Партнёр» - кредит для бизнеса от Альфа-Банка

Содержание

Кредит Кредит на бизнес-цели Альфа-Банка

Частичное досрочное погашение происходит в дату ближайшего ежемесячного платежа, т. е. возможно с момента первого очередного ежемесячного платежа по кредиту.
Для осуществления частичного досрочного погашения, необходимо не менее чем за 2 рабочих дня до даты очередного ежемесячного платежа обратиться к своему Клиентскому менеджеру и оформить заявление на частичное досрочное погашение.Полное досрочное погашение кредита возможно совершить одним из следующих способов:
В отделении Альфа-Банка: Для осуществления полного досрочного погашения кредита в отделении банка, необходимо не менее чем за 2 рабочих дня до даты очередного платежа по кредиту, обратиться к своему Клиентскому менеджеру и оформить заявление на полное досрочное погашение. Полное досрочное погашение по кредиту произойдет в дату ближайшего ежемесячного платежа. Далее, вам необходимо обеспечить наличие на Текущем кредитном счете суммы, достаточной для полного погашения кредита. В банкоматах Альфа-Банка, имеющих в меню пункт ?Полное досрочное погашение кредита?: Полное досрочное погашение кредита, может быть произведено вами в любой день. При этом заявление на досрочное погашение оформлять не нужно. Инструкция по полному досрочному погашению кредита с использованием банкомата

Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячными платежами не позднее дат, указанных в графике погашения, в которые у вас будет происходить списание денежных средств с текущего счета.

Физическое лицо, гражданин РФ

Является учредителем/соучредителем юридического лица
- Доля собственника в уставном капитале является максимальной (или не менее 25%) из всех соучредителей со сроком владения более 6 месяцев
- Со сроком ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
- Возраст от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
Юридическое лицо
- Срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
- Возраст собственника с наибольшей долей в уставном капитале от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
- Доля собственника в уставном капитале не менее 25% или является максимальной из всех соучредителей со сроком владения долей более 6 месяцев
- Необходимо подтверждение целевого использования
Копии паспортов участников сделки — физических лиц
Обязательны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах

Дополнительно

При наличии кредитных договоров
Копии кредитных договоров Заемщика, Поручителей и/или Предприятия Заемщика с прочими кредиторами (допускается предоставление только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа и/или сроках выплат по кредиту (при наличии)

Дополнительно, если Предприятие Заемщика является АО, ОАО, ЗАО (ПАО)
Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на предоставление Кредита)

«Партнёр» — кредит для бизнеса от Альфа-Банка

Среди множества кредитов, предлагаемых банками предприятиям малого бизнеса, отдельного внимания заслуживает программа «Партнер» от Альфа-Банка. В чем же его особенности и преимущества?

Основная особенность

Главная особенность продукта – это упрощенный пакет документов, соответственно, ускоренная процедура рассмотрения заявки. Традиционно, для получения кредита малому бизнесу необходимо собрать не один килограмм бумажных документов, а время рассмотрения такого пакета обычно составляет примерно один месяц.

Причем это свойственно всем банкам, так как все вынуждены подчиняться требованиям основного надзорного органа – Банка России, который установил единые минимальные требования к оценке рисков кредитования юридических лиц.

Небольшая ремарка: исходя из этих требования, пакет документов и процедура рассмотрения заявки на 100 000 рублей для малого бизнеса и заявки на 100 000 000 для крупного бизнеса – одинаковые.

Несмотря на это, многие организации находят способ «упростить жизнь» малому бизнесу и создают «гибридные» продукты – некая смесь займа наличными для физического лица с учетом того, что кредитуется все-таки бизнес. До «грустных событий» прошлого года упрощенные программы для предпринимателей были у многих банков, но на момент написания статьи остались у немногих крупных органзаций, в частности у Альфа-Банка, Промсвязьбанка и Сбербанка. ВТБ24 больше не предоставляет продукт «Коммерсант».

Основные черты программы

«Партнер» — кредит от Альфа-Банка в сумме от 1 000 000 до 6 000 000 рублей на срок один, два или три года без обеспечения.

Процентная ставка составляет «от» 17% годовых с различными оговорками. Отметим, что это нормальная практика всех банков: каждый бизнес уникален, соответственно, по-своему рискован с точки зрения займов. Поэтому в каждом конкретном случае банк оценивает свои риски кредитования «со всех» сторон и «закладывает» их в индивидуальную ставку.

