Кредиты, валюта и гарантии: какие банковские услуги нужны малому бизнесу
Последнее полугодие оказало на малых и средних предпринимателей неоднородное влияние: кто-то адаптировался к новым условиям и увидел в кризисе возможности для развития, а кто-то балансирует, опираясь на поддержку государства. Каким бы путем ни пошел бизнес, он вряд ли сможет обойтись без банковских продуктов. На специальном пресс-бранче заместитель председателя правления Уралсиба Евгений Абузов рассказал о новых сервисах и планах банка по развитию услуг для предпринимателей.
Запасы прочности
Сложившаяся геополитическая и экономическая ситуация первой половины года стала непростым испытанием, в том числе для малых и средних предпринимателей. Многие российские бизнесмены продемонстрировали стойкость и способность быстро приспосабливаться к условиям, которые спрогнозировать было невозможно.
«Я уже не в первый раз наблюдаю кризисы и то, как они отражаются на малом бизнесе. Малый бизнес в России — очень адаптивный, он готов к трудностям, похожим на пандемию или текущую ситуацию. Пока, насколько мы видим, малый бизнес чувствует себя не так плохо, как мы ожидали», — отмечает Евгений Абузов.
По его словам, достаточно трудно выделить отрасли бизнеса, которые на данный момент развиваются наиболее устойчиво или испытывают наибольшие трудности. Однозначным бенефициаром является разве что отрасль внутреннего туризма, причем не в деловой, а в развлекательной сфере.
«Вначале это были компании, которые больше ориентировались на собственное производство внутри России. Позже в выигрыше из-за колебаний курса валют оказались импортеры, сумевшие наладить логистические цепочки», — говорит зампред Уралсиба.
Услуги нового времени
Изменения на рынке и в экономике отразились и на банковских услугах, пользующихся наибольшей популярностью у предпринимателей. Евгений Абузов выделяет несколько основных трендов.
Банк России весной ввел ограниченные комиссии для эквайринга, и в Уралсибе увидели значительный спрос на эту услугу по более низким ставкам. Второй продукт, который пользовался спросом, связан с внешнеэкономической деятельностью. В условиях санкций Уралсиб стал одним из приобретателей клиентов, которым требовалось оплатить товары или услуги из-за рубежа либо выполнить платежи по валютным контрактам.
По словам Евгения Абузова, число таких клиентов в банке выросло в 3–4 раза. Ожидается, что в следующем году их прирост замедлится, но его может сменить увеличение объема операций у существующих клиентов.
«Конкуренция сложилась под воздействием внешних факторов, и для ряда банков она стала позитивным событием», — констатирует Евгений Абузов.
В последнее время, по словам Абузова, происходит значимое увеличение количества и объемов платежей клиентов в юанях, и сейчас банк планирует запуск нового продукта, связанного с Китаем, то есть с платежами в китайской валюте.
«Мы активно ищем клиентов, у которых есть поступления в юанях или экспорт в Китай. Мы с радостью будем их финансировать», — отмечает зампред правления банка. Также Уралсиб рассматривает возможность открытия счетов для клиентов в других валютах — изучает зарубежные банки, с которыми можно было бы сотрудничать.
Спрос и предложение
Уралсиб намерен развивать имеющиеся инструменты для клиентов МСП. Так, согласно оценкам банка, сегмент предпринимателей, занимающихся продажами на маркетплейсах, составляет примерно от 800 000 до 1 млн компаний, ИП и самозанятых.
«Мы понимаем, что у них есть разные потребности, в том числе финансирование оборотных средств, закупки продукции или составляющих за рубежом. Мы можем им помочь с помощью бизнес-карт и валютного экспертного обслуживания. Помимо этого, у них есть потребность работать через несколько каналов продаж: не только через крупнейшие маркетплейсы, но и, например, через социальные сети. С этой точки зрения банк может предоставить удобный платежный сервис, интернет-эквайринг, оплату с помощью QR-кодов, по системе быстрых платежей. Мы считаем, что банк может быть большим интегратором по закрытию этих потребностей, чем могут предложить финансовые сервисы маркетплейсов. Это одна из тех ниш, в которой мы хотели бы увеличить свое присутствие», — говорит Евгений Абузов.
