Льготные кредиты для малого бизнеса в 2022 году: условия, ставки и суммы
Власти перезапустили программы льготного кредитования, чтобы поддержать малый и средний бизнес. Субъекты МСП могут получить кредит на выгодных условиях в банках-участниках госпрограммы.
Ак Барс Банк вносит свой вклад в поддержку бизнеса и продолжает участвовать в реализации самых востребованных льготных программ.
Программа стимулирования кредитования МСП
Эта программа была запущена Центробанком и Корпорацией МСП. При поддержке государства и банка малый бизнес сможет, несмотря на кризис:
- купить оборудование;
- реконструировать здания и сооружения;
- модернизировать производственные линии;
- выполнить инженерные изыскания;
- заказать проектную документацию
- и даже покрыть текущие расходы на уже запущенный инвестиционный проект (не больше 30% от суммы кредита).
То есть направить денежные средства на инвестиционные цели.
Кто может участвовать
Компании и ИП, которые состоят в Едином реестре, субъектов МСП.
Исключение: предприятия, которые производят и продают подакцизные товары. Исключение не распространяется на общепит, гостиницы и микропредприятия.
Ставка, срок и сумма кредита
- для микропредприятий и малого бизнеса — 15%;
- для среднего бизнеса — 13,5%.
Срок льготной ставки — 36 мес.
Сумма кредита: от 3 млн до 2 млрд рублей
Льготная программа Минэкономразвития
Программа кредитования с низкими процентными ставками входит в специальный национальный проект, разработанный Минэкономразвития. Цель государства — развивать малое предпринимательство в социально-значимых сферах, несмотря на сложную экономическую ситуацию.
Кто может участвовать
Субъекты МСП, которые ведут деятельность в приоритетных отраслях экономики:
- производство;
- переработка;
- сельское хозяйство;
- металлургия;
- здравоохранение;
- образование;
- транспорт;
- связь;
- гостиницы;
- общественное питание и другие отрасли.
На какие цели можно получить кредит
1. На рефинансирование:
- для микропредприятий и малого бизнеса — 15%;
- для среднего бизнеса — 13,5%.
2. На развитие предпринимательской деятельности — 16% годовых.
Срок кредита
- на инвестиционные цели до 10 лет (срок льготного кредитования — не более 5 лет);
- на пополнения оборотных средств до 1 года;
- на развитие предпринимательской деятельности до 3 лет.;
- рефинансирование ранее выданного кредитного договора согласно правилам (постановление Правительства от 30.12.2018 № 1764).
Сумма кредита
1. На инвестиционные цели:
- до 200 млн руб. — микропредприятиям;
- до 500 млн руб. — малому бизнесу;
- до 1 млрд руб. — среднему бизнесу.
2. На цели пополнения оборотных средств:
- до 200 млн руб. — микропредприятиям;
- до 500 млн руб. — малому и среднему бизнесу.
Льготная программа в сфере информационных технологий
Ключевая цель программы — развитие цифровых технологий на территории России и подъем этой отрасли на новый уровень.
Деньги, полученные на льготных условиях можно направить на внедрение:
- программного обеспечения;
- программно-аппаратных комплексов (оборудования);
- сервисов и платформенных решений, созданных на базе российских цифровых технологий.
А также на разработку: сервисов, платформенных решений и ПО.
При этом не менее 70% общего бюджета проекта должны составлять расходы на приобретение российских товаров (работ, услуг) из сферы высоких технологий.
Кто может участвовать
Российские компании — резиденты РФ, которые не находятся в стадии ликвидации или банкротства.
Ставка
- от 1 до 5% — для компаний, которые реализуют проекты по цифровой трансформации;
- до 3% — для аккредитованных ИТ-компаний и российских разработчиков, поставщиков товаров и исполнителей, которые оказывают услуги или выполняют работы в рамках реализации проектов в сфере ИТ.
Сумма кредита
От 5 млн до 10 млрд рублей.
Срок льготной ставки
До конца 2024 года.
Полные условия всех описанных программ размещены на сайте банка: akbars.ru.
Специалисты банка проконсультируют вас по любым вопросам. Гарантируем индивидуальный подход к вашему бизнесу.
Кредиты под 3%: условия новой программы господдержки для бизнеса с 9 марта
В ноябре 2021 года заработал второй этап этой программы господдержки бизнеса. Кредит под 3% смогут взять больше компаний и ИП, а срок возврата увеличен до 18 месяцев.
Новые условия программы на период с 1 ноября по 30 декабря 2021 года — в отдельном разборе.
В 2020 году заработала программа господдержки бизнеса — на возобновление деятельности. Можно было взять в банке кредит под 2% и при сохранении штата потом его не возвращать.
