Новости аграрного рынка и сельского хозяйства → 25 банков, куда можно обратиться за льготным кредитом

Куры денег не клюют. На какую помощь и поддержку могут рассчитывать начинающие фермеры

Быть фермером в наше время модно, но затратно: потребность людей в экологичных продуктах толкает аграриев на освоение новых технологий, внедрение которых требует немалых вложений. Но государство спешит на помощь, предлагая деньги и поддержку.

Экомаркеты, рынки выходного дня, фермерские лавки: модные торговые точки с экологически чистыми товарами от местных фермеров постепенно заполоняют города, и это спонсирует государство

Виды поддержки сельского хозяйства

Сельское хозяйство в нашей стране с давних времен занимало ключевую роль в экономическом развитии. В Новейшей истории фермерство из способа выживания превратилось в прибыльный, но нестабильный бизнес: по данным Росстата, с 2016 по 2021 годы сельхозотрасль потеряла почти 1 600 предприятий. Причем больше всего пострадали малые и микропредприятия.

Однако крупнейшие холдинги воспользовались сложившейся ситуацией на рынке и государственной поддержкой для наращивания своих мощностей, увеличения объемов производства, занимаемых площадей и выручки. Среди лидеров отрасли – всем известные гиганты «Черкизово», «Мираторг», «Данон» и другие.

6 августа 2014 года президент Владимир Путин в ответ на введенные санкции подписал указ, запрещающий ввозить в нашу страну некоторые виды сельхозпродукции из ряда стран. Это породило множество грустных шуток про испанский хамон, польские яблоки и раздавленные экскаватором головки европейского сыра.

Но это событие послужило мощным толчком для отечественных фермеров с коммерческой жилкой, быстро понявших суть импортозамещения. Согласно опросам Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств, около 40% жителей РФ совсем не против открыть свое дело в этой нише.

Для развития бизнеса в секторе сельского хозяйства была создана программа государственной поддержки, на которую могут рассчитывать как начинающие, так и опытные аграрии.

В 2022 году часть процедур для получения помощи была переведена в онлайн, что позволило сократить бумажную волокиту и избавиться от лишней бюрократии. Цифровизацию внедрили еще и для того, чтобы исключить или максимально снизить человеческий фактор в процессе и искоренить коррупцию.

Приоритетным для финансирования в регионах является разведение животных. Помимо господдержки в разных областях действуют свои программы льгот, которые меняются и зависят от активности чиновников на местах.

Помощь в рамках госпрограмм предоставляется как безвозмездно (грант, субвенция, субсидия), так и на возмездной основе (лизинг, льготное кредитование).

Субсидии

Субсидии позволяют компенсировать часть затрат хозяйств. Фермеры, которые занимаются выращиванием и переработкой овощей, фруктов и зерновых, могут рассчитывать на выделение дополнительных земель, частичное или полное возмещение их стоимости.

Также на субсидии можно рассчитывать, разбивая многолетние сады (в том числе и виноградники) или используя в своих посевах дорогие семена элитных сортов растений. Денежная помощь направлена на страхование засеянных полей (например, от заморозков или пожаров), а также на постройку объектов (например, овощехранилища или элеватора).

Субсидии выделяются для покупки сельскохозяйственной техники с целью обновления или замены имеющихся машин, а также на приобретение сельскохозяйственной продукции у участников кооператива. Кроме того, можно получить дотацию для покупки имущества с последующим переоформлением его на членов кооператива.

Фермерам, занимающимся разведением животных, выделяют субсидии на покупку молодняка (крупного рогатого скота, птицы), на страховку стада. Также под квоты попадает реализуемое молоко.

Начинающим аграриям подойдет программа помощи крестьянским (фермерским) хозяйствам, субсидии по которой составляют до 300 тысяч рублей. Деньги можно потратить на подведение или улучшение водоотводов и электричества, покупку с/х техники.

Еще одна программа субсидирования направлена на поддержку семейных хозяйств. Для получения денег домашняя ферма должна больше года числиться в статусе производителя сельскохозяйственных товаров, а также предоставить бизнес-план, собственные средства в котором должны составлять 40% от общей сметы. Доказательством послужит выписка с депозита в банке .