Также Уралсиб активно взаимодействует с государством — банк полностью использовал лимит по программе поддержки малого и среднего предпринимательства, запущенной совместно с корпорацией МСП, позволявшей выдавать кредиты по более низким ставкам.
«Это помогало поддерживать предпринимателей. На данный момент мы продолжаем выдавать кредиты, и никаких отраслевых или иных ограничений у нас нет. Сократился только объем выдачи самых рискованных экспресс-кредитов, опирающихся на статистику прошлых периодов, которая сейчас не очень репрезентативна», — поясняет Абузов.
Сейчас банк поддерживает текущий портфель, но его объем сильно не увеличивает. При этом кредитование под залог имущества, недвижимости или оборудования не испытывает значимых ограничений.
Так, в августе Уралсиб запустил продукт, в рамках которого под залог имущества предприниматель может за несколько дней получить кредит до 10 млн рублей по двум документам.
В то же время стратегия с фокусом на комплексное предложение для разных отраслей бизнеса остается успешной, поэтому банк наращивает количество партнеров для удовлетворения потребностей клиентов и продолжает разрабатывать продукты, ориентированные именно на отдельные отрасли.
Как и большинство финансовых организаций, Уралсиб все больше движется в направлении цифровизации и предоставления услуг в онлайн-формате — это позволит организации обслуживать клиентов во всех регионах России.
«В следующем году мы хотим выйти на полноценное обслуживание в любой точке страны, пилотный проект в этом направлении уже запущен. Для этого мы активно меняем наш цифровой банк и продукты, которые частично требовали взаимодействия с клиентским менеджментом или похода в отделение. Ряд продуктов уже работает по этой модели — например, мы выдаем клиентам банковские гарантии за считанные часы, не видя этих клиентов, и речь идет о 3–5 млрд рублей ежемесячно. Переход в цифровой формат даст возможность работать с клиентами в немного других сегментах бизнеса и локациях, в которых раньше это было невозможно», — делится планами Абузов.
Но это не значит, что банк намерен сворачивать свою деятельность за пределами цифровой среды, — напротив, в текущем году запланировано открытие новых центров малого бизнеса Уралсиба в крупных городах присутствия, число которых будет доведено до 20. По словам зампреда правления банка, финансовая модель показывает, что подобные центры окупаются за год, а после этого начинают приносить прибыль.
«МИР» не с нами. Как россиянам получить наличные деньги за границей
Как только Visa, MasterCard и Western Union ушли из России на «каникулы», тысячам россиян, которые отдыхали в Египте, Таиланде, ОАЭ или проводили зиму на удаленке в теплых странах, пришлось забыть про отдых. Люди потеряли привычный доступ к своим картам и не могут ими заплатить. Разберемся, как теперь получать деньги из России в странах, где не принимают карты «МИР».
Российский рубль – теперь редкий артефакт? Фото «Выберу.ру»
Накануне отключения карт международных платежных систем банки посоветовали своим клиентам запастись наличными по максимуму. Но в потоке новостей многие не обратили внимание или не успели воспользоваться советами. А когда выяснилось, что в стране пребывания не работают карты «МИР», а в кармане остается 10 батов, фунтов или дирхамов, то вопросов стало ещё больше, где достать наличные на каждый день.
В популярных у россиян странах ОАЭ, Таиланде и Египте действительно осталось немного способов получить деньги от родных и друзей из России, но они есть. Так многие путешественники и раньше в поездках в эти три страны заглядывали в валютные обменники на восточных рынках, где меняли немного рублей на валюту для покупки сувениров. Но по свидетельству россиян и туроператоров, сейчас курс в таких конторах «кусается» и рублям рады не в каждом пункте. Да и мошенники не только в России не дремлют. Если ситуация с деньгами совсем безвыходная, то обменяйте небольшую сумму. И берите мелкие купюры – 1, 2, 5 долларов, их реже подделывают, а значит меньше риска взять в руки бумажный «фантик».
Полезный лайфкак российских мигрантов
Есть порядком подзабытый многими россиянами способ перевести деньги за рубеж – денежный перевод без открытия счёта. Воспользоваться Western Union теперь не получится, но «Золотая Корона» (с дочерней KoronaPay), «Контакт» и «Юнистрим» по-прежнему переводят отправляют деньги миллионов российских трудовых мигрантов в страны ближнего зарубежья. А значит, и россиянин сможет обратиться с просьбой к родственникам или друзьям за помощью с переводом средств за рубеж.
С помощью «Золотой Короны» сегодня можно получить перевод в Египте. А за наличными долларами прийти в отделение местного банка «Banque du Caire» в Каире, Александрии, Порт-Саиде, Дахабе, Шарм-эл-Шейхе, Луксоре и др. По действующим в РФ правилам, родственникам путешественника нельзя оправить за рубеж больше 5 тыс. долларов. Но у «Золотой Короны» действует дополнительное ограничение – через приложение с карты банка можно отправить лишь 300 тыс. рублей в месяц, а также заплатить за конвертацию денег и сам перевод. Чтобы оправить сумму больше, надо сходить в отделение российского банка, где принимают переводы «Золотой Короны».
Все мысли на курорте только про деньги. Фото «Выберу.ру»
Система «Юнистрим» на азиатском направлении переводит деньги россиян во Вьетнам, Израиль и на Филлипины. А вот «Контакт» выручит соотечественников только в Турции, Казахстане, Узбекистане, Кыргыстане и Таджикистане.
Перевести деньги из России и получить их в Таиланде и ОАЭ сейчас можно только по реквизитам – на счёт знакомого или друга в зарубежном банке. Эти страны не входят в список недружественных стран, поэтому Сбербанк рекомендует своим клиентам сделать следующее:
Переведите деньги на счёт любого вашего знакомого, открытый в стране вашего пребывания. Так, ваш знакомый сможет снять наличные и передать их вам. Если вы не резидент страны из списка – переведите деньги на свой счёт в иностранном банке в стране пребывания.
Самые предприимчивые россияне за рубежом уже тестируют ещё один способ перевода денег «самому-себе». С помощь приложения системы переводов они оправляют деньги со счёта карты и указывают необходимое отделение.
Цифровые. Бесплатные. Китайские
Один из наиболее безопасных способов – снова привычно рассчитываться картой. В странах Азии для этого подойдет пластик UnionPay. Китайская платежная система давно вышла за пределы страны и стала международной, начав именно с ближайших соседей. Поэтому банкоматы и терминалы, в которых можно расплатиться картой UnionPay, можно найти во многих городах востока.
C UnionPay за рубежом привычнее, чем с наличными. Фото news myseldon.com
Сейчас такую карту уже выпускают Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк «Зенит», Банк «Санкт-Петербург», самарский Банк «Солидарность», а также дальневосточные Примсоцбанк и Банк «Приморье». ПСБ оформляет пластик UnionPay только для зарплатных клиентов, ещё один российский участник платежной системы — уральский ВБРР пока не принимает заявки на карты UnionPay – информация на его сайте закрыта.
Само собой, находясь за границей, люди не смогут сразу взять в руки пластик. А вот виртуальная карта будет весьма кстати. Причем об эмиссии цифровых карт на этой неделе дополнительно объявил еще один крупный игрок – Почта-Банк. Оформить заявку на виртуальную карту можно прямо на сайте Газпромбанка, Россельхозбанка или Почта-Банка.
Однако новым клиентам этих банков придётся дополнительно решать вопросы с дистанционным оформлением документов на открытие счёта без личного присутствия. Многие банки уже идентифицируют клиентов через портал Госуслуги. Но будет не лишним уточнить правила взаимодействия банка с «зарубежным» россиянином в банковских чатах служб поддержки или в кол-центрах.
Имея смартфон «Huawei» и «Honor» с технологией NFC, люди смогут добавить цифровую карту UnionPay в кошелёк Huawei Pay, чтобы расплачиваться в магазинах.
За считанные дни на россиян со всех сторон свалились финансовые ограничения – зарубежные санкции и новые правила РФ по переводам денег за рубеж. И до сих пор нет понимания, когда кризисные перемены закончатся, станут ясны все ограничения и можно будет с российской смекалкой использовать всё, что останется доступным.
Источник https://www.forbes.ru/spetsproekt/478111-kredity-valuta-i-garantii-kakie-bankovskie-uslugi-nuzny-malomu-biznesu
Источник https://www.vbr.ru/banki/novosti/2022/03/16/-mir—ne-s-nami-kak-rossiyanam-polycit-nalicnie-dengi-za-granicei/
Источник