Сейчас уже понятно, кто не будет возвращать кредит: программа близится к завершению. Если не удалось сохранить хотя бы 80% штата, придется отдать все деньги — причем за три месяца и с процентами.
Теперь появилась еще одна программа господдержки — кредиты под 3% на восстановление деятельности. У нее другие условия, а подавать заявки можно с 9 марта. Вот как будет работать эта программа и кому она подойдет.
Кому подойдет новая программа
В программе льготных кредитов под 3% смогут участвовать только те организации и ИП, что в прошлом году брали кредит под 2%.
Вот каким требованиям они при этом должны соответствовать.
Вид деятельности. На 1 января 2021 года заемщик работал в отраслях, которым положена господдержка в рамках этой программы. Это гостиницы, кинотеатры, общепит, туризм, выставки, санатории, организация развлечений, музеи, зоопарки и спорт. Точный список с ОКВЭДами — в приложении 3. Не перепутайте с другим перечнем для господдержки, тут он не работает. И дополнительный список для кредитов под 2% — тоже.
ОКВЭД. Средний и крупный бизнес должен использовать подходящий ОКВЭД как основной. Малые и микропредприятия могут получить господдержку, даже если код вида деятельности из списка отраслей у них дополнительный. Но есть уточнение: если заемщик входит в группу компаний и его выручка более 30%, код должен быть именно основным. При этом в период кредитования нельзя выплачивать дивиденды.
Акции и доли. Пока действует кредитный договор, нельзя выкупать свои акции и доли в уставном капитале.
Численность работников. Нужно сохранить не менее 90% штата. Проверять будут каждый месяц. ИП без работников взять такой кредит не смогут.
Банкротство. На дату заключения договора заемщик не находится в стадии банкротства, его деятельность не приостановлена и не прекращена.
Если заемщику нечего оставить в залог и у него даже нет счетов в банке — это не повод отказывать ему в кредите.
Рассчитать кредит для бизнеса
Запасной кошелёк для бизнеса: поможет рассчитаться с контрагентами, когда своих денег не хватает. % начисляется только за дни, когда вы пользовались деньгами. Если вы вернули деньги в тот же день, то % не начисляется.
Не ставьте бизнес на паузу — оплачивайте расходы кредитной картой
Пользуйтесь кредиткой для оплаты товаров и услуг для вашего бизнеса. Получите карту быстро и без залога и не платите за её обслуживание.
На оплату периодических расходов. Лимит возвращается после погашения транша
Пользуйтесь деньгами частями в рамках лимита — % начисляются только на часть, которую вы использовали. Погашайте по графику со сроком от 1 до 6 месяцев.
Получайте деньги частями в пределах установленного лимита
Пользуйтесь деньгами частями в рамках лимита — % начисляются только на часть, которую вы использовали. Срок использования транша 6 месяцев.
Деньги частями под залог имущества и недвижимости
Пользуйтесь деньгами частями в рамках лимита — % начисляются только на часть, которую вы использовали. Срок использования транша с даты выдачи транша и до окончания срока линии.
автомобилей и спецтехники с минимумом документов
срок рассмотрения заявки 2 дня
сумма сделки до 40 млн ₽
срок лизинга до 48 месяцев
Электронная банковская гарантия
зарабатывайте на исполнении госзаказов
процентная ставка от 3%
сумма сделки до 60 млн ₽
срок кредита до 60 месяцев
Кредит на исполнение контракта
финансирование госконтрактов по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ
сумма кредита до 30 млн ₽
срок кредита до 24 месяцев
досрочное погашение без штрафов
Полезно знать
Кредиты для бизнеса в Альфа-Банке
Предлагаем прозрачные условия и привлекательные программы кредитования юрлиц и ИП;
Зачислим деньги в день подписания договора;
Удобные способы погашения — в мобильном приложении, интернет-банке или отделении.
Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО) и ИП
Выдаём залоговые и беззалоговые кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и другие цели. Можно выбрать аннуитетный, дифференцированный или буллитный график погашения. Точные условия и срок кредита зависят от формы собственности предприятия. Для юрлиц понадобится подтвердить целевое использование кредита.
Как получить кредит
Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты. Можете заказать обратный звонок и задать интересующие вас вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку. Затем предоставьте нужные документы и дождитесь одобрения. После подписания договора — зачислим деньги на ваш счёт в Альфа-Банке или карту.
Источник https://www.klerk.ru/blogs/akbars/528985/
Источник https://journal.tinkoff.ru/news/kredit-3-procenta/
Источник https://alfabank.ru/sme/profits-new/