Грамотно составленный бизнес-план — это 90% успеха при получении гранта: чем лучше себя презентуешь, тем выше вероятность получения субсидии

Гранты начинающим фермерам

Гранты выдают на безвозмездной основе через проведение конкурсов, но с условием, что получатель господдержки выполнит все заявленные условия.

Сумма зависит от типа и рода деятельности хозяйства. Например, животноводство более затратно и трудоемко, поэтому и денег на это направление выделяют больше, чем на растениеводство.

В каждом регионе установлены свои лимиты по размерам гранта. Например, в Подмосковье для разводящих максимальная сумма помощи составляет 5 млн рублей, для садоводов-огородников, рыболовов и других – 3 млн рублей.

Полученную сумму можно потратить на покупку земель и техники (не старше трех лет), строительство, покупку животных (кроме свиней), а также оплату 20% от стоимости создания и развития хозяйства.

Поддержкой от Министерства сельского хозяйства могут заручиться организации, занимающиеся экологическими вопросами. Например, предприятия по переработке отходов.

Во время подачи заявки на грант у фермера должен быть готов бизнес-план с подробным описанием проекта, а также презентация с анализом предстоящих трат и расходов.

В Подмосковье на крупную помощь могут рассчитывать зарегистрированные в том регионе хозяйства, работающие не более двух лет и получающие годовой доход не более 120 млн рублей.

Особые требования есть и к директору: он должен иметь среднее специальное или высшее сельскохозяйственное образование либо стаж работы по специальности от трех лет.

Освоить средства гранта необходимо в течение полутора лет после получения. Важное условие, за которым будут пристально следить, – создание новых рабочих мест и их последующее сохранение.

Грант выплачивают частями, после каждого получения нужно оплачивать налоги. Перечень документов для присвоения гранта внушительный, но и суммы на поддержку фермеров выделяют немалые.

Важно помнить, что государство строго контролирует целевое использование денег. В случае нарушения условий выплаченные суммы подлежат возврату.

Субвенции

Субвенции передаются фермерам безвозмездно и имеют конкретное назначение. В рамках господдержки они выделяются на постройку или покупку жилья для работников хозяйства, строительство нежилых построек для нужд фермы (например, коровников, овощехранилищ или гаражей). В случае нецелевого использования полученные деньги придется вернуть государству.

Высадил-вырастил-выкопал-продал: стандартный цикл среднестатистического фермера, работающего для потребителя, сопричастен с рисками, поэтому государство покрывает страховку урожая

Льготные кредиты для фермеров

В целях поддержки производителей сельскохозяйственных товаров 29 декабря 2016 года было вынесено постановление, которое получило название программа 1528 (по номеру документа).

Суть программы:

Министерство сельского хозяйства составляет список системно значимых кредитных организаций, которые принимают участие в государственной программе льготного кредитования предприятий агропромышленного комплекса.

Льготный кредит не превышает порога 5% годовых, что делает банковские продукты более доступными и уменьшает финансовую нагрузку на производителей, а всю недополученную прибыль банкам компенсирует правительство. Этот механизм исключает риски коррупции: в финансовой организации все находится под строгим надзором, а государство получает отчеты по всем операциям.

Совкомбанк, являясь системно значимой финансовой организацией, участвует в Программе 1528. Любой фермер может подать заявку на получение льготного кредита, оставив обращение на сайте. Это займет не более минуты: укажите ФИО, номер телефона, и менеджер банка свяжется с вами для уточнения всех деталей. Оформляйте льготный кредит в Совкомбанке прямо сейчас и расширяйте свое производство, открывайте новые направления, масштабируйте рынки сбыта, получив необходимую сумму под минимальный процент.

Льготное кредитование — это удобный инструмент для расширения возможностей хозяйства: в 2021 году государство выделило на субсидирование финансовых организаций более 20,6 млрд рублей, а это значит, что эти деньги получили фермеры страны, хоть и не напрямую.

Но не каждый хозяйственник получает возможность взять заем на выгодных условиях, необходимо соответствовать ряду требований:

• Претендовать на получение льготного кредита могут только те предприятия, чья прибыль неизменно растет или находится на стабильном положительном уровне.
• Разрешено наличие действующих кредитов, но недопустимы просрочки.
• Финансовые организации, выдающие льготные кредиты, назначает Министерство сельского хозяйства. Заемщик вправе выбрать одну из них.
• Максимальный размер запрашиваемой ссуды не должен превышать 40 млн рублей, срок кредитования – не более 8 лет.

Если вам нужен кредит, то для начала рекомендуем рассчитать ежемесячный платеж на онлайн-калькуляторе в форме ниже.

Особые условия лизинга

Государство оказывает помощь в приобретении сельхозтехники и спецоборудования, необходимого для фермерских хозяйств, – субсидию на уплату первоначального взноса по лизинговой сделке. Партнером программы по предоставлению льготного лизинга фермерам выступает в том числе и гигант «Росагролизинг».

Быть фермером — это быть ни в чем не уверенным: любая погодная аномалия может уничтожить урожай и лишить заработка. Так, например, случилось летом 2021 года, когда 3 месяца жары свели на нет труды миллионов человек и повысили цены на некоторые продукты до небес

В рамках программы можно получить скидку в процентах от стоимости приобретаемой техники:

В Дальневосточном федеральном округе (ДФО)

Для граждан, соответствующих специальным условиям (ниже)

Для получения субсидии в размере 25% за пределами ДФО кандидат должен иметь водительские права и соответствовать одному из следующих требований:

• является кровным родителем, опекуном или попечителем несовершеннолетнего ребенка;
• не имеет автомобиля в своей собственности;
• работает в государственном учреждени здравоохранения;
• работает в государственной или муниципальной образовательной организации;
• продает свой автомобиль для уплаты части первоначального взноса (возраст транспортного средства – более шести лет, срок владения – не менее года);
• заключает договор для приобретения электромобиля.

Льготный лизинг недоступен фермерам , которые приобрели машину в кредит в предыдущем году. Это необходимо подтвердить отчетом из бюро кредитных историй. Кроме того, в году получения льготы запрещено оформлять другие займы на покупку автомобилей.

Чем отличается лизинг от кредита

Как фермеру получить помощь

Для начала нужно убедиться, что фермерское хозяйство подходит по параметрам под государственное финансирование. Уточнить требования можно на сайте Минсельхоза РФ или своего региона.

После этого необходимо предпринять несколько действий:

• собрать пакет документов;
• передать их координатору;
• дождаться решения комиссии;
• получить деньги;
• использовать средства только для реализации целей, которые были указаны в бизнес-плане, иначе всю сумму придется вернуть.

Пакет документов для получения гранта в каждом регионе может немного отличаться, но основные требования схожи. Такие документы понадобятся при подаче заявки на грант в Московской области:

• ксерокопия паспорта заявителя (директора/учредителя), документы о регистрации в налоговой службе, копия диплома об образовании (необходимо подтвердить окончание обучения в сельскохозяйственном учебном заведении), если такого нет, то подойдет копия трудовой книжки со стажем работы в фермерском хозяйстве от трех лет непрерывно;
• заверенная справка о количестве занятых в хозяйстве сотрудников (официально трудоустроенных);
• полный отчет о производимой продукции;
• справка об отсутствии долгов перед налоговой службой (срок действия – один месяц);
• справка о ликвидности предприятия и отсутствии реорганизации;
• копия годового отчета из бухгалтерии;
• выписка с банковского счета, на котором хранятся более 10% от планируемых затрат на проект.

Самое главное, что нужно предъявить, — это готовый бизнес-план и список предстоящих расходов. Иными словами, вашу мечту.

Новости аграрного рынка и сельского хозяйства → 25 банков, куда можно обратиться за льготным кредитом

На днях Министерство сельского хозяйства России объявило перечень банков, которые участвуют в программе льготного кредитования аграриев.

Теперь их не десять, теперь их целых 25 штук. Кредиты под 5% смогут выдавать сельхозпроизводителям 10 «системно значимых кредитных организаций» по версии Центробанка и ещё 15 банков, за которые проголосовала комиссия Минсельхоза.

Итак, официально в программе участвуют:

3. ЮниКредит Банк

7. Банк «Открытие»

12. Банк «Возрождение»

13. Московский индустриальный банк

15. АК БАРС Банк

16. Московский кредитный банк

17. АКБ Российский капитал

18. Всероссийский банк развития регионов

19. Банк Санк-Петербург

22. Российский национальный коммерческий банк

23. ИНГ банк «Евразия»

По мнению Минсельхоза, перечисленные финансовые организации удовлетворяют требованиям закона, в частности имеют более 20 млрд рублей собственного капитала и обладают «специальными кредитными продуктами» для аграриев.

К сожалению для многих сельхозпроизводителей Дона и Кубани, не смогут дать льготные займы банки «Центр-инвест» и «Кубань Кредит», которые пользуются большой популярностью в регионах. Судя по протоколу голосования Минсельхоза, эти финансовые организации даже не подавали заявки на конкурс.

В «Центр-инвесте» объяснили, что банк не участвует в программе льготного кредитования малого бизнеса на селе из-за формального признака — их капитал несколько ниже установленной планки в 20 млрд рублей.

Боролись за участие в программе, но не попали в неё ещё 12 кредитных структур. «Совкомбанк» не прошёл по конкурсу, потому что находится в стадии реорганизации, СКБ-банк и шесть региональных банков имели менее 20 млрд рублей собственных средств, а «СМП Банк», Банк МТС, Генбанк и «Аксон Банк» предоставили неполные комплекты документов.

Мне кажется, список участников льготного кредитования выглядит довольно странно. Присутствие «Россельхозбанка» и «Сбербанка» понятно – на долю этих организаций приходилось подавляющее количество кредитов в сфере АПК. Об этом и Минсельхоз не раз говорил, и сами банки. Я слышала о том, что выдавал кредиты сельхозпредприятиям ВТБ. Но вот про роль «Зенита» или «Открытия» в сельском хозяйстве страны как-то совсем ничего не известно.

Дорогие аграрии, если вам удалось или не удалось получить кредит под 5%, пожалуйста, расскажите об этом!

Знакомые фермеры говорят, что льготные кредиты им никогда не достанутся. Хотелось бы эту мысль опровергнуть или подтвердить — разобравшись, почему так произошло.

Кредит для малого бизнеса в сельской местности

Евгений Смирнов

# Кредиты для бизнеса

Займы для предпринимателей в селах

Наиболее выгодные условия займов предлагает программа льготного кредитования от Минсельхоза – ставка составляет от 5 до 9% годовых.

• Проблема кредитования предприятий сельской местности
• Виды кредитов для предприятий в сельской местности
• Льготные кредиты
• Инвестиционные кредиты начинающим фермерам
• Безвозмездные субсидии фермерам
• Овердрафт
• Лизинг
• Как получить кредит бизнесу в сельской местности
• Что влияет на решение банка
• Где получить кредит

Развитие бизнеса невозможно без привлечения капитала. Это касается и аграрной сферы, которая имеет свои особенности. Сельхозпредприятия периодически нуждаются в краткосрочных и долгосрочных кредитах для покрытия кассовых разрывов, закупки техники, проведения модернизации, замены изношенных средств производства. Какие же сегодня есть кредиты для малого бизнеса в сельской местности, есть ли программы льготного кредитования, помогает ли государство фермерам?

Проблема кредитования предприятий сельской местности

Большая часть сельскохозяйственного бизнеса имеет сезонный характер, откуда вытекают его особенности. Предприятиям необходимо привлекать средства для обработки земли, посева, сбора урожая, но они не получают стабильную выручку круглый год. В сельском хозяйстве сложно спланировать будущую урожайность, а значит – прогнозировать размер дохода, так как на эти показатели влияет большое количество факторов.

Такие обстоятельства обуславливают необходимость кредитования предприятий сельской местности и в то же время затрудняют его, так как несут в себе определенные риски. Аграрные предприятия нуждаются в крупных кредитах, которые выдаются под залог. В качестве залога обычно выступает недвижимое имущество или техника. Недвижимость в сельской местности менее ликвидная, чем в городской. Для многих банков она не интересна. Некоторые объекты в залог не берут, а если берут, то занижают их оценочную стоимость.

Полезный совет: подача заявки сразу в несколько банков снижает вероятность ее одобрения. Если вы не выбрали оптимальные условия финансирования и кредитора, рекомендуем воспользоваться сервисом Мастер подбора кредитов . Он бесплатно обработает анкету, предоставит информацию о вашем кредитном рейтинге и подберет наиболее подходящие условия с максимальной вероятностью одобрения.

Но спрос на кредитные ресурсы заставляет банки обращать внимание на сельское хозяйство. Некоторые из них разрабатывают специальные программы, которые учитывают особенность агарного бизнеса. Важную роль в этом играет и государственная поддержка АПК, в том числе государственные гранты и субсидирование процентной ставки.

Виды кредитов для предприятий в сельской местности

На рынке кредитования РФ сегодня представлено большое количество программ для бизнеса, в том числе сельскохозяйственного. Но учитывая специфику его ведения, фермерам будет интересна лишь часть их. Аграрные предприятия сегодня имеют возможность получить льготные кредиты под 5% годовых по государственной программе поддержки сельского хозяйства.

Льготные кредиты

Выдаются на развитие сельскохозяйственного бизнеса. Могут получить исключительно с/х предприятия на удовлетворение текущих потребностей (покупка посевного материала, запчастей, ГСМ, удобрений, корма для скота и т. д.). Подойдут они начинающим или развивающимся аграрным предприятиям. Условия кредитования:

• максимальная сумма – до 1 млрд рублей;
• срок кредитования – 1–2 года;
• процентная ставка – 5–9% годовых.

Благодаря субсидиям от государства фермер может получить доступ к дешевым кредитным деньгам. Недостаток – нужно соответствовать определенным требованиям. Список банков, которые выдают льготные кредиты, представлен здесь .

Получить деньги могут ИП или юридические лица, которые осуществляют сельскохозяйственную деятельность не менее 6 месяцев. Выдают льготные кредиты для сельского хозяйства банки, которые заключили договор с Министерством сельского хозяйства. С их перечнем можно ознакомиться на официальном сайте Минсельхоза.

Инвестиционные кредиты начинающим фермерам

Инвестиционные кредиты предназначены на развитие бизнеса. Банки предлагают такие программы начинающим фермерам (в том числе, которые организовывают бизнес с нуля) на покупку техники, сырья, семян, молодняка скота и т. д. Условия кредитования:

• максимальная сумма – от 100 млн рублей до 1 млрд рублей;
• процентная ставка – 9–15%;
• срок кредитования – 3–10 лет.

К преимуществам кредитов на открытие КФХ можно отнести срок, который дает возможность начинающему фермеру наладить бизнес, стабилизировать его и расширить. Относительно невысокая процентная ставка позволяет это сделать. Недостаток такой программы – необходимость предоставления залога. Если же речь идет о целевых инвестиционных кредитах для сельского хозяйства на приобретение техники или сырья, то закупка возможна лишь у отечественных товаропроизводителей.

Безвозмездные субсидии фермерам

Государство на развитие сельского хозяйства выделяет гранты и субсидии. Они предназначены начинающим фермерам. Также их могут получить ИП и юридические лица, которые занимаются сельскохозяйственной деятельностью, для реализации определенных проектов. Получить средства безвозмездно можно на приобретение семян, животных, специализированной техники, строительства. Для получения гранта необходимо подать соответствующую заявку.

Овердрафт

Краткосрочные кредиты фермерам предназначены для покрытия кассовых разрывов. Овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию, которая устанавливается на расчетный счет предприятия. Это позволяет осуществлять платежи сверх доступного остатка. Условия кредитования:

• максимальная сумма – 3 млн рублей;
• срок – до 2 лет (период погашения – от 30 до 60 дней);
• процентная ставка – 12–16%.

На максимальную сумму влияет оборот, в среднем она оставляет не более 50–60% от ежемесячного денежного оборота. В некоторых случаях есть возможность увеличить сумму, предоставив залог. Одно из главных преимуществ овердрафта – предприятие может использовать кредитные средства только когда есть необходимость, и в той сумме, которая нужна. Это позволяет экономить на процентах. Недостаток – необходимость погашать задолженность в полном объеме через каждых 30–60 дней.

Лизинг

Программа предназначена для покупки техники или оборудования. Это не классический кредит фермерам. По условиям лизинга сельскохозяйственное предприятие получает технику (оборудование) на условиях аренды на определенный срок. По истечении этого срока в большинстве случаев техника переходит в собственность фермера. Условия предоставления:

• процентная ставка – 0–12%;
• срок – 12–60 месяцев;
• сумма – до 10 млн рублей.

Сегодня существуют программы, позволяющие приобрести тракторы, комбайны, автомобили и животноводческое оборудование по сниженной ставке – от 0 до 3% годовых. Ставка субсидируется самим производителем. Фермеру необходимо лишь внести первоначальный взнос и ежемесячно вносить очередной платеж. Кроме низкой процентной ставки, лизинг позволяет экономить за счет возврата НДС, уменьшения налога на прибыль (так как платежи по лизингу включаются в расходы). Недостаток такой программы – только целевое использование средств.

Как получить кредит бизнесу в сельской местности

Для получения кредита фермеру необходимо предоставить в банк стандартный пакет документов для юридического лица:

• заявление;
• копии учредительных документов;
• бизнес-план;
• выписка ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• финансовая отчетность;
• копии паспортов уполномоченных лиц;
• выписки по счетам, открытым в других банках;
• при залоговом кредитовании – документы, подтверждающие право собственности на имущество.

В зависимости от типа кредита и банка-кредитора, пакет документов может отличаться. Банк анализирует хозяйственную деятельность клиента, может запросить дополнительные документы, которые ее характеризуют и подтверждают платежеспособность (контракты с контрагентами, справка об отсутствии задолженности, расшифровка дебиторской задолженности и т. д.).

Чтобы получить предварительное решение, фермеру не нужно лично посещать офис банка. Заявку можно подать непосредственно на сайте кредитной организации, заполнив специальную анкету с информацией о предприятии.

После предварительного одобрения необходимо подготовить пакет документов и подать его в банк. Заявка рассматривается в среднем 3–5 дней, иногда больше. В процессе рассмотрения могут быть затребованы дополнительные документы.

Что влияет на решение банка

Кредитование аграрных предприятий для банка сопровождается рисками. В ряде случаев заемщику отказывают. Причины могут быть разные, начиная от небольшого периода деятельности, заканчивая месторасположением залогового имущества. К основным факторам, которые оказывают влияние на решение банка, относятся:

;
• наличие ликвидного имущества;
• размер дохода;
• наличие задолженностей;
• место регистрации и фактического ведения бизнеса.

Банк анализирует доходность предприятия или перспективы проекта, на развитие которого выдается кредит. На основании этого принимается окончательное решение.

Где получить кредит

Для получения льготных кредитов под 5 процентов годовых для сельского хозяйства, необходимо обратиться в уполномоченные банки, которые участвуют в государственной программе (перечень размещен на сайте Минсельхоза ). В других случаях в качестве кредиторов следует рассматривать в первую очередь обслуживающий банк, в котором открыт расчетный счет или оформлялся ранее кредит. В этом банке вероятность того, что кредит будет одобрен – выше. Дополнительно своим клиентам банки могут предоставлять скидки.

Кредиты для сельхозпроизводителей в 2022 году предлагают такие банки:

• Совкомбанк ;
• Сбербанк ;
• Россельхозбанк ;
• Агропромкредит ;
• Возрождение ;
• АК Барс ;
• Альфа-Банк ;
• ВТБ .

Каждый из этих банков имеет свои программы, которые отличаются условиями предоставления кредита. Для одних фермеров они могут быть выгодными, для других нет. Так как речь идет о крупной сумме и успехе бизнеса, в некоторых случаях целесообразно обратиться в консалтинговую фирму или к кредитным брокерам, которые помогут выбрать наиболее выгодные условия. Рассматривать нужно кредитные организации, в регионе присутствия которых предприятие зарегистрировано и осуществляет свою деятельность.

Сложнее всего недавно зарегистрированным компаниям, которые не имеют кредитной истории, наработанных клиентов, деловой репутации. Сегодня сельскохозяйственным предприятиям доступны разные программы, начиная от краткосрочных овердрафтов, заканчивая долгосрочной ипотекой. Помимо стандартных кредитов, есть возможность обратиться в банки, участвующие в государственных программах и получить льготный займ, процентная ставка по которому ниже.

Источник https://sovcombank.ru/blog/biznesu/kuri-deneg-ne-klyuyut-na-kakuyu-pomosch-i-podderzhku-mogut-rasschitivat-nachinayuschie-fermeri

Источник https://agrobook.ru/blog/user/aleksandra-koreneva/25-bankov-kuda-mozhno-obratitsya-za-lgotnym-kreditom

Источник https://delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredit-dlja-malogo-biznesa-v-sele.html