядок в собственных финансах и не допускать просрочек.

Весомым поводом для отказа от рефинансирования может стать навязывание сотрудником банка дополнительных платных опций или услуг. Например, страховки, СМС-оповещения или других сервисов.

Бробанк напоминает, что обязать к оформлению страховки при заказе кредитной карты никто не может.

Настаивайте на том, что она не нужна. Сам факт отказа от страховки не может стать поводом для отказа в рефинансировании. По отзывам клиентов, многие менеджеры после 2-3 отказов перестают настаивать на страховке. Если устоять под натиском менеджера не удалось, знайте, что вы вправе отказаться от страхового полиса в течение «периода охлаждения». По российскому законодательству он длится не меньше 14 дней, а в некоторых банках и дольше. Никаких штрафов при этом не предусмотрено.

Этапы рефинансирования кредитки

Рефинансирования долга по кредитной карте проходит по такой схеме:

  1. Оформление заявки на перекредитование в своем или другом банке.
  2. Сотрудник банка формирует заявку в том случае, если она не была подана в электронном виде. Для этого понадобится подать тот перечень документов, который предусмотрен в банке-кредиторе.
  3. Скоринг-система проверит кредитную историю и рейтинг предполагаемого заемщика. Если у заявителя есть накопленные просрочки и непогашенные долги, то он, скорее всего, получит отказ. Если система пропускает заявку, то документы рассмотрит кредитный инспектор банка, который примет окончательное решение.
  4. При одобрении рефинансирования заявитель получит график платежей и размер ежемесячного платежа.
  5. Новый обслуживающий банк перечислит деньги безналичным путем по указанным реквизитам кредитки. После зачисления средств долг будет погашен.

Большинство банков требует, чтобы клиент закрыл предыдущую кредитную карту. А также представил справку о том, что текущих задолженностей не осталось, а карта сдана бывшему банку-кредитору. Такие действия банки предпринимают для того, чтобы обезопасить собственные заемные средства. Лимиты по кредиткам возобновляемые, и владелец может в любой момент опять воспользоваться ею. Это снизит платежеспособность клиента и поставит под угрозу выплату у нового банка-кредитора.

Если клиент не представит справку о закрытии кредитки через определенный период времени, новый кредитор может пересмотреть условия программы рефинансирования и поднять ставку.

Условия для рефинансирования

Перед одобрением заявки на рефинансирование можно самостоятельно оценить свои шансы. Для этого понадобится проверить такие параметры:

  • отсутствие сформированных просроченных задолженностей по кредитке;
  • качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга;
  • наличие 3-х и более выплат по кредитке;
  • сопоставимость долга и текущей платежеспособности.

Последний пункт банки проверяют не менее тщательно, чем все остальные. Бывает так, что потенциальный заемщик дает информацию о доходах в 12-20 тысяч рублей, а долг по кредитке перевалил за 500-700 тысяч. В этом случае одобрение заявки на рефинансирование кредитной карты маловероятно, потому что платежеспособность недостаточная.

Кроме того банк попросит подтверждение официального трудоустройства и справку о заработной плате. Рефинансирование для лиц, не достигших 18 лет, не предусмотрено. Как происходит перекредитование в том или другом банке, и какой перечень документов утвержден в компании можно узнать на официальном сайте кредитора.

В каких банках охотнее всего проводят рефинансирование по картам

Многие российские банки предлагают рефинансирование кредитных карт. Такие программы помогают отвоевать клиентов у конкурирующих финансово-кредитных организаций. Практика показывает, что заявки по рефинансированию одобряют охотнее, чем первоначальный кредит. Это связано с тем, что банк видит, как вел себя заемщик в предыдущем учреждении. При своевременном исполнении обязательств и хорошем кредитном рейтинге владелец кредитки превращается в привлекательного клиента.

ТОП-14 лучших предложения от банков, которые рефинансируют кредитки и другие кредитные продукты, оформленные в других финансовых учреждениях:

НаименованиеСтавка рефинансирования, %Минимальная сумма, руб.Максимальная сумма, руб.
Хоум Кредит Банк11,910 0001 000 000
ФК Открытие8,550 0005 000 000
МТС Банк9,950 0005 000 000
Райффайзенбанк8,9990 0002 000 000
Альфа-Банк9,9950 0003 000 000
Промсвязьбанк9,950 0003 000 000
Уралсиб11,935 0002 000 000
Тинькофф Банк9,950 0002 000 000
УБРиР8,5100 0001 500 000
Банк Зенит13,5100 0003 000 000
Росбанк10,99100 0003 000 000
Интерпробманк1145 0001 100 000
ВТБ11100 0005 000 000
Сбербанк12,930 0003 000 000

Пакет документов и условия к заемщику у банков разные. Уточнить все требования можно по горячей линии или на официальном сайте. Часть банков предоставляет возможность получить скоринг решение через электронную заявку. На сайте Brobank можно подать запрос в любой из указанных в таблице банков.

Выгодно ли рефинансировать кредитку

В ситуации, когда льготный период уже завершен, а финансов недостаточно, чтобы закрыть сформированный долг в короткие сроки, провести рефинансирование кредитной карты однозначно выгодно. Это связано с тем, что по кредитке проценты традиционно выше, чем по стандартному займу. За счет этого итоговая переплата становится в разы больше. При этом минимальный размер платежа высчитывать иногда не очень просто, и он ежемесячно меняется. В то время как при обычном кредите сумма и дата очередного взноса известна заранее, и трату проще запланировать.

Поэтому карта оказывается выгоднее на беспроцентный период. После его истечения и при внушительной задолженности лучше провести перекредитование и сэкономить на переплате.

Как подать заявку на рефинансирование

Заявку на рефинансирование кредита или кредитной карты можно подать на портале Бробанк.ру. Решение банки принимают в течение нескольких минут. В стандартных случаях потребуются такие сведения:

  • ФИО заемщика;
  • паспортные данные;
  • наличие гражданства;
  • возраст от 18 лет и старше;
  • справка о заработной плате и с места работы, некоторые банки могут не запрашивать такую информацию.

Каждый банк самостоятельно устанавливает ограничения по возрасту и перечень документов. Некоторые могут утвердить заявку на рефинансирование и без подтверждения дохода. После одобрения заявки и закрытия долга понадобится уточнить, можно ли оставить кредитку или обязательно ее закрыть. Некоторые кредиторы повышают процентную ставку, что снижает выгоду программы рефинансирования. Ряд банков наоборот, вначале устанавливает более высокую ставку, а после предоставления справки о закрытии кредитной карты, снижает ее.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Источник https://www.vbr.ru/banki/kreditnyekarty/refinansirovanie/

Источник https://alfabank.ru/get-money/credit/refinancing/kreditnoy-karty/

Источник https://brobank.ru/refinansirovanie-kreditnyh-kart/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: