Льготные кредиты для бизнеса под 3% и 4,5% годовых. Кто может получить и на каких условиях?

Содержание

Льготные кредиты для бизнеса под 3% и 4,5% годовых. Кто может получить и на каких условиях?

Власти изменили систему льготного кредитования бизнеса, объединив две программы в одну и сильно снизив процентные ставки, следует из постановления правительства № 1420 от 16 августа 2022 года.

Ранее малый и средний бизнес мог получить инвестиционные займы и кредиты на пополнение оборотных средств по ставке 15% и 13,5% соответственно. Теперь вместо них будут выдавать кредиты на ставке 4,5% и 3%, которые можно потратить на «закупку оборудования, капитальный ремонт производственных помещений или запуск новых производств».

Если сравнивать с предыдущими льготными кредитами, изменения есть не только в размере ставки. Во-первых, срок кредита увеличился до 10 лет (раньше был до одного года и трёх лет). Во-вторых, льготная ставка будет действовать не более одного года.

Например, предприятие среднего бизнеса оформило льготный кредит на 5 млн рублей на три года. В первый год ставка составит 3%. Со второго года проценты увеличатся до рыночного уровня, поскольку правительство будет субсидировать ставку только в течение одного года.

Льготные кредиты доступны компаниям из реестра малого и среднего бизнеса, а также самозанятым из любых отраслей экономики. Но, как подчёркивает пресс-служба правительства:

В приоритетном порядке льготные кредиты получат малые и средние предприятия, работающие в сфере переработки сельхозпродукции, логистики и гостиничного бизнеса

Таким образом, льготные кредиты для предпринимателей подешевели. Но вряд ли они подойдут «для перестройки производственных процессов и развития импортозамещения», как говорил на совещании правительства министр экономического развития Максим Решетников. Для этого нужны долгосрочные кредиты по низким ставкам. Новая программа увеличила срок кредитования, но правительство согласилось субсидировать ставку не более года. За 12 месяцев мало что можно изменить на производстве.

Льготное кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства и самозанятых

Сегодня существует целый ряд программ поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. Рассмотрим подробнее, кто и как может ими воспользоваться.

Что такое льготное кредитование для малого и среднего бизнеса?

Льготное кредитование для субъектов малого и среднего предпринимательства – это программа, разработанная Минэкономразвития России. Она позволяет владельцам бизнесов и самозанятым получить кредит на развитие своего предприятия по более низкой ставке.

На каких условиях можно получить кредит?

Ставка по льготному кредиту не может превышать ключевую ставку Центрального Банка больше чем на 2,75 процентных пункта.

Например, на начало сентября 2021 года ключевая ставка составляла 6,5%, то кредит мог выдаваться не больше чем под 9,25%.

При этом размер кредита не может превышать 2 млрд. рублей в зависимости от цели кредитования. Максимальный срок составляет до 10 лет.

Кто имеет право на получение кредита на льготных условиях?

Льготный кредит могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), включая индивидуальных предпринимателей. Но они должны соответствовать ряду требований:

производство и распределение электроэнергии, газа и воды

информация и связь

транспортировка и хранение

водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, ликвидация загрязнений

гостиничный бизнес и общественное питание

культура и спорт

деятельность профессиональная, научная и техническая

розничная торговля (или) оптовая торговля

предоставление в аренду имущества.

Кто не может получить господдержку?

Получить господдержку не могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства, которые являются:

Участниками соглашений о разделе продукции;
Кредитными организациями;
Страховыми организациями;
Инвестиционными фондами;
Негосударственными пенсионными фондами;
Профессиональными участниками рынка ценных бумаг;
Игорным бизнесом;
Ломбардами.

На какие цели можно получить кредит на льготных условиях?

Кредит на льготных условиях можно получить на следующие цели:

Цели кредитования

инвестиционные цели. Сумма кредита составит от 500 тыс. до 2 млрд. рублей, на срок до 10 лет. Средства можно направить на развитие бизнеса;

пополнение оборотных средств. Кредит от 500 тыс. до 500 млн рублей можно использовать для текущих трат. Например, для закупки материалов или выплаты заработной платы работникам;

развитие предпринимательской деятельности. По данному направлению можно получить кредит в размере до 10 миллионов на срок до 5 лет и по ставке до 9,95% годовых. Его могут оформить только самозанятые и микропредприятия;

рефинансирование. Средства на льготных условиях можно также получить и на рефинансирование ранее взятых кредитов. Но сумма и срок нового кредита не могут превышать размер старого займа.

Как получить кредит на льготных условиях?

Для того чтобы воспользоваться возможностью получения кредита на льготных условиях, самозанятый или представитель малого или среднего бизнеса должен совершить следующие действия:

Процедура получения кредита на льготных условиях