В то же время Альфа-Банк предлагает достаточно много способов, как можно снизить ставку. В их числе:

— подтверждение положительной банковской репутации. Если вы раньше оформляли договор займа в другой организации, вы можете предоставить справку о качестве обслуживания долга. Тем, у кого уже сформирована положительная репутация именно в Альфа-Банке – естественно будет «зеленый свет»;

— если у вас открыт здесь расчетный счет и обороты по нему существенно отличаются от нуля – также дополнительный плюс к положительному решению и минус к ставке;

— наличие в собственности (либо у вас лично, либо на бизнесе) имущества – хотя займ и беззалоговый, в случае возникновения проблем с обслуживанием договора будет из чего гасить задолженность;

— можно приобрести специальный пакет услуг и тогда ставка может быть снижена.

Кто может получить

Индивидуальный предприниматель или организация любой формы собственности, ведущая свою деятельность минимум один год. Если ваша деятельность связана с торговлей или арендой имущества, то для вас «возрастной ценз для бизнеса» — всего полгода.

Форма собственности и налогообложения для получения услуги не имеет значения. Принципиальное условие – численность сотрудников в вашей компании (официальная численность!) должна быть не менее двух человек. Сферы деятельности, которые не обслуживаются банком достаточно подробно расписаны на сайте в условиях кредитования: в частности, игорный бизнес, посредническая оптовая торговля, производство алкоголя и т.д.

Как получить

Для подачи заявки необходимо предоставить копии всех паспортов участников сделки (непосредственно заемщика и поручителей, если таковые будут). Кредит будет непосредственно выдаваться на физическое лицо – ИП или учредителя бизнеса.

Также необходимо заполнить расширенные анкеты на физическое лицо и на бизнес. Шаблон размещен на сайте и доступен всем желающим. Третий обязательный документ – копия свидетельства о регистрации ООО или ИП.

Если у вас есть действующие задолжности в других банках, то необходимо предоставить копии договоров (хотя достаточно и действующего графика гашения) и справок о качестве обслуживания и остатке долга.

В общем-то и все. Никаких других документов (копии отчетности, договоры с основными контрагентами, выписки из бухгалтерии) не требуются! После предварительного подтверждения заявки могут дополнительно запросить документы на имущество и справки об оборотах по расчетным счетам из других банков.

Вячеслав Зюба Edisoft

Основная проблема бумажного факторинга состоит в том, что невозможно получить финансирование в день отгрузки, что очень важно для участников сделок. EDI-факторинг решает эту проблему.

Дополнительные преимущества

Чтобы сэкономить время и получить определенность, вы можете заполнить онлайн анкету на сайте и в течение 30 минут (по крайней мере, так обещано на сайте Альфа-Банка) получить предварительное решение по запрашиваемой услуге.

В случае подтверждения кредита Альфа сделает вам два полезных подарка. Во-первых, вам подарят промо-код, по которому вы сможете получить до 9 000 рублей на контекстную рекламу на Яндекс.Директ. Во-вторых, вам подарят сертификат на юридическую консультацию. При отсутствии штатного юриста – достаточно полезный подарок.

Кредит «Партнер» можно оформить, не открывая расчетный счет в Альфа-Банке. Это очень серьезное удобство, замечу я вам. Обычно банки требуют открыть счет и перевести все обороты к ним в случае получения займа. Это дополнительные организационные проблемы, к тому же не факт, что будет предложено лучшее расчетно-кассовое обслуживание (и по цене, и по качеству, и по удобству).

Если сравнить с похожими продуктами других банков, то «Партнер» выглядит очень привлекательно, и по ставкам, и по способам оформления.

Взять, к примеру, кредит «Доверие» Сбербанка. Услуга предоставляется без залога на срок до трех лет в сумме до 3 000 000 рублей под ставку «от» 19% годовых. Но перечень документов, которые необходимо собрать для его получения, мало чем отличается от стандартного полного пакета документов для займа малому бизнесу. Ни о какой скорости принятия решения по заявке тут речи не идет. На сбор только пакета документов может уйти недели две, у неподготовленного заемщика.

У Промсвязьбанка есть похожий «Кредит-Упрощенный»: предоставляется в сумме до 3 000 000 рублей на срок до пяти лет, НО обязательно под поручительство физических лиц (как минимум). Что касается ставки, то она на сайте банка не декларируется, как неизвестен и перечень документов, который необходимо собрать и подать для получения средств. Есть только общая фраза о том, что для получения услуги «не нужно собирать справки, выписки по счету и другие бумаги». А что нужно – не говорят.

Кредита для бизнеса в Альфа банке

Владельцам малого бизнеса может потребоваться финансовая поддержка для коммерческих целей и развития собственного дела. Альфа-Банк готов предоставить кредит на выгодных условиях как юридическим лицам, так и частным предпринимателям.

Кредиты малому бизнесу от Альфа-Банка

Компания предлагает широкий спектр услуг для начинающих предпринимателей – от регистрации ИП без посещения налогового органа, открытия расчётного счёта на выгодных условиях и подключения РКО до предоставления различных дополнительных опций, способствующих развитию бизнеса.

Кредитование от Альфа-Банка представлено тремя программами:
- «Партнёр» (на любые коммерческие цели без предоставления залога);
- овердрафт для проведения срочных расчётов с контрагентами;
- «АльфаМобиль», с помощью которого ИП может на выгодных условиях приобрести спецтехнику и транспорт, требующийся в коммерческих целях.
Условия кредитования зависят от статуса заявителя, желаемой суммы займа, сроков предоставления ссуды и некоторых других факторов.

Кредит «Партнёр» для бизнесменов

Данная программа кредитования позволяет получить финансовую поддержку для развития собственного дела.

Сумма займа может достигать 6 млн. рублей (минимальная величина кредита – 500 тыс. рублей). Ставка начинается с 13,5% годовых. Для получения нужной ссуды клиенту не требуется оставлять недвижимость под залог.

Сроки предоставления займа:
- 13 месяцев;
- 1,5 года;
- 2 года;
- 30 месяцев;
- 3 года.
Кредит доступен для предпринимателей, занимающихся собственным делом более года, в возрасте от 22 до 65 лет.

Чтобы заявка была успешно одобрена, клиенту требуется поручительство хотя бы одного человека (физического лица). Например, если величина ссуды превышает 3 млн. рублей, ИП должен пригласить супруга в качестве своего поручителя.

Ознакомиться с условиями кредитования можно по данной ссылке или на официальном веб-сайте банка — https://alfabank.ru/sme/profits/partner/.

Как подать заявку?

Чтобы получить кредит для бизнеса от Альфа-Банка по программе «Партнёр», требуется обратиться в ближайший офис или заполнить онлайн-заявку на веб-сайте — https://anketa.alfabank.ru/questionnaire.comp.BMBContactUI/contactform?product_type=MB.

Чистый бланк в печатном варианте предоставляется клиенту при посещении банковского отделения.

Получить консультацию об условиях кредитования возможно при личном визите или звонке в call-центр.

Каким бы образом ни была подана заявка, предприниматель обязательно должен предоставить в банк определённые документы:
- паспорта ИП и его поручителя;
- анкету физического лица;
- согласие на обработку персональных данных;
- справку об имеющихся счетах в сторонних кредитных организациях;
- лист записи ЕГРИП;
- иные бумаги, запрашиваемые специалистом.
После тщательной проверки предоставленной документации с клиентом заключается соответствующий кредитный договор.

Как погашать кредит?

Внесение денег в счёт оплаты займа происходит ежемесячно не позднее даты, указанной в графике платежей, разработанном специалистом банка. Погашение кредита возможно через банкоматы, платёжные системы (например, Киберплат), отделения Почты России, офисы Альфа-Банка и путём осуществления банковского перевода.

В случае несвоевременного внесения финансов клиента ожидают штрафные санкции. Узнать величину задолженности по кредиту можно через интернет-банк или с помощью оператора call-центра.

Услуга овердрафта от Альфа-Банка

Расчётный счёт предпринимателя может быть оперативно пополнен с помощью услуги овердрафта. Данная разновидность займа рассчитана на увеличение баланса на счёте клиента с целью осуществления срочного расчёта с контрагентами.

Услуга предоставляется на следующих условиях:
- вплоть до 12 месяцев;
- без необходимости передачи недвижимости под залог;
- по ставке от 13,5 до 18% годовых;
- величина ссуды – от 500 тыс. до 6 млн. рублей (клиенты банка могут рассчитывать на займ до 10 млн. рублей включительно);
- необходимость поручительства физических лиц.
Величина комиссионного сбора за открытие опции – 1% от суммы кредитного лимита.

Требования, предъявляемые к предпринимателям, которым необходима данная услуга, соответствуют указанным выше.

Источник https://maintransport.ru/kredity/alfa-bank/partnyor

Источник http://www.zanimaem.ru/kredit-dlja-biznesa/korporativnie-kredity/partnyer-kredit-ot-alfa-banka.php

Источник https://oformitcredit.ru/kredit/dlya-biznesa/
Похожие записи: